Во что стоит вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Челябинцам дали несколько советов, как и куда стоит вкладывать деньги | 74.ru

Сегодня всё больше людей задаются вопросом — как грамотно распорядиться сбережениями. Традиционный способ сохранения капитала — это банковские вклады и накопительные счета. ПСБ (ПАО «Промсвязьбанк») помог разобраться, куда вложить свои сбережения и как сделать так, чтобы они росли.

Первым делом следует пересмотреть семейные расходы. Значительная часть тратится спонтанно и нерационально. Бюджет съедают хаотичные покупки в магазинах.

Можно записать, сколько денег в месяц тратится на питание, коммунальные платежи, одежду, проезд и развлечения. Хорошо дисциплинирует планирование трат на неделю вперед. Не помешает и ведение тетради или таблицы, куда записываются расходы и доходы.

Финансовую подушку лучше создавать как минимум на три месяца вперед с учетом платежей по кредитам. Можно хранить деньги на картах с процентом на остаток, накопительных счетах и расходно-пополняемых вкладах и обычных вкладах, открытых на небольшой срок.

Один из самых распространенных — это срочный вклад. Правда, клиенты банка ограничены в использовании средств. Чтобы получить проценты, вкладчик должен продержать деньги определенное количество времени, например, 1 год. В противном случае банк снизит ставку. Счет можно закрыть до истечения срока, но деньги клиент получит без процентов или по сниженной ставке — об этом должно быть сказано в договоре.

Срочные вклады чаще всего автоматически продлеваются по истечению их срока действия. Однако условия пролонгации могут отличаться от первоначальных. Бывает, в договоре говорится, что если не забрать сумму через определенный срок, то средства с вклада переводятся на депозит «до востребования» со ставкой — 0,1% годовых.

Тем, кто планирует периодически снимать деньги, подойдет вклад «до востребования» или накопительный счет под процент. Процентная ставка по нему ниже, чем по срочному. Зато можно в любое время снять часть денег. После этого проценты начисляются на остаток.

Еще есть вариант вклада с капитализацией, когда банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет вкладчика, а добавляет их к изначальной сумме. В следующий период проценты будут начисляться на большую сумму.

Семьям с детьми можно завести целевой вклад. Они рассчитаны на длительные сроки, и открывают их под конкретную цель. Например, чтобы к совершеннолетию ребенка у него на счете накопилась определенная сумма.

У многих банков есть удобные онлайн-калькуляторы, где можно легко посчитать доходность.

Экономист рассказала, стоит ли вкладывать деньги в золото

При покупке слитков драгоценных металлов россияне больше не платят налог в размере 20%. Соответствующий закон подписал Президент России.

Аналитики считают, что спрос на золото, а соответственно и курс, ближайшее время будет обязательно повышаться. Абсолютно все страны начнут накапливать свои золотовалютные резервы. Об этом интернет-порталу «Россия.Кубань» рассказала экономист, спикер «Российского общества Знание», Алиса Калуженина.

«Доверие к доллару, как к надёжной валюте сильно упало. Произошло это когда западные партнёры изъяли у нас часть золотовалютных резервов, которые мы хранили на Западе в их валюте. Оказалось, что мировая система находится вне правового поля. Считалось, что доллары хранить безопасно, оказалось, что их можно в любой момент отобрать», — объяснила экономист.

Калуженина добавила, что страны начинают отказываться от взаиморасчётов в долларах. Россия и Китай ведут расчёты в рублях-юанях. Подобные взаиморасчёты проходят с Турцией, Индией и Венесуэлой. Эксперт считает, что постепенно список стран будет только расти. А инвестировать в золото, как в вечный актив, сейчас самое подходящее время.

«Прогнозы по ценам на золото совершенно точно растущие. Сейчас все крупные банки готовы продавать золото в слитках — это очень удобно. Можно купить слитки, начиная от одного грамма, это стало доступно и понятно, в отличие от инвестиций в акции компаний, или доллары, которые могут рассыпаться как бумажки», — предупреждает экономист.

Эксперт отметила, что золото — это долгосрочная инвестиция. Не стоит вкладывать все сбережения в металл, если есть необходимость забрать деньги через несколько месяцев. В этом случае их лучше хранить на банковских вкладах.

Напомним, ранее киножурналист и член правления Гильдии киноведов и кинокритиков России Давид Шнейдеров сообщил, что влияние «киносанкций» настолько велико, что на отечественном кинопрокате вскоре можно будет ставить жирную точку. По мнению киножурналиста, благодаря тому, что в России разблокировали крупнейший пиратский сайт RuTracker, люди совсем перестанут ходить в кинотеатры, и будут смотреть пиратское видео.

Куда вложить деньги; стоит ли покупать квартиру в ипотеку 2022 | 59.ru

События последнего месяца, геополитическая и экономическая неопределенность заставили многих россиян задаться вопросом: как обезопасить свои накопления от кризиса? Как правило, вложения в недвижимость в любые времена были и остаются оптимальным вариантом для сохранения капитала. Что же происходит сейчас на рынке недвижимости?

Рост цен на квартиры в новостройках за последний месяц составил в среднем от 8 до 20%, а ряд застройщиков приостановил продажи квартир до момента стабилизации ситуации. Застройщики связывают это с ростом цен на стройматериалы и со сдерживанием ажиотажного спроса, который царил на рынке недвижимости с конца февраля до середины марта.

Вторичный рынок также отреагировал на происходящее: часть собственников приняли решение снять с продажи свое жилье, а другие, увеличив цены, всё же решили воспользоваться ситуацией и продали свои квартиры. Поэтому сейчас на вторичном рынке недвижимости дефицит качественных предложений.

Процентные ставки по ипотеке ощутимо выросли вслед за увеличением ключевой ставки Банка России до 20%. Однако некоторые банки сохранили ставки, процент по которым в среднем варьируется от 4,3 до 7. Возможность воспользоваться льготными государственными ипотечными программами по ставке ниже ключевой — важный аргумент для безопасного вложения и обеспечения сохранности средств в нестабильной экономической ситуации.

Тем не менее, считают застройщики, при выборе квартиры для инвестирования нужно ориентироваться не только на выгодные условия ипотеки, но и на опыт застройщика и срок сдачи жилого комплекса.

Опытный застройщик более грамотно управляет строительными процессами, и вероятность ввода объекта в эксплуатацию в обещанные сроки больше, нежели у новичков строительной отрасли.

Жилой квартал SMART City1 от PAN City Group готов уже на 82%. Срок сдачи — 3-й квартал 2022 года. Важно, что для проекта уже закуплена основная часть импортных материалов. Это значит, поясняют в компании, что строительство дома не зависит от общей ситуации с поставками материалов, которая может повлечь «упрощение» проекта.

ЖК SMART City — это безопасный парящий экодвор с доступом Face ID, безбарьерная среда, подземный паркинг, консьерж-сервис 24/7, магазины, кафе и спортивные студии на 1-м этаже комплекса — именно из таких деталей складывается максимальный комфорт нового высокотехнологичного жилья. Приобретая квартиру в жилом квартале SMART City, можно сохранить деньги и стать обладателем высоколиквидной недвижимости, которая вырастет в цене после сдачи комплекса в эксплуатацию.

В продаже остались квартиры площадью от 31,8 кв. м до 73,1 кв. м. с предчистовой отделкой White Box. Это позволит воплотить любые дизайнерские решения. Специалисты отдела продаж помогут определиться с планировкой и подберут комфортные условия покупки:

  1. Льготная ипотека с господдержкой от 4,3%2.
  2. Покупка с участием средств гос. субсидий, в том числе в качестве первоначального взноса.
  3. Рассрочка платежа без предоставления документов о доходах3.

Как обманом убеждают стать инвестором?

Мошенники по телефону предлагают перечислить деньги в инвестиционные компании и получать регулярный доход без затрат времени и усилий. Несмотря на сомнительность их обещаний, многие поддаются на уговоры и теряют сбережения. Какими уловками пользуются преступники?

Что такое инвестиции?

Это вложение денег с целью получения дохода. Существует множество способов инвестирования, например: банковский вклад – деньги передаются банку на определенный срок, спустя который он их возвращает с процентами; покупка золота, недвижимости, ценных бумаг (акций, облигаций), объектов искусства – это позволяет предотвратить обесценивание собственных денежных средств.

То есть инвестиционная деятельность может помочь сохранить деньги и принести дополнительный доход (о том, как увеличить доход и оценить прибыльность и надежность инвестиционных продуктов, читайте в публикации «Инвестиции: во что вложить деньги»).

Как работают инвестиционные компании?

Они оказывают профессиональную помощь, предлагая потребителям консультации и инвестиционные продукты, в которые можно вложить сбережения.

Ядро таких компаний – инвестиционные аналитики. Они анализируют рынок и предлагают идеи для инвестирования.

Кроме них в инвестиционных компаниях работают: брокеры – осуществляют операции на рынке ценных бумаг, депозитарии – хранят ценные бумаги, и др. При этом брокеры могут быть одновременно инвестиционными аналитиками и депозитариями. (О том, что такое ценные бумаги и как они используются для целей инвестирования, можно прочитать в публикации «Как выгодно и безопасно запустить и расширить бизнес?»).

Почему инвестиционная сфера привлекательна для мошенников?

Осуществление инвестиционной деятельности требует высокой квалификации, которой часто не обладает обычный потребитель, поэтому мошенникам легко его ввести в заблуждение. Они представляются высококлассными специалистами и предлагают увеличить доход без рисков и дополнительных обязательств.

Какие схемы используют мошенники для выманивания денег? 

Во многих сферах, в том числе инвестиционной, сейчас процветает телефонное мошенничество. Особо популярны следующие схемы:

  • Злоумышленник звонит и представляется сотрудником известной инвесткомпании или инвестиционным аналитиком, чье имя у всех на слуху. Затем он предлагает перевести денежные средства для получения высокого дополнительного дохода в организацию, название которой похоже на принадлежащее другой, известной компании. Разница в названиях может быть почти незаметна: отсутствует или есть лишняя буква, используется латиница при написании одной из букв и т.д.
  • При этом злоумышленник, маскируясь под профессионала в сфере инвестирования, может приводить статистические данные и общеизвестные факты. Используя профессиональные термины, он расскажет об «исключительных» предложениях, например инвестициях в кокосовую ферму. И человеку может показаться, что это точно должно принести доход.

  • Мошенник может позвонить тому, кто уже перечислил деньги на счет псевдоинвестиционной компании и желает их вернуть. Человеку предложат открыть счет для вывода денежных средств. При этом злоумышленник объяснит, что счет будет работать и не придется платить высокие комиссии только в случае его пополнения.
  • При наличии ценных бумаг у человека злоумышленник может позвонить ему с требованием срочно перевести их на названный счет. Ему объяснят, что это необходимо из-за банкротства компании, которая выпустила эти ценные бумаги, обвала ее акций и т.д.

Как вычислить злоумышленников?

1. Попросите сообщить и запишите название организации, должность, Ф.И.О. сотрудника, который вам позвонил. Затем прервите разговор и перезвоните в компанию, чтобы уточнить, работает ли у них этот сотрудник, актуальны ли озвученные по телефону предложения.

Перезвоните в компанию по номеру, указанному на сайте Центрального банка РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка».

2. Не спешите делать выводы: если вам позвонили с номера, который есть на сайте компании, это еще не значит, что вы говорите с ее сотрудником. Мошенники часто используют программы, которые позволяют сымитировать номер.

3. Если сотрудник приглашает вас в свой офис, обязательно позвоните по телефону, указанному на сайте компании, и уточните адреса офисов в вашем городе.

4. Никому ни при каких обстоятельствах не передавайте конфиденциальные данные: логин, пароль и реквизиты вашей банковской карты (секретный код безопасности CVV2, подтверждающий подлинность карты, имя ее владельца, срок действия), ПИН-код, кодовое слово.

5. Если вас просят авторизоваться на сайте инвестиционной компании для открытия счета, обязательно обратите внимание на адресную строку: проверьте, на том ли сайте вы находитесь.

6. Прежде чем ввести логин и пароль, посмотрите, защищено ли соединение. Если перед адресом сайта стоит «https», то все в порядке.

7. Проверьте правовой статус инвестиционной компании на сайте ЦБ РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка». По законодательству РФ деятельность на финансовом рынке требует лицензии (ст. 39 Закона о рынке ценных бумаг). Осуществляйте проверку по ИНН или ОГРН, а не по наименованию компании.

8. Не переводите денежные средства до заключения инвестиционного договора. Причем отдавать предпочтение лучше договору в бумажном виде. Это позволит вам заранее проверить лицензии компании и задать вопросы ее сотруднику во время консультации. Кроме того, на руках будут оригиналы документов, с которыми в дальнейшем при необходимости можно обратиться в суд или госорганы.

Заключение договора в форме онлайн менее надежно, так как информация с электронных ресурсов может быть удалена. Также крайне затруднительно привлечь к ответственности злоумышленника, если договоренности были достигнуты по телефону.

9. Проверьте условия договора. В документе должны быть отражены те условия, о которых говорил вам сотрудник компании. Если вы не видите их в тексте и сотрудник не может их показать, то лучше отказаться от заключения договора и передачи денежных средств.

Что делать, если попался на удочку мошенников?

О случившемся следует сообщить в полицию. Но помните: телефонных мошенников найти сложно, поэтому рекомендуется подписывать оригиналы документов в офисе инвестиционной компании после ее проверки.

Вы можете обратиться в свой банк для проведения внутреннего расследования. В результате банк может вернуть вам незаконно списанные деньги. Имейте в виду: по общему правилу денежные средства не возвращаются, если произошла утечка ПИН-кода, CVV/CVC, кодового слова.

Если был подписан договор инвестирования, можно обратиться в суд для взыскания денежных средств с нарушителей. При отсутствии договора на руках в суд целесообразно обращаться, только если вы сможете представить доказательства его заключения на условиях злоумышленников (например, аудио- или видеозапись, переписка в мессенджере).

Экономист посоветовал россиянам, куда вложить деньги

Золото Фото: Jingming Pan/unsplash.com

Читайте нас в Google Новости

Россиянам стоит вкладывать деньги в золото, оно будет дорожать, сообщил экономист Василий Колташов «Народным Новостям». При этом он предостерёг от покупки акций, связанных с цветными металлами компаний из-за высоких дивидендов в последние годы.


Золото может дорожать. Волнами, с отскоками, но, судя по всему, его значение будет повышаться. <…> Может быть, разумно иметь «металлические счета»: золото, серебро, платина. Есть ценные бумаги крупных российских компаний. Они сейчас обвалились, в них можно войти. Единственное, я не рекомендую брать бумаги компаний, занимающихся цветными металлами, поскольку в последние годы они платили просто издевательские дивиденды

, — сказал Колташов.

Он добавил, что сейчас самая перспективная валюта — это товары: нефть, металлы, зерно. Доллар же обесценивается, и американские банки планируют семь этапов повышения от Федеральной резервной системы США, чтобы понизить инфляцию.

Ранее экономист Алексей Зубец рассказал, что россияне не вкладываются в доллары и евро из-за низких процентов в банках. Кроме того, на выбор влияет недостаточная финансовая грамотность населения. По словам экономиста, лишь 15% россиян знают, чем доллар отличается от евро и от британского фунта стерлингов.

Добавить наши новости в избранные источники

5 вещей, в которые стоит инвестировать

«В мире инвестиций так много времени и энергии тратится на обдумывание различных рыночных сценариев, инвестиционных стратегий, экономических данных, комбинаций классов активов и финансовых мелочей, — говорит Бен Карлсон, директор по управлению институциональными активами Ritholtz Wealth Management. — Деньги правят всем, когда дело касается того, на что люди обращают внимание».

Но, кроме денег, важным фактором является время. «Не всегда нужно что-то тратить, когда вы вкладываете ваше время», — уверяет Бен. Вот 5 факторов, на которые он советует обратить внимание как на потенциальные инвестиции.

1. Ваше время

Это единственный актив, которого у всех поровну. У каждого человека одинаковое количество часов в сутках, но ключевое значение играет умение правильно распорядиться временем.

Важные вопросы:

• Сколько стоит ваше время?

• С кем, где и как вы проводите свое время?

• Уделяете ли вы достаточно времени тому, что для вас важно?

• Тратите ли вы время на развитие?

2. Ваши деньги

Помимо количества денег — которое, бесспорно, важно — остро стоит вопрос их грамотного распределения. Деньги проявляют свою ценность, когда вы их расходуете.

Спросите себя:

• На что вы тратите деньги?

• На кого вы тратите деньги?

• Как ваши расходы влияют на ваше счастье?

• Вы покупаете вещи или впечатления?

3. Ваша энергия

Можно долго перечислять, на что тратится энергия, но важнее всего определить, на что ее тратить не нужно. Подумайте, можете ли вы исключить из своей жизни:

• Общение с людьми, которые постоянно настроены негативно.

• Вредные привычки, которые порождают усталость и стресс.

4. Инвестиции в себя

«Вложение в себя» имеет множество смыслов. Например, вот вопросы, которыми вы можете озадачиться:

• Инвестирую ли я в свое здоровье?

• Инвестирую ли я в свое образование и учебу?

5. Удовлетворение

Счастье — это большая цель, но на пути к ней можно сделать промежуточный контроль. Быть удовлетворенным собой уже неплохо. Если удовлетворения не хватает, причина может крыться не во внешних факторах, а внутри вас. Задавайте себе вопросы:

• Насколько вы удовлетворены своим положением в жизни, работой, собой?

• Благодарны ли вы за то, что у вас есть?

БКС Мир инвестиций

10 лучших долгосрочных инвестиций в апреле 2022 года

Один из лучших способов обеспечить свое финансовое будущее — инвестировать, а один из лучших способов инвестировать — в долгосрочной перспективе. Возможно, в последние несколько лет возник соблазн отказаться от долгосрочного подхода и погнаться за быстрой отдачей. Но с текущими высокими оценками рынка как никогда важно сосредоточиться на долгосрочных инвестициях, придерживаясь своего плана игры.

Сегодня у инвесторов есть много способов вложить свои деньги, и они могут выбрать уровень риска, на который они готовы пойти, чтобы удовлетворить свои потребности.Вы можете выбрать очень безопасные варианты, такие как депозитный сертификат (CD), или увеличить риск и потенциальную прибыль! – с такими инвестициями, как акции, взаимные фонды или ETF.

Или вы можете делать все понемногу, диверсифицируя свой портфель, чтобы иметь хорошие результаты практически в любой инвестиционной среде.

Лучшие долгосрочные инвестиции в апреле 2022 года:

  1. Акции роста
  2. Фонды акций
  3. Фонды облигаций
  4. Дивидендные акции
  5. Стоимостные акции
  6. Целевые фонды
  7. Недвижимость
  8. Акции компаний с малой капитализацией
  9. Портфель роботов-советников
  10. Рот ИРА

Обзор: основные долгосрочные инвестиции в апреле 2022 года

1.Акции роста

В мире инвестирования в акции акции роста — это Феррари. Они обещают высокий рост, а вместе с ним и высокую отдачу от инвестиций. Акции роста часто представляют собой технологические компании, но это не обязательно. Как правило, они вкладывают всю свою прибыль обратно в бизнес, поэтому редко выплачивают дивиденды, по крайней мере, до тех пор, пока их рост не замедлится.

Акции роста могут быть рискованными, потому что часто инвесторы будут платить за акции много по сравнению с прибылью компании. Поэтому, когда наступает медвежий рынок или рецессия, эти акции могут очень быстро потерять в цене.Как будто их внезапная популярность исчезает в одно мгновение. Тем не менее, акции роста показали лучшие результаты с течением времени.

Если вы собираетесь покупать отдельные акции роста, вам необходимо тщательно проанализировать компанию, а это может занять много времени. А из-за волатильности акций роста вам нужно иметь высокую толерантность к риску или взять на себя обязательство держать акции в течение как минимум трех-пяти лет.

Риск/вознаграждение: Акции роста относятся к наиболее рискованным сегментам рынка, поскольку инвесторы готовы платить за них большие деньги.Поэтому, когда наступают трудные времена, эти акции могут резко упасть. Тем не менее, крупнейшие компании мира — Alphabets, Amazons — были быстрорастущими компаниями, поэтому вознаграждение потенциально безгранично, если вы сможете найти подходящую компанию.

2. Фонды акций

Если вы не готовы тратить время и усилия на анализ отдельных акций, то отличным вариантом может стать фонд акций — ETF или взаимный фонд. Если вы покупаете широко диверсифицированный фонд, такой как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, вы получите много быстрорастущих акций, а также многие другие.Но у вас будет диверсифицированный и более безопасный набор компаний, чем если бы вы владели несколькими отдельными акциями.

Фонд акций — отличный выбор для инвестора, который хочет действовать более агрессивно, используя акции, но не имеет времени или желания сделать инвестирование своим хобби на полную ставку. И, покупая фонд акций, вы получите средневзвешенную доходность всех компаний в фонде, поэтому фонд, как правило, будет менее волатильным, чем если бы вы владели всего несколькими акциями.

Если вы покупаете фонд, который не является широко диверсифицированным, например, фонд, основанный на одной отрасли, имейте в виду, что ваш фонд будет менее диверсифицирован, чем фонд, основанный на широком индексе, таком как S&P 500.Так что, если вы приобрели фонд, основанный на автомобильной промышленности, он может сильно зависеть от цен на нефть. Если цены на нефть вырастут, то вполне вероятно, что многие акции фонда могут пострадать.

Риск/вознаграждение: Фонд акций менее рискован, чем покупка отдельных позиций, и требует меньше усилий. Но он все еще может немного измениться в любой конкретный год, возможно, потеряв до 30 процентов или даже прибавив 30 процентов в некоторые из наиболее экстремальных лет.

Тем не менее, владеть и следить за фондовым фондом будет проще, чем за отдельными акциями, но поскольку вы владеете большим количеством компаний — и не все из них преуспеют в каком-либо конкретном году — ваши доходы должны быть более стабильными.С фондовым фондом у вас также будет много потенциальных возможностей роста. Вот некоторые из лучших индексных фондов.

3. Фонды облигаций

Фонд облигаций — будь то взаимный фонд или ETF — содержит множество облигаций различных эмитентов. Фонды облигаций обычно классифицируются по типу облигации в фонде — сроку действия облигации, ее рискованности, эмитенту (корпорация, муниципалитет или федеральное правительство) и другим факторам. Поэтому, если вы ищете фонд облигаций, существует множество вариантов фондов, отвечающих вашим потребностям.

Когда компания или правительство выпускают облигации, они соглашаются ежегодно выплачивать владельцу облигации установленную сумму процентов. В конце срока облигации эмитент выплачивает основную сумму облигации, и облигация погашается.

Облигация может быть одной из самых безопасных инвестиций, а облигации становятся еще более безопасными как часть фонда. Поскольку фонд может владеть сотнями типов облигаций разных эмитентов, он диверсифицирует свои активы и уменьшает влияние дефолта любой одной облигации на портфель.

Риск/вознаграждение: В то время как облигации могут колебаться, фонд облигаций остается относительно стабильным, хотя он может двигаться в ответ на изменения преобладающей процентной ставки. Облигации считаются безопасными по сравнению с акциями, но не все эмитенты одинаковы. Государственные эмитенты, особенно федеральные, считаются достаточно безопасными, в то время как риск корпоративных эмитентов может варьироваться от чуть менее до гораздо более рискованного.

Доход по облигациям или фонду облигаций обычно намного меньше, чем по фонду акций, возможно, от 4 до 5 процентов в год, но меньше по государственным облигациям.Это также гораздо менее рискованно.

4. Дивидендные акции

Там, где акции роста — это спортивные автомобили в мире акций, дивидендные акции — это седаны: они могут принести солидную прибыль, но вряд ли они будут расти так же быстро, как акции роста.

Дивидендные акции — это просто акции, по которым выплачиваются дивиденды — регулярные денежные выплаты. Многие акции предлагают дивиденды, но их чаще можно найти среди более старых, более зрелых компаний, которые меньше нуждаются в наличных деньгах. Дивидендные акции популярны среди пожилых инвесторов, потому что они приносят регулярный доход, а лучшие акции со временем увеличивают этот дивиденд, поэтому вы можете заработать больше, чем при фиксированной выплате по облигации.REIT являются одной из популярных форм дивидендных акций.

Риск/вознаграждение: Хотя дивидендные акции, как правило, менее волатильны, чем акции роста, не думайте, что они не будут значительно расти или падать, особенно если фондовый рынок вступает в трудный период. Тем не менее, компания, выплачивающая дивиденды, обычно более зрелая и устоявшаяся, чем компания роста, и поэтому обычно считается более безопасной. Тем не менее, если компания, выплачивающая дивиденды, не зарабатывает достаточно, чтобы выплатить дивиденды, она сократит выплаты, и в результате ее акции могут резко упасть.

Большая привлекательность дивидендных акций заключается в выплате, и некоторые из ведущих компаний платят 2 или 3 процента в год, а иногда и больше. Но что важно, они могут повышать свои выплаты на 8 или 10 процентов в год в течение длительных периодов времени, поэтому вы будете получать прибавку к зарплате, как правило, каждый год. Доходность здесь может быть высокой, но обычно не такой большой, как в случае с акциями роста. И если вы предпочитаете использовать фонд дивидендных акций, чтобы иметь возможность владеть диверсифицированным набором акций, вы найдете множество доступных.

5.Ценные акции

В связи с тем, что за последние пару лет рынок так сильно вырос, оценки многих акций были завышены. Когда это происходит, многие инвесторы обращаются к стоимостным акциям, чтобы защитить себя и при этом потенциально получать привлекательную прибыль.

Стоимостные акции — это акции, которые дешевле по определенным показателям оценки, таким как соотношение цена/прибыль, показатель того, сколько инвесторы платят за каждый доллар прибыли. Акции стоимости противопоставляются акциям роста, которые, как правило, растут быстрее и имеют более высокую оценку.

Стоимостные акции могут быть привлекательным вариантом в 2022 году, потому что они, как правило, хорошо работают, когда процентные ставки растут. И Федеральная резервная система указала, что может повысить ставки в этом году.

Риск/вознаграждение: Стоимостные акции часто имеют меньшую обратную сторону, поэтому, если рынок падает, они имеют тенденцию падать меньше. И если рынок растет, они тоже могут расти. Кроме того, они могут расти быстрее, чем другие нестоимостные акции, если рынок снова будет благоприятствовать им, подталкивая их оценки вверх.Таким образом, привлекательность стоимостных акций заключается в том, что вы можете получать доход выше среднего, принимая на себя меньший риск.

По многим стоимостным акциям также выплачиваются дивиденды, так что вы можете получить дополнительную прибыль.

6. Фонды с установленной датой

Фонды с установленной датой — отличный вариант, если вы не хотите самостоятельно управлять портфелем. Эти фонды становятся более консервативными с возрастом, поэтому ваш портфель становится более безопасным по мере приближения к пенсии, когда вам понадобятся деньги. Эти фонды постепенно переводят ваши инвестиции с более агрессивных акций на более консервативные облигации по мере приближения намеченной даты.

Средства с установленным сроком являются популярным выбором во многих планах 401(k) на рабочем месте, хотя вы можете купить их и вне этих планов. Вы выбираете год выхода на пенсию, а фонд делает все остальное.

Риск/вознаграждение: Фонды с установленной датой будут иметь многие из тех же рисков, что и фонды акций или облигаций, поскольку на самом деле это просто комбинация этих двух факторов. Если ваша целевая дата наступит через несколько десятилетий, ваш фонд будет владеть более высокой долей акций, а это означает, что поначалу он будет более волатильным. По мере приближения вашей целевой даты фонд будет переключаться на облигации, поэтому он будет меньше колебаться, но и меньше зарабатывать.

Поскольку фонд с установленной датой постепенно перемещается к большему количеству облигаций с течением времени, он обычно начинает отставать от фондового рынка на растущую сумму. Вы жертвуете прибылью ради безопасности. А поскольку в наши дни облигации приносят все меньше и меньше дохода, у вас повышается риск того, что вы потеряете свои деньги.

Чтобы избежать этого риска, некоторые финансовые консультанты рекомендуют покупать целевой фонд через 5 или 10 лет после того, как вы действительно планируете выйти на пенсию, чтобы получить дополнительный рост за счет акций.

7. Недвижимость

Недвижимость во многих отношениях является прототипом долгосрочных инвестиций. Для начала требуется немало денег, комиссионные довольно высоки, а доходы часто приходят от владения активом в течение длительного времени и редко всего за несколько лет. Тем не менее, согласно одному исследованию Bankrate, недвижимость была любимым долгосрочным вложением американцев в 2021 году.

Недвижимость может быть привлекательной инвестицией, отчасти потому, что вы можете занять деньги в банке для большей части инвестиций, а затем со временем вернуть их.Это особенно популярно, поскольку процентные ставки находятся вблизи привлекательных минимумов. Для тех, кто хочет быть сам себе хозяином, владение недвижимостью дает им такую ​​возможность, и существует множество налоговых законов, которые особенно выгодны владельцам собственности.

Тем не менее, несмотря на то, что недвижимость часто считается пассивной инвестицией, вам, возможно, придется активно управлять ею, если вы арендуете недвижимость.

Риск/вознаграждение: Всякий раз, когда вы берете взаймы значительные суммы денег, вы создаете дополнительный стресс для успешной инвестиции.Но даже если вы покупаете недвижимость на все наличные, у вас будет много денег, связанных с одним активом, и отсутствие диверсификации может создать проблемы, если с активом что-то случится. И даже если у вас нет арендатора на недвижимость, вам придется продолжать оплачивать ипотеку и другие расходы на содержание из собственного кармана.

Хотя риски могут быть высокими, вознаграждение также может быть довольно высоким. Если вы выбрали хорошую недвижимость и хорошо управляете ею, вы можете заработать во много раз больше, чем вложили, если будете готовы удерживать актив в течение долгого времени.А если вы погасите ипотеку за недвижимость, вы сможете наслаждаться большей стабильностью и денежным потоком, что делает аренду недвижимости привлекательным вариантом для пожилых инвесторов. (Вот 10 советов по покупке недвижимости для сдачи в аренду.)

8. Акции компаний с малой капитализацией

Интерес инвесторов к акциям компаний с малой капитализацией – акциям относительно небольших компаний – в основном объясняется тем, что они обладают потенциалом быстро расти или извлекать выгоду из развивающегося рынка с течением времени. На самом деле гигант розничной торговли Amazon начинал как компания с небольшой капитализацией и сделал инвесторов, державших акции, очень богатыми.Акции малой капитализации часто также являются быстрорастущими, но не всегда.

Как и быстрорастущие акции, акции компаний с малой капитализацией, как правило, более рискованны. Малые компании в целом просто более рискованны, потому что у них меньше финансовых ресурсов, меньше доступа к рынкам капитала и меньше власти на своих рынках (например, меньше узнаваемости бренда). Но хорошо управляемые компании могут быть очень привлекательными для инвесторов, особенно если они могут продолжать расти и набирать масштабы.

Как и в случае с акциями роста, инвесторы часто платят большие деньги за прибыль от акций с малой капитализацией, особенно если у них есть потенциал для роста или когда-нибудь они станут ведущей компанией.И этот высокий ценник на компанию означает, что акции компаний с малой капитализацией могут быстро упасть в трудную минуту на рынке.

Если вы собираетесь покупать отдельные компании, вы должны уметь их анализировать, а это требует времени и усилий. Так что покупка небольших компаний подходит не всем. (Вы также можете рассмотреть некоторые из лучших ETF с малой капитализацией.)

Риск/вознаграждение: Компании с малой капитализацией могут быть весьма волатильными и могут резко колебаться из года в год. Помимо движения цен, бизнес, как правило, менее развит, чем более крупная компания, и имеет меньше финансовых ресурсов.Таким образом, считается, что компании с малой капитализацией несут больший бизнес-риск, чем компании среднего и крупного размера.

Награда за нахождение успешных акций компаний с малой капитализацией огромна, и вы могли бы легко найти 20-процентную годовую доходность или более в течение десятилетий, если бы вы могли купить настоящий скрытый драгоценный камень, такой как Amazon, до того, как кто-либо действительно увидит, насколько они успешны. может в итоге стать.

9. Портфолио роботов-советников

Робо-советники — еще одна отличная альтернатива, если вы не хотите вкладывать большие средства самостоятельно и предпочитаете доверить все это опытному специалисту.С помощью робота-консультанта вы просто вносите деньги на счет робота, и он автоматически инвестирует их в зависимости от ваших целей, временного горизонта и допустимого риска. При запуске вы заполните несколько анкет, чтобы робот-консультант понял, что вам нужно от сервиса, а затем управляет всем процессом. Робот-советник выберет фонды, как правило, недорогие ETF, и создаст для вас портфель.

Стоимость услуги? Комиссия за управление, взимаемая роботом-советником, часто около 0.25 процентов в год плюс стоимость любых средств на счете. Инвестиционные фонды взимают плату в зависимости от того, сколько вы вложили в них, но средства на автоматических счетах обычно стоят от 0,06 до 0,15 процента, или от 6 до 15 долларов за вложенные 10 000 долларов.

С помощью робота-советника вы можете настроить учетную запись как агрессивную или консервативную, как вы хотите. Если вам нужны все акции постоянно, вы можете пойти по этому пути. Если вы хотите, чтобы счет был в основном наличными или базовым сберегательным счетом, то два ведущих робота-консультанта — Wealthfront и Betterment — также предлагают этот вариант.

Но в лучшем случае робот-консультант может создать для вас широко диверсифицированный инвестиционный портфель, способный удовлетворить ваши долгосрочные потребности.

Риск/вознаграждение: Риски робота-советника во многом зависят от ваших инвестиций. Если вы покупаете много фондов акций, потому что у вас высокая толерантность к риску, вы можете ожидать большей волатильности, чем если бы вы покупали облигации или держали наличные на сберегательном счете. Так что риск в том, что вы владеете.

Потенциальное вознаграждение на счете робота-консультанта также зависит от инвестиций и может варьироваться от очень высокого, если вы владеете в основном акциями, до низкого, если вы держите более безопасные активы, такие как наличные деньги на сберегательном счете.Робот-консультант часто создает диверсифицированный портфель, чтобы у вас был более стабильный ряд годовых доходов, но это достигается за счет несколько более низкого общего дохода. (Вот лучшие роботы-консультанты прямо сейчас.)

10. Roth IRA

Roth IRA может быть единственным лучшим пенсионным счетом. Это позволяет вам экономить за счет денег после уплаты налогов, приумножать свои деньги без уплаты налогов в течение десятилетий, а затем снимать их без уплаты налогов. Кроме того, вы можете передать эти деньги своим наследникам без уплаты налогов, что делает их привлекательной альтернативой традиционной IRA.

Риск/вознаграждение: IRA Roth — это не столько инвестиция, сколько оболочка вашего счета, которая дает ему особые налоговые и юридические преимущества. Поэтому, если у вас есть счет в одной из лучших брокерских компаний для IRA Roth, вы можете инвестировать практически во все, что соответствует вашим потребностям.

Если вы не любите риск и хотите получить гарантированный доход без каких-либо потерь, хорошим вариантом будет компакт-диск IRA. Эти инвестиции просто компакт-диск внутри IRA. А внутри налогово-благоприятной IRA вы избежите уплаты налогов на проценты, которые вы начисляете, если будете придерживаться правил плана.У вас почти нет риска не получить выплату и основную сумму по истечении срока действия компакт-диска. Это самая безопасная инвестиция, хотя вам все равно придется следить за инфляцией.

Если вы хотите подняться на несколько ступеней, вы можете инвестировать в акции и фонды акций и получать от них потенциально гораздо более высокую прибыль — и все это без налогов. Конечно, вам придется терпеть более высокие риски, связанные с инвестированием в акции и фонды акций.

Основные правила долгосрочного инвестирования

Долгосрочное инвестирование может стать вашим путем к надежному будущему.Но важно помнить об этих правилах в пути.

Понимание рисков ваших инвестиций

При инвестировании, чтобы получить более высокую прибыль, вы, как правило, должны брать на себя больший риск. Таким образом, очень безопасные инвестиции, такие как компакт-диски, как правило, имеют низкую доходность, в то время как активы со средним уровнем риска, такие как облигации, имеют несколько более высокую доходность, а акции с высоким уровнем риска приносят еще более высокую доходность. Инвесторы, которые хотят получить более высокую прибыль, обычно должны брать на себя более высокий риск.

Несмотря на то, что акции в целом имеют хорошие показатели — индекс Standard & Poor’s 500 за долгие периоды времени приносил 10% прибыли, — акции хорошо известны своей волатильностью.Для акций нет ничего необычного в том, что за один год они колеблются на 50% вверх или вниз. (Некоторые из лучших краткосрочных инвестиций намного безопаснее.)

Выберите стратегию, которой вы сможете придерживаться

Сможете ли вы выдержать более высокий уровень риска, чтобы получить более высокую прибыль? Важно знать свою устойчивость к риску и будете ли вы паниковать, когда ваши инвестиции упадут. Любой ценой вы хотите избежать продажи инвестиций, когда они падают, если у них все еще есть потенциал для роста. Продавать инвестиции только для того, чтобы наблюдать, как они продолжают расти еще выше, может быть деморализующе.

Убедитесь, что вы понимаете свою инвестиционную стратегию, что даст вам больше шансов придерживаться ее, когда она выйдет из моды. Ни один инвестиционный подход не работает в 100% случаев, поэтому важно сосредоточиться на долгосрочной перспективе и придерживаться своего плана.

Знайте свой временной горизонт

Один из способов действительно снизить риск — взять на себя обязательство удерживать свои инвестиции дольше. Более длительный период владения дает вам больше времени, чтобы пережить взлеты и падения рынка.

Несмотря на то, что индекс S&P 500 имеет большой послужной список, эти доходы приходят со временем, и за любой короткий период индекс может существенно снизиться. Так что инвесторы, вкладывающие деньги на рынок, должны иметь возможность удерживать их там не менее трех-пяти лет, и чем дольше, тем лучше. Если вы не можете этого сделать, краткосрочные инвестиции, такие как высокодоходный сберегательный счет, могут быть лучшим вариантом.

Таким образом, вы можете использовать время в качестве надежного союзника в своих инвестициях. Также полезно для тех, кто намерен инвестировать в долгосрочной перспективе, вам не нужно тратить все свое время, наблюдая за своими инвестициями и беспокоясь о краткосрочных движениях.Вы можете составить долгосрочный план, а затем поставить его (в основном) на автопилот.

Убедитесь, что ваши инвестиции диверсифицированы

Как упоминалось выше, ни одна инвестиционная стратегия не работает постоянно. Вот почему так важно быть диверсифицированным инвестором.

Индексные фонды — отличный недорогой способ легко достичь диверсификации. Они позволяют вам инвестировать в большое количество компаний, сгруппированных по таким признакам, как размер или географическое положение. Владея несколькими такими фондами, вы можете быстро создать диверсифицированный портфель.

Может показаться интересным вложить все свои деньги в одну или две акции, но диверсифицированный портфель сопряжен с меньшим риском и должен приносить солидную прибыль в долгосрочной перспективе.

Сейчас подходящее время для долгосрочной покупки акций?

Если вы смотрите на фондовый рынок в долгосрочной перспективе и должным образом диверсифицируете свой портфель, почти всегда самое подходящее время для инвестиций. Это потому, что рынок со временем имеет тенденцию расти, а время на рынке важнее, чем время рынка, как гласит старая поговорка.

Рынок (измеряемый индексом Standard & Poor’s 500) в долгосрочной перспективе рос примерно на 10 процентов в год. Чем дольше вы инвестируете, тем большую часть этого дохода вы, вероятно, заработаете.

Но это не значит, что вы должны просто выбросить все свои деньги на рынок прямо сейчас. В краткосрочной перспективе он может сильно подняться или упасть. Вместо этого разумнее инвестировать регулярно, каждую неделю или каждый месяц, и со временем добавлять деньги. Вы воспользуетесь стратегией усреднения долларовой стоимости, помогая убедиться, что вы не покупаете по слишком высокой цене.

Если вы, например, регулярно инвестируете в свой спонсируемый работодателем счет 401(k), вы уже используете эту стратегию, добавляя деньги с каждой зарплатой. Такая регулярность и инвестиционная дисциплина ценны для долгосрочного инвестирования.

В то время как в любой момент можно инвестировать в долгосрочной перспективе, это может быть особенно выгодно, когда акции уже сильно упали, например, во время рецессии. Более низкие цены на акции дают возможность купить акции со скидкой, потенциально предлагая более высокую долгосрочную доходность.Однако, когда акции существенно падают, многие инвесторы слишком боятся покупать и извлекать выгоду.

Это еще одна причина, по которой выгодно регулярно инвестировать, несмотря ни на что: вы сможете продолжать увеличивать свои инвестиции, даже когда цена падает, что, вероятно, приведет к выгодной сделке. Но это означает, что вам нужно планировать заранее, и ваш брокерский счет уже открыт и профинансирован.

Чем хороши долгосрочные инвестиции?

Долгосрочные инвестиции дают вам возможность заработать больше, чем вы можете получить от краткосрочных инвестиций.Суть в том, что вы должны ориентироваться на долгосрочную перспективу, а не бояться уйти с рынка из-за того, что инвестиции упали или потому что вы хотите продать для быстрой прибыли.

Сосредоточившись на долгосрочной перспективе, взяв на себя обязательство не продавать свои инвестиции при падении рынка, вы сможете избежать краткосрочного шума, который сбивает с толку многих инвесторов. Например, инвесторы в S&P 500, которые держались после огромного падения в начале 2020 года, вероятно, смогли пережить краткосрочные удары, возникшие вместе с началом пандемии COVID, прежде чем рынки изменили ситуацию и снова выросли.

Долгосрочное инвестирование также означает, что вам не нужно все время сосредотачиваться на рынке, как это делают краткосрочные трейдеры. Вы можете регулярно инвестировать свои деньги на автопилоте, а затем тратить свое время на то, что вам действительно нравится, вместо того, чтобы беспокоиться о движениях рынка.

Практический результат

Долгосрочное инвестирование — один из лучших способов со временем накопить богатство. Но первый шаг — научиться мыслить в долгосрочной перспективе и избегать одержимого следования за ежедневными взлетами и падениями рынка.

Если вы хотите начать долгосрочное инвестирование, ознакомьтесь с обзором лучших онлайн-брокеров для начинающих от Bankrate. Если вы ищете опытного профессионала, который будет инвестировать за вас, рассмотрите возможность использования ведущего робота-консультанта, такого как Betterment или Wealthfront.

Подробнее:

Примечание: Brian Baker от Bankrate также внес свой вклад в обновление этой истории.

Отказ от ответственности перед редакцией: Всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Должен ли я инвестировать в акции или облигации?

 

В жизни молодого специалиста происходит достаточно событий, поэтому накопление богатства может показаться далекой фантазией. И хотя традиционная форма 401(k) – отличное начало, существуют и другие методы, которые могут помочь увеличить ваши сбережения. Создание инвестиционного портфеля — это простой и практичный способ приумножить свои средства.Итак, какие виды инвестиций лучше для вас: акции или облигации? Вот 4 совета, которые помогут вам с выбором.

Инвестиции в акции и облигации
1. Облигации обычно являются более консервативной инвестицией.

В отличие от акций, облигации имеют фиксированную процентную ставку, которая обещает определенный доход. 1  Независимо от того, как колеблется стоимость облигации, вам гарантирован определенный процентный доход от ваших первоначальных инвестиций, хотя и немного меньший, чем вы могли бы ожидать от инвестиций в акции.

 

2. С риском приходит награда.

При рассмотрении вопроса об инвестировании в облигации или акции необходимо учитывать риск и вознаграждение. Облигации безопаснее по одной причине: вы можете ожидать более низкую отдачу от своих инвестиций. Акции, с другой стороны, обычно сочетают в себе некоторую непредсказуемость в краткосрочной перспективе с потенциалом большей отдачи от ваших инвестиций. По данным CNN Money, с 1926 года крупные акции в среднем приносили доход 10% в год по сравнению с 1926 годом.5–6% доходности по долгосрочным государственным облигациям. 2

 

3. Можно играть в долгую.

Акции могут быть особенно привлекательными для молодых инвесторов по ряду причин. Во-первых, у вас есть больше времени, чтобы возместить потенциальные убытки. В этой статье от  DQYDJ  предполагается, что «в течение достаточно длительного периода времени… в поведении фондового рынка должно произойти серьезное изменение, чтобы вы оказались в худшем положении». 3  Кроме того, у вас могут не быть тех же обязанностей, что у старшего инвестора (например, поддержка семьи), что позволяет вам более смело вкладывать средства.

 

4. Если сомневаетесь, диверсифицируйте.

Все еще не уверены, стоит ли инвестировать в акции или облигации? Когда дело доходит до инвестирования, нет единственно правильного ответа. Облигации и акции по-разному реагируют на неблагоприятные события, а это означает, что сочетание обоих инвестиционных инструментов может повысить стабильность вашего портфеля. 4

Конечно, независимо от того, как вы решите инвестировать, важно начать как можно раньше. 5  Позвольте волшебству сложных процентов сделать всю тяжелую работу, и вы сэкономите деньги и быстро разбогатеете.

 

 

Вложение небольших сумм денег | Стоит ли оно того? – Финансовый гик

Если у вас есть только небольшая сумма денег, которую вы можете инвестировать каждый месяц, вы можете задаться вопросом, зачем беспокоиться?

Но вот в чем дело.

Вкладывать небольшие суммы денег, особенно в юном возрасте, безусловно, стоит. Из-за сложных процентов небольшие инвестиции при правильном управлении могут превратиться в значительную сумму денег. Например, если вы инвестируете 100 долларов в месяц в возрасте от 31 до 65 лет при средней доходности 10%, к тому времени, когда вам исполнится 65 лет, у вас будет 379 664 доллара.

Сумасшествие, не так ли? Ваши общие инвестиции за эти 35 лет составили всего 42 000 долларов. Другими словами, вы заработаете 337 663 доллара.

Стоит ли эта сумма денег для вас? Это точно ко мне!

В следующем разделе этой статьи мы подробнее остановимся на том, почему стоит инвестировать небольшие суммы денег, обсудив сложные проценты и то, как они работают.

Что такое сложные проценты?

Хотя обычно я давал бы здесь какое-то определение сложного процента, я попытаюсь объяснить его вам сам — страшная мысль, которую я знаю.

Во-первых, термин «сложные проценты» может немного ввести в заблуждение, потому что акции не приносят процентов. Они могут приносить дивиденды и прирост капитала, но не проценты.

Однако по какой-то причине рост портфеля акций за определенный период времени часто приписывают «сложным процентам». Я не понимаю, но я просто иду с этим.

Для справки, я могу называть сложные проценты «сложным ростом» на протяжении всей статьи.

Ладно, продолжаем.Сложные проценты часто называют процентами на ваши проценты. Или рост на свой рост.

Так, например, если вы инвестируете 1000 долларов в акции и не более того, долларовая стоимость 10% прибыли будет постоянно расти и накапливаться с течением времени.

В первый год 10% прибыли на 1000 долларов составит 100 долларов.

Однако во второй год эти 10 % прибыли основаны на 1100 долл. США (1000 долл. США + 100 долл. США), поэтому ваша прибыль за второй год будет на 10 долларов больше, чем за предыдущий год.

И так далее и тому подобное. Ниже я включил таблицу, которая покажет вам, как этот сценарий разыгрывается за 35-летний период.

Итак, как вы можете видеть, эта небольшая инвестиция в 1000 долларов выросла до 28 102 долларов в течение 35 лет, несмотря на отсутствие дополнительных инвестиций.

В наши дни вам понадобится более 28 000 долларов, чтобы выйти на пенсию, но помните, что эта сумма была накоплена за счет единовременной инвестиции в 1000 долларов без каких-либо дополнительных средств.

Общий доход от этих инвестиций составляет 27 102 доллара.

Что, если вы решите добавить к этой инвестиции 100 долларов в месяц? Тогда ваша общая сумма через 35 лет составит 367 981 доллар.

Задумайтесь об этом на секунду. Ваши дополнительные инвестиции в размере 42 000 долларов США (1 200 долларов США в год x 35 лет) увеличили вашу прибыль почти на 340 000 долларов США.

Опять же, оно того стоит?

Если вы можете найти в своем бюджете 100 долларов в месяц для инвестирования, я настоятельно рекомендую вам это сделать.

Сложные проценты — очень мощная сила, но сначала нужно сдвинуться с мертвой точки.Если у вас есть только небольшая сумма для инвестиций, это совершенно нормально, но убедитесь, что вы ее инвестируете.

Не думайте, что это ничего не изменит, потому что, как показано и обсуждалось выше, ЭТО СТОИТ.

Но эй, не верьте мне на слово, посмотрите, что Альберт Эйнштейн сказал о сложном проценте.

Он был довольно умным парнем, верно?

Как инвестировать с небольшой суммой денег

Хорошо, теперь вы знаете, что вложение даже небольшой суммы денег, безусловно, того стоит в долгосрочной перспективе.

Все, что вам нужно, это немного денег, времени и среднерыночной доходности. Это не сложно!

Но как именно вы должны вкладывать деньги, когда у вас есть только небольшая их сумма? Проницательный вопрос – позвольте вставить свои пять копеек.

Если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования, покупка ETF или взаимных фондов — отличный вариант для вас. Таким образом, вы сможете легко диверсифицировать свой портфель, сделав всего несколько инвестиций.

С учетом сказанного, это также зависит от ваших инвестиционных целей.Если вашей целью является получение 25% прибыли в течение следующих 3 лет, хорошо диверсифицированный портфель, вероятно, не лучший вариант. Вам нужно будет инвестировать в акции роста и делать ставку на успех компании, что является гораздо более рискованным вариантом.

Однако для целей этой статьи я предполагаю, что вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе, и по этой причине я бы лично рекомендовал больше диверсификации.

Диверсификация — это стратегия управления рисками, которая сочетает в себе широкий спектр инвестиций в портфеле.

Investopedia

Что такое взаимный фонд

Взаимный фонд — это профессионально управляемый инвестиционный фонд, в который входят деньги многочисленных инвесторов.

Если вы инвестируете во взаимный фонд, вы, вероятно, инвестируете в широкий спектр ценных бумаг. Прежде чем выбрать фонд для инвестирования, убедитесь, что вы ознакомились с фактами о фондах.

Я включу сюда ссылку, чтобы показать вам, как выглядит проспект эмиссии.

Главное, что я хотел бы здесь проанализировать, это историческая эффективность фонда.

Кроме того, проверьте комиссию MER и убедитесь, что она не слишком высока. Поскольку этими фондами управляют профессионалы, сборы могут быть довольно высокими.

Наконец, взгляните на фонды. В какие именно компании вы инвестируете? Вы хотите инвестировать свои деньги в эти компании?

Как купить взаимные фонды

Во-первых, ваш банк, скорее всего, имеет инвестиционное отделение, и они с радостью помогут вам инвестировать в взаимные фонды.

Например, вот список (включая ссылку) всех взаимных фондов Scotiabanks.

Хотя это может быть хорошим вариантом, будьте осторожны, чтобы вас не соблазнили вкладывать деньги в фонды только потому, что это рекомендует финансовый консультант в вашем банке.

Краткое примечание №1. Финансовые консультанты часто также являются продавцами, и чем больше денег они заставят вас инвестировать, тем больше они заработают. Помните это.

Кроме того, существуют финансовые учреждения, такие как Assante Wealth Management, Fidelity и SunLife Financial, которые также выпускают взаимные фонды для инвесторов.

Что такое ETF?

ETF очень похож на взаимный фонд, но в отличие от взаимных фондов ETF торгуются на фондовых биржах.

Думайте о ETF как о взаимном фонде, который торгуется как акция.

ETF

часто отслеживают индексы, такие как S&P 500. Отслеживая определенный индекс, ETF часто пассивно управляются, что приводит к гораздо более низкой комиссии за управление.

Подобно паевому фонду, прежде чем выбрать ETF для инвестирования, посмотрите, как ETF работал с течением времени, посмотрите на комиссии, связанные с покупкой ETF, и убедитесь, что у вас есть общее представление о том, в какие компании вы инвестируете. в рамках ЕФО.

Как вы можете купить ETF

Если вы когда-либо покупали акции раньше, вы покупаете ETF точно так же.

Если вы решите инвестировать свои средства в ETF, вы можете сделать это через брокерские счета, такие как Robinhood или Questrade.

Альтернативой этому может быть вложение денег с помощью Робо-советника.

Робо-консультанты — это компании-разработчики программного обеспечения, которые инвестируют деньги своих клиентов с использованием высокотехнологичных алгоритмов и передовой автоматизации — в отличие от принятия решений человеком.

Популярные компании-консультанты по роботам включают Wealthsimple, Betterment или Wealthfront.

Вот 10 причин, по которым я рекомендую Wealthsimple начинающим инвесторам.

Заключение

В заключение, инвестирование небольших сумм денег определенно стоит того. Из-за сложных процентов небольшие инвестиции могут со временем принести большую прибыль.

Если вы похожи на меня, инвестиции — это долгосрочная перспектива. Мне не нужны хоум-раны, стабильная прибыль в размере 8-10% в течение моей жизни сделает меня богатым, и именно поэтому я люблю диверсификацию.

Но если у вас есть только небольшая сумма денег для инвестирования, вы не сможете должным образом диверсифицировать свой портфель, если будете покупать отдельные акции или облигации, это будет слишком дорого.

Вот почему я рекомендую инвестировать в паевые инвестиционные фонды и ETF, если у вас есть только небольшая сумма для игры.

Но даже если у вас будет больше денег, чтобы инвестировать их в будущем, эти финансовые инструменты по-прежнему будут для вас отличным вариантом.

Прежде чем вложить деньги, проведите небольшое исследование.Вам не нужно тратить дни напролет на это, но обязательно дайте себе несколько часов, чтобы просмотреть такие вещи, как:

  • Сборы
  • Прошлые результаты 
  • Холдинги

Наконец, перед тем, как делать какие-либо инвестиции, всегда полезно получить объективное второе мнение.

Ваш финансовый консультант может быть отличным, но он также может быть ослеплен большими комиссионными чеками, которые они заработают, заставив вас инвестировать дополнительные 5000 долларов.

Хорошо, это все для меня, но я призываю вас начать инвестировать, маленькие или большие, просто начните.

Запустите этот снежный ком и смотрите, как он идет.

Компьютерщик, вышло.

Типы инвестиций и терминология — Wells Fargo

Как и куда вы вкладываете свои с трудом заработанные деньги, это важное решение. Однако для полного понимания ваших инвестиций может потребоваться ускоренный курс терминологии. Следующие определения некоторых ключевых терминов помогут вам лучше понять процесс инвестирования и позволят вам принимать более обоснованные решения.

Типы инвестиций

Наиболее распространенные термины, относящиеся к различным типам инвестиций:

  • Облигация: Долговой инструмент, облигация — это, по сути, кредит, который вы предоставляете государственному органу или компании в обмен на заранее установленная процентная ставка. Как правило, по облигации выплачиваются периодические проценты (купонные платежи) в течение срока ее действия, и срок ее погашения наступает в определенную дату. Большинство облигаций номинированы с шагом в 1000 долларов, хотя они могут продаваться выше или ниже этой цены, особенно на вторичном рынке.По истечении срока держатель облигации получит номинальную стоимость облигации, независимо от того, какую цену он заплатил за нее. В зависимости от того, какую цену вы заплатили, вы можете получить прибыль или убыток от цены самой облигации (однако, учитывая процентные платежи, вы можете получить положительный общий доход, и существуют показатели дохода, которые могут оценить такой общий доход).
  • Акция: Тип инвестиции, которая дает вам частичное владение публичной компанией. Такое владение дает вам право на любые дивиденды, которые могут быть выплачены, и вы можете получать прибыль или убытки от своих активов с течением времени.
  • Взаимный фонд: Инвестиционный инструмент, который позволяет вам вкладывать деньги в профессионально управляемый портфель активов, который, в зависимости от конкретного фонда, может содержать различные акции, облигации или другие инвестиции.
  • Биржевой фонд (ETF): Фонды, иногда называемые корзинами или портфелями ценных бумаг, которые торгуются на бирже подобно акциям. Когда вы покупаете ETF, вы покупаете акции всего фонда, а не фактические доли отдельных базовых инвестиций.

Инвестиционные стратегии

После того, как вы лучше поймете доступные варианты инвестирования, вы можете столкнуться со специальными терминами, объясняющими, как можно инвестировать деньги:

  • Распределение активов: Это относится к тому, как вы делите свой портфель среди различных классов активов, таких как акции, облигации и наличные деньги, чтобы помочь вам работать над достижением ваших финансовых целей.
  • Диверсификация: Тесно связанная с концепцией распределения активов, это практика распределения ваших денег между различными инвестициями для достижения желаемого распределения активов.Следует также диверсифицировать в пределах классов активов.
  • Усреднение стоимости в долларах: Стратегия, предусматривающая покупку фиксированной суммы инвестиций через заранее определенный интервал, например, 500 долларов в месяц, независимо от цены.

Инвестиционная терминология

Существует множество терминов, описывающих прибыль, убытки и отдельные инвестиции.

  • Основной актив: Все, чем вы владеете и используете в личных или инвестиционных целях.Примеры включают ваш дом, вашу машину и акции или облигации.
  • Прирост/амортизация капитала: Сумма, на которую стоимость актива увеличивается или уменьшается по сравнению с суммой, которую вы за него заплатили.
  • Дивиденды: Распределение части прибыли компании по решению совета директоров, выплачиваемой классу ее акционеров.
  • Индекс: Группа ценных бумаг, представляющих определенный рынок или отрасль или ее часть.Индекс часто служит эталоном для измерения эффективности инвестиций, например, промышленный индекс Доу-Джонса или индекс S&P 500. Хотя инвесторы не могут покупать индексы напрямую, они могут инвестировать в взаимные фонды и биржевые фонды, предназначенные для имитации показателей индексов. Эти типы инструментов позволяют инвесторам инвестировать в ценные бумаги, представляющие широкие сегменты рынка и/или рынок в целом.
  • Маржинальный счет: Счет, который позволяет вам занимать деньги, используя ценные бумаги и денежные средства, хранящиеся на счете в качестве обеспечения.
  • Проспект: Документ, поданный в SEC, который описывает предложение ценных бумаг для продажи населению. В проспекте полностью раскрываются риски, политика и сборы за размещение.
  • Реализованный прирост/убыток капитала : Прибыль или убыток от продажи актива.
  • Доходность: Доход от инвестиций. Это относится к процентам или дивидендам, полученным от ценной бумаги в зависимости от стоимости инвестиции. Например, годовой дивиденд в размере 1 доллара США, выплачиваемый на инвестиции стоимостью 100 долларов США, будет означать доходность в 1% (1 доллар, разделенный на 100 долларов США).

Потратив время на изучение распространенных видов инвестиций и языка, который их сопровождает, вы сможете стать более разумным инвестором.

Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

Мы стремимся помочь вашему финансовому успеху. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей .

Мой финансовый справочник

Взаимные фонды и фонды, торгуемые на бирже, подвержены рискам, аналогичным рискам, связанным с акциями. Доход от инвестиций может колебаться и зависеть от волатильности рынка, поэтому акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости. Фонды, торгуемые на бирже, могут давать инвестиционные результаты, которые до расходов обычно соответствуют цене и доходности определенного индекса.Нет никакой гарантии, что цена и доходность индекса могут быть полностью согласованы.

Wells Fargo and Company и ее аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций. На это сообщение нельзя полагаться, чтобы избежать налоговых штрафов. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым и юридическим консультантом, чтобы определить, как эта информация может применяться к вашей собственной ситуации. Реализуется ли вами какой-либо запланированный налоговый результат, зависит от конкретных фактов вашей собственной ситуации на момент подачи вашей налоговой декларации.

Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является призывом или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или принять участие в какой-либо торговой стратегии. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы. Поскольку ситуация каждого инвестора уникальна, вам следует обсудить свои конкретные инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности со своим финансовым специалистом, чтобы помочь определить подходящую инвестиционную стратегию.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному, процентному, кредитному и другим рискам. Цены на облигации колеблются обратно пропорционально изменению процентных ставок. Следовательно, общее повышение процентных ставок может привести к падению цены облигации. Кредитный риск – это риск того, что эмитент не выполнит свои обязательства по выплате процентов и/или основной суммы долга. Этот риск повышен в облигациях с более низким рейтингом. В случае продажи до наступления срока погашения ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному риску. Все инвестиции с фиксированным доходом могут стоить меньше, чем их первоначальная стоимость при погашении или погашении.

Акции предлагают долгосрочный потенциал роста, но могут больше колебаться и приносить меньший текущий доход, чем другие инвестиции. Инвестиции в фондовый рынок должны осуществляться с пониманием рисков, связанных с обыкновенными акциями, включая колебания рынка.

Распределение и диверсификация активов — это инвестиционные методы, используемые для управления рисками. Они не гарантируют возврата инвестиций и не устраняют риск убытков, в том числе на падающем рынке.

Периодический инвестиционный план, такой как усреднение стоимости в долларах, не гарантирует прибыль и не защищает от убытков на падающих рынках. Поскольку такая стратегия предполагает непрерывные инвестиции, инвестор должен учитывать свою способность продолжать покупки в периоды низких ценовых уровней.

Маржинальные займы подходят не всем инвесторам. Когда вы используете маржу, вы подвергаетесь высокому риску. Рыночные условия могут увеличить любой потенциал для потерь.Стоимость ценных бумаг, которые вы держите на своем счете, которая будет колебаться, должна поддерживаться выше минимального значения, чтобы ссуда оставалась в хорошем состоянии. Если это не так, вам потребуется внести дополнительные ценные бумаги и/или наличные деньги на счет, или ценные бумаги на счете могут быть проданы. Клиенты не вправе выбирать, какие ценные бумаги на их счетах продавать. Продажа заложенных ценных бумаг может привести к неблагоприятным налоговым последствиям для клиентов. Клиенты должны обсудить налоговые последствия передачи ценных бумаг в залог со своими налоговыми консультантами.Увеличение процентных ставок повлияет на общую стоимость кредита. Маржинальные стратегии не подходят для пенсионных счетов. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с маржинальным соглашением, в котором разъясняются условия маржинального счета, в том числе порядок расчета процентов по кредиту.

Дивиденды не гарантируются и могут быть изменены или отменены.

Инвестиционные и страховые продукты:
  • Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
  • Не являются депозитом или другим обязательством или гарантированы Банком или любым аффилированным лицом банка
  • Подлежащие инвестированию Риски, в том числе возможная потеря основной суммы инвестирования

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — торговая марка, используемая Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Как определить, стоит ли инвестировать в вашу идею

У вас есть отличная идея по улучшению вашей отрасли? Для большинства людей изобретение нового продукта — чужая территория. Воплощение идеи в жизнь включает в себя несколько шагов (и затрат!), таких как исследование рынка, дизайн продукта и создание прототипа, патентные и судебные издержки и маркетинг, и это лишь некоторые из них.

В Edison Nation Medical мы работали с тысячами изобретателей и предпринимателей за последнее десятилетие и многое узнали о том, какие идеи жизнеспособны, а какие нет, особенно с финансовой точки зрения. Мы знаем, что инновации требуют опыта и денег.

Вопрос в том, как узнать, стоит ли инвестировать в свою идею? И, если это достойно инвестиций, сколько?

Расчет окупаемости инвестиций

Окупаемость инвестиций — это показатель эффективности, используемый для оценки эффективности инвестиций.Чтобы рассчитать рентабельность инвестиций, доход или чистая прибыль, полученная от инвестиций, делится на общий объем вложенных ресурсов (первоначальные инвестиции плюс любые последующие затраты). Результаты выражаются в процентах:

ROI = (Чистая прибыль)/(Вложенные ресурсы) X 100

Основным преимуществом расчета ROI является его способность количественно определять выгоды от инвестиций и доходности разного размера. Например, если Джек и Синди инвестируют в два разных продукта, и Джек получает прибыль в размере 50 000 долларов, а Синди — 100 000 долларов, вы можете подумать, что Синди сделала более выгодное вложение.

Но если затраты Синди составили 80 000 долларов, а Джека — всего 10 000 долларов, рентабельность инвестиций Синди составит 25 %, а Джека — 400 %, что делает инвестиции Джека более выгодными. Абсолютная долларовая стоимость полученной прибыли не имеет смысла без учета инвестиций, которые потребовались для получения этой прибыли.

Чистая приведенная стоимость (NPV) и внутренняя норма доходности (IRR)

Какой бы информативной ни была рентабельность инвестиций, ее самый большой недостаток заключается в том, что она игнорирует важность «временной стоимости денег».«Рассмотрите два проекта («А» и «Б»), которые могут потребовать одинаковых инвестиций и в конечном итоге принести одинаковую прибыль; если доход по «А» получается всего за один год, а доход по «В» не реализуется до пятого года, лучшим вложением будет «А». Расчет временной стоимости денег особенно важен для внедрения новых продуктов, которые обычно влекут за собой длительное время разработки и приносят прибыль, которая меняется из года в год.

Для этого создайте электронную таблицу Excel и выполните следующие действия:

  1. В первый год укажите общие инвестиции, необходимые для запуска вашей идеи изобретения.Введите это как отрицательное число, чтобы отразить ожидаемые инвестиционные затраты.
  2. В годы с первого по пятый вам необходимо рассчитать прогнозируемый свободный денежный поток (другими словами, ожидаемую прибыль после оплаты всех расходов в этом году). Если у вас есть отчет о прибылях и убытках, он заканчивается на чистой прибыли.
  3. Из этого чистого дохода прибавьте амортизацию. Вычтите капитальные затраты и увеличение чистого оборотного капитала (например, увеличение оборотных активов по сравнению с прошлым годом за вычетом текущих обязательств).

Чистая прибыль
+ Амортизация
– Изменение оборотного капитала
– Капитальные затраты
—————————-
= Свободный денежный поток

Затем рассчитайте следующие важные коэффициенты:

7

Чистая приведенная стоимость (NPV):  Это приведенная стоимость ряда денежных потоков, генерируемых инвестициями, за вычетом первоначальных инвестиций. NPV рассчитывается из-за важного понятия, что деньги сегодня стоят больше, чем те же деньги завтра.Основное эмпирическое правило заключается в том, что если проект имеет положительную NPV, его следует принять.
  • Внутренняя норма доходности (IRR): Расчеты IRR обычно используются для оценки желательности инвестиций или проектов. Чем выше IRR проекта, тем он более желателен. Самый простой способ рассчитать IRR — использовать формулу, встроенную в Excel. Просто введите «=IRR» в пустую ячейку и следуйте инструкциям, чтобы заполнить формулу. Простой способ представить IRR таков: в течение следующих X лет ваше изобретение может иметь несколько лет с убытками (в частности, первый год), несколько лет с прибылью (если все пойдет по плану) и несколько лет безубыточности. .IRR немного похож на расчет средней прибыльности за все X лет, с дополнительным кредитом, если инвестиции окупаются раньше, чем позже.
  • Окупаемость:  Определяет количество времени, которое требуется фирме для возмещения первоначальных затрат на проект без учета временной стоимости денег.
  • Возвращаясь к нашему предыдущему примеру, IRR Синди на ее инвестиции в размере 80 тысяч долларов в первые пять лет оказывается равной 13 процентам с окупаемостью через два года. Это неплохой результат для личных инвестиций, и он превосходит доход, который она могла бы получить от фонда денежного рынка, но это не «25-процентный доход», как предполагает ROI.

    Точно так же идея продукта Джека по-прежнему является очень привлекательной инвестицией, если предположить, что он сможет удержать затраты на уровне 10 тысяч долларов и получить ожидаемую прибыль так быстро, как ожидалось. Но для него было бы неправильно представлять свою идею изобретения как имеющую потенциальную «400-процентную прибыль», поскольку его истинная норма прибыли составляет 209 процентов. Чистая приведенная стоимость обеих инвестиций в этом случае положительна, и, следовательно, к ней следует стремиться.

    Инновации — это возможность для бизнеса

    Почему все это важно для изобретателя? Корректировка модели прогноза может дать представление о том, как лучше действовать при выводе нового продукта на рынок.Если первоначальные инвестиции могут быть сведены к минимуму с помощью совместной программы развития, IRR проекта может фактически улучшиться — в зависимости от изменений в доходности проекта и сроков этой доходности.

    По нашему опыту, те, кто рассматривает свое изобретение как возможность для бизнеса (и не учитывает эмоциональную привязанность к своей идее), добиваются наибольшего успеха. Расчет фундаментальных финансовых показателей — это первый важный шаг к тому, чтобы принимать взвешенные бизнес-решения, основанные на реальных данных.Если ваша идея по-прежнему выглядит финансово жизнеспособной, она вполне может оправдать значительные затраты времени и денег. Если нет, вы можете вместо этого начать мозговой штурм своей следующей большой идеи.

    Инвестиционный калькулятор — SmartAsset

    Инвестиционный калькулятор Фото предоставлено © iStock/samxmeg

    Независимо от того, планируете ли вы начать инвестирование или уже являетесь опытным инвестором, инвестиционный калькулятор поможет вам понять, как достичь своих целей.Он может показать вам, как ваши первоначальные инвестиции, частота взносов и устойчивость к риску могут повлиять на рост ваших денег.

    Мы познакомим вас с основами инвестирования, расскажем о различных рисках и соображениях, а затем отпустим вас. Готовы вложить свои деньги в работу?

    Финансовый консультант может помочь вам управлять своим инвестиционным портфелем. Чтобы найти финансового консультанта, который обслуживает ваш регион, позвоните по номеру и воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом поиска совпадений.

    Что дает инвестирование

    Инвестирование позволяет вам взять деньги, которые вы не тратите, и заставить их работать на вас. Деньги, которые вы инвестируете в акции и облигации, могут помочь компаниям или правительствам расти, а тем временем они будут приносить вам сложные проценты. Со временем сложные проценты забирают скромные сбережения и превращают их в серьезные заначки. При условии, что вы избегаете ошибок при инвестировании.

    Чтобы стать инвестором, не обязательно изучать отдельные компании и покупать и продавать акции самостоятельно.На самом деле, исследования показывают, что такой подход вряд ли принесет вам стабильную прибыль. Средний инвестор, у которого не так много времени, чтобы посвятить финансовому управлению, вероятно, может обойтись несколькими индексными фондами с низкой комиссией.

    Риск и доходность Фото: © iStock/HAKINMHAN

    Чем ближе вы к пенсионному возрасту, тем больше вы подвержены падениям вашего инвестиционного портфеля. Так что же делать инвестору? Здравый смысл гласит, что пожилые инвесторы, приближающиеся к пенсионному возрасту, должны уменьшить свою подверженность риску, переместив часть своих инвестиций с акций на облигации.

    В инвестировании обычно существует компромисс между риском и прибылью. Инвестиции с более высоким потенциалом доходности также имеют более высокий потенциал риска. Надежные инвестиции иногда едва побеждают инфляцию, если вообще побеждают. Поиск баланса распределения активов, который подходит именно вам, будет зависеть от вашего возраста и вашей терпимости к риску.

    Начальный баланс

    Допустим, у вас есть деньги, которые вы уже накопили, вы только что получили премию за работу или получили деньги в подарок или в наследство.Эта сумма может стать вашим основным капиталом. Ваш основной или начальный баланс является отправной точкой для инвестирования. Большинство брокерских фирм, предлагающих взаимные и индексные фонды, требуют начального баланса в размере 1000 долларов. Однако вы можете купить отдельные акции и облигации за меньшую сумму.

    Взносы

    После того, как вы вложили эту первоначальную сумму, вы, вероятно, захотите продолжать ее увеличивать. Экстремальные вкладчики могут захотеть резко сократить свой бюджет, чтобы внести как можно больший вклад.Случайные вкладчики могут выбрать меньшую сумму вклада. Сумма, которую вы регулярно добавляете к своим инвестициям, называется вашим вкладом.

    Вы также можете выбрать, как часто вы хотите вносить свой вклад. Здесь все становится интереснее. У некоторых людей их инвестиции автоматически вычитаются из их дохода. В зависимости от вашего графика выплат это могут быть ежемесячные взносы или взносы раз в две недели (если вам платят раз в две недели). Однако многим из нас удается внести свой вклад в наши инвестиции только один раз в год.

    Норма прибыли Фото: © iStock/Farknot_Architect

    Когда вы определились с начальным балансом, суммой взноса и периодичностью взноса, вы отдаете свои деньги в руки рынка. Так как же узнать, какую норму прибыли вы заработаете? Итак, инвестиционный калькулятор SmartAsset по умолчанию составляет 4%. Это может показаться вам низким, если вы читали, что фондовый рынок в среднем приносит гораздо более высокую доходность в течение десятилетий.

    Поясним. Когда мы рассчитываем нормы прибыли для наших калькуляторов, мы предполагаем, что у вас будет распределение активов, включающее некоторые акции, некоторые облигации и немного наличных денег.Эти инвестиции имеют разную норму прибыли и со временем испытывают взлеты и падения. Всегда лучше использовать консервативную расчетную норму прибыли, чтобы не экономить меньше.

    Конечно, вы можете рассчитывать на 10-процентную норму прибыли, если хотите быть уверенным в своей будущей финансовой безопасности, но вы, скорее всего, не получите точной картины своего инвестиционного потенциала. Это, друг мой, приведет к недостатку сбережений. Недостаток сбережений часто приводит к финансово небезопасному будущему.

    Годы накопления

    Последний фактор, который следует учитывать, — это временные рамки ваших инвестиций.Подумайте, сколько лет, как вы ожидаете, пройдет, прежде чем вы начнете использовать свои инвестиции. Чем дольше вы инвестируете, тем больше времени у вас есть, чтобы воспользоваться силой сложных процентов. Вот почему так важно начать инвестировать в начале своей карьеры, а не ждать, пока вы станете старше. Вы можете думать об инвестировании как о чем-то, что делают только старые, богатые люди, но это не так. Помните, что у большинства взаимных фондов минимальные первоначальные инвестиции составляют всего 1000 долларов?

    Bottom Line

    Это хорошая идея, не ждать, пока ваши деньги начнут работать на вас.И помните, что ваши инвестиционные результаты будут лучше, если вы выберете инвестиции с низкой комиссией. Вы же не хотите отдавать необоснованную сумму денег управляющим фондами, когда эти деньги могут расти для вас. Конечно, инвестирование сопряжено с риском, но не инвестировать рискованнее для тех, кто хочет накопить пенсионные сбережения и побороть инфляцию.

    Как ультрабогатые инвестируют в 2022 году

    Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзорами финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

    Когда мы вступаем в новый год, неудивительно, что многие люди думают о теме, которая занимала вторую половину 2021 года: стремительный рост инфляции.

    Для сверхбогатых растущая инфляция на самом деле играет большую роль в том, как они решают инвестировать в преддверии нового года.

    «Как и положено всем инвесторам, сверхбогатые люди обеспокоены инфляцией и стремятся сохранить активы в 2022 году», — говорит Майкл Зонненфельдт, председатель и основатель TIGER 21, сети взаимного обучения для инвесторов и предпринимателей с Личный капитал от $10 млн до $1 млрд.

    Хотя обычный инвестор, конечно же, не имеет миллионов на своем счету, могут быть способы скопировать то, как богатые распределяют свои деньги, особенно на фоне продолжающихся опасений инфляции, которые влияют на всех нас. Вот как сверхбогатые члены TIGER 21 инвестируют в 2022 году.

    Подпишитесь на избранную рассылку!

    Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

    1) Создание портфелей, устойчивых к инфляции

    Члены TIGER 21 убеждены, что инфляционное давление будет постоянным, а не преходящим.Фактически, 65% участников ожидают ускорения инфляции в следующем году.

    Поэтому они выделяют деньги на некоторые из своих любимых инвестиций для защиты от инфляции, такие как:

    • Недвижимость, такая как промышленные объекты и многоквартирные дома
    • Публичные акции или акции платформенных компаний с ценовой такие как Amazon, Apple и Airbnb), потребительские товары и потоковые сервисы
    • Криптовалюты (подробнее об этом в No.2 ниже)

    Если рассматривать недвижимость как пример инвестиции для защиты от инфляции, то это не просто актив, зарезервированный для богатых. Помимо домовладения, инвестиции в недвижимость можно осуществлять через REIT (также известные как инвестиционные фонды недвижимости). REIT — это компания, которая инвестирует в различные виды приносящей доход недвижимости (торговые центры, кондоминиумы, жилые комплексы, больницы, гаражи и т. д.). Вы можете купить акции REIT, чтобы получить доступ к его инвестициям в недвижимость и сделать эту недвижимость частью вашего инвестиционного портфеля, фактически не управляя собственностью самостоятельно.

    Вы можете инвестировать в публично торгуемые REIT через любой брокерский счет, например Fidelity, TD Ameritrade и Robinhood, в то время как такие компании, как Fundrise, Yieldstreet и Elevate Money, позволяют вам покупать акции непублично торгуемых REIT самостоятельно через их платформы.

    2) Удвоение своих инвестиций в криптовалюту

    В качестве альтернативы инвестированию в золото для борьбы с инфляцией члены TIGER удвоили свои инвестиции в криптовалюты.

    Участник TIGER 21 вкладывает свои деньги именно в эфириум (34%), биткойн (33%), криптофонд (23%), другие монеты (15%) и догикойн (2%).

    Эти богатые инвесторы точно не ошиблись. Биткойн часто называют «цифровым золотом», и теоретически он должен защищать от инфляции из-за ограниченного предложения, но пока неизвестно, будет ли он хорошей защитой от инфляции в долгосрочной перспективе.

    Конечно, обычные инвесторы также могут инвестировать в криптовалюту благодаря финансовым приложениям, которые упрощают эту задачу. Cash App, сервис одноранговых платежей, принадлежащий Square Inc., позволяет пользователям покупать только биткойны. PayPal позволяет пользователям покупать четыре разные криптовалюты: биткойн, эфириум, биткойн наличными и лайткойн.Пользователи, владеющие криптовалютой на PayPal, также могут использовать ее для оплаты в приложении.

    Robinhood, мобильное приложение для инвестирования в акции, поддерживает семь криптовалют для покупки пользователями, включая популярную криптовалюту мема dogecoin. А провайдер личных финансов, SoFi, позволяет покупать криптовалюту из 21 различных монет и токенов криптовалюты через свое приложение. Если вы хотите больше контролировать свою криптовалюту и владеть ею напрямую, Coinbase предлагает платформу для покупки, продажи, обмена, хранения и отправки более 50 типов криптовалюты.

    3) Увеличение инвестиций в альтернативную энергетику

    Акции электромобилей по-прежнему остаются популярными инвестициями, и сверхбогатые вкладывают больше денег в такие компании, как Tesla, Rivian и Lucid.

    Акции Tesla недешевы, но вы все равно можете получить доступ к рынку электромобилей, вложив свои деньги в ETF, которые инвестируют в различные компании, связанные с электромобилями, такие как Global X Autonomous & Electric Vehicles ETF (NASDAQ:DRIV) или iShares Self-Driving EV и Tech ETF (NYSEMKT:IDRV).Это более широкий подход к инвестированию и менее рискованный, чем покупка отдельных акций.

    Практический результат

    Интересно посмотреть, как сверхбогатые инвестируют в преддверии нового года, когда в первую очередь думают о росте инфляции. Поскольку это касается каждого инвестора, полезно делать заметки о том, что они делают, чтобы застраховаться от инфляции.

    Урок здесь в том, что вам не нужно вкладывать дополнительные миллионы, чтобы защитить свои деньги на рынке.

    Доходы на выборов в глубине выбора Личные финансы

  • 7 , ,
  • 8 Tech и Tools , , Wellness и многое другое Нам на Facebook
  • 7 , 7 Instagram 8 и и Twitter , чтобы оставаться в курсе.

    Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.