Когда у человека в жизни чёрная полоса, то часто бывает так, что он связывают это с древними поверьями, особенно с теми, что касаются денег.

На самом деле несоблюдение примет – это всё второстепенное. Когда люди не могут найти причину, почему у них не задерживаются деньги, то часто перекладывают всю ответственность на высшие силы.

деньги нужно всегда брать левой рукой

Существуют суеверия, созданные нашими предками, которые гласят, что если вы хотите, чтобы всегда водились деньги, то к ним необходимо относиться крайне уважительно.

Иначе это может привести к тому, что человек просто очень надолго застрянет в яме из-за долгов. Сегодня мы расскажем, что и как нужно делать, чтобы никогда не испытывать финансовые трудности.

Какой рукой брать деньги, чтобы они всегда водились?

Если вы суеверный человек, то наверняка должны знать, что на финансовом благополучии может отразиться то, какой именно рукой человек берёт деньги.

Чтобы никогда не было финансовых проблем, необходимо брать купюры той рукой, которая ближе к сердцу – левой. Старики верили, что таким образом человек, который берёт деньги, выражает свою искреннюю благодарность дающему.

Ещё старики верили, что зуд левой ладони – знак приближающейся прибыли.

Также люди раньше верили, что если вы не хотите перенять на себя проблемы других людей, то брать деньги нужно исключительно с деревянных поверхностей. Только тут важно, чтобы после того, как дающий положил деньги на поверхность, они пролежали на ней какое-то время, а лучше всего ночь.

нельзя деньги передавать из рук в руки

Какой рукой возвращать долги или просто отдавать деньги?

Наши предки также придумали и правила передачи денег. Согласно приметам, если вы хотите, чтобы у вас всегда водились деньги, то отдавать их нужно только правой рукой.

Так вы покажете высшим силам, что не идёте на поводу у своих эмоций и мыслей. Ведь в такой ситуации очень важно руководствоваться только здравым умом.

Если вы возвращаете долг, то нельзя передавать деньги из рук в руки. Наши бабушки объясняли это тем, что так человек перемешивает свою энергетику с чужой, а это может привести к очень серьёзным последствиям.

Если у вас нет никакого варианта, то деньги нужно или свернуть трубочкой, или просто сложить пополам. Благодаря этому вы сможете уберечь себя и других от негатива и финансовых трудностей.

Такая же примета действует и в том случае, когда вы подаёте милостыню. Хотя наши предки считали, что для милостыни лучше всего подходят именно монеты. Бумажными купюрами желательно её не подавать.

нельзя деньги давать в долг в понедельник

Как нельзя и как можно давать деньги взаймы?

Если вас попросили дать денег взаймы, то делать это нужно только в определенные дни недели. Приметы гласят, что любые денежные операции лучше всего совершать именно в среду, а вот если вы не хотите потерять большую сумму денег, то никогда нельзя давать в деньги в долг, в понедельник.

От любых финансовых операций нужно воздержаться и в пятницу. А вот если это произошло, то человеку, который занимает деньги, придется столкнуться с внеплановыми убытками. Если вам самим нужно попросить в долг, то лучше всего сделать это до наступления обеда.

Когда у человека в жизни чёрная полоса, то часто бывает так, что он связывают это с древними поверьями, особенно с теми, что касаются денег.

На самом деле несоблюдение примет – это всё второстепенное. Когда люди не могут найти причину, почему у них не задерживаются деньги, то часто перекладывают всю ответственность на высшие силы.

деньги нужно всегда брать левой рукой

Существуют суеверия, созданные нашими предками, которые гласят, что если вы хотите, чтобы всегда водились деньги, то к ним необходимо относиться крайне уважительно.

Иначе это может привести к тому, что человек просто очень надолго застрянет в яме из-за долгов. Сегодня мы расскажем, что и как нужно делать, чтобы никогда не испытывать финансовые трудности.

Какой рукой брать деньги, чтобы они всегда водились?

Если вы суеверный человек, то наверняка должны знать, что на финансовом благополучии может отразиться то, какой именно рукой человек берёт деньги.

Чтобы никогда не было финансовых проблем, необходимо брать купюры той рукой, которая ближе к сердцу – левой. Старики верили, что таким образом человек, который берёт деньги, выражает свою искреннюю благодарность дающему.

Ещё старики верили, что зуд левой ладони – знак приближающейся прибыли.

Также люди раньше верили, что если вы не хотите перенять на себя проблемы других людей, то брать деньги нужно исключительно с деревянных поверхностей. Только тут важно, чтобы после того, как дающий положил деньги на поверхность, они пролежали на ней какое-то время, а лучше всего ночь.

нельзя деньги передавать из рук в руки

Какой рукой возвращать долги или просто отдавать деньги?

Наши предки также придумали и правила передачи денег. Согласно приметам, если вы хотите, чтобы у вас всегда водились деньги, то отдавать их нужно только правой рукой.

Так вы покажете высшим силам, что не идёте на поводу у своих эмоций и мыслей. Ведь в такой ситуации очень важно руководствоваться только здравым умом.

Если вы возвращаете долг, то нельзя передавать деньги из рук в руки. Наши бабушки объясняли это тем, что так человек перемешивает свою энергетику с чужой, а это может привести к очень серьёзным последствиям.

Если у вас нет никакого варианта, то деньги нужно или свернуть трубочкой, или просто сложить пополам. Благодаря этому вы сможете уберечь себя и других от негатива и финансовых трудностей.

Такая же примета действует и в том случае, когда вы подаёте милостыню. Хотя наши предки считали, что для милостыни лучше всего подходят именно монеты. Бумажными купюрами желательно её не подавать.

нельзя деньги давать в долг в понедельник

Как нельзя и как можно давать деньги взаймы?

Если вас попросили дать денег взаймы, то делать это нужно только в определенные дни недели. Приметы гласят, что любые денежные операции лучше всего совершать именно в среду, а вот если вы не хотите потерять большую сумму денег, то никогда нельзя давать в деньги в долг, в понедельник.

От любых финансовых операций нужно воздержаться и в пятницу. А вот если это произошло, то человеку, который занимает деньги, придется столкнуться с внеплановыми убытками. Если вам самим нужно попросить в долг, то лучше всего сделать это до наступления обеда.

Приметы про деньги в долг: как занимать и отдавать, чтобы деньги прибывали

Наверняка каждому случалось брать или давать деньги в долг. От того, насколько правильно вы это сделаете, зависит ваше финансовое благополучие. Как правильно брать и отдавать деньги в долг, чтобы не растерять финансовую удачу.

По лунному календарю, существуют 5 дней, в которые любые финансовые манипуляции запрещены, поэтому старайтесь избегать каких-либо операций с деньгами в эти дни, особенно отдавать их в другие руки. Это 1, 6, 11, 15 и 23 лунные дни.

• Никогда не давайте денег в долг вечером, после захода солнца, а то растеряете всю финансовую удачу и сами погрязнете в долгах.
• Не принято давать деньги в воскресенье, понедельник и вторник.
• На большие церковные праздники, такие как Крещение, Пасха, Рождество и другие, деньги давать в долг нельзя.
• Когда даете деньги в долг, держите их в правой руке.
• Никогда не давайте в долг сумму, которая начинается с цифры 2, например, 200, 2000, 20000 — такие суммы не возвращаются или возвращаются с огромными сложностями.
• Отдавая деньги, смотрите, чтобы человек их случайно не выронил. Если же во время передачи денег возникли какие-то заминки, то обязательно про себя произнесите: «Если кто виноват, мои деньги вернитесь взад!», иначе возвращения денег будете ждать очень долго.
• Не давайте деньги в руки, если даете человеку, который беднее вас, то прикоснувшись к его рукам, можете притянуть энергию бедности.
• Не давайте денег тому, у кого занимали сами, это приведет к затяжным ссорам и конфликтам.
• Деньги в долг давайте в самых крупных купюрах и дайте немного больше, попросив у заемщика сдачу, мелкую купюру, например, на проезд в маршрутке. Храните ее пока долг вам не отдадут, а потом постарайтесь вернуть заемщику, тогда это человек больше не будет просить у вас в долг.
• Давая деньги в долг, не стесняйтесь просить залог или хотя бы расписку.
• Часть денег, которую вы отдаете, не должна превышать 30% от суммы вашего дохода, иначе ваше материальное положение будет ухудшаться.

• Брать деньги нужно левой рукой и сразу же положить их в кошелек. Брать левой рукой принято потому, что она находится со стороны сердца, а значит и деньги вы берете с чистым сердцем.
• Лучше одалживать у родственников и близких, чтобы не притянуть к себе чужую энергетику денег, которая может пошатнуть ваше и так нестабильное финансовое положение.
• Отдавая долг, сверните купюры пополам и помните, что купюры, которые вы отдаете, должны быть мельче, чем одалживали.
• Не отдавайте денег в дверном проеме и не передавайте через порог, лучше всего положить их куда-то, например, на полку или комод.
• Отдавайте долг в хорошем настроении и можете даже дать немного больше, чем одолжили, это привлечет к вам энергетику денег и финансовую удачу.
• Отдавать долг лучше всего в среду, четверг, пятницу и субботу, но следите, чтобы в эти дни не было больших церковных праздников.

Долги и здоровье: вот почему опасно брать на себя неподъемные обязательства

Задолженность как причина головной боли

Достаточно вспомнить школьные или студенческие годы, когда у людей появляются первые задолженности, пока не финансового свойства — уже тогда необходимость исправить двойку или донести несданную курсовую мешала спокойно жить.

Но если с преподавателями можно было договориться об отсрочке, то финансовые учреждения обычно не столь лояльны.

Хотя, безусловно, у банков есть инструменты, которые помогают снизить тяжесть финансового бремени. Например, рефинансирование кредита.

Ученые из университета Миссури выяснили, что стресс от незакрытой задолженности во взрослой жизни может серьезно подорвать здоровье, вызывая в том числе ежедневные боли.

Социолог Эдриан Фреч проанализировал данные Бюро статистики трудоустройства США и изучил финансовое состояние почти 8000 людей поколения так называемых «бэби-бумеров» сначала в возрасте 28-40 лет, а затем в 50 лет.

— Самый распространенный тренд заключается в том, что люди, которые живут с задолженностями дольше, в дальнейшем больше болеют и хуже себя чувствуют, — заметил Фреч. — Вероятность того, что боль разной природы будет мешать жить, на 76% выше для людей со стабильно большими долгами.

Но удивительнее всего даже не это. Ученые выяснили, что даже если человек все-таки погасил долг, он с 50%-ной вероятностью будет больше болеть, когда станет старше.

Зачем мы залезаем в долги

Фреч пояснил, почему люди вообще влезают в долги, которые не в силах выплатить. Если человек берет в долг слишком много, то скорее всего понимает рискованность своих действий заранее, но он пребывает в таком сильном стрессовом состоянии, что отчасти теряет связь с реальностью, да и не может в тот момент поступить иначе — ему срочно нужны деньги. Например, на медицинские услуги или банально на выживание.

— Если у человека не хватает денег на удовлетворение основных потребностей, таких как еда и крыша над головой, он склонен брать в долг, активировать кредитные карты или брать краткосрочные займы до зарплаты, — заявил Фреч.

Решение этой проблемы до банальности простое. Людям следует:

• не тратить деньги на ерунду,
• избегать по возможности крупных трат, в том числе связанных со здоровьем.

Часто люди, особенно молодые, сами находят приключения, из которых потом долго и дорого выкарабкиваются.

Безусловно, правительства стран должны работать над выправлением ситуации с экономическим неравенством, чтобы затраты на чрезвычайные ситуации не были такими непосильными и не повергали граждан в нищету.

Замкнутый цикл

Ученые отмечают, что связь между плохим здоровьем и долгами может начать развиваться по нисходящей спирали. Стагнация заработной платы и растущая инфляция приводят к тому, что граждане берут кредиты, с которыми не могут расплатиться, а стресс от непосильного бремени давит так, что создает проблемы со здоровьем. Ограниченная трудоспособность мешает своевременно выплачивать долг, а сопутствующие санкции, включая пени за просрочки, снова отражаются на самочувствии и здоровье. Цикл продолжается.

— И долги, и хронические боли могут накапливаться со временем, поэтому негативный цикл легче всего прервать в самом начале, — отметил Фреч.

А в идеале, естественно, не создавать такие неподъемные долги. Начать можно, как считают ученые, с повышения заработной платы до уровня, при котором граждане без труда удовлетворяли бы насущные потребности.

Результаты исследования опубликованы в издании Population Health.

В форме ниже можно подобрать комфортную сумму и отправить заявку в банк.

Как научиться не брать в долг – Домашние советы – Домашний

Вот вам первый резон избавиться от плохой привычки: хронических заемщиков не слишком любят окружающие. Таких людей считают неудачниками, паразитами, лентяями, неорганизованными – вы удивитесь, как много нелестных эпитетов произносится за вашей спиной. И даже если вы отдаете деньги в срок и никогда не забываете о мелких долгах – все равно ваша репутация страдает. 

Андрей Ермошин

врач-психотерапевт

Если человек чувствует за собой подобный грех, то выходом станет внутренняя работа.

Первое: нужно осмыслить свое поведение и понять, что это губительно для тебя самого.

Второе: встречаются люди, которые признают, что они любят брать деньги в долг. Приходят на прием к психотерапевту, так как справиться с собою не могут. Когда человек делает такое заявление, я всегда говорю: молодец, вы уже осознали  это, ставлю  плюс.

Главное, понять, что жизнь за чужой счет в любом случае ставит под угрозу вашу независимость и рано или поздно скажется на самооценке и чувстве собственного достоинства.

Конечно, нельзя взять и бросить плохую привычку. Нужно сначала найти ей замену, причем хорошую. Давайте поразмышляем – зачем мы занимаем, на какие цели идут эти деньги? Очень быстро вы узнаете очевидное – все цели были спонтанными. Это покупка внезапно понравившейся дорогой вещи, «супервыгодная акция» турагентства, распродажа, купон на скидку. Где могут случиться такие спонтанные порывы? Обычно в магазине или ресторане. И почти никогда дома, в офисе, на прогулке в парке.

Следующие шаги помогут исключить ситуации, провоцирующие пустые (или незапланированные) траты:

1. Прогулка по интересным местам с детьми вместо похода по магазинам.

2. Планирование времени на выходные. Пусть это будет велосипедная прогулка, поход в кино, парк, куда угодно,  вместо «пошляться по торговому центру».

3. Оплата счетов строго в день поступления денег (или в ближайшие три дня).

4. Составление планов существенных покупок раз в месяц. В план также вносите регулярные расходы (страховки, квартплата, кредиты и т.д).

5. Запись всех непредвиденных расходов отдельной графой. Раз в месяц эту графу следует суммировать и размышлять о необходимости совершенных трат и покупок. Отмечайте эмоции и ситуации, которые послужили толчком: не стесняйтесь, прямо так себе и напишите – «непреодолимое желание», «жадность», «впрок».

6. Всякий раз, когда вы отправляетесь в магазин, берите ограниченную сумму денег и список необходимых покупок. Не рассчитывайтесь карточкой, снимайте нужную сумму заранее в банкомате.

Не обязательно вводить в практику все эти привычки сразу. Возможно, это покажется вам нудным и быстро надоест. Начните с правила «40 дней», согласно ему, мы приобретаем вредный или полезный навык именно за этот срок. Например, вести списки расходов и не пользоваться карточкой.

Когда нельзя давать деньги в долг: приметы для богатства | БЕЛНОВОСТИ

Когда срочно нужна определенная денежная сумма, приходится просить в долг у близких людей. Это неприятно делать, но иногда выбора нет.

Перед тем как озвучить свою просьбу, стоит учесть несколько нюансов.

уронить деньги — к проблемам

Приметы о том, как брать в долг деньги:

1. Передавать из одних рук в другие наличные средства – к неприятностям материального плана.

2. Занимать на покупку дорогой одежды, украшений нельзя, так как это не предметы первой необходимости.

3. Вечером брать – к растрате взятых средств.

4. Случайно рассыпать купюры, которые дают – плохая примета, предвещающая потери, непредвиденные траты.

5. Нельзя жалеть, отдавая долги, иначе финансовые проблемы настигнут.

6. Просить средства можно лишь три дня в неделе – во вторник, среду, а также в понедельник.

7. Если просить взаймы в церковные праздники, беды настигнут, вернуть средства будет невозможно.

нельзя брать в долг в тот день, когда его отдали

8. Занимать в день, когда был отдан предыдущий долг – к неустойчивому финансовому положению в будущем.

9. Брать в долг в дни, когда в деньгах нет особой необходимости – к потерям, согласно приметам.

10. В полнолуние и на убывающую луну просить – дурной знак. Задолженность будет проблематично погасить.

11. У близких друзей просить – к ссорам на этой почве, выяснению отношений.

12. На покупку брать в долг средства следует в день осуществления покупки, чтобы она была удачной.

13. В первый день отпуска становиться должником – все построенные планы рухнут.

14. Брать в долг мелкими купюрами – хорошая примета, сулящая скорое получение прибыли.

15. Получая нужную сумму, нужно держать в кармане кукиш, дабы не навлечь на себя неприятности.

не передавайте деньги из рук в руки

16. Человек, передающий деньги, должен положить их на деревянную поверхность, чтобы обезопасить от негативной энергии обоих участников финансовой операции.

17. Занимать деньги лучше левой рукой, тогда вернуть их будет проще, согласно приметам.

18. Нежелательно получать нечетное количество купюр, так как это может привести к лишним тратам. Лучше попросить заимодавца дать на одну купюру больше или меньше, либо добавить купюру мелкого номинала к общей сумме.

Получать деньги следует с улыбкой на лице, радуясь этому событию, но и расставаться с ними необходимо также.

Спасибо, что читаете наши статьи, можете поддержать автора, подписавшись на наш канал, нажав на жёлтую кнопку.

Читайте также:

Черная полоса станет белой: 2022 год станет удачным для 4 знаков зодиака

Какие знаки зодиака будут склонны к изменам в 2022 году

Как занять деньги у семьи и друзей

Одалживание денег семье и друзьям занимает первое место в списке вещей, которые не следует делать без тщательного обдумывания. А что, спросите вы, стоит так же высоко?

Заимствование у друзей или семьи.

Давайте проясним: Кредит от родственника/друга может быть лучшим решением для ваших текущих финансовых потребностей. Ваш кредит может быть не подтвержден или настолько запятнан, что вы не можете позволить себе процентные ставки, которые взимают традиционные кредиторы, а друг или член семьи может быть гораздо более гибким, чем бизнес, если его погашение занимает больше времени, чем вы планировали.

Но не думайте ни на секунду, что в таком устройстве нет потенциальных ловушек. Деньги не могут купить отношения, но они определенно могут их разрушить.

Если это то, чем вы хотите заниматься, вам нужно знать, как занимать деньги у семьи и друзей.

Рассмотрите все возможные варианты

Прежде чем брать взаймы — независимо от того, берете ли вы кредит у кого-то из своих знакомых или в бизнесе, — спросите себя, зачем вам нужен кредит. Ответ может быть очевидным, и необходимость может быть не по вашей вине.

Опять же, если вы работали без бюджета, платя слишком много за предметы первой необходимости или покупая ненужные вещи, лучший первый шаг — взять под контроль свои расходы. Составление бюджета и его соблюдение — отличный совет для всех. Поиск способов получения дополнительного дохода — еще один ключевой шаг. Вы можете обнаружить, что вам не нужно брать взаймы. Или, если вы это сделаете, вы будете лучше подготовлены к тому, чтобы быстро погасить кредит.

Посмотрите на все ваши варианты заимствования. Банки и другие финансовые учреждения, как обычные, так и онлайн, могут иметь ставки и условия, с которыми вы можете справиться, чтобы не поставить близкого человека в финансовые затруднения.Этот друг или член семьи может захотеть подписать кредит или предоставить залог, если вы не можете соответствовать требованиям.

Опять же, помните о рисках, связанных с получением кредита у близкого вам человека. Дела не всегда идут так, как планировалось. Сколько для вас стоят эти отношения?

Как попросить семью и друзей о финансовой помощи

Итак, вы взвесили риски и выгоды и решили, что ваша мама или лучшая подруга — правильный банк. Теперь нужно подумать, как это сделать с наибольшей вероятностью успеха.Большинство людей настороженно относятся к своим деньгам. Любовь и доверие не синонимы.

Если вы берете кредит для оплаты счета, который вы должны, рассмотрите возможность попросить своего друга или родственника оплатить счет напрямую, а не платить вам. Таким образом, они знают, как на самом деле используются деньги, вместо того, чтобы задаваться вопросом, есть ли другая повестка дня.

Продолжайте общение, пока вы выплачиваете кредит. Предполагая, что вы платите в рассрочку, попросите их подтвердить получение каждого из ваших платежей, чтобы свести к минимуму любые споры о том, сколько вы все еще должны.Если вы опаздываете с платежом, предупредите их заранее, объясните, почему и когда ожидать их денег. Важно не выглядеть уклоняющимся от своих обязанностей.

4 совета по получению кредита у родственников и друзей

Ожидайте проявления сочувствия от вашего «кредитора». В конце концов, ваши родители, братья, сестры или самые близкие друзья хотят, чтобы вы добились успеха. Скорее всего, они готовы помочь вам в достижении ваших целей.

Не используйте эту фамильярность как оправдание непрофессионального подхода.Подробный бизнес-план не нужен, но кредит должен быть четко структурирован в письменной форме.

Предложение должно включать:

1. Сумма займа (основной долг).
2. Процентная ставка (Вы должны предложить, даже если они, вероятно, откажутся. Для долгосрочного погашения разумно от 2% до 4%).
3. Условия погашения (ежемесячные платежи или единовременная сумма).
4. Порядок действий кредитора в случае неуплаты (например, добавление дополнительных расходов к кредиту, изменение условий кредита или получение залога).Разумно составить план на случай непредвиденных обстоятельств, если возникнут проблемы с погашением (например, продление срока или снижение платежей).

Будьте готовы показать кредитору свой бюджет, финансовые корректировки, которые вы внесли в бюджет, и расходы, которые вы ожидаете покрыть. Это должно четко установить вашу способность погасить кредит.

Установить справедливые условия и подписать соглашение

Мы просили вас изложить это в письменной форме? Мы сделали. Повторим еще раз: запишите это. Воспоминания о том, что люди обещали, могут быть разными.Написанное слово — нет. Даже если вы берете взаймы у родственника или друга, относитесь к этому профессионально.

Установите четкие условия погашения. Это свидетельствует о вашей приверженности осуществлению платежей и повышает доверие вашего кредитора. Условия должны включать в себя, когда вы начнете их платить, сколько и как часто вы будете платить, как будет производиться платеж, когда каждый платеж будет подлежать оплате и когда кредит будет выплачен в полном объеме. Укажите, что произойдет, если вы пропустите или опоздаете с платежом; целесообразно предлагать оплату пени за просрочку платежа.Вы можете предложить что-то ценное в качестве залога. Когда обе стороны соглашаются на письменных условиях, обе должны подписать документ.

Помимо буквы соглашения руководствуйтесь здравым смыслом. Не тратьте деньги на дорогостоящие покупки и не питайтесь в дорогих ресторанах. Определенно не выставляйте напоказ какие-либо покупки или ночные развлечения на Facebook, пока вы находитесь в процессе погашения кредита, потому что это только вызовет недовольство кредитора. Всегда ведите письменный учет ваших платежей.

Выбор у кого взять взаймы

Просто потому, что ваш родственник любит вас и нравится вашему другу, вас недостаточно.Учитывайте финансовое положение другого человека. Не пытайтесь одолжить у кого-то, если вы не уверены, что они могут себе это позволить. Их чувство долга перед вами может привести к тому, что они подвергнут себя риску. Достаточно плохо, что ты нуждаешься. Не ставьте их в одну лодку.

Занимайте только то, что можете выплатить

Поскольку речь идет о родственнике или друге, а не о финансовом учреждении, легко подумать об этом небрежно. Но это не случайно; это деньги. Не занимайте больше, чем вы можете позволить себе погасить.Если вы сомневаетесь, занимайте меньше. Заимствование и невыплата превратят эти отношения в паяльную лампу.

Осуществляйте все платежи и своевременно их оплачивайте

То, насколько надежно вы будете осуществлять платежи, будет рассматриваться как отражение того, насколько вы цените своего друга или члена семьи. Если вы пропустите платежи или опоздаете, это будет воспринято как неуважение. Опять же, эти отношения имеют ценность. Позвольте себе сделать это правильно. Запланируйте автоматические переводы онлайн, если это возможно. Установите напоминание в своем цифровом календаре.Если есть возможность, погасите раньше. Ваши отношения могут на самом деле улучшиться.

Когда член семьи хочет одолжить у вас

Вы должны быть так же осторожны, если друг или родственник хочет одолжить у вас. Не одалживайте больше, чем вы можете позволить себе потерять. Поговорите с заемщиком о составлении бюджета, поиске дополнительного дохода и о том, есть ли лучшие варианты займа. Если вы хотите получать проценты, установите справедливую ставку. Рассматривайте это как деловую операцию; составьте график платежей и получите все в письменной форме.Быть кредитором, а не заемщиком, не снижает риска разрушения отношений, поэтому хорошо подумайте и убедитесь, что вам комфортно, прежде чем соглашаться. Если член вашей семьи борется с финансовой безответственностью, вы можете подумать, комфортно ли вам это.

Поговорите со специалистом

Ни одна статья не может охватить все возможные ловушки кредитования или займа. Если у вас не хватает денег — и особенно если это часто бывает, — может быть хорошей идеей обратиться за консультацией по кредитам, которая может помочь вам узнать и справиться с более широкой финансовой картиной, а не просто сиюминутной необходимостью.

И вы не почувствуете себя нежеланным гостем на семейной встрече.

Стоимость заимствования — GSM&R

Перед тем, как совершить крупную покупку или заключить финансовую сделку, всегда полезно сделать домашнее задание, и частные студенческие ссуды не должны быть исключением. Чем больше вы знаете о стоимости заимствования, прежде чем брать взаймы, тем лучше.

Концепция кредита довольно проста: сначала вы занимаете деньги, а затем возвращаете их. Но сумма, которую вы должны погасить, больше, чем сумма, которую вы занимаете.Это связано с процентами и сборами, которые кредитор взимает с вас за использование своих денег. Это также упоминается как плата за финансирование. Финансовый сбор  – это сумма в долларах, в которую вам обойдется кредит.

Кредиторы обычно взимают так называемый простой процент . Формула для расчета простых процентов: основная сумма x ставка x время = проценты (где время — это количество дней, взятых взаймы, деленное на количество дней в году). Если взять взаймы 2500 долл.00 с процентной ставкой 5,00% сроком на один год проценты, которые вы должны, составят 125,00 долларов США (2500,00 долларов США x 0,05 x 1). Это означает, что вы выплатите в общей сложности 2 625,00 долларов США (2 500,00 долларов США + 125,00 долларов США).

Начисление сложных процентов

Многие частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, позволяют заемщикам отсрочить погашение ссуды до тех пор, пока они либо не закончат школу, либо не уйдут из школы. В течение этого времени проценты продолжают начисляться и могут быть добавлены к основному остатку кредита. Добавление процентов к основному балансу известно как сложных процентов .В зависимости от кредитора проценты могут добавляться к кредиту ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Некоторые кредиторы начисляют проценты незадолго до того, как заемщик заканчивает школу, в то время как другие кредиторы никогда не добавляют начисленные проценты к основному балансу кредита. Всегда лучше платить начисленные проценты до того, как они будут добавлены к остатку кредита. Вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе, делая это. Если ваш кредитор ежегодно начисляет начисленные проценты в течение четырех лет на 2500 долларов.00 с процентной ставкой 5,00%, к тому времени, когда вы начнете погашение, к остатку кредита будет добавлено 538,78 долларов США. Чем чаще кредитор добавляет проценты к основному остатку кредита, тем больше процентов будет платить заемщик. Ищите кредитора, который не усугубляет проценты, или кредитора, который делает это нечасто и близко к тому времени, когда запланировано начало погашения кредита.

APR (Годовая процентная ставка)

Федеральный закон требует, чтобы кредиторы предоставляли потребителям информацию о Законе о праве на кредитование.Этот закон требует, чтобы кредитор раскрывал годовых процентных ставок или годовых . APR сообщает вам истинную стоимость вашего кредита и представляет собой стоимость вашего кредита, выраженную в виде годовой ставки. Хотя APR не всегда может включать все расходы, он включает взимаемую процентную ставку и все сборы, взимаемые в момент выдачи кредита, поэтому он является разумным показателем стоимости вашего кредита.

Прочие сборы

Некоторые кредиторы взимают дополнительные сборы, помимо процентов, за привилегию брать деньги взаймы.Как правило, эти дополнительные сборы представляют собой процент от суммы кредита, который вычитается из суммы, которую вы получаете, и они взимаются сразу после получения вами средств по кредиту. Например, если кредитор оценивает комиссию в размере 5%, а сумма кредита составляет 2500 долларов США, комиссия составит 125 долларов США, а вы получите 2375 долларов США. Однако вы должны выплатить кредитору 2500 долларов США. Эти сборы обычно считаются частью финансовых расходов; или, более конкретно, предоплаченный финансовый сбор. Другие сборы, о которых следует знать, включают просроченные платежи, сборы за обработку кредита, а также сборы за отсрочку и воздержание.Не все кредиторы оценивают эти сборы. Ключом к пониманию сборов, связанных с вашим частным студенческим кредитом, является чтение кредитного соглашения , также известного как вексель или вексель . Это договор между вами и кредитором, в котором говорится, что кредитор одолжит вам деньги, и вы погасите их. Внимательно прочтите его и не стесняйтесь обсудить его с кредитором и администратором финансовой помощи вашей школы.

Как одолжить деньги семье и друзьям | Семейные финансы

Это сценарий, с которым многие из нас знакомы: получить кредит от кого-то, кто вам небезразличен.И теперь вам нужно решить, одолжить ли деньги этому члену семьи или другу.

Вы, конечно, уже знаете основные причины не давать деньги взаймы другу или родственнику, особенно серьезную сумму. Вам могут не вернуть деньги, и если вы изо всех сил пытаетесь вернуть свои деньги, ваши отношения могут дать трещину под давлением.

Но если вы все равно планируете продлить кредит, прежде чем выписать чек или перевести деньги, вот несколько соображений, которые помогут вам и вашему заемщику поддерживать диалог.

• Скажите своему другу или родственнику, что вы подумаете об этом.
• Посмотрите на свои финансы, прежде чем брать кредит.
• Получить все в письменной форме.
• Рассмотрите возможность установки плана выплаты долга на автоплатеж.
• Понимать юридические и налоговые последствия.
• Подумайте, начислять ли проценты.
• В следующий раз научись говорить нет.

Скажите своему родственнику, что вы об этом подумаете

Если родственник просит у вас кредит, в идеале не соглашайтесь сразу.Скажите родственнику, что вам нужно сначала посмотреть на свой бюджет. Другими словами, не одалживайте деньги под давлением.

Если вы скажете своему родственнику или другу, что подумаете об этом, это также даст вам возможность придумать добрый и творческий способ сказать «нет». Конечно, вы можете решить сделать кредит. Тем не менее, будь то запрос на 50 долларов, 500 долларов, 5000 долларов или больше, вы заслуживаете некоторого времени, чтобы подумать об этом.

Также не бойтесь спрашивать, на что пойдут деньги. Скорее всего, член вашей семьи добровольно предоставит информацию.Но если нет, вы имеете полное право спросить.

Взгляните на это с другой стороны: хотя банк вряд ли спросит, что клиент собирается делать с личным кредитом, банк обычно спросит, как будет расходоваться бизнес-кредит. При этом вы не банк. Это означает, что вы не обязаны давать кредит, и поэтому разумно спросить, как будут потрачены деньги.

Посмотрите на свои финансы, прежде чем брать кредит

Посмотрите на свое финансовое положение и посмотрите, как на вас повлияет ссуда, особенно если друг или родственник не торопятся возвращать вам деньги.Если вы не можете позволить себе потерять эти деньги, вы сильно рискуете.

Если вы не чувствуете, что ваши финансы в порядке, это еще одна причина отказаться.

Получите все в письменной форме

Вы и ваш заемщик должны принять решение о плане погашения долга – и да, это должно быть в письменной форме.

Это предложение от Тимоти Видмана, вышедшего на пенсию профессора менеджмента и управления персоналом, который живет в Гранд-Рапидс, штат Мичиган. Он говорит, что когда-то одолжил деньги своей девушке, и они все записали.И поскольку они поженились, мы будем считать, что это отличный совет.

Видман предлагает указать все, что касается кредита, в вашем письменном соглашении: «дата кредита, сумма кредита, условия погашения, процентная ставка, сроки платежа и т. д.».

Тем не менее, изложение всего в письменном виде может сделать ситуацию неудобной, предупреждает Видман. По словам Видмана, подписание долгового обязательства не беспокоило его будущую невесту, но когда ее старшая сестра узнала о письменном кредитном соглашении, она подняла немного шума.

«В тот День Благодарения обеденный стол казался довольно напряженным — по крайней мере, мне», — говорит он.

Рассмотрите возможность установки плана погашения долга с помощью Autopay

Мэгги Джермано, финансовый консультант для женщин из Сиракуз, штат Нью-Йорк, согласна с тем, что получение всего в письменной форме имеет первостепенное значение, когда член семьи дает деньги другому члену семьи. Но у нее есть идея, которую вы захотите приложить к плану.

Когда тесть Джермано предложил погасить студенческие ссуды его сына, «чтобы моему мужу больше не приходилось тратить деньги на проценты», они поступили очень умно.

«Итак, они согласились на план платежей, — говорит Джермано, — и мой муж настроил автоплатежи своему отцу через его банковский счет».

Он никогда не пропускал платежи, говорит она, и в конце концов выплатил кредит. Между тем, у них никогда не было споров или даже разговоров о кредите, потому что платежи были автоматическими и плавными.

Хотя настройка автоматического снятия средств для выплаты родственнику, вероятно, подойдет не всем (особенно, если у заемщика непостоянный денежный поток), она может хорошо сработать для человека со стабильной зарплатой.

Наличие такой системы также защищает заемщика от критики, скажем, за то, как он тратит деньги, в то время как он все еще должен члену семьи.

Понимать юридические и налоговые последствия

Законно ли одалживать деньги семье и друзьям? Да. Тем не менее, есть некоторые хитрые юридические лазейки, о которых должны знать пожилые родители, когда одалживают деньги взрослому ребенку.

Патрик Симаско, старший поверенный и специалист по сохранению состояния в компании Simasko Law в Маунт-Клеменс, штат Мичиган, отмечает, что «если вы одолжите деньги своему ребенку и вам придется отправиться в дом престарелых и подать заявку на Medicaid в течение следующих пяти лет, ваш ребенок должен вернуть вам деньги.Если они не могут и никогда не смогут вернуть деньги, будут применяться серьезные штрафы Medicaid за отчуждение инвестиций. Medicaid расценит это как подарок».

Вы также должны подумать о Службе внутренних доходов, хотя бы немного, по словам Нила Шаха, адвоката по планированию недвижимости в Shah & Associates, сертифицированного специалиста по финансовому планированию и владельца Beacon. Wealth Solutions в Монро, Нью-Джерси

» Как правило, IRS считает, что никто не получает что-то даром.Когда деньги или что-либо ценное передаются другу или члену семьи, это может быть либо подарок, либо кредит, либо продажа. Каждый из них будет иметь связанные с этим налоговые последствия», — говорит Шах.

«Даже если фактически не начисляются проценты, вы можете иметь дело с вмененным процентным доходом — когда правительство предполагает, что процентная ставка была начислена, и соответственно облагает вас налогом», — говорит он.

Тем не менее, Шах имеет дело с богатыми клиентами, которые иногда одалживают большие суммы денег членам семьи и друзьям. Если вы одолжите несколько сотен долларов своей сестре, чтобы она могла заплатить за квартиру, вы вряд ли попадете в конфликт с налоговой службой.

Подумайте, взимать ли проценты

Взимание процентов по кредиту, безусловно, является вашим правом. Сколько должны быть эти проценты, зависит от вас, но вы, вероятно, захотите брать не больше, чем банк. Как правило, кредиторы берут от дружественных 3% до непристойных 36%.Если это член семьи или друг, вам, вероятно, следует оставаться на низкой стороне.

Тем не менее, не тратьте эти проценты до того, как вы их получите, а еще лучше, не планируйте их получить.

«Я никогда не даю рекомендаций относительно процентных ставок, — говорит Симаско. «Если вы собираетесь одолжить деньги другу или члену семьи, единственное, к чему вы должны быть готовы, — это никогда не получить эти деньги обратно».

Другими словами, говорит он, «одалживайте только то, что вы можете позволить себе потерять. назад.»

Научитесь говорить «нет» в следующий раз

Если вы чувствуете себя бездельником, а члены семьи и друзья всегда относятся к вам как к банку (и в этом случае, возможно, стоит попросить проценты), тогда вам может понадобиться стратегия, чтобы начать говорить «нет»

Просто будьте честны и тверды и скажите, что вы вводите новую политику – вы не можете одолжить деньги другу или члену семьи

Некоторые люди без проблем говорят Нет. Другим, по понятным причинам, трудно отказать любимому человеку или другу в ссуде.Но сказать «нет» не означает, что вам все равно.

Возможно, вы просто не хотите портить отношения.

«Я видел отношения, полностью разрушенные денежными займами. Были разрушены целые семьи», — говорит Симаско. «Если вы находитесь в положении, когда вы не можете позволить себе потерять деньги, просто объясните это члену семьи или другу. должен быть хорошо принят».

Конечно, когда у вас есть возможность одолжить денег – и член вашей семьи или друг знает об этом – тогда действительно трудно сказать «нет».

Тем не менее, вы должны делать то, что правильно для вас, и это ваши деньги, поэтому вы должны чувствовать себя свободно и принимать любые решения без чувства вины. Опять же, это ваши деньги, чтобы делать с тем, что вы хотите. То есть, если вы не одолжите его члену семьи или другу. И тогда это их.

Как занять деньги и избежать безнадежных долгов

Если у вас нет потребительского долга, поздравляем! Вы в благоразумном и счастливом меньшинстве. Совокупный потребительский долг домохозяйств приблизился к 14 триллионам долларов в 2019 году и продолжает расти, несмотря на более высокую заработную плату и более низкий уровень безработицы.Отчасти это обусловлено устойчивым рынком жилья, привлекающим новых ипотечных заемщиков. Но остатки по студенческим ссудам, кредитным картам и личным кредитам также растут, что говорит о том, что многие домохозяйства вскоре могут почувствовать себя перегруженными, если они еще этого не сделали.

Во многих случаях уместно брать деньги взаймы, поэтому при взятии долга следует помнить о нескольких практических правилах. Существуют различия между «хорошим долгом» и «плохим долгом», но наибольшее влияние может иметь то, насколько эффективно вы управляете тем, что берете взаймы.

Вот несколько очень простых и важных правил заимствования для жизни.

Не делай этого

Не бери взаймы, когда ты уже по уши в долгах. Вы не можете решить долг с большим количеством долга. Сократите свои убытки и сократите свой бюджет до того, как долги выйдут из-под контроля. Как понять, что ваш долг слишком велик? Простой расчет, называемый отношением долга к доходу, сравнивает ваш ежемесячный валовой доход с ежемесячными платежами по долгам. Все, что выше 43%, вызывает беспокойство и является признаком того, что вам следует избегать новых долгов любой ценой.

Не выбирайте кредиты с плавающей процентной ставкой для ипотечных кредитов, автомобильных векселей, студенческих кредитов или чего-либо еще. Риски, связанные с кредитами с плавающей процентной ставкой, перевешивают любые небольшие стимулы или авансовые выгоды, которые могут показаться вам привлекательными. Помните жилищный и субстандартный кредитный кризис 2007-2008 годов? Частично это было вызвано тем, что заемщики привлекли ARM (ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой). Эти ипотечные кредиты вначале имели низкие процентные ставки, которые позже значительно выросли и вызвали дефолты.Всегда лучше знать, сколько процентов вы будете платить в течение срока действия кредита, и иметь четкое представление о ваших ежемесячных платежных обязательствах. Этого проще всего добиться с помощью кредита с фиксированной процентной ставкой.

скайнешер | Е+ | Getty Images

Не занимайте деньги, не прочитав внимательно мелкий шрифт. Процентные ставки или условия погашения могут быть менее благоприятными, чем вы предполагаете. Ваши варианты изменения долга могут быть минимальными. На вашу собственность могут даже наложить залог.Однако как бы вы узнали, если бы не нашли время, чтобы прочитать мелкий шрифт и, что более важно, полностью понять его? Не торопитесь и убедитесь, что вы понимаете любое соглашение. Задайте вопросы своему заемщику. Если вы все еще не понимаете, что такое потребительский кредит или заимствование, обратитесь в CFPB или обратитесь к специалисту, например к юристу или бухгалтеру. (Однажды у меня чуть не наложили арест на имущество, и мне жаль, что я не воспользовался собственным советом раньше, чтобы прочитать мелкий шрифт.)

Еще от Инвестируйте в себя:
Как избежать похмелья от трат, которое возникает из-за плохого денежные выборы
41% американцев смогли бы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 1000 долларов за счет сбережений
О, детка! 3 шага, чтобы подготовить свои финансы к вашему новому прибытию

Не берите взаймы больше, чем вы можете позволить себе погасить. Этот совет кажется очевидным, но каждый год из-за него миллионы американцев попадают в беду. Будьте абсолютно уверены, что сможете полностью погасить долг. Это означает быть уверенным, что у вас будет доход, который вам нужен на постоянной основе для погашения долга, и что вы можете сократить свой бюджет, чтобы позволить себе это. Вот почему получение ипотечного кредита или любого другого кредита с длительным сроком погашения является таким огромным обязательством, и поэтому брать взаймы меньше, чем вы можете себе позволить, является наиболее разумным действием.

Сделай это

Существуют столь же простые и конкретные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы повысить эффективность заимствования и снизить любые риски погашения, с которыми вы можете столкнуться в течение срока действия кредита.Эти шаги также имеют дополнительный бонус, помогая улучшить ваш кредит с течением времени.

Договаривайтесь о самой низкой процентной ставке, когда берете долг. Какой бы тип долга вы ни взяли на себя, поиск самой низкой возможной процентной ставки гарантирует, что вы будете платить меньше в течение срока действия кредита и, таким образом, будете нести меньший риск просрочки платежа или дефолта, если столкнетесь с финансовыми трудностями. Всегда сравнивайте процентные ставки и спрашивайте о любых доступных скидках, например, о переводе платежа в автоплатеж.Когда вы успешно платите вовремя в течение нескольких месяцев, попросите о снижении процентной ставки для истории своевременных платежей.

Вносите больше минимального платежа по кредиту, так как это приведет к тому, что вы будете платить значительно меньше процентов в течение срока действия кредита. Простой трюк для этого заключается в том, чтобы делать платежи по кредиту раз в две недели, а не ежемесячно. Например, если ваш ежемесячный счет по студенческому кредиту составляет 400 долларов, вместо этого платите 200 долларов каждую неделю. Если бы вы использовали традиционный метод ежемесячной оплаты, вы бы заплатили 400 долларов США x 12 месяцев = 4800 долларов США в год.При двухнедельном методе вы будете платить 200 долларов x 26 двухнедельных периодов в год = 5200 долларов в год. Вы делаете дополнительный полный месяц платежей, даже не замечая этого. При десятилетнем графике погашения это может сократить срок погашения на целый год. Это также приведет к гораздо меньшему проценту.

Сосредоточьте свои займы на одном кредиторе или как можно меньшем числе. Заимствование у одного кредитора, когда это возможно, например, наличие ипотечного кредита, кредитных карт и личной кредитной линии в вашем банке, помогает получить более низкие процентные ставки, в некоторых случаях сводит к минимуму сборы и устанавливает добрую волю в моменты финансовых затруднений.Создайте хорошую репутацию у основного кредитора, и со временем вы будете пожинать плоды.

Поддерживайте общий коэффициент использования кредита ниже 30%. Это пропорция кредита, который вы используете, к вашему общему доступному кредиту. Соотношение более 30% снижает ваш кредитный рейтинг. Это также означает, что вы просто живете на слишком большой кредит и, вероятно, сталкиваетесь с финансовыми трудностями. Ваш коэффициент использования кредита составляет значительную часть вашего расчета кредитного рейтинга, и поддержание его ниже 30% дает вам самые большие баллы.

ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный обучающий курс финансовой свободы, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик.

ПРОВЕРКА: Почему январь — особенно удачное время для инвестирования ваших денег через Grow with Acorns+CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами Acorns.

Лучшие и худшие способы занять деньги

«Две девицы на мели» на CBS.

Фотоархив CBS | Getty Images

Если вы похожи на большинство людей, скорее всего, в какой-то момент вам понадобится кредит, чтобы свести концы с концами.

За последние несколько десятилетий американцы влезли в долги, чтобы выжить. Согласно исследованию финансов американских семей, проведенному Pew Charitable Trusts, около 80 процентов американских домохозяйств в настоящее время имеют ту или иную форму долга. И менее половины, или 46 процентов, сообщили, что зарабатывают больше, чем тратят.

Но когда у вас не хватает наличных, не все виды займов одинаковы. Вот некоторые из лучших и худших кредитов там.

Кредитные карты

Кредитные карты являются одним из наиболее распространенных и одновременно одним из самых дорогих способов занять деньги.Поскольку эмитенты карт взимают гораздо более высокие процентные ставки, чем другие типы кредиторов, баланс кредитной карты может быстро выйти из-под контроля.

В настоящее время ставки по кредитным картам находятся на рекордно высоком уровне, в среднем около 17 процентов, по данным Bankrate, а баланс кредитной карты среднего американца составляет 6 375 долларов США, что почти на 3 процента больше, чем в прошлом году, согласно ежегодному исследованию Experian. о состоянии кредита и долга в Америке.

Хорошее управление кредитными картами сводится к своевременному осуществлению платежей и использованию возобновляемого кредита только в ограниченных ситуациях, по словам Грега Макбрайда, Bankrate.com главный финансовый аналитик.

Если вы планируете крупную покупку, например крупную бытовую технику, предложение кредитной карты с нулевой начальной кредитной картой может быть полезным способом получить краткосрочный беспроцентный кредит, если покупка оплачивается за счет Когда вводный период заканчивается, сказал он.

В противном случае покупайте только пластиковые вещи, которые вы можете себе позволить расплатиться в конце месяца.

Домашний капитал

До Великой рецессии и исторического жилищного краха домовладельцы использовали свои дома, чтобы получить столько денег, сколько позволял банк.Но заемщики, которые пострадали от падения цен на жилье, не говоря уже о сегодняшних более жестких стандартах кредитования, теперь гораздо более осторожны, когда речь идет о кредитах под залог жилья и кредитных линиях, несмотря на более выгодные условия.

Тем не менее, сегодняшние домовладельцы могут воспользоваться собственным капиталом, который находится на самом высоком уровне за всю историю.

Один из самых распространенных способов использовать этот капитал — это рефинансирование наличными (то есть, когда вы рефинансируете свою текущую ипотеку и берете более крупную ипотеку) или кредит под залог дома.

Ссуда ​​под залог собственного дома может быть снята в виде единовременной суммы с фиксированной ставкой и периодом погашения, как правило, от 5 до 15 лет, или в виде кредитной линии под залог собственного дома с переменной процентной ставкой.

Средняя процентная ставка по кредиту под залог дома составляет от 5 до 6 процентов, но согласно новому налоговому законодательству деньги должны быть использованы для улучшения вашего дома, в противном случае проценты не облагаются налогом.

Потребительские ссуды

Потребительские ссуды или необеспеченные ссуды не требуют заимствования чего-либо ценного, например дома, что делает их особенно привлекательными для тех, у кого нет такого капитала.Тем не менее, это обычно означает, что кредиты доступны по более высокой процентной ставке, чем кредит собственного капитала.

Индивидуальные кредиты также блокируются на более короткие сроки, например, от одного до пяти лет, и платежи, как правило, автоматически вычитаются из расчетного счета, что снижает вероятность пропуска платежа или дефолта.

Индивидуальные кредиты хорошо подходят для небольших сумм кредита, чем типичный кредит под залог дома, но больше, чем кто-то хотел бы использовать кредитные карты — как правило, что-нибудь до 35 000 долларов.

В последние годы появилось несколько онлайн-кредиторов, таких как Lending Club и Prosper, которые предлагают эти типы кредитов в качестве еще одного способа занять деньги, особенно для миллениалов, которые хотят консолидировать свой долг, но не имеют дома. капитала для обеспеченного кредита, чтобы сделать это.

Средняя процентная ставка по необеспеченному кредиту в настоящее время составляет около 11 процентов, согласно Bankrate, хотя те, у кого очень хорошая кредитная история, могут получить ставку до 5,5 процента. Это заметно меньше, чем годовой процент по кредитной карте.

Получение кредита по программе 401(k)

Кредит по программе 401(k) звучит достаточно невинно, но это необратимая неудача в планировании выхода на пенсию.

Грег МакБрайд

Главный финансовый аналитик Bankrate

У заимствования средств с собственного пенсионного счета есть существенный недостаток. «Ссуда ​​401 (k) звучит достаточно невинно, но это постоянная неудача в вашем пенсионном планировании», — сказал Макбрайд.

«Вы тратите ресурсы, заменяя деньги, которые вы заняли, вместо того, чтобы делать новые вклады, и вы упускаете потенциальный прирост капитала, дивиденды и процентный доход в течение срока погашения кредита.”

Вдобавок ко всему, если вы уйдете от своего работодателя, по своему выбору или по иной причине, остаток кредита будет выплачен в течение 90 дней.

Еще из раздела Личные финансы:

Веские причины занять деньги

Вы, наверное, уже не раз слышали, что не все долги одинаковы. Некоторые виды долга выгодны, а другие не так много. Как потребители, понимание разницы может оказать глубокое влияние на ваш кредитный рейтинг и на то, как кредиторы рассматривают ваши расходы, покупки и привычки брать взаймы.Это то, что вам нужно знать о типах долга, который стоит иметь.

Хороший долг

Многие люди считают, что любой долг — это плохо. Он представляет собой деньги, которые вы должны. Для этих людей сумма долга, которую они должны, полностью выводит их из зоны комфорта. Однако некоторые долги рассматриваются кредиторами более благосклонно как признаки ответственного заимствования, чем другие.

• Жилищные кредиты. Жилищный или ипотечный кредит считается хорошим долгом. Это связано с тем, что дома в значительной степени дорожают с течением времени, а не наоборот, что происходит практически с любым другим активом.Понимание простое. Дома — это инвестиции, стоимость которых со временем растет, если только домовладельцы не позволяют им пренебрегать.
• Кредиты на улучшение жилищных условий. Некоторые кредиты на улучшение дома также считаются хорошими долгами, поскольку они, как правило, увеличивают стоимость дома.
• Образовательные кредиты. Еще один тип долга, который кредиторы считают «хорошим», — это образовательные кредиты. Студенческие кредиты — это инвестиции в образование, которые могут помочь вам увеличить свой доход и заработок на основе ваших новых знаний или навыков.Опять же, эти виды долга принесут повышенную прибыль для заемщиков.
• Кредиты для малого бизнеса. Инвестирование в малый бизнес также рассматривается кредиторами как хороший долг. Этот долг работает на создание справедливости, богатства и укрепление общества. Это выигрыш для заемщика и местного сообщества, в котором работает заемщик.

В основе всего этого лежит то, что хороший долг — это долг, который может помочь вам увеличить свой собственный капитал либо за счет повышения стоимости активов, либо за счет получения дохода.Если ваша цель заимствования денег преследует другую цель или идет в другом направлении, она, скорее всего, попадет в категорию «безнадежных долгов».

Безнадежный долг

Безнадежные долги связаны с активами, которые со временем обесцениваются. Эти долги считаются не столько инвестициями, сколько потреблением. Идея состоит в том, что если предметы не увеличиваются в цене или не приносят богатства, люди не должны влезать в долги, чтобы покупать эти предметы. Яркие примеры безнадежных долгов включают:

• Транспортные средства. В среднем новый автомобиль обесценивается в тот момент, когда вы выезжаете из автосалона. Кроме того, норма амортизации совсем не минимальна. Выплата процентов за покупки, стоимость которых падает с такой пугающей скоростью, часто считается выбрасыванием хороших денег после плохих.
• Кредитные карты. Это одни из самых злостных преступников. Мало того, что эти долги часто используются для абсолютных расходных материалов (ужины вне дома, топливо для автомобилей и развлечения), они имеют невероятно высокие процентные ставки, из-за чего эти предметы со временем становятся значительно дороже.
• Кредиты до зарплаты. Часто являющиеся яркими примерами того, кто живет не по средствам, кредиты до зарплаты представляют собой огромную утечку денег для многих людей в целом. По сути, вы используете свой будущий доход для получения наличных денег сегодня.

Эти долги не освобождают семьи от долгов и могут обречь их на борьбу с долгами дольше, чем необходимо.

Другие соображения

Хотя мы живем в обществе, ориентированном на потребление, и долги часто являются необходимым фактом жизни, типы долгов, которые у вас есть, могут сильно повлиять на качество вашей жизни и способность иметь в конечном итоге то, чего вы больше всего желаете.

Лучшие слова мудрости, которые можно предложить в отношении долга, включают в себя сосредоточение вашего долга на вещах, которые могут помочь вам увеличить собственный капитал, и сокращение долга, что делает прямо противоположное, когда это возможно.

10 вещей, которые нужно спросить, прежде чем брать деньги в долг

Если вы планируете занять деньги, нашли ли вы время, чтобы рассмотреть, какой вариант кредитования лучше всего подходит для вас в настоящее время?

Заем денег — это нечто большее, чем поиск кредитора, получение средств и подписание на пунктирной линии.Убедитесь, что вы учли эти 10 вещей:

1. Тщательно выбирайте кредитора

При одалживании денег имеет смысл обращаться только к кредиторам с хорошей репутацией. Сделайте свою домашнюю работу, ища отзывы пользователей о кредиторе и исследуя аккредитацию кредитора из надежных источников (например, Better Business Bureau). Будьте осторожны с кредиторами до зарплаты и непроверенными приложениями для займа денег.

2. Старайтесь не брать взаймы у семьи или друзей

Хотя друзья и члены семьи могут быть одними из тех, кому мы больше всего доверяем, невыплаченный долг может повредить отношениям, иногда непоправимо.

Если вы беспокоитесь о своей способности погасить деньги, лучше держаться подальше от этой договоренности. Есть много других вариантов, которые не повредят вашим личным отношениям. Сначала рассмотрите варианты личного кредита.

3. Понимание стоимости займа денег

Неважно, берете ли вы кредит в банке или используете кредитную карту, важно знать, во что вы ввязываетесь, когда берете деньги взаймы. Прежде чем подать заявку на кредит или кредитную линию, узнайте о разнице между годовой процентной ставкой и процентными ставками, а также о том, какие факторы могут повлиять на ставки личного кредита, которые вы получаете.Это поможет вам лучше понять, сколько вы платите процентов в течение срока действия кредита, или, проще говоря, сколько будет стоить кредит.

4. Знайте, почему вы занимаете деньги

Вы никогда не захотите занимать деньги только для того, чтобы занять деньги. У вас должно быть четкое представление о том, зачем вам нужны средства, например, для консолидации долга по более низкой ставке, оплаты медицинских счетов или завершения ремонта или реконструкции дома. Не забудьте заложить в бюджет расходы, чтобы вы могли брать взаймы точно столько, сколько вам нужно.(см. №9)

5. Разработайте план возврата денег как можно скорее

Прежде чем принять деньги, создайте план возврата денег. Имея этот план с самого начала, вы будете знать, какие шаги нужно предпринять, чтобы свести к минимуму влияние кредита на ваши финансы (как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе). С личным кредитом от Discover вы можете иметь заранее определенный график погашения и фиксированные ежемесячные платежи с четкой датой погашения.

6. Изучите информацию о кредите

Вы никогда не должны предполагать, что все кредиты одинаковы, так как это может привести к тому, что вы выберете неправильный продукт и/или заплатите больше процентов, чем необходимо.

Например, есть некоторые различия между личным кредитом и личной кредитной линией, а также между кредитом под залог дома и личным кредитом. Знание плюсов и минусов всех ваших вариантов позволит вам принять взвешенное и уверенное решение.

Одним из преимуществ личного кредита, например, является то, что он не требует залога (вы не берете кредит под свой дом или машину).

7. Ознакомьтесь с терминами

Это соответствует пункту № 6 выше.Например, если вы заинтересованы в личном кредите, не думайте, что все банки будут предлагать одинаковые условия оплаты. Делайте выбор в зависимости от процентной ставки, доступных условий, обслуживания клиентов и надежности кредитора.

8. Подумайте, за что заплатить в первую очередь

Если вы не берете деньги взаймы для одной конкретной нужды, расставьте приоритеты в своих расходах. Должны ли вы сначала платить за ремонт дома, а затем за медицинские счета? Должны ли вы оплачивать расходы на образование, а затем заниматься проектами по дому?

Заблаговременная расстановка приоритетов для самых важных потребностей поможет вам получить максимальную отдачу от денег, которые вы занимаете.

9. Не откусывай больше, чем можешь прожевать

То, что вы имеете право брать взаймы определенную сумму денег, не означает, что вы обязаны это делать. Если вам нужно 15 000 долларов и вы имеете право на 30 000 долларов, не делайте ошибку, беря дополнительные деньги, если вы не уверены, что сможете вернуть их вовремя.

10. Будьте терпеливы

Независимо от того, выбираете ли вы кредитора или методично выплачиваете остаток кредита, постарайтесь сохранять терпение и следовать своему плану.