Деньги на начало бизнеса: Субсидия на открытие собственного бизнеса: инструкция по получению

Содержание

Национальный проект Мойбизнес.рф — База знаний

Если вы делаете первые шаги в малом или среднем бизнесе, вы можете рассчитывать на программы государственной поддержки.

Какие программы действуют в моём регионе?

Найти список действующих федеральных мер господдержки вы можете на нашем портале в разделе «Меры поддержки», а список региональных конкурсов на получение грантов – на сайте центра «Мой бизнес» в вашем городе. Их адреса вы найдёте в разделе «Инфраструктура МСП». В центр можно прийти и лично. Они работают в режиме «одного окна». Вас бесплатно проконсультируют по любому вопросу, помогут зарегистрировать бизнес или даже выйти на экспорт.

Информацию о программах поддержки МСП также можно посмотреть на сайте министерства экономического развития вашего региона или в разделе для предпринимателей на сайте администрации города или области.

Для тех, кто работает в сфере сельского хозяйства, будет полезен

справочник Министерства сельского хозяйства, а предприятиям научно-технической сферы стоит следить за обновлениями на сайте Фонда содействия инновациям.

Какую помощь можно получить?

Конкретные меры поддержки малого и среднего предпринимательства разнятся от региона к региону. Большая часть из них является федеральной, о ней вы можете подробнее прочитать по ссылке.

ГРАНТЫ

Гранты на открытие бизнеса можно получить, участвуя в специальных конкурсных программах от региональных фондов содействия бизнесу. Найти список действующих конкурсов можно на сайтах центров «Мой бизнес» в вашем регионе или обратившись напрямую в центр.

Возместить затраты на открытие бизнеса можно и с помощью программы от регионального центра занятости. Через него можно вернуть деньги, которые вы потратите, например, на регистрацию юридического лица или покупку онлайн-кассы. Чтобы получить такую компенсацию, будущий предприниматель должен встать на учёт в местный центр занятости населения и подать заявление на поддержку до того, как зарегистрирует ИП или ООО.

ГАРАНТИИ по кредитам

Если вам нужен кредит на открытие или развитие бизнеса, вы можете пойти в банк, где выдают кредиты при поддержке региональных гарантийных организаций.

Узнайте, как получить гарантию по кредитам

СУБСИДИИ

Субсидии – это деньги, которые федеральные, региональные или местные власти на конкурсной основе выделяют на покупку оборудования, сырья или даже чего-то нематериального, например патента. Это тоже целевое финансирование, которое нельзя потратить не по назначению. Размер субсидий зависит от региона и конкретной программы господдержки.

Оборудование в ЛИЗИНГ

Этот вид поддержки работает так: часть процентов, которые вы должны лизинговой компании, вам помогают возместить региональные власти.

Как взять оборудование в льготный лизинг

ЗАЙМЫ по сниженным ставкам

Получить такой заём можно в государственных МФО, работающих по программам господдержки. Их адреса вы найдёте на портале в разделе «Инфраструктура МСП».

Узнайте, как получить микрозайм

КРЕДИТЫ по льготным ставкам

Вы можете получить льготный кредит по ставке до 8,5% в одном из отделений 90 банков участников программы. Их адреса вы найдёте по ссылке. В фильтре выберите ваш регион и посмотрите банк, выдающий льготный кредит.

Пошаговая инструкция по получению льготного кредита

АРЕНДА на льготных условиях

В большей степени это касается аренды земли для фермеров, но есть программы, по которым можно снять и помещение для бизнеса на более выгодных условиях, чем у частных компаний. Подобрать недвижимость для бизнеса можно в центрах «Мой бизнес».

ОБУЧЕНИЕ

В центрах «Мой бизнес» проходят бесплатные курсы, тренинги, семинары и конференции, на которых эксперты отвечают на вопросы начинающих предпринимателей и рассказывают о бизнес-планировании, налогах, страховых отчислениях, маркетинге и многом другом. Также вы можете посетить бесплатные форумы «Мой бизнес» в вашем регионе. Их расписание вы найдёте в разделе «Афиша событий».

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ

В центрах «Мой бизнес» предприниматели могут бесплатно проконсультироваться с профессиональными бухгалтерами, юристами, экономистами и кадровыми работниками.

Субсидии для малого и среднего бизнеса в НСО

Финансовая поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства (далее также – СМиСП) предоставляется Министерством промышленности, торговли и развития предпринимательства Новосибирской области по результатам конкурсного отбора, организатором которого является Министерство, и осуществляется в следующих формах:
• субсидирование части затрат по договорам лизинга;
• субсидирование части затрат, связанных с приобретением оборудования в целях создания, и (или) развития, и (или) модернизации производства товаров;
• субсидирование части затрат субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в сфере бытового обслуживания.

Оказание финансовой поддержки СМиСП осуществляется в пределах лимитов бюджетных обязательств, утвержденных на реализацию соответствующего мероприятия Программы.

Проведение конкурсных процедур по отбору СМиСП, претендующих на получение финансовой поддержки, осуществляется в пределах объема средств, предусмотренных в составе областного бюджета Новосибирской области на соответствующий финансовый период, в разрезе направлений субсидирования.

По формам финансовой поддержки субсидирование части затрат по договорам лизинга и субсидирование части затрат, связанных с приобретением оборудования в целях создания, и (или) развития, и (или) модернизации производства товаров (работ, услуг), совокупная величина финансовой поддержки на одного СМиСП за один год не должна превышать размер фактически уплаченных налогов в консолидированный бюджет Новосибирской области за год, предшествующий году оказания финансовой поддержки

Кто может получить финансовую поддержку в виде субсидий

Получателями финансовой поддержки являются юридические лица и индивидуальные предприниматели, отнесенные в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» к субъектам малого и среднего предпринимательства и внесенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, а также осуществляющие деятельность в Новосибирской области.

Претенденты на получение финансовой поддержки представляют в Министерство заявку по установленной форме с приложением перечня документов, предусмотренного для каждой формы финансовой поддержки

«Создать свой сайт или игру? Легко!»

В Красноярске открылась школа «Софтиум» для юных программистов.
Программирование — это творческий процесс, взрыв эмоций и фантазии.

Читать дальше

«В 90-е работалось легче — любая вещь была в диковинку»

Как семья из Красноярска больше 20 лет занимается производством одежды

Читать дальше

«Нашему организму недостаточно только привычной еды»

Как в Красноярске производят полезные проростки, «Живую гранолу» и сок «Витграсс»

Читать дальше

«Сибирский шик и плюсик в карму»

Как компания из Красноярска стала снабжать весь мир экоизделиями из берёзы

Читать дальше

«Творческий бизнес тоже требует вложений»

Как художница-керамист из Енисейска открыла свое дело по производству сувениров

Читать дальше

«Заглянул в улей — и пчелы утащили меня с ногами»

История основателя красноярской медовой компании.
«Агроферма Нектар» сегодня.

Читать дальше

«Главное — относиться к клиентам так же, как к себе»

История успешного сувенирного бизнеса одной молодой красноярской семьи

Читать дальше

«Мы сами формируем рынок»

Как железногорский производитель витражного оборудования создает и продает готовый бизнес

Читать дальше

«Весь город можно превратить в холст для картин»

Как красноярская студия создает проекционные шоу и подсвечивает огромные здания

Читать дальше

«Не успели открыться, а о нас уже знают»

Как предприниматель из Железногорска создала первую в городе студию разумного фитнеса

Читать дальше

Где взять деньги на развитие бизнеса

Что делать если нужны деньги на развитие бизнеса

Чтобы остаться на плаву и пережить сложный период, предприниматели ищут разные источники дополнительного финансирования. По результатам проведенных опросов, мы подобрали самые популярные источники, где можно взять деньги на развития бизнеса.

Когда возникает вопрос о том где взять деньги, первой мыслью является обращение в банк.

Получить кредит в Банке Украины

Сегодня получить кредит в банке является довольно сложной задачей. А иногда и невыполнимой. Каждый банк с большой осторожностью относится к кредитованию малого и среднего бизнеса. Причины очевидны — финансовая нестабильность в стране не гарантирует успешность развития предприятия.

Банки хорошо просчитывают собственные риски и компенсируют их жесткими требованиями к заемщикам и повышенной процентной ставкой. Поэтому при создании бизнеса, предприниматель вынужден соглашаться на сложные условия, что значительно тормозит рост собственного дела.

Для одобрения кредита недостаточно быть просто хорошим человеком. Есть ряд обязательных условий без которых невозможно получить нужную сумму . Среди них:

  1. Наличие грамотного бизнес-плана. Без соответствующего опыта сделать такой план практически невозможно, а услуги профессионалов стоят в среднем от 10 до 100 тис. грн. в зависимости от детализации.

  2. Подтверждение наличия собственных денежных средств или предоставление справки 2-НДФЛ

  3. Поручительство физического или юридического лица с отличной кредитной историей.

  4. Наличие имущества.

  5. Отсутствие незакрытых кредитов.

И это еще не полный список необходимых условий и факторов, на которые обращает внимание банк прежде чем выдать кредит.

Взять деньги у друзей или родственников.

Одолжить деньги у родственников или друзей является самым экономически выгодным решением. В таком случае Вы существенно экономите свое время, а также не нужно платить проценты за услуги. Но палка всегда имеет два конца.

С другой стороны не у каждого есть родственник, который так просто займет крупную сумму денег. Особенно это касается случая, когда Вы делаете только первые шаги в предпринимательском деле.

К тому же, занимая в долг можно потерять нечто более ценное чем просто деньги, а именно — доверие. Существует в народе пословица, которая гласит — “Если хочешь потерять друга — займи ему денег”.

Кроме доверия на кону стоит еще репутация и уважение к Вам. Ведь их так легко потерять и очень трудно восстановить.

Бизнес ангелы

А сейчас речь пойдет о создание бизнеса или самих ранних его стадиях. Ведь бывают моменты, когда прямо в руки “сваливается” идея, которую нельзя не использовать.

Бизнес ангелы — это тип инвесторов, которые вкладывают личные деньги в стартапы, полагаясь на их стремительный рост. В отличие от банков,  взамен они попросят долю акций в компании и, возможно, возврат вложений.

Большинство из них охотно вкладывает не только свои деньги. Они полностью заинтересованы в развитии стартапа, поэтому предоставляют также свой опыт, связи и всевозможные ресурсы для роста предприятия.

Такой вид деятельности сопряжен с высоким уровнем инвестиционного риска.  Конечно, не каждый стартап “выстреливает”, но существует мнение, что если хоть 1 из 10 покажет нужный результат — он покроет расходы девяти убыточных.

Зачастую они не требуют залога, их достаточно просто убедить, что Ваша идея хороша собой. Но здесь появляется другая сторона медали.

Доказать перспективу Вашей идеи, завоевать доверия и даже найти такого человека является трудной задачей. Рискуя собственными деньгами, они очень тщательно подходят к выбору стартапа, ведь суммы колеблются от 20 тис. до нескольких миллионов долларов. Процесс получения инвестиций может длиться несколько месяцев, пока он присмотрится к Вам и примет нужное решение.

Не каждая идея может заинтересовать такого инвестора. Значительным преимуществом обладают современные идеи в области IT, робототехники и инноваций. Поэтому бизнесу “старого” типа будет очень сложно найти финансирование с этой стороны.

Кредит под залог

Суть данного вида кредитования предполагает получение денег под залог имущества. Зачастую это автомобили или недвижимость.

Для одобрения кредита на запуск бизнеса Вам понадобится только законное владения имуществом. Никаких бизнес-планов, справок о доходах или связей здесь не нужно.

Например, чтобы получить кредит под залог авто, нужно иметь только паспорт, идентификационный код и техпаспорт. В среднем, процесс получения денег занимает 1 час.

К сожалению, за все приходится платить. За получение такой услуги, Вам нужно будет заплатить несколько процентов. Зачастую это 3-6% в месяц от размера кредита.

Вывод

Создать или масштабировать бизнес без дополнительного инвестирования крайне сложно. Бизнесмены очень изобретательные люди и постоянно находят новые источники финансирования.

Но в этой статье, мы перечислили самые распространенные и рабочие методы получения денег. Как говорят, проверенные годами. А какой из них подойдет именно Вам, зависит только от ситуации и Вашего выбора.

Как получить деньги, чтобы начать бизнес

гетти

В апреле 2021 года, когда 55-летняя Дженни Ягер открыла свою бухгалтерскую и финансовую консалтинговую фирму для малого и среднего бизнеса ClariFI Business Solutions в Денвере, она использовала свои личные сбережения. «Сокращение позволило мне уйти в одиночку», — говорит Йегер, бывший финансовый директор Wakefield Asset Management.

Ягер, которая разведена, купила квартиру на наличные от продажи своего дома, и у нее было достаточно вырученных средств, чтобы купить офисное оборудование, оплатить медицинскую страховку, нанять тренера и бухгалтера, а также записаться в коворкинг, ориентированный на женщин. «Теоретически моим бизнесом можно управлять из моей свободной спальни», — говорит она. «Но я действительно обнаружила, что мне нужно быть вне дома. И пребывание в коворкинге — это отличная поддержка и общение. Там много женщин строят бизнес; некоторые стали клиентами и порекомендовали меня другим.

Чтобы профинансировать свой второй акт бизнес-коучинга новых писателей через процесс самостоятельной публикации — Nowata Press & Consulting — 54-летняя Дана Эллингтон из Кеннесо, штат Джорджия, сняла 30 000 долларов со своего пенсионного счета, чтобы покрыть свои первоначальные расходы. Она начала компанию как подработку, работая полный рабочий день офис-менеджером.

Использование сбережений для открытия бизнеса

«Я не был готов к такому скачку на полную ставку, пока пандемия не заставила задуматься над многими вещами, — говорит Эллингтон.«Движущей силой было: мне за пятьдесят, и если я не сделаю этого сейчас, когда я это сделаю?»

Она пересчитала цифры и знала о налоговых штрафах, которые ей придется заплатить, чтобы закрыть этот пенсионный счет. Но у Эллингтона есть еще один пенсионный счет, который она планирует снова пополнить, как только начнет зарабатывать на своем бизнесе.

Гваделупе Хирт и Барбара Брукс, управляющие SecondActWomen – компанией из Денвера, помогающей женщинам в возрасте от 40 лет и старше начать свой бизнес, изменить карьеру и сохранить работу, – использовали свои личные средства, чтобы запустить свой стартап.

Финансирование бизнеса в зрелом возрасте в наши дни может быть сложной задачей, и некоторые методы более опасны, чем другие. SCORE, некоммерческая организация, связанная с Управлением по делам малого бизнеса (SBA), публикует бесплатное электронное руководство под названием «Где деньги? 10 самых популярных источников финансирования и как пройти квалификацию».

Если вы в приличном финансовом состоянии и у вас есть четкий бизнес-план, у вас есть множество вариантов получить деньги для новой компании, включая те, которых не существовало несколько лет назад.

Вот основные варианты того, как найти деньги для открытия бизнеса:

Личные сбережения. Большинство предпринимателей используют свои сбережения для запуска. Но прежде чем вы начнете направлять сбережения в свой бизнес, я советую отложить как минимум годовую сумму денег на фиксированные расходы на проживание, включая ипотеку и страховку. Это потому, что в первые дни бизнеса вам, возможно, придется отказаться от зарплаты на несколько месяцев, пока вы не закрепитесь и не начнете поступать доходы.

К счастью, в наши дни открытие бизнеса среднего возраста не требует больших денег.

Открытие бизнеса теперь может стоить меньше

«Затраты на создание бизнеса резко сократились во многих секторах, поэтому использование личных сбережений может быть в лучшем случае минимальным. Вы можете потратить намного меньше десяти тысяч долларов, чтобы начать работу», — говорит Джон Экхардт, сотрудник университета. профессор Школы бизнеса Висконсина и главный редактор журнала Entrepreneur and Innovation Exchange (EIX) Школы предпринимательства им. Шульце Университета Сент-Томас в Миннеаполисе.(Фонд Шульце является спонсором Next Avenue.)

Друзья и семья . Если вы пойдете по этому пути, прямо говорите об условиях любого кредита или гранта и изложите все в письменной форме. Деньги могут разрушить семейные узы. Подумайте о том, чтобы одолжить наличные на определенный период, скажем, на три года, с низкой процентной ставкой около 3% (ниже, чем у банковского кредита) или, возможно, вообще без процентов, и с некоторым возможным пространством для маневра, если вам это нужно.

Доход от финансирования и консультирования клиентов.  Если ваш бизнес будет продавать продукты, чтобы собрать деньги, вы можете продать некоторые из них до того, как вы их произвели, предлагает Экхардт. Кроме того, добавляет он, «вы можете получить ранний доход, продавая свое время через консультации; используйте этот доход для финансирования бизнеса и изучения потребностей ваших клиентов».

Банки и кредитные союзы . Банки часто досадно трудно, когда дело доходит до кредитования малого бизнеса. Кредитные инспекторы, как правило, принимают решения, исходя из текущего, а не будущего дохода заявителя.И если вы только начинаете, кхм, доход не совсем течет.

Чтобы пройти проверку, вам понадобится четкий бизнес-план и первоклассная кредитная история. Даже тогда ожидайте, что вам придется перепрыгнуть через множество обручей.

Ищите кредиты, гарантированные SBA. Вы можете найти потенциальных кредиторов, посетив страницу «Местные ресурсы» на сайте агентства. Банковские кредиты, гарантированные SBA, как правило, требуют более низкого первоначального взноса, чем другие, и ежемесячные платежи могут быть более управляемыми. Вообще говоря, вам нужно будет продемонстрировать, что вы инвестируете в свой бизнес или имеете материальные активы, такие как недвижимость, чтобы гарантировать сумму займа.

Usa.gov, сайт федерального правительства, содержит информацию о краткосрочных микрокредитах и ​​программах кредитования малого бизнеса в вашем штате.

Бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала . Они составляют святой Грааль для многих стартапов, но их трудно забить, особенно женщинам. Кроме того, инвесторы-ангелы (физические лица, финансирующие стартапы) и фирмы венчурного капитала, как правило, имеют короткие временные рамки для ожидаемых результатов. Во многих случаях вы должны передать частичную собственность в обмен на средства.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с программой SBA Small Business Investment Company (SBIC) для кредитов SBIC, размер которых обычно начинается от 250 000 долларов США.

Программы экономического развития . Они предлагаются в городах, округах и штатах, но поиск того, к которому вы можете подключиться, может занять некоторое время. Ресурсы отдела экономического развития SBA могут помочь вам решить, подходит ли вам это.

Гранты. Посетите сайт Grants.gov федерального правительства, чтобы получить информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.(Гранты не нужно возвращать.)

Новая форма краудфандинга для предпринимателей

Краудфандинговые сайты . Кампании по виртуальному сбору средств обычно собирают крошечные суммы на краудфандинговых сайтах, таких как Kickstarter, Indiegogo и GoFundMe, но их денег может быть достаточно, чтобы дать вам немного энергии на раннем этапе. Найдите на этих сайтах такие компании, как ваша, с краудфандинговыми кампаниями и узнайте, сколько они хотят собрать, в качестве ориентира для вашего собственного финансирования.

Ваши спонсоры здесь не ищут окупаемости, а скорее хотят помочь вам добиться успеха, и это может быть интересным способом повысить осведомленность широких масс о вашем продукте или услуге и получить отзывы.Каждый из крупных краудфандинговых сайтов обрабатывает процесс финансирования по-своему, и все взимают комиссию.

Под эгидой краудфандинга появляется зарождающееся нишевое направление, которое начинает привлекать внимание: краудфандинг акций.

«В рамках краудфандинга существует большая разница между краудфандингом на основе вознаграждений и краудфандингом на основе акций», — говорит Дэниел Форбс, доцент Школы менеджмента Карлсона Университета Миннесоты и старший редактор редакционной коллегии EIX Школы Шульце. предпринимательства в Университете Св.Томас.

«Краудфандинг на основе вознаграждения включает в себя сбор пожертвований от людей в обмен на некоторые товары или услуги, которые будут доступны в будущем. Это был эффективный подход для предпринимателей в индустрии культуры, таких как кинематографисты или музыканты», — говорит Forbes. «С другой стороны, краудфандинг акций предполагает продажу акций вашей фирмы, и это более строго регулируемый процесс».

Republic, например, позволяет инвестору — не только состоятельному — инвестировать в частные стартапы, которые были тщательно проверены, всего от 10 до 100 000 долларов за вложение.

В отличие от традиционной краудфандинговой платформы, люди, инвестирующие через краудфандинг акций, ожидают возврата, но у вас обычно есть время, чтобы позволить вашей компании расти. Это означает, что у вас есть более длинная взлетно-посадочная полоса, чтобы протестировать рынок, поэкспериментировать и, возможно, изменить свою бизнес-модель.

Кредитная линия под залог жилья (HELOC).  Если у вас есть значительный капитал, накопленный в вашем доме, и кредитный рейтинг выше 700, этот маршрут может быть достойным выбором. Средства обычно берутся в виде единовременной суммы, которую вы выплачиваете с течением времени.И интерес не заоблачный. По данным Bankrate.com, средняя ставка HEOC в настоящее время составляет около 3,88%.

Кредитные карты.  Это заманчиво и легко использовать для начальных расходов, но будьте очень осторожны. Большинство кредитных карт имеют двузначные процентные ставки на остатки, которые переходят из месяца в месяц. Если вы хотите пойти по этому пути, покупайте пластик по самым низким ценам и с лучшими условиями.

Пенсионные сбережения.  Несмотря на то, что Эллингтон был уверен в обналичивании пенсионных фондов, как правило, вы не хотите копаться в 401 (k) вашего работодателя или в IRA, чтобы начать свой бизнес (или по любой другой причине, кроме выхода на пенсию).Вы не только будете должны подоходный налог, но и потеряете отложенный налог. И, если вы моложе 59,5 лет, вы должны будете заплатить налоговые штрафы.

Использование пенсионного плана для запуска бизнеса

Тем не менее, если у вас есть индивидуальный пенсионный план 401 (k), настроенный для вашего стартапа, вам разрешено брать под него займы. Кредит должен быть погашен в течение пяти лет с даты получения средств по кредиту. Кредиты ограничены до 50% от вашего остатка на счете или до 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Вы будете платить проценты, которые не облагаются налогом.Вы также упустите потенциальную прибыль, которую деньги могли бы получить, если бы они остались инвестированными.

Но имейте в виду, что использование этих сберегательных активов может быть опасным, особенно если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, а время для восстановления ваших сбережений сокращается.

«Закрытие [пенсионного] счета меня особо не беспокоило, — говорит Эллингтон. «Я знаю, что многие люди говорят, что нужно планировать выход на пенсию, у вас должны быть деньги, и в глубине души я думаю, что всегда вижу себя работающим, пока не умру.Я делаю то, что мне нравится, готов работать усерднее, и я в этом надолго. Я зашел так далеко, и я верю, что смогу это сделать.»

Как получить деньги, чтобы начать бизнес

Ежегодно миллионы американцев открывают собственный бизнес. Бюро переписи населения сообщает о более чем 4,3 миллионах новых бизнес-приложений только в 2020 году.

По данным Управления малого бизнеса (SBA), примерно 4 из 5 этих предприятий являются индивидуальными владельцами. Другими словами, это самозанятые лица, а не предприятия с командой сотрудников.И только половина предприятий выживает в течение первых пяти лет.

Почему так много терпят неудачу? Одна из самых распространенных причин неудач предпринимателей — просто нехватка денег. Это означает, что если вы хотите начать успешный бизнес, вам нужен большой капитал.

Изучите следующие источники стартового капитала при запуске и развитии собственного бизнеса.


Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций.30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас

Самофинансирование

Несомненно, вам лучше финансировать свой бизнес самостоятельно, если вы можете им управлять. Вы можете избежать дорогостоящих процентных платежей, и вам не нужно отказываться от драгоценного капитала в вашем бизнесе, прежде чем он сможет начать работу.

1. Личные сбережения

Конечно, вы можете финансировать свой бизнес за счет собственных сбережений.

Но не зацикливайтесь на текущей норме сбережений. То, что вам потребовалось пять лет, чтобы накопить 25 000 долларов, не означает, что вам потребуется еще пять лет, чтобы накопить 50 000 долларов.

Выбросьте свой старый бюджет. Вместо этого составьте новый идеальный бюджет в Google Sheets или через Tiller , затем начните тщательно изучать каждую категорию расходов, чтобы начать преодолевать разрыв между вашим текущим бюджетом и вашим идеальным бюджетом.

Вы будете удивлены, насколько быстрее вы сможете сэкономить деньги, проявив творческий подход. Например, как быстро вы могли бы накопить, если бы у вас не было платы за жилье? Попробуйте эти методы взлома дома.

Если вы мечтаете начать свой собственный бизнес, вам, возможно, придется перестать тратить так много денег на что-то еще и начать вкладывать деньги туда, куда вы мечтаете.

2. Зарабатывайте больше денег

У вас есть два варианта увеличить разрыв между вашими доходами и расходами: меньше тратить и больше зарабатывать.

Даже если вы урезаете свои расходы, оцените норму сбережений и с другой стороны. Ищите способы заработать больше, например, договоритесь о повышении или устройтесь на более высокооплачиваемую работу.

Или начать подработку. Чтобы «расширить взлетно-посадочную полосу» в собственном бизнесе, я взялся за писательство. Мне это так понравилось, что я до сих пор этим занимаюсь, спустя годы после того, как мой бизнес стал прибыльным.

Ищите способы начать свой бизнес параллельно с основной работой. Например, если вы хотите создать собственную компанию по веб-разработке, начните подбирать проекты по разработке на таких платформах, как Fiverr или Upwork.

Эта внештатная работа не только приносит вам дополнительные деньги, но и помогает вам отточить свои навыки и начать создавать клиентскую базу.

3. Продажа активов

То, что у вас нет шестизначных сумм, пылящихся на вашем сберегательном счете, не означает, что вы не можете самостоятельно финансировать свой бизнес.

Придумайте предметы, которые вы могли бы продать, чтобы собрать деньги. Например, мы с женой продали свои машины, когда переехали за границу. Мы сейчас живем без машины, а на работу пешком или на велосипеде (и везде). Мы здоровее, чем когда-либо, даже достигнув среднего возраста. Кроме того, нам больше не нужно производить платежи за автомобиль или платить за автострахование, бензин, ремонт автомобиля, парковку или любые другие расходы, связанные с автомобилем.

Конечно, вы также можете продавать финансовые активы, такие как акции, облигации, недвижимость, высокотехнологичную электронику или другие ценности.Хотя вы можете нести налоги на прирост капитала, у вас также есть множество способов уменьшить или избежать их.

4. Обыск вашего пенсионного счета

Ваши пенсионные инвестиции представляют собой вашу будущую безопасность. В идеальном мире вы должны оставить их нетронутыми в течение десятилетий.

Но технически вы можете совершить набег на свои пенсионные счета для стартового капитала. Лучший счет для рейда — это ваш Roth IRA, потому что вы можете снимать свои первоначальные взносы без уплаты налогов и штрафов.

Вы также можете снимать деньги со своих традиционных пенсионных счетов IRA или спонсируемых работодателем.Но будьте осторожны, IRS наложит на вас штраф в размере 10% плюс все неуплаченные налоги, которых вы избежали, когда впервые внесли деньги.

Действовать осторожно.


Занять стартовый капитал

Если вам нужно больше денег, чем вы можете наскрести, у вас есть множество вариантов занять их.

Просто соблюдайте осторожность, чтобы не создавать счета с неоправданно высокими процентами. Чем больше вы занимаете, тем больше времени вы тратите на свой бизнес, чтобы получить доход.И я могу сказать вам из первых рук, что для развития бизнеса требуется гораздо больше времени, чем кажется большинству начинающих предпринимателей.

5. Займ со своего пенсионного счета

Вместо того, чтобы снимать деньги со своего пенсионного счета, вы можете взять кредит под некоторые спонсируемые работодателем пенсионные счета, такие как 401(k)s и 403(b)s.

Обратитесь к администратору плана 401(k), чтобы узнать о кредитах. Обычно вы можете занять до 50% вашего баланса или до 50 000 долларов США — в зависимости от того, что меньше.

Поскольку администраторы планов предоставляют деньги взаймы под залог ваших пенсионных фондов, кредиты обычно предлагают низкие процентные ставки. Это делает эти кредиты наиболее доступным вариантом для владельцев малого бизнеса, за исключением заимствования у друзей или семьи.

Но имейте в виду, займы из вашего пенсионного плана могут иметь последствия, особенно если вы не сможете вернуть их вовремя.

6. Обратитесь к друзьям и семье

Не у всех есть богатый дядя, но предприниматели, у которых он есть, часто могут занимать деньги бесплатно или под низкий процент, без баллов или комиссий.

Однако, несмотря на личные отношения, не просто протягивайте руку друзьям и семье. Подготовьте свой бизнес-план, финансовые отчеты и всю другую документацию, которую банк запросит при выдаче кредита.

Проявите уважение к своему потенциальному спонсору, проведя официальную, подготовленную презентацию. Это показывает, что вы организованы и подготовлены, что вы серьезно относитесь как к бизнесу, так и к их деньгам, и что у вас есть шанс на успех.

Денег тоже не проси.Пригласите их отзывы о вашем бизнес-плане, их советы и их собственный опыт в деловом мире. Опять же, это показывает уважение не только к их деньгам, но и к ним как к людям с собственной мудростью и опытом.

Наконец, никогда не думайте, что даже близкие друзья или родственники одолжат вам денег. Не принимайте их финансовую поддержку как должное только потому, что у вас с ними отношения. В этом мире есть много людей, которые мне нравятся или даже нравятся, но которым я бы никогда не одолжил денег.У некоторых людей даже есть твердая политика не давать деньги взаймы друзьям и семье, и точка.

7. Использование кредитных карт

Кредитные карты предлагают несколько преимуществ и один огромный недостаток: непомерные процентные ставки. Как только вы попадаете в цикл невыплаченных остатков по кредитной карте, часто бывает трудно выбраться.

Тем не менее, кредитные карты предлагают огромную гибкость. Вы можете рисовать столько или меньше, сколько хотите, в пределах вашего кредитного лимита. Затем вы можете погасить его по своему собственному графику.

Никаких банковских заявок на бизнес-кредиты, никакого длительного периода ожидания, пока они гарантируют ваш кредит.Вы можете получить доступ к деньгам немедленно.

Хотя кредитные карты взимают комиссию за выдачу наличных, вы можете избежать ее для всех покупок, которые вы совершаете с помощью своих карт. Для расходов, которые не принимаются кредитными картами, вы все равно можете оплатить своей картой, используя такие услуги, как Plastiq.

Вначале старайтесь использовать кредитные карты с низкой процентной ставкой, чтобы свести проценты к минимуму. Когда вы начнете получать доход и сможете ежемесячно полностью оплачивать свои счета, переключитесь на использование бонусных кредитных карт, таких как карты с кэшбэком ( Chase Ink Business Unlimited® ) или карты вознаграждений за поездки ( The Business Platinum Card® от American Express ). ).

Я знаю предпринимателей, которые несколько раз в год бесплатно путешествуют по миру исключительно за вознаграждение от деловых расходов, которые они зачисляют на свои карты, которые они полностью погашают каждый месяц доходом от бизнеса.

8. Нажмите Home Equity

Если вы владеете домом с долевым участием в нем, у вас есть несколько способов использовать этот капитал.

Один гибкий вариант предполагает открытие кредитной линии собственного капитала или HELOC. Эти вращающиеся кредитные линии работают аналогично кредитной карте, но обеспечены залогом вашего дома.

У этого есть несколько плюсов и минусов, в том числе более низкие процентные ставки, но авансовые сборы и затраты в традиционном расчете с недвижимостью. И не такая уж и незначительная деталь: в случае невыполнения обязательств вы потеряете свой дом.

В качестве альтернативы вы можете взять кредит под залог дома — обычно это второй ипотечный кредит. Или вы можете рефинансировать существующую ипотеку, чтобы получить наличные. Опять же, эти варианты связаны с дорогостоящим расчетом с недвижимостью, включая плату за титул и комиссию кредитора.

Когда вы суммируете все первоначальные затраты и проценты, вытягивание капитала из вашего дома, как правило, не является экономически эффективным способом финансирования вашего бизнеса.Но, тем не менее, это вариант на столе. Посетите Figure.com , если хотите узнать цены и условия HELOC.

9. Личные кредиты

Личные кредиты могут взимать более высокие процентные ставки, чем HELOC или кредиты под залог жилья, но они не требуют дорогостоящих расчетов с недвижимостью. Это может сделать общую стоимость заимствования для кредита ниже, несмотря на более высокую процентную ставку.

В качестве необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, ограничивают личные кредиты более низкими максимальными суммами кредита, чем некоторые другие типы кредитов.Некоторые кредиторы ограничивают личные ссуды до 10 000 долларов, другие достигают 100 000 долларов, хотя такие высокие личные ссуды встречаются редко.

Если вам нужен относительно небольшой стартовый капитал, личные кредиты могут стать жизнеспособным вариантом.

10. Одноранговые займы

Одноранговые кредиты (P2P) предполагают заимствование денег у индивидуальных инвесторов через платформы онлайн-кредитования P2P, а не через традиционный банк.

Это работает так. Вы публикуете данные о кредите на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, указывая желаемую сумму и причину кредита.Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются профинансировать часть вашего кредита.

Как только достаточное количество людей внесет свой вклад для полного финансирования вашего кредита, вы получите деньги. Затем вы делаете фиксированные ежемесячные платежи через платформу P2P, которая, в свою очередь, возвращает инвесторам сумму, которую каждый одолжил.

Этот относительно новый вид кредитования предлагает некоторые преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Заемщики иногда могут получить более низкие процентные ставки, меньшие сборы и большую гибкость.

Но основы кредитования остаются в силе. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оцениваться платформой P2P.

Ваш кредитный рейтинг по-прежнему имеет значение и влияет как на процентную ставку, так и на сумму кредита. Эти кредитные платформы также сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй, поэтому, если вы не выполните свои обязательства, это нанесет ущерб вашему кредиту.

11. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

Созданный Конгрессом в 1953 году, SBA не кредитует малый бизнес напрямую.Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий по кредитам, предоставленным квалифицированными банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Расспросите банки и кредитные союзы о кредитных программах SBA, в том числе о некоторых из следующих наиболее популярных программ.

7(a) Кредитная программа

Распространенный способ финансирования малого бизнеса, предприниматели могут использовать эти кредиты для запуска нового бизнеса или расширения существующего бизнеса. Программа позволяет малому бизнесу кредитовать до 5 миллионов долларов.

Все владельцы, владеющие 20% акций предприятия или более, должны лично гарантировать кредит.

Кроме того, в соответствии со схемой использования средств займа 7(а), займы 7(а) не могут быть использованы для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующего долга, если кредитор в состоянии понести убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток посредством рефинансирования», или возместит инвестиции в акционерный капитал в бизнесе.

Предприятия, которые имеют право на получение кредита 7(a), должны соответствовать стандартам SBA.Если один из партнеров в бизнесе — с долей участия 20% или более — находится «в заключении, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или обвиняется в совершении тяжкого преступления или преступления против нравственности», SBA не поддержит заем.

Неудивительно, что SBA также не поддерживает кредиты предприятиям, которые ранее отказались от любого другого государственного кредита.

Применяются и другие ограничения. Компании, которые ссужают деньги, базируются за пределами США или получают более одной трети дохода от азартных игр, не соответствуют требованиям.

То же самое относится к предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктированием, консультированием или идеологической обработкой религии или религиозных верований», а также к компаниям, «занимающимся пирамидальными продажами и распределением планов, где основной стимул участника основан на продажах, осуществляемых постоянно увеличение числа участников».

Существуют также специализированные кредитные пакеты, предлагаемые под эгидой 7(a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс одобрения кредитов на сумму до 350 000 долларов США.

Процентные ставки по кредитам 7(а) зависят от кредитора, размера кредита и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке.

По кредитам 7(a) на сумму менее 150 000 долларов США комиссии не взимаются. Для кредитов на сумму более 150 000 долларов США со сроком погашения в течение одного года или менее SBA взимает комиссию в размере 0,25% от части кредита, которую оно гарантирует.

Они взимают 3% с части, гарантированной SBA для кредитов на срок более одного года в размере от 150 000 до 700 000 долларов США.

Ставка увеличивается до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Кредитор оплачивает эти сборы, но включает их в расходы заемщика на закрытие сделки.

Хотя ссуды 7(a), обеспеченные SBA, являются популярным средством для малого бизнеса, кредиторы гораздо чаще предлагают их существующим предприятиям, которые имеют несколько лет финансовой документации, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы

Программа микрозаймов SBA, предлагаемая через определенные некоммерческие общественные посреднические кредитные организации, предоставляет кредиты на сумму до 50 000 долларов США для финансирования затрат на запуск и расширение малого бизнеса.

Предприниматели могут использовать их для финансирования нового оборудования, расходных материалов или инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса. Однако заемщики не могут использовать его для погашения существующей задолженности.

Микрозаймы SBA должны быть погашены в течение шести лет.

Кредиторы-посредники обычно требуют личных гарантий от предпринимателя и определенного залога. Некоторые заемщики также должны пройти курсы бизнес-обучения, чтобы претендовать на получение микрокредита.

Узнайте о кредиторах микрокредитов в вашем районе, связавшись с районными отделениями SBA.

Микрозаймы являются источником финансирования для многих предпринимателей со слабым кредитным рейтингом или небольшим количеством активов, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение традиционного банковского кредита или кредита SBA 7(a). Многие кредиторы микрозаймов являются общественными организациями, которые предлагают специализированные программы для определенных демографических групп или отраслей.

12. Обычные кредиты для малого бизнеса

Банки также выдают кредиты малому бизнесу, не гарантированные SBA.

Эти кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными, но они не обязательно должны строго соответствовать кредитной программе SBA.Это оставляет банку больше автономии для установления различных правил и стандартов андеррайтинга, а иногда означает большую гибкость или более простой процесс утверждения.

К сожалению, за эту гибкость приходится платить. Ожидайте платить более высокие процентные ставки по обычным бизнес-кредитам. Кроме того, эти кредиты часто имеют более короткие сроки и более низкие кредитные лимиты.

Почему? Потому что банк берет на себя все риски, а не правительство берет на себя большую часть рисков. В случае дефолта банку придется съесть убыток.

Поговорите со своим банком или кредитным союзом обо всех их вариантах кредита для малого бизнеса, а затем поговорите еще с несколькими банками и кредиторами малого бизнеса. Если вы хотите бизнес-кредит, сделайте свою домашнюю работу, чтобы найти наилучший вариант для вас и вашего бизнеса.


Отказаться от капитала

Некоторые предприниматели предлагают долю в своей зарождающейся компании для привлечения финансирования. Многие считают это последним средством, потому что они отказываются не только от будущей прибыли, но часто и от контроля над своей компанией.

Прежде чем даже рассматривать возможность предложения доли в вашей компании, убедитесь, что вы понимаете варианты и вовлеченных игроков.

13. Инкубаторы и ускорители

Инкубаторы

работают с новыми компаниями, особенно с инновационными, имеющими неплохие шансы разрушить устаревшие отрасли. Они помогают основателю перейти от многообещающей бизнес-идеи к получению дохода.

Для этого инкубаторы обычно предоставляют доступ к наставникам, коворкинг-пространству, сети соответствующих связей и поддержке, такой как юридические услуги или помощь с интеллектуальной собственностью.И, конечно же, деньги.

Многие инкубаторы поддерживаются венчурными компаниями (подробнее о них чуть позже), которые ищут следующий стартап-единорог. Хороший пример инкубатора можно найти на сайте Idealab. Смотрите Национальная ассоциация бизнес-инкубаторов больше идей.

Акселераторы

работают с существующими небольшими, но работающими компаниями. Предприниматели проводят несколько недель или месяцев, тесно сотрудничая с командой наставников акселератора, чтобы помочь им усовершенствовать свой бизнес-план, избежать распространенных ошибок и быстро увеличить свой доход.

Часто акселераторы предоставляют начальный капитал в обмен на долю в компании. Известные ускорители включают Y Combinator, Brandery и Techstars.

Чтобы зарегистрироваться в программе инкубатора или акселератора, предприниматели должны пройти длительный процесс подачи заявки. Требования различаются, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха, поскольку конкуренция часто бывает жесткой.

14. Венчурный капитал

Фирмы венчурного капитала (ВК) осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе.

Поскольку большинство венчурных фирм являются товариществами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.

Эти фирмы инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или продаст его более крупному существующему бизнесу.

Часто венчурные фирмы также требуют определенной степени управленческого контроля над бизнесом.Осторожно, предприниматель.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA Today Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за венчурное финансирование очень высока. Отдельные венчурные фирмы могут получать более 1000 предложений в год и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они ищут стартапы с потенциалом для взрывного роста.

15. Бизнес-ангелы

Хотя венчурные капиталисты действуют как предприятия, некоторые состоятельные люди также любят инвестировать в стартапы.

Подобно своим корпоративным венчурным братьям, эти «ангелы-инвесторы» обычно получают долю в новом бизнесе. Часто это люди, которые добились успеха в определенной отрасли и ищут новые возможности в этой же отрасли.

Некоторые бизнес-ангелы предлагают не только деньги, необходимые для запуска вашего бизнеса, но и рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же найти этих ангелов? Многие инвесторы-ангелы предпочитают вести себя сдержанно, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило стартапам их поиск.

Попробуйте эти организации, которые помогут вашему бизнесу связаться с бизнес-ангелами:

В своей книге «Потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «инвесторы-ангелы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов.Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц.

Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестирования в ваш стартап.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангелов, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до совершенства.

Как можно быстрее вам нужно прояснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы подходите для ведения бизнеса и какова прибыль. на инвестиции ангел может рассчитывать.

Известная как презентация в лифте, она не должна занимать больше времени, чем поездка на лифте: 60 секунд или меньше.


Краудфандинг

Более новый вариант, краудфандинг, помогает предпринимателям финансировать свой бизнес небольшими взносами от многих людей. Предприниматели, которые ищут краудфандинг, могут собирать деньги за счет долга, предлагая акции, предлагая будущие продукты заранее или со скидкой, или ничего из вышеперечисленного.

Потенциальные предприниматели, которые ищут краудфандинг, должны понимать правила игры.Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока взносы не превысят установленную цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены жертвователям. Платформы также берут часть денег, собранных для финансирования собственных операций.

Знайте, что многие краудфандинговые кампании не достигают своих целей. Чтобы привлечь внимание — и деньги — индивидуальных инвесторов, вам нужна хорошая история, сопровождающая презентацию.

Кроме того, успешные краудфандинговые кампании часто обещают донорам что-то в обмен на их деньги, например, образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм или ранний доступ к продуктам или услугам.

Подчеркните свою личную приверженность стартапу в своей презентации, подчеркнув время, усилия и деньги, которые вы вложили сами. Добавление видеообращения также часто помогает.

К популярным краудфандинговым платформам относятся:


Последнее слово

Если вы еще не миллионер, сбор стартового капитала требует планирования и усилий. Вы должны взвесить преимущества и недостатки каждого варианта финансирования, чтобы найти тот, который подходит вам и вашему новому бизнесу.

Не бойтесь смешивать несколько источников финансирования.Чтобы запустить свой бизнес и получить прибыль, может потребоваться сочетание ваших существующих сбережений, дохода от подработки, кредитных карт и кредитов.

Я не верил всем людям, которые говорили мне, что для достижения прибыльности потребуется в два раза больше денег и в три раза больше времени, чем прогнозирует типичный предприниматель. Во всяком случае, эти оценки были низкими.

Когда вы запускаете свой бизнес, подготовьте планы на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы привлечь больше средств, чем вам нужно, потому что они вам почти наверняка понадобятся.

Как получить деньги, чтобы начать бизнес

Ежегодно миллионы американцев открывают собственный бизнес. Бюро переписи населения сообщает о более чем 4,3 миллионах новых бизнес-приложений только в 2020 году.

По данным Управления малого бизнеса (SBA), примерно 4 из 5 этих предприятий являются индивидуальными владельцами. Другими словами, это самозанятые лица, а не предприятия с командой сотрудников. И только половина предприятий выживает в течение первых пяти лет.

Почему так много терпят неудачу? Одна из самых распространенных причин неудач предпринимателей — просто нехватка денег. Это означает, что если вы хотите начать успешный бизнес, вам нужен большой капитал.

Изучите следующие источники стартового капитала при запуске и развитии собственного бизнеса.


Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций.30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас

Самофинансирование

Несомненно, вам лучше финансировать свой бизнес самостоятельно, если вы можете им управлять. Вы можете избежать дорогостоящих процентных платежей, и вам не нужно отказываться от драгоценного капитала в вашем бизнесе, прежде чем он сможет начать работу.

1. Личные сбережения

Конечно, вы можете финансировать свой бизнес за счет собственных сбережений.

Но не зацикливайтесь на текущей норме сбережений. То, что вам потребовалось пять лет, чтобы накопить 25 000 долларов, не означает, что вам потребуется еще пять лет, чтобы накопить 50 000 долларов.

Выбросьте свой старый бюджет. Вместо этого составьте новый идеальный бюджет в Google Sheets или через Tiller , затем начните тщательно изучать каждую категорию расходов, чтобы начать преодолевать разрыв между вашим текущим бюджетом и вашим идеальным бюджетом.

Вы будете удивлены, насколько быстрее вы сможете сэкономить деньги, проявив творческий подход. Например, как быстро вы могли бы накопить, если бы у вас не было платы за жилье? Попробуйте эти методы взлома дома.

Если вы мечтаете начать свой собственный бизнес, вам, возможно, придется перестать тратить так много денег на что-то еще и начать вкладывать деньги туда, куда вы мечтаете.

2. Зарабатывайте больше денег

У вас есть два варианта увеличить разрыв между вашими доходами и расходами: меньше тратить и больше зарабатывать.

Даже если вы урезаете свои расходы, оцените норму сбережений и с другой стороны. Ищите способы заработать больше, например, договоритесь о повышении или устройтесь на более высокооплачиваемую работу.

Или начать подработку. Чтобы «расширить взлетно-посадочную полосу» в собственном бизнесе, я взялся за писательство. Мне это так понравилось, что я до сих пор этим занимаюсь, спустя годы после того, как мой бизнес стал прибыльным.

Ищите способы начать свой бизнес параллельно с основной работой. Например, если вы хотите создать собственную компанию по веб-разработке, начните подбирать проекты по разработке на таких платформах, как Fiverr или Upwork.

Эта внештатная работа не только приносит вам дополнительные деньги, но и помогает вам отточить свои навыки и начать создавать клиентскую базу.

3. Продажа активов

То, что у вас нет шестизначных сумм, пылящихся на вашем сберегательном счете, не означает, что вы не можете самостоятельно финансировать свой бизнес.

Придумайте предметы, которые вы могли бы продать, чтобы собрать деньги. Например, мы с женой продали свои машины, когда переехали за границу. Мы сейчас живем без машины, а на работу пешком или на велосипеде (и везде). Мы здоровее, чем когда-либо, даже достигнув среднего возраста. Кроме того, нам больше не нужно производить платежи за автомобиль или платить за автострахование, бензин, ремонт автомобиля, парковку или любые другие расходы, связанные с автомобилем.

Конечно, вы также можете продавать финансовые активы, такие как акции, облигации, недвижимость, высокотехнологичную электронику или другие ценности.Хотя вы можете нести налоги на прирост капитала, у вас также есть множество способов уменьшить или избежать их.

4. Обыск вашего пенсионного счета

Ваши пенсионные инвестиции представляют собой вашу будущую безопасность. В идеальном мире вы должны оставить их нетронутыми в течение десятилетий.

Но технически вы можете совершить набег на свои пенсионные счета для стартового капитала. Лучший счет для рейда — это ваш Roth IRA, потому что вы можете снимать свои первоначальные взносы без уплаты налогов и штрафов.

Вы также можете снимать деньги со своих традиционных пенсионных счетов IRA или спонсируемых работодателем.Но будьте осторожны, IRS наложит на вас штраф в размере 10% плюс все неуплаченные налоги, которых вы избежали, когда впервые внесли деньги.

Действовать осторожно.


Занять стартовый капитал

Если вам нужно больше денег, чем вы можете наскрести, у вас есть множество вариантов занять их.

Просто соблюдайте осторожность, чтобы не создавать счета с неоправданно высокими процентами. Чем больше вы занимаете, тем больше времени вы тратите на свой бизнес, чтобы получить доход.И я могу сказать вам из первых рук, что для развития бизнеса требуется гораздо больше времени, чем кажется большинству начинающих предпринимателей.

5. Займ со своего пенсионного счета

Вместо того, чтобы снимать деньги со своего пенсионного счета, вы можете взять кредит под некоторые спонсируемые работодателем пенсионные счета, такие как 401(k)s и 403(b)s.

Обратитесь к администратору плана 401(k), чтобы узнать о кредитах. Обычно вы можете занять до 50% вашего баланса или до 50 000 долларов США — в зависимости от того, что меньше.

Поскольку администраторы планов предоставляют деньги взаймы под залог ваших пенсионных фондов, кредиты обычно предлагают низкие процентные ставки. Это делает эти кредиты наиболее доступным вариантом для владельцев малого бизнеса, за исключением заимствования у друзей или семьи.

Но имейте в виду, займы из вашего пенсионного плана могут иметь последствия, особенно если вы не сможете вернуть их вовремя.

6. Обратитесь к друзьям и семье

Не у всех есть богатый дядя, но предприниматели, у которых он есть, часто могут занимать деньги бесплатно или под низкий процент, без баллов или комиссий.

Однако, несмотря на личные отношения, не просто протягивайте руку друзьям и семье. Подготовьте свой бизнес-план, финансовые отчеты и всю другую документацию, которую банк запросит при выдаче кредита.

Проявите уважение к своему потенциальному спонсору, проведя официальную, подготовленную презентацию. Это показывает, что вы организованы и подготовлены, что вы серьезно относитесь как к бизнесу, так и к их деньгам, и что у вас есть шанс на успех.

Денег тоже не проси.Пригласите их отзывы о вашем бизнес-плане, их советы и их собственный опыт в деловом мире. Опять же, это показывает уважение не только к их деньгам, но и к ним как к людям с собственной мудростью и опытом.

Наконец, никогда не думайте, что даже близкие друзья или родственники одолжат вам денег. Не принимайте их финансовую поддержку как должное только потому, что у вас с ними отношения. В этом мире есть много людей, которые мне нравятся или даже нравятся, но которым я бы никогда не одолжил денег.У некоторых людей даже есть твердая политика не давать деньги взаймы друзьям и семье, и точка.

7. Использование кредитных карт

Кредитные карты предлагают несколько преимуществ и один огромный недостаток: непомерные процентные ставки. Как только вы попадаете в цикл невыплаченных остатков по кредитной карте, часто бывает трудно выбраться.

Тем не менее, кредитные карты предлагают огромную гибкость. Вы можете рисовать столько или меньше, сколько хотите, в пределах вашего кредитного лимита. Затем вы можете погасить его по своему собственному графику.

Никаких банковских заявок на бизнес-кредиты, никакого длительного периода ожидания, пока они гарантируют ваш кредит.Вы можете получить доступ к деньгам немедленно.

Хотя кредитные карты взимают комиссию за выдачу наличных, вы можете избежать ее для всех покупок, которые вы совершаете с помощью своих карт. Для расходов, которые не принимаются кредитными картами, вы все равно можете оплатить своей картой, используя такие услуги, как Plastiq.

Вначале старайтесь использовать кредитные карты с низкой процентной ставкой, чтобы свести проценты к минимуму. Когда вы начнете получать доход и сможете ежемесячно полностью оплачивать свои счета, переключитесь на использование бонусных кредитных карт, таких как карты с кэшбэком ( Chase Ink Business Unlimited® ) или карты вознаграждений за поездки ( The Business Platinum Card® от American Express ). ).

Я знаю предпринимателей, которые несколько раз в год бесплатно путешествуют по миру исключительно за вознаграждение от деловых расходов, которые они зачисляют на свои карты, которые они полностью погашают каждый месяц доходом от бизнеса.

8. Нажмите Home Equity

Если вы владеете домом с долевым участием в нем, у вас есть несколько способов использовать этот капитал.

Один гибкий вариант предполагает открытие кредитной линии собственного капитала или HELOC. Эти вращающиеся кредитные линии работают аналогично кредитной карте, но обеспечены залогом вашего дома.

У этого есть несколько плюсов и минусов, в том числе более низкие процентные ставки, но авансовые сборы и затраты в традиционном расчете с недвижимостью. И не такая уж и незначительная деталь: в случае невыполнения обязательств вы потеряете свой дом.

В качестве альтернативы вы можете взять кредит под залог дома — обычно это второй ипотечный кредит. Или вы можете рефинансировать существующую ипотеку, чтобы получить наличные. Опять же, эти варианты связаны с дорогостоящим расчетом с недвижимостью, включая плату за титул и комиссию кредитора.

Когда вы суммируете все первоначальные затраты и проценты, вытягивание капитала из вашего дома, как правило, не является экономически эффективным способом финансирования вашего бизнеса.Но, тем не менее, это вариант на столе. Посетите Figure.com , если хотите узнать цены и условия HELOC.

9. Личные кредиты

Личные кредиты могут взимать более высокие процентные ставки, чем HELOC или кредиты под залог жилья, но они не требуют дорогостоящих расчетов с недвижимостью. Это может сделать общую стоимость заимствования для кредита ниже, несмотря на более высокую процентную ставку.

В качестве необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, ограничивают личные кредиты более низкими максимальными суммами кредита, чем некоторые другие типы кредитов.Некоторые кредиторы ограничивают личные ссуды до 10 000 долларов, другие достигают 100 000 долларов, хотя такие высокие личные ссуды встречаются редко.

Если вам нужен относительно небольшой стартовый капитал, личные кредиты могут стать жизнеспособным вариантом.

10. Одноранговые займы

Одноранговые кредиты (P2P) предполагают заимствование денег у индивидуальных инвесторов через платформы онлайн-кредитования P2P, а не через традиционный банк.

Это работает так. Вы публикуете данные о кредите на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, указывая желаемую сумму и причину кредита.Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются профинансировать часть вашего кредита.

Как только достаточное количество людей внесет свой вклад для полного финансирования вашего кредита, вы получите деньги. Затем вы делаете фиксированные ежемесячные платежи через платформу P2P, которая, в свою очередь, возвращает инвесторам сумму, которую каждый одолжил.

Этот относительно новый вид кредитования предлагает некоторые преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Заемщики иногда могут получить более низкие процентные ставки, меньшие сборы и большую гибкость.

Но основы кредитования остаются в силе. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оцениваться платформой P2P.

Ваш кредитный рейтинг по-прежнему имеет значение и влияет как на процентную ставку, так и на сумму кредита. Эти кредитные платформы также сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй, поэтому, если вы не выполните свои обязательства, это нанесет ущерб вашему кредиту.

11. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

Созданный Конгрессом в 1953 году, SBA не кредитует малый бизнес напрямую.Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий по кредитам, предоставленным квалифицированными банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Расспросите банки и кредитные союзы о кредитных программах SBA, в том числе о некоторых из следующих наиболее популярных программ.

7(a) Кредитная программа

Распространенный способ финансирования малого бизнеса, предприниматели могут использовать эти кредиты для запуска нового бизнеса или расширения существующего бизнеса. Программа позволяет малому бизнесу кредитовать до 5 миллионов долларов.

Все владельцы, владеющие 20% акций предприятия или более, должны лично гарантировать кредит.

Кроме того, в соответствии со схемой использования средств займа 7(а), займы 7(а) не могут быть использованы для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующего долга, если кредитор в состоянии понести убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток посредством рефинансирования», или возместит инвестиции в акционерный капитал в бизнесе.

Предприятия, которые имеют право на получение кредита 7(a), должны соответствовать стандартам SBA.Если один из партнеров в бизнесе — с долей участия 20% или более — находится «в заключении, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или обвиняется в совершении тяжкого преступления или преступления против нравственности», SBA не поддержит заем.

Неудивительно, что SBA также не поддерживает кредиты предприятиям, которые ранее отказались от любого другого государственного кредита.

Применяются и другие ограничения. Компании, которые ссужают деньги, базируются за пределами США или получают более одной трети дохода от азартных игр, не соответствуют требованиям.

То же самое относится к предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктированием, консультированием или идеологической обработкой религии или религиозных верований», а также к компаниям, «занимающимся пирамидальными продажами и распределением планов, где основной стимул участника основан на продажах, осуществляемых постоянно увеличение числа участников».

Существуют также специализированные кредитные пакеты, предлагаемые под эгидой 7(a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс одобрения кредитов на сумму до 350 000 долларов США.

Процентные ставки по кредитам 7(а) зависят от кредитора, размера кредита и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке.

По кредитам 7(a) на сумму менее 150 000 долларов США комиссии не взимаются. Для кредитов на сумму более 150 000 долларов США со сроком погашения в течение одного года или менее SBA взимает комиссию в размере 0,25% от части кредита, которую оно гарантирует.

Они взимают 3% с части, гарантированной SBA для кредитов на срок более одного года в размере от 150 000 до 700 000 долларов США.

Ставка увеличивается до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Кредитор оплачивает эти сборы, но включает их в расходы заемщика на закрытие сделки.

Хотя ссуды 7(a), обеспеченные SBA, являются популярным средством для малого бизнеса, кредиторы гораздо чаще предлагают их существующим предприятиям, которые имеют несколько лет финансовой документации, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы

Программа микрозаймов SBA, предлагаемая через определенные некоммерческие общественные посреднические кредитные организации, предоставляет кредиты на сумму до 50 000 долларов США для финансирования затрат на запуск и расширение малого бизнеса.

Предприниматели могут использовать их для финансирования нового оборудования, расходных материалов или инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса. Однако заемщики не могут использовать его для погашения существующей задолженности.

Микрозаймы SBA должны быть погашены в течение шести лет.

Кредиторы-посредники обычно требуют личных гарантий от предпринимателя и определенного залога. Некоторые заемщики также должны пройти курсы бизнес-обучения, чтобы претендовать на получение микрокредита.

Узнайте о кредиторах микрокредитов в вашем районе, связавшись с районными отделениями SBA.

Микрозаймы являются источником финансирования для многих предпринимателей со слабым кредитным рейтингом или небольшим количеством активов, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение традиционного банковского кредита или кредита SBA 7(a). Многие кредиторы микрозаймов являются общественными организациями, которые предлагают специализированные программы для определенных демографических групп или отраслей.

12. Обычные кредиты для малого бизнеса

Банки также выдают кредиты малому бизнесу, не гарантированные SBA.

Эти кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными, но они не обязательно должны строго соответствовать кредитной программе SBA.Это оставляет банку больше автономии для установления различных правил и стандартов андеррайтинга, а иногда означает большую гибкость или более простой процесс утверждения.

К сожалению, за эту гибкость приходится платить. Ожидайте платить более высокие процентные ставки по обычным бизнес-кредитам. Кроме того, эти кредиты часто имеют более короткие сроки и более низкие кредитные лимиты.

Почему? Потому что банк берет на себя все риски, а не правительство берет на себя большую часть рисков. В случае дефолта банку придется съесть убыток.

Поговорите со своим банком или кредитным союзом обо всех их вариантах кредита для малого бизнеса, а затем поговорите еще с несколькими банками и кредиторами малого бизнеса. Если вы хотите бизнес-кредит, сделайте свою домашнюю работу, чтобы найти наилучший вариант для вас и вашего бизнеса.


Отказаться от капитала

Некоторые предприниматели предлагают долю в своей зарождающейся компании для привлечения финансирования. Многие считают это последним средством, потому что они отказываются не только от будущей прибыли, но часто и от контроля над своей компанией.

Прежде чем даже рассматривать возможность предложения доли в вашей компании, убедитесь, что вы понимаете варианты и вовлеченных игроков.

13. Инкубаторы и ускорители

Инкубаторы

работают с новыми компаниями, особенно с инновационными, имеющими неплохие шансы разрушить устаревшие отрасли. Они помогают основателю перейти от многообещающей бизнес-идеи к получению дохода.

Для этого инкубаторы обычно предоставляют доступ к наставникам, коворкинг-пространству, сети соответствующих связей и поддержке, такой как юридические услуги или помощь с интеллектуальной собственностью.И, конечно же, деньги.

Многие инкубаторы поддерживаются венчурными компаниями (подробнее о них чуть позже), которые ищут следующий стартап-единорог. Хороший пример инкубатора можно найти на сайте Idealab. Смотрите Национальная ассоциация бизнес-инкубаторов больше идей.

Акселераторы

работают с существующими небольшими, но работающими компаниями. Предприниматели проводят несколько недель или месяцев, тесно сотрудничая с командой наставников акселератора, чтобы помочь им усовершенствовать свой бизнес-план, избежать распространенных ошибок и быстро увеличить свой доход.

Часто акселераторы предоставляют начальный капитал в обмен на долю в компании. Известные ускорители включают Y Combinator, Brandery и Techstars.

Чтобы зарегистрироваться в программе инкубатора или акселератора, предприниматели должны пройти длительный процесс подачи заявки. Требования различаются, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха, поскольку конкуренция часто бывает жесткой.

14. Венчурный капитал

Фирмы венчурного капитала (ВК) осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе.

Поскольку большинство венчурных фирм являются товариществами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.

Эти фирмы инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или продаст его более крупному существующему бизнесу.

Часто венчурные фирмы также требуют определенной степени управленческого контроля над бизнесом.Осторожно, предприниматель.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA Today Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за венчурное финансирование очень высока. Отдельные венчурные фирмы могут получать более 1000 предложений в год и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они ищут стартапы с потенциалом для взрывного роста.

15. Бизнес-ангелы

Хотя венчурные капиталисты действуют как предприятия, некоторые состоятельные люди также любят инвестировать в стартапы.

Подобно своим корпоративным венчурным братьям, эти «ангелы-инвесторы» обычно получают долю в новом бизнесе. Часто это люди, которые добились успеха в определенной отрасли и ищут новые возможности в этой же отрасли.

Некоторые бизнес-ангелы предлагают не только деньги, необходимые для запуска вашего бизнеса, но и рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же найти этих ангелов? Многие инвесторы-ангелы предпочитают вести себя сдержанно, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило стартапам их поиск.

Попробуйте эти организации, которые помогут вашему бизнесу связаться с бизнес-ангелами:

В своей книге «Потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «инвесторы-ангелы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов.Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц.

Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестирования в ваш стартап.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангелов, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до совершенства.

Как можно быстрее вам нужно прояснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы подходите для ведения бизнеса и какова прибыль. на инвестиции ангел может рассчитывать.

Известная как презентация в лифте, она не должна занимать больше времени, чем поездка на лифте: 60 секунд или меньше.


Краудфандинг

Более новый вариант, краудфандинг, помогает предпринимателям финансировать свой бизнес небольшими взносами от многих людей. Предприниматели, которые ищут краудфандинг, могут собирать деньги за счет долга, предлагая акции, предлагая будущие продукты заранее или со скидкой, или ничего из вышеперечисленного.

Потенциальные предприниматели, которые ищут краудфандинг, должны понимать правила игры.Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока взносы не превысят установленную цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены жертвователям. Платформы также берут часть денег, собранных для финансирования собственных операций.

Знайте, что многие краудфандинговые кампании не достигают своих целей. Чтобы привлечь внимание — и деньги — индивидуальных инвесторов, вам нужна хорошая история, сопровождающая презентацию.

Кроме того, успешные краудфандинговые кампании часто обещают донорам что-то в обмен на их деньги, например, образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм или ранний доступ к продуктам или услугам.

Подчеркните свою личную приверженность стартапу в своей презентации, подчеркнув время, усилия и деньги, которые вы вложили сами. Добавление видеообращения также часто помогает.

К популярным краудфандинговым платформам относятся:


Последнее слово

Если вы еще не миллионер, сбор стартового капитала требует планирования и усилий. Вы должны взвесить преимущества и недостатки каждого варианта финансирования, чтобы найти тот, который подходит вам и вашему новому бизнесу.

Не бойтесь смешивать несколько источников финансирования.Чтобы запустить свой бизнес и получить прибыль, может потребоваться сочетание ваших существующих сбережений, дохода от подработки, кредитных карт и кредитов.

Я не верил всем людям, которые говорили мне, что для достижения прибыльности потребуется в два раза больше денег и в три раза больше времени, чем прогнозирует типичный предприниматель. Во всяком случае, эти оценки были низкими.

Когда вы запускаете свой бизнес, подготовьте планы на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы привлечь больше средств, чем вам нужно, потому что они вам почти наверняка понадобятся.

Как получить деньги, чтобы начать бизнес

Ежегодно миллионы американцев открывают собственный бизнес. Бюро переписи населения сообщает о более чем 4,3 миллионах новых бизнес-приложений только в 2020 году.

По данным Управления малого бизнеса (SBA), примерно 4 из 5 этих предприятий являются индивидуальными владельцами. Другими словами, это самозанятые лица, а не предприятия с командой сотрудников. И только половина предприятий выживает в течение первых пяти лет.

Почему так много терпят неудачу? Одна из самых распространенных причин неудач предпринимателей — просто нехватка денег. Это означает, что если вы хотите начать успешный бизнес, вам нужен большой капитал.

Изучите следующие источники стартового капитала при запуске и развитии собственного бизнеса.


Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций.30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас

Самофинансирование

Несомненно, вам лучше финансировать свой бизнес самостоятельно, если вы можете им управлять. Вы можете избежать дорогостоящих процентных платежей, и вам не нужно отказываться от драгоценного капитала в вашем бизнесе, прежде чем он сможет начать работу.

1. Личные сбережения

Конечно, вы можете финансировать свой бизнес за счет собственных сбережений.

Но не зацикливайтесь на текущей норме сбережений. То, что вам потребовалось пять лет, чтобы накопить 25 000 долларов, не означает, что вам потребуется еще пять лет, чтобы накопить 50 000 долларов.

Выбросьте свой старый бюджет. Вместо этого составьте новый идеальный бюджет в Google Sheets или через Tiller , затем начните тщательно изучать каждую категорию расходов, чтобы начать преодолевать разрыв между вашим текущим бюджетом и вашим идеальным бюджетом.

Вы будете удивлены, насколько быстрее вы сможете сэкономить деньги, проявив творческий подход. Например, как быстро вы могли бы накопить, если бы у вас не было платы за жилье? Попробуйте эти методы взлома дома.

Если вы мечтаете начать свой собственный бизнес, вам, возможно, придется перестать тратить так много денег на что-то еще и начать вкладывать деньги туда, куда вы мечтаете.

2. Зарабатывайте больше денег

У вас есть два варианта увеличить разрыв между вашими доходами и расходами: меньше тратить и больше зарабатывать.

Даже если вы урезаете свои расходы, оцените норму сбережений и с другой стороны. Ищите способы заработать больше, например, договоритесь о повышении или устройтесь на более высокооплачиваемую работу.

Или начать подработку. Чтобы «расширить взлетно-посадочную полосу» в собственном бизнесе, я взялся за писательство. Мне это так понравилось, что я до сих пор этим занимаюсь, спустя годы после того, как мой бизнес стал прибыльным.

Ищите способы начать свой бизнес параллельно с основной работой. Например, если вы хотите создать собственную компанию по веб-разработке, начните подбирать проекты по разработке на таких платформах, как Fiverr или Upwork.

Эта внештатная работа не только приносит вам дополнительные деньги, но и помогает вам отточить свои навыки и начать создавать клиентскую базу.

3. Продажа активов

То, что у вас нет шестизначных сумм, пылящихся на вашем сберегательном счете, не означает, что вы не можете самостоятельно финансировать свой бизнес.

Придумайте предметы, которые вы могли бы продать, чтобы собрать деньги. Например, мы с женой продали свои машины, когда переехали за границу. Мы сейчас живем без машины, а на работу пешком или на велосипеде (и везде). Мы здоровее, чем когда-либо, даже достигнув среднего возраста. Кроме того, нам больше не нужно производить платежи за автомобиль или платить за автострахование, бензин, ремонт автомобиля, парковку или любые другие расходы, связанные с автомобилем.

Конечно, вы также можете продавать финансовые активы, такие как акции, облигации, недвижимость, высокотехнологичную электронику или другие ценности.Хотя вы можете нести налоги на прирост капитала, у вас также есть множество способов уменьшить или избежать их.

4. Обыск вашего пенсионного счета

Ваши пенсионные инвестиции представляют собой вашу будущую безопасность. В идеальном мире вы должны оставить их нетронутыми в течение десятилетий.

Но технически вы можете совершить набег на свои пенсионные счета для стартового капитала. Лучший счет для рейда — это ваш Roth IRA, потому что вы можете снимать свои первоначальные взносы без уплаты налогов и штрафов.

Вы также можете снимать деньги со своих традиционных пенсионных счетов IRA или спонсируемых работодателем.Но будьте осторожны, IRS наложит на вас штраф в размере 10% плюс все неуплаченные налоги, которых вы избежали, когда впервые внесли деньги.

Действовать осторожно.


Занять стартовый капитал

Если вам нужно больше денег, чем вы можете наскрести, у вас есть множество вариантов занять их.

Просто соблюдайте осторожность, чтобы не создавать счета с неоправданно высокими процентами. Чем больше вы занимаете, тем больше времени вы тратите на свой бизнес, чтобы получить доход.И я могу сказать вам из первых рук, что для развития бизнеса требуется гораздо больше времени, чем кажется большинству начинающих предпринимателей.

5. Займ со своего пенсионного счета

Вместо того, чтобы снимать деньги со своего пенсионного счета, вы можете взять кредит под некоторые спонсируемые работодателем пенсионные счета, такие как 401(k)s и 403(b)s.

Обратитесь к администратору плана 401(k), чтобы узнать о кредитах. Обычно вы можете занять до 50% вашего баланса или до 50 000 долларов США — в зависимости от того, что меньше.

Поскольку администраторы планов предоставляют деньги взаймы под залог ваших пенсионных фондов, кредиты обычно предлагают низкие процентные ставки. Это делает эти кредиты наиболее доступным вариантом для владельцев малого бизнеса, за исключением заимствования у друзей или семьи.

Но имейте в виду, займы из вашего пенсионного плана могут иметь последствия, особенно если вы не сможете вернуть их вовремя.

6. Обратитесь к друзьям и семье

Не у всех есть богатый дядя, но предприниматели, у которых он есть, часто могут занимать деньги бесплатно или под низкий процент, без баллов или комиссий.

Однако, несмотря на личные отношения, не просто протягивайте руку друзьям и семье. Подготовьте свой бизнес-план, финансовые отчеты и всю другую документацию, которую банк запросит при выдаче кредита.

Проявите уважение к своему потенциальному спонсору, проведя официальную, подготовленную презентацию. Это показывает, что вы организованы и подготовлены, что вы серьезно относитесь как к бизнесу, так и к их деньгам, и что у вас есть шанс на успех.

Денег тоже не проси.Пригласите их отзывы о вашем бизнес-плане, их советы и их собственный опыт в деловом мире. Опять же, это показывает уважение не только к их деньгам, но и к ним как к людям с собственной мудростью и опытом.

Наконец, никогда не думайте, что даже близкие друзья или родственники одолжат вам денег. Не принимайте их финансовую поддержку как должное только потому, что у вас с ними отношения. В этом мире есть много людей, которые мне нравятся или даже нравятся, но которым я бы никогда не одолжил денег.У некоторых людей даже есть твердая политика не давать деньги взаймы друзьям и семье, и точка.

7. Использование кредитных карт

Кредитные карты предлагают несколько преимуществ и один огромный недостаток: непомерные процентные ставки. Как только вы попадаете в цикл невыплаченных остатков по кредитной карте, часто бывает трудно выбраться.

Тем не менее, кредитные карты предлагают огромную гибкость. Вы можете рисовать столько или меньше, сколько хотите, в пределах вашего кредитного лимита. Затем вы можете погасить его по своему собственному графику.

Никаких банковских заявок на бизнес-кредиты, никакого длительного периода ожидания, пока они гарантируют ваш кредит.Вы можете получить доступ к деньгам немедленно.

Хотя кредитные карты взимают комиссию за выдачу наличных, вы можете избежать ее для всех покупок, которые вы совершаете с помощью своих карт. Для расходов, которые не принимаются кредитными картами, вы все равно можете оплатить своей картой, используя такие услуги, как Plastiq.

Вначале старайтесь использовать кредитные карты с низкой процентной ставкой, чтобы свести проценты к минимуму. Когда вы начнете получать доход и сможете ежемесячно полностью оплачивать свои счета, переключитесь на использование бонусных кредитных карт, таких как карты с кэшбэком ( Chase Ink Business Unlimited® ) или карты вознаграждений за поездки ( The Business Platinum Card® от American Express ). ).

Я знаю предпринимателей, которые несколько раз в год бесплатно путешествуют по миру исключительно за вознаграждение от деловых расходов, которые они зачисляют на свои карты, которые они полностью погашают каждый месяц доходом от бизнеса.

8. Нажмите Home Equity

Если вы владеете домом с долевым участием в нем, у вас есть несколько способов использовать этот капитал.

Один гибкий вариант предполагает открытие кредитной линии собственного капитала или HELOC. Эти вращающиеся кредитные линии работают аналогично кредитной карте, но обеспечены залогом вашего дома.

У этого есть несколько плюсов и минусов, в том числе более низкие процентные ставки, но авансовые сборы и затраты в традиционном расчете с недвижимостью. И не такая уж и незначительная деталь: в случае невыполнения обязательств вы потеряете свой дом.

В качестве альтернативы вы можете взять кредит под залог дома — обычно это второй ипотечный кредит. Или вы можете рефинансировать существующую ипотеку, чтобы получить наличные. Опять же, эти варианты связаны с дорогостоящим расчетом с недвижимостью, включая плату за титул и комиссию кредитора.

Когда вы суммируете все первоначальные затраты и проценты, вытягивание капитала из вашего дома, как правило, не является экономически эффективным способом финансирования вашего бизнеса.Но, тем не менее, это вариант на столе. Посетите Figure.com , если хотите узнать цены и условия HELOC.

9. Личные кредиты

Личные кредиты могут взимать более высокие процентные ставки, чем HELOC или кредиты под залог жилья, но они не требуют дорогостоящих расчетов с недвижимостью. Это может сделать общую стоимость заимствования для кредита ниже, несмотря на более высокую процентную ставку.

В качестве необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, ограничивают личные кредиты более низкими максимальными суммами кредита, чем некоторые другие типы кредитов.Некоторые кредиторы ограничивают личные ссуды до 10 000 долларов, другие достигают 100 000 долларов, хотя такие высокие личные ссуды встречаются редко.

Если вам нужен относительно небольшой стартовый капитал, личные кредиты могут стать жизнеспособным вариантом.

10. Одноранговые займы

Одноранговые кредиты (P2P) предполагают заимствование денег у индивидуальных инвесторов через платформы онлайн-кредитования P2P, а не через традиционный банк.

Это работает так. Вы публикуете данные о кредите на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, указывая желаемую сумму и причину кредита.Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются профинансировать часть вашего кредита.

Как только достаточное количество людей внесет свой вклад для полного финансирования вашего кредита, вы получите деньги. Затем вы делаете фиксированные ежемесячные платежи через платформу P2P, которая, в свою очередь, возвращает инвесторам сумму, которую каждый одолжил.

Этот относительно новый вид кредитования предлагает некоторые преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Заемщики иногда могут получить более низкие процентные ставки, меньшие сборы и большую гибкость.

Но основы кредитования остаются в силе. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оцениваться платформой P2P.

Ваш кредитный рейтинг по-прежнему имеет значение и влияет как на процентную ставку, так и на сумму кредита. Эти кредитные платформы также сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй, поэтому, если вы не выполните свои обязательства, это нанесет ущерб вашему кредиту.

11. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

Созданный Конгрессом в 1953 году, SBA не кредитует малый бизнес напрямую.Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий по кредитам, предоставленным квалифицированными банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Расспросите банки и кредитные союзы о кредитных программах SBA, в том числе о некоторых из следующих наиболее популярных программ.

7(a) Кредитная программа

Распространенный способ финансирования малого бизнеса, предприниматели могут использовать эти кредиты для запуска нового бизнеса или расширения существующего бизнеса. Программа позволяет малому бизнесу кредитовать до 5 миллионов долларов.

Все владельцы, владеющие 20% акций предприятия или более, должны лично гарантировать кредит.

Кроме того, в соответствии со схемой использования средств займа 7(а), займы 7(а) не могут быть использованы для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующего долга, если кредитор в состоянии понести убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток посредством рефинансирования», или возместит инвестиции в акционерный капитал в бизнесе.

Предприятия, которые имеют право на получение кредита 7(a), должны соответствовать стандартам SBA.Если один из партнеров в бизнесе — с долей участия 20% или более — находится «в заключении, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или обвиняется в совершении тяжкого преступления или преступления против нравственности», SBA не поддержит заем.

Неудивительно, что SBA также не поддерживает кредиты предприятиям, которые ранее отказались от любого другого государственного кредита.

Применяются и другие ограничения. Компании, которые ссужают деньги, базируются за пределами США или получают более одной трети дохода от азартных игр, не соответствуют требованиям.

То же самое относится к предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктированием, консультированием или идеологической обработкой религии или религиозных верований», а также к компаниям, «занимающимся пирамидальными продажами и распределением планов, где основной стимул участника основан на продажах, осуществляемых постоянно увеличение числа участников».

Существуют также специализированные кредитные пакеты, предлагаемые под эгидой 7(a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс одобрения кредитов на сумму до 350 000 долларов США.

Процентные ставки по кредитам 7(а) зависят от кредитора, размера кредита и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке.

По кредитам 7(a) на сумму менее 150 000 долларов США комиссии не взимаются. Для кредитов на сумму более 150 000 долларов США со сроком погашения в течение одного года или менее SBA взимает комиссию в размере 0,25% от части кредита, которую оно гарантирует.

Они взимают 3% с части, гарантированной SBA для кредитов на срок более одного года в размере от 150 000 до 700 000 долларов США.

Ставка увеличивается до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Кредитор оплачивает эти сборы, но включает их в расходы заемщика на закрытие сделки.

Хотя ссуды 7(a), обеспеченные SBA, являются популярным средством для малого бизнеса, кредиторы гораздо чаще предлагают их существующим предприятиям, которые имеют несколько лет финансовой документации, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы

Программа микрозаймов SBA, предлагаемая через определенные некоммерческие общественные посреднические кредитные организации, предоставляет кредиты на сумму до 50 000 долларов США для финансирования затрат на запуск и расширение малого бизнеса.

Предприниматели могут использовать их для финансирования нового оборудования, расходных материалов или инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса. Однако заемщики не могут использовать его для погашения существующей задолженности.

Микрозаймы SBA должны быть погашены в течение шести лет.

Кредиторы-посредники обычно требуют личных гарантий от предпринимателя и определенного залога. Некоторые заемщики также должны пройти курсы бизнес-обучения, чтобы претендовать на получение микрокредита.

Узнайте о кредиторах микрокредитов в вашем районе, связавшись с районными отделениями SBA.

Микрозаймы являются источником финансирования для многих предпринимателей со слабым кредитным рейтингом или небольшим количеством активов, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение традиционного банковского кредита или кредита SBA 7(a). Многие кредиторы микрозаймов являются общественными организациями, которые предлагают специализированные программы для определенных демографических групп или отраслей.

12. Обычные кредиты для малого бизнеса

Банки также выдают кредиты малому бизнесу, не гарантированные SBA.

Эти кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными, но они не обязательно должны строго соответствовать кредитной программе SBA.Это оставляет банку больше автономии для установления различных правил и стандартов андеррайтинга, а иногда означает большую гибкость или более простой процесс утверждения.

К сожалению, за эту гибкость приходится платить. Ожидайте платить более высокие процентные ставки по обычным бизнес-кредитам. Кроме того, эти кредиты часто имеют более короткие сроки и более низкие кредитные лимиты.

Почему? Потому что банк берет на себя все риски, а не правительство берет на себя большую часть рисков. В случае дефолта банку придется съесть убыток.

Поговорите со своим банком или кредитным союзом обо всех их вариантах кредита для малого бизнеса, а затем поговорите еще с несколькими банками и кредиторами малого бизнеса. Если вы хотите бизнес-кредит, сделайте свою домашнюю работу, чтобы найти наилучший вариант для вас и вашего бизнеса.


Отказаться от капитала

Некоторые предприниматели предлагают долю в своей зарождающейся компании для привлечения финансирования. Многие считают это последним средством, потому что они отказываются не только от будущей прибыли, но часто и от контроля над своей компанией.

Прежде чем даже рассматривать возможность предложения доли в вашей компании, убедитесь, что вы понимаете варианты и вовлеченных игроков.

13. Инкубаторы и ускорители

Инкубаторы

работают с новыми компаниями, особенно с инновационными, имеющими неплохие шансы разрушить устаревшие отрасли. Они помогают основателю перейти от многообещающей бизнес-идеи к получению дохода.

Для этого инкубаторы обычно предоставляют доступ к наставникам, коворкинг-пространству, сети соответствующих связей и поддержке, такой как юридические услуги или помощь с интеллектуальной собственностью.И, конечно же, деньги.

Многие инкубаторы поддерживаются венчурными компаниями (подробнее о них чуть позже), которые ищут следующий стартап-единорог. Хороший пример инкубатора можно найти на сайте Idealab. Смотрите Национальная ассоциация бизнес-инкубаторов больше идей.

Акселераторы

работают с существующими небольшими, но работающими компаниями. Предприниматели проводят несколько недель или месяцев, тесно сотрудничая с командой наставников акселератора, чтобы помочь им усовершенствовать свой бизнес-план, избежать распространенных ошибок и быстро увеличить свой доход.

Часто акселераторы предоставляют начальный капитал в обмен на долю в компании. Известные ускорители включают Y Combinator, Brandery и Techstars.

Чтобы зарегистрироваться в программе инкубатора или акселератора, предприниматели должны пройти длительный процесс подачи заявки. Требования различаются, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха, поскольку конкуренция часто бывает жесткой.

14. Венчурный капитал

Фирмы венчурного капитала (ВК) осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе.

Поскольку большинство венчурных фирм являются товариществами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.

Эти фирмы инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или продаст его более крупному существующему бизнесу.

Часто венчурные фирмы также требуют определенной степени управленческого контроля над бизнесом.Осторожно, предприниматель.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA Today Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за венчурное финансирование очень высока. Отдельные венчурные фирмы могут получать более 1000 предложений в год и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они ищут стартапы с потенциалом для взрывного роста.

15. Бизнес-ангелы

Хотя венчурные капиталисты действуют как предприятия, некоторые состоятельные люди также любят инвестировать в стартапы.

Подобно своим корпоративным венчурным братьям, эти «ангелы-инвесторы» обычно получают долю в новом бизнесе. Часто это люди, которые добились успеха в определенной отрасли и ищут новые возможности в этой же отрасли.

Некоторые бизнес-ангелы предлагают не только деньги, необходимые для запуска вашего бизнеса, но и рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же найти этих ангелов? Многие инвесторы-ангелы предпочитают вести себя сдержанно, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило стартапам их поиск.

Попробуйте эти организации, которые помогут вашему бизнесу связаться с бизнес-ангелами:

В своей книге «Потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «инвесторы-ангелы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов.Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц.

Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестирования в ваш стартап.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангелов, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до совершенства.

Как можно быстрее вам нужно прояснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы подходите для ведения бизнеса и какова прибыль. на инвестиции ангел может рассчитывать.

Известная как презентация в лифте, она не должна занимать больше времени, чем поездка на лифте: 60 секунд или меньше.


Краудфандинг

Более новый вариант, краудфандинг, помогает предпринимателям финансировать свой бизнес небольшими взносами от многих людей. Предприниматели, которые ищут краудфандинг, могут собирать деньги за счет долга, предлагая акции, предлагая будущие продукты заранее или со скидкой, или ничего из вышеперечисленного.

Потенциальные предприниматели, которые ищут краудфандинг, должны понимать правила игры.Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока взносы не превысят установленную цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены жертвователям. Платформы также берут часть денег, собранных для финансирования собственных операций.

Знайте, что многие краудфандинговые кампании не достигают своих целей. Чтобы привлечь внимание — и деньги — индивидуальных инвесторов, вам нужна хорошая история, сопровождающая презентацию.

Кроме того, успешные краудфандинговые кампании часто обещают донорам что-то в обмен на их деньги, например, образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм или ранний доступ к продуктам или услугам.

Подчеркните свою личную приверженность стартапу в своей презентации, подчеркнув время, усилия и деньги, которые вы вложили сами. Добавление видеообращения также часто помогает.

К популярным краудфандинговым платформам относятся:


Последнее слово

Если вы еще не миллионер, сбор стартового капитала требует планирования и усилий. Вы должны взвесить преимущества и недостатки каждого варианта финансирования, чтобы найти тот, который подходит вам и вашему новому бизнесу.

Не бойтесь смешивать несколько источников финансирования.Чтобы запустить свой бизнес и получить прибыль, может потребоваться сочетание ваших существующих сбережений, дохода от подработки, кредитных карт и кредитов.

Я не верил всем людям, которые говорили мне, что для достижения прибыльности потребуется в два раза больше денег и в три раза больше времени, чем прогнозирует типичный предприниматель. Во всяком случае, эти оценки были низкими.

Когда вы запускаете свой бизнес, подготовьте планы на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы привлечь больше средств, чем вам нужно, потому что они вам почти наверняка понадобятся.

Как начать бизнес, если у вас буквально нет денег

Вам не всегда нужен большой капитал, чтобы запустить бизнес. На самом деле, иногда вы можете начать практически без финансирования. (Да!) Начало бизнеса без денег может поначалу показаться надуманной идеей, но это не невозможно.

Это правда, что для запуска и масштабирования любого бизнеса вам понадобится нечто большее, чем просто дополнительный денежный поток. Скорее всего, вам понадобятся партнеры, инвесторы и четкий план того, как вы собираетесь использовать средства для своего нового бизнеса для роста.Но когда вы всего лишь , начиная с , вы начинаете с малого. Еще лучше: вы можете начать как можно меньше.

Если вы планируете открыть магазин, в котором будете продавать изделия ручной работы, вы всегда можете начать с продажи их друзьям и родственникам. Вы можете создать репутацию и получить первоначальную обратную связь. Затем вы можете продавать их на стороннем веб-сайте в Интернете. После этого можно переходить к размещению собственного сайта и магазина. Вы поняли идею.

Если вы беспокоитесь о том, как вы можете начать бизнес с нулевыми средствами, вот несколько идей о том, с чего вы можете начать.

Спросите себя, что вы можете сделать и получить бесплатно

Легко составить список препятствий, стоящих на вашем пути к запуску своего дела. Часто бывает сложнее составить список возможностей, которые находятся прямо перед вами. Если мысль о том, чтобы начать бизнес без денег, пугает вас, остановитесь и подумайте, без чего вы можете обойтись прямо сейчас.

Что важно для вашего бизнеса? Вам нужен стильный веб-сайт с индивидуальным дизайном, когда вы усовершенствовали только три элемента для своего нового магазина? Не могли бы вы вместо этого создать страницу в Facebook для продвижения своего бизнеса на местном уровне? Или для вас было бы более разумно размещать свои товары для продажи на таком сайте, как Etsy? Будет ли для вас разумнее создавать свои собственные маркетинговые материалы на Canva? Могли бы вы обмениваться и продавать свои навыки/продукты/ресурсы кому-то другому вместо оплаты?

Сказать, что в Интернете много бесплатных ресурсов, значит ничего не сказать.Составьте список того, что вам нужно для вашего бизнеса, а затем найдите бесплатные альтернативы в Интернете. Это может занять время и, возможно, даже потребовать от вас приобретения некоторых дополнительных цифровых навыков, но вы сэкономите средства, когда они вам больше всего понадобятся.

Создайте сбережения за шесть месяцев на расходы

По общему признанию, использование вашего сберегательного счета — не идеальная ситуация. Тем не менее, это довольно распространенная практика среди предпринимателей. При разработке бизнес-плана будьте откровенны с собой в отношении того, сколько вы тратите и какой доход вы, вероятно, получите.Затем будьте реалистичны в отношении того, сколько времени потребуется, прежде чем вы увидите прибыль. Обычно проходит не менее шести месяцев, прежде чем вы начнете получать какие-либо наличные деньги. Поставьте перед собой цель сэкономить как минимум шесть месяцев на расходах на проживание, чтобы вы могли посвятить себя своему новому бизнесу.

Попросите ваших друзей и родственников о дополнительных средствах

Помните, вы не просите милостыню. Вы не просите своих друзей и семью поддержать вашу дурацкую бизнес-идею. Нет, у вас есть мечта о бизнесе, и ваш бизнес-план надежен.Вы перечеркнули буквы «t» и расставили точки над «i». Вот почему вы смотрите на самых близких вам людей, когда делаете презентацию. Используйте своих друзей и семью как многоуровневые ресурсы.

Попрактикуйтесь с ними в своей рекламе. Запросите обратную связь. И когда вы будете готовы начать свой бизнес, спросите, могут ли они помочь с небольшим кредитом, чтобы дать толчок бизнесу. Просто не забудьте записать все в письменной форме и указать, когда вы вернете им деньги. Вы даже можете использовать краудфандинговую платформу, чтобы побудить людей вокруг вас побудить своих сетей принять участие.

Подать заявку на кредит для малого бизнеса, когда вам нужны дополнительные деньги

Если вы ищете больше капитала и работаете с ограниченным бюджетом, рассмотрите возможность подачи заявки на кредит для малого бизнеса. Банки и онлайн-кредиторы предлагают различные виды кредитов для малого бизнеса клиентам, которые ищут дополнительный денежный поток или инвестиционные фонды. Обычно вы можете получить более выгодные условия в традиционном банке. Однако онлайн-кредиторы обычно более снисходительны в своих требованиях. Просто следите за этими высокими процентными ставками.

Если вы не ищете единовременную сумму кредита, рассмотрите кредитную линию для бизнеса. Короче говоря, они как кредитные карты для вашего бизнеса. Это хорошие варианты для покупки товаров по мере необходимости. (Вы можете прочитать о них и других вариантах кредита для малого бизнеса здесь.)

Обратитесь к грантам для малого бизнеса и местным возможностям финансирования

По правде говоря, гранты для малого бизнеса не всегда легко найти или получить. Но как только вы запустите свой бизнес (независимо от того, насколько он мал), вы можете серьезно заняться поиском свободных денег.Всегда помните, что гранты обычно предъявляют особые требования к заявке. До тех пор, пока вы их встречаете, вы боретесь за горшок наличных, который полностью принадлежит вам. Начните поиск в государственных базах данных и всегда обращайтесь за помощью в местные отделы управления малым бизнесом.

Узнайте о потенциальных инвесторах-ангелах и заинтересуйте их

Вы, наверное, слышали об инвесторах-ангелах, и не зря. Они вступают в игру, когда пришло время расширить свой бизнес за пределы вас, себя и горстки близких, которые вложили деньги.Бизнес-ангелы обычно являются одними из первых людей за пределами компании, которые инвестируют в бизнес.

В отличие от сторонних фирм или других венчурных капиталистов, бизнес-ангелы вкладывают свои личные средства. Они также могут стать лучшими наставниками, поскольку многие из них сами являются бывшими/нынешними предпринимателями. (Узнайте больше о том, как привлечь ангелов-инвесторов, здесь.)

Как начать бизнес

Эксперты сходятся во мнении, что первый шаг к открытию бизнеса — хорошая идея, а хорошая идея обычно приходит после того, как вы находите решение проблемы в своей жизни.

Если вы уже нашли бизнес-идею, которая работает для вас, или вы находитесь на пути к этому, здесь мы описываем основные шаги по началу бизнеса, включая финансирование, выбор бизнес-структуры и создание вашего бренда.

Вы также можете ознакомиться с нашим лучшим справочником по кредитам для малого бизнеса, чтобы найти варианты финансирования.

11 шагов для открытия бизнеса

1.Провести исследование рынка

Исследование рынка обеспечивает контекст для вашей бизнес-идеи — оно дает вам необходимые данные для развития или улучшения существующей идеи и обеспечения ее успеха.

Исследование рынка оценивает следующие факторы:

  • Спрос: Ваш продукт или услуга удовлетворяют определенную потребность?
  • Размер рынка: Сколько человек будет спонсировать ваш бизнес?
  • Экономические данные: Сколько ваших потенциальных клиентов работают? Сколько они зарабатывают?
  • Местонахождение: Может ли ваш бизнес выйти на целевой рынок? (иначе говоря, где живут и работают ваши клиенты?)
  • Насыщение рынка: Похожа ли ваша бизнес-идея на существующие услуги или продукты, и если да, то сколько?
  • Цена: Сколько ваш целевой клиент платит за аналогичные услуги или продукты?

Инструменты для проведения маркетинговых исследований включают опросы, анкеты, фокус-группы, интервью, общедоступные записи, коммерческие записи и любые внутренние данные.

2. Напишите бизнес-план

Бизнес-план служит дорожной картой для развития вашего бизнеса. Это руководство о том, как начать, структурировать, управлять и развивать свой бизнес. Бизнес-план также является инструментом, который может помочь вам получить финансирование, инвесторов или даже нового делового партнера.

Большинство бизнес-планов делятся на две категории: традиционные и бережливые.

Традиционные бизнес-планы используют стандартный формат и могут включать десятки страниц.Этот подробный план состоит из следующих разделов:

  • резюме
  • описание компании
  • анализ рынка
  • организационная и управленческая структура
  • линейка услуг или продуктов
  • маркетинг и продажи

Традиционный бизнес-план обычно используется при представлении частным инвесторам или традиционным банкам для обеспечения финансирования , поэтому многие из них включают запрос на финансирование и финансовые прогнозы.

Бизнес-планы бережливого стартапа лучше всего подходят предпринимателям, которые хотят быстро начать свой бизнес или планируют изменить и переопределить свой бизнес-план. Этот формат суммирует ключевые моменты бизнеса: цель (продукт или услуга), целевой рынок, местоположение и бизнес-структура.

Вы также можете включить:

  • Ключевые партнерские отношения
  • Основные виды деятельности
  • Основные ресурсы
  • Ценностное предложение
  • Отношения с клиентами
  • Структура затрат
  • Потоки доходов
2 Выберите 3 название компании

Бизнес-план начинается с названия и описания компании.Придумывая название компании, убедитесь, что это:

.
  • Запоминающийся, простой в написании и легком произношении
  • Не слишком конкретный, если вы захотите расширить свое предложение в будущем.
  • Еще не используется конкурентами

Займитесь защитой доменного имени. В зависимости от уникальности вашего имени вам, скорее всего, придется купить его у предыдущего владельца у регистраторов доменов, таких как Domain.com, Namecheap и Google Domains.

Выберите местоположение компании

В настоящее время бизнес-центры не ограничиваются обычными коммерческими помещениями. Легальные местоположения включают:

  • На дому
  • Только в Интернете
  • Мобильный телефон (автомобили с едой и временные магазины)

Чтобы выбрать правильное место для бизнеса, учтите:

  • Бюджет – посмотреть общую стоимость каждого объекта, включая арендную плату, коммунальные услуги, разрешения и ремонт
  • Расходы и ограничения штата – проверить постановления о зонировании, налоги, разрешения и тарифы на страхование бизнеса
  • База клиентов — онлайн или домашнее местоположение может не подходить для бизнеса, требующего личных транзакций
  • Продавцы и поставщики — близость к продавцам и поставщикам снижает затраты на доставку и сводит к минимуму риск нехватки необходимых материалов
  • Конкуренция — не открывайте магазин в районе, насыщенном вашими конкурентами

3.Определите, как финансировать свой бизнес

Финансирование вашего бизнеса — это один из самых важных шагов, которые вы должны предпринять, чтобы структурировать и вести свой бизнес. Сколько средств вам потребуется, будет зависеть от вашего финансового положения и общего видения, и как только вы определили, сколько денег для запуска вам нужно, следующим шагом будет выяснить, как их получить.

Начальная загрузка

Открытие бизнеса означает, что вы самофинансируетесь, будь то сбережения или дискреционный доход.Самофинансируясь, вы не обязаны ни деловым партнерам, ни инвесторам, и у вас есть полный контроль над направлением, в котором вы хотите, чтобы бизнес развивался. Однако самофинансирование также означает принятие на себя 100% риска и возможных убытков. Если ваше предприятие потерпит неудачу, ваша финансовая безопасность может пострадать.

Спросите семью и друзей

Семья и друзья являются законным источником быстрого финансирования, и они часто являются первыми людьми, к которым предприниматель обращается за помощью.Эта стратегия также называется предварительным посевным раундом, раундом друзей и семьи или бридж-раундом.

Финансирование за счет семьи и друзей имеет преимущество гибкости, поскольку вы можете договориться о характере финансовых отношений.

Краудфандинг друзей и семьи может принимать форму:

  • Стандартные ссуды
  • Беспроцентные ссуды
  • Подарки
  • Доля в капитале или доля в собственности

Условия этого соглашения о финансировании должны быть четкими и официальными, поскольку в противном случае вы рискуете повредить личным отношениям.Варианты документов включают:

  • Вексель: юридически обязывающее соглашение между двумя сторонами, в котором указывается сумма кредита, процентные ставки, если таковые имеются, и условия.
  • Соглашение о подписке: юридически обязывающий документ, который предлагает акции компании по согласованной цене в обмен на инвестиции.
Получение венчурного капитала от индивидуальных инвесторов

Индивидуальные инвесторы, иногда называемые «инвесторами-ангелами», — это богатые люди, которые инвестируют в малый бизнес в обмен на акции или долю в компании.Ожидается, что инвестор получит возврат своих инвестиций (ROI) по мере того, как бизнес будет расти и становиться более прибыльным.

В отличие от крупных инвестиционных фирм, инвесторы-ангелы вносят свой вклад на этапе стартапа или на начальном этапе бизнеса в надежде максимизировать свою прибыль в будущем. По сути, они делают ставку на рост вашей компании.

Финансирование вашего бизнеса за счет частного капитала требует времени, и процесс обычно состоит из следующих шагов:

  • Найдите и найдите инвестора
  • Поделитесь своим бизнес-планом
  • Инвесторы оценят ваш бизнес-план, чтобы убедиться, что он соответствует их критериям обычно работают в рамках локальных сетей — онлайн-поиск сетей или групп инвесторов в вашем регионе должен привести вас в правильном направлении.Существуют также онлайн-платформы, такие как Angellist, которые связывают основателей технологических компаний с инвесторами.

    Подать заявку на грант для малого бизнеса

    Гранты для малого бизнеса являются источником бесплатного финансирования для малого бизнеса и стартапов. К сожалению, квалификационные требования более строгие, чем для традиционного кредита, поскольку гранты финансируются за счет денег или пожертвований налогоплательщиков.

    Вы можете найти государственные гранты для малого бизнеса на федеральном уровне и уровне штата (Grant.gov) или от частных лиц. Обязательно проконсультируйтесь с вашими местными государственными органами, чтобы узнать, какие стимулы для предпринимательства доступны в настоящее время.

    Для получения грантов, финансируемых из частных источников, полезно ознакомиться с последними новостями и пресс-релизами некоммерческих или крупных корпораций. Сосредоточьтесь на организациях, которые соответствуют вашей бизнес-идее, как обычно, гранты, финансируемые из частных источников, нацелены на определенные рынки и демографические группы. Например, если вы женщина, основавшая технологический стартап, скорее всего, у вас есть неправительственная организация с программами грантов для стимулирования женщин-предпринимателей в сфере технологий.

    Обратите внимание, что Администрация малого бизнеса (SBA) не предлагает бизнес-гранты для создания или расширения бизнеса. Вместо этого гранты SBA присуждаются учреждениям и организациям, которые поддерживают и стимулируют предпринимательство в своих сообществах.

    Рассмотрим кредит для малого бизнеса

    Вы также можете финансировать свой бизнес с помощью кредита для малого бизнеса. Чтобы подать заявку, вам понадобится название вашей компании, идентификационный номер налогоплательщика и адрес.Кредиторы, скорее всего, потребуют стандартный бизнес-план и документ с предложением, в котором описывается использование выделенных средств.

    Большинство кредитных союзов и традиционных или онлайн-банков имеют программы кредитования малого бизнеса, но выбор этого пути не обязательно гарантирует лучшие ставки и условия.

    Кредитная программа SBA сотрудничает с кредиторами для предоставления кредитов, поддерживаемых государством, с условиями и процентными ставками, часто более благоприятными, чем те, которые предлагаются частными кредиторами.

    Стартапы обычно имеют право на получение микрокредита SBA, кредита, предназначенного для запуска бизнеса:

    • Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США.
    • Средства могут использоваться для покрытия различных расходов, включая расходы на оборудование, инвентарь, расходные материалы или эксплуатационные расходы.
    • Средства не могут быть использованы для погашения существующего долга или покупки недвижимости. Однако аренда помещения считается частью операционных расходов.

    SBA также предлагает два других типа кредита, направленных на расширение и развитие существующего бизнеса:

    Ссуды

    7 (a) являются наиболее распространенным типом ссуды агентства.Это рекомендуется для предприятий, которым необходимо приобрести недвижимость, но вы все равно можете использовать средства для других расходов, таких как рефинансирование долга и операционные расходы. Руководящие принципы SBA устанавливают строгие условия и квалификационные требования, в том числе максимальный размер кредита в размере 5 миллионов долларов и планы погашения на 10 или 25 лет.

    504 кредита доступны через сертифицированные компании-разработчики, которые являются некоммерческими организациями, регулируемыми SBA. В отличие от кредитов 7(a), кредитные средства 504 нельзя использовать для повседневных операций, рефинансирования долга или инвестирования в арендную недвижимость.При условии, что вы соответствуете требованиям, средства, также ограниченные 5 миллионами долларов, могут быть использованы для строительства или улучшения существующей инфраструктуры, а также для покупки земли и долгосрочного оборудования.

    Проконсультируйтесь с кредитором, утвержденным SBA, чтобы подобрать для вас лучшие варианты кредита и помочь определить, соответствуете ли вы требованиям приемлемости.

    Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

    Проблемы с денежными потоками не должны быть смертным приговором для малого бизнеса.

    Получите кредит для малого бизнеса, соответствующий вашим потребностям, и сосредоточьтесь на развитии своей компании.

    Начать

    4. Выберите структуру бизнеса

    Бизнес-структура определяет юридическую структуру вашей компании, то есть сколько вы платите налогов, какие документы вам нужно подать и какие возможности финансирования вам доступны.

    Вы должны выбрать структуру, прежде чем зарегистрировать свой бизнес в штате.

    Индивидуальное предпринимательство

    Индивидуальное предприятие является простейшей структурой бизнеса.Владелец имеет полный контроль над бизнесом и его активами. Однако это также означает, что бизнес не считается отдельным юридическим лицом — владелец несет 100% ответственность за любые непогашенные долги или судебные иски, а личные активы рассматриваются как имущество, подлежащее аресту.

    Индивидуальные предприниматели могут зарегистрировать отдельное фирменное наименование в рамках DBA (ведение бизнеса как). Администратор базы данных позволяет вам подать заявку на получение федерального налогового идентификатора и подать заявку на открытие банковского счета для бизнеса. С другой стороны, он не обеспечивает правовой защиты.Индивидуальные владельцы должны подать заявку на регистрацию товарного знака в Ведомство США по патентам и товарным знакам, чтобы защитить свое фирменное наименование на законных основаниях.

    Эта неформальная бизнес-структура ограничивает возможности финансирования и подвергает вас личной ответственности, но она по-прежнему является хорошей отправной точкой для предприятий с низким уровнем риска и небольших операций с участием одного человека.

    Товарищество

    Два или более человека, владеющих бизнесом, могут создать бизнес-структуру партнерства.Партнерство учреждает бизнес как отдельное юридическое лицо и предлагает владельцам защиту от частичной ответственности.

    Существует две категории партнерства:

    • Товарищество с ограниченной ответственностью – Все партнеры несут ответственность в пределах своей индивидуальной суммы инвестиций. Партнеры не несут ответственности за халатность другого.
    • Товарищество с ограниченной ответственностью — Один партнер («генеральный партнер») может действовать от имени бизнеса и несет неограниченную ответственность.«Пассивные партнеры» не управляют бизнесом и не участвуют в операционных процедурах. Их финансовая ответственность ограничена суммой их индивидуальных инвестиций.

    Деловое партнерство получает выгоду от сквозного налогообложения: прибыль и убытки отражаются в налоговой декларации физического лица. В отличие от корпорации, само деловое партнерство не платит налоги.

    Эта бизнес-структура является стандартной для предприятий с несколькими владельцами или профессиональными группами, таких как юридические и бухгалтерские фирмы.

    Общество с ограниченной ответственностью

    Компания с ограниченной ответственностью (ООО) сочетает в себе защиту ответственности корпорации с налоговой структурой делового партнерства. Само ООО не платит никаких корпоративных налогов.

    LLC принадлежат одному или нескольким физическим лицам. В отличие от партнерства, владельцы не несут личной ответственности за какую-либо часть долга или юридических обязательств бизнеса. Личные активы, такие как ваш дом, автомобиль и инвестиции, защищены.

    Чтобы создать ООО, владельцы должны подать официальные учредительные документы или свидетельство об организации.

    Корпорация

    Корпорация или c-corporation — это отдельное юридическое лицо, которое может владеть активами, предъявлять иски и нести юридическую ответственность, занимать деньги и подавать налоги.

    Корпорация принадлежит акционерам, имеет совет директоров и платит фиксированную ставку корпоративного налога, установленную правительством США через Службу внутренних доходов.Акционеры не несут личной ответственности за какие-либо юридические или долговые обязательства корпорации.

    Стартапы, которые хотят привлечь инвесторов, могут рассмотреть возможность создания корпорации из-за ее структуры налогообложения. Частные инвесторы платят налоги только с того, что они получают в качестве прибыли (своих дивидендов), в отличие от владельцев LLC, которые платят налог на годовой доход компании, даже если они не получают прибыль в этом году.

    Корпорации требуют сложной бизнес-структуры, и их создание значительно дороже, чем ООО или товарищества.Подумайте о регистрации в качестве корпорации, если ваш бизнес-план зависит от привлечения внешних инвесторов и акционеров.

    Некоммерческая организация

    Если ваш бизнес связан с работой, приносящей пользу обществу, например благотворительностью, образованием, религиозной, литературной или научной деятельностью, рассмотрите возможность регистрации в качестве некоммерческой организации (НПО).

    Некоммерческая организация не платит налоги со своей прибыли, но прибыль должна идти на операционные расходы и проекты.Он не может выплачивать дивиденды своим членам или жертвовать на политические кампании.

    Некоммерческие организации должны зарегистрироваться в IRS как корпорация 501(c)(3), чтобы иметь право на освобождение от налогов.

    5. Зарегистрируйте свой бизнес

    То, как и где вы зарегистрируетесь, зависит от выбранной вами структуры бизнеса и местоположения. Например, индивидуальному владельцу может не понадобиться подавать заявку на федеральную регистрацию, если только он не использует товарный знак для бизнеса или продукта.

    Вам необходимо зарегистрироваться в федеральном правительстве по адресу:

    • Получите идентификационный номер федерального налогоплательщика
    • Внесите торговую марку, название компании или продукта
    • Подайте заявку на освобождение от налогов, если это некоммерческая организация
    • Подайте заявку на освобождение от налогов в качестве малого бизнеса

    любой штат, в котором вы ведете коммерческую деятельность в качестве:

    • ООО
    • Корпорация
    • Партнерство
    • Некоммерческая корпорация
    • Индивидуальное предприятие в некоторых штатах

    Используйте инструмент SBA для поиска вашего штата, чтобы зарегистрироваться непосредственно в регулирующем органе вашего штата.

    Зарегистрированный агент

    Зарегистрированному агенту поручено получать официальные документы бизнеса (документы, налоговые формы, юридические уведомления и т. д.).

    Индивидуальным предпринимателям не нужно беспокоиться о зарегистрированных агентах, но вам необходимо назначить их, если вы регистрируетесь в качестве ООО, корпорации, товарищества или некоммерческой корпорации.

    Владельцы бизнеса могут назначить себя зарегистрированными агентами или нанять отдельную службу для их представления за определенную плату.Независимо от того, какой вариант вы выберете, зарегистрированный агент должен иметь физический адрес в том же штате, в котором зарегистрирован бизнес.

    6. Получите идентификационный номер федерального налогоплательщика и налогоплательщика штата

    Идентификационный номер федерального налога и налога штата называется идентификационным номером работодателя (EIN), который идентифицирует вашу компанию как налогооблагаемую организацию и позволяет ей подавать и удерживать налоги штата и федеральные налоги.

    Идентификационный номер федерального налогоплательщика необходим для нескольких различных видов деятельности, включая подачу федеральных налогов, оплату труда сотрудников, удержание подоходного налога, открытие коммерческого банковского счета и регистрацию в качестве корпорации.

    Идентификационный номер налогоплательщика штата требуется, если ваш бизнес должен платить налоги штата. Это будет зависеть от налогового законодательства и правил ведения бизнеса в каждом штате.

    Владельцы бизнеса могут бесплатно подать заявку на получение идентификационного номера работодателя онлайн на сайте IRS.gov.

    7. Подать заявку на получение лицензий и разрешений

    Отрасли, регулируемые на федеральном уровне — сельское хозяйство, алкогольные напитки или транспорт — требуют бизнес-лицензий и разрешений от определенных агентств.Чтобы подать заявку, сначала сопоставьте свой бизнес-сектор с правильным регулирующим органом и посетите его веб-сайт для получения дальнейших инструкций.

    На уровне штатов требования к разрешениям и лицензированию различаются в зависимости от местоположения и отрасли. Вам решать, приобретать и продлевать все необходимые лицензии в вашем регионе или рисковать крупным штрафом или приостановкой.

    8. Открыть счет в банке

    Деловой банковский счет отделяет деловые расходы от ваших личных активов, обеспечивая финансовую защиту и упрощая отслеживание расходов компании.В налоговый сезон вы избавите себя от головной боли, если бизнес-расходы аккуратно организованы в другой счет.

    В отличие от личного счета, корпоративный банковский счет позволяет добавлять авторизованных пользователей — доверенного сотрудника или делового партнера, уполномоченного выполнять повседневные транзакции от вашего имени.

    Наконец, наличие бизнес-аккаунта также повышает легитимность. С точки зрения потребителя и поставщика, осуществление платежей на корпоративный счет может вызывать больше доверия, чем отправка денег или счетов-фактур физическому лицу.

    Компоненты коммерческого банковского счета включают:

    • Бизнес-чек, сберегательный счет и счет денежного рынка
    • Кредитная линия для бизнеса
    • Кредитные карты для бизнеса

    Поищите выгодные условия и расценки. Вы можете найти подходящий вариант в одном из наших лучших расчетных счетов для бизнеса.

    При сравнении бизнес-счетов учитывайте следующее:

    • Вводные предложения
    • Процентные ставки для сбережений, чеков и кредитных линий
    • Сборы за транзакции и обработку
    • Минимальные сборы за остаток на счете
    • Близость к вашему бизнес-адресу
    • Доступ к банкомату
    • Бесплатная проверка 910
    • Доступные торговые услуги
    Получить бизнес-кредитную карту

    Кредитная карта для бизнеса может покрыть непредвиденные расходы и укрепить финансовую надежность бизнеса.Как отдельное юридическое лицо, ваша компания может создать свой кредитный рейтинг, который хорошо смотрится в кредитных заявках или инвестиционных предложениях.

    Как и обычные кредитные карты, бизнес-кредитные карты предоставляют дополнительные преимущества и вознаграждения. Если ваш стартап требует много путешествий, ищите карты, которые набирают путевые очки. Если у вашего бизнеса есть различные ежемесячные расходы, ищите щедрую программу кэшбэка.

    Для подачи заявления владельцам требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного, поскольку компании, выпускающие кредитные карты, оценивают кредитоспособность как владельца, так и компании.

    Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

    Chase Business Checking Accounts позволяет вам контролировать свой бизнес.

    Chase предлагает владельцам малого бизнеса и фрилансерам простые, быстрые и интуитивно понятные банковские услуги без ежемесячной платы за обслуживание. Нажмите ниже, чтобы открыть счет сегодня

    Открыть счет сегодня

    9. Получите страховку для бизнеса

    Страхование бизнеса защищает вас от финансовых потерь в случае несчастных случаев, стихийных бедствий или претензий по ответственности.Обходиться без страховки рискованно, и даже домашние предприятия получают выгоду от отдельного страхового полиса, поскольку любое деловое оборудование или инвентарь, который вы храните дома, освобождаются от покрытия по страховке домовладельца.

    Вот наиболее распространенные полисы страхования бизнеса:

    • Страхование общей ответственности
    • Страхование ответственности производителя
    • Страхование профессиональной ответственности
    • Страхование домашнего бизнеса
    • Страхование коммерческой недвижимости
    • компенсация, страхование по безработице и инвалидности.Узнайте, какие правила являются обязательными, непосредственно в органах штата и федеральных органах.

      Более подробное описание каждого типа полиса страхования бизнеса см. в руководстве по типам страхования SBA. И проверьте лучшие страховые компании для малого бизнеса, чтобы найти наши лучшие варианты страхования бизнеса.

      Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

      Вы много работали, чтобы построить свой бизнес. Теперь защитите его с помощью Business Insurance.

      Неожиданный материальный ущерб, проблемы с кибербезопасностью и профессиональные ошибки могут привести к финансовым затруднениям. С полисом страхования бизнеса вы можете защитить себя и свой бизнес от этих и многих других вещей. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

      Получите бесплатную смету от CoverWallet

      10. Создайте свой бренд и веб-сайт

      Брендинг отличает ваш бизнес от конкурентов, но самое главное, он создает восприятие вашей компании и ее продукта или услуги в сознании вашего клиента.

      Брендинг начинается с названия вашей компании и включает в себя логотип, типографику, связанные изображения, упаковку и формулировку. Надежный бренд точно представляет ваш бизнес как в Интернете, так и вне его.

      Устоявшаяся идентичность бренда по-прежнему нуждается в усилении, и именно здесь вступает в действие присутствие в Интернете. Социальные сети необходимы для укрепления вашего бренда и последовательного представления его более широкой онлайн-аудитории. В то же время хорошо продуманный веб-сайт делает ваш продукт или услугу более доступными.

      Марка

      Успешный брендинг передает последовательную идею и ощущение вашего бизнеса, привлекает вашу целевую клиентскую базу и повышает прибыльность и узнаваемость.

      Эффективный брендинг может помочь создать положительное впечатление о вашей компании и повысить активность на вашем веб-сайте и в социальных сетях.

      Создать бренд:

      • Изучите свою целевую аудиторию
      • Подумайте, какие слова вы хотите ассоциировать с вашим продуктом или услугой («дерзкий, смелый, смелый» или «оптимизированный, эффективный и основанный на данных»)
      • Выберите название компании, которое лучше всего представляет компания и ее продукт
      • Создайте логотип бренда, который будет визуально привлекательным, запоминающимся и легко связанным с вашей компанией
      • Выровняйте другие элементы дизайна вашей страницы, канцелярских принадлежностей, средств связи и товаров с вашим логотипом и стилем

      В качестве начала бизнеса, вы сэкономите много денег, разработав логотип бренда самостоятельно с помощью бесплатных дизайнерских платформ, таких как Canva.При этом любительский дизайн может оказаться дорогостоящим в долгосрочной перспективе, если вам понадобится профессиональный ребрендинг, как только бизнес начнет развиваться.

      Если вы хотите избежать этой проблемы в будущем, ищите профессиональных дизайнеров на веб-сайтах для фрилансеров, таких как Upwork или Dribbble, сайте объявлений о вакансиях, на котором представлено большое количество портфолио дизайнеров.

      Социальные сети

      Социальные сети необходимы для построения успешного бизнеса, особенно сегодня.Такие платформы, как Instagram, Twitter, Facebook, Tik Tok и даже LinkedIn, предлагают рекламные возможности и прямое взаимодействие с клиентами, а также возможность повысить их лояльность.

      Создание четкой маркетинговой стратегии и календаря для максимально эффективного использования социальных сетей может потребовать выделения дополнительных ресурсов и времени для управления бизнес-аккаунтами в социальных сетях.

      Владельцам бизнеса необходимо точно анализировать взаимодействие, показы и охват, чтобы измерять активность в социальных сетях.Каждая платформа имеет инструменты аналитики, которые собирают эти данные для вас.

      Стратегии социальных сетей, повышающие узнаваемость и стимулирующие вовлечение, включают:

      • Создание закулисного контента о том, как вы создаете свой продукт
      • Создание образовательного и информационного контента
      • Размещение коротких видеороликов и видеороликов о существующих продуктах и ​​предстоящих запусках
      • Партнерство с влиятельными лицами для повышения узнаваемости

      Недостатки социальных сетей:

      • Это отнимает много времени.Аккаунты нуждаются в ежедневном мониторинге и активности, чтобы привлечь внимание. Возможно, вам придется нанять менеджера по социальным сетям.
      • Ваш бизнес-аккаунт может подвергаться ненадлежащему поведению, преследованию, критическим отзывам или взлому.
      Веб-сайт

      Онлайн-присутствие не будет полным без веб-сайта, даже самого простого. Предприятиям нужна отдельная, независимая от социальных сетей платформа, чтобы гарантировать постоянное присутствие в Интернете и взаимодействие с потенциальными клиентами.Хорошая новость заключается в том, что создать веб-сайт легко, даже если у вас нет опыта программирования.

      Владельцы бизнеса могут создать веб-сайт с помощью конструктора веб-сайтов или системы управления контентом (CMS). Первый отлично подходит для начинающих, а второй требует некоторых знаний в области кодирования.

      Разработчики веб-сайтов являются наиболее популярным вариантом для стартапов из-за простоты использования. Владельцы бизнеса получают доступ к готовым шаблонам с настраиваемыми встроенными элементами, внося ежемесячную плату.

      Вам нужно только загрузить свой контент (виджеты, изображения, видео или текст), а конструктор сайтов позаботится обо всем остальном:

      Автономный конструктор веб-сайтов: Это программа, которая загружается и устанавливается на ваш компьютер. Клиенты могут редактировать и обновлять свой веб-сайт в автономном режиме и готовить его к публикации. Вам нужно будет приобрести отдельную учетную запись веб-хостинга, чтобы загружать файлы и публиковать веб-сайт.

      Онлайн-конструктор веб-сайтов: Пользователи создают и редактируют свои веб-сайты непосредственно в Интернете без покупки учетной записи веб-хостинга или загрузки какого-либо программного обеспечения.Единственным требованием является интернет-браузер и надежное подключение к Интернету. Они более удобны для пользователя, чем их автономные аналоги.

      Популярные онлайн-конструкторы веб-сайтов включают Shopify, Squarespace, Wix и Weebly.

      Чтобы создать успешный веб-сайт:

      • Приобретите доменное имя, которое легко пишется, запоминается и соответствует вашему бренду в целом.
      • Создайте домашнюю страницу таким образом, чтобы она четко отражала суть вашего бизнеса, с высококачественными изображениями и сканируемым текстом.
      • Изучение поисковой оптимизации (SEO) стратегии по улучшению вашего веб-сайта и повышению его видимости в Google и других поисковых системах.

      Ведение блога также является отличным способом дополнить свой бренд, связаться с аудиторией и создать более подробный контент, относящийся к вашему продукту или услуге. Узнайте, как начать блог с помощью нашего руководства из 7 шагов.

      Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

      Создание отличного веб-сайта не обязательно должно быть дорогим или сложным.

      Услуги веб-хостинга, такие как Bluehost, упрощают создание собственного веб-сайта, благодаря отличным инструментам и круглосуточным консультациям экспертов ваш сайт будет запущен в кратчайшие сроки!

      Создать мой сайт

      11.Нанять сотрудников

      Небольшой бизнес, управляемый двумя или более людьми, может быстро стать слишком сложным. Если ваш бизнес приносит прибыль, вы работаете без перерыва и изо всех сил пытаетесь удовлетворить спрос клиентов, пришло время нанять дополнительную руку.

      Чтобы нанимать сотрудников, компания должна быть зарегистрирована в штате и соответствовать федеральному трудовому законодательству и законодательству штата. Потратьте время, чтобы понять федеральную охрану труда с помощью Краткого изложения основных законов Министерства труда.

      Сотрудники против независимых подрядчиков

      Новые сотрудники помогут удовлетворить спрос растущего стартапа, но сначала решите, нужны ли вам сотрудники или независимые подрядчики:

      • Независимый подрядчик: работает под своим собственным именем и взимает плату с вашей компании за свои услуги. Вы не обязаны удерживать подоходный налог, социальное обеспечение или Medicare, выплачивать пособие по безработице или соблюдать законы о занятости и труде.
      • Сотрудник: работает и работает в вашей компании. Вы должны удерживать подоходный налог, социальное обеспечение, Medicare и пособие по безработице. Сотрудники защищены местными и федеральными законами о труде и занятости.

      Компании может потребоваться уплатить невостребованные налоги, если она неправильно классифицирует сотрудников. Избегайте этого, следуя руководству IRS о том, как классифицировать сотрудников и независимых подрядчиков.

      Настройка платежной ведомости

      Система начисления заработной платы обрабатывает процесс выплаты заработной платы сотруднику.Чтобы настроить его, сначала убедитесь, что ваша компания имеет идентификационный номер работодателя и зарегистрирована в федеральных агентствах и агентствах штата.

      Вам также необходимо установить, как часто сотрудники будут получать оплату, или продолжительность вашего платежного периода. Это может быть еженедельно, раз в две недели, раз в два месяца или ежемесячно. Чтобы выбрать наилучшую структуру периода оплаты, учитывайте потребности вашего сотрудника, расходы на выплату заработной платы, налогообложение и денежный поток компании.

      Определить должность

      Напишите четкое и подробное описание должностных обязанностей, в котором будут указаны обязанности и компенсация сотрудников.На этом этапе также настоятельно рекомендуется создать руководство для сотрудников, в котором четко изложены политики компании. Рассмотрите возможность добавления льгот, таких как медицинская страховка, оплачиваемый отпуск и пенсионные планы, чтобы выделиться среди конкурентов и привлечь лучших специалистов.

      Рекрут

      Разместите вакансию в социальных сетях и на платформах со списком вакансий. Сайтов с объявлениями о вакансиях пруд пруди, и не все гарантируют возврат инвестиций. Мы рекомендуем вам публиковать сообщения на платформах с высокой наглядностью и удобными для работодателей инструментами. Если вы не знаете, с чего начать, ознакомьтесь с нашими обзорами лучших веб-сайтов для размещения вакансий для работодателей.

      Хорошо написанное объявление о вакансии должно включать:

      • Описание работы и льготы
      • Независимо от того, является ли должность неполный рабочий день или полный рабочий день
      • Рабочее место
      • Необходимая квалификация для подачи заявления, если таковая имеется
      • Контактная информация
      • Уровень заработной платы

      Лучшие потенциальные клиенты После собеседования и выбрали кандидата, вы можете сделать официальное предложение о работе, которое включает детали вознаграждения и дату начала работы.

      Чтобы принять на работу нового сотрудника, соберите необходимые документы:

      • Личная информация (имя, адрес и номер социального страхования)
      • Форма прямого депозита, если применимо
      • Форма W-4 об удержании налога
      • Форма подтверждения права на трудоустройство I-9
      • Контракт или трудовое соглашение
      • Информация о льготах, если применимо
      Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Объявление

      Идеальный кандидат на вашу вакансию уже найден. Найдите их на сайте поиска работы.

      Имея в своем распоряжении обширную базу данных, сайты по поиску работы могут подобрать вам качественных кандидатов за считанные минуты. Нажмите ниже и познакомьтесь с ними сегодня.

      Начать

      Основные затраты на открытие бизнеса

      Затраты на открытие бизнеса значительно различаются в зависимости от отрасли: бизнес прямой поставки или клининговый бизнес будет иметь более низкие накладные расходы, чем, скажем, кафе или ресторан.

      Независимо от бизнес-модели, анализ и систематизация начальных затрат необходимы для измерения финансовой жизнеспособности вашего бизнеса. Вы не хотите вкладывать деньги в предприятие только для того, чтобы обнаружить, что расходы значительно превышают вашу прибыль.

      Затраты на запуск можно разделить на следующие широкие категории:

      Операционные расходы

      Операционные расходы — это расходы, непосредственно связанные с результатами вашего бизнеса, включая оплату труда, необходимое оборудование, первоначальный инвентарь, материалы, расходные материалы и даже транспортные расходы.

      Накладные расходы

      Накладные расходы — это дополнительные деловые расходы, не связанные напрямую с созданием продукта или предоставлением услуги. Накладные расходы обычно включают:

      • Аренда и коммунальные услуги
      • Разрешения и лицензии
      • Заработная плата администраторов
      • Страхование
      • Офисное оборудование и расходные материалы
      • Продвижение и реклама

      Воспользуйтесь рабочей таблицей SBA для оценки расходов вашей компании за первый год.Кроме того, рассмотрите возможность инвестирования в программное обеспечение для бухгалтерского учета, такое как QuickBooks Online или Xero.

      Основные затраты на открытие бизнеса можно разделить на постоянные, переменные и полупеременные расходы:

      • Фиксированная: текущие расходы остаются прежними. Подумайте об аренде или ипотечных платежах, зарплатах, страховке и счетах за коммунальные услуги.
      • Переменная: текущие затраты, которые колеблются. Примеры включают почасовую заработную плату и стоимость сырья.
      • Полупеременные: текущие затраты, которые колеблются, но все же включают аспекты постоянных затрат.Примером может служить текущий ремонт. Они стоят фиксированную сумму, но количество раз, когда вам действительно нужно платить за ремонт, зависит от других факторов.

      Как начать бизнес Часто задаваемые вопросы

      Сколько стоит начать бизнес?

      Ваши расходы во многом зависят от вашей бизнес-модели и отрасли. Нет универсального ответа на все вопросы. Затраты на запуск включают в себя операционные и накладные расходы, которые далее подразделяются на текущие или единовременные затраты.

      Хорошей новостью является то, что, как только у вас есть бизнес-план, вы можете самостоятельно оценить эти расходы и оценить финансовую жизнеспособность вашей бизнес-идеи.

      Как начать бизнес без денег?

      Предприятия с очень небольшими затратами на создание включают создание контента, блоги и информационные бюллетени, прямую поставку, футболки и принты или интернет-магазины комиссионных. Это хорошие варианты для людей, которые хотят увеличить свой доход за счет подработки или заняться любимым проектом.

      Конечно, вам по-прежнему будет нужен источник дохода для удовлетворения основных потребностей, пока ваш побочный проект набирает обороты и начинает приносить прибыль.

      Что нужно для начала бизнеса?

      Чтобы начать свой бизнес, вам необходимо составить бизнес-план, провести исследование рынка, проанализировать начальные затраты, зарегистрировать свою компанию, обеспечить финансирование и создать свой бренд. Ознакомьтесь с 11 шагами к открытию бизнеса, чтобы получить подробное объяснение процесса от начала до конца.

      Какой хороший бизнес может начать ребенок?

      Дети могут заработать немного денег творчески и весело. От традиционных, ностальгических предприятий, таких как киоск с лимонадом, до присмотра за домашними животными, продажи выпечки, мытья автомобилей или выполнения общих работ по дому.Подростки старшего возраста могут заняться репетиторством, присмотром за детьми, продажей произведений искусства и других предметов в Интернете или созданием контента.

      Какие лицензии необходимы для начала бизнеса?

      Требования к бизнес-лицензии и разрешению зависят от характера вашего бизнеса, а также от государственных и федеральных правил. Ресторанный и барный бизнес должен соответствовать лицензиям на здравоохранение, спиртные напитки и пожарную безопасность, в то время как продавец Etsy, работающий на дому, этого не сделает. Обратитесь в местное и федеральное государственное учреждение, чтобы привести все документы в порядок.

      Практический результат о том, как начать свой бизнес

      Создание и запуск бизнеса требует много времени и усилий, но реализация увлеченного проекта, работа на себя и финансовая безопасность могут стоить потраченных усилий.

      11 шагов к открытию бизнеса начинаются с исследования рынка и бизнес-планирования. Затем определите источники финансирования, выберите бизнес-структуру и зарегистрируйтесь. С регистрацией бизнеса вы можете подавать налоги, открывать банковский счет для бизнеса, приобретать страховку для бизнеса и нанимать сотрудников.

      Как только основа бизнеса будет создана, приступайте к творческой части: брендингу. Стартапу нужен запоминающийся фирменный стиль. Это возможно благодаря хорошо разработанному логотипу, четкой маркетинговой стратегии и эффективному использованию социальных сетей.

      Наконец, не забудьте создать независимый веб-сайт и использовать стратегии SEO для повышения видимости, узнаваемости бренда и вовлечения потребителей.

      Следуя этим шагам, ваш бизнес имеет наилучшие шансы на успех на очень конкурентном, но захватывающем рынке стартапов.

      Как начать бизнес без денег

      5 основных этапов, которые необходимо учитывать перед запуском бизнеса

      1. Оставайтесь на основной работе
      2. Начните дополнительный проект
      3. Делитесь тем, что вы создаете
      4. Всегда преследуйте проблемы, а не страсть
      5. Будьте ближе к своему продукту Медиакомпания из Йорка. Там я многому научился: как мои наставники добивались своих целей и как сотрудничать с членами команды.Я также видел, как микроуправление разрушает мотивацию персонала. Самое главное, именно здесь у меня появилась идея Jotform.

        И пресса, посвященная стартапам, и социальные сети часто советуют основателям вслепую прыгать в бизнес, как только у них появляется идея. Такой подход может работать, но это тяжелая работа, которая убивает много перспективных компаний. Вместо этого есть пять шагов, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы заложить основу для прочного успеха.

        1. Сохраняйте свою основную работу

        Написание манифеста и увольнение с работы с размахом в стиле Джерри Магуайра может показаться крутым предпринимательским ходом.К сожалению, это не сработало даже для Джерри.

        Большинство бутстрэпперов пробуют почву под сайд-проектом, в то время как они работают на полную ставку. Они отказываются от стабильной регулярной зарплаты только тогда, когда эта дополнительная работа может обеспечить жизнеспособный, долгосрочный доход. Так начинали SpaceX, Apple, Product Hunt, Trello, WeWork, Craigslist и Twitter.

        Никогда не недооценивайте, как многому вы можете научиться и многого добиться, работая с 9 до 5, и давайте все согласимся перестать говорить «дневная работа», как будто это слово из четырех букв.Оплата за оттачивание навыков в здоровой и продуктивной компании может стать отличной основой для всего, что вы строите.

        2. Начать побочный проект

        В Google сотрудники могут тратить 20 % своего времени на изучение новых идей или творческих проектов. Эта 20-процентная политика времени хорошо известна в технических кругах, но мы все можем применить ее к своей работе.

        Мы можем построить целые предприятия, работая на стороне, но самое главное, что побочные проекты стимулируют творчество.Когда нет необходимости достигать цели по доходам (или вообще зарабатывать деньги), мы можем играть, исследовать и учиться. Это отличный способ решить, действительно ли проект захватывает ваше воображение, и оценить внешний интерес.

        На самом деле, сторонние проекты должны быть глупыми, говорит бывший дизайнер продуктов Spotify Тобиас ван Шнайдер:

        «Побочный проект будет работать только в том случае, если люди позволят себе мыслить просто, изменить свое мнение, потерпеть неудачу — в основном, не воспринимать их слишком серьезно.

        Когда вы относитесь к чему-то как к глупости, вы получаете от этого удовольствие, вы не слишком структурируете это. Вы можете наслаждаться разными видами успеха».

        Мы никогда не должны бояться вкладывать время и энергию в то, что нас волнует; что-то, что заставляет кровь кипеть и наше творчество течет. Следуйте за любопытством и посмотрите, куда оно приведет.

        А если включение «глупости» не сработает, попробуйте посмотреть на побочный проект через более научную призму.

        «Эксперименты не «проваливаются» — они просто подтверждают или опровергают гипотезу», — говорит писатель и предприниматель Пол Джарвис.

        Не сосредотачивайтесь на результате или на том, как будет воспринят эксперимент. Просто начни.

        3. Делитесь тем, что вы создаете

        Еще до того, как это будет сделано, и задолго до того, как оно будет «готово», нам нужно поделиться своими идеями. Покажите людям, над чем вы работаете — это была одна из стратегий, которая помогла нам привлечь первых 1000 пользователей. Используйте их в экспериментах, которые вы проводите, независимо от того, насколько они ранние или неотшлифованные.

        Сегодня существует так много разных и недорогих способов поделиться.Выберите свою любимую платформу — ту, которая кажется естественной и на которой вы все равно проводите время. Это может быть канал на YouTube, аккаунт в Instagram, подкаст или даже блог. У меня есть свой блог на Medium, но это может быть любая другая сеть, которая вам подходит.

        Простой акт обмена может помочь вам:

        • Создайте заинтересованную аудиторию (даже если она небольшая) перед запуском стартапа или попыткой продать то, что вы создаете.
        • Совершенствуйте свои идеи. Объяснение концепции другому человеку — самый быстрый способ найти невидимые дыры.Используйте это время перед запуском, чтобы стать умнее и заполнить пробелы в собственных знаниях.
        • Добейтесь солидного послужного списка . Бизнес — это больше, чем финансовая сделка; он построен на доверии. Когда вы показываете работу и приглашаете людей на прогулку, они узнают вас. Они чувствуют себя вложенными. Они видят, что вы постоянно появляетесь, предоставляете ценный контент и продолжаете то, что начали.

        Продолжайте учиться. Оставайся голодным.

        Когда мы получаем эту зарплату и играем с новыми идеями, это идеальное время для обучения.Никогда еще не было так много экспертных мнений и ресурсов прямо у нас под рукой. Мы можем проходить онлайн-курсы, читать блоги, смотреть видео, посещать встречи, слушать интервью и читать книги. Найдите наставников (как реальных, так и виртуальных) и впитайте все возможные знания. Затем применяйте то, на что опираетесь, и продолжайте экспериментировать.

        4. Всегда преследуйте проблемы, а не страсть

        Вопреки распространенному мнению (и мотивационным цитатам), лучшие стартапы движимы не страстью; они решают проблемы.Мы создали Jotform, чтобы устранить трение, с которым я столкнулся на собственном опыте, работая в медиакомпании.

        Еще в конце 90-х создание пользовательских веб-форм было утомительным и отнимало много времени, поэтому я представил себе инструмент перетаскивания, который мог бы использовать каждый. Я знал, что людям нужен этот продукт, потому что он решает проблему, с которой мы сталкиваемся каждый день.

        Инвестор и соучредитель Y Combinator Пол Грэм говорит, что самые успешные бизнес-идеи имеют три общих черты: это то, чего хотят сами основатели , что они сами могут создать , и что немногие понимают, что стоит делать .

        «Глагол, который вы хотите использовать в отношении идей для стартапов, — это не «придумать», а «заметить», — пишет Грэм. «В YC мы называем идеи, которые естественным образом вырастают из собственного опыта основателей, «органическими» стартап-идеями. Почти все самые успешные стартапы начинаются именно так».

        Спросите себя:

        С какими проблемами в мире вы сталкивались?

        Какие у вас проблемы с продуктами, услугами и даже с самим собой?

        Проблемы требуют умных решений.Страсть — это просто вишенка на торте.

        Кому это сейчас нужно?

        RXBar также появился из-за личной необходимости. Генеральный директор и соучредитель компании Питер Рахал хотел получить восхитительно простой протеиновый батончик без химикатов или синтетических ингредиентов. Поэтому он разработал питательный батончик, который удовлетворил бы людей, занимающихся кроссфитом и питающихся палео, и его самого.

        Рахал и его деловой партнер Джаред Смит почесали свой зуд. Как пишут в своем бестселлере Rework основатели Basecamp Джейсон Фрид и Дэвид Хайнемайер Ханссон, «самый простой и простой способ создать отличный продукт или услугу — это создать то, что вы хотите использовать.

        Когда у вас есть прототип, пришло время убедиться, что у вас есть нетерпеливый покупатель сегодня, , а не когда-нибудь в будущем.

        Если вы не можете ответить на вопрос «кому это нужно прямо сейчас?» это может быть нежизнеспособным бизнесом. Например, Рахал продолжал смешивать свои рецепты, пока они не стали невероятными на вкус. Он не останавливался, пока не узнал, что люди будут платить за продукт, и проверил этот порог, продавая батончики от двери к двери, упакованные только в Tupperware.

        5. Будьте рядом со своим продуктом

        Использование того, что вы создаете, может изменить правила игры.И это звучит так просто; в конце концов, кто бы не использовал продукт, который они создали? Но в стартапе так много движущихся частей, что основатели могут быстро оторваться от своей первоначальной миссии.

        Когда продукт или услуга поставляются, важно не отходить от сути вашего предложения. Используйте его, потребляйте, заказывайте и копайтесь в деталях. Вовлеченность возвращает вас на место клиента, поэтому вы сталкиваетесь с любыми проблемами на собственном опыте. Это также держит команду (независимо от того, насколько она мала) в напряжении.

        Кроме того, если стартап был создан, чтобы утолить собственный зуд, всегда есть больше возможностей для расширения решения. Спросите себя:

        Чем еще этот продукт может быть полезен лично мне?

        Что сделает это решение более ценным – как для существующих, так и для потенциальных клиентов?

        Очень немногие проблемы в жизни решаются один раз и решаются навсегда. Стартапы тоже не стоят на месте. Они должны развиваться вместе с потребностями, культурой и рынками.Когда вы продолжаете анализировать проблему (и решение), это может сохранить бизнес свежим и динамичным.

        .