Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи

Содержание

8 главных причин начать планировать

На чтение 3 мин. Обновлено

Ведение и планирование семейного бюджета. Нужно ли оно? Для чего? И самое главное что это даст нам в итоге. Давайте попробуем разобраться.

Большинство семей живет по принципу - "сколько получили, столько и потратили. Или даже больше." Получается бег на месте, или даже в обратную сторону (рост долгов). И так повторяется из года в год. Введение учета личных финансов позволит разорвать этот замкнутый круг.

Основные преимущества ведения семейного бюджета:

  1. У вас будет четкое представление сколько вы зарабатываете и сколько тратите. И самое главное - вы будете точно знать, сколько денег у вас останется в конце месяца.
  2. Четкое понимание на что уходят ваши деньги. Отсюда можно будет сделать вывод какие покупки являлись излишними и ненужными. Такой анализ позволит свести подобные  траты к минимуму.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи
  3. Четкое планирование будущих расходов позволит вам прожить текущий месяц именно на свои средства, без взятия денег в долг до зарплаты. И самое главное - вы можете
    быстрее рассчитаться текущими кредитами
    . Просто включайте их в свои постоянные расходы.
  4. Ведения учета личных финансов предполагает разделения потока доходов на несколько групп, в том числе и формирование резервного и инвестиционных капиталов. Которые в будущем позволят стабилизировать и существенно укрепить финансовое благополучие вашей семьи и получать от вложенных средств дополнительный доход.
  5. Контроль за расходами позволит высвобождать больше средств, которые можно опять же использовать для ускорения достижения финансовых целей: инвестирования, для получения дохода либо для накопления на что-нибудь дорогостоящее (отпуск, покупка бытовой техники). В первом случае и вас постепенно будет расти инвестиционный доход от вложенных средств. Во втором случае самостоятельная покупка освобождает вас от обращения в банки за кредитом на покупку, и как следствие экономия на процентах по переплате.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи
  6. Финансовое планирование позволит вам
    чувствовать себя более уверенным
    . Полностью исключается ситуация, когда до зарплаты еще неделя, а денег уже нет.
  7. Повышение финансовой грамотности. Это в свою очередь позволит вам повысить свое материальное положение, даст значительный рост доходов.
  8. По статистике причиной  30% разводов  являются финансовые разногласия и нехватка денег. Планирование позволит избежать финансовых проблем и улучшит микроклимат в семье. Ведь общее дело сближает.

      А если  вкратце, то планирование семейного бюджета позволить вам избегать ненужных трат, вы будете четко жить по средствам без привлечения кредитов и повысите свое финансовое благополучие в виде вложенных средств, которые позволят вам получать со временем достаточно приличный дополнительный доход, превышающий ваш сегодняшний в несколько раз.

    Если вы еще сомневаетесь, начинать или нет. Думаете,  что это будет отнимать много времени.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Вы ошибаетесь. У меня это занимает буквально несколько минут в месяц. Для этого я пользуюсь правилом

4 конвертов - просто и эффективно. Прочитайте статью и все поймете.

Удачи в планировании!

Усинский водовод, снегоуборочная техника, асфальтирование, управляющие компании

18.02.2021

Пресс-служба Администрации МО ГО "Воркута"

Представляем вниманию читателей второй выпуск интервью с Ярославом Шапошниковым, которое на этот раз посвящено жилищно-коммунальному и городскому хозяйству. Сегодня речь пойдет о безопасности тепло- и водоснабжения, новом взгляде на решение проблемы нехватки специализированной техники в условиях бюджетного дефицита, обновлении уличного освещения и пересмотре подходов в работе управляющих компаний.

Напомним, цикл интервью с врио главы – руководителем администрации города Воркута посвящен проблемам и перспективам Заполярья, жизненно важным темам развития муниципалитета. Позади беседа о городской экономике и финансах, на очереди – социальная отрасль.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи

– Ярослав Анатольевич, как вы оцениваете состояние теплосетевого хозяйства муниципалитета, какие есть проблемы и возможные пути их решения?

– Вопросы  тепло- и водоснабжения Воркуты как арктического города остаются стратегически важными. В настоящее время транспортировкой теплоносителя от основных теплоисточников – ТЭЦ-1, ТЭЦ-2 и ЦВК до потребителя занимается наш МУП «Северные тепловые сети» (СТС). Кроме того, предприятие является ресурсогенерирующим и ресурсоснабжающим для поселков Заполярного, Елецкого и Сивой Маски. Именно передача на баланс СТС четырех неплатежеспособных поселковых котельных в 2016-м году отрицательно сказалась на экономических показателях предприятия, поскольку все они нерентабельны. Это была вынужденная мера.

Сейчас наша задача – сбалансировать экономику предприятия и минимизировать потери. В частности, рассматриваем вопрос подвода газопровода-отвода ко второму подъему Усинского водовода.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Это позволит установить модульную котельную, которая будет генерировать менее затратный теплоресурс для его обогрева. Таким образом, затраты СТС будут снижены в три раза.

При этом газ можно использовать для газогенераторных установок и уйти от дорогой сетевой электроэнергии, используя ее только в качестве резервной. У водовода самая затратная статься расходов – электропотребление. Снижение ее себестоимости почти в два раза будет серьезным аргументом для потенциальных концессионеров.

– Проблемы Усинского водовода многолетние, каким вы видите выход из сложившейся ситуации?

– Важно, что предприятие, которое сейчас обслуживает водовод, арендует муниципальное имущество, что дает нам возможность начать все, как говорится, с чистого листа и, если не решить все проблемы, то сделать более надежной работу водовода. Сегодня мы видим спасение ситуации только в инвестиционных программах через концессионное соглашение.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Именно этот сценарий позволит привести объект в нормативное состояние.

Я не говорю сейчас про многомиллиардные вложения на одномоментный ремонт водовода, замену труб и т.д. Параметры концессионного соглашения долгосрочны, что делает их привлекательными для банков. В стране есть определенные организации, ориентированные на поддержку и финансирование инфраструктурных проектов. И этот механизм, действительно, работает. Сейчас мы изучаем деятельность одной известной  российской корпорации, реализующей инфраструктурные проекты в разных регионах, при поддержке крупного банка.

Уже подготовлена первичная информация об экономическом потенциале Усинского водовода, который, как я уже говорил выше, можно повысить при газификации объекта. Кроме того, Воркута – опорная точка Арктики, это бренд, и он тоже немаловажен для инвесторов.

– Не так давно вы поднимали тему энергосервисного контракта (модернизация уличного освещения). На какой стадии он находится сегодня?

– Аналогичные контракты уже работают в разных городах России – нам остается воспользоваться этой практикой.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Суть энергосервисного контракта в том, что подрядная организация берет на себя полный комплекс работ по автоматизации и обслуживанию системы уличного освещения, замене оборудования на более современное и энергосберегающее. 

В свою очередь муниципалитет несколько лет оплачивает затраты компании по энергопотреблению в объемах их предыдущей стоимости. Мы получаем светлые улицы, подрядчик – прибыль от экономии.

Мой зам по вопросам ЖКХ Ирина Зиберт уже завершает анализ и калькуляцию необходимых работ – замена старых ламп ДРЛ, светильников, частично установка новых опор освещения. Как только получим конечные цифры, предоставим их через конкурсные процедуры заинтересованным компаниям. Они уже есть: основные конкуренты в России – МРСК и Ростелеком. Также в процесс включились еще три менее крупные компании.

– Один из проблемных вопросов Воркуты – содержание дорог. Асфальтирование, уборка снега. Есть варианты для решения этих проблем?

– Знаю, что Глава РК Владимир Уйба поднимал вопрос о приобретении специализированой дорожной техники для Воркуты.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Безусловно, без финансовой поддержки региона сделать это будет довольно сложно, но нужно искать выходы и самим пробовать решать свои проблемы.

Сейчас, скажем так, главный помощник для нас – закон об Арктической зоне, который предусматривает различные механизмы поддержки деятельности предприятий в Арктике, в том числе межмуниципальные организации. Наша цель, сделать так, чтобы эти организации стали резидентами арктической зоны  и получали все предусмотренные законом преференции, начиная от налоговых льгот и заканчивая правом применять в своей деятельности процедуру свободной таможенной зоны при закупке снегоуборочной и иной дорожной техники. Соответствующие предложения были переданы Главе республики для включения в план реализации стратегии социально-экономического развития Коми.

Так, МБУ «Специализированое дорожное управление» при форматировании его деятельности в новом механизме также может войти в число таких предприятий, что позволит приобретать новую технику, чтобы более качественно ремонтировать и обслуживать улично-дорожную сеть.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи

Но самое главное – «СДУ» сможет более широко оказывать услуги и сторонним организациям, а не только муниципалитету. Это позволит увеличить доход предприятия по внебюджетной деятельности, который можно направлять на дальнейшее развитие, а также рост заработной платы работников.

Плюс наполнение муниципального парка спецтехникой даст возможность при наличии средств проводить в летний период больший объем работ по асфальтированию дорог и дворов, что напрямую отражается на комфорте жителей, внешнем виде Воркуты.

При этом нужно заниматься не только решением вопроса с техникой, но и с производством асфальта. Наш завод не дает большие объемы. Мы вынуждены обращаться к сторонним организациям, а это минус из бюджета. Нужно понимать, что эффективность использования бюджетных средств  состоит в том, чтобы с минимальным их привлечением получить максимальный эффект.

– Насколько сбалансированной является работа управляющих компаний, в чем  есть недоработки?

– Сравнивать работу местных УК и жилищников центральной полосы России нельзя.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Арктический суровый климат накладывает отпечаток на деятельность предприятий всех сфер. Конечно, пурги, снег, морозы усложняют работу управляющих компаний, и ее внешний показатель не всегда радует воркутинцев, поскольку оперативно привести дворы и проезды в порядок после пурги с помощью арендованной техники довольно сложно и очень дорого. И техники не хватает, и машино-час дорогой.

Полагаю, есть смысл в будущем увязать работу УК с техникой «СДУ» в рамках нового механизма, которые также могут стать резидентом Арктической зоны.

Один из вариантов – создание межмуниципального хозяйствующего общества через городские Советы Воркуты и, например, Инты. Законодательно это возможно, но этим способом мало кто пользуется в России. Для обсуждения моей инициативы в марте мы приглашаем в Воркуту главу Инты.

Поскольку в местных управляющих компаниях работает много людей, объединение их в хозяйствующее общество – резидента Арктической зоны – позволит снизить налоговую и инвестиционную нагрузку по некоторым направлениям до шести-десяти раз.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Высвобождающиеся денежные средства можно будет направить на повышение качества услуг: приобретение техники, обслуживание домов, ремонт коммуникаций, расчистку дворов и пр. Не секрет, что в жилищно-коммунальной отрасли уровень заработной платы тоже не высок.

Мэрия однозначно будет контролировать работу управляющих организаций, пользуясь законодательными инструментами. В идеале, все сводится к объединению сил, средств, и местному контролю, в том числе и со стороны депутатов горсовета.

Если резюмировать беседу, то все вышеобозначенные темы и проблемы, по сути,  замкнутый коммунальный круг, по которому город вынужден идти уже много лет. Главная причина – недофинансирование отрасли. Но будем честны, средств в нужном размере нам вряд ли кто-то даст. Будем рассчитывать на себя и на законодательные новеллы, которые дают преференции для резидентов Арктической зоны. Наша общая с депутатами задача – грамотно и своевременно всем этим воспользоваться.

Материалы по теме:

Ярослав Шапошников: «Уверен, новые механизмы помогут сделать экономику воркуты конкурентоспособной» https://vk.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи com/wall-57637199_12055

Ярослав Шапошников: «Одна из первостепенных задач – наполнение городского бюджета» https://vk.com/wall-57637199_11303

Пресс-служба администрации МО ГО «Воркута»

Дата создания: 18.02.2021 16:31:53
Дата изменения: 19.02.2021 09:06:56

Общественники придумали, как разорвать замкнутый круг должников ЖКУ: Нашлись противники идеи

Общественная палата России и НП "ЖКХ-Контроль" направили письмо премьер-министру Михаилу Мишустину. В нём сформулирована идея, как разорвать замкнутый круг должников ЖКУ. Но нашлись и противники этой инициативы, которые предложили альтернативный вариант.

Глава комиссии Общественной палаты РФ по ЖКХ, строительству и дорогам, руководитель исполнительного директора "ЖКХ Контроль" Светлана Разворотнева, которая является одним из авторов инициативы, рассказала, что должники по оплате жилищно-коммунальных услуг оказались в замкнутом круге.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи С одной стороны, людям не дают субсидию, так как есть долги, с другой - без субсидии долги становятся ещё больше.

Предложенный общественниками принцип - всё-таки начислять малоимущим субсидии даже в том случае, если у них имеется задолженность по оплате ЖКУ.

На данный момент в России субсидия положена тем, у кого весомая доля дохода (превышающая допустимое значение) уходит на ЖКУ. В большинстве регионов предельный порог составляет 22%. Но выплату из регионального бюджета отменяют, если семья не вносит платежи два месяца.

В письме общественники предлагают иначе оценивать семейный доход, который и определяет право на субсидию. Сейчас в расчёт берётся сумма средств за шесть месяцев, а предлагается сократить этот период до двух. Такое решение окажет существенную поддержку тем, кто потерял работу или кто имеет нестабильный заработок.

Директор ассоциации управляющих компаний НП "Национальный жилищный конгресс" Татьяна Вепрецкая считает неправильным начислять субсидии, если у семьи есть долги по оплате ЖКУ.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Полученные средства люди могут потратить, например, на покупку продуктов, пишут "Известия".

"Субсидия должна иметь компенсационный характер, в противном случае средства не дойдут до ЖКХ. Цель субсидий - помочь оплатить ЖКУ, а не тратить их на другие статьи расходов", - согласилась с Вепрецкой глава комиссии по ЖКХ общественного совета при Минстрое Ирина Булгакова.

Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите CTRL + ENTER

Экономия семейного бюджета. Деньги любят счет.

Краткое содержание:

Дорогие друзья, гости и читатели сайта 9111. ru

В прошлой своей статье я анонсировала серию своих публикаций, в которых я буду рассказывать о хитростях семейной экономики Подробнее >>>

И начну я этот цикл публикаций с самого главного, на мой взгляд, момента.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи

О том, что деньги любят счет, слышал каждый из нас. Но все ли задумывались о значении этой древней пословицы?

Многие считают, что речь здесь идет о простом подсчете средств в кошельке. Но наши предки, на мой взгляд, заложили боле глубокий смысл в это высказывание. И смысл этот состоит в том, что во всех финансовых вопросах нужен строгий порядок. Нужно считать, планировать и анализировать все денежные потоки семьи. Это основа основ. Без этого постулата, на мой взгляд, успеха в вопросе формирования семейного бюджета не добиться.

Ведение семейной бухгалтерии

Итак первое и основное, что мы должны обязательно делать - вести семейную бухгалтерию, то есть считать и записывать все доходы и расходы.

Многие думают, что вести семейный бюджет это нудное и никому не нужное занятие. У многих, по их словам, нет ни времени ни желания на это. Но я совершенно убеждена в том, что ведение личной бухгалтерии - это главный фактор процветания семьи. И я не шучу. Уж поверьте моему положительному опыту в этом вопросе.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи

И тут большее значение, на мой взгляд, имеет сам факт, а точнее само действие и связанный с этим действием психологический момент. Ведь когда мы записываем доходы и расходы, когда подсчитываем в кошельке остатки денег на конец дня, мы как бы общаемся с нашими деньгами, формируем к ним правильное отношение. Ведь от отношения к деньгам тоже многое зависит. Но эта отдельная тема, и об этом я расскажу в одной из следующих публикаций.

Но так же ведение семейного бюджета и очень дисциплинирует. Выводя итоги за месяц или за год, вы уже наглядно видите и имеете четкое представление о том, сколько вы зарабатываете и сколько тратите, на что именно уходят деньги. Вы начинаете думать и анализировать как сократить ненужные траты, как сформировать накопления, вы планируете большие покупки и понимаете, что для вас реально, а что нет.

Без ведения семейной бухгалтерии сложно понять, куда уходят деньги. Ведь большинство семей живет по принципу - сколько получили, столько и потратили. Деньги в такой семье часто заканчиваются еще задолго до следующего поступления средств и приходится залезать в долги.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Это как замкнутый круг, который затягивает и значительно ухудшает финансовое положение семьи.

Что нам дает ведение семейной бухгалтерии

А дает нам это многое:

1. Вы четко понимаете, на что уходят ваши деньги. Вы можете проанализировать, какие покупки являлись излишними и ненужными. Такой анализ позволит свести подобные траты к минимуму.

2. Контроль за расходами позволит вам высвобождать часть средств, которые можно использовать для различных финансовых целей: дорогостоящие покупки (жилье, автомобиль, бытовой техники и т.д.), отдых, инвестиции. Это позволит вам обойтись без заемных средств, и как следствие экономить на процентах по переплате. А отложенные деньги принесут вам дополнительный инвестиционный доход.

3. Четкое планирование будущих расходов позволит вам не только прожить текущий месяц именно на свои средства, без взятия денег в долг до зарплаты, но и рассчитаться намного быстрее по тем кредитам, которые вы уже успели взять до этого.

4. По статистике причиной 30% разводов являются финансовые разногласия и нехватка денег.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Ведение семейной бухгалтерии и планирование бюджета семьи позволит избежать финансовых проблем и улучшает семейные отношения.

5. Финансовое планирование позволит вам чувствовать себя более уверенными и в перспективе принцип ведения семейного бюджета позволит существенно укрепить финансовое благополучие вашей семьи.

Как вести семейный бюджет

В каждой семье по-разному распоряжаются деньгами. У кого-то бюджет совместный, у кого-то раздельный. Все зависит от отношений, сложившихся в каждой отдельно взятой семье.

На мой взгляд, совместный бюджет, то есть когда все члены семьи складывают все свои доходы в одну кубышку, а потом совместно тратят - это наиболее лучший, и я бы сказала единственно правильный для достижения успеха в семейной экономике вариант. Я сделала такой вывод по своему опыту и, наблюдая за своими знакомыми. У тех из них, у кого бюджет раздельный, в финансах обычно полный бардак, перетягивание одеяла на себя и постоянные упреки. Какое уж тут ведение семейного бюджета, если зачастую один член семьи даже не знает, сколько получает другой.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Обычно именно такие семьи живут от зарплаты до зарплаты и часто берут кредиты. Если я не права, можете привести аргументы в опровержение моих слов.

Кроме того, я считаю, что кто-то один должен быть ответственным за ведение семейной бухгалтерии, то есть в семье нужно назначить бухгалтера (финансиста). Возможно, это будет тот член семьи, у кого больше времени, возможно, тот, кто в детстве любил математику, возможно, тот, кто более дисциплинированен и аккуратен.

Для ведения семейного бюджета создано множество разных программ на компьютере и приложений на смартфонах. Я считаю, не обязательно вести домашнюю бухгалтерию, в каких-то сложных программах. Вы сами можете выбрать программу для ведения семейного бюджета на ваш вкус. Лично я использую совсем простую табличку в Экселе, которую я разработала аж в 2005 году, и она меня до сих пор вполне устраивает. Если кому надо, пишите, поделюсь.

Так же не считаю нужным расписывать все расходы досконально, например продукты по категориям (молоко, хлеб, яица, сладости и т.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи д.). Особой нужды в этом нет, да и уйму времени такие расчеты займут. Главное сформировать расходы и доходы по направлениям (питание, хозрасходы, коммунальные платежи, расходы на автомобиль и т.д). А так же необходимо выводить остаток средств, чтобы контролировать правильность занесения всех сумм.

В конце месяца и в конце года я делаю анализ нашего семейного бюджета. Обсуждаю его с мужем. Таким образом можно проанализировать расходы, спланировать будущие траты и направления инвестирования свободных средств.

Владея точными цифрами, вы сможете грамотно расставлять приоритеты, добиваться своих целей быстрее, оптимизировать доходы и расходы и двигаться к финансовой независимости.

Читайте так же: "Экономия семейного бюджета. Предисловие" Подробнее >>>

__________

Дорогие читатели, если вас заинтересовала моя статья, прошу вас принять участие в обсуждении, поделиться в социальных сетях и нажать на звезду, чтобы оценить мою публикацию. Нажмите на значок "Подписаться", если хотите стать моим подписчиком и не пропустить продолжение.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи

1.3. Неопределенный круг лиц. Налоговый и бухгалтерский учет расходов на рекламу. Без ошибок с учетом интересов компании и требований налоговых органов

1.3. Неопределенный круг лиц

Однако вернемся к отличительным признакам рекламы, поскольку их актуальность в каждом конкретном случае сложно переоценить.

Ключевой признак в определении рекламы – то, что она направлена на неопределенный круг лиц.

Однако как в каждом конкретном случае определить, действительно ли реклама адресована неопределенному кругу лиц?

Ни одним нормативным правовым актом не раскрыто данное понятие. Как показывает практика, зачастую его трактовка у налогоплательщиков и у налоговых органов разная. Поэтому для того, чтобы налоговый учет конкретных видов рекламы не вызывал ненужные вопросы у налоговых инспекторов, организациям необходимо принимать во внимание разъяснения контролирующих органов в отношении неопределенного круга лиц.

Такое разъяснение было дано ФАС России в письме от 05.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи 04.2007 № АЦ/4624, доведенном до сведения налоговых органов письмом ФНС России от 25.04.2007 № ШТ-6-03/[email protected] в целях администрирования НДС в соответствии с подп. 25 п. 3 ст. 149 НК РФ. Сводится оно к следующему.

В норме ч. 1 ст. 3 Закона о рекламе под неопределенным кругом лиц понимаются те лица, которые не могут быть заранее определены в качестве получателя рекламной информации и конкретной стороны правоотношения, возникающего по поводу реализации объекта рекламирования. Такой признак рекламной информации, как предназначенность ее для неопределенного круга лиц, означает отсутствие в рекламе указания о неком лице или лицах, для которых реклама создана и на восприятие которых реклама направлена. Соответственно, распространение такой неперсонифицированной информации о лице, товаре, услуге должно признаваться распространением среди неопределенного круга лиц, поскольку заранее невозможно определить всех лиц, до которых такая информация будет доведена.

Пример

ООО «Грэг», проводит рекламные акции среди юридических лиц – торговых компаний, реализующих продукцию ООО «Грэг».Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи По правилам акции при выполнении определенных условий, указанных в рекламных листовках, данные компании могут принять участие в акции и получить рекламный приз.

В рассматриваемой ситуации рекламные акции проводятся среди юридических лиц – торговых точек, реализующих продукцию ООО «Грэг», т. е. перечень лиц, участвующих в акции, заранее известен.

Следовательно, расходы на проведение подобных акций не могут быть отнесены ООО «Грэг» к рекламным расходам при исчислении налога на прибыль.

УФНС России по г. Москве в письме от 30.04.2008 № 20–12/041966.2, основываясь на письме ФНС России от 25.04.2007 № ШТ-6-03/[email protected], а также письмах МНС России от 16.08.2004 № 02-5-10/51 и Минфина России от 16.08.2006 № 03-03-04/4/136, отмечает, что стоимость сувенирной продукции, содержащей символику организации и передаваемой в соответствии с обычаем делового оборота в целях установления и (или) поддержания взаимного сотрудничества представителям других организаций, учитывается при исчислении налоговой базы по налогу на прибыль в качестве расходов на рекламу.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи При этом если сувенирная продукция с символикой вручается во время официального приема представителям организаций-контрагентов, участвующим в переговорах в целях установления и (или) поддержания взаимного сотрудничества, ее стоимость при исчислении налоговой базы по налогу на прибыль рассматривается в качестве представительских расходов и подлежит нормированию в установленном для этой категории расходов порядке.

Правомерность таких выводов подтверждается и арбитражной практикой (например, постановления ФАС Волго-Вятского округа от 07.05.2008 по делу № А29-6646/2007, ФАС Восточно-Сибирского округа от 29.03.2007 по делу № АЗЗ-11414/06, ФАС Северо-Западного округа от 25.01.2007 по делу № А44-871/2006-15).

ФАС Уральского округа в постановлении от 19.08.2008 № Ф09-5884/08-С2 по делу № А60-32607/07указал, что налоговый орган не представил доказательств, что наружная реклама на растяжках в аквапарке относится к иным видам рекламы, не названным в абз. 2–4 п. 4 ст. 264 НК РФ, расходы по которой подлежат нормированию.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Суд отклонил довод налогового органа о том, что реклама адресована определенному кругу лиц (посетителям аквапарка), поскольку такой признак рекламной информации, как предназначенность ее для неопределенного круга лиц, означает отсутствие в рекламе указания о некоем лице или лицах, для которых реклама создана и на восприятие которых направлена. Следовательно, по мнению суда, поскольку заранее невозможно определить всех клиентов аквапарка, до которых такая информация будет доведена, то круг таких лиц является неопределенным. Таким образом, в указанной ситуации суд признал правомерным включение обществом в расходы по налогу на прибыль затрат на размещение рекламы в аквапарке, отклонив доводы налогового органа о том, что реклама адресована определенному кругу лиц (посетителям аквапарка).

Итак, распространение неперсонифицированной информации о лице, товаре, услуге должно признаваться распространением среди неопределенного круга лиц. Однако применять данное утверждение нужно с учетом специфики каждой конкретной ситуации.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи

Например, по мнению Минфина России, изложенному в письме от 10.09.2007 № 03-03-06/1/655, реклама на квитанциях по оплате квартир предназначена для конкретных лиц, затраты налогоплательщика, связанные с ее размещением, не признаются расходами на рекламу и не учитываются при определении налоговой базы по налогу на прибыль на основании п. 16 ст. 270 НК РФ. Но данная позиция далеко не бесспорна.

Существует иная точка зрения, согласно которой при использовании таких квитанций с нанесенной на них рекламной информацией и происходит распространение рекламы, поскольку эта информация доступна не только лицу, которому адресована квитанция, но и всем, с кем оно взаимодействует, т. е. неопределенному кругу лиц (например, членам его семьи, арендатору, оплачивающему коммунальные платежи). Иными словами, даже при распространении информации конкретным, заранее известным лицам в итоге она становится известной гораздо большему кругу людей и потому может признаваться рекламой. Рекламой данная информация будет еще и потому, что налогоплательщикам, которые размещают рекламу на квитанциях, не важно, кому именно поступит данная квитанция, так как они готовы заключить договор с любым лицом, откликнувшимся на рекламу, а не только с непосредственным получателем.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Таким образом, информация, размещенная на квитанциях по оплате квартир, является рекламой и затраты по ее размещению должны признаваться расходами на рекламу и учитываться в целях обложения налогом на прибыль.

К сожалению, пока нет судебных решений, подтверждающих либо опровергающих данную позицию, поэтому, ориентируясь на позицию Минфина России, приходится делать вывод о том, что неправомерно учитывать в составе расходов в целях исчисления налога на прибыль расходы на рекламу продукции сторонней неспециализированной организации на квитанциях по оплате квартир.

Или, на практике может возникнуть другая проблемная ситуация в части адресованное™ рекламной информации неопределенному кругу лиц.

Пример

Торговый дом «Мир увлечений» только для жителей города вводит 15-процентную скидку на весь приобретаемый товар.

Сообщение адресовано только жителям конкретного города, круг которых можно определить по данным регистрационного учета. Иных лиц данная информация заинтересовать не может, так как право на скидку у них отсутствует.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи

Однако в этой ситуации есть и другая сторона: объектом рекламирования помимо продаваемого со скидкой товара будет являться и сам Торговый дом «Мир увлечений», продавец товара, интерес к которому может возникнуть у неопределенного круга лиц, ведь потенциальными клиентами магазина могут быть и гости города, и лица, проживающие без регистрации. Кроме того, согласно ч. 2 ст. 426 ГК РФ цена товаров как условие публичного договора в этом случае устанавливается одинаковой для всех потребителей, поэтому рекламная информация о скидке будет считаться адресованной не только жителям города, а следовательно, неопределенному кругу лиц.

Таким образом, чтобы отнести затраты на проведение тех или иных рекламных мероприятий к рекламным расходам в целях исчисления налога на прибыль, бухгалтеру необходимо оценить, направлено ли конкретное рекламное мероприятие на привлечение внимания к деятельности организации со стороны неопределенного круга лиц. А для этого необходимо разобраться, можно ли перечислить всех лиц (составить список), для которых предназначено распространение информации.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Ведь реклама не может быть ориентирована на кого-то конкретно. Если персонифицировать лиц, участвующих в рекламном мероприятии нельзя, то такая информация (при соблюдении остальных обязательных признаков) может быть признана рекламой.

Однако на практике может возникнуть и такая ситуация, когда участники рекламной акции (например, дегустации) заранее известны (вход организован по пригласительным билетам), но фактически невозможно судить о том, кто дегустировал блюда, а кто – нет. Документально этот факт подтвердить невозможно. Поэтому применительно к этому случаю правомерно утверждать, что налицо распространение информации среди неопределенного круга лиц, но при соблюдении и документальном подтверждении целевой направленности такого мероприятия в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 3 Закона о рекламе.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Минстрой предложил понизить порог для получения субсидий на оплату услуг ЖКХ - Общество

МОСКВА, 20 февраля.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи /ТАСС/. Правительство России прорабатывает вопрос снижения порога расходов семьи, по которому она имеет право на получение субсидии на оплату жилищно-коммунальных услуг, сообщила в четверг заместитель директора департамента развития ЖКХ Минстроя России Олеся Лещенко на круглом столе в аппарате уполномоченного по правам человека в РФ.

В настоящий момент в большинстве регионов семья может получить субсидию на оплату жилищно-коммунальных услуг, если она тратит на них более 22% своего общего дохода.

"Социальную поддержку граждан нужно выстраивать исходя из принципов адресности, чтобы помощь от государства получали те, кто действительно в ней нуждается. У граждан есть право на получение субсидий, если их расходы превышают установленный региональный стандарт. Мы выходили с инициативами о снижении размера такого стандарта с 22% до 15%, и правительство прорабатывает этот вопрос", - сказала Лещенко.

Она добавила, что предложения о поддержке россиян по оплате жилищно-коммунальных услуг будут отражены в разрабатываемой стратегии развития ЖКХ до 2035 года.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи

Исполнительный директор некоммерческого партнерства "ЖКХ Контроль" Светлана Разворотнева на круглом столе подчеркнула, что инструмент жилищных субсидий, который мог бы поддержать малоимущих, использован не до конца, и не только из-за высокого порога получения поддержки. "Вторая проблема - это организационная сложность получения субсидий. Деньги, которые выделяются на эти цели, частично возвращаются в бюджет, не используются в полном объеме. Люди, во-первых, не знают, что они могут получить субсидию, во-вторых, кто-то жалуется, что надо ехать в район, собирать справки. То есть сама процедура препятствует получению субсидий", - отметила она.

Кроме того, по словам Разворотневой, несмотря на позицию Верховного суда, существуют проблемы с получением субсидий должниками по ЖКУ. "У нас получается замкнутый круг: они должны, они не могу получить помощь от государства - они не могут расплатиться по долгам. Здесь надо настраивать эту процедуру", - сказала она.

Как оптимизировать свои расходы до 30% и начать формировать свой капитал?

Фундамент финансовой стабильности заключается в накоплении и сбережении.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи  

Многие, наверняка, слышали такую фразу: «Не важно, сколько ты зарабатываешь, важно – сколько ты откладываешь». Главное правило сбережения заключается в элементарном планировании, чтобы ваш расход не превышал ваш доход. Если в семье есть финансовый план, то можно с уверенностью сказать, что эта семья знает свои главные финансовые цели и идет к ним, преумножая капитал.

Все мы понимаем, что у каждой семьи свои затраты. Среднестатистический финансовый план выглядит приблизительно так: доход – зарплата, расход – текущий, запланированный, непредвиденный.

Если с доходом все понятно, то с расходами – полный хаос. Как показывает практика, большинство казахстанских семей живут не по средствам. То есть тратят больше, чем зарабатывают. Такой вывод можно сделать по тому количеству кредитов, которые выдают финансовые институты.

11 марта 2019 года председатель Национального банка Казахстана Е. Досаев отметил:

«В январе 2019 года выдано новых кредитов на сумму 898 миллиардов тенге, что на 8,2% больше аналогичного периода прошлого года».Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи

Почему это происходит? Потому что у них нет финансового плана и все расходы происходят в хаотичном порядке. Неожиданно заболел ребенок – нужны деньги на лекарства. Сломалась машина – нужны деньги на ремонт. Обувь стала непригодна – нужны деньги на новую обувь. И все наивно полагают, что это все непредвиденные расходы. Нет, нет и еще раз нет. Все эти расходы можно и нужно предусмотреть заранее.

Есть несколько способов, как это можно сделать. Например, способ 10 конвертов. Уже давно просчитано, сколько денег необходимо предусмотреть на те или иные статьи расходов.

Например, на транспорт – не более 7% от общего числа доходов. На образование – не более 5%, на медицину – не более 8%. И так по всем остальным статьям расходов. Если в течение месяца вы превышаете этот лимит, то есть всего два пути: либо нужно искать дополнительный заработок и зарабатывать больше, либо сократить свои расходы.

Однако, как правило, все идут в банк, оформляют кредит, но при этом забывают, что кредит – это постоянный расход.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Кредит – это замкнутый круг, который никогда не приведет к достатку. Поэтому необходимо начинать с главного: составить финансовый план.

Как это сделать? Для начала необходимо понять, какие расходы вы делаете в течение месяца.

Приблизительная смета расходов в месяц:

В примере приведено восемь статей расходов, вы можете добавить свои статьи до 10, чтобы разделить это по 10 конвертам.

Из этого списка уже понятно, сколько вы тратите и где вы переплачиваете и как это можно все сократить.

Как было описано выше, существуют точные формулы, сколько необходимо предусмотреть на транспорт, – это 7%. Если ваш расход в месяц на транспорт составляет 20000 тенге, значит, ваш доход должен составлять 290000 тенге. Если вы зарабатываете меньше, значит, вам нужно срочно сокращать свои расходы на транспорт или увеличить свой доход. Также и по остальным статьям расходов.

Эта сетка выглядит так:

Здесь хотела бы отметить отдельно статью «Долги/кредиты».Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Пока есть эта статья расходов, нельзя делать новые необдуманные покупки, и пункт 2, то есть «Финансовая цель», автоматически уходит на закрытие этой статьи.

Чем хорош способ 10 конвертов? Во-первых, вы сможете реально оптимизировать свои расходы, понимая, что слишком много тратите. Второе – стимулирует к поиску дополнительного заработка.

Поделиться публикацией в соцсетях:

Выход из порочного круга перехода от зарплаты к зарплате

Многие канадцы обеспокоены деньгами и чувствуют, что им будет трудно выполнить свои финансовые обязательства, если их выплата будет задержана хотя бы на одну неделю.

Новое исследование Статистического управления Канады показало, что большинство из нас пытается сводить концы с концами.

Аналогичная ситуация и в других странах, включая США, Австралию и Новую Зеландию.

Упор на деньги создает всевозможные проблемы.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Это делает людей пессимистичными и заставляет их плохо относиться к себе. Это приводит к ухудшению физического и психического здоровья, потреблению алкоголя, проблемам во взаимоотношениях и ухудшению родительских качеств, а также к другим проблемам.

Большинство людей не чувствуют себя комфортно в финансовом отношении, потому что они слишком много тратят и имеют слишком много долгов. Некоторые из причин, по которым канадцы находятся в долгах, включают отсутствие бюджета или плохое составление бюджета, траты больше, чем они могут себе позволить, импульсивные или вызывающие привыкание траты, злоупотребление кредитными картами, пропущенные платежи и отсутствие чрезвычайного фонда.

Как переломить тренд?

Хорошая новость заключается в том, что есть способы уменьшить безнадежный долг и стать более комфортным в финансовом отношении. Исследователи описывают несколько способов достижения финансового благополучия. Однако то, что работает для одного человека, может не работать для другого, поэтому выясните, что для вас имеет смысл.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи

Несколько советов:

  1. Недавнее исследование показывает, что отсутствие необходимости брать ссуды на повседневные расходы и активное сбережение связаны со значительным повышением финансового благополучия, и звучат призывы к переходу от простого повышения финансовой грамотности и знаний к фактическому поощрению. конкретное поведение.Это может быть так же просто, как иметь бюджет и придерживаться его. Многие люди, особенно молодые люди, не имеют бюджета на расходы, но этот единственный шаг может кардинально изменить поведение людей и их финансовое положение. Правительство Канады предоставляет некоторую информацию о том, как создать бюджет.

  2. Обратите внимание на свои чувства, особенно на такие эмоции, как чувство вины, которое может быть связано с перерасходом средств. Рассмотрение последствий перерасхода средств и пауза, чтобы подумать об этих последствиях, часто помогает людям воздерживаться от покупки того, что им может не понадобиться.

  3. Недавний опрос показывает, что главным приоритетом Канады в 2019 году является погашение долга.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Это означает, что есть много людей, подобных вам, которые пытаются достичь этой цели, так что присоединяйтесь к клубу. Осознайте, что социальные нормы меняются, и все больше и больше канадцев хотят контролировать свои финансы. Положитесь на друга или любимого человека за поддержкой в ​​ваших общих финансовых устремлениях. Если они могут это сделать, вы тоже сможете это сделать.

  4. Обратите внимание на влияние вашего поведения в отношении расходов на других, в частности на семью и друзей.Это может помочь вам обуздать свои расходы и справиться с долгом.

  5. Создайте новое представление о себе, понимая, что изменение вашего отношения и поведения в отношении денег является важной частью вашей личности и вашего эмоционального благополучия. Работа над улучшением финансового положения и получение от него личной выгоды заставят вас чувствовать себя лучше, лучше спать и улучшить ваши отношения.

  6. Возьмите на себя обязательство меняться, ставя личные цели, в том числе составляя вышеупомянутый бюджет, и придерживаясь их.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Это может быть так же просто, как ограничиться одним посещением ресторана в неделю или упаковать обед вместо того, чтобы покупать его каждый рабочий день. Начните делать активные, ощутимые шаги к своему финансовому благополучию.

  7. Используйте заменители или здоровые альтернативные модели поведения вместо вредных. Узнай себя. Что у вас хорошо получается и что нужно изменить? Продолжайте делать то, что у вас хорошо получается, и начинайте работать над тем, что вам нужно изменить. Если вы идете в торговый центр во время обеденного перерыва и продолжаете покупать одежду, которую никогда не носите, лучше прогуляйтесь в парке.Если вы покупаете предметы, которые вам не нужны только потому, что они продаются, составьте список предметов, которые вам действительно нужны, и придерживайтесь его. Или составьте список, сколько раз вы покупали товары со скидкой, а затем никогда не надевали купленную одежду. Это может отрезвлять.

  8. Управляйте своей средой, чтобы избежать вредного поведения.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Если вы знаете, что при использовании кредитной карты тратите бездумно, оставьте кредитную карту дома и берите с собой только наличные. Если вы знаете, что поход по магазинам с другом заставляет вас тратить больше, идите сами.Настройте автоматические переводы на свой сберегательный счет каждый день выплаты зарплаты, чтобы ограничить свои расходы и накопить сбережения.

  9. В конце концов, вознаградите себя за успехи и усиление контроля над своими финансами, используя неденежные вознаграждения, такие как качественное времяпрепровождение с другом или любимым человеком. Помните, что счастья можно достичь, не тратя много денег. Сходите в поход, вместе приготовьте еду.

  10. Получите поддержку. Если вы не можете сделать это самостоятельно, обратитесь за помощью.Вы можете получить доступ к финансовым консультациям, финансовому планированию, программам помощи сотрудникам и поговорить со своими кредиторами о консолидации долга.

3 способа разорвать порочный круг бедности

Бедность поколений душераздирающая, но разорвать порочный круг бедности возможно.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Выделенные сообщества и такие люди, как вы, могут изменить мир к лучшему.

Каков цикл бедности?

Порочный круг бедности, также известный как бедность поколений, по мнению экспертов, возникает, когда по крайней мере два поколения семьи находятся за чертой бедности.Это отличается от временных или краткосрочных трудностей с оплатой счетов. Последствия бедности поколений сказываются на детях и целых сообществах.

Основной причиной циклов бедности, которые продолжают влиять на цветные сообщества сегодня, является красная черта - это дискриминационная практика, при которой банки и страховые компании отказывают или ограничивают ссуды, ипотечные кредиты и страхование домовладений в определенных географических районах, особенно в городских районах. в США это началось в 19030-х годах, но до сих пор влияет на семьи.

Доступное жилье может разорвать порочный круг бедности

Доступное жилье может разорвать порочный круг бедности, если оно предлагает услуги по проживанию.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Эти услуги предоставляют людям с низкими доходами доступ к возможностям - - те же возможности, которые необходимы каждому для полноценной жизни. Это отличается от того, что неправильно и несправедливо клеймят как «проекты».

Три способа доступного жилья с услугами для жителей США могут разорвать порочный круг бедности в Америке:

1.Больше располагаемого дохода

Более семи миллионов американцев с чрезвычайно низкими доходами тратят более половины своих доходов на аренду жилья и коммунальных услуг (GAP Report NLIHC). Это означает, что у вас очень мало средств, которые можно тратить на здравоохранение, чрезвычайные ситуации, еду и все, что в жизни появляется и стоит денег. Когда у родителей меньше денег на будущее своего ребенка, бедность с большей вероятностью сохранится для следующего поколения.

Доступное жилье гарантирует, что жители платят арендную плату в пределах своих возможностей.Рекомендуется, чтобы люди платили за аренду не более 30% своего дохода, чтобы иметь достаточно средств на сбережения и вести здоровый образ жизни.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи

2. Доступный детский сад

В среднем уход за ребенком в США стоит около 10 000 долларов в год. Примерно каждый восьмой гражданин США живет за чертой бедности. По данным Бюро переписи населения, это 38,1 миллиона человек, живущих на 25 465 долларов на семью из четырех человек. Если ваша семья зарабатывает немногим более 25 000 долларов в год, а вы уже платите половину своего дохода за аренду, вам будет сложно оплачивать счета.

Как уход за ребенком связан с жилищем? Доступное жилье с резидентскими службами, как и сообщества Mercy Housing, предлагает услуги по уходу за детьми на месте по доступной цене или даже бесплатно. Если вы родитель, то знаете, насколько это меняет правила игры. Когда дети в безопасности и учатся каждый день, а родители работают и откладывают деньги, районы оживлены.

3. Поддержка образования По оценкам

Volunteers for America, в Америке 20 860 бездомных детей.Неустойчивые жилищные условия и бездомность увеличивают количество пропущенных детьми дней в школе.Что такое замкнутый круг расходов семьи: Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Доходы и расходы семьи Это влияет на их образовательные и карьерные возможности. - - на возможности, необходимые учащимся, чтобы избежать бедности в зрелом возрасте. Когда молодым людям негде делать домашние задания, учиться и хорошо выспаться, успехи в учебе недосягаемы.

Услуги для жителей в семейных сообществах Mercy Housing предлагают внеклассные занятия, клубы домашних заданий и программы онлайн-обучения, чтобы помочь семьям добиться успеха в долгосрочной перспективе.Образование - один из самых мощных инструментов, позволяющих разорвать порочный круг бедности.

Кризис потребительской задолженности: порочный круг финансов, стресса и здоровья

ОБЗОР

Размер полученного долга всегда беспокоил экономистов, правительства и социологов. Связь между суммами задолженности и их влиянием на общество и финансовое здоровье страны хорошо известна. И все же волна чрезмерных заимствований ощущается в другой важной части экономики в целом: на рабочем месте.

Во всем мире растет объем личных займов. В США он достиг 13,86 триллиона долларов во втором квартале 2019 года - более чем на 1 триллион долларов выше, чем до финансового кризиса 2008 года. Это эквивалент 109 процентов чистого располагаемого дохода на семью. Согласно данным Aon 2018 DC и Global Employee Survey по финансовому благополучию, почти половина работников в США имеет задолженность по кредитной карте, которую они не могут погашать каждый месяц.

И США не одиноки. В Канаде общий долг домохозяйства составлял 2 канадских доллара.25 триллионов (1,7 триллиона долларов) во втором квартале 2019 года, или 181 процент чистого располагаемого дохода на семью. В Великобритании долг домохозяйств - без учета ипотеки - достиг нового максимума в 428 миллиардов фунтов стерлингов (550 миллиардов долларов США) в 2018 году, или 146 процентов чистого располагаемого дохода на семью.

Основные источники личного долга включают ипотечные кредиты, студенческие ссуды, кредитные карты и медицинские счета. «Каким бы ни был источник, такое финансовое бремя влияет на здоровье человека и, возможно, даже на производительность труда», - говорит Лори Гольтерманн, генеральный директор Aon’s U.S. Бизнес по решениям для рисков и здоровья.

Недавнее исследование миллениалов - поколения, на которое вдвойне повлияли как финансовый кризис 2008 года, так и высокая задолженность по студенческим ссудам, - обнаружило корреляцию между стрессом, вызванным личными финансами, и их общим состоянием здоровья. Эти финансовые проблемы могут закрасться на рабочее место в виде повышенного стресса сотрудников, неспособности сосредоточиться, увеличения числа прогулов и опозданий, что снижает общую производительность труда.

Хотя существуют четкие связи между финансами и здоровьем, остается одно несоответствие: воспринимаемое личное финансовое положение и реальность.«Большинство людей говорят, что уверены в своем текущем финансовом положении», - говорит Мелисса Элберт, партнер Aon. «На самом деле, однако, подавляющее число людей просто выживает в финансовом отношении. Общая картина: в долгосрочной перспективе многим сегодняшним работникам придется ждать выхода на пенсию дольше, чем предыдущим поколениям - если они вообще смогут выйти на пенсию ».

Учитывая частичное совпадение между финансовой подготовленностью и здоровьем, работодатели стремятся помочь сократить разрыв со своими работниками и приложить больше усилий для финансового благополучия своей рабочей силы.

ГЛУБИНА

«Финансовое благополучие - насколько комфортно и финансово подготовлен человек - является ключевой частью общего благополучия человека», - говорит Эльберт. «Это способность человека уверенно управлять своей финансовой жизнью сегодня, готовясь к будущему и ко всему неожиданному».

Многочисленные источники потребительского долга, по отдельности или в сочетании, могут повлиять на личные сбережения и финансовое благополучие человека.

Ипотека

Ипотечные ссуды обычно являются крупнейшим компонентом потребительского долга.В США ипотечный долг домохозяйств составил 9,8 триллиона долларов во втором квартале 2019 года. В Канаде ипотечный долг достиг 1,44 триллиона канадских долларов в 2018 году. В Великобритании долг по жилищным ипотечным кредитам составил более 1,45 триллиона фунтов стерлингов в первом квартале 2019 года.

Задолженность по студенческой ссуде

Во многих странах задолженность по студенческим ссудам составляет значительную часть общей суммы долга. Общий уровень в США намного превосходит остальной мир: 44 миллиона заемщиков должны около 1,5 триллиона долларов. Между тем, задолженность по студенческим ссудам в Канаде составила 28 миллиардов канадских долларов, при этом средний выпускник канадского университета задолжал 26 000 канадских долларов.А в Великобритании общая сумма непогашенных студенческих ссуд на конец первого квартала 2019 года составила 121 миллиард фунтов стерлингов; средний выпускник 2018 года должен должен 36000 фунтов стерлингов.

Кредитные карты

Задолженность по кредитной карте - еще один фактор, влияющий на финансовое благополучие. Домохозяйства США закончили 2018 год с задолженностью по кредитным картам на сумму 870 миллиардов долларов, при этом остаток среднего американского домохозяйства составлял 5700 долларов. В июне задолженность по кредитной карте в Великобритании составила 72,7 млрд фунтов стерлингов, при этом средняя сумма долга по кредитной карте составила в среднем 2688 фунтов стерлингов.На конец 2018 года у домашних хозяйств в Канаде было 769,4 млрд канадских долларов в виде потребительских и не ипотечных кредитов, а средний остаток по кредитной карте составлял 4 154 канадских доллара.

Медицинские расходы

Медицинские расходы могут быть еще одной причиной долга - особенно в США: 81 миллиард долларов неоплаченных медицинских счетов. «Основная причина банкротства более чем половины американцев - это медицинские долги, - объясняет Гольтерманн. В странах с национальными системами здравоохранения с единым плательщиком, таких как Канада и США.К., ситуация менее острая, хотя некоторые процедуры остаются незакрытыми или незастрахованными.

В то время как ситуация с медицинскими расходами в США наиболее ярко выражена, связь с финансовым благополучием и общим состоянием здоровья во всем мире можно рассматривать одинаково. От недостатка сна до стресса и беспокойства финансовые проблемы могут сказаться на психическом благополучии даже при отсутствии психических заболеваний. При наличии психического заболевания связи более остры: данные исследования U.Институт политики в области денег и психического здоровья К. показывает, что люди с проблемами психического здоровья в три с половиной раза чаще оказываются в «проблемных долгах».

«Все эти факторы благополучия взаимосвязаны: рабочие беспокоятся о финансах, что вызывает у них стресс, и общее состояние здоровья ухудшается», - говорит Гольтерманн. «Это порочный круг».

Влияние долга на пенсию

Помимо ущерба, который долг может сказаться на здоровье сегодня, этот долг также может поставить под угрозу пенсионные сбережения в долгосрочной перспективе.

Согласно отчету Aon The Real Deal: 2018 Retirement Income Adequacy 2018, более половины американских рабочих в возрасте от 20 до 30 лет значительно ниже целевого уровня пенсионных накоплений. Глобальное исследование округа Колумбия и финансового благополучия также показало, что почти каждый десятый работник в США, приближающийся к пенсии, все еще имеет задолженность по студенческим ссудам, по сравнению с каждым 50 в Канаде. А в Великобритании, уже обремененной задолженностью по студенческим займам, молодым работникам потребуется еще больше денег для выхода на пенсию, чем их старшим коллегам - на этот раз, потому что ожидается, что они будут жить дольше, а медицинская инфляция, как ожидается, опережает рост заработной платы.

В разных регионах более продолжительная продолжительность жизни также означает, что более молодые сотрудники будут работать в более позднем возрасте, до традиционного пенсионного возраста.

Приблизительно одна треть работников в США и Канаде ожидает, что будут «работать вечно» на той или иной должности, по сравнению с одной пятой в Великобритании, согласно данным DC and Financial Wellbeing Global Employee Survey. «Наше исследование показывает, что выход на пенсию в возрасте 70 лет - или не всех - станет все более распространенным явлением», - говорит Эльберт.

Как работодатели могут способствовать финансовому благополучию сотрудников

Работодатели все больше осознают важность решения проблемы финансового благополучия своих сотрудников.

Фактически, исследование Aon Global Financial Wellbeing Study за 2018 год, проведенное среди 159 транснациональных организаций, показало, что около 66% из них будут иметь глобальную стратегию финансового благополучия в течение следующих трех лет. Полные 95 процентов респондентов рассматривают «уменьшение беспокойства и стресса сотрудников, связанных с финансами», как ключевую цель программ финансового благополучия.

Учитывая разнообразие сотрудников, программы финансового благополучия могут потребовать предоставления сотрудникам широкого набора инструментов и ресурсов по различным финансовым вопросам.«Как правило, молодые работники будут беспокоиться о студенческих ссудах и покупке жилья», - говорит Грейс Латтяк, партнер Aon. «Работники среднего возраста могут сосредоточиться на сбережениях для обучения своих детей».

Признавая важность задолженности по студенческим ссудам, некоторые работодатели рассматривают программы, направленные на то, чтобы помочь сотрудникам лучше выполнять эти финансовые обязательства, включая гибкость для перераспределения их установленных взносов или обмена оплаченного свободного времени на средства для выплаты студенческих ссуд.

«Льготы, такие как погашение студенческой ссуды, можно рассматривать как часть стратегии привлечения талантов, особенно для молодых талантов. С персоналом в возрасте от 20 до 30 лет, несущим такую ​​большую задолженность по студенческим займам, программы работодателя по облегчению бремени могут стать настоящим отличием », - говорит Алекс Буш, старший консультант по пенсионным вопросам в Aon.

Независимо от программы, цель одна: помочь сотрудникам снизить их финансовое напряжение.
«Ключевым моментом является создание и повторение программ, которые наилучшим образом служат вашим сотрудникам», - говорит Буш.Возврат на эти инвестиции может быть более финансово подкованной и готовой к выходу на пенсию рабочей силой, что может привести к улучшению здоровья и производительности всего населения ».

7 советов по выходу из порочного круга бедности

Лорен Брингл, AFC®

Если вы посмотрите на цифры, неравенство между имущими и неимущими просто разрушительно. Независимо от того, передается ли высокая бедность из поколения в поколение в результате чрезвычайной ситуации или чего-то еще, необходимость вернуть себе контроль и улучшить свое финансовое положение не дает многим людям спать по ночам.

К сожалению, статистика о бедности также сильно смещена в сторону цветных людей и предполагает порочный круг, который бывает трудно разорвать. Свою роль также сыграла давняя дискриминационная практика среди финансовых учреждений.

Согласно отчету CFSI, вот лишь несколько откровений.

  • Только 23% афроамериканцев и 22% латиноамериканцев финансово здоровы, по сравнению с 50% белых.
  • При нынешних темпах роста доходов средней афроамериканской семье потребуется 228 лет , чтобы достичь того же уровня благосостояния, что и их белые коллеги.Среднестатистической латиноамериканской семье на это потребуется лет и 84 года.

Если посмотреть на статистику, судьба цветных людей может показаться довольно мрачной. Однако в наши дни, несмотря на препятствия, многие люди разрывают круговорот и прокладывают путь другим.

Независимо от того, кто вы, создание богатства и преодоление бедности может быть проблемой, но это возможно. Вот несколько советов, которые вы можете предпринять уже сейчас, чтобы разорвать порочный круг бедности и вернуть себе контроль над своим финансовым положением.

1 - Самообразование

Это первое, потому что оно самое важное. Простая правда заключается в том, что чем меньше вы знаете, тем более уязвимы для того, чтобы вас использовали в своих интересах, особенно когда большинство школ в настоящее время не предоставляют возможности для обучения финансовой грамотности. Итак, образование - это ключ к успеху.

Для начала убедитесь, что вы понимаете:

  • Базовая финансовая грамотность
  • Как работает кредит и как ответственно создавать кредит
  • Ваши возможности, когда речь идет о финансовых продуктах и ​​учреждениях
  • Ваши права в отношении банковских и финансовых продуктов

Более конкретные примеры могут включать:

  • Если вы покупаете кредитную карту , убедитесь, что вы знаете доступные годовые процентные ставки (APR) - или сколько процентов вы будете платить, если вы пропустите платеж.
  • Если вы собираетесь оформить ссуду , убедитесь, что вы понимаете размер причитающихся вам процентов и другие условия погашения, такие как продолжительность ссуды и ваши ежемесячные платежи. Кредиторы обязаны предоставить вам полную стоимость кредита и график платежей.

Точно так же, как вы делаете покупки перед покупкой пары обуви, сделайте покупки, прежде чем выбрать финансовый продукт или компанию. Таким образом, вы можете быть уверены, что получите лучшую сделку. Экономить там, где это возможно, особенно важно для людей с низким доходом.

Чтобы получить базовую финансовую грамотность, попробуйте прочитать наш блог, например. Или посетите такие сайты, как NerdWallet или Credit Karma. Другой вариант - посетить Центр инноваций в сфере финансовых услуг (CFSI). CFSI является ведущим специалистом в области финансового здоровья потребителей и в предоставлении финансовых услуг более качественных потребительских продуктов и практик.

Убедитесь, что вы тоже знаете свои права. Посетите Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Эта компания существует для того, чтобы банки, кредиторы и другие финансовые компании относились к вам справедливо.

У них есть программы финансового коучинга и финансового образования взрослых и т. Д., А также другие ресурсы.

В основном вооружитесь знаниями. Иногда это ваша лучшая защита.

2 - Измените свое мышление на деньги

«Когда дело доходит до улучшения ваших личных финансов и достижения финансового благополучия, это 20% навыков и 80% поведения и мышления», - говорит Бола Сокунби из Clever Girl Finance.

Для многих работников с низкими доходами самая сложная часть разорвать порочный круг бедности - это изменить их отношение к деньгам.Денежные привычки и уроки их родителей могут быть глубоко укоренившимися, сильно влияя на их собственное отношение к деньгам.

Чтобы начать менять свое отношение к деньгам, найдите момент, чтобы оценить, откуда вы пришли и где вы сейчас находитесь со своими финансами.

Для начала задайте себе следующие вопросы:

  • Как вы выросли на деньги?
  • Какие денежные привычки вы унаследовали от родителей? Как они распоряжались деньгами?
  • Что побуждает вас тратить деньги? Например, повышение? Распродажа?
  • Каковы ваши нынешние денежные убеждения?
  • Сколько у вас сразу? Сколько денег вы должны?
  • Какие маленькие шаги вы можете предпринять сейчас, чтобы начать менять эти убеждения к лучшему?

Финансовый педагог Шарита М.Хамфри может предложить еще одно изменение мышления, если вы в настоящее время живете в бедности. Она говорит, что ты не бедный, просто у тебя более низкий уровень благосостояния.

В чем разница? Когда вы думаете о своем финансовом положении как о временном статусе, вы начинаете понимать, что это то, что вы можете изменить. Другими словами, у вас есть мобильность по доходам. Если вы примете правильные решения и разберетесь со своими финансами, вы сможете начать двигаться вверх по «цепочке богатства» к ситуации с более высоким уровнем благосостояния.

Иногда просто надежда на то, что все может измениться к лучшему - и что вы можете изменить свою ситуацию - может быть очень сильной. Так что верните себе власть, когда дело касается денег.

Хотя изменение мышления полезно, позитивное мышление может далеко не уйти. В определенный момент все сводится к возможности. Как говорит комик Тревор Ноа в своей книге « Born a Crime :

».

«Люди любят говорить:« Дайте человеку рыбу, и он поест в течение дня.Научите человека ловить рыбу, и он будет есть всю жизнь ». Они не говорят:« И было бы хорошо, если бы вы дали им удочку ».

Следующий шаг к изменению мышления - это поиск инструментов и помощников, необходимых для достижения успеха. Вот где могут пригодиться ресурсы, доступные в вашем местном сообществе.

Нужен финансовый совет или более активная помощь? Не можете понять свои налоги или как начать инвестировать? Или у вас есть вопросы о других областях финансов, в которых вам может пригодиться помощь специалиста?

Не сражайтесь в одиночестве в тишине, воспользуйтесь ресурсами, доступными в вашем районе.Считайте эти ресурсы еще одним способом улучшить свое финансовое образование. Каким бы замечательным ни было чтение в Интернете, иногда личное общение одновременно и приятно, и полезно.

Вот несколько мест, где можно получить бесплатную или недорогую помощь:

  • Некоммерческие организации, такие как United Way
  • Публичные библиотеки или школы
  • Некоторые церкви и общественные центры
  • Для налогов, в частности, Центр налоговой помощи IRS

Многие из этих организаций предлагают программы, которые помогут вам заполнить налоги, понять базовую финансовую грамотность или найти законные финансовые продукты, которые соответствуют вашим потребностям.Часто они приглашают финансовых докладчиков, проводят курсы, а иногда даже проводят индивидуальные тренинги.

Если у вас есть больший доход, который вы можете направить на улучшение своего финансового положения, вы также можете обратиться к сертифицированному финансовому педагогу, консультанту или консультанту, который поможет вам встать на правильный путь.

4 - Избегайте хищнического кредитования до зарплаты

Если вы просто посмотрите на название, ссуда до зарплаты звучит как ссуда на один день, верно? Но правда в том, что если вы попадете в цикл выдачи ссуд до зарплаты, вы можете платить по этой ссуде долгие годы.

Фактически, около 12 миллионов американцев используют ссуды до зарплаты каждый год, а тратят в среднем 520 долларов на комиссию, чтобы занять всего 375 долларов. Не знаю, как вы, но эта математика не складывается.

Как пояснил CFPB, стоимость ссуды до зарплаты может варьироваться от 10 до 30 долларов на каждые 100 долларов, которые вы занимаете. По сути, если вы берете двухнедельную ссуду до зарплаты с комиссией в 15 долларов за каждые 100 долларов, ваша годовая процентная ставка (APR) будет почти 400%.

Для сравнения: годовая процентная ставка для кредитных карт составляет примерно 12-30%.Но если у вас нет доступа к кредитным или кредитным картам, что вы можете сделать?

«Ссуды до зарплаты стимулируют круговорот долга благодаря высоким процентным ставкам, а также большим платежам по погашению. В большинстве случаев клиент не сможет выплатить долг в срок. Что произойдет дальше? Еще одна дорогостоящая ссуда обеспечена для покрытия разницы », - говорит финансовый советник Регина Блэквелл.

Почему так много людей продолжают попадать в эту ловушку? Несколько возможных причин:

  • Экстренная необходимость наличных денег
  • Плохой кредит или его отсутствие, что необходимо для получения более качественных ссуд с более низкой процентной ставкой
  • Незнание других вариантов

Одно из возможных решений, которое поможет вам разорвать этот круг, помимо простого отказа от ссуд до зарплаты? Работайте над улучшением кредитоспособности.Таким образом, если возникнет чрезвычайная ситуация или , вы сможете получить доступ к более выгодным индивидуальным займам с лучшими условиями займа, что повысит вероятность того, что вы действительно сможете вернуть эти займы.

5 - Спросите кого-нибудь, кому вы доверяете

Иногда говорить о деньгах с другом или любимым человеком может быть неловко. Но если вы пытаетесь улучшить свое финансовое положение, вопросы к тем, кому вы доверяете, может быть лучшим способом улучшить себя.

Если у вас есть друг или член семьи, который хорошо разбирается в деньгах, посмотрите, комфортно ли ему позволять вам выбирать свой мозг и учиться на их взглядах и ошибках.

Спросите их, что они сделали. Спросите их, что сработало, а что нет. Спросите их, какие продукты они использовали и какие финансовые продукты им нравятся (или не нравятся). Спросите их, какой у них бюджет и как они решают, на что тратить свои деньги. Вы можете быть удивлены, какие советы есть у людей, о которых вы раньше не думали.

А если вы не знаете кого-то лично, попробуйте найти кого-нибудь в Интернете. Вот несколько возможных вариантов, которые вы могли бы рассмотреть:

Каждый из этих экспертов обладает уникальным опытом, личным опытом и финансовыми знаниями.Многие из них имеют ученые степени в области финансов, личный опыт выплаты больших сумм долгов или опыт выхода из бедности. И многие из них являются сертифицированными финансовыми консультантами и преподавателями. У некоторых из них даже есть подкасты, если вы предпочитаете получать финансовые советы по дороге на работу.

Дело в том, что вам не обязательно проходить это путешествие в одиночку. Так много людей болеют за вас, и так много людей готовы помочь. Вам просто нужно воспользоваться тем, что они предлагают.

Как говорит Насима из Financially Intentional:

«Ключ в том, чтобы окружать себя людьми, которыми вы стремитесь быть или идете по тому же пути. Расширьте свои знания, читайте книги по личным финансам, слушайте подкасты и станьте членом онлайн-сообщества. Не бойтесь чувствовать себя некомфортно и делать что-то не так, как вы привыкли. Перестаньте искать схемы быстрого обогащения. Это займет некоторое время, так что приступайте к работе как можно скорее ».

6 - Сосредоточьтесь на своем кредите

«Кредитные рейтинги и история играют решающую роль в способности человека достичь экономической безопасности и накопить богатство в США.S., но эта возможность не является легко достижимой для цветных сообществ », - говорится в отчете CFSI.

Кем бы вы ни были, плохая кредитная история может стоить вам много времени в течение вашей жизни.

(** Допущения: 30-летний период с кредитной картой с лимитом 2000 долларов каждый месяц; ипотека на 250 000 долларов с 30-летним сроком; 48-месячный автокредит.)

По сути, плохой кредит может стоить вам больше в виде процентных ставок, расходов на страхование автомобиля и ограничить ваш доступ к кредитным возможностям.

Плохой кредит может стоить вам не только долларами и центами. Во многих штатах это может даже повлиять на типы вакансий, на которые вы претендуете. Фактически, 72% работодателей сейчас проводят проверку данных сотрудников перед приемом на работу, а 29% из этих работодателей проводят проверку кредитоспособности.

Один из лучших способов разорвать порочный круг бедности - это ответственно увеличивать свой кредит. Есть много способов начать создание или восстановление кредита, в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Во-первых, убедитесь, что вы понимаете, как работает кредит, как определяется ваш кредитный рейтинг и как вы можете повысить свой кредитный рейтинг. Вы можете начать с чтения блога «Простое руководство по созданию кредита (и экономии денег)».

Помните, создание кредита - это не быстрое решение и не разовое дело, а работа всей жизни. (См. Нашу статью о том, сколько времени нужно для создания кредита.) Но если вы примете правильные меры и разумно распорядитесь своим кредитом, со временем вы сможете получить доступ к лучшим финансовым продуктам, лучшим кредитам и большей покупательной способности.И, надеюсь, даже разорвут цикл снижения благосостояния.

7 - Не бойтесь уходить

Если у вас плохое предчувствие по поводу финансового продукта или учреждения или что-то не так, не бойтесь уходить. Если банк или кредитор пытается что-то скрыть или не честен и не прозрачен, уходите. Если вы чувствуете, что подвергаетесь дискриминации, уходите.

У вас есть варианты, поэтому обязательно найдите финансовое учреждение, которое будет относиться к вам правильно. В конце концов, финансовые учреждения получают прибыль от ваших отношений с ними, поэтому самое меньшее, что они могут сделать, - это относиться к вам с уважением.

«Вы слишком много работаете, чтобы с вашими деньгами плохо обращались, и, в конце концов, финансовые учреждения получают прибыль от ваших сбережений, инвестиций и даже ваших долгов. Поэтому к вам следует относиться уважительно », - говорит Бола из Clever Girl Finance.

Это еще один случай, когда в игру могут вступить вопросы о людях, которым вы доверяете. Узнайте, где у них был хороший опыт, и отправляйтесь туда. В конце концов, помните, что ваши деньги - это сила. Так что поместите его в те места, которые вы хотите поддержать, и места, где они будут поддерживать вас в ответ.

Помните, что независимо от того, что кто-то может вам сказать или попытаться заставить вас поверить, у вас есть больше возможностей, чем вы думаете. Так что исследуйте и найдите то, что вам подходит.

Об авторе

Лорен Брингл (Lauren Bringle) - аккредитованный финансовый консультант® и менеджер по контент-маркетингу в Self Financial - компании, занимающейся финансовыми технологиями, миссия которой - помогать людям создавать кредиты и сбережения. См. Лорен в Linkedin и Twitter.

Устали жить от зарплаты до зарплаты? | Вот способ №1 разорвать порочный круг!

Раскрытие информации: Команда Кларка непреклонна в отношении того, что мы никогда не будем писать контент, созданный под влиянием рекламодателя или оплаченный им.Чтобы поддержать нашу работу, мы зарабатываем деньги на некоторых ссылках на компании и сделки на нашем сайте. Узнайте больше о нашей гарантии здесь.

Знаете ли вы, куда на самом деле уходят ваши деньги каждый месяц? Если нет, то это серьезный предупреждающий знак о том, что пора обратить внимание.

Многие люди избегают «составления бюджета», потому что убеждены, что хорошо распоряжаются своими деньгами. Но очень часто люди, которые получают приличную зарплату, все еще не могут выбраться из порочного круга жизни от зарплаты до зарплаты.

Фактически, более половины американцев (57%) имеют сбережений менее 1000 долларов, а это означает, что одна непредвиденная чрезвычайная ситуация может легко вызвать долгосрочный финансовый ущерб.

Кроме того, исследование MetLife показало, что 49% сотрудников «обеспокоены, обеспокоены или напуганы своим текущим финансовым благополучием».

Это большая проблема для американских семей, и что еще хуже, многие люди, которые хорошо зарабатывают, все еще живут месяц за месяцем, а не откладывают как на краткосрочные, так и на долгосрочные нужды.

Подумайте об этом так: как часто вы доходите до конца месяца и понимаете, что потратили деньги, которые планировали сэкономить?

Если вы похожи на большинство американцев, то, наверное, довольно часто.

СВЯЗАННЫЙ: Как создать и придерживаться бюджета, который работает для вас

Что держит американцев в этом порочном круге

Очень часто проблема заключается в том, что люди действительно понятия не имеют, на что они на самом деле тратят все свои с трудом заработанные деньги - и, не обращая внимания, становится очень легко тратить деньги, которые вы планировали сэкономить.

Хуже того, многие люди в конечном итоге накапливают большие долги по кредитной карте только для того, чтобы сохранить свой нынешний образ жизни.

Итак, если вы хотите опередить свои деньги и начать контролировать свою финансовую жизнь, как сейчас, так и в будущем, пора внести некоторые изменения.

До тех пор, пока вы не решите начать обращать внимание на то, куда уходят ваши деньги, цикл никогда не закончится - и в конечном итоге он помешает вам делать то, что вы хотите делать, , когда вы хотите это делать.Кредитные карты существуют лишь на определенное время, и чем глубже вы залезаете в долги, тем труднее выкапывать их - а это стрессовая ситуация, в которую нужно попасть.

Итак, теперь, когда вы лучше понимаете, почему так важно уделять внимание своим деньгам, есть одно очень простое решение, позволяющее удерживать свои финансы в нужном русле и избегать возврата к привычному образу жизни с оплатой от зарплаты до зарплаты.

СВЯЗАННЫЙ: Кажется, не можете контролировать свои деньги? Попробуйте это простое решение для составления бюджета

Отслеживание расходов - лучший способ контролировать свои деньги по нескольким причинам.

Во-первых, если вы хотите перестать жить от зарплаты до зарплаты, вы должны знать, куда уходят ваши деньги, и вы должны дать каждому доллару цель. Отслеживание того, сколько денег поступает и сколько выходит, и куда именно идут эти деньги, - единственный способ действительно понять свои финансы. Уверенное отношение к своим деньгам имеет решающее значение - это то, что позволяет вам принимать правильные решения в нужное время.

Но для того, чтобы сделать это, вы, , должны понимать свои шаблоны и распорядок, а также то, какие корректировки вам необходимо внести.

Точное знание того, что происходит с вашими деньгами каждый день, неделю и месяц, является ключом к принятию разумных финансовых решений, которые имеют большое влияние как на вашу жизнь сейчас, так и на ваше будущее.

Если вы не обращаете внимания, становится очень трудно убедиться, что вы достаточно подготовлены для каждой из ваших больших целей, включая пенсионные сбережения, создание чрезвычайного сберегательного фонда и сбережения для крупных покупок, таких как покупка дома или автомобиля. .

СВЯЗАННЫЕ: 35 простых способов заработать дополнительные деньги каждый месяц

Как начать

Если вы хотите лучше управлять своими деньгами, вот три шага для начала.

1. Поставить цели

Определите свои приоритеты на ближайшее и долгосрочное будущее. Например, покупка дома, покупка машины, большой отпуск, срочные сбережения, выход на пенсию и т. Д.

Если вы не знаете, зачем экономите, это часто откладывается на второй план. Так что определите, каковы ваши большие цели, а затем начните предпринимать шаги для их достижения.

СВЯЗАННЫЙ: Почему вам нужна чрезвычайная экономия и как начать ее строительство

2.Создать бюджет

Начните с того, что точно определите, сколько денег вы получаете, а сколько выходит.

Просмотрите все свои ежемесячные расходы и точно определите, сколько вы платите каждый месяц по всем своим повторяющимся счетам и обязательствам - жилье (аренда или ипотека), коммунальные услуги, страхование, транспорт, другие повторяющиеся ежемесячные счета (мобильный телефон, плата за обучение). , подписки, такие как Netflix и т. д.) и любые ежемесячные долговые обязательства (например, счета по кредитным картам).

Определите области, в которых вы можете сократить ежемесячные платежи, а затем составьте свой бюджет, исходя из того, что вы должны тратить на все, включая текущие расходы, те, которые вы сократили, и те, которые вы должны оплачивать каждый месяц. , А также другие расходы, такие как продукты и дополнительные траты.

Затем поделите свою зарплату, чтобы покрыть каждую часть бюджета. Если вы хотите пойти по старинному пути, расплачивайтесь наличными за все, что можете, используя конверты, чтобы разделить свои деньги и не выходить за рамки бюджета.

Вы также можете настроить разные учетные записи для каждой области вашего бюджета, и ваша зарплата будет автоматически распределяться между теми счетами, на которых достаточно денег, чтобы покрыть все расходы. Тогда все, что останется, должно автоматически пойти в сбережения.

Если вам нужно руководство по составлению бюджета, вот пошаговое руководство и дополнительные ресурсы ниже.

3. ОТСЛЕЖИВАЙТЕ ВСЕ: инструменты, которые помогут вам оставаться в курсе событий

Итак, вы поставили цели и создали бюджет, что является отличным началом, но если вы не отслеживаете его, тогда на самом деле придерживаться бюджета становится практически невозможно.

Записывать в уме свои расходы - ненадежный способ удерживать бюджет в нужном русле, независимо от того, насколько хорошо у вас память.

Существуют отличные инструменты, которые помогут вам придерживаться своего бюджета, отслеживая, сколько вы тратите в каждой области и насколько продвигаетесь к достижению ваших более крупных целей.И вы можете делать все это прямо со своего смартфона (планшета или компьютера - что вам больше нравится).

Организация ваших счетов
  • Файл

    Это отличный способ отслеживать все ваши счета и выписки по счетам в одном легкодоступном месте.

    Просто свяжите свою учетную запись FileThis со всеми своими учетными записями в Интернете, чтобы получить полный обзор каждой учетной записи, загрузить выписки со счета и получать уведомления с напоминаниями о сроках оплаты счетов.С FileThis можно синхронизировать практически любую онлайн-учетную запись, включая банки, богатство, здравоохранение, авто, коммунальные услуги, связь и розничную торговлю.

    Приложение отслеживает выписки по вашему счету за последние три года и загружает новые выписки по мере их появления. Вы можете выбрать загрузку документов на несколько различных сайтов хранения, включая Dropbox и Evernote, или загрузить их на свой компьютер.

Создание бюджета и отслеживание целей по расходам / сбережениям
  • Level Money отслеживает ваши расходы и дает вам представление о том, как у вас дела.Если вы ищете бесплатное приложение, чтобы постоянно измерять финансовую температуру, то вот оно. Это, вероятно, лучше всего подойдет тем, у кого относительно простая и линейная финансовая жизнь.

  • Mint - очень популярное приложение, которое помогает вам составлять бюджет, а затем отслеживать ваши расходы, отслеживать ваш кредитный рейтинг и отслеживать возможное мошенничество, автоматически загружая транзакции с банковских, кредитных карт и инвестиционных счетов. Эта услуга позволяет объединить все ваши финансы в одном месте, давая вам постоянный обзор вашего финансового состояния.Вы также можете настроить оповещения и автоматическую оплату счетов.

  • Budget Boss - это наглядное приложение, которое использует графики и диаграммы для отслеживания вашего бюджета и целей. Он также оценивает остатки на вашем счете в будущем в зависимости от ваших текущих привычек в расходах. Наблюдение за положительным прогрессом и потенциальным ростом сбережений может стать отличной мотивацией, чтобы не сбиться с пути!

  • HomeBudget (только для iPhone) - это приложение, которое позволяет управлять остатками на счетах, бюджетами и счетами.Вы можете настроить кредитные и дебетовые счета и отслеживать остатки, а также синхронизировать данные с другими пользователями iPhone и экспортировать их на рабочий стол. Пользователи могут сфотографировать квитанцию ​​и связать ее с функцией «семейной синхронизации», которая позволяет членам семьи обмениваться информацией и работать вместе в рамках единого бюджета. Он очень нагляден и позволяет пользователям с общим доступом быстро просматривать информацию.
  • Wally - это инструмент, который дает вам «круговой обзор ваших денег» - что приходит, что расходуется, что вы накопили и что заложили в бюджет.Этот инструмент поможет вам лучше понять, куда именно идут ваши деньги, а затем поможет вам установить, а также отслеживать и достигать различные финансовые цели.

Погашение долга
  • Pay Off Debt - отличное приложение для людей с несколькими долгами, которые предпочитают простой и удобный интерфейс, который поможет вам организовать детали этих долгов.

  • Ready For Zero - отличный инструмент, если вам нужна помощь в составлении реалистичного плана, который соответствует вашим привычкам в отношении расходов.Приложение бесплатное и помогает настраивать и отслеживать план выплаты долгов. После того, как вы добавите свою финансовую информацию, RFZ проанализирует ваши финансы и предложит план выплаты долга, оптимизированный с учетом ваших потребностей и расходов. Ваш план может быть основан на том, сколько вы можете платить каждый месяц, и этот инструмент поможет вам в первую очередь сосредоточиться на счетах с самыми высокими процентными ставками, чтобы как можно быстрее выбраться из долгов, вы также получите график ваш прогресс, чтобы вы могли видеть, что ваш долг сокращается по прошествии нескольких недель.

  • DebtTracker Pro позволяет вам организовывать ссуды, а затем создавать, управлять и поддерживать план выплат.После того, как вы синхронизируете все свои учетные записи, приложение будет: отслеживать, где вы находитесь в погашении долга, и сообщать вам, сколько времени пройдет, прежде чем ссуда будет погашена; Позвольте вам разыграть сценарии «что, если», демонстрируя эффект увеличения выплат по основной сумме долга; Покажите, сколько кредита осталось по долгам, у которых есть кредитная линия, что может быть полезно для поддержания вашего кредитного рейтинга, поскольку использование кредита является одним из факторов. Обратная сторона: возможно, вам придется часто корректировать некоторые данные. Например, если он отслеживает часто используемую кредитную карту, вам придется сильно корректировать баланс.

Ежедневные сбережения
  • AllPoint - это инструмент, который поможет вам избежать оплаты комиссионных сборов через банкомат, что является огромной тратой денег! Вне зависимости от того, находитесь ли вы в незнакомой части города или путешествуете по новому, это приложение найдет поблизости бесплатный банкомат и подскажет, как добраться, а также ориентиры.
  • Брелок для ключей хранит все карты лояльности вашего магазина в одном месте, поэтому вы никогда не пропустите какие-либо вознаграждения или скидки во время покупок. Приложение также отображает распродажи, купоны и другие специальные предложения, доступные у этих продавцов, и даже отслеживает ваши баллы лояльности.
  • Coupons.com позволяет добавлять купоны продуктовых и аптек в карты постоянного клиента и автоматически сохранять их, когда вы используете их в кассе.
  • Swagbucks - это приложение, которое позволяет вам зарабатывать баллы за определенные действия, такие как покупки в Интернете, просмотр видео, поиск в Интернете и участие в опросах. Затем приложение позволяет вам обменять свои баллы в виде подарочных карт вашим любимым розничным продавцам или даже получить оплату наличными через PayPal.
  • PriceGrabber поможет вам сравнить магазины, найдя вам самые низкие цены на все, от компьютеров и электроники до продуктов, товаров для здоровья и красоты, одежды и многого другого.

Дополнительные ресурсы, которые помогут вам контролировать свои деньги:

% PDF-1.4 % 327 0 объект> эндобдж xref 327 86 0000000016 00000 н. 0000004957 00000 н. 0000002016 00000 н. 0000005058 00000 н. 0000005827 00000 н. 0000005963 00000 н. 0000006100 00000 н. 0000006209 00000 н. 0000006316 00000 н. 0000006429 00000 н. 0000006538 00000 н. 0000006564 00000 н. 0000007071 00000 н. 0000009490 00000 н. 0000012284 00000 п. 0000014303 00000 п. 0000016225 00000 п. 0000018159 00000 п. 0000020397 00000 п. 0000020954 00000 п. 0000020980 00000 п. 0000021118 00000 п. 0000023455 00000 п. 0000023800 00000 п. 0000024144 00000 п. 0000024489 00000 н. 0000024839 00000 п. 0000025188 00000 п. 0000025536 00000 п. 0000025884 00000 п. 0000026232 00000 п. 0000026620 00000 н. 0000026971 00000 п. 0000027321 00000 п. 0000027669 00000 н. 0000028018 00000 п. 0000028366 00000 п. 0000028715 00000 п. 0000029061 00000 н. 0000029408 00000 п. 0000029756 00000 п. 0000030102 00000 п. 0000030446 00000 п. 0000030806 00000 п. 0000031149 00000 п. 0000032745 00000 п. 0000032820 00000 н. 0000033341 00000 п. 0000033416 00000 п. 0000033616 00000 п. 0000033691 00000 п. 0000037366 00000 п. 0000037441 00000 п. 0000037510 00000 п. 0000037585 00000 п. 0000038045 00000 п. 0000038120 00000 п. 0000038319 00000 п. 0000038394 00000 п. 0000041644 00000 п. 0000041721 00000 п. 0000041790 00000 п. 0000047040 00000 п. 0000047115 00000 п. 0000056568 00000 п. 0000056643 00000 п. 0000056718 00000 п. 0000056793 00000 п. 0000056868 00000 п. 0000056943 00000 п. 0000057018 00000 п. 0000057093 00000 п. 0000057168 00000 п. 0000057243 00000 п. 0000057318 00000 п. 0000057393 00000 п. 0000057468 00000 п. 0000057543 00000 п. 0000057612 00000 п. 0000058596 00000 п. 0000058795 00000 п. 0000059007 00000 п. 0000059033 00000 п. 0000059383 00000 п. 0000068799 00000 п. 0000111608 00000 н. трейлер ] >> startxref 0 %% EOF 329 0 obj> поток x ڬ W? 1xbL1 & y5Hy0! oS [B "$ kψ $ aRQ * #! W-nF / n [sjss ~ {Μ?

Порочный круг премии за бедность

Бедные люди платят больше за ряд основных продуктов и услуг, таких как энергия, кредиты и страхование.Это называется премией за бедность: дополнительные расходы на бедность. Бедность является движущей силой премии за бедность, а премия за бедность сама по себе является движущей силой бедности. Это порочный круг, заключающий людей в ситуацию, когда они постоянно пытаются свести концы с концами.

Звучит несправедливо, и это не так, но так быть не должно. Продукты и услуги могут быть разработаны для удовлетворения потребностей каждого. Fair By Design - это движение, направленное на изменение основных услуг, чтобы они не стоили дороже, если вы бедны.Мы сотрудничаем с промышленностью, правительством и регулирующими органами, чтобы разработать премию за бедность. Наш венчурный фонд предоставляет капитал для развития новых масштабных предприятий, внедряющих инновации на рынке.

Что такое страховой взнос?

Быть бедным обходится дороже, когда вы не используете лучший тариф на электроэнергию, потому что у вас просто нет уверенности, чтобы выйти в Интернет и сравнить поставщиков. Или когда ваш полис страхования жилья продлевается с повышением страхового взноса, но вы не знаете, почему, и не чувствуете себя комфортно с жаргоном.Фактически, вы могли не платить за страховку жилья, поэтому, когда стиральная машина сломается, ваш единственный вариант замены машины - это кредитор до зарплаты или компания, сдающая аренду в собственность, где вы в конечном итоге заплатите вдвое. рекомендованная розничная цена.

В первой половине 2018 года наибольшую долю клиентов, получающих ссуды до зарплаты, составляли люди в возрасте от 45 до 54 лет. Если эта тенденция сохранится, долговые спирали могут повлиять на людей в возрасте 65+.

Почему существует премия за бедность?

  1. Миф о «суперпотребителе»: у очень немногих людей есть время или ноу-хау, чтобы сравнивать цены на каждый продукт или услугу, которые они покупают, а затем переходить на более выгодные предложения.
  2. Несправедливая стоимость жизни: Самая жестокая ирония бедности в том, что это так дорого. Стоимость жизни в беднейших домохозяйствах росла быстрее, чем в самых богатых, усугубляя уже существующее неравенство. Не говоря уже о том, когда люди считаются слишком «рискованными» для страховых или кредитных компаний.
  3. Один размер не подходит всем: миллионы людей работают по ненадежным контрактам с нулевым рабочим днем ​​или получают еженедельную оплату с неравномерным уровнем дохода. У них нет денег заранее, чтобы делать более дешевые ежегодные платежи, и вместо этого им выплачиваются высокие проценты ежемесячно.Продукты и услуги разрабатывались не для потребителей с низким доходом.

Может оказаться, что люди в возрасте 65 лет и старше менее способны выбрать лучшую сделку и с большей вероятностью будут придерживаться статус-кво на сложных рынках.

Или они могут просто не знать, что платят больше. Финансовый омбудсмен недавно отметил, что «из жалоб, которые мы видим, ясно, что страхование - это та область, где люди могут почувствовать, что их накажут за то, что они остались на месте.Люди, которые работали со своей страховой компанией в течение нескольких лет, говорят нам, что они обнаружили, что платят гораздо больше, чем новые клиенты - или больше, чем они заплатили бы за аналогичное страхование в другом месте ». В тех случаях, когда страховые взносы росли из года в год, в конечном итоге достигнув уровней, которые клиенты или их родственники считали несправедливыми, омбудсмен обнаруживал, что люди рассчитывали, что компании будут поступать правильно.

Однако есть также вопрос доступа: Age UK обнаружила, что почти четверть людей в возрасте 65-74 лет не были в сети в последнее время, то есть в течение последних трех месяцев.Это может быть связано не только с отсутствием компьютера или устройства с подключением к Интернету, но и из-за отсутствия уверенности в использовании Интернета или отсутствия доверия и страха перед преступностью. Поскольку сравнение поставщиков, будь то энергоснабжение или страхование, возможно только через Интернет, этот «цифровой по умолчанию» подход исключает потребителей, которым комфортно в первую очередь при личном общении или по телефону.

Устранение премии за бедность является неотложной задачей, но ни одно учреждение не может добиться ее в одиночку.Правительству, регулирующим органам, бизнесу и другим заинтересованным сторонам необходимо действовать сообща, чтобы спланировать дополнительные издержки бедности, чтобы вывести миллионы из ее хватки.

Сохаиб Малик - специалист по политике и коммуникациям в Fair By Design.

Сталкивались ли вы с какой-либо из этих проблем?

Если вы столкнулись с какой-либо из проблем, описанных в этом блоге, или вам просто нужно связаться с кем-нибудь, вы можете позвонить в бесплатную горячую линию Independent Age для получения информации и совета по телефону 0800 319 6789.

Добавить комментарий