Во что вложиться: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Куда вложить ₽100 тыс. в 2022 году: 4 перспективных варианта :: Новости :: РБК Инвестиции

Наступил 2022 год — время начать искать новые бумаги в портфель или составлять его с нуля. У каких активов, секторов и компаний наибольший потенциал в новом году?

Фото: Unsplash

Инвестиции для тех, кто не любит сильно рисковать

Облигации

Для консерваторов — в 2022 году интересно посмотреть на облигации. ЦБ России явно будет продолжать поднимать ставки, а значит, доходность по облигациям продолжит расти

Наталья Смирнова

финансовый консультант

С ней согласен и Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций». По его словам, облигации «уже близки к дну, учитывая намеки на достижение пиковых значений по рублевой инфляции». Он отметил, что хотя очень быстрого обратного роста может не произойти, уже сейчас можно зафиксировать высокую доходность, если купить средние и длинные

облигации  высокого качества.

«При снижении инфляции в 2023 году к 4% таких доходностей по ОФЗ (облигациям федерального займа. — РБК) и корпоративным облигациям мы уже вряд ли увидим. Поэтому, полагаю, наступает время постепенно увеличивать дюрацию долгового портфеля», — считает эксперт.

Дюрация — это период до того момента, когда вложенный в облигацию капитал полностью возвращается инвестору. Этот показатель помогает определить среднее время окупаемости инвестиции. В нем учитываются размер купонных выплат, их периодичность, время до погашения и другие параметры. Если облигация бескупонная, то дюрация совпадает со сроком погашения бумаги.

По словам Смирновой, ожидается, что во второй половине 2022 года инфляция пойдет на спад, поэтому где-то в начале весны вполне можно посмотреть в сторону инвестиций в рублевые облигации сроком погашения в три — пять лет и к погашению можно будет зафиксировать высокую доходность. Однако облигации с более длинным сроком погашения кажутся рискованными из-за множества факторов, в том числе геополитических рисков, считает консультант. Смирнова полагает, что к тому же со снижением ставки цены на облигации пойдут вверх.

Фото: Shutterstock

Директор аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс» Вадим Меркулов также считает, что в первом квартале 2022 года станет понятно, собирается ли Банк России закончить с повышением ставки или уже закончил. Он полагает, что из российских облигаций стоит покупать ОФЗ, так как в этот момент гособлигации с погашением через три — пять лет могут показать хорошую доходность.

Инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции» Станислав Клещев отметил, что в компании рассматривают покупку как ОФЗ, так и рублевых корпоративных облигаций высокого кредитного качества в ожидании смягчения денежно-кредитной политики.

Однако директор по стратегии финансовой группы «Финам» Ярослав Кабаков считает, что для частного инвестора с небольшим капиталом в условиях растущей инфляции облигации — это, скорее, инструмент для снижения рисков и заработать здесь не получится. Он предложил более специфичные государственные долговые бумаги: «Можно обратить внимание на ОФЗ с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК) и ОФЗ с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН)».

Как купить весь рынок разом: готовимся к тестам по ПИФам и ETF

Фонды

По словам Смирновой, еще один вариант для консерваторов — инвестиции  в рентную недвижимость, которую сдают по долгосрочным договорам аренды крупным арендаторам, например сети магазинов «ВкусВилл», ретейлеру Ozon и другим компаниям. При этом в договорах должна быть включена индексация на инфляцию.

«Идеально — через ЗПИФы (закрытые паевые инвестиционные фонды. — РБК) недвижимости, рентные, на индустриальную складскую или на торговую недвижимость, но чтобы внутри фонда было несколько объектов и несколько арендаторов», — рассказала консультант.

В качестве варианта Смирнова отметила фонд PNK rental, так как можно купить один пай по цене менее ₽2 тыс., что подойдет инвесторам с капиталом в ₽100 тыс. Остальные ЗПИФЫ — от ₽300 тыс., добавила она.

Еще один вариант — биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы). «Наиболее универсальным инструментом является БПИФ. Биржевые фонды зачастую следуют за крупнейшими мировыми индексами, то есть, по сути, отражают динамику нескольких сот или тысяч компаний, если, например, взять S&P 500 или Russell 2000. Получается, минимизируется риск отдельных компаний», — отметила Юлия Мельникова, аналитик управляющей компании «Альфа-Капитал».

Фото: Shutterstock

Кроме того, через БПИФ можно собрать портфель из нескольких продуктов, диверсифицировать инвестиции по странам, регионам и отраслям. По мнению Мельниковой, в текущих рыночных условиях стоит присмотреться к компаниям финансового сектора, которые могут выиграть от ожидаемого роста ставок. Помимо этого, за счет привлекательной рыночной оценки и растущей инфляции хорошую доходность показывают циклические компании, отметила аналитик. К ним относятся и ресурсные компании, которые выигрывают от роста цен на товарных рынках, сказала она.

Циклические компании производят товары длительного спроса, а также предоставляют услуги, которые зависят от уровня дохода. В циклические сектора входят автомобилестроение, путешествия, развлечения, производители бытовых товаров, одежды, авиакомпании и многие другие.

Акции подобных компаний зависят от экономического цикла. Когда экономика растет, то их стоимость увеличивается, а когда снижается — они первыми падают в цене.

Однако можно выбрать не только БПИФ, но и биржевые фонды — ETF  . По словам Клещева, в целом фонды подходят для инвестора с небольшими суммами. Для такого инвестора будет лучше не пытаться выбирать отдельные инструменты, а формировать диверсифицированный портфель на основе биржевых фондов, отметил эксперт.

«Такой подход не только упрощает формирование и управление портфелем частным инвесторам, но и дает налоговые льготы при долгосрочных инвестициях. А это очень заметная прибавка к итоговому инвестдоходу», — рассказал Клещев.

Какие есть риски при покупке иностранных акций: готовимся к тестированию

Инвестиции для более рисковых

Смирнова полагает, что в акции нужно вкладываться с осторожностью, так как 2022 год — это год сворачивания ликвидности  и роста ставок, а это значит, что бурного роста в акциях уже не будет. Тем не менее Мельникова считает, что в условиях низких реальных ставок инвестиции в более рисковые активы, как акции, могут обеспечить более привлекательную доходность.

Российские акции

В начале года можно посмотреть на акции российских компаний с привлекательными дивидендами, чтобы при незначительном изменении цены инвестор все равно сохранил покупательную способность капитала, считает Смирнова. По ее мнению, имеет смысл делать акцент на бумаги, которые больше всего снизились в цене на фоне санкционных рисков. Она назвала несколько вариантов:

  • финансовый сектор: «Сбер», ВТБ;

  • металлурги: «Норникель», ММК, НЛМК. Временные экспортные пошлины уже не будут действовать, а повышение налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) менее травматично для бизнеса, отметила Смирнова;

  • «Газпром».

Фото: Shutterstock

Традиционно защитные отрасли в период инфляции, которые перекладывают рост цен на конечного потребителя:

Кабаков, наоборот, полагает, что к электроэнергетике стоит относиться с осторожностью из-за высокой инфляции, роста инвестиционных программ, постепенного окончания программы строительства новых объектов у генерирующих компаний (ДПМ) и низкой индексации тарифов «сетей». Что касается металлургов, он считает, что прибыль металлургической отрасли может снизиться примерно на 10% в 2022 году из-за ослабления ценовой динамики промышленных металлов и роста налоговой нагрузки.

В «ВТБ Мои Инвестиции» сменили позицию по российским акциям с «держать» на «покупать», так как сложились благоприятные условия на сырьевых рынках, а также условия привлекательной дивидендной доходности и учтенной в стоимости акций геополитической премии, рассказал Клещев.

«Если говорить о наших фаворитах на 2022 год из российских акций, то мы делаем фокус на нефтегазовый сектор. Рост добычи на ослаблениях ограничений ОПЕК+ и сохранение относительно высоких цен на нефть позволят компаниям продолжить увеличивать свободный денежный поток  и делиться с акционерами прибылью», — сказал эксперт.

По его словам, дивидендная доходность сектора превысит 10%. Однако в остальных отраслях компания придерживается более выборочного подхода. Фавориты «ВТБ Мои Инвестиции» в российских акциях:

Кабаков также особо выделил бумаги нефтегазового сектора. По его мнению, самые недооцененные среди них — акции «Роснефти», «Башнефти» и «Транснефть». Последние бумаги — очень дорогие, так что для небольшого портфеля с учетом необходимой диверсификации они могут не подойти, отметил эксперт. Кроме того, он считает интересными акции банковской сферы, из российских — ВТБ и «Сбера».

Фото: Shutterstock

«В следующем году нефтегазовые компании продолжат наращивать показатели выручки, прибыли и дивидендов, а финансовый сектор станет единственным выигравшим от роста процентных ставок и сможет увеличить процентные доходы, комиссии, кредитные портфели с улучшением качества активов на фоне роста ВВП», — считает Кабаков.

Иностранные акции

Из банковского сектора среди иностранных ценных бумаг  эксперт выделил:

Кроме того, директор по стратегии «Финама» полагает, что, учитывая ситуацию с пандемией и другие факторы, перспективными могут быть акции лидеров глобального рынка здравоохранения. Среди них:

Меркулов считает, что в американских акциях стоит фокусироваться на компаниях стоимости и низкой волатильности  . Примером такой компании он считает The Mosaic Company — ведущего производителя и продавца концентрированных фосфатов и калийных удобрений для мировой сельскохозяйственной промышленности. По словам директора аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс», на долю Mosaic приходится около 74% годового производства фосфорных удобрений для сельскохозяйственных культур в Северной Америке.

Он отметил, что калий — один из крупнейших экспортных товаров Белоруссии, и если санкции против страны ужесточат, то поставки ее удобрений могут ограничить. А это хорошо скажется на американских компаниях, производящих тот же товар.

Еще один из крупнейших в мире производителей удобрений, в основном аммиачных, — CF Industries Holdings. В ИК «Фридом Финанс» считают, что у компании очень хорошие шансы нарастить производство аммиака, так как на рынке образовался дефицит аммиачных удобрений из-за энергокризиса в Европе и остановок заводов из-за высоких цен на газ. Основные производственные мощности CF Industries Holdings находятся в Северной Америке, где цены на природный газ значительно ниже. Кроме того, в России на полгода ввели ограничения на экспорт удобрений, в том числе аммиачных, что должно поддержать цены, отметил Меркулов.

Фото: Shutterstock

По его мнению, также не стоит забывать про большие технологические компании. Он полагает, что у них тоже будет пространство для роста в 2022 году, даже несмотря на повышения ставок, так как у них хороший уровень маржинальности, что снижает риски от повышения ставки.

Маржинальность бизнеса — показатель его рентабельности и эффективности.

Меркулов выделил следующие техи:

Ввиду проблем с полупроводниками и разрывом цепочек поставок я бы посмотрела в сторону автопрома, но только тех, кто нацелен на значимые позиции в электрокарах: например, General Motors, Volkswagen

Наталья Смирнова

финансовый консультант

По ее мнению, также имеет смысл обратить внимание на традиционно защитные отрасли:

  • телеком: AT&T, Verizon, Deutsche Telekom;

  • здравоохранение, товары повседневного спроса и ретейл: J&J, P&G, Bayer.

Кроме того, она выделила компании, для которых 2022 год станет судьбоносным в плане сделок слияния, поглощения и реструктуризации — тот же AT&T, а также Intel и IBM.

Фото: Shutterstock

Что касается китайских акций, то Смирнова полагает, что в январе лучше подождать новостей о том, будут ли делистинги компаний из КНР с американских бирж. Если эта тема не будет выделяться, то в феврале-марте можно купить немного акций китайских компаний — но не более 10% портфеля, отметила консультант. По ее мнению, можно попробовать взять акции китайских технологических компаний, но ни в коем случае нельзя делать ставку на кого-то одного. Варианты:

Снижение политических и регуляторных рисков в Китае должно позитивно отразиться на отношении инвесторов к развивающимся рынкам

Станислав Клещев

инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции»

В «ВТБ Мои Инвестиции» считают акции развивающихся стран перспективными.

Помните, что не существует универсального совета, который подошел бы всем инвесторам. Каждый выбирает стратегию индивидуально для себя или с помощью консультанта. Она зависит не только от суммы, но также от ваших целей, от того, на какой срок вы планируете инвестировать и какой уровень риска вам подходит. Кроме того, неквалифицированным инвесторам, которые не сдавали тест у брокера, доступен ограниченный набор инструментов. И даже после теста выбор будет меньше, чем у квалифицированного. Решение о том, во что инвестировать, всегда за вами.

Инфляция на максимуме: какие активы выбрать для защиты от нее

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Россиянам рассказали, куда безопасно вложить деньги в 2022 году

Фото: Сергей Лантюхов/NEWS.ru

Читайте нас в Google Новости

Акции, облигации и депозитные вклады в банках сейчас дают очень неплохой доход, к тому же это один из самых надёжных способов заработать или сохранить свои деньги, считает финансовый консультант Алёна Никитина. В беседе с «ФедералПресс» она также посоветовала обратить внимание на дальнейшие действия властей РФ и Центробанка.


Есть инструменты, которые дают постоянный доход, гарантированный, которые долго вырастают. Это акции, облигации, депозиты, опять же, те же банковские, которые сейчас дают очень хороший доход, и они сейчас более привлекательны, чтобы сохранить деньги, — заверила Никитина.

Она уточнила, что наиболее надёжным способом заработка сейчас являются депозитные вклады. Так же надёжно можно инвестировать в недвижимость, заверила Никитина. При этом она подчеркнула, что дефолта в России не будет.

Ранее завкафедрой стратегического планирования и экономической политики МГУ им. Ломоносова Елена Ведута заявила, что в случае дефолта в России упадут реальные доходы населения. Кроме того, гражданам может стать недоступна купля-продажа валюты, считает она.

Венчурные инвестиции или накопительный счет – во что вложиться

Прежде чем выбрать выгодный финансовый инструмент – начните с определения цели инвестирования. Для сохранения денег от инфляции выгодно использовать одни инструменты, а для резкого увеличения дохода – другие. Чем финансовые инструменты отличаются между собой и в чем разница между накопительным счетом и венчурным капиталом? Оба финансовых инструмента схожи, но различия имеются.

Венчурный капитал: что это и как применяется на практике

Венчурный капитал – это инвестиция, при которой компания или частный вкладчик инвестирует в быстрорастущий бизнес – стартап. Вкладчик ожидает, что его вложение принесет значительную прибыль за короткий срок. Но и риск потери капитала тоже высокий.

Маленький стартап не способен выйти к глобальным рынкам, доступным крупным корпорациям. Он вынужден искать тех, кто готов рискнуть сделать вложение. Венчурные инвестиции – это вклад в рисковый стартап. Вкладчики часто делают несколько небольших инвестиций в разные стартапы в надежде, что один из них окажется сверхприбыльным.

Что такое накопительный счет

Основной тип банковского счета называют накопительным, если на него можно внести средства, хранить их в безопасности и снимать при необходимости. Пока деньги хранятся в банке, вкладчик зарабатывает проценты. Выгодные накопительные счета открывают практически во всех банках.

Посмотреть предложения по накопительным счетам можно в сводной таблице финансового портала Выберу.ру, где представлено более 1890 таких счетов. Это интерактивная таблица, которая постоянно обновляется.

Некоторые банки предлагают более высокие процентные ставки. Но не выше, чем утвержденная ключевая ставка Центробанка.

Откройте выгодный накопительный счет, если цель – хранение средств. Учтите инфляцию. Например, Банк России устанавливает ключевую ставку 6,5%. Она действует с 26 июля 2021. А предположительный уровень инфляции – 5,7–6,2%. Если вкладчик создал накопительный счет по ставке 6,2%, то его доходность окажется равна 0,8–0,3%. Поэтому банки характеризуют накопительные счета как средство надежного хранения большой суммы, но не обещают огромную доходность.

Главное преимущество банковской системы – надежность. Даже если банк сгорит, станет банкротом или средства будут украдены, то государство гарантирует вкладчикам возврат их вкладов. Выгодный накопительный счет в России сегодня – это удобный способ хранения капитала с небольшим ростом.

Как работает венчурный капитал

По мере роста стартап проходит разные стадии. Инвестор может интересоваться как полным циклом, так и компаниями, которые находятся на определенной стадии.

Основные стадии:

  1. Начальная. Стартапу нужен небольшой стартовый капитал для разработки продукта. На этом этапе стартап выдает вкладчикам акции или опционы на привилегированные акции в обмен на инвестиции.
  2. Ранняя стадия. Стартапу требуются более крупные вложения для начала выпуска продукта или услуги.
  3. Поздняя стадия. Часть стартапов уже показала свои возможности и принесла доход. Полученная прибыль распределяется между инвесторами. Каждый из них может продолжить получать доход или перепродать свои акции третьим лицам.

Таким путем получает финансирование значительная часть молодых акционерных компаний. Но если стартап «не сработал», то государство не покрывает риски вкладчиков.

Банки и крупные компании скептически относится к вложениям капитала на ранних стадиях финансирования стартапов. Частный вкладчик находится в менее выгодных финансовых условиях. Он стремится поправить свое материальное положение, а стартап – найти деньги. Поэтому вклад либо поможет обеим сторонам, либо и стартап, и вкладчики прогорят.

Как выбрать, куда вложить капитал

Если не важен дополнительный доход – выбирайте выгодный накопительный счет. При отсутствии инфляции вкладчик даже успеет накопить некоторую сумму в долгосрочной перспективе. Те, кто не боится рисковать, могут выбрать венчурные инвестиции.

Ключевые сходства и различия:

Характерная черта

Венчурный капитал

Накопительный счет

Типичный продукт

Облигации, привилегированные акции

Накопительный счет

Срок инвестирования

Краткосрочный – до 1 года

Долгосрочный – больше 1 года

Защита от инфляции

Нет

Частично

Риск потери вложенных средств

Высокий

Низкий

Ликвидность

Высокая

Высокая

Чтобы открыть счет или начать инвестировать, вкладчику должно быть более 18 лет. В этом возрасте он считается самостоятельным в вопросах принятия решений, поэтому все действия может выполнять сам.

Во что вложиться, чтобы заработать на хайпе вокруг метавселенных


Так называемые акции FAANG, которые включают Meta (бывш. Facebook), Amazon, Apple, Netflix и Alphabet, считаются самыми известными и мощными технологическими фирмами в мире.

С 2009 года индекс S&P 500 вырос на 663%. За тот же период акции Alphabet подскочили на 1400%, Apple прибавила 5310%, а Amazon — 5500%, а Netflix совершил впечатляющий скачок на 10 390%. Meta вышла на открытый рынок в мае 2012 года, и с тех пор акции компании выросли на 801%.


«Акции FAANG были долгосрочными трендами с повышенными показателями роста 15 лет назад. Сегодня они являются одними из крупнейших компаний на планете, — заявил Майкл Лукас, глава и генеральный директор компании TrueMark Investments, специализирующейся на биржевых фондах. — Кто, глядя на FAANG, не жалеет о том, что не купил их 20 лет назад?»


Если для инвестиций в акции FAANG-компаний уже поздновато, то для молодых перспективных компаний самое время. Лукас выделил четыре акции в области метавселенной и кибербезопасности, которые однажды станут «убийцами в своей категории».

По мнению Лукаса, убийцами категории будут фирмы, которые «процветают» в фазе повышенного роста и имеют потенциал для того, чтобы доминировать в соответствующих сегментах. Для определения роста этих, как правило, начинающих компаний, он предпочитает изучать «фундаментальные» показатели, такие как принятие клиентами, а не прибыль, поскольку доходы разработчиков программного обеспечения «в основном формируются за счет привлечения клиентов».

Метавселенные: покупайте Roblox and Unity Software

В сегменте метавселенных Лукас отдает предпочтение разработчику ПО для видеоигр Unity Software и игровой платформе Roblox благодаря их устойчивому основному бизнесу, доминированию на игровом рынке и удачному соответствию с точки зрения метавселенной, существующих технологий и привлекательных предложений.


«Unity действительно имеет лидирующие в отрасли технологии для создания цифровой инфраструктуры и интерактивного 3D-контента для игр в реальном времени», — отметил Лукас.


Он добавил, что подобные передовые технологии дают Unity огромное преимущество по сравнению с конкурентами в контексте значимости для строительства инфраструктуры для метавселенной и создания сверхреалистичных цифровых сред.

Помимо этих вариантов использования, технология Unity и «другие направления в архитектуре, строительстве, медицине» позволят ей участвовать в развивающихся отраслях, таких как разработка NFT.


«Unity — лучшие, когда дело касается всего, что поможет получить выгоду за счет дополненной и виртуальной реальности и 3D в реальном времени», — считает он. — Так что стоит подумать обо всех этих приложениях».


С другой стороны, Roblox использует существующие технологии на своей платформе. Но даже несмотря на то, что технология, возможно, не является такой продвинутой, по словам Лукаса, ее «можно наращивать», поскольку она позволяет молодой аудитории из почти 50 млн ежедневных пользователей создавать собственные интерактивные и захватывающие миры, что «действительно удачно совпадает с задачей метавселенной».


«Существует целое поколение пользователей, которые уже знакомы с технологией Roblox и привыкли к ней, поэтому у Roblox есть явное преимущество, — отметил Лукас. — Метавселенная становится просто еще одной возможностью для расширения этих компаний, которые уже росли быстрыми темпами и развивались в разных направлениях».


По словам Лукаса, благодаря метавселенной, которая является катализатором, выиграют многие компании, в том числе известные фирмы, включая Activision Blizzard и Epic Games, компанию, стоящую за Fortnite.


«Но для нас убийцами категории в конечном счете становятся компании, которые не только получают выгоду, но и имеют основной бизнес за пределами этой сферы», — заявил он.


В то время как Unity удалось выделиться благодаря многочисленным областям применения и доминированию в отрасли, Roblox имеет преимущество за счет монополизации «пространства для детей».


«Они продолжат доминировать, как это было в течение многих лет в разных сегментах, и метавселенная расширит площадку и потенциальный рынок, на котором они смогут продолжить рост», — добавил Лукас.


Кибербезопасность: покупайте CrowdStrike и Zscaler

Что касается акций в сфере кибербезопасности, то Лукас назвал своими фаворитами CrowdStrike и Zscaler.

«Подобно Unity и Roblox, эти компании росли и успешно создавали клиентскую базу, а потом началась пандемия», — заявил он. По его словам, когда в марте 2020 года резко увеличился переход на дистанционную работу, индустрия кибербезопасности стала привлекать все больше внимания.


«Значение кибербезопасности постоянно растет, но нынешние макроэкономические события привлекают внимание к уже существующей долгосрочной тенденции, — отметил Лукас. — Это устоявшаяся тенденция, которая тесно связана с идеей о необратимости глобальной цифровизации — мы не вернемся».


По мнению Лукаса, CrowdStrike и Zscaler «очень эффективно выполняют свою работу», но они подходят к задаче с разных сторон: CrowdStrike работает на «периферии облака», а Zscaler работает в «ядре».


«Это разные виды кибербезопасности, и они оба эффективны», — заключил он.


Подготовлено Profinance.ru по материалам Business Insider

MarketSnapshot — Новости ProFinance.Ru и события рынка в Telegram

По теме:

Куда вложить миллион долларов прямо сейчас — советы экспертов

Миллиардер: в метавселенную можно инвестировать, она будет очень большой

Благодаря кибаратакам стартапы в области безопасности привлекают сотни миллионов долларов инвестиций

Инвесторы готовятся к «золотой лихорадке» в сегменте производителей оборудования для метавселенных

Во что инвестировать в 2021 году

Финансовые рынки во всех странах сейчас живут надеждой на скорую тотальную вакцинацию и восстановление мировой экономики в будущем году. Впрочем, некоторые аналитики предупреждают, что инвесторы заложили слишком много оптимизма в текущую оценку бумаг и задержка вакцинации или неэффективность вакцин может привести к резким распродажам бумаг уже весной. «Ведомости» спросили аналитиков ведущих российских инвестиционных и управляющих компаний, каким стратегиям стоит отдать предпочтение в 2021 г.

Для консервативных инвесторов

Евгений Дорофеев

руководитель отдела инвестиционных продуктов «Тинькофф инвестиции премиум»

Рекомендация: покупка диверсифицированных фондов корпоративных валютных облигаций с высоким инвестиционным рейтингом.

Примеры: фонды iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF или Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF.

Георгий Ващенко

начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом финанс»

Рекомендация: обезличенные металлические счета (ОМС) как один из немногих инструментов, страхующих от инфляционных рисков. В ближайшие кварталы доход физлиц по ОМС может быть освобожден от НДФЛ.

Мария Радченко

руководитель отдела анализа долгового рынка «Ренессанс капитала»

Рекомендация: классические облигации розничных банков, доходность которых – около 6% на 1,5 года – привлекательна особенно по сравнению со ставками депозитов этих банков.

Дмитрий Дорофеев

портфельный управляющий УК «Альфа-капитал»

Рекомендация: качественные облигации европейских эмитентов, а также эмитентов из развивающихся стран, в первую очередь стран Латинской Америки.

Примеры: облигации энергетических компаний Tierra Mojada (Мексика) и EnfraGen Energia (Испания).

Дмитрий Постоленко

портфельный управляющий «Сбер управление активами»

Рекомендация: еврооблигации развивающихся стран с горизонтом инвестирования 3–4 года.

Примеры: облигации Мексики («В 2021 г. Мексика будет бенефициаром роста цен на нефть, а близость к быстро восстанавливающейся экономике США поддержит спрос на производимые в стране товары»), облигации Индонезии («Несомненным плюсом является близость к Китаю, который в 2021 г. будет самой быстрорастущей экономикой мира»).

Для инвесторов с высоким аппетитом к риску

Андрей Русецкий

управляющий активами «БКС мир инвестиций»

Рекомендация: акции США и России («В США будет восстановительный рост в компаниях малой и средней капитализации, в России – в компаниях сырьевой направленности»).

портфельный управляющий УК «Альфа-капитал»

Рекомендация: акции российских компаний нефтегазового и металлургического секторов («После существенного роста IT-компаний на фоне появления вакцины инвесторы могут вновь вернуться к «компаниям стоимости», и российские эмитенты могут быть хорошей инвестицией»).

Михаил Аристакесян

руководитель аналитического управления ГК «Финам»

Рекомендация: акции компаний сектора высоких технологий, таких как Alibaba и Baidu, а также нишевые ETF, в частности на китайский интернет.

Мария Радченко

руководитель отдела анализа долгового рынка «Ренессанс капитала»

Рекомендация: облигации российских девелоперов – ПИК, ЛСР, ГК «Самолет», ГК «Пионер».

Вадим Меркулов

директор аналитического департамента «Фридом финанс»

Рекомендация: акции компаний малой капитализации – индекс Russel 2000, объединяющий небольшие американские компании, начинает превосходить по доходности индекс S&P 500.

Примеры: фонд IWM iShares Russel 2000 ETF.

Экономист Масленников рассказал, во что вложиться, чтобы сберечь накопления

На фоне роста курсов валют и общей геополитической ситуации, российские граждане массово снимают наличные со счетов, покупают доллары, вкладывают деньги в многократно подорожавшую технику и электронику. Экономист Никита Масленников дал советы по сохранению сбережений в период нестабильной экономики. 

Прежде всего, нужно помнить, что ситуация с валютой остается неясной, пока приостановлены торги на Московской бирже, напоминает Никита Масленников, экономист и ведущий эксперт Института современного развития.

«Может быть приостановка торгов до 9 марта хотя бы отчасти сможет стабилизировать колебания курса валют, – считает эксперт, – однако есть вероятность, что этого не произойдет. Нужно исходить из опыта предыдущих кризисных ситуаций такого рода – те, кто «повелся» и покупал валюту здесь и сейчас, немедленно, они в итоге сталкивались с определенным укреплением рубля». 

Это привело к потерям сбережений, объясняет экономист. Тратить валюту сейчас некуда – большинство граждан приостановили путешествия, также не происходит покупки недвижимости за рубежом, пояснил собеседник АБН. 

«А потом курсовые соотношения могут измениться, что приведет к потерям, – продолжает Никита Масленников. – Сейчас лучше не суетиться и действовать соответственно своим потребностям и ожиданиям, образно, включив желтый мерцающий свет».

Эксперт сообщил, что предпочтительным сейчас стало переключение на депозитные вклады – банки поднимают депозитные ставки после увеличения ключевой ставки Центробанком. 

«Во многих госбанках трехмесячные ставки достигли 20%, – говорит экономист. – Длительные вклады тоже повышаются до 15-16%. Короткий и дорогой вклад сейчас можно назвать действительно выгодным». 

Также Госдумой принимается в качестве дополнительной меры поддержки порог повышения гарантии сохранности вкладов почти вдвое. Но это решение еще впереди, но вероятнее всего, решение в этом направлении будет принято, в том числе в связи с предстоящими колебаниями курса валют, которое ожидается еще в течение минимум месяца. 

В отношении вкладов Никита Масленников заявил, что можно покупать инвестиционное золото: слитки, монеты, которые подешевели на порядка 20%, кроме того для таких покупок отменен НДС. 

«Покупать в срочном порядке технику нужно только в случае действительной необходимости, если вы знаете, например, что тот или иной прибор в ближайшее время выйдет из строя, – рекомендовал эксперт. – то же касается и запчастей для автомобилей. Если какая-то деталь «барахлит», меняйте ее. Покупать машины, телефоны впрок, тем более на последние средства, пожалуй, смысла нет». 

Как правильно инвестировать в себя и во что действительно стоит вложиться

Что значит инвестировать в себя

Когда говорят, что можно вкладывать деньги в акции или в недвижимость, всё более-менее понятно. Принцип здесь очевиден, а нюансы можно изучить.

С инвестированием в себя полная неразбериха. Например, стилисты в Instagram могут под этим соусом подать покупку сумки за 100 тысяч. Что выглядит сомнительно: это оправданные расходы или пустая трата?

Инвестирование — вложение капитала с целью получить прибыль.

В случае с инвестированием в себя речь идёт не только о материальном доходе, но и об улучшении качества жизни. Но люди разные, и у них разные потребности и стартовые позиции. А потому определять, какие вложения означают инвестирование в себя, придётся самостоятельно.

Возьмём ту же сумку. Очевидно, что сама по себе она не может быть инвестицией: купил, сносил, выкинул. Не исключено, что она будет долговечнее, чем аналог за 5 тысяч, но вряд ли в 20 раз. С другой стороны, если это лимитированная коллекция именитого дизайнера, возможно, через четверть века сумку удастся продать на аукционе в несколько раз дороже. Наконец, допустим, вы журналист, который хочет взять интервью у дизайнера. Дизайнер интервью никому не даёт, но вы знаете, что он всегда сам общается с покупателями, и приобретение сумки — шанс уговорить его. Трата 100 тысяч здесь — высокорискованная (очень!) инвестиция, хотя если всё срастётся, ваша карьера может драматически измениться.

Обучение в то же время всегда считается хорошей инвестицией в себя. Но если это проходной онлайн-курс очередного инфоцыгана, где вы ничего не узнаете и не сможете завести полезных контактов, это уже бесполезная трата.

Поэтому, прежде чем называть любые расходы инвестицией в себя, надо проанализировать, какую прибыль это принесёт вам в будущем. И если вы получите доход в том или ином виде, стоит вложиться.

Уоррен Баффет

Американский предприниматель, один из самых богатых людей в мире.

Самый ценный актив, который у вас есть, — это вы сами. Всё, что улучшает ваши таланты и умения, стоит того, чтобы это делать.

Как выбрать направление для инвестиций

К вопросу нужно подойти рационально и ориентироваться на объективные показатели, а не на эмоции. Хотя, безусловно, учитывать мечты и чувства придётся, вы же не робот.

Ларри Кинг

Тележурналист, писатель.

Самый важный товар, который вам когда-либо придётся продавать, — это вы сами.

Соответственно, воспринимайте себя как продукт, который вы выводите на рынок или развиваете. Например, попробуйте оценить себя по системе SWOT, где вы анализируете:

  • Strengths (сильные стороны) — речь в данном контексте идёт о ваших развитых навыках и личностных качествах, благодаря которым вы добиваетесь успеха; это ваши конкурентные преимущества, которые помогают вам получать выгоду.
  • Weaknesses (слабые стороны) — качества, которые мешают стремиться к успеху.
  • Opportunities (возможности) — обстоятельства и внешние факторы, которые способствуют успеху.
  • Threats (угрозы) — обстоятельства и внешние факторы, которые препятствуют достижениям.

В этих позициях скрыты потенциальные для инвестиций направления. Вам нужно прокачивать сильные стороны и развивать слабые, подстёгивать создание благоприятных обстоятельств и подстилать соломки там, где угрозы могут заставить вас отступиться.

Можно использовать любую другую готовую методику или найти свой способ. Смысл в том, чтобы понять, чего вы как продукт стоите сейчас и как можете сделать себя более ценным.

Имейте в виду: когда речь идёт о личных инвестициях, вложиться вы можете не только деньгами, но и упущенными доходами. Например, если обычно по вечерам вы брали подработку, а потом решили эти часы потратить на обучение, то лишитесь части заработка. Но если благодаря занятиям в будущем сможете обойтись без подработок, разве оно того не стоит?

Во что лучше инвестировать

Единого списка для всех нет, но есть некоторые позиции, которые подойдут практически всем.

Образование

Если вы всё сделаете правильно, это позволит значительно увеличить доход в будущем. Правда, здесь надо как следует подумать, что вам нужно узнать, какие навыки прокачать, где и у кого учиться. Чтобы зарабатывать по-настоящему много, стоит стремиться стать даже не лучшим в профессии, первенство в этом смысле — вопрос времени. Быть уникальным специалистом — вот что по-настоящему круто.

Бенджамин Франклин

Американский политический деятель, дипломат, полимат, изобретатель, писатель.

Инвестиции в знания приносят наибольший доход и лучшие дивиденды. Если человек облегчает свой кошелёк в пользу ума, то никто не сможет его обокрасть.

Финансовая грамотность

С одной стороны, это тоже образование. Но его определённо стоит вынести в отдельную категорию, хотя бы потому что финансовая грамотность предполагает другой подход к деньгам. Предыдущий пункт подразумевает развитие, чтобы получать больше денег. Этот — что с ними делать.

Роберт Кийосаки

Каждый доллар, потраченный на финансовое образование, вернётся к вам десятикратно.

Здоровье

Хорошее самочувствие и отсутствие болей непосредственно влияют на качество жизни и работоспособность, так что напрямую связаны с доходом. Но и расходы будут меньше, если регулярно проверять состояние организма и лечить болезни на ранних стадиях, а также тратить время и деньги на их профилактику.

Ментальное благополучие

И снова этот пункт мог бы быть частью предыдущего, но заслуживает отдельного разговора. Когда у вас дыра в зубе, это больно. Когда у вас дыра в душе, этого можно и не заметить. Но это не значит, что она не влияет на вашу жизнь, решения, желания. Работа с психологом познакомит вас с собой, поможет понять эмоции и осознать, чего именно вы хотите.

Комфорт

Разномастные коучи призывают выйти из зоны комфорта, но предварительно в неё надо бы войти. При стрессе из-за выработки кортизола организм мобилизуется. И эффект может быть положительным: в голову приходят нестандартные решения, повышается продуктивность.

Но длительное воздействие стресса губительно. А потому часто имеет смысл вложиться в комфорт. Например, переехать поближе к работе, чтобы не тратить время в пробках и общественном транспорте и не раздражаться.

Читайте также 🧐

2 самые быстрорастущие акции, которые стоит купить прямо сейчас

В связи с тем, что в этом году высокотехнологичный Nasdaq упал на 13%, акции роста упали в 2022 году. Но падение может стать хорошей точкой входа для новых инвесторов, желающих сделать ставку на восстановление сектора. Давайте рассмотрим, почему Amazon.com (0,19% AMZN) и Revolve Group (RVLV 4,38%) могут помочь в восстановлении.

1. Amazon.com

Amazon с рыночной капитализацией почти в 1,7 триллиона долларов.com уже является одной из крупнейших компаний на Земле. Но это не значит, что он перестал расти. Несмотря на макроэкономические проблемы, ее устойчивая к инфляции бизнес-модель и диверсифицированные потоки доходов могут обеспечить дальнейший успех.

Источник изображения: Getty Images.

По данным Бюро статистики труда, уровень инфляции в США составляет 7,9%, поскольку рост цен на энергию и проблемы с цепочками поставок увеличивают стоимость производства товаров и услуг. Но Amazon хоть как-то защищен от этих встречных ветров.

Более высокие цены в обычных розничных магазинах могут побудить больше потребителей совершать покупки в Интернете (где, как правило, больше возможностей). Компания также предлагает подписку Amazon Prime, которая может помочь клиентам сэкономить деньги, предлагая скидки и бесплатную доставку. Облачный бизнес Amazon AWS (который составляет 72% операционного дохода) обеспечивает большую диверсификацию за пределами розничной торговли.

При форвардном отношении цены к прибыли (P/E), равном 56, акции Amazon значительно дороже, чем чистые розничные конкуренты, такие как Walmart или Target , которые имеют P/E 21 и 16 соответственно.Но гигант электронной коммерции заслуживает премии из-за своих уникальных преимуществ.

2. Поворотная группа

Revolve Group — интернет-магазин модной одежды, ориентированный на миллениалов и поколение Z. Компания выиграла от повторного открытия COVID-19, и ее бычий рост может продолжаться в долгосрочной перспективе благодаря новаторской маркетинговой стратегии компании, ориентированной на социальные сети.

Revolve спонсирует сеть влиятельных лиц в социальных сетях, предоставляя бесплатную одежду и доступ к эксклюзивным мероприятиям.В свою очередь, влиятельные лица создают органический контент, который продвигает бренд и одежду Revolve среди своих подписчиков.

Эта стратегия столкнулась с серьезными проблемами из-за пандемии, которая привела к отмене ее реальных событий, таких как фестиваль Revolve в 2021 году (часть Coachella). Но, по словам со-генерального директора Майкла Менте, «после года отсутствия вакцин, кажется, что клиент готов уйти».

Компания извлекает выгоду из этого неудовлетворенного спроса с помощью реальных мероприятий, таких как социальный клуб Revolve — двухэтажное пространство в Лос-Анджелесе с магазинами, едой, классами и панельными дискуссиями.На открытии присутствовала Ким Кардашьян, что связано со стратегией Revolve по связыванию своего бренда с влиятельными лицами с большим количеством подписчиков в социальных сетях.

Конечная цель Revolve Group — продавать одежду, и это работает. Чистые продажи в четвертом квартале выросли на 70% в годовом исчислении до 240 млн долларов, а чистая прибыль увеличилась на 55% до 29,4 млн долларов. С форвардным коэффициентом P/E, равным 39, акции Revolve стоят дороже, чем в среднем по рынку. Но цена выглядит разумной, учитывая ее быстрый рост и уникальную бизнес-стратегию.

Не отказывайтесь от акций роста

Ни для кого не секрет, что акции роста сейчас терпят крах. Инфляция стремительно растет, а рост процентных ставок может привести к удорожанию капитала (и расширения бизнеса).

Но такие высококлассные компании, как Amazon.com и Revolve Group, вероятно, не будут оставаться в упадке вечно. Их устойчивые бизнес-модели и убедительные стратегии роста могут способствовать долгосрочному восстановлению. Инвесторы должны принять это к сведению.

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией консультационной службы премиум-класса Motley Fool.Мы пестрые! Ставя под сомнение инвестиционный тезис — даже собственный — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

3 лучших способа инвестировать на пенсию

Для одних выход на пенсию — это возвышенная цель, до которой осталось много лет, тогда как для других это почти ежедневная мысль. Независимо от того, к какому лагерю вы относитесь, каждый должен копить на пенсию. Просто хранить деньги на банковском счете или под подушкой недостаточно, чтобы выжить на пенсии — сегодня 7.Уровень инфляции 9% подчеркивает этот факт.

Любой, кто делает сбережения на пенсию (а это должны быть все), должен инвестировать, чтобы увеличить свои сбережения до значимой суммы. Существует много разных путей, но я думаю, что есть три надежных способа достичь цели выхода на пенсию.

Источник изображения: Getty Images.

1. Индексные фонды

Не у всех есть желание инвестировать в отдельные акции, и это нормально! Акции — это активы с наилучшей доходностью в долгосрочной перспективе, и инвесторы могут получить доступ к каждому U.S. акции через Vanguard Total Stock Market ETF (VTI 1,52%). Этот ETF, взвешенный по рыночной капитализации, сильно зависит от крупнейших компаний, таких как Apple и Microsoft , поскольку они являются двумя крупнейшими компаниями, акции которых торгуются на биржах США. Он также включает в себя тысячи небольших компаний, многие из которых потерпят крах, но некоторые вырастут в крупные предприятия и смогут конкурировать с подъемом Netflix или Amazon .

При покупке индексного фонда главное не превзойти рынок, а соответствовать рынку.Учитывая, что S&P 500 с 1957 года приносил 10,67% годовых, это неплохая стратегия. Покупая индексный фонд без намерения продавать его до тех пор, пока деньги не потребуются для выхода на пенсию, инвесторы могут чувствовать себя уверенно, инвестируя только в базовые индексы.

2. Целевые ETF

ETF (биржевые фонды) — еще один отличный инструмент, которым располагают инвесторы. В 2020 году было доступно более 7000 ETF, и каждый месяц появлялось все больше. Они могут быть широкими, как общий индексный фонд фондового рынка, или более сосредоточенными на определенном секторе или теме.

Например, кибербезопасность стала трендом в мире в последнее время с усилением российской угрозы. Инвесторы могут не знать, какие компании являются лучшими, поэтому они могут выбрать ETF на тему кибербезопасности, например ETF Global X Cybersecurity.

Однако, если инвесторы работают над тем, чтобы выбрать тематические ETF, не составит большого труда перейти к более выгодной форме инвестирования.

3. Отдельные запасы

В 2021 году 20% и 15% взаимных фондов с большой капитализацией и взаимных фондов роста соответственно превзошли свой контрольный показатель S&P 500.Если большие мальчики не могут этого сделать, почему индивидуальные инвесторы с меньшими ресурсами должны даже пытаться это сделать? Ответ? Время на нашей стороне.

Взаимные фонды и другие фирмы должны ежеквартально отчитываться перед инвесторами, поэтому они сосредоточены на краткосрочных движениях. Это приводит к высоким налоговым ставкам и фондам для продажи хороших исполнителей, чтобы компенсировать проигравших. Индивидуальным инвесторам не перед кем отчитываться ежеквартально, и они могут позволить себе смотреть на свои инвестиции в долгосрочной перспективе.

Индивидуальный подбор акций является отличным дополнением к индексному фонду или ETF, позволяющему выйти на широкий рынок.Выявляя тенденции и выбирая лучшие компании в рамках этих движений, инвесторы могут получать доход, сокрушающий рынок. Этот подход подходит не всем — инвесторы должны быть настроены на то, чтобы держать акции в течение трех-пяти лет, и быть готовыми к значительным колебаниям цен.

По состоянию на 24 марта S&P 500 снизился примерно на 6% по сравнению с историческим максимумом. Тем не менее, многие акции роста, в том числе Twilio и PayPal , упали более чем на 30% по сравнению с их историческими максимумами.

Данные об уровне общей доходности

PYPL от YCharts.

Тем не менее, любой, кто держал эти акции более пяти лет или более, преуспел.

Данные об уровне общей доходности

PYPL от YCharts.

Поскольку оба предприятия по-прежнему работают на высоком уровне, цены на акции в конечном итоге восстановятся. Бенджамин Грэм, знаменитый инвестор, обучавший Уоррена Баффета, однажды сказал: «В краткосрочной перспективе рынок подобен машине для голосования — подсчитывает, какие фирмы популярны, а какие непопулярны.Но в долгосрочной перспективе рынок похож на весы — он оценивает сущность компании».

Если инвесторы могут выжать два или три процентных пункта в увеличении годовой производительности в течение 30 или 40 лет, результаты могут быть невероятными, как показано в таблице ниже, всего инвестируя 100 долларов в месяц, начиная с 0 долларов.

Доходность за разные периоды времени при инвестировании 100 долларов США в месяц
Скорость возврата 20 лет 30 лет 40 лет
10% (среднерыночный) 68 730 $ 197 392 долл. США $531 111
11% 77 043 $ 238 825 долларов США 698 191 $
12% $86 462 289 599 долларов США $920 509
13% $97 136 351 839 долларов 1 216 445 долларов

Источник: Инвестор.правительство

Ключ прост: инвестировать рано, инвестировать часто и инвестировать хорошо. Выполнение этих трех задач настроит любого на большую пенсию.

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией консультационной службы премиум-класса Motley Fool. Мы пестрые! Ставя под сомнение инвестиционный тезис — даже собственный — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Акции | Investor.gov

Что такое акции?

Акции — это тип ценных бумаг, которые дают акционерам долю собственности в компании. Акции также называются «акции».

Почему люди покупают акции?
Почему компании выпускают акции?
Какие виды акций существуют?
Каковы преимущества и риски акций?
Как покупать и продавать акции
Понимание сборов
Предотвращение мошенничества
Дополнительная информация

Почему люди покупают акции?

Инвесторы покупают акции по разным причинам.Вот некоторые из них:

  • Прирост капитала, происходящий при повышении цены акций
  • Выплата дивидендов, когда компания распределяет часть своей прибыли среди акционеров
  • Возможность голосовать акциями и влиять на компанию

Почему компании выпускают акции?

Компании выпускают акции, чтобы получить деньги на различные вещи, которые могут включать:

  • Погашение долга
  • Запуск новых продуктов
  • Выход на новые рынки или регионы
  • Расширение помещений или строительство новых

Какие виды акций существуют?

Существует два основных вида акций: обыкновенные акции и привилегированные акции.

Обыкновенные акции дают право владельцам голосовать на собраниях акционеров и получать дивиденды.

Владельцы привилегированных акций обычно не имеют права голоса, но они получают дивиденды раньше, чем обычные акционеры, и имеют приоритет перед обычными акционерами в случае банкротства компании и ликвидации ее активов.

Обыкновенные и привилегированные акции могут относиться к одной или нескольким из следующих категорий:

  • Акции роста имеют доход, растущий более быстрыми темпами, чем в среднем по рынку.Они редко выплачивают дивиденды, и инвесторы покупают их в надежде на прирост капитала. Начинающая технологическая компания, скорее всего, будет растущим капиталом.
  • Доходные акции постоянно выплачивают дивиденды. Инвесторы покупают их за доход, который они приносят. Установленная коммунальная компания, вероятно, будет доходной акцией.
  • Стоимостные акции имеют низкое отношение цены к прибыли (PE), что означает, что их дешевле купить, чем акции с более высоким PE. Стоимостные акции могут быть акциями роста или дохода, а их низкий коэффициент PE может отражать тот факт, что по какой-то причине они потеряли популярность у инвесторов.Люди покупают ценные акции в надежде, что рынок слишком остро отреагировал и цена акций восстановится.
  • Акции «голубых фишек» — это акции крупных известных компаний с солидной историей роста. Как правило, они выплачивают дивиденды.

Еще один способ классификации акций — по размеру компании, как показано в ее рыночной капитализации. Есть акции с большой, средней и малой капитализацией. Акции очень маленьких компаний иногда называют акциями с «микрокапитализацией».Акции с самой низкой ценой известны как «пенни-акции». Эти компании могут иметь небольшую прибыль или вообще не иметь ее. Пенни-акции не приносят дивидендов и очень спекулятивны.

Каковы преимущества и риски акций?

Акции предлагают инвесторам наибольший потенциал для роста (прироста капитала) в долгосрочной перспективе. Инвесторы, готовые держать акции в течение длительного периода времени, скажем, 15 лет, как правило, были вознаграждены сильными положительными доходами.

Но цены на акции движутся как вниз, так и вверх.Нет никакой гарантии, что компания, чьими акциями вы владеете, будет расти и преуспевать, поэтому вы можете потерять деньги, вложенные в акции.

Если компания обанкротится и ее активы будут ликвидированы, держатели обыкновенных акций будут последними в очереди, чтобы разделить доходы. Первыми получат выплаты держатели облигаций компании, а затем держатели привилегированных акций. Если вы обычный акционер, вы получите все, что останется, а может и ничего.

Даже если компаниям не грозит крах, цена их акций может колебаться вверх или вниз.Например, акции крупных компаний как группы теряют деньги в среднем примерно один раз в три года. Если вам нужно продать акции в день, когда цена акций ниже цены, которую вы заплатили за акции, вы потеряете деньги на продаже.

Рыночные колебания могут нервировать некоторых инвесторов. На цену акции могут влиять факторы внутри компании, такие как дефектный продукт, или события, которые компания не может контролировать, например, политические или рыночные события.

Акции обычно являются частью активов инвестора.Если вы молоды и откладываете на долгосрочную цель, например на выход на пенсию, возможно, вы захотите держать больше акций, чем облигаций. Инвесторы, приближающиеся к пенсионному возрасту или находящиеся на пенсии, могут захотеть держать больше облигаций, чем акций.

Риски, связанные с владением акциями, можно частично компенсировать путем инвестирования в несколько различных акций. Инвестирование в другие виды активов, не являющиеся акциями, например в облигации, — это еще один способ компенсировать некоторые риски, связанные с владением акциями.

Как покупать и продавать акции

Вы можете покупать и продавать акции через:

  • Прямой складской план
  • План реинвестирования дивидендов
  • Брокер со скидкой или полным спектром услуг
  • Фонд акций

Прямые складские планы. Некоторые компании позволяют вам покупать или продавать свои акции напрямую через них без использования брокера. Это экономит на комиссиях, но вам, возможно, придется платить другие сборы по плану, в том числе, если вы передаете акции брокеру для их продажи. Некоторые компании ограничивают прямые планы акций сотрудниками компании или существующими акционерами. Некоторые требуют минимальных сумм для покупок или уровней аккаунта.

Прямые планы акций обычно не позволяют вам покупать или продавать акции по определенной рыночной цене или в определенное время.Вместо этого компания будет покупать или продавать акции плана в установленное время — например, ежедневно, еженедельно или ежемесячно — и по средней рыночной цене. В зависимости от плана вы можете автоматизировать свои покупки и автоматически вычитать стоимость из вашего сберегательного счета.

Планы реинвестирования дивидендов. Эти планы позволяют вам покупать больше акций, которыми вы уже владеете, путем реинвестирования дивидендных выплат в компанию. Для этого необходимо подписать договор с компанией.Свяжитесь с компанией или вашей брокерской фирмой, чтобы узнать, будет ли с вас взиматься плата за эту услугу.

Брокер со скидкой или полным спектром услуг. Брокеры покупают и продают акции для клиентов за плату, известную как комиссия.

Фонды акций — еще один способ купить акции. Это тип взаимного фонда, который инвестирует в основном в акции. В зависимости от своей инвестиционной цели и политики фонд акций может концентрироваться на определенном типе акций, например, на голубых фишках, стоимостных акциях с большой капитализацией или на акциях роста со средней капитализацией.Фонды акций предлагаются инвестиционными компаниями и могут быть приобретены непосредственно у них или через брокера или консультанта.

Плата за понимание

Покупка и продажа акций влечет за собой комиссию. План прямых инвестиций или план реинвестирования дивидендов может взимать плату за эту услугу. Брокеры, которые покупают и продают акции для вас, берут комиссию. Брокерская компания со скидкой взимает более низкую комиссию, чем та, которую вы заплатили бы в брокерской компании с полным спектром услуг. Но, как правило, вы должны исследовать и выбирать инвестиции самостоятельно.Брокерские услуги с полным спектром услуг стоят дороже, но более высокие комиссионные оплачиваются за консультации по инвестициям, основанные на исследованиях этой фирмы.

Предотвращение мошенничества

Акции публичных компаний регистрируются в SEC, и в большинстве случаев публичные компании обязаны подавать отчеты в SEC ежеквартально и ежегодно. Годовые отчеты включают финансовые отчеты, проверенные независимой аудиторской фирмой. Информацию о публичных компаниях можно найти в системе SEC EDGAR.

Дополнительная информация

Учетные записи, открытие брокерского счета
Брокерские ордера
Покупка и продажа акций: рыночные центры
Хранение ваших ценных бумаг
Акции Microcap
Дробление акций
Обратное дробление акций
Акции, хранящиеся под названием улицы
Исполнение сделок: правила, которым должна следовать ваша брокерская фирма
Голосование Права – Осуществляйте свое право голоса на корпоративных выборах
Бюллетень инвестора: Американские депозитарные расписки
Бюллетень инвестора: Торговля в нерабочее время

Расчетно-кассовое обслуживание | Понимание вашего инвестиционного счета

Основные выводы

  • Принимая решение о том, стоит ли и когда инвестировать свои деньги, вам необходимо учитывать свои цели, временные рамки, отношение и потребности.
  • Ваш специалист по инвестициям Fidelity может вместе с вами разработать план, который поможет вам инвестировать ваши деньги в долгосрочной перспективе.
  • У инвесторов есть множество мест для хранения наличных денег, которые они не хотят инвестировать, включая сберегательные счета, фонды денежного рынка, отсроченные фиксированные аннуитеты, депозитные сертификаты (CD) и краткосрочные облигации.
  • Решения Fidelity для управляемых счетов могут помочь инвесторам, у которых теперь есть наличные деньги, вернуться к инвестированию.

В ближайшие недели платежи по возмещению налогов поступят в почтовые ящики и на банковские счета многих американцев, и перед ними встанет вопрос, куда класть наличные деньги, чтобы сохранить их в безопасности и получить прибыль.Вопрос о том, что делать, может показаться особенно неприятным прямо сейчас, потому что высокая инфляция съедает стоимость наличных денег на сберегательных счетах, доходность по продуктам с фиксированным доходом остается вблизи исторического минимума, даже несмотря на то, что Федеральная резервная система начинает повышать ставки, а акции изменчивый.

Если вы похожи на многих людей, у вас, вероятно, есть немного наличных на текущем счету для повседневных расходов, некоторые сбережения на крупные покупки или непредвиденные расходы и, надеюсь, резервный фонд с достаточным количеством наличных денег для оплаты в течение 3-6 месяцев. ‘ стоимость домашних расходов.На ваших инвестиционных счетах также может лежать больше денег, и вы думаете, что с ними делать сейчас и в будущем.

Подумайте о своих целях, как долгосрочных, так и краткосрочных

Размышляя о том, оставаться ли наличными или инвестировать, подумайте о роли наличных денег в вашем общем финансовом плане.Сколько вам нужно заплатить за ваши расходы, как запланированные, так и непредвиденные? Сколько вам нужно для крупных расходов, таких как обучение в колледже, в течение следующих нескольких лет? Готовы ли вы принять в будущем более низкую доходность от своего инвестиционного портфеля, которая может быть результатом хранения большего количества денег в наличных деньгах, а не инвестирования их в акции и облигации?

Как долго вы должны оставаться наличными?

Хранение значительных сумм наличных денег может обеспечить уверенность во время волатильности рынка.Но в долгосрочной перспективе слишком большие суммы денег, не вложенные в ваш портфель, могут оказаться недостатком. Исторически сложилось так, что и акции, и облигации приносили более высокую доходность, чем наличные, и профессиональные инвесторы стараются не перераспределять активы в наличные. По этой причине услуги по управлению инвестициями, подобные тем, которые предлагаются управляемыми счетами Fidelity, не переводят большие суммы денег в наличные, а вместо этого остаются инвестированными.

В то время как ваш специалист по инвестициям Fidelity может помочь вам спланировать инвестирование ваших денежных средств в долгосрочной перспективе, у вас также есть ряд мест, где можно хранить свои денежные средства в краткосрочной и среднесрочной перспективе, которые обеспечивают безопасность и гибкость, а также а также возможность заработать проценты.Вот несколько мест, где можно хранить деньги, чтобы они были безопасными и доступными, а также приносили проценты.

Сберегательные счета

Сберегательные счета в банках предлагают гибкость и страхование от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC). Некоторые брокерские фирмы предлагают счета управления денежными средствами, которые автоматически переводят деньги со счетов их клиентов на банковские сберегательные счета, которые обеспечивают им защиту FDIC.

Ликвидность и гибкость: Сберегательные счета ликвидны. Это означает, что вы можете получить доступ к своим сбережениям, когда вам нужно или вы захотите.

Страхование: Страхование FDIC означает, что правительство застрахует вас от потери ваших денег в случае банкротства банка. Страховка покрывает убытки до 250 000 долларов на человека, на банк, на каждую категорию владения счетом. Этот лимит может потребовать от вас распределить свои деньги по счетам в нескольких банках, чтобы убедиться, что все ваши деньги застрахованы.

Использование: Сберегательные счета могут быть хорошим местом для хранения наличных, которые вам нужны для оплаты счетов или в чрезвычайных ситуациях.

Взаимные фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка — это взаимные фонды, которые инвестируют в краткосрочные долговые ценные бумаги с низким кредитным риском и доходностью, которые, как правило, внимательно отслеживают изменения в направлении целевой процентной ставки ФРС.Существуют 3 основные категории фондов денежного рынка: государственные, первоклассные и муниципальные.

Государственные фонды 1 содержат казначейские и другие ценные бумаги, выпущенные правительством США и государственными учреждениями. Основные розничные фонды 2 и институциональные фонды денежного рынка 3 также делают это, но они также могут инвестировать в ценные бумаги, выпущенные корпорациями. Муниципальные фонды розничного денежного рынка 2 инвестируют в долговые обязательства, выпущенные штатами, городами и государственными учреждениями.

Ликвидность и гибкость: Государственные фонды, включая взаимные фонды денежного рынка Казначейства США, оцениваются по стабильной цене 1 доллар США.00 за акцию или стоимость чистых активов (NAV), и на них не распространяются потенциальные ограничения на снятие средств, такие как сборы за ликвидность или ограничения на погашение.

В периоды чрезвычайного стресса как розничные, так и институциональные первичные и муниципальные взаимные фонды денежного рынка могут взимать комиссию за ликвидность для выкупа акционеров или предусматривать шлюзы выкупа, которые временно останавливают все изъятия.

Страхование: Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) обеспечивает страхование брокерских счетов, на которых хранятся средства денежного рынка. SIPC защищает от потери наличных денег и ценных бумаг, таких как акции и облигации, принадлежащих клиенту находящейся в затруднительном финансовом положении фирме-члене SIPC. Защита SIPC ограничена суммой в 500 000 долларов США и лимитом денежных средств в размере 250 000 долларов США. SIPC не защищает от снижения стоимости ваших ценных бумаг и отличается от защиты FDIC.

Использование: Фонды денежного рынка могут обеспечить легкий доступ к вашим наличным деньгам и могут иметь смысл в качестве места для размещения денег, которые могут вам понадобиться в кратчайшие сроки, или которые вы держите для инвестирования, когда появляются возможности.

Отсроченные фиксированные аннуитеты

Отложенный фиксированный аннуитет 4 — это договор со страховой компанией, который гарантирует определенную фиксированную процентную ставку на ваши инвестиции в течение определенного периода времени — обычно от трех до десяти лет. Он предназначен для инвесторов, стремящихся защитить часть своих пенсионных сбережений от последствий волатильности рынка, сохраняя при этом конкурентоспособную норму прибыли с минимальным риском для этой части.При отсроченном фиксированном аннуитете все налоги на проценты откладываются до тех пор, пока средства не будут сняты 5 и не будут установлены ограничения на взносы IRS.

Ликвидность и гибкость: С некоторыми отсроченными фиксированными аннуитетами вы можете ежегодно снимать до 10% от стоимости вашего контракта без уплаты комиссии за выкуп. Кроме того, вы можете выбрать продолжительность гарантийного периода, соответствующую вашим целям.

Страховка: Ваша основная сумма и проценты обеспечены страховой компанией, выпустившей кредит.Поскольку гарантии аннуитета настолько надежны, насколько надежна страховая компания, предоставляющая их, вам следует учитывать силу выбранной вами компании и ее способность выполнять будущие обязательства. Рейтинги финансовой устойчивости доступны у вашего представителя Fidelity в каждом из профилей компании и на Fidelity.com.

Использование: Если вы хотите защитить часть своих сбережений, гарантируя гарантированную норму прибыли, а также отсрочив налоги, то вам может подойти отсроченный фиксированный аннуитет.

Депозитные сертификаты

Депозиты

представляют собой срочные депозитные счета, выдаваемые банками на срок от 1 месяца до 20 лет. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь оставить свои деньги на счете на определенный период времени. Взамен банк выплачивает вам проценты по ставке, установленной на начало этого периода времени.Компакт-диски могут предлагать более высокую доходность, чем некоторые другие варианты наличных денег, но вам, возможно, придется заблокировать свои сбережения на определенный период времени или заплатить штраф за досрочное снятие средств.

Вы можете купить компакт-диск напрямую в банке или через брокерскую фирму, известную как «брокерский компакт-диск». Если вы покупаете компакт-диск при посредничестве в качестве компакт-диска нового выпуска в Fidelity, плата за управление или транзакционные издержки не взимается, если вы держите его до погашения

.

Ликвидность и гибкость: Поскольку вы можете избежать этих комиссий и транзакционных издержек, имеет смысл держать компакт-диски до погашения.Если у вас есть компакт-диск на брокерском счете и вам нужен доступ к вашим сбережениям до наступления срока погашения, вам, возможно, придется продать его с убытком, а также заплатить комиссию за транзакцию. Банки могут взимать комиссию за досрочное снятие средств. Одним из способов улучшить доступ к своим деньгам и избежать комиссий с компакт-дисков может быть построение так называемой лестницы. Лестница упорядочивает несколько компакт-дисков со смещенными сроками погашения. Это высвобождает часть ваших инвестиций через заданные промежутки времени по мере созревания каждого компакт-диска и повышения ставок, что может помочь вам реинвестировать средства по более высоким ставкам по мере созревания ступеней вашей лестницы компакт-дисков.

Страхование: компакт-диска имеют право на страхование FDIC. Брокерский счет может объединять при посредничестве CD от разных банков FDIC на одном счете, поэтому вы можете разместить CD на сумму более 250 000 долларов без превышения страхового лимита FDIC.

Использование: Поскольку компакт-диски должны храниться в течение определенного периода времени, они более полезны для получения прибыли и сохранения денежных средств, чем для хранения наличных денег, к которым вам может понадобиться доступ до того, как компакт-диск созреет.Они также могут предложить простой и безопасный способ компенсировать более рискованные активы IRA, где вам может не понадобиться доступ к вашим деньгам.

Индивидуальные краткосрочные облигации

Если у вас есть наличные деньги, к которым вам не нужен немедленный доступ, вы можете рассмотреть возможность размещения некоторых из них в краткосрочные облигации, которые несут немного больший кредитный или процентный риск, чем сберегательные счета, денежные рынки или депозитные сертификаты, но потенциально предлагают больше вернуть.

Четыре категории краткосрочных облигаций — Казначейства США, корпоративные, необлагаемые налогом муниципальные облигации и облагаемые налогом муниципальные облигации — предлагают различные сроки погашения и уровни риска. Казначейские облигации обеспечены полной верой и доверием правительства США. Корпоративные облигации — это ценные бумаги, выпускаемые компаниями, а муниципальные облигации выпускаются штатами, городами и государственными учреждениями. Как корпоративные, так и муниципальные облигации несут в себе кредитный риск, который обычно возрастает по мере роста заявленной доходности.

Ликвидность и гибкость: Fidelity предлагает держать краткосрочные облигации до погашения.При желании вы можете продать свои облигации досрочно. Однако вы, возможно, не сможете найти покупателя, что заставит вас согласиться на более низкую цену, если вам нужно продать свою облигацию. Если процентные ставки вырастут, цена вашей облигации упадет, поэтому, если ставки выросли с тех пор, как вы купили облигацию, вы можете понести убытки, если продадите ее до наступления срока погашения. Эти риски означают, что важно учитывать, является ли облигация подходящей альтернативной инвестицией для ваших денег. Вы также должны попытаться диверсифицировать отдельные облигации, возможно, держа ряд ценных бумаг от разных эмитентов.Возможно, вам придется инвестировать значительную сумму денег, чтобы добиться диверсификации. Вы также должны платить комиссию, когда покупаете или продаете отдельные облигации на вторичном рынке. Как и компакт-диски, облигации могут иметь ступенчатую структуру.

Страхование: Страхование SIPC доступно для брокерских счетов, на которых хранятся облигации, с учетом ранее упомянутых ограничений.

Использование: Цены на краткосрочные облигации могут расти и падать больше, чем на другие денежные альтернативы, поэтому они более полезны для тех, кто ищет доход в долгосрочной перспективе, чем для хранения наличных денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Фонды краткосрочных облигаций

Некоторые фонды облигаций отслеживают показатели индекса, в то время как другие активно управляются с помощью профессиональных кредитных исследований и построения портфелей. Эти услуги предоставляются за плату. Оценщик взаимных фондов Fidelity может предоставить примеры фондов краткосрочных облигаций. Вы должны провести собственное исследование, чтобы найти фонды облигаций, которые соответствуют вашему временному горизонту, финансовым обстоятельствам, допустимости риска и уникальным целям.

Ликвидность и гибкость: Вы можете покупать и продавать фонды облигаций каждый день. Большинство фондов облигаций не имеют даты погашения, поэтому ваш доход будет отражать рыночную цену облигаций, которыми владеет фонд, на момент принятия вами решения о покупке и продаже. Стоимость ваших инвестиций будет меняться по мере изменения цен на облигации в портфеле фонда, и эти движения рынка могут увеличить или уменьшить вашу доходность.

Страховка: доступна страховка SIPC.

Использование: Подобно диверсифицированному портфелю отдельных краткосрочных облигаций, фонды облигаций лучше подходят для получения дохода с течением времени, а не для использования в чрезвычайных фондах или для наличных денег, необходимых для оплаты ожидаемых расходов.Имейте в виду, однако, что в отличие от инвестиций, которые предлагают конкретную ставку в момент их покупки, вы не знаете заранее, какова будет доходность фонда облигаций.

Долгосрочные вопросы и ответы

Если у вас есть наличные деньги, вы не только можете подумать о том, куда их вложить сейчас, но вам также необходимо решить, сколько из них инвестировать в будущем в акции и облигации, а также как это сделать.Эти соображения становятся все более важными и более сложными по мере роста вашей денежной позиции — будь то компенсация, бонусы, денежные средства, полученные при продаже акций, приобретенных в рамках программ акций компании, или другие непредвиденные доходы

История показывает, что инвестиции в акции и облигации, а не в наличные, могут существенно повлиять на успех инвесторов в долгосрочной перспективе. Однако, если вы не можете терпеть взлеты и падения акций в своем портфеле, подумайте о менее изменчивом сочетании инвестиций, которых вы можете придерживаться.Например, среди решений для управляемых счетов Fidelity есть комбинации защитных акций и облигаций, специально выбранных для минимизации общей волатильности портфеля. (Читайте Viewpoints на Fidelity.com: В поисках убежища на нестабильных рынках.)

Fidelity поможет вам найти правильное сочетание денежных средств и инвестиций

Составление плана — это лишь одна из услуг, которую мы предлагаем нашим клиентам.Мы также можем помочь управлять вашим портфелем, изучив вашу ситуацию — ваши сроки, цели и отношение к риску — и создав набор инвестиций, который подходит именно вам. Узнайте больше об управляемых аккаунтах.

Следующие шаги для рассмотрения

Подробнее об управлении активами

Узнайте, как Fidelity может помочь вам приумножить и защитить свое богатство.

Узнайте о краткосрочных инвестициях

Исследование краткосрочных облигаций и фондов, депозитных сертификатов и фондов денежного рынка.

Вы можете потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка.Инвестиции в фонд денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Прежде чем инвестировать, всегда читайте проспект фонда денежного рынка, чтобы узнать о правилах, специфичных для этого фонда.

Когда начинать инвестировать: 4 признака того, что вы готовы

В наши дни много говорят об инвестировании. Должно ли это быть частью вашего плана? Как вы узнаете, что готовы начать инвестировать? Может быть, вы уже есть и даже не знали об этом.

«Существует старая поговорка, в которой говорится, что время на рынке важнее, чем время на рынке», — говорит Хизер Уинстон, заместитель директора по финансовым консультациям и планированию в Principal ® . «И начать инвестировать как можно раньше — даже с кажущимися небольшими суммами в долларах — может поставить вас на путь к успеху в будущем».

Вот четыре сигнала, которые могут помочь вам принять решение.

1. Вы создаете сильный резервный фонд.

Жизнь подбрасывает крученые мячи.Хорошо иметь резервный фонд с расходами как минимум на три месяца, чтобы обеспечить себе стабильность, которая может потребоваться для инвестирования. Ваш резервный фонд предоставит вам буфер на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому вам не придется использовать инвестиции, посвященные более долгосрочным целям. Как только у вас будет хорошее начало в вашем резервном фонде, вы можете сбалансировать инвестиции и сбережения, направляя деньги в оба.

Узнайте больше о создании денежного резерва на случай непредвиденных обстоятельств.

2.Вы заканчиваете каждый месяц с дополнительными деньгами.

Ваш резервный фонд в порядке. Вы оплачиваете все счета и любые долги с высокими процентами. У вас достаточно, чтобы покрыть свои расходы. Еще немного осталось? Его не должно быть много. Инвестирование заключается в том, чтобы начать с малого и постепенно увеличивать эти деньги (подробнее об этом ниже). Ключ в том, чтобы придерживаться этого, чтобы вложенные деньги могли работать на вас.

Возникли проблемы с балансировкой бюджета? Прочтите «3 шага к распределению зарплаты, если вы хотите продвинуться вперед со своими деньгами.

3. Вы готовы поставить перед собой некоторые финансовые цели.

Инвестирование — это путешествие, которое будет более успешным, если вы знаете, куда направляетесь. Вот где появляются цели, которые задают вам направление и фокус.

«Начните с более краткосрочных целей, таких как накопления на большой отпуск или свадьбу или даже на первый взнос за дом», — говорит Уинстон. «Как только вы доказали себе, что можете достичь краткосрочной цели, долгосрочные потребности, такие как пенсионные накопления, могут стать немного более доступными.

Прочтите «5 шагов к постановке финансовых целей на 2022 год».

4. У вас есть доступ к пенсионному плану.

А 401(к). А 403 (б). Если вы можете внести свой вклад в подобный пенсионный план, спонсируемый работодателем, возможно, вы уже сделали большой шаг к инвестированию. С большинством пенсионных планов, спонсируемых работодателем, вы можете инвестировать деньги из каждой зарплаты. Это облегчает вклад в ваши пенсионные цели. Некоторые работодатели даже предлагают уравнять взносы сотрудников до определенного уровня.По сути, это бесплатные деньги, и эти дополнительные взносы со временем могут очень помочь.

Если у вас нет доступа к пенсионному плану, спонсируемому работодателем, или если вы можете откладывать даже больше, чем просто корпоративный план, рассмотрите возможность открытия индивидуального пенсионного счета (IRA).

Знаки говорят, что вы готовы начать инвестировать? Можно пойти по маленькому.

Можете ли вы инвестировать дополнительно 100 долларов в месяц? Даже небольшие суммы могут накапливаться со временем.

На самом деле, ваши инвестиции могут приумножаться.Забивая 100 долларов в месяц в банку в течение 30 лет, вы получите 36 000 долларов. Инвестируйте ту же сумму с годовой доходностью 6%, и благодаря способности сложных процентов эти инвестиции могут вырасти почти до 100 000 долларов за то же время. 1

 

 

Допустим, вы инвестируете через пенсионный счет, такой как 401(k) или IRA. Там тоже большие возможности. Если у вас был годовой доход в размере 35 000 долларов США и вы увеличили свои отчисления до уплаты налогов всего на 1%, это всего лишь около 10 долларов от вашей двухнедельной заработной платы.

Позже, на пенсии, это может составить еще 150 долларов в месяц. 2




Самое главное помнить? Успех не требует больших денег. Пусть время и совокупный доход работают на вас, чтобы помочь вам достичь ваших целей.

Новичок в инвестировании? Ознакомьтесь с нашими советами по инвестированию для начинающих

Сноска 1 Пожалуйста, ознакомьтесь с применимой Брошюрой программы управляемого инвестирования Merrill на сайте www.merrilledge.com/guided-investing-program-brochure или брошюру Merrill Guided Investing with Advisor Program на www.ml.com/guided-investing-program-brochure для получения информации, включая цены, ребалансировку и подробности программы инвестиционного консультирования. Рекомендуемая вами инвестиционная стратегия будет основываться исключительно на информации, которую вы предоставляете нам для этой конкретной инвестиционной цели, и не зависит от любой другой консультационной программы, предлагаемой нами. Если у этой учетной записи несколько владельцев, предоставляемая вами информация должна отражать взгляды и обстоятельства всех владельцев учетной записи.Если вы являетесь доверенным лицом этой учетной записи в интересах владельца учетной записи или владельца учетной записи (например, доверенное лицо для траста или хранитель для UTMA), имейте в виду, что эти активы будут инвестированы в интересах владельца учетной записи или владелец счета. Merrill Guided Investing предлагается с консультантом и без него. Программы инвестиционного консультирования Merrill, Merrill Lynch и/или Merrill Edge предлагаются компаниями Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated («MLPF&S») и Managed Account Advisors LLC («MAA»), дочерней компанией MLPF&S.MLPF&S и MAA являются зарегистрированными инвестиционными консультантами. Регистрация инвестиционного консультанта не предполагает определенного уровня навыков или обучения.

Главный инвестиционный офис (CIO) разрабатывает инвестиционные стратегии для Merrill Guided Investing, в том числе предоставляет свои рекомендации по ETF, взаимным фондам и соответствующему распределению активов. Компания Managed Account Advisors LLC (MAA), дочерняя компания Merrill, является портфельным менеджером, ответственным за реализацию стратегий управляемого инвестирования Merrill для клиентских счетов, включая содействие покупке и продаже ETF и паевых инвестиционных фондов на клиентских счетах и ​​обновление распределения активов по счетам, когда ИТ-директор рекомендации меняются, а также реализуются любые применимые ограничения для отдельных клиентов или фирм.

3456484

14 умных способов инвестировать 10 тысяч долларов в 2022 году

Вы помните, как впервые выписали чек на 100 долларов?

Первый чек на 100 долларов, который я выписал, был для моего мобильного телефона waaayyy еще в 1997 году. Ого… это навевает воспоминания. В тот момент мне даже не пришло в голову вложить 100 долларов — я был просто счастлив иметь свой мобильный телефон!

Как насчет вашего первого чека на 100 долларов? Или ваш первый чек на 1000 долларов? Бьюсь об заклад, вы тогда не задавались вопросом, как инвестировать 1000 долларов, не так ли? Даже лучше, ваш первый чек на 10 000 долларов ?

В первый раз я выписал чек на 10 000 долларов, чтобы погасить долг по студенческому кредиту.Это был на сегодняшний день , лучший чек, который я когда-либо выписывал! Для меня выбор был очевиден, но куда девать лишние 10 тысяч долларов — не всегда простое решение. Я здесь, чтобы помочь!

Безусловно, самый быстрый и простой способ создать диверсифицированный портфель акций на сумму 10 000 долларов – это воспользоваться Robinhood – нашим лучшим выбором для инвесторов.

  • Торгуйте тысячами акций всего за один доллар

Вот 15 отличных идей, как разумно инвестировать 10 000 долларов.

14 лучших способов инвестировать 10 тысяч долларов в 2022 году

  1. Высокие урожайные сбережения или CD
  2. Auto-Pilot Investing
  3. одноранговый промежуток
  4. Real Estate
  5. DIY Program на фондовом рынке
  6. Профессиональная программа
  7. Профессиональное обозначение / сертификация
  8. Вернуться в школу
  9. онлайн-курсы
  10. Начать бизнес
  11. Начать блог
  12. Запустить подкаст
  13. Перепродать продукты на Amazon FBA
  14. Погасить долг

Если вы ищете именно идеи для краткосрочных инвестиций, у нас есть предложения и для них.Или, если вам нужно больше инвестировать, ознакомьтесь с лучшими способами инвестировать 20 000 долларов!

1. Инвестируйте в высокодоходный сберегательный счет или компакт-диски

Если вы хотите быть в полной безопасности, вы можете вложить деньги в высокодоходные компакт-диски или на сберегательный счет с высокими процентами. В эти дни лучшие ставки приходят от онлайн-банков.

Например, КИТ Банк предлагает свой Сберегательный счет строителя. Вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и обеспечить APY до 0,95%.

Онлайн-банки обладают всеми преимуществами традиционных банков, включая дебетовую карту и доступ к банкоматам.

Ваши депозиты застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США. И у вас есть все преимущества работы с авторитетным банком, потому что это именно то, чем являются эти онлайн-банки.

2. Инвестирование на автопилоте

Если вы хотите вложить свои деньги в ситуацию виртуального автопилота, робот-советник может быть именно тем, что вам нужно.

М1 Финансы

M1 Finance — это брокерская компания, где вы можете бесплатно инвестировать в акции и ETF.Это дает им самое большое количество бесплатных акций и ETF среди всех онлайн-брокеров.

Что ставит их в категорию Robo-Advisor, так это то, что у них есть готовые и управляемые портфели, в которые вы можете автоматически инвестировать свои деньги, по-прежнему без комиссий. Вы также можете создавать свои собственные автоинвестиции, что делает M1 Finance одним из наиболее универсальных способов автоинвестирования.

Улучшение

Что такое улучшение? Это онлайн-платформа для управления инвестициями, которую часто называют роботом-консультантом , потому что все обрабатывается за вас автоматически.Выбор инвестиций, распределение активов, ребалансировка, сбор налоговых убытков — все это делается для вас и за очень разумные деньги.

Например, ежегодная плата за управление составляет всего 0,35% — или 35 долларов США — для счета до 10 000 долларов США. И он падает до 0,25%, когда вы превышаете 10 000 долларов, и до 0,15 %, когда вы достигаете 100 000 долларов.

10 000 долларов не принесут вам многого в плане диверсификации с отдельными акциями, но с Betterment этого будет достаточно.

3. Одноранговое кредитование

Если вы предпочитаете инвестиции с фиксированным доходом акциям, одноранговое кредитование предлагает возможность зарабатывать процентные ставки, которые значительно выше среднего.Эти сайты объединяют кредиторов (инвесторов) с заемщиками, чтобы создать открытую кредитную среду, исключающую банки, их высокие ставки и ограничения.

Это приводит к более гибким условиям кредита для заемщиков и гораздо более высоким процентным ставкам для инвесторов, чем те, которые они могут получить даже по долгосрочным депозитным сертификатам.

В Интернете уже есть различные сайты однорангового кредитования, и, кажется, постоянно появляются новые. Но лучше всех зарекомендовал себя из лота Lending Club, который больше не предоставляет эту услугу.

Инвестирование в одноранговые сайты сопряжено с определенным риском, но если ваши процентные ставки достаточно высоки, вы сможете покрыть эти риски и по-прежнему значительно опережать более традиционные инвестиции с фиксированным доходом. Когда я разговаривал с Lending Club, они сказали, что рекомендуется начинать с инвестиций не менее 2500 долларов.

Так как вы могли инвестировать всего 25 долларов в один кредит, это давало вам возможность диверсифицироваться в 100 различных кредитов и значительно снизить уровень риска.Получите полное объяснение того, как работает одноранговое инвестирование, в моих обзорах Lending Club для заемщиков и инвесторов. Опять же, они больше не предлагают эту услугу после приобретения Radius Bank.

4. Недвижимость

Недвижимость – это, без сомнения, отличная инвестиция. Но 10 000 долларов недостаточно для внесения первоначального взноса при покупке инвестиционной недвижимости в наши дни, не на большинстве рынков (если только ваш приятель не научился покупать недвижимость без первоначального взноса).Но это не значит, что вы не можете инвестировать в недвижимость.

Один из способов сделать это через инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Эти инвестиции имеют ряд преимуществ по сравнению с прямым владением недвижимостью, в том числе:

  • Высокая ликвидность — вы можете покупать и продавать акции REIT почти так же, как вы торгуете акциями
  • Диверсификация — REIT представляют собой портфель коммерческой недвижимости или ипотечных кредитов, а не отдельный объект недвижимости или ипотечный кредит
  • Высокий доход — дивиденды, выплачиваемые REIT, как правило, намного выше дивидендной доходности по акциям и в другой стратосфере по сравнению с депозитными сертификатами
  • Налоговые преимущества — REIT не продают недвижимость почти так же часто, как взаимные фонды акции; конечным результатом является гораздо более низкий прирост капитала
  • Вам не нужно пачкать руки – любой, кто когда-либо владел инвестиционной недвижимостью, может оценить это преимущество

Существует множество REIT на выбор.Интернет сделал очень простым начало работы в REIT.

Одним из самых популярных является Fundrise. Если вы хотите инвестировать в недвижимость, Fundrise — это самый простой способ сделать это.

Они проведут вас через процесс подачи заявки, а затем позволят вам просмотреть все возможные инвестиции, в которые вы можете вложить свои деньги.

У них есть минимальная инвестиция в размере 500 долларов США, это самая маленькая сумма, которую вы найдете. Всего за 500 долларов вы можете использовать их стартовый портфель.С этим портфелем ваши деньги будут вложены в несколько REIT. Это отличный способ получить мгновенную диверсификацию.

Одним из ключевых преимуществ использования Fundrise является низкая комиссия. Большинство инвесторов ежегодно платят от 0,30 до 0,50 вложенного капитала в виде комиссий. Это отличный способ инвестировать свои деньги без того, чтобы ваши доходы были съедены комиссиями.

Если вы предпочитаете владеть недвижимостью, вы можете рассмотреть возможность объединения ваших 10 000 долларов США с одним или несколькими другими инвесторами и прямой покупки инвестиционной недвижимости.

5. Фондовая биржа своими руками

Похоже, что большинство людей предпочитают вкладывать свои деньги во взаимные фонды, особенно если это относительно небольшая сумма денег. Но если вы демонстрировали реальную способность зарабатывать деньги, торгуя акциями самостоятельно, это может быть возможностью поднять это на новый уровень.

Вы можете открыть дисконтный брокерский счет в Интернете через такие компании, как Etrade и TD Ameritrade. На этих платформах есть все инструменты, которые вам нужны, чтобы стать искушенным инвестором, включая образовательные ресурсы, если они вам нужны.

Низкие комиссионные — это находка, когда вы торгуете отдельными акциями. Если вы заинтересованы в том, чтобы сделать следующий шаг в онлайн-брокерстве, ознакомьтесь с нашим списком лучших онлайн-брокерских счетов для всех типов инвесторов.

6. Коучинговые программы

Когда мы думаем об инвестировании, мы обычно думаем о вложении денег в активы в надежде получить доход от инвестиций. Но лучшая инвестиция, которую вы можете сделать, — это то, что вы делаете в себя.Все, что вы можете сделать для улучшения своих знаний и навыков, что позволит вам жить лучше или зарабатывать больше денег, является настоящей инвестицией.

Один из способов сделать это — вложить часть денег в коучинговые программы. Это особенно ценно, если вы собираетесь заняться новым предприятием, но у вас мало соответствующего опыта.

Если вы можете записаться на программу коучинга с кем-то, кто действительно занимается тем, чем вы хотели бы заниматься, это сэкономит вам много времени, усилий и денег.Как говорится, никогда не пытайтесь изобретать велосипед .

Существуют различные коучинговые программы, охватывающие практически любую область, о которой вы только можете подумать. И пока мы обсуждаем эту тему, ознакомьтесь с моей программой стратегического коучинга, чтобы узнать, что она может сделать для вас. Я очень люблю это!

7. Получение звания

Это еще один пример инвестирования в себя. Какой бы ни была ваша карьера, вы должны стремиться добавить любые необходимые обозначения для своей области. Они могут повысить вашу узнаваемость, доверие к вам и готовность заказчиков и клиентов иметь с вами дело.

Я получил сертификат CFP®, или Сертифицированного специалиста по финансовому планированию, и это позволило мне начать совершенно новую и полезную карьеру. Узнайте, какие сертификаты являются лучшими в вашей области, и вложите немного денег, чтобы получить статус для себя.

8. Возвращение в школу

Если вы чувствуете, что ваша карьера стагнирует, а многие люди в наши дни так и делают, возвращение в школу может стать лучшим вложением времени и денег, которое вы когда-либо делали.10 000 долларов не обеспечат вам степень магистра в известном университете, но они могут покрыть значительную часть или даже большую часть расходов на получение степени младшего специалиста в местном колледже.

Эти деньги могут предоставить прекрасную возможность переквалифицироваться в новую карьеру, которая намного более актуальна в сегодняшней экономике. Согласно исследованию 2019 Job Outlook, проведенному Национальной ассоциацией колледжей и работодателей , американские работодатели планируют нанять на 16% больше выпускников 2019 года, чем выпускников 2018 года.Данные NACE показывают, что 2019 год имеет самые многообещающие перспективы найма новых выпускников колледжей за более чем 10 лет.

9. Онлайн-курсы

Если вам не нравится идея вернуться в школу, чтобы получить новую степень, или если вы находитесь на этапе своей жизни, когда это просто слишком неудобно, вам следует подумать о том, чтобы пройти онлайн-курсы. Доступны всевозможные курсы, которые могут помочь вам перейти к новой карьере или бизнесу.

10. Открытие собственного дела

Это еще один пример инвестирования в себя.Начиная собственное дело, вы ставите себя в положение, позволяющее максимально использовать свои знания, навыки и способности. Это увеличивает вероятность получения вами высокого дохода.

То, что я оставил свою старую брокерскую фирму и начал свою собственную практику финансового планирования, считается одним из лучших бизнес-решений, которые я когда-либо принимал. У него определенно были свои страшные моменты, но награды были потрясающими.

Благодаря Интернету можно начать собственный бизнес всего за несколько тысяч долларов.Черт возьми, я начал этот блог менее чем за 500 долларов! Выберите бизнес, которым вы хотите заняться, изучите, как вы можете продвигать бизнес через Интернет, а затем составьте бизнес-план. 10 000 долларов должно быть более чем достаточно для начала.

На самом деле, вам лучше не начинать с инвестиций более 5000 долларов в онлайн-бизнес. Есть много способов начать домашний бизнес, которые требуют очень небольшого первоначального капитала.

Еще один момент в открытии бизнеса.Когда вы вкладываете деньги в определенные инвестиции, вы делаете это с мыслью, что в будущем они будут стоить больше денег. Но когда у вас есть бизнес, он может обеспечить вас доходом на всю оставшуюся жизнь. Это более ценно, чем любая другая инвестиция, которую вы можете сделать.

11. Создание блога

Это может быть выигрышной идеей на многих уровнях, и вам, вероятно, не понадобится около 10 000 долларов, чтобы воплотить ее в жизнь. Выберите широкую тематическую область — карьера, технологии, финансы, инвестиции, недвижимость или что угодно, что вас интересует, и обладайте знаниями как минимум выше среднего — и создайте вокруг нее блог.

Вот что я сделал со своим блогом. Мне, как специалисту по финансовому планированию, было легко постоянно заниматься личными финансами и статьями, связанными с финансовым планированием.

Моя жена начала свой блог иначе. Это началось как способ задокументировать нашу растущую семью, но после того, как она поняла, что может зарабатывать дополнительные деньги, ведя блог, она начала сосредотачиваться на вещах, которыми она была увлечена: материнстве, моде, домашнем декоре и нашем ожидании усыновления. Я до сих пор в изумлении от того, как часто ее домашняя страница тура была опубликована на Pinterest — более 1 миллиона раз!

Идея состоит в том, чтобы создать веб-сайт с ценным содержанием, которое будет привлекать посетителей.И по мере его роста у вас будет возможность монетизировать его с помощью рекламы, партнерских соглашений (по сути, продажи продуктов других людей) или в качестве платформы для продажи ваших собственных продуктов и услуг.

Это может быть способом создания побочного бизнеса, а не погружения в предприятие на полную ставку. Вы можете делать это в качестве подработки, пока не будете готовы перейти на полный рабочий день. И вы можете двигаться в любом удобном для вас темпе. Но как только вы начнете, блог может стать невероятным источником новых и интересных возможностей, а также дохода.

12. Запуск подкаста

Подкасты — это в основном статьи блога, настроенные на аудио. Но у них есть то преимущество, что их также можно разместить на других веб-сайтах для большей известности. Как и в случае с блогом, есть способы монетизировать подкасты.

Самый простой способ — сделать серию подкастов и собрать пожертвования слушателей. Это может прекрасно работать, если у вас есть преданные последователи. Вы также можете получить рекламных спонсоров, почти так же, как и для блога, которые будут платить за упоминание в вашем подкасте или на сайте, где появляется подкаст.

Джон Ли Дюма из подкаста с самым высоким рейтингом в iTunes сделал себе имя на подкасте Entrepreneur on Fire. Джон запустил свой подкаст в 2012 году и с тех пор заработал почти 3 миллиона долларов! Самое приятное то, что он ежемесячно публикует очень подробные отчеты о доходах для тех, кто хочет отслеживать его прогресс. Вначале большая часть его доходов поступала от рекламодателей, и с тех пор он предлагает различные курсы и продукты для тех, кто заинтересован в монетизации своих продуктов.Этот человек действительно горит! 🙂

13. Перепродажа товаров на Amazon FBA

Если у вас есть талант находить выгодные предложения, но у вас никогда не было склонности продавать некоторые из них с целью получения прибыли, Amazon FBA, вероятно, является самым простым способом сделать это.

FBA расшифровывается как Fulfillment by Amazon, и это именно то, что они предлагают. Вы доставляете товары, которые хотите продать, на Amazon, а затем продаете их на сайте.

После того, как они будут проданы — обычным способом, как это происходит на Amazon — компания возьмет на себя их доставку.Это один из самых простых способов ведения онлайн-бизнеса.

14. Выплата долга

Это самый безрисковый способ инвестировать 10 000 долларов или любую сумму денег, и он обеспечивает практически гарантированную норму прибыли.

Допустим, у вас есть кредитная карта с непогашенным остатком в размере 10 000 долларов США, годовая процентная ставка по которой составляет 19,99%. Погасив кредитную карту, вы не только навсегда избавитесь от долга, но и зафиксируете то, что фактически является 19.99% возврата ваших денег.

Нет, это не будет означать, что вы будете получать процентную ставку в размере 19,99% в качестве денежного дохода на свои деньги, но это будет означать, что вы больше не платите, что практически одно и то же.

Вот еще один плюс: 19,99%, которые вы заработаете на свои деньги (за счет того, что вам не придется выплачивать их каждый год), составляют дохода, с которого вам не придется платить никаких налогов. Если бы вы получали 19,99% на 10 000 долларов напрямую, большая часть дохода должна была бы идти на уплату подоходного налога каждый год.

Суть

Учитывая инфляцию, 10 000 долларов в наши дни могут показаться не большими деньгами, но этого достаточно, если вы хотите заняться интересными и творческими инвестициями.

Вы можете использовать их как возможность превратить свои заначки во что-то гораздо большее. Этого достаточно даже для того, чтобы вы представили три или четыре из этих инвестиционных идей, которые дадут вам возможность действительно приумножить свои деньги.

Попробуйте пару из них и посмотрите, подойдут ли они вам!

.