Как отложить деньги: Нехитрые способы накоплений – портал Вашифинансы.рф

Содержание

Нехитрые способы накоплений – портал Вашифинансы.рф

Учеба в престижном вузе, приставка PlayStation, брендовые джинсы или путешествие за границу — у каждого из нас есть своя мечта, своя цель, ради которой стоит копить деньги. Есть мечта — значит, есть и мотивация. А это — уже большое дело! Но как накопить на эту мечту, если денег всегда не хватает, а расходы превышают доходы?
Существуют разные способы накопления и несколько нехитрых приемов, которые помогут в этом.


Откладывай понемногу, но регулярно

Если у тебя есть карманные деньги, или тем более подработка, то какую-то сумму ты можешь «прибрать» на будущее, ради своей цели. Опыт многих людей говорит, что лучше всего откладывать примерно 10% от ежемесячного дохода. Это не так накладно, и уже через несколько месяцев можно будет накопить достаточно весомую сумму. Хотя, наверняка твои карманные деньги — не миллионы. Тогда, если есть возможность, откладывай в какие-то месяцы чуть больше средств. Например, хотя бы раз в три месяца — 15–20% от дохода. Только не жди, пока у тебя что-то «останется», а сразу отделяй то, что хочешь накопить и убирай подальше.

СОВЕТ: Прелесть этого способа в том, что, скорее всего, ты и не заметишь нехватки этих 10%, а деньги будут сохранены.

Разделяй траты на необходимое и необязательное

К необходимым тратам относится то, без чего прожить нельзя: еда, проездной на транспорт, покупка одежды. Нужно понимать, что и в перечисленных видах трат есть то, без чего вполне можно обойтись или оптимизировать расходы. Например, без хлеба нельзя, а вот без пачки чипсов вполне можно. Или оплачивать мобильную связь необходимо, а вот онлайн-игры — это ненужные траты. Или, например, вечерний поход в кино вечером перенести на утренний, более дешевый сеанс, не покупать лишнюю сумочку или пару кроссовок — примеров разумной экономии может быть много. Правда, во всем нужен баланс. Иногда стоит побаловать себя чем-то приятным в качестве награды, иначе одолеет депрессия.


СОВЕТ: Старайтесь не покупать всё, на что упал взгляд, пересмотрите свои привычки. Возможно, небольшие усилия над собой помогут высвободить в вашем бюджете значительную сумму.

Учитывай доходы и расходы

Подумайте над тем, чтобы завести себе такую полезную привычку. Кто-то записывает траты в блокнот, кто-то использует мобильное приложение. Благо, сейчас велик выбор таких помощников: CoinKeeper, CashFlow, CashTrails и другие. Это избавит тебя от мысли: «Куда делись деньги?», ведь вся информация по приходу-расходу средств будет у вас под рукой.

СОВЕТ: Сначала просто привыкните записывать все свои траты — когда, сколько и на что было истрачено, а через некоторое время сделайте анализ записей и подумайте, на что уходит больше всего, что можно было бы сократить и, главное, сколько денег высвободит отказ от чего-либо.

Старайся не брать в долг

Не нужно занимать деньги на то, без чего можно обойтись. Это касается как одалживания денег у друзей, родственников, так и в будущем банковских кредитов и микрозаймов. Тем более, за пользование деньгами у последних, придется платить огромные проценты. Прежде чем пойти навстречу своим сиюминутным желаниям, советуют взять паузу. Часто случается так: походил, подумал, переждал, и становится понятно, что эта вещь тебе не так и нужна.

СОВЕТ: Помните две поговорки: «Занимаешь чужое и ненадолго, а отдаёшь своё и навсегда» и «Хочешь потерять друга — дай ему в долг». Они хорошо отражают действительность, поэтому подумайте трижды, перед тем, как занимать.


Обозначь сумму и цель накоплений

Просто копить деньги «в никуда» и без ограничений по времени – трудное занятие. Так, может, лучше с самого начала определить не только цель, но и конкретную сумму накоплений, и сколько времени ты готов откладывать на мечту? Месяц, полгода, год? Растягивать накопления на пять лет нет смысла.

СОВЕТ: Выбери себе цель и копи на неё. Когда достигнешь — награди себя.

Главное — стараться воспитывать в себе навык разумной экономии: не становиться скупердяем, чувствовать грань между жадностью и экономией, вести учет расходов и доходов. И всегда важно не забывать про мотивацию!

Как откладывать деньги, сколько откладывать, как экономить, куда и на что откладывать деньги, как правильно

Если вы ранее уже интересовались информацией о том, как грамотно планировать личный бюджет и читали какие-то статьи по этой теме, наверняка помните такой тезис, что ежемесячно 10% собственного дохода нужно откладывать. Многие специалисты в области финансов отмечают, что таким образом человек сможет быстро создать для себя «подушку финансовой безопасности». Отложить деньги можно не только на «чёрный день», но и для того, чтобы впоследствии иметь возможность сделать какую-то крупную покупку, «осилить» которую с одной зарплаты вы не сможете. В любом случае, имея дома стратегический финансовый запас, вы сможете быть уверены в том, что любая неприятная ситуация завтра не превратится для вас в личную катастрофу.


Содержание

Скрыть
  1. Сколько откладывать денег
    1. Как экономить и откладывать деньги
      1. Куда откладывать деньги
        1. На что можно откладывать деньги
          1. Как правильно откладывать деньги с зарплаты

              Сколько откладывать денег

              Если вы хотите научиться накапливать деньги, вам необходимо понимать, какую сумму стоит откладывать. Это зависит от того, на что вы хотите отложить деньги: на что-то конкретное или просто так. Как минимум 10% от своего дохода каждый месяц вы можете не тратить – сделайте это «золотым правилом» для самого себя. Получили деньги, отсчитали десятую часть, убрали и забыли. Если у вас достаточно развито самообладание, хранить деньги можно и дома. Если же боитесь, что соблазн потратить финансы будет слишком велик, воспользуйтесь услугами банков. Откройте депозит, на который сможете каждый месяц перечислять сумму, которую решили откладывать.

              Как экономить и откладывать деньги

              Чтобы откладывание денег было действительно эффективным, необходимо чётко планировать собственный бюджет. Для начала просто попробуйте записывать ежедневно (вплоть до копейки), какие траты у вас были. Сохраняйте чеки из супермаркетов, делайте записи о походах на рынок, оплате проезда в общественном транспорте и т.д. Уже через пару месяцев тотального контроля финансов вы сможете вычислить бесполезные и ненужные траты, которые можно безболезненно исключить.

              Научитесь экономить. Составляйте список необходимых покупок при походе в магазин и строго придерживайтесь его. Откажитесь от ненужных расходов: кофе-брейков, спонтанных покупок и т.д. Вы сможете высвободить огромное количество финансовых средств, которые идут «не туда».

              Куда откладывать деньги

              Если вы запланировали крупную покупку, собирать деньги на которую придётся, 2-3 года, как минимум, позаботьтесь о том, чтобы ваши деньги попали в банк. Выбирайте надёжную финансовую структуру – банк с хорошей репутацией, ответственный перед своими клиентами. И открывайте депозит. Он необходим не только для того, чтобы ограничить самому себе доступ к отложенным деньгам, но и для того, чтобы инфляция не съедала ваши деньги с течением времени. Пополняемый депозит можно будет наполнять деньгами каждый месяц сразу после получения заработной платы. Проценты по депозиту можно оставлять на счету или использовать в качестве дополнительного дохода.

              На что можно откладывать деньги

              Для того, чтобы научиться откладывать деньги, вам самому необходимо определить собственные цели. То есть, зачем вы это делаете, на что планируете потратить деньги в будущем. Чем конкретнее и яснее будет ваша цель, тем проще вам будет экономить и безболезненно отказываться на время от определённого процента своих доходов. Цель в данном случае будет играть ещё и важную психологическую роль: когда знаешь, чего хочешь, сложнее взять и одним махом потратить деньги, которые заложены в будущую мечту. Копить можно на что угодно: от хорошего ноутбука и дорогого гаджета до автомобиля и собственной квартиры в любимом районе.

              Как правильно откладывать деньги с зарплаты

              Для того, чтобы избежать соблазна потратить лишние деньги сразу после получения зарплаты, отложите заранее запланированную сумму на свой счёт в банке. Если вы пользуетесь онлайн-банкингом, а зарплату получаете на дебетовую карту, можете настроить в системе автоматический платёж, который при любом поступлении средств на карту 10% (или установленный вами размер) от суммы будет самостоятельно перечислять на депозитный счёт. Это только сейчас кажется, будто вам это не подходит (не удобно), что все обстоятельства предусмотреть невозможно. Со временем вы поймёте, что отложенные деньги вам не нужны сейчас и сегодня.

              Совет от Сравни.ру
              : Учитывайте собственные расходы грамотно. Только так вы сможете быстро научиться планировать финансы и траты. Статистика показывает, что практически любой человек до 30% заработанных средств тратит зря. Проверьте и убедитесь в этом сами!

              11 способов накопить денег, даже если вы не из семьи Рокфеллеров / AdMe

              Все мы знаем тысячу способов сэкономить и тысячу оправданий, почему не делаем этого. Но разбудить в себе запасливого хомяка может каждый.

              AdMe.ru собрал способы накопить значительную сумму денег, которые работают для любого уровня доходов.

              1. Пользуйтесь приложением для учета доходов и расходов

              Если вы хотите контролировать свои траты, без учета не обойтись. Скачайте специальное приложение по управлению персональными финансами. Его можно синхронизировать со своей банковской картой или платежной системой. Также оно позволяет планировать бюджет, наблюдать за статистикой доходов и расходов и напоминает об оплате счетов.

              2. Боритесь с импульсивными покупками

              Покупка симпатичной, хотя и не очень нужной вещи снимает напряжение и приносит кратковременное удовлетворение. На то, чтобы удержаться, не хватает силы воли. Если вам это знакомо, начните придерживаться следующих правил:

              • Покупайте только то, что купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже.
              • Перед тем, как что-то купить, подумайте — как можно было бы по-другому использовать ту же сумму? Совершайте покупку только в том случае, если считаете, что именно этот вариант — лучший.
              • Измерьте цену вещи в стоимости вашего рабочего времени. Посчитайте, сколько стоит ваш час. Допустим, эта сумма равна $ 20. Чтобы купить вещь за $ 100, вам нужно работать 5 часов. Эта вещь того стоит?

              3. Откажитесь от понтов

              Исследования показывают, что больше всего денег на «статусные» товары (по отношению к объему своих доходов) тратят самые бедные слои населения. Корпорации вовсю пользуются нашей склонностью к демонстративному потреблению. Но новый айфон не стоит риска оказаться без денег в непредвиденных обстоятельствах. А если вы покупаете вещи ради понтов, самое время отказаться от них в пользу ваших собственных финансовых целей.

              4. Оцените годовую стоимость ваших привычек

              Затраты на ежедневные покупки лучше оценивать за год. Так проще решить, от каких привычек можно отказаться ради долгосрочных целей, а какие лучше вовсе не заводить. Чашка кофе стоит недорого, но если вы покупаете ее каждый день, то за 12 месяцев набегает приличная сумма. Например, если цена чашки $ 1, то вы тратите на кофе $ 365 в год.

              5. Испугайте себя

              Результаты исследований демонстрируют, что стресс заставляет нас быть бережливее. Так что иногда поразмышлять о том, что вы будете делать, если вас уволят или завтра начнется экономический кризис, бывает не так уж плохо.

              6. Откладывайте деньги сразу после получения зарплаты

              Соблюдайте правило «сначала заплати себе«. Определите сумму, которую сможете откладывать каждый месяц, и после получения зарплаты в первую очередь пополняйте ваш накопительный счет. С зарплаты рекомендуют откладывать 10–30 %, с премий и бонусов — 50 %.

              Пользуйтесь визуализацией: запишите, сколько денег вы получите по окончании срока банковского вклада. Наша привычка привязываться к вещам (в том числе и к сумме будущих накоплений) поможет бороться с искушением пропустить ежемесячное отчисление — написанная цифра воспринимается как деньги, которыми мы уже владеем.

              Психологически легче, если сумма будет списываться без вашего участия, поэтому настройте услугу автоотчисления денег.

              7. Откройте депозит, с которого нельзя снять средства до окончания срока

              Заведите депозит, который можно пополнять, но нельзя снять деньги до окончания срока. Так вы точно не потратите то, что решили сохранить, а процент по таким вкладам выше.

              Если у вас есть возможность отложить деньги на долгий срок, выбирайте депозит, который нельзя ни пополнять, ни закрывать досрочно — у них процент еще выше. Долгосрочные депозиты открывайте в банке с высоким рейтингом. Его можно узнать на сайтах рейтинговых агентств — например, Fitch.

              8. Заведите несколько счетов для разных целей

              Копить лучше не просто так, а на определенные цели. Заведите отдельный счет для каждой финансовой цели — так проще вести расчеты и следить за прогрессом.

              9. Разберитесь в банковских услугах

              Для того, чтобы сэкономить, нужно ориентироваться в предложениях банков. Вот некоторые из услуг, которые позволяют сберечь деньги:

              • Узнайте, предусмотрена ли для вашего накопительного вклада рекапитализация — начисление процентов на проценты. Чем старше вклад, тем выше «сложные проценты». Это выгоднее, чем когда проценты начисляются лишь в конце периода.
              • Заведите карту с кешбэком тогда небольшой процент от покупки будет возвращаться вам на счет в виде денег или бонусов.
              • Настройте автоматическое округление остатка до нуля или двух: излишек будет перечисляться на отдельный счет и копиться незаметно для вас.
              • Заведите карту, где процент начисляется на остаток средств. Он небольшой, но все равно позволяет уберечься от инфляции.
              • Установите лимит на расход средств в день или в месяц. Это поможет не потратить лишнее.
              • Если вы решили завести кредитку, выбирайте услугу с льготным периодом (обычно это 55 дней), когда вы можете пользоваться кредитными средствами без процентов. Такая возможность хороша, чтобы не упустить выгодные авиабилеты или товар со скидкой, но не пользуйтесь ей без необходимости.

              10. Узнайте про другие способы сохранения и преумножения денег

              Помимо банковских вкладов, изучите другие финансовые инструменты. Вот несколько примеров:

              • Облигации — это ценные бумаги, с помощью которых государство или компания занимает у вас деньги и обязуется вернуть их с процентами.
              • Инвестиционный пай — именной документ, подтверждающий вашу долю в паевом инвестиционном фонде (компании, которая инвестирует деньги в ценные бумаги — акции, облигации и т. д.).
              • Полис накопительного страхования жизни (НСЖ) – это договор со страховой компанией на длительный срок, который позволяет и защитить жизнь, и копить средства одновременно.

              11. Превратите экономию в квест

              Экономить можно с азартом! Изобретайте собственные способы — главное, чтобы это работало лично для вас. Вот несколько небанальных примеров, как можно сэкономить:

              • Время от времени меняйте поставщиков услуг (интернет-провайдера, мобильного оператора) — у многих из них есть выгодные предложения и скидки специально для новичков.
              • Если вы пользуетесь платными медицинскими услугами или платите за образование, вы можете вернуть часть суммы как налоговый вычет.
              • Следите за колесами своего автомобиля — правильно накачанные шины снижают расход топлива.

              Любуйтесь своим банковским счетом, прямо как Скрудж МакДак! Когда вы видите сумму, на которую выросли ваши накопления, вы испытываете удовлетворение, и вам проще откладывать деньги дальше.

              Как копить, можно подробнее прочитать здесь, здесь и здесь.

              У многих из нас есть подсознательная установка — «экономят только нищие». Измените ее на «экономить — это круто». Пусть новый навык сначала дается нелегко, потом он станет автоматическим. Помните, «завтра заключается в сегодня, будущее создается в настоящем».

              Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть :: Новости :: РБК Инвестиции

              Копить бывает сложно, ведь приходится на время отказаться от привычных расходов. Но, начав с небольших накоплений, в будущем можно получить приличную сумму. Рассказываем, какие приемы нужно знать

              Фото: Ratanapon Srisuneton / Shutterstock

              Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.

              Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.

              Эмоции влияют на способность копить

              Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.

              Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.

              «Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.

              Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.

              В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.

              Фото: Jan Antonin Kolar / Unsplash

              Попробовать принцип «Отложи больше завтра»

              В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

              Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

              На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

              Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

              Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

              Заставить психологию работать на себя

              Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.

              По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.

              Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.

              Фото: Paul Biryukov / Shutterstock

              Разобраться с частыми маленькими покупками

              «Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.

              Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.

              После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.

              Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.

              Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.

              Личный финансовый план: что это такое и зачем он нужен

              Разложить деньги по «четырем конвертам»

              Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.

              Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.

              Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.

              Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.

              Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.

              Фото: Ralph Orlowski / Getty Images

              Больше зарабатывать и приумножать капитал

              Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.

              По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.

              Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные облигации  , ETF  и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.


              В сервисе «РБК Инвестиции  » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

              Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

              Как накопить деньги для ребенка на будущее

              22.03.2021

              Каждый родитель задается вопросом: как накопить деньги ребенку для достижения всех его будущих целей и желаний. Чтобы обеспечить детям финансовую поддержку, необходимо заранее открыть накопительный счет ребенку.

              Как накопить деньги для ребенка на будущее, не прибегая к кредитам?

              • найти наиболее эффективные инструменты для реализации цели;
              • сберечь имеющиеся средства;
              • защитить свои сбережения от инфляции;
              • преумножить сбережения.

              Важно помнить, что уровень инфляции за 15 лет вырос более чем на 50%. То есть, 2000 ₽, отложенные «под подушку» в 2013 году потеряли половину своей стоимости. Значит, необходимы эффективные финансовые инструменты, которые защитят деньги от инфляции и принесут дополнительный доход.

              Какие инструменты наиболее эффективны и помогут достичь цели?

              1. Счет в банке (банковский депозит) — инструмент без особых финансовых рисков, больше подходит для достижения краткосрочных целей.

              2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — очень рисковый инструмент, который может оставить вас без вложенных средств, но есть шанс получить доход около 10−15%. По сути, подходит для среднесрочных целей (3 — 5 лет).

              3. Накопительное страхование жизни (НСЖ) — безрисковый инструмент, подходит только для долгосрочных целей (от 5−15 лет) и позволит получить гарантированный доход и защитить себя и ребенка от финансовых рисков, связанных со здоровьем.

              Банковский депозит

              • можно открыть онлайн, не выходя из дома;
              • суммы до 1 400 000 ₽ застрахованы;
              • дополнительный доход около 5%;
              • при выборе надежного банка риск финансовых потерь минимален.

              Как открыть счет ребенку на накопительную карту, можно узнать в банке, которым вы пользуетесь, так как дополнительный доход по таким программам примерно одинаковый во всех банках.

              Важное дополнение: Очень внимательно прочитайте условия договора. Если в договоре фигурирует слово «Инвестиционный» — это значит, что вам нужно будет распределить свои деньги между депозитом и ИИС.

              Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

              Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, по сути, это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания.

              У ИИС есть ряд преимуществ:

              • просто открыть и нет лимитов для вложений;
              • с помощью правильно выбранных инструментов можно легко «переиграть» инфляцию;
              • у вас есть возможность получить до 52 000 ₽ в год за счет налогового вычета.

              У ИИС также существует ряд значительных недостатков:

            1. Доход по таким счетам не гарантирован и полностью зависит от рынка. При правильном использовании данного инструмента можно получать около 7−15% дополнительного дохода.
            2. 1. Если вы захотите снять свои средства раньше, чем через 3 года, вам необходимо будет вернуть налоговый вычет.

              2. Нужно выбирать инструменты, учитывая свою готовность к риску (выше риск — выше доход, но и выше вероятность остаться ни с чем).

              3. Внимательно читать договор с брокером и учитывать комиссии, иначе вы можете потерять больше, чем приобретаете.

              Но важно учитывать, вероятность потерять средства — 50%, а также необходимо вычесть комиссии брокеру (у каждого они разные).

              Накопительные программы

              Полис накопительного страхования жизни, где выгодоприобретателем является ребенок — один из самых распространенных инструментов для целевых накоплений на сегодняшний день. Чаще всего родители используют его как гарант для своих детей от разнообразных рисков в будущем или в качестве накоплений на обучение.

              С помощью НСЖ вы сможете:

              • накопить и сохранить собственные средства;
              • накопить на конкретную долгосрочную цель;
              • самостоятельно накопить на пенсию;
              • позаботиться о будущем своей семьи и близких;
              • сохранить или спрятать свои деньги (средства, размещенные на счете накопительного страхования жизни не могут быть изъяты даже по решению суда).

              Как это происходит?

              Вы, с помощью регулярных страховых взносов, формирует фонд итоговых накоплений в размере страховой суммы для ребенка, которая будет выплачена по окончании срока действия программы.

              Если произойдет несчастный случай и вы потеряете трудоспособность, страховая компания продолжит делать взносы за вас, чтобы к назначенному сроку ребенок получил всю сумму, указанную в договоре.

              О плюсах НСЖ:

              1. По программе НСЖ доход гарантирован, а сумма фиксируется в договоре изначально.

              2. Вы можете вернуть 13% от суммы, уплаченной по договору страхования жизни, с помощью налогового вычета. Например, если вы открыли программу накопительного страхования на 5 лет, а ваш ежегодный взнос равен 120 000 ₽, то вы можете дополнительно получить 78 000 ₽ от государства в случае, если вы официально трудоустроены.

              3. Получателем средств может быть любой, в том числе, ваш ребенок. Выплату по такому договору можно получить достаточно быстро — в течение месяца.

              4. НЖС подходит не только для накопления на детей, но и для передачи наследства. Ведь получить деньги по такому договору может только тот, кто указан в нем в качестве выгодоприобретателя.

              5. Деньги, вложенные по программе НСЖ, не могут быть конфискованы или заморожены даже по решению суда. Важно еще и то, что при разделе имущества деньги по таким программам не делятся между супругами, так как не являются совместно нажитым имуществом.

              6. Вы можете сами наполнять программу дополнительными рисками, от которых она будет финансово вас защищать.

              7. Программы накопительного страхования часто включают в себя дополнительные полезные инструменты. Например, наши программы дополнены услугой «Телемедицина», с помощью которой вы сможете получить медицинскую консультацию 24/7 В любой точке мира.

              О подводных камнях:
              • Обязательным условием договора является регулярное внесение средств. Если вы не сделаете взнос в указанный период (вы сами его выбираете до подписания), то внесенные деньги будут утеряны.
                ▶ Но, например, в нашей компании по многим программам у клиента есть в запасе 15 дней, чтобы сделать платеж — льготный период.

                Что делать, если не можешь внести деньги:

                Обязательно сообщите об этом страховой компании. Здесь все индивидуально, но специалисты могут предложить выход, например, уменьшить сумму выплат или дать отсрочку.

              • Если вы расторгните договор досрочно, то получите обратно только часть внесенных средств. Потому что страховая компания инвестирует деньги, чтобы обеспечить ваш гарантированный дополнительный доход. Так же как банку невыгодно, чтобы вы снимали деньги с депозита досрочно, так и страховым компаниям невыгодно досрочное расторжение.
              • Не стоит менять условия договора в первые три года. По сути изменения в договоре — это новый договор. Если переподписывать его, страховой компании придется пересчитать ставки и тарифы, и вы можете потерять часть уже вложенных средств.

              Дополнительно: при потере трудоспособности (даже на следующий день после подписания договора), страховая компания вместо клиента продолжит уплачивать взносы до окончания срока договора. И клиент получит в итоге ту сумму, которую он планировал накопить.

              Обязательства страховой компании наступают сразу после подписания договора. Поэтому во всех страховых компаниях по накопительным программам формируется страховой резерв. Из-за чего, при досрочном расторжении, клиент не получает всю сумму внесенных средств. По программе Ценный актив, средства также досрочно не возвращаются.

              Само по себе накопительное страхование жизни — это история про финансовое планирование, про заботу о будущем и, что важнее — о своих близких. При выборе накопительной программы у Жанны будут собственные накопления, дополнительный доход, который защитит деньги от инфляции, а также, гарантия на будущее, если с ней что-то случится, то ребенок получит всю сумму, прописанную в договоре страхования жизни к назначенному сроку. В отличие от остальных финансовых инструментов.

              почему не получается накопить состояние — Work.ua

              Кажется, уже каждый знает о том, что для того, чтобы хоть немного разбогатеть, нужно откладывать 10% заработка, планировать бюджет, вести учет трат. Но с богатением, как и с похудением: знания вроде есть, а силы воли нет. Хватит отмазок!

              Живете от зарплаты до зарплаты? Собираетесь начать копить, но не получается? Дело далеко не всегда в невысоком заработке. Ведь достаточно изучить методы разумной экономии и перестать бросать деньги на ветер. Да и наверняка вы не раз обещали себе следовать (или хотя бы попытаться) тем многочисленным советам из умных книг: составлять бюджет и откладывать часть зарплаты. Но потом, как назло, возникали обстоятельства непреодолимой силы. А планы на горы накоплений катились в… бездну.

              Хватит это терпеть! Решили копить — копите. А Work.ua приводит контраргументы для самых популярных отговорок, которые как раз и мешают вам сколотить состояние.

              Просто у меня был плохой день

              Неудачный день — оправдание, несомненно, достойное. Но только не в том случае, если таких дней у вас в году 364. Впрочем, вариант, когда плохие дни случаются раз в 5 лет, но они плохи настолько, что ради успокоения вы сливаете все накопленное за последние 10, тоже не слишком хорош.

              Привычка оправдывать необдуманные покупки неудачным днем или праздновать ими дни удачные, может в один день обнулить все ваши сбережения. Если вы жить не можете без того, чтобы не похвалить (или утешить) себя, то попытайтесь продумать систему нематериального поощрения: разрешите себе посмотреть на одну серию больше любимого сериала, соберитесь и поиграйте с друзьями в футбол или карты, оставьте домашние дела и лягте спать пораньше…

              Я это заслужил

              Конечно, вы усердно работали. И, конечно, вы что-то за это заслужили. Но согласитесь, что приятнее вознаградить себя чем-то по-настоящему ценным, чем устроить скудненький и кратковременный фейерверк в честь хорошо проделанной работы.

              Гордитесь собой? Отложите финансовый эквивалент своей продуктивной работы в копилку или на депозит и подумайте о том, что прямо сейчас вы вознаградили себя, к примеру, 1/135 частью новой квартиры.

              Я же трачу на важные вещи

              Как устоять, увидев волшебное слово «распродажа», не купить вещь, если «Скидка до 70%»? Такие покупки способны съедать до нескольких тысяч в месяц.

              Чтобы бороться со спонтанными покупками, нужно покупать только то, что вы купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже. Также можно измерить цену вещи в стоимости вашего времени. Например, вы зарабатываете 300 грн в день. Посчитали? Ответьте себе: стоит ли того эта вещь.

              Еще один вариант не поддаваться искушению распродаж: научитесь делать паузы. Собрались «выбросить» деньги на что-то якобы со скидкой? Отсчитайте эту сумму и отложите в сторону. Пару дней возьмите на размышление. Подумайте, так ли вам нужна облюбованная вещь. Если за 2-3 дня желание не исчезнет — покупайте. Если отпустило, добавьте эту сумму к своей подушке финансовой безопасности.

              Начну копить, когда стану больше зарабатывать

              Хм, в принципе, план неплох. Но давайте начистоту: вы уверены что это случится? Да, вы прекрасный специалист, лучший во вселенной продажник или суперталантливый дизайнер, но если последние годы ваш уровень зарплаты растет вместе с ценами, то хватит надеяться на удачу.

              Наведите порядок в семейном бюджете. Чаще всего, когда люди, считающие, что у них все деньги расписаны до копейки, начинают вести учет расходов, обнаруживают, что тратят до трети своего дохода на всякую чепуху.

              У меня все равно ничего не получается

              Правда, совсем-совсем? Например, полгода вы вели семейный бюджет, откладывали N-сумму, а потом?

              С накоплениями, как и со спортом. Наверняка вы неоднократно пробовали заниматься: начинали ходить в тренажерный зал, на фитнес, в бассейн. Первые раз пять вы очень старались, тренировались даже несколько дней в неделю. Но постепенно энтузиазм пропал. Вы появлялись на беговой дорожке все реже и реже. У вас много работы, вы очень устаете, не хватает времени, закончился абонемент. Да, да, знаем.

              А слабо прозаниматься три года подряд каждый день или хотя бы через день? То-то и оно. Выдержать марафон гораздо сложнее, а управление денежными средствами, накопление, планирование — как раз марафон. Бессрочный. И начинать этот забег нужно не завтра, с понедельника или следующей зарплаты. Запишите свои траты уже сегодня после похода в супермаркет.


              Читайте также



              Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

              Отличные идеи накопить на отпуск и провести его с умом

              Мороженое, вино, изысканный ужин… В отпуске так хочется расслабиться и побаловать себя чем-то особенным. И это правильно, потому что жизнью нужно наслаждаться! Но при этом нельзя забывать, что все должно быть в меру.

              Предлагаем вашему вниманию семь простых советов, которые помогут вам насладиться отпуском с положительным балансом!

              Сберегательный счет на отпуск

              Баловать себя во время отпуска не просто можно, а даже нужно! И, чаще всего, на это требуется больше денег, чем в обычной жизни. Поэтому, чтобы насладиться поистине королевским отдыхом, на протяжении всего года нужно откладывать небольшую сумму денег, например, по 10-30 евро в месяц, чтобы во время отпуска себе ни в чем не отказывать. В пределах разумного, конечно!     

              Накопление как игра

              Процесс накопления можно превратить в интересную и увлекательную игру! Например, откладывайте в копилку все монеты достоинством в 2 евро, которые попадают в ваш кошелек. Другой способ – каждый день откладывайте сумму, соответствующую дню недели:

              понедельник – 1 евро
              вторник – 2 евро
              среда – 3 евро
              четверг – 4 евро
              пятница – 5 евро
              суббота – 6 евро
              воскресенье – 7 евро

              За неделю вы накопите 28 евро, а за год – 1456 евро! Согласитесь, этой суммы будет достаточно, чтобы провести замечательный отпуск!

              Накопить деньги можно и во время отпуска

              Кстати, создать небольшое накопление можно и из отпускных денег. Причем сделать это тоже можно в легкой и непринудительной игровой форме! Игра называется «Округление». Поскольку во время отпуска, чтобы купить мороженое на пляже, сувениры в маленькой лавочке или фрукты на рынке, мы чаще всего используем наличные, вечером можно округлить суммы. Например, если в конце дня в кошельке у вас осталось 18 евро, округлите сумму до 10 евро, а восемь евро – положите в копилку. Таким способом концу отпуска вы накопите неплохую сумму, которую сможете потратить на хороший ужин, покупку понравившейся вещи или даже следующий отпуск.

              Установите потолок бюджета на отпуск

              Какой бы суммой вы ни располагали, во время отдыха всегда хочется себя побаловать чем-то особенным, поэтому еще до ухода в отпуск определите, сколько денег вы можете позволить себе потратить. Самым правильным решением было бы сумму, которую вы решили потратить, разбить на недели и дни, а остальные деньги перевести на сберегательный счет – на всякий случай. Если возникнет необходимость, вы сможете получить эти деньги, за семь дней заказав их в банке.

              Запланируйте непредвиденные расходы

              Составляя бюджет на отпуск, обязательно отведите графу для непредвиденных расходов. Это может быть определенный процент от суммы (например, 10 %) либо конкретная сумма, которую вы отложите в другой кошелек, положите в копилку или переведете на резервный счет.

              Один день в неделю – без расходов

              Этот совет пригодится как во время отпуска, так и в повседневной жизни, так как он позволяет избавиться от привычки тратить деньги без необходимости. Выберите один день в неделю, когда не будете тратить ни цента. Булочка в кафе за углом и привычный поход в магазин подождут до завтра! Кроме того, это поможет вам вновь вспомнить о том, что самые красивые вещи в мире доступны совершенно бесплатно, например, общение с друзьями, закат, прогулка в лесу и многое другое….

              Не покупайте сувениры!

              Если проводите отпуск в другой стране, не поддавайтесь соблазну и не покупайте сувениры себе, друзьям, родным и коллегам. Поверьте, купленные вами деревянные куколки, стеклянные фигурки и другие мелочи будут просто пылиться где-то в углу. Гораздо ценнее собирать яркие впечатления, интересные знакомства и положительные эмоции. Если вы действительно хотите привезти что-нибудь на память, то хорошим сувениром может стать коробок спичек или характерный стране природный материал – большая шишка, красивый камешек или, например, морская соль.

              Стоят ли солнечные батареи? (Как) сэкономить деньги и энергию

              Стоят ли солнечные батареи, когда речь идет об экономии денег на счетах за электроэнергию?

              В последние годы этим вопросом задается все больше и больше людей. По данным Международного энергетического агентства , в 2020 году мировая выработка солнечной энергии составила 156 тераватт-часов. По данным правительства Великобритании, более 13 400 мегаватт этой энергии было произведено в Соединенном Королевстве, что составляет более миллиона установок.В период с 2020 по 2021 год установка солнечных панелей также увеличилась на впечатляющие 1,6%. Согласно прогнозам ResearchandMarkets.com , рынок солнечной энергии вырастет на 20,5% до 222,3 млрд долларов (около 164 млрд фунтов стерлингов) с 2019 по 2026 год.

              В настоящее время Великобритания сталкивается с кризисом счетов за электроэнергию, который может привести к росту счетов на целых 50%, по данным Guardian . Ofgem, регулирующий орган в области энергетики в Великобритании, объявил о повышении на 90 005 предела цен на энергию до 90 006 (максимальная сумма, которую могут взимать поставщики энергии) с 1 апреля 2022 года.Это означает, что многие люди стремятся получить максимальную отдачу от своих денег, когда речь идет о поставщиках энергии и источниках энергии, таких как солнечная энергия. Но стоят ли солнечные батареи?

              Что такое солнечные панели?

              Солнечные панели , известные как фотогальваника (PV), состоят из нескольких полупроводниковых элементов, обычно изготовленных из кремния . Кремний находится в кристаллическом состоянии и зажат между двумя проводящими слоями, верхний слой засеян фосфором, а нижний — бором.Когда солнечный свет проходит через эти слоистые клетки, он заставляет электроны двигаться через слои и генерировать электрический заряд. Затем электрический заряд может быть собран и сохранен для питания бытовых приборов, согласно Energy Saving Trust .

              Количество энергии, вырабатываемой фотоэлектрическими солнечными панелями, может варьироваться в зависимости от их размера и местоположения, но обычно производит от 200 до 350 Вт на панель в день, при этом каждая фотоэлектрическая система состоит из 10–15 панелей. В настоящее время потребление электроэнергии для среднего домохозяйства в Великобритании колеблется от 8 до 10 киловатт в день, согласно сайту сравнения энергопотребления UKPower.co.uk .

              Крупный план полупроводниковых элементов в солнечных панелях. (Изображение предоставлено Getty Images)

              Преимущества

              Основное финансовое различие между традиционными источниками энергии и солнечной энергией заключается в первоначальных затратах на установку солнечной фотоэлектрической системы. «Стоимость установки в размере 4800 фунтов стерлингов [около 6500 долларов США], которую мы предоставляем, предназначена для типичной домашней установки мощностью 3,5 кВт, включая работу, но не включая батарею. метров [от 162 до 215 квадратных футов] панелей», — сказал Брайан Хорн, старший консультант по анализу и аналитике в Energy Saving Trust, в электронном письме LiveScience.

              Хотя первоначальная стоимость значительна, средний срок службы солнечной фотоэлектрической системы составляет около 30-35 лет, хотя некоторые производители заявляют о гораздо большем сроке, согласно данным Управления энергоэффективности и возобновляемых источников энергии.

              Существует также возможность инвестировать в аккумуляторные батареи для сбора избыточной энергии, вырабатываемой солнечной фотоэлектрической системой. Или вы могли бы продать его.

              Если фотоэлектрическая система производит больше электроэнергии, чем потребляет ваше домашнее хозяйство, существует возможность продажи избыточной энергии поставщикам энергии в соответствии с интеллектуальной экспортной гарантией (SEG).SEG доступны только в Англии, Шотландии и Уэльсе.

              В соответствии с этой схемой различные энергетические компании устанавливают тарифы в зависимости от того, сколько они готовы купить излишков электроэнергии из вашей солнечной фотоэлектрической системы, а также из других возобновляемых источников энергии, таких как гидро- или ветряные турбины. Например, поставщик энергии E.ON в настоящее время предлагает до 5,5 пенсов (около 7 центов) за киловатт по состоянию на февраль 2022 года. В SEG нет установленной ставки оплаты, и поставщики могут предлагать фиксированные или переменные ставки, однако Согласно Energy Saving Trust, цены всегда должны быть выше нуля.

              «Для дома с солнечными панелями и Smart Expert Guarantee в Лондоне и Юго-Восточной Англии, чьи жильцы проводят дома большую часть времени, можно сэкономить 385 фунтов [около 520 долларов] в год при окупаемости около 16 лет [цифры верны на ноябрь 2021 года]», — говорит Хорн.

              По словам Хорна, солнечные батареи — это не просто инвестиции, позволяющие сэкономить деньги на энергии и, возможно, даже заработать деньги в процессе, но они могут повысить ценность вашего дома. «Есть явные доказательства того, что дома с лучшими энергетическими характеристиками продаются по более высоким ценам, и солнечные панели являются одним из факторов, влияющих на эти показатели.Вполне вероятно, что влияние солнечных панелей на цены на жилье усилится после недавнего роста цен на рынке и связанного с этим сосредоточения внимания на способах снижения энергопотребления и перехода на возобновляемые источники энергии», — говорит Хорн. Отчет торговой ассоциации Solar Energy UK обнаружили, что системы солнечной энергии могут увеличить цену продажи дома на 1800 фунтов стерлингов (около 2400 долларов США). наше окружение.Сектором экономики, который выбрасывает больше всего парниковых газов, является производство электроэнергии и тепла. По данным Агентства по охране окружающей среды США, на этот сектор приходится 25% общих глобальных выбросов.

              Являясь устойчивым и возобновляемым источником энергии, солнечные фотоэлектрические системы являются углеродно-нейтральными и не выделяют парниковых газов. По данным Energy Saving Trust, средний британский дом с фотоэлектрической системой может сократить выбросы углерода на 1,3–1,6 метрических тонны (1,43–1,76 тонны) в год.

              «Вы также можете комбинировать фотоэлектрическую солнечную энергию с другими возобновляемыми технологиями, такими как тепловые насосы. Эти технологии хорошо работают друг с другом, поскольку выходная мощность солнечной фотоэлектрической энергии иногда напрямую питает тепловой насос, помогая снизить ваши расходы на отопление», — говорит Хорн. . «Мы советуем проконсультироваться с вашим установщиком о точных требованиях к техническому обслуживанию, прежде чем вы решите установить солнечную фотоэлектрическую систему», — добавляет он.

              Солнечные панели могут помочь уменьшить количество парниковых газов, выбрасываемых в атмосферу.(Изображение предоставлено Getty Images)

              Ограничения

              Солнечные фотоэлектрические панели имеют свои ограничения, и, к сожалению, не каждый дом совместим с солнечной фотоэлектрической установкой. «Могут быть некоторые ограничения в зависимости от размера и количества подходящего пространства на крыше, доступного для установки фотоэлектрических панелей», — говорит Хорн.

              Еще одно соображение заключается в том, требуется ли разрешение на планирование для установки солнечной фотоэлектрической системы. Для внесения в список зданий, квартир на первом этаже и домов в заповедных зонах может потребоваться разрешение перед установкой.

              Погода может повлиять на эффективность солнечной фотоэлектрической системы при производстве энергии. Хотя солнечные панели будут подвергаться воздействию достаточного количества солнечного света для производства электроэнергии, в том числе в пасмурные дни и зимой, максимальная эффективность не всегда может быть достигнута, согласно E.ON .

              «Какой бы большой ни была ваша система, вы не всегда сможете генерировать всю необходимую вам электроэнергию, и вам нужно будет поддерживать ее с помощью сети. Однако вы можете адаптировать свое потребление электроэнергии, например, используя электроприборы, когда панели вырабатывают электроэнергию в течение дня», — говорит Хорн.

              Помимо установки солнечной фотоэлектрической системы следует учитывать и другие расходы, например, техническое обслуживание. Электричество, производимое солнечными панелями, известно как постоянный ток (DC), однако бытовые приборы используют переменного тока (AC), поэтому для преобразования постоянного тока устанавливается инвертор. По данным сайта сравнения энергопотребления GreenMatch.co.uk , срок службы этих инверторов составляет от 5 до 10 лет. Цена замены может варьироваться в зависимости от поставщика, однако, согласно организации по стандартизации MCS (Схема сертификации микрогенерации), эта стоимость составляет 800 фунтов стерлингов (около 1088 долларов США).

              Провайдеры

              Чтобы получить лучшую цену на солнечную фотоэлектрическую систему для своего дома, нужно ходить по магазинам. «Мы советуем выбирать сертифицированную систему и сертифицированного установщика при установке любого типа домашней системы возобновляемой энергии. Затраты могут варьироваться в зависимости от установщиков и продуктов, поэтому мы рекомендуем получить предложения как минимум от трех установщиков, прежде чем начинать какие-либо работы», — советует Хорн. «Схема сертификации микрогенерации — лучший способ начать поиск аккредитованных установщиков в вашем регионе», — говорит Хорн.

              Несомненно, солнечные панели того стоят, если говорить об их положительном воздействии на окружающую среду. Что касается их финансовой жизнеспособности, солнечная фотоэлектрическая система может дать большую экономию, но огромные первоначальные затраты. Каждый дом отличается с точки зрения энергопотребления и емкости солнечных батарей, что в конечном итоге повлияет на то, сколько денег вы можете сэкономить с помощью солнечной фотоэлектрической системы. Чтобы помочь вам принять окончательное решение, Energy Saving Trust предлагает удобный калькулятор для оценки того, сколько вы могли бы сэкономить, используя солнечную энергию.

              Дополнительные ресурсы

              Для получения дополнительной информации об энергии солнечных панелей обращайтесь по адресу Solar Energy UK и Energy Saving Trust. Вы также можете узнать, какие энергетические компании предлагают лицензии SEG, в этом удобном списке от Ofgem.

              9 советов по сокращению бюджета стриминговых сервисов

              Не волнуйтесь, вам не нужно отменять CNET — это бесплатно!

              Сара Тью/CNET

              Отказ от кабеля — отличный способ сэкономить, верно? Не тогда, когда вы поворачиваетесь и подписываетесь на Netflix, Hulu, HBO, Paramount Plus, Disney Plus, Apple TV Plus, YouTube TV и другие популярные потоковые сервисы.Вскоре вы обнаружите, что платите столько же, сколько платили за кабельное телевидение, если не больше.

              К счастью, есть способы сэкономить на потоковой передаче, и они не требуют особых жертв. Все еще хотите смотреть все ваши любимые шоу HBO? Вполне выполнимо. Не можете жить без прямого эфира? Мы вас прикрыли. Прочтите несколько отличных советов по увеличению бюджета потоковой передачи.

              Подробнее: Сэкономьте деньги и избавьтесь от Netflix, Hulu, Peloton и других, воспользовавшись этими бесплатными опциями

              1.Выясните, какие службы вы можете отменить

              Вот простой совет по экономии денег: Откажитесь от одной из своих потоковых служб. Просто определите тот, который вы используете меньше всего, и отключите его. Например, если вы подписались на Apple TV Plus в прошлом году, но уже исчерпали несколько приличных оригинальных шоу, нет смысла сохранять подписку. Это может сэкономить вам всего 5 долларов в месяц, но это только начало. И помните: вы всегда можете повторно подписаться, когда выйдет новый сезон, скажем, Теда Лассо.

              Получайте все последние предложения на свой почтовый ящик.Это бесплатно!

              2. Планируйте свои застолья

              Подпишитесь стратегически, чтобы сэкономить деньги.

              Эшли Эскеда/CNET

              Чем хороши Netflix, Hulu, HBO Max и им подобные, так это тем, что вы можете отменить подписку в любое время и возобновить ее, когда вам удобно — например, когда возвращается любимое шоу. Между сезонами многих сериалов проходит год или больше, так что вы можете взять отпуск и присвоить себе сбережения.(Это одна из причин, по которой я не рекомендую подписываться на год за раз, даже если для этого есть скидка. Вы почти наверняка сэкономите больше, если подпишетесь «по запросу», всего на месяц здесь и там.)

              Для серьезной экономии разработайте график ротации. Вместо того, чтобы подписываться на несколько сервисов одновременно, вы можете выбрать только один, просмотреть там все свои любимые шоу, а затем отменить подписку и перейти к другому сервису. Например: Netflix в июле, Hulu в августе, Disney Plus в сентябре.

              Нужна дополнительная помощь? Вот как выбрать лучший потоковый сервис для вас. И проверьте приложение Binge Buddy, которое поможет вам отслеживать ваши любимые шоу.

              Телевизионные антенны стоят всего 20 долларов США и обеспечивают прямой эфир без потоковой передачи.

              Сара Тью/CNET

              3. Откажитесь от прямых телетрансляций (или используйте антенну)

              YouTube TV стоит невероятных 65 долларов в месяц. Hulu Plus Live TV: 70 долларов.Даже «бюджетная» услуга, такая как Sling, обойдется вам минимум в 35 долларов. Если вы в настоящее время платите за услугу потокового вещания в прямом эфире, пришло время серьезно подумать о том, чтобы отказаться от нее.

              Подумайте об этом: сколько прямых трансляций вы действительно смотрите? На данный момент есть очень мало видов спорта, и если вы любитель новостей, бесплатный сервис может заполнить пробелы. Множество сервисов, включая Pluto, ABC News Live и CBSN, транслируют новости в прямом эфире бесплатно. По крайней мере, рассмотрите более дешевую альтернативу, такую ​​​​как Philo, которая предлагает более 60 каналов за более приемлемые 25 долларов в месяц.

              Наконец, подумайте о том, чтобы установить антенну (помните такие?), чтобы отключать местные телеканалы. Вы не сможете записывать — по крайней мере, без дополнительного оборудования — но, по крайней мере, эфир будет бесплатным. Вот лучшие комнатные телевизионные антенны на 2022 год (всего от 10 долларов!).

              Новые подписчики могут бесплатно пользоваться Hulu в течение полных 30 дней.

              Хулу

              4. Воспользуйтесь бесплатными пробными версиями


              За исключением Netflix, почти каждый крупный потоковый сервис предлагает бесплатную пробную версию, а это означает, что если вы спланируете просмотр с умом, вы сможете просмотреть одну или две серии, не заплатив ни копейки.Просто не забудьте отметить в своем календаре напоминание об отмене, иначе вам начнут выставлять счета после истечения пробного периода.

              5. Выбирайте базовые, не премиум-подписки

              Никто не любит смотреть рекламу, но если это означает экономию денег, возможно, вы возьмете одну для кошелька. Paramount Plus, например, стоит 10 долларов в месяц за просмотр без рекламы, но всего 5 долларов, если вы готовы терпеть рекламные паузы. А выбор уровня поддержки рекламы Hulu сэкономит вам 6 долларов каждый месяц.Используйте это коммерческое время, как мы это делали в старые времена: перекусите, сходите в ванную, сложите белье.

              Пока вы обдумываете коммерческий вопрос, спросите себя, действительно ли вам нужен план потоковой передачи ультра-люкс, особенно Netflix Premium, который является единственным способом получить потоковую передачу 4K на этом сервисе. (Это также позволяет использовать четыре одновременных потока вместо двух.) Вы платите дополнительные 4,50 доллара в месяц сверх стандартного плана за эту привилегию, и вот секрет: 4K совершенно бессмысленно, если вы смотрите в основном на телефоне или планшете.И даже на большом телевизоре стандартная потоковая передача в формате HD выглядит потрясающе.

              Не убежден? Вот как узнать, действительно ли стоит доплачивать за рекламу nix.

              6. Делитесь подписками с друзьями и семьей


              Различные службы потоковой передачи имеют разные политики в отношении совместного использования паролей, но эти политики могут быть расплывчатыми и трудными для соблюдения. Просто чтобы сыграть адвоката дьявола, если я плачу 20 долларов за план Netflix Premium, который позволяет использовать пять профилей пользователей и вести потоковую передачу на четыре устройства, действительно ли имеет значение, что все эти пользователи живут под моей крышей?

              Так что, может быть, я плачу за Netflix, а дядя Эйб платит за Hulu, и у нас общие аккаунты.Это реальный способ сэкономить деньги, верно? Да, но вы обязательно должны принять во внимание риски, связанные с разглашением паролей потоковых сервисов.

              7. Посмотрите на халяву

              Вы когда-нибудь видели «Железного великана»? Совершенно восхитительный первый анимационный фильм от Брэда Бёрда прямо сейчас можно бесплатно транслировать на Tubi. Захватывающий научно-фантастический триллер Ex Machina? Бесплатная трансляция на Kanopy. Культовый комедийный сериал «Бухта Шитта»? Смотрите все это на IMDb TV.

              Дело в том, что существует множество бесплатных потоковых сервисов, и многие из них являются домом для довольно хороших телепередач и фильмов.Да, на большинстве из них вам придется смотреть рекламу (за исключением поддерживаемых библиотекой Hoopla и Kanopy), но в остальном это нулевая стоимость. Вы даже можете получать бесплатные новости в прямом эфире.

              Вот мой обзор лучших бесплатных сервисов потоковой передачи фильмов и аналогичная подборка лучших бесплатных сервисов потокового телевидения. Вам также следует ознакомиться с подборкой фильмов и телешоу ReelGood на бесплатных сервисах.

              8. Получите кредитную карту для обрезки шнура

              Сара Тью/CNET

              Многие кредитные карты дают вам возврат денег за различные покупки, но некоторые из них также предлагают преимущества, связанные с потоковой передачей.Например, карта American Express Blue Cash обеспечивает кэшбэк в размере 6% от большинства потоковых сервисов, включая Netflix, Disney Plus и Prime Video. Если вы платите, скажем, 40 долларов в месяц за различные услуги, вы сэкономите почти 37 долларов в год. Этого недостаточно, чтобы возместить ежегодную плату в размере 95 долларов за карту, но другие преимущества карты могут помочь в этом.

              Между тем, некоторые карты Chase предлагают вознаграждение за избранных поставщиков потокового вещания, среди которых Hulu, Netflix, Sling и FuboTV. Посмотрите, есть ли у вашей текущей карты какие-либо предложения потоковой передачи.Если нет, возможно, стоит перейти на карту, которая делает это.

              9. Положите деньги туда, где телефон

              Как насчет бесплатной подписки на Netflix, Hulu или даже Amazon? Различные операторы мобильной связи предлагают именно такие льготы. Например, если вы являетесь подписчиком T-Mobile и у вас есть план Magenta Plus, вы получаете стандартную подписку Netflix (подходит для двух экранов) без дополнительной оплаты. Безлимитный Elite от AT&T поставляется с HBO Max, а безлимитный план Metro от T-Mobile дает вам Amazon Prime (и Prime Video (9 долларов на Amazon) вместе с ним).Verizon предоставит вам Disney Plus с любым безлимитным планом.

              Самая большая награда за потоковое вещание поступает от Sprint: потоковое воспроизведение высококачественной музыки Hulu и Tidal включено в план Unlimited Plus.

              В то время, когда стриминговые сервисы поднимают цены, стоит воспользоваться всеми этими стратегиями экономии, чтобы сохранить больше денег в своем кошельке.

              Сейчас играет: Смотри: Рейтинг 101 стриминговых сервисов США

              13:05


              Скряга CNET просматривает Интернет в поисках выгодных предложений по техническим продуктам и многому другому.Следите за последними предложениями и обновлениями на странице Cheapskate в Facebook и Twitter. Узнайте больше о выгодных покупках на странице «Предложения CNET» и ознакомьтесь с нашей страницей «Купоны CNET», чтобы узнать последние промо-коды от Best Buy, Walmart, Amazon и т. д. Есть вопросы о блоге скряги? Найдите ответы на нашей странице часто задаваемых вопросов.

              Как сэкономить: 14 простых советов

              Вы изо всех сил пытаетесь сэкономить деньги? Ты не один.Согласно данным Bankrate, более половины американцев отложили расходы менее чем на три месяца, чтобы покрыть экстренные расходы. Пандемия также была особенно сложной с точки зрения управления денежными средствами: 34% респондентов исследования сообщили, что сейчас на их сберегательных счетах меньше денег, чем до финансовых проблем из-за пандемии.

              Экономить деньги непросто, но и не невозможно. От больших шагов, таких как рефинансирование ипотеки, до небольших шагов, таких как использование купонов, есть способы сохранить больше денег на своем банковском счете.

              14 способов сэкономить деньги

              1. Пересмотрите свои привычки расходования средств
              2. Заставьте свой смартфон работать
              3. Сравните другие варианты вашего мобильного сервиса
              4. Отключите те уведомления, которые хотят, чтобы вы потратили деньги
              5. Рефинансируйте свою ипотеку
              6. Сократите свои счета за коммунальные услуги или постарайтесь не допустить их роста
              7. Оцените свои расходы на развлечения
              8. Воспользуйтесь бесплатными общественными развлечениями
              9. Будьте стратегическим покупателем продуктов
              10. Расстаться с торговыми марками
              11. Сравните другие варианты банковских операций
              12. Изучите альтернативные варианты страховки
              13. Использовать купоны
              14. Испытайте себя, заморозив расходы

              1.Пересмотрите свои привычки расходования средств

              Если вы хотите понять, как сэкономить деньги, вам нужно понять, как тратить их меньше. Многие банки предлагают доступ к вашим ежемесячным отчетам, а некоторые предлагают более надежный анализ расходов по категориям и еженедельные сводки. Используйте их, чтобы получить хорошее представление о том, куда уходят ваши деньги, и определить возможности для сокращения ваших расходов. А если вы состоите в браке или живете со своим партнером, сделайте этот процесс проверки общей задачей. Деньги могут быть неловкой темой, но если вы серьезно относитесь к тому, чтобы сохранить эти отношения, вам обоим придется сократить некоторые расходы.

              2. Заставьте свой смартфон работать

              Составление бюджета — это самая основная часть личных финансов, но она также может быть самой сложной в вашей жизни. Начните с экрана, на который вы уже смотрите по несколько часов каждый день. Существует широкий спектр приложений для составления бюджета и экономии денег, которые могут помочь автоматизировать ваши сбережения, выдавать предупреждения о перерасходе средств и инвестировать часть ваших сбережений (обратите внимание, что каждый раз, когда вы слышите слово «инвестировать», существует риск) для роста. Однако приложение не будет делать все.Найдите время, чтобы оценить свое поведение в отношении расходов, чтобы вы могли глубже обдумать свои финансовые решения.

              3. Сравните другие варианты вашего мобильного сервиса

              Говоря о вашем смартфоне, сколько вы платите за его использование каждый месяц? По мере распространения мобильных устройств также росло и количество компаний, которые могут помочь вам оставаться на связи. Эта конкуренция является хорошей новостью для ценообразования. Такие компании, как Mint Mobile, Ting и Visible, предлагают отличные тарифные планы с более низкой ежемесячной ценой, чем крупнейшие мобильные компании.Посмотрите на использование данных, чтобы увидеть, не переплачиваете ли вы. Если вы проводите большую часть своего времени дома, вы должны быть подключены к своей сети Wi-Fi, что устраняет необходимость в сверхбольшом (и дорогом) тарифном плане.

              4. Отключите те уведомления, которые призывают вас потратить деньги

              Хотя ваш смартфон может быть мощным инструментом, помогающим вам экономить, он также может быть большим источником искушения потратить деньги. Подумайте обо всех тех рекламных электронных письмах, которые вы получаете, которые предлагают вам «сэкономить по-крупному», «покупать новейшие тенденции» и «последний шанс для этой отличной сделки».«Каждый раз, когда вы открываете один из них, вы все ближе к тому, чтобы потратить деньги на продукт, который в противном случае вы могли бы пропустить. В дополнение к новостям, которые приходят в ваш почтовый ящик, множество розничных приложений запрограммированы на отправку вам уведомлений о распродажах, новых товарах и других заманчивых предложениях. Попробуйте отказаться от подписки на эти списки и отключить уведомления.

              5. Рефинансируйте свою ипотеку

              Жилье, вероятно, является самой крупной статьей вашего бюджета. Если вы выплачиваете ипотечный кредит, сравните варианты рефинансирования ипотеки.Хотя ожидается, что к концу 2022 года ставки по ипотечным кредитам вырастут, все еще есть отличные варианты — около 3 процентов — для домовладельцев с особенно большой кредитной историей. В зависимости от ваших текущих условий, вы можете значительно сократить ежемесячные платежи. Имейте в виду, однако, что рефинансирование сопряжено с затратами на закрытие, которые могут составить до тысяч долларов.

              6. Сократите свои счета за коммунальные услуги или постарайтесь не допускать их роста

              Помимо экономии денег на жилье, вы также можете предпринять небольшие шаги, чтобы сэкономить на расходах на фактическое проживание в нем.По данным Министерства энергетики США, средняя семья может сэкономить около 225 долларов в год, решив перейти на светодиодное освещение.

              По мере приближения зимы 2021/2022 гг. вы, вероятно, столкнетесь с потенциальным повышением расходов на отопление. Управление энергетической информации США прогнозирует, что почти половина домохозяйств в США, использующих природный газ для отопления, будут платить на 30 процентов больше, чтобы согреться в предстоящий холодный сезон. Делайте все возможное — установите термостат на несколько градусов ниже или устраните любые утечки через окна — чтобы контролировать свои расходы.

              7. Оцените свои расходы на развлечения

              Вам действительно нужны все 400 каналов на вашем телевизоре? Средний базовый пакет кабельного телевидения стоит около 60 долларов в месяц, но есть множество более дешевых вариантов, таких как Sling, Hulu и Netflix, чтобы развлекать вас дома. Изучите варианты пакетов, такие как пакет Disney+, ESPN+ и Hulu за 14,99 долл. США. Если вы являетесь участником Amazon Prime, вы уже платите за доступ к обширной библиотеке телешоу и фильмов компании. И если вы платите за Spotify или Apple Music, имейте в виду, что Amazon Music — аналогичный музыкальный сервис компании, который вы можете слушать, — тоже включен.

              8. Воспользуйтесь бесплатными общественными развлечениями

              Используйте любую возможность, чтобы исследовать систему парков рядом с вашим домом, и проведите небольшое исследование, чтобы найти бесплатные дни для местных жителей в музеях. Даже если ваш местный город не предлагает программу для жителей, ваш банк может быть вашим бесплатным билетом. Например, программа Bank of America Museums on Us предоставляет держателям дебетовых и кредитных карт BofA бесплатный доступ к более чем 225 культурным учреждениям по всей стране.Посетите веб-сайт туристического бюро в вашем городе или ближайшем крупном городе. Эти организации специализируются на том, чтобы направлять людей к веселым, недорогим развлечениям и мероприятиям.

              9. Будьте стратегическим покупателем продуктов

              Вы не сможете перестать покупать продукты, но вы можете перестать выбрасывать неиспользованные продукты. Исследование, проведенное в 2020 году исследователями из Пенсильванского государственного университета, показало, что в среднем домохозяйство выбрасывает еды на сумму более 1800 долларов в год. Составляя список покупок, подумайте о том, что в прошлый раз попало в корзину для мусора и как избежать подобной участи.Исследование показало, что те, кто составлял список покупок перед походом в магазин, как правило, выбрасывали меньше еды, поэтому уделите больше времени планированию своего питания.

              10. Расстаньтесь с торговыми марками

              Пока вы составляете этот список продуктов, подумайте о некоторых вещах в вашей кладовой: макароны, специи и другие не скоропортящиеся ингредиенты, которые вы всегда держите под рукой. Вам действительно нужна торговая марка на верхней полке с этими продуктами? Сравните ингредиенты и пищевые этикетки. Если между ними нет существенной разницы, кроме цены, вы просто платите за упаковку, а не за сам продукт, который будет питать ваше здоровье.Это относится не только к еде. Подумайте об обычных товарах — туалетной бумаге, бумажных полотенцах и мыле для рук — которые вы держите дома, и попытайтесь найти альтернативу по более низкой цене.

              11. Сравните другие варианты банковских услуг

              Если вы платите какие-либо комиссии за текущий или сберегательный счет, пришло время выяснить, как сократить эти расходы. Учреждения, работающие только в Интернете, такие как Ally Bank и Discover, не взимают ежемесячную плату за обслуживание. Кроме того, онлайн-банки также выплачивают одни из лучших процентных ставок по счетам денежного рынка, компакт-дискам и другим депозитным счетам.Хотя эти ставки сейчас низкие (это среда с низкими ставками), получать 0,5% годовых на свои сбережения намного лучше, чем 0,01% годовых. Некоторые банки также выплатят вам бонус за открытие сберегательного или расчетного счета.

              12. Изучите альтернативные варианты страховки

              Если у вас есть опыт безопасного вождения, пришло время спросить, не будет ли другая страховая компания лучше вознаграждать вас за такое хорошее поведение. Сравните другие варианты с вашей действующей страховой компанией, чтобы увидеть, насколько вы можете снизить свои страховые взносы при сохранении равного объема покрытия.И если вы не проводите много времени за рулем, может быть разумно подумать о страховке с оплатой за милю или с оплатой за использование, которая может соответствовать страховому покрытию в зависимости от суммы, которую вы фактически используете. около 30 процентов от ваших расходов.

              13. Используйте купоны

              Концепция использования купонов может показаться устаревшей, но поиск выгодных предложений не требует вырезания отрывков из воскресной газеты. Вы знаете это поле «промокод», которое находится на странице оформления заказа почти на каждом веб-сайте электронной коммерции? Посмотрите, сможете ли вы найти его, прежде чем нажимать «Купить» с помощью простого поиска.Существуют также расширения, такие как Honey и Coupert, которые автоматически делают всю работу за вас, пока вы делаете покупки. Capital One Shopping — еще один вариант, доступный всем, а не только клиентам Capital One. Банк утверждает, что в прошлом году помог найти потребителям общую экономию в размере 160 миллионов долларов.

              14. Попробуйте заморозить расходы

              Когда компании хотят сэкономить деньги, они приостанавливают прием на работу. Если вы хотите сэкономить деньги, попробуйте заморозить расходы. Это не означает, что вы вообще перестанете тратить — вам нужно оплачивать счета, чтобы поддерживать хорошую кредитную историю.Вместо этого вы сократите все свои ненужные расходы на определенный период. Думайте об этом как о диете, где вы можете отказаться от сладкого. При заморозке расходов вы получите четкое представление о том, сколько вы тратите, и увидите, как все эти деньги складываются. Это означает, что никаких ресторанов и походов в кафе — все, что кажется лишним, считается ненужным.

              Стратегии достижения конкретных целей

              Помимо размышлений о том, как сэкономить деньги, вы должны подумать о двух ключевых элементах информации: на что вы копите и когда вам понадобятся деньги.Некоторые цели далеко в отдаленном будущем — например, накопление на пенсию, когда вы только что закончили колледж, — в то время как другие цели, такие как покупка автомобиля или отпуск, гораздо ближе на горизонте. В зависимости от вашей временной шкалы вам нужно будет изучить различные стратегии и тактики внесения изменений, которые сэкономят больше денег.  

              Стратегии достижения конкретных целей
              Как экономить
              ежедневно
              Как ежемесячно экономить деньги Как ежегодно экономить деньги
              • Готовьте кофе дома, а не в кафе.
              • Возьми свой обед на работу.
              • Сосредоточьтесь на приготовлении ужина дома, а не на улице.
              • Отключите уведомления на телефоне, чтобы избежать импульсивных трат.
              • Набросайте план, например, подход 50/30/20 до начала месяца.
              • Еженедельно контролируйте свои расходы, чтобы отслеживать прогресс.
              • Полностью оплатите кредитную карту, чтобы избежать финансовых расходов.
              • Автоматизируйте часть каждой зарплаты на свой сберегательный счет.
              • Воспользуйтесь преимуществами отчислений 401(k) в соответствии с работодателем.
              • Откройте IRA, если вы имеете на это право, и максимизируйте свои взносы.
              • Если вы получаете ежегодное возмещение налога, внесите его на свой сберегательный счет или инвестируйте.
              • Сосредоточьтесь на повышении своей финансовой грамотности, чтобы понять варианты инвестирования.

              Стратегии накопления для достижения конкретных целей

              Экономия — это стремление к чему-то.Если у вас есть конкретный крайний срок, когда вам нужна определенная сумма денег, очень важно составить план и придерживаться его. Сбережения должны быть повседневной рутиной, которая включает в себя отслеживание вашего прогресса и определение способов ускорить поступление денег на ваш сберегательный счет. Начните с этих советов для некоторых из наиболее распространенных целей.

              12 способов сэкономить деньги при ограниченном бюджете

              Если у вас ограниченный бюджет, это не значит, что нет способов отложить деньги на создание сберегательного счета.Вот 12 советов, которые помогут вам построить здоровую заначку.

              1. Внесите небольшие изменения в свой бюджет по всем категориям

              При ограниченном бюджете каждое решение о расходах окупается, но вы можете начать экономить деньги, внося небольшие изменения. Например, деньги, сэкономленные на приготовлении обеда вместо покупки еды на вынос или еды вне дома, могут легко сложиться. То же самое относится и к завариванию собственного кофе, а не к чашке кофе в Starbucks. Некоторые другие изменения включают в себя:

              • Выключение света, когда вы им не пользуетесь.
              • Отрезать шнур от кабеля и выбрать более дешевые потоковые сервисы.
              • Включение основных бытовых приборов, таких как посудомоечная машина, стиральная машина и сушилка, в непиковые часы — обычно рано утром и поздно вечером.

              Один из способов составления бюджета — использовать правило 50/30/20, что означает выделение 50 процентов вашего дохода на основные расходы, а оставшуюся половину — так называемый дискреционный доход — идет на то, что вы хотите (30 процентов), и на сбережения. (20 процентов).

              2.Поищите страховые тарифы

              Раз в несколько лет разумно сравнивать цены на автострахование и страхование домовладельцев. Скидка за безаварийность или другие скидки за лояльность могут помочь вам сэкономить, оставаясь в вашей нынешней компании. Но в других случаях вы сэкономите больше, переключив или объединив автострахование и страхование домовладельцев с одной и той же компанией.

              Также перепроверьте, чтобы убедиться, что вы получаете какие-либо скидки, на которые вы имеете право, например, скидки за страхование нескольких автомобилей или за безопасное вождение.

              Телевизионные или интернет-провайдеры — это другие виды услуг, цены на которые также следует сравнивать каждые несколько лет.

              3. Получите банковский бонус

              Некоторые банки предлагают бонус за открытие нового счета и выполнение нескольких основных требований, таких как создание прямого депозита или поддержание минимального баланса. Некоторые из лучших банковских бонусных предложений позволяют вам заработать около 250 долларов и более всего за несколько месяцев.

              Прочтите мелкий шрифт, прежде чем подписаться на бонус, чтобы знать, как заработать бонус и как долго вам нужно держать свою учетную запись открытой.Также следите за требованиями к минимальному балансу, которые могут затруднить открытие или обслуживание вашей учетной записи, а также за сборы за учетную запись, которые могут съедать сумму вашего бонуса.

              4. Автоматизируйте свои сбережения

              Легко забыть о сбережениях. Вот почему автоматизация процесса — лучший способ сэкономить деньги. Попросите вашего работодателя перевести часть вашей зарплаты на высокодоходный сберегательный счет, чтобы отделить ее от денег, используемых для оплаты счетов. Сравните ставки, чтобы убедиться, что ваши сбережения приносят конкурентоспособную доходность.

              5. Используйте приложение для составления бюджета

              Приложение для экономии денег может помочь вам управлять своими деньгами. Например, Digit автоматически проверяет ваши счета и переводит деньги, чтобы помочь вам увеличить ваши сбережения. Также рассмотрите Chime, банковское приложение, которое позволяет легко сохранять сдачу. Ознакомьтесь со списком лучших приложений для ведения бюджета от Bankrate.

              Вы также можете зарегистрироваться в инструменте myMoney от Bankrate, чтобы классифицировать свои расходные операции, определять способы сокращения и улучшения своего финансового положения.

              6. Воспользуйтесь преимуществами сбережений до уплаты налогов

              Настройте автоматические отчисления в ваш пенсионный план, спонсируемый сотрудниками, например, 401(k), который использует доллары до вычета налогов для финансирования вашей пенсии и может снизить ваш налогооблагаемый доход. Более того, некоторые работодатели предлагают компенсировать взносы сотрудников в соответствии с 401(k), предоставляя практически бесплатные деньги для создания ваших пенсионных сбережений. Программы подбора работодателей обычно требуют, чтобы работники вносили минимальную сумму для получения квалификации.

              7.Подведите итоги расходов на питание

              Еда может быть одной из самых дорогостоящих статей бюджета, но легко контролировать расходы, готовя еду самостоятельно и сокращая количество ужинов вне дома. Узнайте, как можно сэкономить на покупках.

              8. Воспользуйтесь льготой по студенческой ссуде

              Закон, принятый в марте 2020 г., приостанавливает выплаты по федеральной студенческой ссуде, но они должны возобновиться после 31 января 2022 г. Тем временем, если у вас есть студенческая ссуда, поместите сумма вашего платежа на погашение долга с высокими процентами или пополнение ваших сбережений, а не на их трату.

              9. Следите за новыми покупательскими привычками

              Потребители путешествуют и посещают магазины чаще, чем в разгар пандемии коронавируса. Обязательно сохраняйте хорошие привычки к сбережениям, которые вы начали во время блокировки, и избегайте трат из мести.

              Интернет-магазины, которые стали популярными во время пандемии, могут упростить сравнение цен. Просмотр общего счета в корзине перед оформлением заказа также может помочь вам точно узнать, сколько вы тратите.

              10.Рефинансируйте свою ипотеку

              Рефинансирование — это возможность для некоторых людей с ограниченным бюджетом сэкономить деньги. Ставки по ипотечным кредитам остаются близкими к историческим минимумам, при этом средняя ставка по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на 30 лет составляет около 3,24%, согласно данным Bankrate. Рефинансирование ипотечного кредита может сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.

              Например, домовладелец, которому осталось 25 лет по 30-летней ипотеке на сумму 275 000 долларов, имеет:

              • Текущий баланс: 250 230,95 долларов
              • Исходная процентная ставка: 4.5 процентов
              • Текущий ежемесячный платеж: 1 393,38 долларов США в виде основной суммы и процентов каждый месяц.

              В течение срока кредита домовладелец заплатит в общей сложности 226 618,46 долларов США в виде процентов.

              Теперь предположим, что этот домовладелец может рефинансировать 25-летнюю ипотеку со ставкой 3,25%.

              • Рефинансирование снизит выплату основного долга и процентов до 1219,42 долларов в месяц, что позволит сэкономить 173,96 долларов в месяц.
              • Общая сумма выплаченных процентов, если предположить, что ипотека сохраняется еще на 25 лет и включая проценты, выплаченные по первоначальной ссуде в течение пяти лет, составляет 174 881 доллар США — экономия в размере 51 738 долларов США.

              Затраты на закрытие, которые в среднем составляют около 3 процентов от суммы рефинансирования, являются важным фактором при рефинансировании ипотечного кредита и не учитывались в этих расчетах. Эти расчеты предназначены только для иллюстративных целей и предназначены для предоставления общих рекомендаций по рефинансированию вашей ипотеки.

              Даже не принимая во внимание экономию на выплате меньших процентов с течением времени, экономия денег на ежемесячных платежах по ипотеке может помочь кому-то с ограниченным бюджетом, не влияя на график погашения дома.

              11. Найдите способ сэкономить на аренде

              Арендаторы могут подумать о переезде в меньшую квартиру или в более дешевый район, чтобы сэкономить деньги. Если вы сменили работу во время пандемии или вам не нужно каждый день ездить на работу, переезд в более дешевое место может значительно сократить ваши расходы на жилье, которые составляют значительную часть большинства бюджетов. Вы также можете попытаться обсудить арендную плату или срок аренды, чтобы потенциально сэкономить деньги на аренде.

              12. Проверяйте удержания из зарплаты

              Ежегодное получение налогового возмещения может казаться найденными деньгами, но правда в том, что вы переплачиваете сумму, которую вы должны в виде государственных или федеральных налогов.Эти деньги можно было бы использовать с большей пользой в течение года, погасив долг с высокими процентами, создав резервный фонд или пополнив фонд на черный день.

              Проконсультируйтесь со своим бухгалтером или воспользуйтесь калькулятором удержания налога IRS, чтобы узнать, имеет ли для вас смысл изменение удержания налога.

              Что говорят эксперты об экономии денег при ограниченном бюджете

              Вот что говорят финансовые эксперты о том, как растянуть свои деньги.

              Грег МакБрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate: «Пытаться экономить, когда постоянно остается мало или совсем ничего, сложно, поэтому измените это и сначала займитесь сбережениями.Настройте прямой депозит из своей зарплаты на специальный сберегательный счет и внесите свой вклад в пенсионный план, спонсируемый работодателем, путем удержания из заработной платы. Хотя фраза «вы не пропустите то, чего не видите» звучит банально, это правда. Любой, кому я когда-либо советовал сделать это, возвращался и восхвалял, насколько хорошо это работает».

              Малик С. Ли, сертифицированный специалист по финансовому планированию, управляющий директор и основатель Felton & Peel Wealth Management: «Я думаю, что есть две вещи, которые вы должны сделать, чтобы сэкономить при ограниченном бюджете.Во-первых, вам нужно не выходить за рамки бюджета и исключить импульсивные покупки. Во-вторых, вам нужно использовать льготы для сотрудников до вычета налогов. Экономия на транспортных средствах, таких как 401 (k) и HSA, до вычета налогов через вашу зарплату, позволяет вам достигать своих целей сбережений, сохраняя при этом больше в своем кармане, чем экономя после уплаты налогов ».

              Малкольм Этридж, сертифицированный специалист по финансовому планированию, исполнительный вице-президент и доверительный финансовый консультант CIC Wealth Management: «Люди, которые арендуют квартиру или дом, могут не знать, что можно договориться об их следующей аренде, когда арендодатель делает предложение возобновить.Это особенно верно для тех, кто арендует у частного лица или меньшего управляющего недвижимостью. Из-за пандемии сейчас так много свободных квартир, что арендодатели более гибки, чем когда-либо, когда речь идет о том, чтобы нынешние арендаторы были довольны. Также неплохо попытаться заключить более длительный срок аренды сейчас, если они планируют остаться там на некоторое время. И арендодатель, вероятно, будет еще более гибким в отношении ставки, если он будет знать, что запер вас на 24 или 36 месяцев вместо 12».

              Как сэкономить деньги, чтобы начать бизнес | У.S. Администрация малого бизнеса

              Автор: Эрик Гилтнер, бывший старший региональный менеджер
              Окружной офис Северной Дакоты

              Каждую неделю консультанты по малому бизнесу посещают клиентов, у которых есть прекрасная возможность заняться бизнесом, но у которых недостаточно денег для необходимого вливания «стартового капитала». Начальный капитал определяется как общая стоимость денежных средств и активов, вложенных в новое предприятие основным владельцем. Кредиторы обычно требуют 30% стартового капитала, хотя это значение может измениться как в большую, так и в меньшую сторону в зависимости от других ситуационных факторов.Значительное вливание начального капитала показывает высокий уровень приверженности клиента использованию возможности как в хорошие, так и в плохие времена. Это облегчает для кредитора действовать благосклонно на запросе кредита. Значительный начальный капитал также может свидетельствовать о том, что заемщик имеет уровень финансовой ответственности, который положительно отразится на проблемах ведения бизнеса.

              Предприниматель, у которого нет достаточного стартового капитала, может обратиться к членам семьи или друзьям и получить денежный «подарок», чтобы претендовать на кредит.В этой ситуации кредитор попросит человека, предоставившего подарок, подписать документ, подтверждающий этот факт и признающий, что не будет предпринято никаких попыток вернуть этот подарок до тех пор, пока первоначальный кредит не будет выплачен полностью. Часто это требование отпугивает члена семьи от участия.

              К сожалению, в этот момент предприниматель часто отказывается от возможности. Лучшим вариантом было бы создать план сбережений, чтобы, когда появится следующая возможность, у них было достаточно стартового капитала для движения вперед.

              Любой, кто получает доход, может создать «план сбережений» и управлять им. Первый шаг – пересмотр текущих привычек расходования средств. Для этого требуется подробный список каждого доллара, потраченного ежемесячно. Затем этот анализ становится отправной точкой для создания плана сбережений.

              Отличайте потребности от желаний
              Создание плана сбережений означает повышение дисциплины в ваших привычках к расходам. Вам действительно нужна эта чашка кофе за 3,50 доллара каждое утро? Это составляет до 875 долларов в год при 50-недельном рабочем графике.Принесите кофе из дома или инвестируйте в одну машину для подачи на рабочем столе и сэкономьте сотни долларов.

              Платите только за то, что используете
              Вы действительно получаете все возможности от членства в фитнес-центре «премиум»? Присмотритесь к ценам, и, скорее всего, вы сможете значительно сэкономить на плане, который соответствует вашему графику. Как насчет вашего счета за кабельное телевидение? Вы действительно смотрите эти премиальные каналы достаточно, чтобы оправдать дополнительные деньги? Возможно, вы сможете сэкономить деньги, отказавшись от плана и взяв напрокат новые выпуски, когда у вас будет время их посмотреть.

              Управляйте своими процентными расходами
              Если у вас есть задолженность по кредитной карте и вы ежемесячно вносите минимальные платежи, вам предстоит долгая поездка, когда вы будете платить непомерную сумму в долларах по процентным платежам по сравнению с фактической основной суммой в долларах. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 3000 долларов США под 17% годовых и вы делаете минимальные платежи в размере 25 долларов США, вам потребуется 126 месяцев, чтобы погасить первоначальные 3000 долларов США. Кроме того, вы заплатили 2 241 доллар США в виде процентов на общую сумму денежных расходов в размере 5 241 долларов США.Свяжитесь с эмитентом вашей карты, чтобы запросить более низкую процентную ставку, если это возможно, а затем увеличьте свои платежи сверх минимума, чтобы как можно скорее погасить этот долг.

              Просмотрите информацию об использовании мобильного телефона
              Сядьте и просмотрите свой счет за мобильный телефон. Действительно ли доллары, потраченные на текстовые сообщения и фотографии, стоят того, что вы получаете от них? Поговорите со своим оператором сотовой связи, чтобы найти план, который соответствует вашим новым бюджетным целям.

              Покупайте оптом там, где это приносит центы
              Покупка оптом бесполезна, если вы используете товар два или три раза в год и/или существует опасность его порчи.Рассмотрим «капсулу» или кофеварку на одну порцию, о которой говорилось ранее. Вы можете обнаружить, что оптовые закупки обеспечивают значительную экономию по сравнению с покупкой отдельных порций.

              Избегайте денежной ловушки с новым автомобилем
              Конечно, новый автомобиль придает вашему образу жизни определенную привлекательность, но если вы заинтересованы в том, чтобы сэкономить деньги для нового бизнеса, покупка двухлетнего автомобиля, сданного в аренду, сэкономит вам деньги. в долгосрочной перспективе. А еще лучше найти надежный пятилетний автомобиль, заплатить наличными и сэкономить еще больше денег.

              Создайте бюджет и следуйте ему
              После того, как вы проанализируете свои расходы и устраните или сократите ненужные или ненужные платежи, создайте бюджет для всех областей денежных расходов: аренда, коммунальные услуги, продукты, развлечения, одежда и т. д. Отслеживайте каждую области бюджета, и вам будет легче придерживаться своего бюджета. Есть несколько очень полезных бесплатных приложений для мобильных телефонов, которые помогут управлять вашим бюджетом.

              Использование автоматических отчислений для сберегательного счета
              До появления автоматических отчислений эксперты по бюджету рекомендовали выплачивать свои сбережения в первую очередь каждый месяц перед любыми другими расходами.Трудно накопить деньги в конце месяца, если вы неосознанно потратили их все. Автоматический вывод работает так же, только лучше. Это заставляет вас работать с тем, что остается в вашей зарплате, чтобы покрыть ваши расходы на проживание.

              Есть много других способов сохранения. Например, вы можете покупать бывшие в употреблении товары по сравнению с новыми, исследовать ценовые предложения, чтобы получить лучшие предложения, и есть, а не есть. Вы будете удивлены, сколько денег тратится впустую, если не следовать хорошо продуманному бюджету на повседневную жизнь.Наконец, когда появится эта новая деловая возможность, вы будете готовы инвестировать и начать этот новый бизнес, и в качестве дополнительного преимущества вы разовьете финансовые навыки, необходимые для успеха.


              Эрик Гилтнер был старшим территориальным менеджером районного отделения Северной Дакоты Управления по делам малого бизнеса США, уходящим на пенсию в 2021 году, ранее он был помощником декана Колледжа бизнеса и государственного управления UND. Он получил степень бакалавра. Степень инженера-геолога и степень магистра делового администрирования Университета Северной Дакоты.С окружным офисом SBA в Северной Дакоте можно связаться по адресу: [email protected]

              Экономия денег при покупках

              Что я могу сделать, чтобы сэкономить на покупках?

              Хороший способ сэкономить – сравнить цены. Вы сравниваете цены, глядя на цену чего-либо в нескольких магазинах. Что-то может быть «в продаже» в одном магазине. Но другой магазин может продать то же самое за меньшие деньги.

              Когда вы ходите по магазинам, вы можете спросить:

              • Какую лучшую цену вы можете мне предложить? Магазин может предложить вам более низкую цену.
              • Скоро ли этот товар поступит в продажу? Можно дождаться распродажи и сэкономить.

              Иногда в Интернете можно найти более выгодную цену. Когда вы увидите цену в Интернете, узнайте, нужно ли вам будет платить дополнительные деньги, чтобы получить ее вам. Эта стоимость называется «доставка». Если вы добавите стоимость доставки к цене, это все еще хорошая сделка?

              Действительно ли купоны помогают мне сэкономить деньги?

              Купон может помочь вам сэкономить на определенных продуктах или в определенных магазинах.Но купоны могут помочь вам сэкономить, только если вы покупаете то, что вам нужно. Не покупайте вещи только потому, что у вас есть на них купон.

              Например,

              Вот пример работы купона:

              • Одежда, которую вы хотите, стоит 55 долларов (плюс налог)
              • Ваш купон на 10 долларов США при покупке на 50 долларов США
              • Сумма вашей покупки превышает 50 долларов США.

              Вы платите 45 долларов.
              Вы сэкономили 10 долларов.

              Где найти купоны?

              Вы можете вырезать купоны из газеты или журнала.Вы также можете найти купоны онлайн по адресу:

              • веб-сайт компании, производящей продукт
              • веб-сайты для магазинов, продающих товар
              • веб-сайты с купонами, на которых перечислены купоны для многих магазинов

              Чтобы использовать купон в Интернете, вам часто нужно ввести свой «код купона» или «промокод» в поле. Это происходит, когда вы «выписываетесь» и вводите информацию для оплаты того, что покупаете.

              Что еще нужно знать о купонах?

              В некоторых магазинах есть дни «двойного купона».В эти дни вы можете получить вдвое больше денег.

              Например, если у вас есть купон на скидку 50 центов на определенную марку апельсинового сока, вы получите скидку 1 доллар в дни двойного купона.

              Ищите дни двойных купонов в продуктовых магазинах. Спросите в магазине, есть ли у них дни двойного купона.

              Многие купоны имеют «срок действия». После этой даты вы не можете использовать купон.

              Должен ли я всегда ждать, пока вещи поступят в продажу?

              «Распродажа» — это когда магазин продает что-то по более низкой цене.Иногда можно подождать, пока товар поступит в продажу. Таким образом, вам не придется платить столько за это.

              Прежде чем купить товар, который «продается со скидкой», спросите себя:

              • Захотел бы я это купить, если бы его не было в продаже?
              • Есть ли другие подобные продукты, которые мне нравятся больше?
              • Проверял ли я цены в других магазинах? Является ли цена «распродажи» лучшей?
              • Есть ли у меня деньги, чтобы купить это, даже по более низкой цене? Увеличит ли покупка это мой долг?
              • Если я не куплю это, на что вместо этого я могу потратить деньги?

              Цена со скидкой не является хорошей ценой, если предмет вам не нужен.Цена со скидкой не поможет вам сэкономить деньги, если вы не можете позволить себе купить товар.

              Подробнее

              5 советов, как сэкономить больше денег в этом году

              Возможно, это не совсем так, но, глядя на свои расходы и бюджет за прошлый год, вы можете подумать, что в этом году пришло время сэкономить больше денег. Во время нового старта помните об этих советах, чтобы сберечь свои сбережения:

              1. Уточните, сколько вы хотите сэкономить. С самого начала установите сумму, которую вы хотите накопить к следующему году. Оттуда вы можете установить ежемесячные приращения, которые будут приближаться по мере того, как вы будете работать все ближе и ближе к этому конечному числу. Экономия на прихоти не очень выгодна в долгосрочной перспективе. Не имея в виду конкретной суммы или цели, нет огромной возможности отслеживать ваш прогресс или вычислять, сколько нужно откладывать еженедельно или ежемесячно.

              2. Ответьте на важный вопрос, как вы собираетесь экономить деньги. Существует множество способов сэкономить деньги.Важно определить, что имеет для вас наибольший смысл. Несколько вариантов для рассмотрения:

              • Сокращение ненужных расходов . У всех нас есть области в жизни, где мы можем отказаться от ненужных покупок. Это может быть прекращение вашего ежедневного похода в любимую кофейню или сокращение любых онлайн-расходов.
              • Найти работу на стороне . Если у вас есть свободное время на рабочей неделе, поиск подработки за дополнительные деньги может стать для вас хорошим вариантом.Будь то фриланс или дополнительная работа официанткой, посвятите заработанные средства своей инициативе по сбережениям.
              • Продай свои вещи . У вас есть лишняя одежда, которую вы хотели продать? Старое выпускное или свадебное платье в хорошем состоянии? Существует множество веб-сайтов и приложений, которые теперь позволяют вам продавать целый зверинец вещей. Это требует немного больше усилий, чем просто сдать вещи в Goodwill, но в конце концов вы заработаете дополнительные деньги.

              3.Ставьте мини-цели на месяц. Как уже говорилось ранее, установите ежемесячную цель. Это будет проще, чем продвигаться вперед без плана, чтобы добраться до этого конечного числа. С ежемесячными мини-целями и пороговыми значениями вы будете оставаться последовательными и будете чувствовать меньше давления, когда откладываете свои деньги.

              4. Выясните, куда вложить новые средства. По мере накопления дополнительных средств найдите надежное и выгодное место для их хранения (не под матрасом). Вы хотите, чтобы деньги создавали проценты по мере того, как они сидят.Вот несколько вариантов для рассмотрения:

              • Сберегательный счет. Простой, но эффективный, со сберегательным счетом вы будете получать проценты по счету, но не по впечатляющей ставке. Вы по-прежнему сможете трогать и перемещать деньги, если это необходимо.
              • Депозитный сертификат (CD). Когда вы размещаете свои средства на компакт-диске, вы не сможете снять их, пока не истечете отведенное вам количество времени. Этот может быть хорошим мотиватором не трогать его, но в случае крайней необходимости может стать помехой.
              • Счет денежного рынка. К счетам денежного рынка привязаны выгодные процентные ставки; однако могут иметь ограничения в отношении того, какую сумму необходимо первоначально положить на счет и как часто / сколько владелец может снимать. Если вы уверены, что можете оставить его там, не нуждаясь в средствах, это может быть правильным вариантом для вас.

              5. Будьте сильными и следите за своими успехами. Придерживаться цели сбережений может быть трудно, особенно в начале.Использование финансовых онлайн-инструментов, таких как Money Manager Центрального банка, может упростить визуализацию того, как далеко вы продвинулись и сколько у вас осталось. Он объединяет все ваши учетные записи, поэтому вы можете посмотреть на свои финансы в целом и выяснить, соответствуете ли вы этим ежемесячным требованиям.