Куда люди вкладывают деньги: Что выгоднее — акции или вклады, какое самое выгодное вложение денег на сегодняшний день

Содержание

Эксперт рассказал, куда лучше всего вложить деньги в начале 2021 года

МОСКВА, 18 янв – ПРАЙМ. Доходности депозитов давно стали совсем низкими и неинтересными для сбережения денег, а с 2021 года доход по вкладам и облигациям облагается налогами. Чтобы обогнать инфляцию и заработать, важно повышать уровень финансовой грамотности и изучить больше инструментов, рассказала агентству «Прайм» финансовый советник Анна Харченко.

Бычий тренд. Куда вкладывать деньги после 1 января

Прежде всего, эксперт советует обратить внимание на ИИС. Все средства, которые вы разместите на этом счёте, помогут «обогнать» депозиты больше, чем в два раза, так как вы получите 13% доходности от государства в виде налоговых вычетов плюс доходность по выбранному активу. «Даже с учётом самой консервативной доходности, такой, как у ОФЗ, получится больше 17%», — отметила она.

Чтобы зарабатывать ещё больше, будьте готовы взять на себя больше риска и погрузиться в мир акций. Таким образом вы сможете заработать на росте стоимости, а также выплатах части прибыли акционерам.

«Российские компании щедро платят акционерам, уровень дивидендной доходности на нашем рынке — один из самых высоких в мире. Например, одна из компаний-лидеров по дивидендам, “Сургутнефтегаз”, по привилегированным акциям может заплатить 15-17% в этом году», — говорит финансист.

По итогам 2020 года компания получит солидную прибыль из-за девальвации рубля и курсовой переоценки валютных депозитов.

Итог правления Трампа — это Dow Jones выше 30000

Ряд компаний США также могут повысить дивиденды. Политика избранного президента Джо Байдена делает сектор «зелёных технологий» привлекательным для инвестиций. Рост индекса S&P 500 также может стать приятным при позитивном сценарии.

«Важным фактором, влияющим на мировую экономику в 2021 году, будет оставаться эпидемиологическая обстановка. Рынки, возможно, ещё «поштормит», но в целом взгляд — позитивный. Массовая вакцинация населения даст свои плоды для восстановления экономики», — резюмирует эксперт.

Шесть инвестиционных ошибок, которых не допускают богатые люди

Более состоятельные люди имеют больше возможностей диверсифицировать свой капитал, вкладываясь в различные финансовые инструменты. Как правило, миллионеры часто инвестируют в различные компании, недвижимость, финансовые инструменты или предметы роскоши. Еще больше возможностей приумножить свой капитал у сверхбогатых, или, как их называют по всему миру, ультрахайнетов (от английской аббревиатуры UHNWI, ultra-high-net-wealth-individuals), чей собственный капитал превышает $30 млн.

Как пишет доктор экономических наук Стэнфордского университета, экономист из МВФ Давиде Малакрино, ссылаясь на исследования МВФ совместно с другими институтами, более обеспеченные люди с большей вероятностью получают более высокую прибыль от своих инвестиций. Это подтверждается и данными налоговых отчетов из Норвегии за 12 лет (2004–2015). К примеру, человек из 75-го процентиля распределения богатства (который богаче 75% населения) получил 50%-ную доходность от своих инвестиций. Иными словами, каждый вложенный им $1 в 2004 г. к концу 2015 г. принес ему $1,50 прибыли. В то же время человек, который богаче 99,9% населения (из верхнего 0,1-го процентиля), получил 140%-ную доходность инвестиций: на каждый вложенный $1 заработал $2,4.

Малакрино с коллегами сделали еще один важный вывод из своих исследований: высокая доходность не только выводит людей на вершину шкалы богатства, но и не дает им покинуть ее. И тут дело не в какой-то супердоходной секретной инвестиционной стратегии. Просто крупные бизнесмены, обладающие многомиллионным капиталом, понимают, как их деньги работают на них, и знают, как принимать на себя просчитанные риски. Ультрахайнеты, как правило, избегают тех основных инвестиционных ошибок, которые совершают большинство мелких частных инвесторов.

Ошибка 1. Инвестирование только в акции и облигации

Обычно, когда люди задумываются об инвестировании, первое, что приходит в голову, – это покупка акций и облигаций. Эти биржевые активы ликвидны, их можно в любой момент купить и продать по рыночной цене, и к тому же для них низкий порог входа.

Между тем состоятельные инвесторы не только понимают ценность физических, альтернативных активов, но и располагают финансовыми возможностями для их приобретения. Ультрахайнеты активно инвестируют в такие активы, как частная и коммерческая недвижимость, земля, золото и произведения искусства. По мнению сверхбогатых, владение неликвидными активами, особенно теми, которые не связаны с рынком, выгодно для любого инвестиционного портфеля. Эти активы не так сильно подвержены колебаниям рынка, как торгуемые на бирже бумаги, и они окупаются в долгосрочной перспективе.

Инвестиции в альтернативные активы часто отпугивают мелких инвесторов – из-за низкой ликвидности и более высокой стоимости. Между тем унция золота на мировом рынке, к примеру, в 2000 г. стоила всего $300, к концу 2010-го – $1200, а сейчас – более $1850. Доходность этого драгметалла за 20 лет составила более 500%, за 10 лет (2000–2010) – 300%, а с 2010-го – 55%. Так что долгосрочные инвестиции в золото окупились.

Ошибка 2. Инвестирование только в развитые рынки

Считается, что развитые страны, такие как Соединенные Штаты, Великобритания и страны Европейского союза, предлагают максимальную безопасность инвестиций. Но богатые инвесторы вкладывают капитал не только в рынки этих стран, но и в развивающиеся рынки – Индонезию, Чили, Мексику, Сингапур, Индию и др. Таким инвестициям, безусловно, предшествует глубокий анализ развивающихся рынков, и только потом принимается решение, вписываются ли эти рынки в инвестиционный портфель и в инвестиционную стратегию.

Ошибка 3. Инвестирование только в публичные компании

Сверхбогатые инвесторы не размещают весь свой капитал на публичных рынках. Многие из них зарабатывают большие деньги за счет владения бизнесом частных компаний, которые не торгуются на бирже. Часто хайнеты выступают в качестве бизнес-ангелов, поддерживая интересные стартапы на ранней стадии их развития. К примеру, индийские ультрахайнеты, согласно данным совместного исследования 256 Network и Praxis Global Alliance, вложат порядка $30 млрд в отечественные технологические стартапы к 2025 г. К тому времени общее состояние индийских сверхбогачей достигнет $700 млрд, подсчитали авторы исследования.

Ошибка 4. Инвестировать как другие

Как правило, мелкие частные инвесторы следят за тем, куда и как вкладываются их друзья, коллеги или соседи. Они стремятся к тому, чтобы их результат был не хуже, чем у них, а инвестиционные стратегии – даже лучше. Но если увязнуть в подобного рода соревнованиях, можно упустить самое главное – нарастить свой собственный капитал и выйти на новый, более высокий уровень благосостояния.

За плечами у сверхбогатых людей, как правило, стоит налаженный бизнес. А это значит, что они знают, как ставить инвестиционные задачи, какие выбирать долгосрочные инвестиционные стратегии, прежде чем принимать инвестиционные решения. Ультрахайнеты ясно представляют себе, каковы их цели на 10, 20 лет и даже более отдаленную перспективу. И они четко придерживаются своей инвестиционной стратегии, которая приведет их к поставленным целям.

Люди с небольшим капиталом часто попадают еще в одну ловушку: как только у них заводятся лишние деньги, они не могут сдержать желания поменять машину на более дорогую, как у друга, или съездить на престижный курорт, только потому что там побывали соседи. Богатые люди появившиеся свободные средства инвестируют, чтобы увеличить доходность своего инвестпортфеля. Покупку любых дорогостоящих «игрушек» они позволяют себе, когда достигают очередной поставленной цели.

Ошибка 5. Игнорирование ребалансировки инвестпортфеля

Каждый инвестор должен регулярно проводить ребалансировку своего портфеля. Только так можно обеспечить адекватную диверсификацию портфеля с пропорциональным распределением активов в нем. Однако многие частные инвесторы этого не делают – либо не хватает знаний и навыков, либо нет денег, чтобы обратиться в управляющие компании. Но без регулярного пересмотра портфеля риски потерь значительно возрастают, и хайнеты это знают. Поэтому они, если не имеют времени или желания делать это самостоятельно, обязательно прибегают к услугам профессионалов.

Ошибка 6. Исключение сбережений из финансового плана

Задумавшись об инвестировании, многие начинающие инвесторы забывают о важности сбережений. А вот ультрахайнеты не забывают об одном из основных правил инвестирования от Уоррена Баффетта: не тратить деньги направо и налево. Деньги – гарантия безопасности, считает легендарный инвестор. Любой провал от неудачной сделки можно пережить, если есть запас средств на счете. Тогда как необдуманная трата денег не вырабатывает навык принимать инвестиционные решения, продиктованные здравым смыслом.

Иметь большой капитал еще не повод тратить его бездумно. Капитал растет не только за счет притока средств, но и за счет сокращения их оттока. Богатые инвесторы хорошо это осознают и потому обычно придерживаются двойной стратегии: они не только разумно инвестируют, но и разумно экономят. Им не составляет большого труда жить на меньшие средства, чем они могут себе позволить. Тогда и достичь поставленной перед собой цели – выйти на новый, более высокий уровень благосостояния – можно в более короткие сроки.

10 стран, где выгодно вкладывать средства в недвижимость

Есть несколько вариантов вложения собственных средств: счет в банке, ценные бумаги, валюта, золото и недвижимость.

Многие состоятельные люди вкладывают свои средства в недвижимость, для того чтобы сберечь деньги в нестабильной экономической ситуации. Некоторые из них зарабатывают на таких вложениях целые состояния.

Есть несколько вариантов вложения собственных средств: счет в банке, ценные бумаги, валюта, золото и недвижимость. У всех у них есть свои преимущества и недостатки. Главный недостаток вложения в недвижимость – невозможность со стопроцентной точностью предсказать, что произойдет в будущем с рынком недвижимости в той стране, где вы собираетесь вложить свои средства.

Тем не менее, многие люди изучают зарубежные рынки недвижимости, постоянно отслеживают информацию о ценах, следят за политической и экономической обстановкой – и, в конце концов, умудряются словить тот самый правильный момент, когда такое вложение принесет прибыль. Есть три преимущества во вложении в недвижимость:

— во-первых, это самый надежный вариант;

— во-вторых, недвижимость – это навсегда;

— в-третьих, недвижимость всегда дорожает.

Приобретая недвижимость у себя в стране или за рубежом, можно либо сдавать её в аренду, либо перепродать через какое-то время. По мнению экспертов, выгоднее всего заниматься подобным бизнесом в следующих странах:

1. Норвегия. Главным преимуществом этой страны является стабильная экономическая ситуация, так что инвесторы могут быть спокойны за сохранность своих средств. Кроме этого, при покупке недвижимости все сопутствующие издержки – не более 5 процентов от стоимости покупки. Если сдавать в Норвегии жилье в аренду, то свое вложение можно окупить всего за несколько лет.

2. Юг Франции. Этот вариант – для очень состоятельных инвесторов, поскольку жилье в этом районе очень престижно и дорогостояще. Тем не менее, здесь всегда большой спрос на жилье – и сдача недвижимости в аренду приносит существенный доход.

3. Объединенные Арабские Эмираты. Эта страна уникальна по многим экономическим показателям. В 2008-2010 годах здесь наблюдался некоторый спад цен на недвижимость, но в целом темпы развития страны говорят о том, что ближайшие годы любое капиталовложение окупится здесь стопроцентно.

4. Панама. Причина, почему эта страна попала в список наиболее выгодных стран для вложения в недвижимость – рост экономики и интерес американских туристов, в особенности – пенсионеров, которые зачастую переезжают сюда даже на постоянное жительство. Панаму называют «латиноамериканским Дубаем»: здесь строится триста небоскребов, и у рынка есть еще хороший потенциал.

5.  Турция. Вложение в недвижимость здесь связано с хорошо развитым туристическим сектором экономики: не только россияне и граждане СНГ облюбовали турецкие курорты в последнее десятилетие, но и многие европейцы предпочитают Турцию собственным курортам. цены>Цены на жилье здесь стабильно растут, но все еще остаются ниже европейского уровня.

6. Марокко. В этой стране ситуация похожа на турецкую, с тем лишь отличием, что развитие туризма здесь еще только начало набирать обороты. По прогнозам местных властей, в ближайшем будущем в Марокко число отдыхающих должно вырасти до 10 миллионов человек в год.

7. Бразилия – еще одна страна с резко прогрессирующей экономикой, здоровым политическим курсом и огромным потенциалом. Инвесторы особенно интересуются северо-восточным побережьем.

8. Египет. Поток отдыхающих здесь все еще растет, спрос на жилье стабильно высокий, цены крайне низкие. Главное – правильно выбрать место и объект, поскольку не вся недвижимость сдается в Египте одинаково легко.

 

9. Таиланд. Таиланд также привлекателен для инвесторов из-за хорошо развитого туристического сектора – однако надо внимательно выбирать город для приобретения недвижимости: в Таиланде есть районы, где сдать жилье в аренду или перепродать крайне трудно.

10. Малайзия. Экономическая ситуация здесь оставляет желать лучшего, однако цены на недвижимость крайне низкие.

Разумеется, это лишь приблизительный перечень стран, на которые следует обратить внимание, если вы задумываетесь о вложении в недвижимость. Перед тем, как решиться на такой шаг, следует внимательно изучить все сопутствующие факторы и систематически отслеживать ситуацию на рынке недвижимости.

Вот как начинающие инвесторы могут создать инвестиционный портфель

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, чтобы делать обзоры финансовых продуктов и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Начинающим инвесторам может быть трудно понять, с чего начать. Варианты инвестирования могут показаться бесконечными, будь то криптовалюта, NFT (невзаимозаменяемые токены), недвижимость, акции, облигации или взаимные фонды.

Знание того, как создать инвестиционный портфель, может помочь вам в достижении ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей, таких как наличие достаточного количества денег, чтобы внести первоначальный взнос за дом в краткосрочной перспективе или, в долгосрочной перспективе, возможность Максимально увеличивайте свой IRA каждый год, чтобы комфортно уйти на пенсию.

Ниже Select беседует с Дугласом Бонепартом, президентом Bone Fide Wealth и соавтором книги The Millennial Money Fix, о том, как люди могут начать инвестировать и успешно формировать свой инвестиционный портфель.

Подпишитесь на избранную рассылку!

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Назад к основам

Независимо от ваших финансовых приоритетов, инвестирование — это хороший способ получения пассивного дохода, если вы осведомлены о рисках и выгодах, связанных с этим, поскольку это позволяет людям зарабатывать сложные проценты. Другими словами, они могут зарабатывать деньги на своем основном балансе, а также на уже заработанных процентах.

Подумайте об этом так: если вы инвестируете 1000 долларов в первый год и получаете 10-процентную годовую норму прибыли на свои инвестиции, вы закончите год с 1100 долларами. Во второй год, при той же норме прибыли, вы закончите год с 1210 долларами (1100 x 1,1). Этот пример демонстрирует, почему важно начать инвестировать как можно раньше, если это возможно. Поскольку проценты со временем увеличиваются, разница между ожиданием в течение нескольких лет, чтобы начать, и тем, чтобы сделать это сейчас, может иметь большое влияние на то, сколько денег вы заработаете в долгосрочной перспективе.

Например, предположим, что вы начали с баланса в 5000 долларов и инвестировали 5000 долларов каждый год. Если бы вы начали делать это в возрасте 22 лет, предполагая, что вы зарабатываете 7%-ную норму прибыли, вы бы в конечном итоге получили вдвое больше денег, сэкономленных к 67 годам, по сравнению с тем, что у вас было бы, если бы вы начали инвестировать в 32 года.

Прежде чем приступить к инвестированию, Boneparth рекомендует иметь прочную финансовую основу в виде резервного фонда, а также представление о ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целях.Краткосрочные цели могут быть связаны с чем-то менее чем через четыре года в будущем, например, с отпуском или первоначальным взносом за дом, говорит Боунпарт, добавляя, что любые деньги, которые вы хотите выделить на краткосрочные цели, не следует инвестировать.

Сбережения на пенсию 

Большинство людей начинают инвестировать через спонсируемую работодателем форму 401(k). По данным исследовательского центра Pew Research Center, 52% американцев участвуют в тех или иных инвестициях на фондовом рынке — в основном это происходит через 401 (k), и только 14% инвестируют напрямую в отдельные акции.

Некоторые работодатели предлагают компенсацию 401(k), как правило, от 2% до 4% от вашей зарплаты, что, по сути, является бесплатными деньгами. Если бы вы отчисляли 3% от своей годовой зарплаты на пенсию, а ваш работодатель предложил компенсацию в размере 3%, на самом деле вы инвестировали бы 6% от своей зарплаты. Поскольку взносы 401(k) обычно автоматически вычитаются из каждой зарплаты, деньги поступают прямо на ваш пенсионный счет еще до того, как вы успеваете их потратить. Кроме того, эти взносы производятся до вычета налогов, что помогает снизить налогооблагаемый доход за год.Счета

401(k) обычно предлагают людям возможность инвестировать в взаимные фонды или биржевые фонды — наличие биржевого фонда и паевого инвестиционного фонда похоже на наличие корзины акций и облигаций разных компаний. Имея доступ к такому большому количеству различных акций и облигаций, эти фонды помогают инвесторам диверсифицировать свои портфели — если стоимость некоторых акций снижается, это может быть компенсировано, например, увеличением стоимости другого набора акций или облигаций.

Управляющие фондами покупают и продают базовые активы в фонде, в то время как физические лица платят коэффициент расходов или операционную комиссию за дальнейшее управление этим фондом.Годовой коэффициент расходов — отношение операционных расходов фонда к чистым активам фонда — представлен в процентах, например, коэффициент расходов 0,5% означает, что физические лица должны будут заплатить 50 долларов за инвестиции в размере 10 000 долларов.

Одно из основных различий между биржевыми фондами и взаимными фондами заключается в том, что биржевые фонды можно покупать и продавать в течение дня на бирже, в то время как взаимные фонды можно продавать только в конце дня, объясняет Бонепарт. Кроме того, вы можете выбирать между инвестированием в пассивно или активно управляемый фонд.

Большинство биржевых фондов управляются пассивно, говорит Боунпарт, в то время как активно управляемые фонды обычно имеют более высокие коэффициенты расходов, поскольку инвесторы платят управляющим фондами и исследователям за активный выбор акций и облигаций в надежде превзойти результаты всех акций. рынок. Он рекомендует выбирать пассивно управляемые индексные фонды, которые стремятся соответствовать рыночным показателям и, как правило, имеют более низкие комиссии, чем активно управляемые фонды.

«Конечно, мы хотим, чтобы они [люди] знали, что большинство менеджеров не очень хорошо справляются с задачей обыграть рынок в течение длительного периода времени», — говорит Боунпарт.«Таким образом, расходы на владение этим активно управляемым инструментом или фондом, вероятно, будут выше, чем его аналог с пассивным инвестированием».

Согласно ежегодному отчету SPIVA S&P Dow Jones Indices, примерно 80% активно управляемых фондов акций в стране не смогли превзойти контрольный показатель в 2021 году. человек планирует выйти на пенсию и автоматически изменить распределение активов фонда с течением времени, инвестируя больше в консервативные активы, а не в более рискованные активы, когда вы становитесь старше.Обратите внимание, однако, что это не всегда может быть идеальным, особенно если у вас есть другие инвестиции, поскольку распределение всего вашего портфеля может оказаться более рискованным или более консервативным, чем вы хотите, поскольку фонды с установленной датой работают на автопилоте.

Что вложить в ваш инвестиционный портфель

Когда дело доходит до распределения вашего портфеля, вы должны учитывать свою устойчивость к риску и временной горизонт для ваших целей. Индексные фонды и взаимные фонды обычно считаются менее рискованными инвестициями, чем отдельные акции.И облигации считаются менее рискованными, чем отдельные акции, индексные фонды и взаимные фонды.

Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом. Федеральные и местные органы власти, а также корпорации выпускают облигации для обеспечения денежных потоков для финансирования проектов. С облигациями инвесторы знают проценты или дивиденды, которые они получат, прежде чем инвестировать. В то время как акции являются формой капитала, обозначающей право собственности на компанию, облигации не считаются акциями.

Хотя Боунпарт не может дать индивидуальный совет всем инвесторам, он обычно советует более молодым инвесторам-новичкам вкладывать от 80% до 100% своих инвестиций в фонды акций, а остальные от 0% до 20% — в менее рискованные активы, такие как облигации, при этом распределение вашего портфеля со временем становится более консервативным.Поскольку более молодые инвесторы находятся далеко от выхода на пенсию, у них есть больше времени для того, чтобы их портфели пережили взлеты и падения рынка.

Легендарный инвестор Уоррен Баффет выступал за распределение активов по принципу «90/10» для наследства своей жены после его смерти, при котором 90% денег находятся в индексном фонде акций с низкой комиссией, а 10% — в краткосрочном правительстве. облигации.

И если вы хотите инвестировать в отдельные компании, просто убедитесь, что вы выделяете только 5-10% своего портфеля на отдельные акции.Эта стратегия позволяет вам развлечься и инвестировать в компании, в которые вы верите, но также помогает снизить риск: если акции этих компаний не будут работать хорошо, ваш общий портфель не сильно пострадает.

На какой тип счета следует размещать свои инвестиции?

Пенсионные счета — 401(k)s, 403(b), традиционные IRA и Roth 401(k)s — являются инвестиционными счетами с налоговыми льготами. 401(k)s, 403(b)s и традиционные IRA считаются пенсионными счетами до налогообложения, что означает, что вам не нужно платить налоги по ним, пока вы не получите выплаты после выхода на пенсию.С другой стороны, пенсионные счета Roth IRA и Roth 401(k) представляют собой пенсионные счета после уплаты налогов, поэтому вам придется платить налоги с ваших авансовых взносов, что позволяет вашим инвестициям со временем увеличиваться без уплаты налогов.

Стоит отметить, что IRA Roth имеют ограничение по доходу, в то время как традиционные IRA не имеют. Как Roth IRA, так и традиционные IRA имеют лимит взноса в размере 6000 долларов США в год и предлагают возможность сделать дополнительный догоняющий взнос в размере 1000 долларов США, если вам 50 лет или больше. Как и 401 (k), IRA предлагают множество различных вариантов инвестирования, будь то фонды, отдельные акции или облигации.Select оценил Charles Schwab, Fidelity Investments и Vanguard как компании, предлагающие лучшие IRA.

Если у вас уже есть пенсионный счет, вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, который позволит вам свободно покупать и продавать акции. Выберите TD Ameritrade, Ally Invest и Fidelity как одни из лучших брокерских счетов без комиссионных сборов.

Для инвесторов, которые предпочитают более невмешательный подход, хорошим вариантом может стать робот-консультант, так как вам просто нужно заполнить анкету, чтобы оценить свою устойчивость к риску, финансовые цели, возраст и другие факторы, которые могут повлиять ваши инвестиционные привычки.Затем робот-консультант использует алгоритм для создания индивидуального портфеля и автоматически покупает или продает активы в нем, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей.

Обратите внимание, что многие роботы-консультанты также взимают плату за счет в дополнение к коэффициентам расходов, взимаемым за инвестирование в каждый отдельный фонд. Эта плата за счет представлена ​​​​в процентах от суммы, которую вы инвестировали. Выберите рейтинг Betterment и Wealthfront как лучших робо-советников.

Наконец, когда вы почувствуете себя более комфортно в инвестировании и захотите покупать или продавать отдельные акции и облигации, вы можете рассмотреть возможность выбора брокерского счета — многие из них предлагают нулевую комиссию за торговлю, а это означает, что вам не придется платить брокеру. совершать сделки для вас.Select оценил TD Ameritrade, Ally Invest и Fidelity как одни из лучших торговых платформ с нулевой комиссией.

Догоняйте на выборе подробного охвата Личные финансы , , Tech и Tools , Wellness и многое другое Нас на Facebook , , Instagram и Twitter , чтобы оставаться в курсе.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Где я могу встретить состоятельных людей, которые могут инвестировать в мой бизнес?

Я понял! Вы чувствуете себя аутсайдером.

Да, можно привлечь деньги от людей, которые разделяют ваши цели по прибыли и новаторский дух.На самом деле, больше ресторанов, кинопроектов, технологических предприятий, интернет-компаний и новаторов, меняющих правила игры, получают свои стартовые средства от богатых людей, которых часто называют «инвесторами-ангелами», чем от именитых венчурных фондов.

В отличие от управляющих венчурными фондами (называемых «венчурными капиталистами»), бизнес-ангелы могут быть смелыми и быстро принимать решения, потому что они инвестируют собственные сбережения. Напротив, венчурные капиталисты инвестируют чужие деньги и могут потерять свои оплачиваемые позиции, если допустят слишком много инвестиционных ошибок.Таким образом, большинство венчурных капиталистов перестраховываются и остаются в стороне, пока компания не наберет достаточную поддержку клиентов или разработки продукта. Это особенно актуально для предприятий, которыми руководят начинающие предприниматели.

Так как же быстрее всего найти ангелов, выписывающих чеки? Вот несколько идей.

  • Клубы ангелов.

    Сегодня существует несколько сотен ангельских организаций, которые объединяют состоятельных людей для инвестирования в перспективные компании. Основным преимуществом этих клубов для предпринимателей является экономящая время возможность выступить перед десятками потенциальных инвесторов на одном собрании клуба.Нажмите здесь, чтобы получить бесплатный список клубов ангелов в вашем штате.

  • Ангелы «Общей цели».

    Доказать ценность начинающего предприятия всегда проще, когда предприниматели могут обратиться к ангелам, которые ценят инновационную ценность нового продукта или услуги. Если, например, у вас есть идея для новой зубной щетки, то богатые дантисты могут стать целью ангельского финансирования. Эти инвесторы также могут помочь вам определить первых клиентов, партнеров по сбыту и отраслевую известность.

  • Вышедшие на пенсию руководители.

    Всякий раз, когда вы читаете об уважаемых руководителях, которые покидают корпорации, чтобы исследовать другие карьерные возможности, обратите внимание. Сегодня вышедшие на пенсию руководители не обязательно готовы уйти со всех видов коммерческой деятельности. Бизнес-ангелы дают старшим руководителям возможность участвовать в новых инициативах, не беря на себя все повседневные рабочие обязанности.

  • Успешные предприниматели.

    СЕО и основатели очень успешных предпринимательских компаний являются лучшими охотничьими угодьями для ангельских инвестиций, особенно если их компании были выкуплены другой компанией или стали публичными.В любом случае, у них могут быть дополнительные деньги, чтобы их потратить. Обратите внимание на вашу региональную деловую прессу

  • Инкубаторы.

    Инкубаторы, бизнес-акселераторы и технологические кластеры — это модные слова для организаций, которые предоставляют консультационные услуги по управлению бизнесом, офисные помещения, а иногда и легкий доступ к местным инвесторам-ангелам.

Настоящая сделка заключается в том, что активные инвесторы-ангелы в подавляющем большинстве предпочитают финансировать местных предпринимателей, а не предпринимателей, живущих по всей стране.Ангелы ценят личные отношения и признание доброй воли за поддержку предпринимательских организаций в своем сообществе. По этой причине я учу предпринимателей предлагать состоятельным людям в радиусе 350 миль в густонаселенных регионах; Радиус 400 миль в более сельских районах.

Более 50 000 предпринимателей в прошлом году доказали, что можно привлечь деньги от бизнес-ангелов. Секрет их успеха заключался в том, что они не переставали задавать хорошие вопросы и не переставали просить денег до тех пор, пока их банковские счета не были заполнены наличными.Вы тоже можете это сделать!

Руководство по инвестированию для молодых людей

Затем каждый последующий год вы можете увеличивать свои сбережения на один процентный пункт (в некоторых планах есть инструменты, которые могут автоматизировать это), так что через несколько лет вы будете ближе к этой респектабельной цели 10 процентов от вашей зарплаты (включая то, что вносит ваш работодатель).

Помните: не все планы, предоставляемые работодателем, хороши. Некоторые просто ужасны, напичканы дорогостоящими и низкокачественными инвестициями.Как узнать, является ли ваш план выигрышным? Расходы, которые вы платите за план, обычно являются явным признаком — и переплата может стоить вам десятков тысяч долларов, если не больше, в течение вашей карьеры.

«Если вы видите кучу фондов, которые взимают более 1 процента в год, это красный флаг», — сказала Кристин Бенц, директор по личным финансам инвестиционной исследовательской компании Morningstar, имея в виду инвестиции, которые взимают более 1 процента в год. процент от общей суммы вложенных денег.Вы также можете попросить отдел кадров (или лицо, координирующее план) просмотреть копию сводного описания плана, в котором должны быть перечислены любые другие административные сборы, которые не очевидны сразу. (В BrightScope также есть инструмент, который ранжирует тысячи планов.)

Если вы пользуетесь дорогостоящим планом, сэкономьте достаточно, чтобы получить соответствие любой компании, но подумайте о том, чтобы инвестировать дополнительные средства в другой тип учетной записи.

Для молодых людей часто предпочтительным выбором являются Roth I.R.A. Это потому, что вы вкладываете деньги, которые уже облагаются налогом, и, вероятно, сейчас вы находитесь в более низкой налоговой категории, чем в более позднем возрасте, когда будете зарабатывать больше.В отличие от традиционной IRA, инвесторы получают налоговый вычет сейчас, но платят налоги, когда деньги снимаются. Ваш Рот И.Р.А. баланс – это то, что вам реально придется потратить; в традиционной IRA она будет уменьшена на сумму налога, которую вы должны будете заплатить позже.

Еще одно преимущество Roth: в экстренных случаях вы можете снимать взносы — но не любой доход от инвестиций — без штрафных санкций. (Не то, чтобы вы хотели это сделать!) Однако существуют потолки дохода, которые определяют, кто может делать взносы, а также другие правила, касающиеся снятия средств.

Для более подробного ознакомления с различными другими типами планов, включая традиционные IRA, ознакомьтесь с нашим руководством по выходу на пенсию здесь.

Куда инвестируют самые богатые в мире?

Статья: Nipapan Poonsatiansup, CFP ® Зависимый специалист по финансовому планированию

 

Состоятельные люди приходят с богатыми, и давайте посмотрим, каким оказался World Wealth Report в 2016 году.

В конце 2015 года число состоятельных людей во всем мире увеличилось до 15.4 миллиона, что на 5,1% больше, чем в 2014 году. Высокий собственный капитал — это термин, используемый для человека с инвестиционными активами более 1 миллиона долларов США (около 35 миллионов батов). По региональному распределению статистика указала — впервые большее количество HNWI в Азиатско-Тихоокеанском регионе, чем в Северной Америке, или 5,1 и 4,8 млн человек соответственно.

* HNWI = физическое лицо с высоким уровнем дохода

 

Общее состояние этого сегмента составляет 58,7 трлн долларов США, что почти на 5% больше, чем в 2014 году.Темпы роста общего богатства относительно низкие по сравнению с предыдущими годами. Одной из причин были низкие глобальные процентные ставки и более низкая доходность фондовых рынков по сравнению с предыдущими годами.

* Цифры на графике указаны в триллионах долларов США

 

Распределение инвестиций в 2016 году состоит из:

 

Акции
                                                                

24.8%

Денежные средства/эквиваленты денежных средств и инвестиции на рынке капитала 
            

23,5%

Фиксированный доход (облигации) 
                                       

18,0%

Недвижимость
                                                

17,9%

И альтернативные инвестиции 
                                       

15.7%

 

По сравнению с 2015 годом, состоятельные лица сократили инвестиции в денежные средства/эквиваленты денежных средств и акции и переключились на сегмент недвижимости, долговые ценные бумаги и альтернативные активы, чтобы диверсифицировать свой инвестиционный портфель на волатильном рынке, т. е. деривативы, иностранную валюту, золото и частные акции.

Что касается каналов инвестирования, 38,3% глобальных HNWI инвестировали в отдельные акции, 31% в паевые инвестиционные фонды, 18,2% во вторичный рынок или ETF* и в другие каналы на 14% соответственно.Мы можем наблюдать, как HNWI по-прежнему предпочитают вкладывать средства во взаимные фонды. Взаимный фонд является эффективным и оптимальным инвестиционным выбором для инвесторов, поскольку он требует небольших инвестиционных средств. Инвесторы могут более легко перестроить свой инвестиционный портфель и диверсифицировать инвестиции в другие альтернативные активы.


*ETF является аббревиатурой от Exchange Trade Fund или открытого фонда, зарегистрированного на биржевом рынке ценных бумаг. Это рыночная ценная бумага, торгуемая как обыкновенные акции, для которой требуются меньшие инвестиционные фонды, низкие транзакционные издержки и управление которой осуществляется компаниями по управлению активами.ETF отслеживает доходность и доходность собственного индекса (пассивный фонд) и позволяет комбинировать диверсифицированный портфель, т. е. отечественные акции (т. е. TDEX инвестирует в состав акций индексов SET50), иностранные акции и золото.


Как только мы узнаем, как богатые люди инвестируют, используйте их в качестве руководства по управлению собственным инвестиционным портфелем. Не забывайте диверсифицировать свои инвестиции путем распределения активов, что является ключевым фактором успеха для долгосрочных инвестиций.

 

Никогда не поздно научиться инвестировать

Нэнси Тенглер | Специально для USA TODAY

Эксперты по деньгам: сохраняйте спокойствие во время рыночных крахов

О чем следует помнить, когда фондовый рынок падает.Об этом сообщает Elitsa Bizios компании Veuer.

Buzz60

Многие люди, которых я встречаю, считают, что инвестировать уже поздно. Мужчины и женщины, молодые и старые. Бычий рынок или медвежий рынок.

Они считают, что они слишком пожилые, или что акции слишком дороги, или, что еще хуже, убеждены, что у них недостаточно денег. И большинство людей не чувствуют себя опытными в инвестировании или считают, что у них просто нет времени.

Вот что я им говорю: если Стефани Муха и Рональд Рид смогли сколотить состояние, то и вы сможете.

Стефани Муха умерла в декабре 2018 года в возрасте 101 года. Ее первые инвестиции были сделаны вместе с мужем: 50 акций Medtronic по 5,11 доллара за акцию. Они держали акции в течение 26 лет, попутно накапливая акции, реинвестируя дивиденды и время от времени наслаждаясь дроблением акций, пока стоимость их инвестиций в размере 255 долларов не составила 459 000 долларов.

Умный инвестор: Как сделать правильный выбор, когда рынок сбивает с толку

Торговые инструменты: Для успешного инвестирования нужна дисциплина

Победить страх: хорошее время для покупки акций

Тем не менее, только через пять лет после смерти мужа в 1985 году, когда Стефани было 57 лет, она начала управлять портфелем.Она пережила медвежьи и бычьи рынки, и, поскольку в 1993 году она уволилась с работы по уходу за больными, она пополнила свой инвестиционный портфель на фиксированный доход. Перед смертью Стефани пожертвовала 5 миллионов долларов.

Рональд Рид работал уборщиком в J.C. Penney и на заправочной станции большую часть своей взрослой жизни. Когда он умер в 2014 году в возрасте 92 лет, он накопил состояние в 8 миллионов долларов. Как? Он купил крупные компании, которые выплачивают дивиденды и, что важно, увеличивают дивиденды — то, что я называю «акциями, которыми можно владеть на всю жизнь».«И у Рида была дисциплина, чтобы удерживать эти акции и добавлять к ним во время многочисленных коррекций и медвежьих рынков, которые он пережил на протяжении всей своей жизни.

Ни Стефани Муха, ни Рональд Рид никогда не зарабатывали много денег, не проходили официальное обучение в качестве инвестора и не ловили наживку, когда рынок падал. Они знали то, что знают все долгосрочные инвесторы: в долгосрочной перспективе акции могут принести значительное богатство.

Рассмотрим следующее:

• По словам профессора Джереми Сигела, автора книги «Акции для долгосрочной перспективы», акции «никогда не приносили инвесторам отрицательную реальную (после инфляции) доходность в течение 20-летнего горизонта.«Его работа также показывает, что с 1871 года средняя доходность акций за каждый скользящий 30-летний период составляет более 9%.

• Великий инвестор Питер Линч однажды сказал: «У каждого есть мозги, чтобы следить за фондовым рынком. Если ты прошел математику в пятом классе, ты сможешь». Отсутствие подготовки не должно держать вас в стороне. Покупайте большие компании; покупай то, что знаешь.

• Выход на пенсию составляет 20 лет без работы. Акции обеспечивают защиту от инфляции, даже когда наступает неизбежный медвежий рынок.Поскольку реальная доходность 10-летних казначейских облигаций близка к нулю, облигации могут быть более рискованными, чем акции, в течение следующих 20 лет.

Инвесторы немного нервничают из-за падения мировых процентных ставок и напряженности в торговых отношениях. Но Стефани Муха и Рональд Рид понимали, что покупка акций на всю жизнь — это стратегия, которую можно использовать как на подъеме, так и на спаде. И они накопили миллионы, чтобы доказать это.

Нэнси Тенглер — главный инвестиционный стратег в Tengler Wealth Management, ButcherJoseph Asset Management и автор книги «Руководство для женщин по успешному инвестированию».” 

Люди инвестируют в людей — недооцененный аспект частного инвестирования

Мнения, выраженные участниками Entrepreneur , являются их собственными.

Сказать, что технологии изменили то, как люди взаимодействуют друг с другом в деловой и личной жизни, значит не сказать ничего. Пятнадцать лет назад было невообразимо, что люди будут выполнять такой широкий спектр действий — устраиваться на работу, управлять финансами, искать романтические отношения — на экранах, а не лично.

Несмотря на то, что за последние два десятилетия многие виды деятельности перекочевали в онлайн, один сектор, связанный с частными инвестициями и привлечением капитала, остался в сфере личных встреч и рукопожатий.

Связано с этим: Что нужно знать предпринимателям об историческом изменении в Общем законе о тендерах, которое вступает в силу 23 сентября инвестиционные предложения, посредством так называемого общего ходатайства.Правило 506(c) Положения D предоставляет предпринимателям прямой публичный доступ к аккредитованным инвесторам через онлайн-порталы, подобные порталу моей компании EarlyShares.

Повсеместное онлайн-взаимодействие привело многих предпринимателей, занимающихся привлечением капитала, к некоторым опасным предположениям, что сеть может легко превратить анонимных лиц в долгосрочных партнеров и что привлечь внимание инвесторов важнее, чем завоевать их доверие.

Но расширение доступа не всегда означает превращение потенциальных клиентов в инвесторов.Пытаясь привлечь капитал в Интернете, предприниматели (часто полные волнения и уверенности в своих компаниях) могут переоценить потенциал своих предложений. Взгляните на некоторые типичные (ошибочные) предположения предпринимателей:

По теме: 10 ошибок, которых следует избегать при привлечении инвесторов (инфографика)

Вирусный характер: «Моя компания широко освещается в прессе и имеет большое количество подписчиков в социальных сетях. Если картофельный салат может стать вирусным, то и мои инвестиции могут стать вирусными».

Массовое обращение: «Средства массовой информации говорят, что инвесторы требуют возможностей для роста в моей отрасли.Мой бизнес попадает прямо в эту категорию.»

Оперативность: «Это прорывная инновация. Когда люди узнают о моей компании, они захотят стать ее частью».

Такие предположения могут побудить предпринимателей разрабатывать свои инвестиционные предложения по образцу кампаний на Kickstarter. Стремясь привлечь внимание заголовков и заработать мгновенные инвестиции, они устраивают роскошные демонстрации продуктов, делают чрезмерные прогнозы доходов, преувеличивают размеры рынка и преуменьшают или игнорируют сильные стороны своих конкурентов — и все это за счет подыгрывания. их собственный предпринимательский послужной список и достижения в бизнесе.

Связано с этим: Выиграйте деньги инвестора, ответив на эти 5 вопросов

Честность определяет инвестиционные решения не основные принципы общих усилий по сбору предложений. Обе области относятся к семейству онлайн-сбора средств, но краудфандинг и сбор средств в целом больше похожи на двоюродных братьев, чем на братьев и сестер.

Почему так? Постановление 506(c) не является революционным, разрушительным изменением в сфере частного финансирования.Это эволюция традиционного процесса накопления капитала. Этот процесс был построен на отношениях, личном знакомстве и личных встречах, а не на шумихе.

В конце концов, когда аспекты жизни людей переходят в онлайн, меняются вещи, но не все. Люди подают заявки на работу в Интернете, но работодатели по-прежнему проверяют рекомендации, прежде чем нанимать сотрудников. Люди управляют своими финансами онлайн, но только с учреждениями, которым доверяют. Потребители ищут потенциальных партнеров в Интернете, но знакомятся с ними, прежде чем совершить сделку.Многие из старых правил до сих пор действуют.

Частные инвесторы — тогда и сейчас — инвестируют в основном в зависимости от того, что они видят в предпринимателе. Успешная апелляция — это обращение к ценностям, которые определяют инвестиционные решения, и все это относится к предпринимателю, ищущему финансирования, к тому, кто он или она, чего этот человек достиг и что он или она строит. Вот пример такого мышления и связанных с ним вопросов, которые может задать инвестор:

Связанные с этим: 5 вопросов, которые задаст вам правильный инвестор

Репутация: «Какова ваша история? Кто в вашей команде? вы установили партнерские отношения? Кто верит в вас и почему?»

Послужной список: «Каков ваш опыт работы на этом рынке? Каковы ваши успехи? Ваши неудачи?»

Traction: «Какой импульс стоит за вашим бизнесом? Каковы ваши цели? Какого прогресса вы добились в их достижении?»

Безусловно, привлечение внимания важно.С помощью общего ходатайства предприниматели должны заставить инвесторов заботиться об их компании и рассматривать ее как перспективную возможность.

Демонстрируйте сильные стороны убедительно, но делайте это честно. Прогнозы должны быть реалистичными, оценка размера рынка должна быть разумной, а любая конкуренция должна признаваться.

Одним из наиболее ценных преимуществ общего ходатайства является его способность привнести большую прозрачность в процесс накопления капитала. Как предприниматель, привлекающий капитал, примите эту прозрачность.Преувеличение сделки только ухудшит восприятие инвесторами предпринимательских достоинств компании. Они инвестируют в предпринимателя, а непрозрачная, недостоверная сделка — это то, что инвесторам проще всего увидеть насквозь.

Связано: 25 причин, по которым я не буду инвестировать в ваш стартап

%PDF-1.7 % 323 0 объект > эндообъект внешняя ссылка 323 101 0000000016 00000 н 0000003861 00000 н 0000004023 00000 н 0000004060 00000 н 0000004096 00000 н 0000005610 00000 н 0000005741 00000 н 0000005874 00000 н 0000006007 00000 н 0000006142 00000 н 0000006275 00000 н 0000006410 00000 н 0000006543 00000 н 0000006676 00000 н 0000006809 00000 н 0000006942 00000 н 0000007075 00000 н 0000007208 00000 н 0000007341 00000 н 0000007474 00000 н 0000007711 00000 н 0000008053 00000 н 0000008167 00000 н 0000008204 00000 н 0000010853 00000 н 0000011323 00000 н 0000012011 00000 н 0000012649 00000 н 0000013254 00000 н 0000013692 00000 н 0000017962 00000 н 0000018535 00000 н 0000018647 00000 н 0000022883 00000 н 0000023305 00000 н 0000028778 00000 н 0000029367 00000 н 0000030033 00000 н 0000030350 00000 н 0000031022 00000 н 0000031146 00000 н 0000031570 00000 н 0000032234 00000 н 0000032833 00000 н 0000033470 00000 н 0000033774 00000 н 0000038131 00000 н 0000038593 00000 н 0000039174 00000 н 0000039481 00000 н 0000039775 00000 н 0000039869 00000 н 0000040056 00000 н 0000040369 00000 н 0000040906 00000 н 0000041537 00000 н 0000042137 00000 н 0000042783 00000 н 0000043229 00000 н 0000043518 00000 н 0000048218 00000 н 0000048814 00000 н 0000049457 00000 н 0000050091 00000 н 0000050247 00000 н 0000050300 00000 н 0000050554 00000 н 0000051070 00000 н 0000055125 00000 н 0000055458 00000 н 0000055908 00000 н 0000056322 00000 н 0000056587 00000 н 0000057188 ​​00000 н 0000057350 00000 н 0000057405 00000 н 0000057451 00000 н 0000057575 00000 н 0000057650 00000 н 0000057942 00000 н 0000070924 00000 н 0000159473 00000 н 0000173509 00000 н 0000177314 00000 н 0000181639 00000 н 0000181714 00000 н 0000182009 00000 н 0000182085 00000 н 0000182161 00000 н 0000182237 00000 н 0000182313 00000 н 0000182389 00000 н 0000182465 00000 н 0000182541 00000 н 0000182617 00000 н 0000182693 00000 н 0000182769 00000 н 0000182845 00000 н 0000182921 00000 н 0000182997 00000 н 0000002316 00000 н трейлер ]/предыдущая 383483>> startxref 0 %%EOF 423 0 объект >поток hagged~ViPg~7 A%]` &тj:;N85#^tTxxxɊ7

.