Пять советов, как брать микрозаймы, чтобы не остаться вечным должником — Российская газета

За неполный 2019 год число заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) заметно увеличилось, только за январь — сентябрь их стало почти на четверть больше, теперь это 11 миллионов человек, сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин. Этот год в целом стал важным и для рынка, и для заемщиков — сократился максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должника (с трехкратного размера займа до полуторного — таким он станет с 2020 года), а ежедневная ставка с июля 2019 года не может превышать 1% (365% годовых), хотя недавно была выше 2%.

Рост числа заемщиков показывает, что микрозаймы по-прежнему востребованы у потребителей. О том, как грамотно подойти к микрозаймам, рассказала «РГ» директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР») Елена Стратьева.

1. Сопоставить свои желания со своими возможностями

Это касается не только микрозаймов, а вообще любого финансового продукта. В целом рекомендуется учитывать очень простую формулу и исходить из правила, что все ежемесячные платежи по всем действующим кредитным обязательствам не должны превышать 30-35% от ежемесячного дохода. Не стоит обращаться за заемными средствами, если вы не уверены, что сможете соблюдать условия договора.

2. Правильно понимать природу микрозайма

Специфика микрозайма такова, что он не дублирует банковский кредит: более короткие сроки займа, меньшие суммы, доступность потребителям, у которых нет кредитной истории, либо она испорчена. А самое главное, микрозаем предназначен как инструмент «скорой помощи». То есть это «быстрые» деньги для решения срочных вопросов заемщиков.

3. Внимательно отнестись к подбору МФО

Следует проверить, состоит ли компания в госреестре МФО. Это нужно для того, чтобы удостовериться, что она не является нелегальным кредитором, мимикрирующим под легального.

Ознакомиться с госреестром МФО можно на сайте Банка России. Еще один способ — проверить маркировку компании в «Яндексе». С 2017 года все МФО отображаются в системе поиска со специальной отметкой (галочка в синем овале с надписью «ЦБ РФ»).

4. Хорошо изучить договор микрозайма

При заключении договора следует внимательно ознакомиться с документом и изучить условия выдачи денег и погашения долга. Договор должен содержать QR-код со всей необходимой информацией об МФО, данные о полной стоимости кредита. В договоре должен отражаться предельный размер переплаты.

Страховка по займам — дополнительная услуга. Даже если она включена в договор, заемщик вправе отказаться от нее в течение пяти рабочих дней с момента подписания документа. Клиент должен помнить, что МФО не вправе выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке сроки и ставки по займу, штрафовать заемщика при его желании погасить долг досрочно.

5. Не скрывать проблемы с обслуживанием долга

Настоятельно не рекомендуется пользоваться услугами так называемых «раздолжнителей». При таком взаимодействии клиент только теряет деньги, ничего не получая взамен, уровень таких псевдоюристов невысок.

Если заемщик не может вовремя внести платеж по займу (непредвиденная жизненная ситуация, задержали зарплату), ему не стоит ждать, когда начнут начисляться пени за просрочку. Лучше проинформировать кредитора и запросить рассрочку или реструктуризацию.

Последствия получения займов в микрофинансовых организациях

В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту. Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет. Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?

Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.

Что будет если не платить займы в МФО?

Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.

Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.

По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах. Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.

Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО. В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.

Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.

Последствия невозврата займа стадия № 2

Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00. Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.

В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам.

Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства. Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.

Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.

Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.

В случае невозможности платить по счетам стоит обратиться за рефинансированием долгов. Все проблемные ситуации заёмщика негативно сказываются на его положении. Кредитная репутация – лицо заёмщика, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» МФО передают сведения в БЮРО об исполнение заёмщиком условий договора.

Будьте предельно внимательны! Не думайте, что если деньги выдаются быстро, то можно не знакомиться с кредитным договором. Его в любом случае следует внимательно изучить. После прочтения вы, как минимум, будете иметь четкое представление о сроках возврата, сумме переплаты, возможных штрафных санкциях, а как максимум – избежите неприятных сюрпризов.

Реально оценивайте свои возможности! Лучше вообще не брать микрокредит, чем попадать в разряд неплательщиков.

Что могут сделать банки если не платить кредит?

К нам часто обращаются с вопросом: «Не плачу кредит, какие будут последствия?» Если человек раньше не попадал в такую ситуацию, то его тревожат различные опасения. Давайте рассмотрим, насколько они обоснованы.

Что будет, если не платить?

Не имеет значения, человек не платит простой потребительский кредит, за машину или ипотеку. Если он не вносит очередной платеж, во всех случаях события начинают развиваться по похожему сценарию.

Начинается все со звонков от сотрудников службы безопасности с просьбами погасить как можно скорее. Звонки раздаются ежедневно по нескольку раз. Вежливым тоном менеджеры банка напоминают, к чему может привести неоплата. Они извещают о своем намерении передать долги коллекторам, а затем направить иск в суд.

После начинают приходить письма от банка по почте. В них также содержатся предупреждения о последствиях непогашения. Сотрудники отдела взыскания долгов могут прийти домой, если человек долго не платит. К этому времени уже подключаются коллекторы. Они практикуют звонки с неизвестных номеров, угрожают чем только можно, не соблюдают законы. Их цель — превратить жизнь должника в настоящий ад.

Коллекторы угрожают не только должнику. Они обзванивают всех родственников и знакомых, контакты которых удается раздобыть. Идут на обман, уверяя, что люди обязаны выплачивать кредит своего друга или родственника. Звонят на работу заемщика, позорят. Пишут в соцсети, распространяя порочащую человека информацию.

Если должник прятался где-то, менял телефонные номера, и предыдущие меры не возымели успех, примерно через полгода банк направляет заявление в суд. После чего к общей сумме долга, процентам и штрафам, добавляются судебные расходы. Начинается исполнительное производство. Если должник не может гасить задолженность после суда, приходят приставы и описывают все имущество, кроме единственного жилья (если оно не заложено) и некоторых вещей личного пользования. Вещи уходят с торгов в оплату долга.

На этом исполнительное производство не заканчивается. На все счета должника также накладывается арест. С его доходов ежемесячно снимается большая доля поступлений в счет погашения задолженности. Если приставы посчитают в определенный момент, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то они могут на какое-то время остановить производство. Но оно будет возобновлено по первому же требования кредитора. Так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад.

Таким образом, избегать уплаты обязательного взноса по кредиту не самая хорошая идея. Если у банка не получится выбить долг с помощью коллекторов, он заставит должника платить кредит по суду. Но что делать, если гасить задолженность совсем нечем? Есть ли законные способы не платить кредит? Вариантов несколько, рассмотрим их далее.

Способы не платить кредит

Должники, которые долго не платят и избегают встреч и разговоров с сотрудниками банков, коллекторами и приставами, рассчитывают на просрочку исковой давности. О том, что происходит на самом деле, было сказано выше. Случаев, когда банки реально забывали о долгах и списывали их по истечении срока давности, очень мало. Надеяться на подобное стечение обстоятельств не самая выигрышная стратегия.

Если действительно нечем платить, можно попытаться договориться с банком. Клиентам, которые ранее исправно вносили платежи и испытывают временные трудности, банк пойдет навстречу. На какое-то время заемщику будут предоставлены кредитные каникулы, в течение которых нужно только выплачивать проценты по кредиту.

Это время дается для того, чтобы человек смог вернуть финансовую состоятельность и войти в прежний график платежей. Но этот вариант не избавляет от долгов навсегда.

Следующий способ предполагает наличие страховки, которую банки требуют оформлять при подписании кредитного договора. Если ваша финансовая несостоятельность связана с наступлением одного из маловероятных страховых случаев, то кредит за вас оплатит компания, предоставившая полис. 

Самым надежным и абсолютно законным способом не платить кредит является банкротство физических лиц. Для простых граждан такая возможность существует только последние 2 года, поэтому люди еще ничего не знают об этом.

Списание долгов

Многие стараются платить кредит сколько могут, даже если для этого им приходится влезать в новые долги. Порой чтобы оплатить очередной платеж, приходится идти на отчаянные меры. Люди соглашаются на так называемые быстрые деньги от МФО и оказываются на очередном витке проблем с долгами.

Это делать необязательно. Если у человека нет возможности погашать кредит, он может заявить о своем банкротстве и не платить на абсолютно законных основаниях. А в дальнейшем, пройдя процедуру банкротства до конца, получить комфортный график выплаты долга или полное мсписание долгов. Должнику, который не платит кредит, стоит обратиться за помощью к нашим юристам за бесплатной консультацией по тел. 8-800-333-89-13. Не дожидайтесь, пока банки опробуют на вас все свои методы взыскания. Пройдите процедуру банкротства физических лиц.

Хочу списать долги по кредитам

Все говорят, что деньги с наших счетов теперь будут автоматически списывать за долги. Что на самом деле изменилось? | Громадское телевидение

1

О чем вообще речь?

Если вы считаете, что кто-то задолжал вам деньги, но тот не отдает — вы идете в суд. Если суд принимает решение в вашу пользу, то должник должен деньги отдать.

Но он может не исполнить решение суда, и тут на сцену выходит Государственная исполнительная служба или частные исполнители, которые должны заставить его вернуть ваши деньги. Среди прочего, они могут добиться списания денег с банковских счетов должника.

Решение Минюста касается именно взаимодействия банков с исполнителями (как частными, так и государственными). Сам по себе принцип не изменился — по закону, исполнитель вправе требовать списания денег со счета физического или юридического лица, если оно является должником. Изменения же касаются упрощения этой процедуры.

2

Как это работает сейчас?

Исполнители фактически получают задание — найти у должника средства и взыскать их для уплаты долга. У такого человека могут быть счета в любом из 73 украинских банков, поэтому исполнитель заполняет бумажные документы и направляет их по почте в банки (может быть во все, а может быть в какие-то конкретные). То есть это уже большой объем работы.

И здесь исполнитель сталкивается с банковской тайной. По закону, банк обязан раскрыть ее исполнителю, однако есть противоречивое толкование этого обязательства — некоторые банки отказываются предоставить информацию о номерах счетов должника и суммах, которые на этих счетах есть.

«Только за 2020 год было 35 757 случаев, когда банки вместо предоставления информации о номерах банковских счетов должниов а и остатков средств на них сообщают, что “счет имеется” или “счет имеется, средств недостаточно” или похожую информацию», — отмечал Александр Олейник, глава Директората правосудия и уголовной юстиции Минюста.

Но даже если информацию банки раскрыли, исполнитель вынужден снова идти на почту и направлять новый бумажный документ в банк уже с требованием арестовать счет. Это очень усложняет процесс исполнения решений, объясняет Олейник.

А если исполнитель направлял запросы не во все банки, есть риск вообще денег не найти.

3

Что изменится?

В случае с банковской тайной Минюст не мог самостоятельно что-то изменить, поэтому добивался этого от Нацбанка. В итоге НБУ 12 февраля внес изменения в свои правила — теперь банки обязаны по требованию исполнителя предоставить информацию о реквизитах счетов должника и сумме средств на них.

«После смены руководства в Нацбанк удалось достучаться. Наша позиция проста: банки должны выполнять законные требования как частных исполнителей, так и государственных, потому что этому предшествует решение суда. Например, страховая компания должна вам деньги, вы идете к исполнителю, а он не может взыскать средства, поскольку процесс долгий, бумажный», — говорит Александр Олейник в комментарии hromadske.

Он также называет эти изменения позитивными и для самих должников — когда исполнитель будет знать сумму на счетах, ему не нужно будет арестовывать весь счет.

«Бытовая ситуация: вы где-то получили штраф за превышение скорости, вам вовремя об этом не сообщили, и вы стали участником исполнительного производства. Вы об этом узнаете, когда арестовали весь ваш счет в банке. А так будет арестована только сумма, на которую оштрафовали, и в дальнейшем ее спишут. Это не создает трудностей, не надо идти к исполнителям, чтобы арест сняли», — объясняет представитель Минюста.

Но НБУ лишь уточнил положения о банковской тайне, а бумажная волокита остается. И именно для упрощения всего процесса Минюст издал упомянутый приказ — он предусматривает взаимодействие исполнителей и банков в электронном виде, а не только по почте.

Для этого уже есть инструмент — Автоматизированная система исполнительного производства (АСИП). Она заработала в 2019 году, но с ее помощью исполнители могли автоматически арестовать только средства/счета должников по алиментам.

Теперь эта система будет работать со всеми исполнительными производствами (о них есть отдельный закон). То есть автоматический арест средств станет возможным для всех видов долга — за неуплату штрафа за нарушение ПДД, за неуплату кредита или процентов по нему, за долг по коммуналке и тому подобное.

4

Как и когда заработает система?

Приказ Минюста дает три месяца на практическую реализацию, в силу он вступил 6 апреля, то есть отсчитывать надо от этой даты.

Когда все заработает, процесс ареста средств должника будет выглядеть примерно так:

• исполнитель с помощью автоматизированной системы создает требование на получение информации о наличии счетов должника и денежных средств на них;
• все требования от исполнителей загружают в информационные системы банков, которые проверяют, есть ли у них счета должников;
• если счета есть, система банка не позднее чем за час передает исполнителю информацию об этих счетах и суммах на них.

После этого исполнитель формирует в системе постановление об аресте средств. Процедура такая же, как и предыдущая, — разве что решение об аресте исполняет ответственное лицо банка, а не информационные системы.

5

Что это означает для простых украинцев?

В контексте наших прав и обязанностей ничего не меняется, ведь законодательство как раньше, так и сейчас требует от нас платить долги.

Стоит понимать: исполнитель не просто «с потолка» решает, что надо арестовать деньги или счет — перед этим соответствующее решение принимает суд (и только если не удалось решить спор миром).

Стороны судебного процесса знают об этом решении, то есть не должно быть так, что в какой-то момент вы проснетесь, а деньги со счета у вас списали. Конечно, здесь уже могут быть вопросы к судебной системе, но мы не о ней.

Если вы являетесь должником, для вас такое нововведение Минюста, наверное, плохая новость, ведь теперь будет больше шансов, что ваши средства найдут и взыщут.

Однако у этой медали есть обратная сторона — если вы кредитор. Нередко в Украине можно выиграть суд, но потом воевать за то, чтобы решение было воплощено в жизнь. Поэтому если деньги должны вам, новая модель должна помочь вам быстрее взыскать деньги с должника.

6

Какие есть нюансы?

В приказе Минюста речь идет именно об аресте средств на счете, а не об их списании. Для этого исполнителям пока придется работать «по старинке» — через почту. Как говорит Александр Олейник, в планах автоматизировать и этот процесс.

В разговоре с hromadske об этом говорит и Алексей Чепуренко, заместитель гендиректора ГП «Национальные информационные системы», которое и должно воплотить в жизнь приказ Минюста. Он ожидает, что автоматическими взыскания станут осенью.

Еще один важный нюанс: банки подключаются к автоматизированной системе добровольно. Закон не обязывает их взаимодействовать с исполнителями в электронном виде.

Как рассказал Алексей Чепуренко, сейчас с Автоматизированной системой исполнительного производства работают 7 банков:  «ПриватБанк», «Универсал банк», «ОКСИ Банк», «ТАСкомбанк», «Индустриалбанк», «Банк Восток» и «ПроКредит Банк».

Уже в ближайшие дни этот список должен пополнить «Укргазбанк», а еще 40 банков работают в системе в тестовом режиме, добавляет Чепуренко. Это означает, что они дали принципиальное согласие на присоединение к системе. В Минюсте говорят, что в целом такую модель работы поддерживают 62 из 73 банков.

И Алексей Чепуренко, и Александр Олейник уверяют, что банки сами заинтересованы в переходе на более современную модель работы, поскольку она экономит их человеческие, временные и бумажные ресурсы. Более того, часто банки сами пытаются взыскать деньги с кого-то, поэтому им выгоднее эффективная процедура.

7

Какая у этого еще будет польза, кроме экономии и удобства?

«Дело в общеобязательности решения суда. Чтобы мы с вами, юридические лица, крупный бизнес, были уверены в одном: если мне должны деньги, но не хотят отдавать, я могу прийти в суд, получить решение и оно будет быстро выполнено — либо добровольно, либо будет четкий алгоритм о принудительном исполнении», — отмечает Александр Олейник.

Речь идет о цивилизованных правилах игры, в которых заинтересованы все.

«Это дисциплинирует всех, потому что понятно, что ответственность необратимая. Как с камерами контроля скорости: если вы водитель, вы уже притормаживаете и едете правильно, потому что понимаете — если вас сфотографируют, придет постановление и придется заплатить штраф. Здесь так же», — заключает Олейник.

Что делать если не отдают долг — как забрать долг если не отдают

Не отдают долг – как решить проблему?

Честность человека наилучшим образом испытывается долгами. Кто-то, попав в финансовую яму, в первую очередь направляет свои доходы на погашение обязательств перед кредиторами заимодавцами, а кто-то пытается уклониться от выплаты задолженностей. В ситуации, когда должник не хочет возвращать деньги, может оказаться каждый, кто одалживал средства знакомому, коллеге, родственнику или другу. И даже самые близкие лица могут не оправдать вашего доверия.

Что делать если человек не отдаёт долг? Как забрать деньги, если заёмщик либо кормит вас «завтраками», либо ссылается на полное отсутствие средств (причём сообщает это из отеля на Мальдивах), либо просто дамски и агрессивно отправляет вас в нецензурные дали?

Дальнейшее развитие ситуации во многом зависит от того, подкреплён ли долг распиской, то есть имеется ли у вас на руках документальное подтверждение займа. Но, в любом случае, юридическая помощь вам не помещает, поскольку процесс возвращения денег, данных недобросовестному лицу, может приобрести затяжной характер.

[1]

Как вернуть долг при наличии долговой расписки

Закон, защищая заимодавца, предоставляет ему возможность истребовать долг в судебном порядке. Главным доказательством в судебном процессе послужит долговая расписка (для большей убедительности её можно подтвердить другими доказательствами – аудиозаписями переговоров с должником, перепиской – в том числе и в современной электронной форме). Расписка должна быть составлена по правилам: с указанием паспортных данных заёмщика, признанием факта займа, указанием суммы, взятой в долг, цифрами и прописью. Личная подпись заёмщика обязательна. Срок отдачи займа – опциональный момент (при его отсутствии предполагается, что деньги должны быть отданы по требованию заимодавца). Также желательно чтобы заёмщик составил расписку от руки – это дополнительное подтверждение её подлинности.

До подачи искового заявления в суд целесообразно выдать должнику «последнее китайское предупреждение» – провести досудебные переговоры с участием юриста. Во многих случаях заёмщик, осознав, что вы настроены серьёзно, вплоть до возбуждения уголовного дела о мошенничестве и взыскания процентов по займу (даже если до этого не собирались этого делать), соглашается отдать деньги. Возможно достижение компромиссного решения путём предоставления отсрочки и согласия на постепенное погашение задолженности (что необходимо зафиксировать документально).

Ну и крайняя мера – это подача иска. Чтобы не тратить личное время на составление искового заявления, сбор справок, очереди и посещение судебных заседаний, вы можете поручить ведение дела адвокату. Стоимость юридических услуг необходимо будет вписать в исковое заявление: по сути, при положительном решении суда работу вашего адвоката оплатит сам заёмщик. Кроме того, вы можете потребовать проценты за заём даже в том случае, если они не указаны в расписке – по ставке рефинансирования.

Как вернуть долг, если расписки нет

Если при предоставлении правильно составленной расписки от должника суды в большинстве случаев выносят положительные решения в пользу заимодавца, то при отсутствии данного документа шансы взыскать долг намного ниже. Тем не менее, способы решения ситуации имеются.

В первую очередь нужно постараться добиться от должника признания факта займа. Если лицо, которому вы одолжили средства, относится к своим обязательствам добросовестно, вы сможете получить долговую расписку и постфактум. Законодательство позволяет это сделать, документ будет иметь тот же вес в суде, что и расписка, выданная непосредственно в момент заключения сделки займа. Наличие данного документа укрепит ваше положение: вы сможете истребовать деньги в суде без сбора дополнительных доказательств.

Если же должник отказывается выдавать расписку, то есть отрицает факт задолженности, необходимо будет предпринять следующие действия:

1. По максимуму собрать доказательства, подтверждающие факт долговых обязательств. Это могут быть аудиозаписи и переписка по электронной почте, в социальных сетях, через sms, на которых ваш собеседник признаёт свой долг (например, в форме обещания отдать когда-нибудь). Собрать такие доказательства можно и постфактум, выведя должника на разговор. Помните, что свидетельские показания в подобных делах не учитываются (это вполне закономерно, поскольку открыло бы неимоверный простор для мошенничества). Желательно, чтобы доказательств было много, чтобы они подтверждали друг друга.
2. Подать заявление в полицию о возбуждении уголовного дела о мошенничестве, предоставив собранные доказательства. Сразу следует оговориться, что шансы на возбуждение дела невысоки, однако если при отказе будет зафиксирован сам факт займа, это будет основанием для вынесения судебного решения в вашу пользу. Например, факт займа подтверждён, но в возбуждении уголовного дела отказано, поскольку должник отрицает наличие злого умысла. В этом случае вы добились главного: долг получил подтверждение. Если же полиция возбудила уголовное дело, всё ещё лучше: вы можете обратиться в суд с требованием взыскания денег, не дожидаясь окончания уголовного разбирательства. И госпошлину в этом случае платить не придётся.
3. Если же обращение в полицию не принесло никаких результатов, остаётся надеяться, что собранных вами доказательств достаточно, чтобы суд счёл их достаточными для вынесения решения в вашу пользу. Не исключено, что могут понадобиться экспертизы переписки по электронной почте и в социальных сетях, а также подтверждение отсутствия монтажа на аудиозаписи и принадлежности голоса должнику. Поскольку процесс обещает немало сложностей, стоит заручиться адвокатской поддержкой. Шансы выиграть дело есть и они напрямую зависят от качества и количества доказательств, поскольку они оцениваются судом по совокупности.

Принудительное взыскание долга

Но вот, наконец, прозвучало долгожданное судебное решение, обязывающее ответчика вернуть долг. Однако открывать шампанское ещё рано. Как показывает практика, если люди не хотят платить по долгам в досудебном порядке – судебное решение вряд ли немедленно раскроет «чакры совести». Поэтому, скорее всего, вам придётся получить у суда исполнительный лист и продолжить юридическую борьбу за свои деньги – или в одиночку, или с помощью адвоката. Второй вариант, конечно, предпочтительнее.

[1]

Какие существуют возможности правового возвращения денежных средств у недобросовестного должника?

• Направление исполнительного листа в банк, где обслуживается должник. Если у него имеются счета, а главное – если на этих счетах имеются деньги, вы наконец-то сможете завершить эпопею по возврату долга. Банк обязан на основе исполнительного листа совершить перевод искомой суммы на ваш счёт, сняв её у должника. Эта мера хорошо работает в тех случаях, если у должника в банке есть зарплатная карта или он получает аналогичным образом пенсию, стипендию. Обычные депозиты «растрясти» таким образом мало реально, поскольку недобросовестные должники обычно очищают счета заранее. Тем не менее, бывают случаи, когда лица, наделавшие долгов, надеются на то, что их счета в каком-нибудь малоизвестном банке не будут обнаружены. Логика в этом есть, но опытный юрист знает, как решить проблему: актуальные данные о счетах можно получить в налоговых органах. Опять же, это не стопроцентная панацея и в основном метод работает в отношении юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Наконец, если есть основания полагать, что должник небеден, можно направить запросы в банки, где он может обслуживаться.
• Обращение с исполнительным листом в организацию, которая осуществляет регулярные выплаты в пользу должника (по месту работы или учёбы, в пенсионный фонд). К сожалению, законодатель поставил ограничение для этого метода, что в целом снижает его эффективность. Таким образом можно взыскать долги по алиментам, регулярные платежи (например, в ЖКХ), а также компенсации за материальный и моральный ущерб, нанесённый данным лицом. Если вы просто одолжили человеку деньги, этот способ теряет актуальность.
• И, наконец, классика принудительного взыскания: обращение в Федеральную Службу судебных приставов (ФССП). Предполагается, что приставы в течение трёх дней начнут исполнительное производство, будут каждые 20 дней посылать запросы в банки, а при необходимости арестуют имущество должника и обратят его в деньги. Это в теории; на практике же вы можете столкнуться с ситуацией, когда приставы, образного говоря, бьют баклуши и не торопятся осуществлять меры по взысканию долга. Бывают случаи, когда исполнительное производство не запускается в течение года. Известны и ситуации, когда судебные приставы входили в сговор с лицами, у которых следовало произвести принудительное взыскание финансов и имущества. Чтобы долг не был списан как безнадёжный (а срок взыскания ограничивается тремя годами), рекомендуется обратиться за помощью к юристу. Сопровождая исполнительное производство, адвокат будет контролировать работу судебных приставов, при необходимости используя право на подачу жалоб их начальству и в прокуратуру. Также предусмотрена возможность подачи искового заявления на бездействие приставов в суд.

Эксперт рассказал, кому точно нельзя давать деньги в долг

МОСКВА, 27 фев — ПРАЙМ. Людей, которым нежелательно давать деньги в долг, можно разделить на три основные группы: живущие «мимо денег», хронические неудачники и «денежные маньяки». Если вы уважительно относитесь к своим финансам, внимательно отнеситесь к тому, кому вы отдаёте свои деньги и сможете ли вы вернуть их назад. Об этом рассказал агентству «Прайм» психолог Дмитрий Синарев.

К первой группе людей, которым не стоит давать деньги в долг, относятся те, кто живёт «мимо денег». В разговорах и рассуждениях эти люди при каждом удобном случае демонстрируют своё пренебрежительное отношение к деньгам.

«Они весьма старательно делают вид, что материальные блага для них не имеют ровно никакого значения, живут они идеями и замыслами, и якобы по этой причине у них, как правило, нет свободных средств», — уточнил эксперт.

Беда откуда не ждали. Какие долги могут «повесить» на вас при увольнении

Так, например, на совместно устраиваемой вечеринке, при складывании «общего котла», у них «случайно» не окажется с собой наличности или дебетовой карты. А если вы попросите у них взаймы, то все имеющиеся у них финансы окажутся вложенными в какое-либо дело. 

На самом деле, по словам психолога, эти персонажи на редкость расчётливы и прекрасно умеют считать своё, к тому же они крайне неохотно отдают долги. Они буквально понимают и чувствуют принцип: «Берёшь чужое, а отдаёшь своё».

Ко второй группе относятся хронические неудачники и нытики — они любят поговорить о деньгах, а вернее, об их вечном отсутствии в их жизни. Истории финансовых крахов таких людей носят систематический характер. 

«Интересно то, что своё неумение распоряжаться денежными средствами они приписывают не отсутствию трезвого отношения к деньгам или неумению считать, а исключительно злому року и судьбе-злодейке», — отметил Синарев. 

Такие жалобщики на жизнь с удовольствием и практически профессионально просят в долг, делают это постоянно и у всех подряд. 

Аналитики выяснили, сколько россиян возвращают долги коллекторам

Долги они возвращают, чаще всего, просто перезанимая у очередного добродетеля. «Одалживая деньги таким людям, не рассчитывайте на скорый и полный возврат средств», — предупредил психолог.

Третья группа – «явные маньяки денег». Эти люди прекрасно умеют считать, разбираются в тонкостях движения мировых финансовых потоков и точно знают, где можно подешевле заправить машину. Они чрезвычайно экономны и знают о деньгах всё, потому что живут ими. Имея, как правило, депозитные счета и пакеты акций, они будут перебиваться с хлеба на воду, подсчитывая прибыль «от каждого дня своего нищенского существования». 

Такие люди крайне неохотно берут в долг и делают это лишь в том случае, когда видят в этом прямую для себя выгоду: ведь можно беспроцентно взять, вложить и на этом что-то заработать, отдав без процентов, «по-дружески».

«Когда давать взаймы, сколько и при каких обстоятельствах — решает каждый для себя сам. Однако если вы относитесь к своим финансам с должной мерой уважения, имеет смысл понимать, кому вы их отдаёте и сможете ли вернуть назад», — подытожил эксперт.

Как законно не платить микрозайм в Украине?

Микрокредитование стало очень популярным, и многие заемщики задают вопрос: «Что будет, если не отдавать микрозайм в Украине?».

Едва в Украине успела схлынуть первая волна кредитования, и мы разобрались с последствиями кризиса 2008 года, как вновь наблюдается новая волна раздачи кредитов в виде микрозаймов. Только на этот раз вместо банков займы выдают так называемые МФО – микрофинансовые организации, которые имеют лицензию на осуществление кредитной деятельности. Основной вид деятельности таких организаций – предоставление физическим лицам микрофинансовых займов онлайн (краткосрочные нецелевые ссуды до 45 дней в сумме до 15000 грн).

Почему заемщики попадают в «долговую яму»?

Сегодня насчитывается около 1000 микрофинансовых организаций. На слуху у многих – ШвыдкоГроши, Moneyveo, Позычка, ВашаГотивчка, УкрПозыка, МореГрошей. Простота получения денег на карту и политика низких требований к заемщикам (отсутствие таких требований, как справка о доходах, позитивная кредитная история) делают свое дело. Только за прошлый год гражданам Украины было выдано онлайн-кредитов на сумму близкую к 1 млрд долларов США. При этом средняя процентная ставка по таким микрокредитам составляет около 600% годовых.

При достаточно высоком проценте за пользование денежными средствами, заемщики в большинстве случаев совершенно не вникают в условия кредитных договоров. Многие граждане уже вступили в кредитные правоотношения одновременно с 20-30 микрофинансовыми организациями. И достаточно большая часть среди них уже попала в «долговую яму».

Начиная с первой просрочки, проценты ежедневно нарастают с высокой скоростью. С увеличением суммы долга увеличивается количество и частота звонков из колл-центров микрофинансовой компании. От заемщиков требуют выплаты долга. На сегодняшний день микрофинансовые организации начали подавать иски в суды. Некоторые из них взыскивают долги путем получения исполнительной надписи нотариуса.

Как по закону не платить кредит?

Существуют законодательные нормы, которые защищают заемщиков микрокредитов.

В первую очередь, многие пункты по договору микрозайма (такие, как применение штрафа на 4, 30 и 90-й день просрочки) противоречат положениям Закона Украины «О защите прав потребителей». Эти пункты договора не отвечают принципам добросовестности и разумности, поскольку предусматривают возможность начисления непропорционально большой суммы штрафных санкций в сравнении с размером основного долга. Поэтому в суде адвокат по кредитным спорам обратит внимание на недействительность (никчемность) таких пунктов договора, и соответственно, начисленная сумма долга значительно уменьшиться.

Помимо этого, после окончания срока кредитования (т.е. срока, на который выдавался займ) – у кредитора прекращается право начислять проценты за пользование кредитными деньгами. Вот почему заемщикам микрозаймов при наличии просрочки с такой легкостью пролонгируют договора займов. Ведь у кредитора появляется право начислять проценты на период пролонгации договора.

Итак, если вы задаетесь вопросом о том, как законно не платить микрозайм в Украине, то ответов можно найти сразу несколько. Когда микрофинансовая организация подала на вас в суд иск о взыскании микрозайма, вам следует немедленно обратиться за помощью к адвокату по кредитным спорам. От вас, как ответчика, будет подготовлен отзыв на иск, в котором будут изложены доводы и аргументы против иска о взыскании микрозайма.

В случае правильно построенной защиты в суде, руководствуясь статьей 1050 Гражданского кодекса Украины, суд взыщет с вас только сумму «тела» по займу и проценты, начисленные в пределах даты, обозначенной в договоре (даты возврата займа), и не более. Учитывая, что займы выдаются сроком не более чем на 45 дней, то и проценты будут начислены только лишь за 45 дней пользования кредитом. Во взыскании штрафов, пени и других штрафных санкций судом будет отказано.

Можно ли спать спокойно, если просрочить микрозайм?

Главное правило в данном случае – это контролировать ситуацию.

Я рекомендую всем, кто стал должником по микрозаймам, контролировать Реестр судебных решений (ссылка на реестр: https://court.gov.ua/fair/ ). Как только появится информация о подаче иска по взысканию с вас долга по микрозайму, незамедлительно обращайтесь к адвокату по кредитным спорам.

Также советую дополнительно проверять Единый реестр должников (ссылка на реестр https://erb.minjust.gov.ua/#/search-debtors ). Это на случай, если кредитор вместо суда обратился к частному нотариусу для совершения исполнительной нотариальной надписи. Исполнительная надпись нотариуса имеет такую же юридическую силу, как и решение суда. Поэтому получив исполнительную надпись нотариуса, кредитор обращается к государственному или частному исполнителю для открытия исполнительного производства, и вы попадаете в базу данных о должниках.

Будьте бдительны, не отпускайте ситуацию на самотек, контролируйте реестр судебных решений и реестр должников, своевременно обращайтесь к кредитному адвокату для защиты своих прав.

И мой вам совет: если хотите законно не платить кредит банку, не пролонгируйте договор (не продлевайте срок действия договора). Такими действиями вы значительно увеличиваете размер долга по займу, включающий высокие проценты. Помните об ограничении срока, на протяжении которого по закону могут быть начислены проценты.

Автор адвокат Татьяна Романцова

19 способов быстро найти наличные

Наличные деньги нужны сейчас, но день выплаты жалованья — это дни или недели. Что вы делаете?

Паника и стресс — естественные реакции. Как только они утихнут, вы обнаружите, что есть способы получить деньги в спешке, не становясь жертвой мошенничества.

Вот 19 стратегий быстрого заработка сегодня, а также несколько советов о том, как сократить расходы, повысить свой доход и создать резервный фонд, чтобы в следующий раз вам не пришлось искать лишнюю мелочь.

1. Продайте запасную электронику

Вы можете продать свой старый телефон или планшет на таких сайтах, как Swappa и Gazelle, но, чтобы получить наличные сегодня, лучше всего использовать киоск ecoATM. Подумайте также о продаже старых MP3-плееров и ноутбуков.

2. Продавайте неиспользованные подарочные карты

Киоски Cardpool предлагают мгновенные выплаты наличными за подарочные карты на сумму от 15 до 1000 долларов. Вы получите немного меньше; компания оплачивает до 85% стоимости карты в своих киосках, в то время как она платит до 92%, если вы продаете через ее веб-сайт.Вы также можете обменять подарочную карту онлайн, например, Gift Card Granny, но в большинстве случаев это занимает несколько дней, потому что вам нужно отправить карту по почте, а затем ждать чека или прямого депозита.

3. Заложить что-нибудь

Как способ занять деньги, ссуды под ломбард не очень хороши. Но они действуют быстро, и если вы не можете погасить ссуду, ломбард просто оставляет вещь, которую вы использовали в качестве залога. Это намного лучше, чем испорченный кредит и звонки сборщиков долгов. Часто вы также можете продать товар в ломбард, вместо того, чтобы брать взаймы под залог предмета.Лучше всего продаются ювелирные изделия, музыкальные инструменты, огнестрельное оружие и современная электроника.

Сэкономленные деньги — это заработанные деньги

Отслеживайте расходы по всем своим счетам, чтобы определить, где вы можете сократить или сэкономить.

4. Работай сегодня, чтобы платить сегодня

Поиск по этой фразе в Интернете дает множество результатов. Мы исследовали 26 законных подработок, которые могут обеспечить быстрый рост дохода, от вождения пассажиров или посылок до работы фрилансером из дома.

Вы также можете попробовать разделы вакансий и концертов Craigslist, в которых часто есть объявления о краткосрочной работе в сфере общественного питания, хозяйстве и общей работе.

5. Обратиться за ссудой и помощью в общине

Местные общественные организации могут предлагать ссуды или краткосрочную помощь для оплаты аренды, коммунальных услуг или других чрезвычайных ситуаций. NerdWallet составил базу данных альтернативных кредитов до зарплаты, доступных жителям почти двух десятков штатов. Поместные церкви могут давать небольшие ссуды по низким ставкам. Общественные центры и некоммерческие ассоциации в вашем районе также могут предлагать небольшие ссуды.

6. Просите о снисхождении по счетам

Некоторые кредиторы, такие как коммунальные предприятия и компании кабельного телевидения, не взимают проценты за просроченные платежи, поэтому узнайте, будут ли они принимать просроченные платежи.Используйте деньги, сэкономленные от неоплаты этих счетов, на покрытие неотложных нужд. Если вы не можете выплатить потребительские долги, такие как автокредиты или ипотечные кредиты, сначала изучите свои варианты с кредитором, прежде чем переходить к токсичным кредитам с высокой процентной ставкой.

7. Запрос аванса из заработной платы

Попросите своего работодателя выдать денежный аванс на вашу зарплату, который обычно не требует никаких комиссионных и который вы выплачиваете путем удержания из заработной платы. Некоторые компании также предлагают недорогие ссуды работникам в условиях кризиса. Вы также можете рассмотреть Earnin, приложение, которое предлагает работникам авансы, которые они выплачивают единовременно в день выплаты жалованья без процентов.Однако он требует пожертвования и требует доступа к вашему банковскому счету и табелям рабочего времени.

8. Возьмите ссуду со своего пенсионного счета

Вы можете взять ссуду на свой пенсионный счет 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет, но есть условия. Вы можете занимать у своего IRA один раз в год, если вы вернете деньги в течение 60 дней. Если ваш работодатель разрешает ссуды 401 (k) — а не все — вы обычно можете занять половину остатка на счете, до 50 000 долларов, и у вас есть пять лет на то, чтобы погасить ее.Однако, если вы не производите платежи в течение 90 дней, ссуда считается налогооблагаемым доходом. А если вы уволитесь или потеряете работу, вам, как правило, придется погасить ссуду 401 (k) вскоре после этого.

9. Займы под страхование жизни

Если у вас есть полис страхования жизни, имеющий денежную стоимость, иногда называемый постоянным страхованием жизни, вы можете занять под него и иметь остаток своей жизни, чтобы погасить его. Если вы не платите, страховая компания вычитает деньги из выплаты по полису, когда вы умираете.Но вы не можете брать взаймы под полис срочного страхования жизни, который является более распространенным типом.

10. Используйте аванс наличными по кредитной карте

Если у вас есть кредитная карта и у вас хорошая репутация, выдача наличных — гораздо менее затратный вариант, чем ссуда до зарплаты. Вы будете платить комиссию, обычно около 5% от суммы займа, плюс проценты, которые могут составлять около 30%.

11. Ищите альтернативную ссуду до зарплаты

Некоторые кредитные союзы предлагают небольшие краткосрочные денежные ссуды, известные как альтернативные ссуды до зарплаты.Кредитные союзы, учрежденные на федеральном уровне, по закону не могут взимать более 28% годовых с PAL. Это недешево, но это намного лучше, чем ссуды до зарплаты с трехзначными годовыми ставками.

12. Взять личную ссуду

Некоторые кредиторы могут финансировать личную ссуду за день; если у вас хорошая репутация, у вас, вероятно, будет много вариантов. Если у вас проблемы с получением кредита, вам нужно будет найти кредитора, который не только быстро предоставит наличные, но и принимает плохие кредиты. Ставки для заемщиков с плохой кредитной историей от основных кредиторов достигают 36% годовых.Вы можете найти других кредиторов, предлагающих быстрое финансирование без проверки кредитоспособности, но вы будете платить трехзначные процентные ставки. Не поддавайтесь на это.

13. Сдать комнату

Такие сайты, как Airbnb, предназначены не только для людей, у которых есть дома для отдыха, которые они сдают в аренду, когда они ими не пользуются. Многие из объявлений на сайте предназначены для дополнительных или даже общих комнат в доме владельца, а это означает, что вы можете остаться на месте, принеся немного денег, особенно если вы живете в разумно привлекательном районе.Проверьте местные постановления, чтобы убедиться, что краткосрочная аренда разрешена.

Создание объявления на сайте бесплатно, но при бронировании взимается комиссия в размере 3%. Компания выплачивает оплату хозяину через 24 часа после регистрации гостей.

14. Moonlight в качестве няни

Технологии здесь тоже на вашей стороне, с сайтами, включая Care.com и Rover, которые подбирают владельцев домашних животных с сиделки и ходунки. Вы можете разместить собаку или остаться в доме хозяина (и — вот вам идея — сдать жилье в аренду через Airbnb, пока вас нет).В большинстве районов цены составляют от 20 до 60 долларов за ночь, хотя они могут быть выше или ниже в зависимости от местоположения и объема работы.

15. Станьте водителем-попутчиком или водителем-доставщиком

Это работа, которую вы можете выполнять по вечерам или в выходные дни на собственном автомобиле и бензине. Такие компании, как Uber и Lyft, подбирают для вас людей, готовых заплатить за поездку, а службы доставки, такие как OrderUp и Postmates, платят вам за доставку еды на вынос и других товаров.

16.Сократите ваши страховые взносы

Один из грязных секретов индустрии автострахования заключается в том, что страховые взносы для одного и того же водителя за одно и то же покрытие могут варьироваться на сотни долларов от компании к компании. Каждый страховщик делает свои расчеты; Вот почему стоит сравнивать расценки на страхование автомобилей.

Если вам нравится ваш оператор связи, просмотрите десятки возможных скидок. Вы можете получить скидку 10% или больше на такие вещи, как получение хороших оценок, завершение обучения безопасному вождению или прохождение как минимум трех лет без аварии.

То же самое и со страхованием домовладельцев. Покупки могут сэкономить от 10% до 15%, равно как и скидки на такие вещи, как наличие системы домашней безопасности, отказ от претензий или отказ от курения. И многие страховщики предлагают скидки как на покупку автомобилей, так и на полисы домовладельцев или арендаторов.

17. Консолидируйте свой долг

Если вы изо всех сил пытаетесь справиться с выплатой нескольких долгов, вы можете консолидировать эти остатки — по кредитным картам, медицинским счетам, финансированию магазина или другим расходам — ​​и снизить свои платежи с ипотечным кредитом.Некоторые кредиторы могут финансировать ссуду в течение дня. Рефинансирование долга на сумму 5000 долларов с процентной ставки 10% до 5% может сэкономить вам более 800 долларов в виде процентов, если вам нужно держать остаток в течение как минимум четырех лет.

Если у вас хороший кредит, вы можете выполнить перевод остатка долга по кредитной карте с высоким процентом на новую карту с начальной процентной ставкой 0%. Убедитесь, что вы можете погасить остаток до того, как ставка вырастет в конце вводного периода.

18. Рефинансируйте свои студенческие ссуды

Заемщики получают выгоду от низких процентных ставок и конкурентного рынка рефинансирования частных студенческих ссуд, а людям с различными кредитными рейтингами доступны варианты рефинансирования.Стоит проверить, может ли рефинансирование сэкономить вам деньги, особенно когда средний заемщик через платформу refi NerdWallet может сэкономить более 11000 долларов.

19. Измените тарифный план сотового телефона

Если вы цените деньги в кармане перед покупкой нового модного телефона, поищите у операторов сотовой связи, которые предлагают минимальные тарифы. FreedomPop предлагает базовые услуги передачи голоса и данных бесплатно. Загвоздка с этими услугами заключается в том, что вам часто приходится покупать телефон сразу или приносить с собой.Так что, возможно, вы пока не хотите продавать свой старый телефон. Вы также можете найти тарифный план сотовой связи с предоплатой за 30 долларов в месяц или меньше.

4 быстрых источника, которых следует избегать

Ссуды до зарплаты: Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, которые выдаются людям, у которых есть источник дохода и банковский счет, и которые выплачиваются единовременно. Ваш кредит не имеет значения, но если у вас уже есть непогашенный кредит до зарплаты, вы не сможете получить еще один. Проценты обычно выражаются в виде «комиссии» — обычно 15 долларов за каждые 100 долларов.Но это может быть ловушкой: у заемщиков обычно есть возможность заплатить еще одну комиссию вместо погашения кредита, и со временем эти комиссии увеличиваются. Типичная комиссия в размере 15 долларов за двухнедельную ссуду составляет почти 400% годовых.

Ссуды с рассрочкой платежа до зарплаты: эти ссуды с рассрочкой платежа, доступные в магазинах и в Интернете, увеличивают срок погашения до трех лет. Вам не нужен хороший кредит; продукты часто рекламируются как ссуды в рассрочку без проверки кредитоспособности. Но обычно вы должны соответствовать требованиям, предъявляемым к ссуде до зарплаты: зарплате и банковскому счету.Процентные сборы быстро растут: трехлетний заем в размере 2000 долларов под 400% годовых в конечном итоге будет стоить более 16000 долларов.

Авто кредиты под залог. Эти краткосрочные ссуды — в тех случаях, когда они разрешены законом — требуют от вас передачи права собственности на свой автомобиль в качестве залога по долгу. Их часто сравнивают с ссудами до зарплаты, и процентные ставки сопоставимы, но они могут быть еще хуже: если вы не погасите кредит, кредитор может конфисковать вашу машину.

Ссуды до зарплаты для повышения кредитоспособности: большинство кредиторов до зарплаты не сообщают о своевременных платежах в крупные кредитные бюро, что может улучшить ваши кредитные рейтинги.Некоторые кредиторы делают это, и они также снижают процентные ставки по последующим займам, чтобы отразить улучшение кредитоспособности. Oportun, Rise и Fig Loans предлагают ссуды в рассрочку по более низкой цене, чем в магазинах до зарплаты, но их ставки по-прежнему во много раз выше, чем у основных кредиторов. Мы не рекомендуем эти ссуды, за исключением случаев, когда единственным альтернативным вариантом является традиционная ссуда до зарплаты.

Козы и газированные напитки: NPR

Денис Отиено — один из жителей деревни, получающих 22 доллара в месяц от благотворительной организации GiveDirectly.Он и его жена потратили часть денег на саженцы кипарисовиков. Они надеются продать деревья за пиломатериалы через несколько лет, чтобы заплатить за образование своих детей. Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

Денис Отиено — один из жителей деревни, получающих 22 доллара в месяц от благотворительной организации GiveDirectly.Он и его жена потратили часть денег на саженцы кипарисовиков. Они надеются продать деревья за пиломатериалы через несколько лет, чтобы заплатить за образование своих детей.

Николь Собеки для NPR

Молодые парни в пыльных рубашках-поло. Новые мамы держат своих младенцев. Бабушки в ярких головных уборах. Все они собрались на поляне для одного из деревенских собраний, когда происходит что-то примечательное. Практически у каждого человека начинает звенеть мобильный телефон.

О #NoStringsCash

Это первая часть серии статей, в которых NPR исследует новую идею борьбы с глобальной бедностью. Вместо того, чтобы предлагать бедным традиционную помощь — семена, коз или обучение работе — что, если вы просто дадите деньги? Прочтите части 2 и 3 этой серии здесь.

Присоединяйтесь к беседе с хэштегом #NoStringsCash или напишите нам в Твиттере @NPRGoatsAndSoda.

Это текстовое сообщение от американской благотворительной организации GiveDirectly.Осенью прошлого года GiveDirectly объявила, что будет давать каждому взрослому в этой бедной деревне в Кении дополнительно 22 доллара каждый месяц в течение следующих 12 лет — без каких-либо условий. Деньги переводятся на банковские счета, привязанные к телефону каждого жителя. Предупреждение — это сигнал о том, что последний платеж был отправлен. Все начинают аплодировать. Некоторые молодые женщины начинают петь.

Выплаты являются частью грандиозного и беспрецедентного эксперимента, который мотивирован столь же широким вопросом : что, если весь наш подход к помощи беднейшим людям мира в корне ошибочен?

Отиено снимает деньги со своего счета M-PESA, широко используемой банковской системы, связанной с телефонами людей.GiveDirectly переводит свои ежемесячные выплаты жителям деревни через M-PESA. Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

Данкан Одеро проверяет свой телефон, чтобы убедиться, что передача GiveDirectly была произведена. Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

Сегодня практически вся помощь предоставляется в виде пожертвований «натурой» — будь то еда, имущество, такое как корова, профессиональное обучение или школьные учебники.А это означает, что, по сути, именно поставщики помощи — правительства, донорские организации и даже частные лица, делающие пожертвования на благотворительность, — решают, в чем бедные люди нуждаются больше всего. Но что, если бы вы просто дали бедным наличными без всяких условий? Пусть решают, как им лучше пользоваться?

GiveDirectly на самом деле выступает за такую ​​денежную помощь в течение последнего десятилетия. Основанная четырьмя аспирантами-экономистами, которые хотели бросить вызов традиционной помощи, благотворительная организация уже выделила 65 миллионов долларов людям в Кении, Руанде и Уганде от фондов Кремниевой долины и обычных граждан, которые вносят свой вклад через веб-сайт GiveDirectly.И через тщательное независимое исследование GiveDirectly показала, что люди не тратят деньги зря.

Тем не менее, эти денежные гранты были относительно скромными единовременными выплатами. С помощью этого эксперимента GiveDirectly хочет увидеть, что произойдет, если вы предоставите крайне бедным людям гораздо более длинную полосу — гарантированный «базовый доход», на который они могут рассчитывать годами. Майкл Фэй, председатель GiveDirectly, говорит, что они решили установить оплату в размере 22 долларов, потому что в Кении 22 доллара на человека в месяц — это «продовольственная черта бедности — сумма денег, которая потребуется, чтобы позволить себе базовую продовольственную корзину. .«

Эта деревушка, расположенная недалеко от озера Виктория, первая участвует в эксперименте по распределению наличных денег. GiveDirectly планирует расширить выплаты до 200 деревень и сравнить их со 100 другими деревнями, которые не получают наличных. Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

Эта деревушка у озера Виктория, где около 400 жителей живут менее чем на 2 доллара в день в хижинах из сырцового кирпича без водопровода, — это только начало.(GiveDirectly попросило NPR не разглашать название деревни для защиты частной жизни жителей.) Этой осенью GiveDirectly хочет увеличить ежемесячные выплаты каждому взрослому в 200 аналогичных деревнях по всей Кении, а затем сравнить их со 100 «контрольными» деревнями. которые не получают наличных. Для этого им нужно 30 миллионов долларов, из которых они собрали 25 миллионов долларов.

Некоторые из ведущих мировых исследователей стратегий борьбы с бедностью будут проводить независимое исследование появившихся данных, в том числе Алан Крюгер, профессор экономики Принстонского университета, и Абхиджит Банерджи, профессор экономики Массачусетского технологического института и директор Abdul Латиф Джамиль «Лаборатория действий против бедности».

Для определения воздействия потребуется более десяти лет. Но всего через несколько месяцев вы можете получить намек от двух кузенов на деревенском собрании, которые улыбаются и хлопают в ладоши, пока женщины заканчивают свою песню.

Всю свою жизнь Денис Отиено стремился выбраться из бедности, но обнаружил, что ему мешает нехватка средств. Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

Денис Отиено — отец четверых детей, ему под тридцать.Он поднимает телефон, чтобы показать свой новый баланс. «Я понял!» он ликует.

Рядом с ним стоит 30-летний Данкан Одеро, одинокий и более тихий, но с таким же довольным видом, как он щелкает по телефону.

«Я более счастлив», — бормочет он. «Я более счастлив. Я более счастлив».

Для каждого из них деньги уже изменили жизнь, но — и это главное — совершенно по-разному.

Отиено: «Я подумываю построить лес»

Начнем с Отиено.Однажды утром я встречаюсь с ним в поле у ​​его дома, когда он срезает ветви деревьев мачете. Он собирается сжечь дрова, чтобы сделать уголь.

Что вам нужно знать об Отиено, так это то, что он предприимчивый парень, который всю свою жизнь стремился выбраться из бедности — только чтобы обнаружить, что ему мешает нехватка средств.

Несмотря на тяжелое начало в жизни — он осиротел в 16 лет — сразу после школы он пошел по программе подготовки механиков.Ему удалось найти работу по ремонту автомобилей благодаря родственнику, который работал в той же компании в одном из городов Кении. Затем эта компания закрылась. С тех пор, по словам Отиено, он не мог найти другую должность. «Я подавал заявку! Я подавал заявку столько раз, но это не работает», — вздыхает он.

Отчасти проблема, объясняет он, заключается в том, что человек, нанимающий сотрудников в компанию, часто просит взятку. «Они скажут:« Хорошо, я хочу половину твоей зарплаты, прежде чем ты начнешь ». «У Отиено нет таких денег.

Отиено и две официантки проверяют счета в его баре на берегу озера. Чтобы начать бизнес, ему пришлось взять ссуду. Теперь выплаты давят его. Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

Он также пытался открыть различные малые предприятия, в том числе своего рода бар, где продавал напитки рыбакам в беседке на берегу озера Виктория.Проблема: чтобы сдвинуть планку с мертвой точки, Отиено пришлось взять ссуду в размере около тысячи долларов под процентную ставку почти 25 процентов. Теперь выплаты давят его. «Каждый день, какие бы продажи я ни делал, я просто отправляю в банк», — говорит Отиено. «Вы в конечном итоге работаете в банке».

Еще есть уголь. В идеале, говорит Отиено, он купил бы права на сбор одного из высоких толстых деревьев, которые растут на территории некоторых людей, а затем арендовал бы бензопилу, чтобы его срезать. Но для этого потребуются деньги, которых, опять же, у него нет.Вместо этого он вынужден обходиться более тонкими кустами на своей земле, отрубая каждую конечность вручную.

Пот льется с него, когда он поднимает части себе на плечо и тащит их к куче ожогов. На рубку дров уйдут часы. Затем ему нужно срезать листья, чтобы покрыть кучу. Зажгите огонь внизу. Сверху слейте грязь. Процесс займет два дня, после чего у него будет достаточно древесного угля, чтобы продать его, в лучшем случае, за 5 долларов.

Итак, 44 доллара в месяц, которые Отиено и его жена получают от GiveDirectly, увеличивают их доход на 50 процентов за многие месяцы.

Преимущества уже видны, особенно в случае двухлетней дочери Отиено, Глории, которая выглядит здоровой и полна бодрости, пока она ходит за ним. «Папина девочка», — называет он ее, потому что она везде следует за ним. Она берет палку и делает вид, что это мачете, хлопая по веткам вместе с отцом.

Двухлетняя дочь Отиено, Глория, следует за ним повсюду. «Она дочь моего папы», — говорит он. Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

Глория все время плакала, говорит Отиено, потому что была голодна.До начала выплат GiveDirectly в месяц было много дней, когда он не мог позволить себе купить детям завтрак или обед. Иногда не было даже ужина, кроме того, что Отиено называет «кашей» — воды, смешанной с мукой и сахаром, «просто чтобы набить желудок». В те ночи, вспоминал он, «тебе так стыдно, как отцу».

Отиено и его жена Бента смеются, когда Глория ест хлеб. Глория все время плакала, потому что была голодна.Теперь Отиено может гарантировать ей твердую пищу каждый день. Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

Он все еще хотел бы накормить своих детей мясом и рыбой. Но с дополнительными деньгами на благотворительность теперь он может по крайней мере гарантировать им твердую пищу на обед и ужин.А на завтрак они получают молоко от нескольких коз, которые поедают кусты поблизости. Раньше в семье было всего двое. На благотворительные деньги купили еще три. Они надеются вывести их, а потом продать потомство. Может апгрейдить до коровы.

Отиено и его старшая дочь сажают один из саженцев кипариса. Он говорит, что выделит каждому ребенку отдельный участок рощи, чтобы тот помогал ему ухаживать. «Это будет похоже на их банковский счет.» Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

В долгосрочной перспективе У Отиено есть еще более амбициозный план: «Я подумываю о создании леса», — говорит он. В частности, роща эвкалиптов и кипарисов.Их используют в строительстве как пиломатериалы. Каждый месяц Отиено откладывал 10 долларов на благотворительность, чтобы копить на саженцы. Они должны быть достаточно высокими, чтобы их можно было продать через пять лет. Он хочет использовать деньги, чтобы дать всем четверым своим детям возможность закончить среднюю школу. Он выделит каждому ребенку отдельный участок рощи, чтобы помочь ему ухаживать за ним. «Это будет похоже на их банковский счет», — смеется он.

Отиено надеется, что его предприятие по выращиванию деревьев станет тем, что наконец поможет его семье вырваться из бедности. Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

А может еще что-то. Отиено надеется, что это предприятие, наконец, поможет его семье вырваться из бедности. Потому что на этот раз у Отиено впервые не просто идея.У него есть капитал, чтобы все заработать. Так что через 12 лет, когда деньги от GiveDirectly перестанут поступать, они ему не понадобятся.

Odero: Сила дивана

А теперь перейдем к кузену Отиено, Данкану Одеро — 30-летнему холостому парню. У него был другой опыт.

Одеро живет всего в 10 минутах ходьбы от дома своего кузена по красной грунтовой дороге. Когда я его догоняю, он тоже взламывает филиалы. Поле принадлежит его пожилой тете.Он расчищает кусты, пока болтает с ней.

Данкан Одеро в доме своей семьи. У него эпилепсия, поэтому ему тяжело работать. Его семья говорит, что он постоянно пытается доказать, что может быть полезным. Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

Она выглядит встревоженной.У Одеро эпилепсия. Работать на таком солнце рискованно. «Я боюсь, что у него может быть припадок прямо здесь», — признается она тихим голосом. Она добавляет, что она видела это раньше. «Много раз.» Но Одеро настоял на помощи.

Его семья говорит, что он постоянно пытается доказать, что может быть полезным — быть независимым. Но люди не решаются нанять его даже на случайную работу. Он пойдет с другими молодыми парнями искать работу. Затем посмотрите, как выбирают всех, кроме него. Вернувшись к себе домой, он говорит, что когда это происходит, «это меня так расстраивает, что я начинаю дрожать, и мне хочется плакать.Но я просто держу это внутри ».

Еще хуже, добавляет он, то, что раньше он не был таким. Еще в начальной школе он был лучшим учеником. Один из его двоюродных братьев, Исаак Огути, вспоминает как Одеро даже немного дерзил с учителями, засыпая их вопросами. Но Огути говорит, что они позволили этому ускользнуть, потому что «он был таким умным, учителя любили его».

Затем, когда Одеро учился в восьмом классе начались судороги, к концу года пришлось бросить учебу.Он явно по-прежнему умен. Он любит читать. И он говорит по-английски на удивительно высоком уровне для человека, которому пришлось бросить учебу в средней школе. Но его семья говорит, что за эти годы атаки, похоже, нанесли урон его мозгу. Его речь стала медленной и прерывистой. И он часто впадает в своего рода туман, не понимая, что происходит вокруг него.

Не имея реального дохода, ему приходилось полагаться на свою мать, братьев и сестер, чтобы платить практически за все, включая еду и лекарства.Его старшая сестра Бетти говорит, что он так ненавидит необходимость постоянно просить денег, что иногда он даже не говорил им, что у него закончились лекарства от эпилепсии. Они просто заметили, что его припадки участились. «Тогда мы бы поняли:« Ага! У него нет лекарства ». «

Одеро с матерью Памелой. Не имея собственного дохода, ему приходилось полагаться на нее и других родственников. Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

Но в наши дни, по словам Одеро, он может использовать новые деньги GiveDirectly для покупки своих лекарств.Он вынимает их, обращаясь с ними очень осторожно. Они съедают треть его ежемесячного платежа.

И все же у него осталось достаточно денег, чтобы накопить на что-то столь же дорогое для него: диван и два кресла. Он объясняет, что в деревне, когда парень достигает совершеннолетия, для него принято строить себе дом на земле своих родителей — глиняную хижину с жилым помещением и укромным уголком для сна. Но денег у Одеро никогда не было. Только год назад его братья построили для него хижину.Даже тогда у него не было мебели. По его словам, покупка этого дивана была настолько важной, «чтобы, когда гости приходили в гости, мне не было стыдно».

Его мать, Памела, вспоминает день, когда к хижине Одеро подъехало маленькое белое такси с новым диваном, пристегнутым сверху. «Он отнес одно из кресел и просто утонул в нем», — говорит она, смеясь. Затем, по ее словам, он начал обзывать всех своих друзей, говоря: «Приходите! Присаживайтесь!»

«Да», — соглашается он.«Я не мог перестать улыбаться».

Гордость и радость Одеро — его новый диван. Он купил его на деньги от выплат, «чтобы мне не было стыдно, когда гости приходили в гости». Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

Однако была заминка: оказалось, что набор состоял только из деревянного каркаса.Подушки для сиденья и спинки надо покупать отдельно, а денег на это не хватало. С тех пор Одеро тщательно собирал выплаты GiveDirectly, чтобы завершить набор, покупая одну или две подушки каждый месяц.

Что касается дальнейшего планирования? Он признает, что ничего особенного. В отличие от своего двоюродного брата Дениса Отиено, у Одеро нет схемы того, как использовать доход от благотворительности, чтобы заработать больше денег. Нет стратегии на тот день, когда деньги перестанут поступать.

Я спрашиваю его: «Вы беспокоитесь, что в этот момент вы вернетесь туда, где были раньше?»

«Да», — говорит он, опустив глаза.«Я думаю, что мог бы».

У Одеро нет долгосрочной стратегии того, как использовать доход от благотворительности, чтобы заработать больше денег. Но деньги явно изменили его жизнь к лучшему. Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

Достоинство и возродившаяся любовь

Значит, это сделает грандиозный эксперимент GiveDirectly провалом?

Фэй, председатель благотворительной организации, говорит не обязательно.«Много говорят об этой волшебной пуле, которую можно применить один раз, и люди больше не будут бедными», — говорит он. «Я думаю, что мы все надеемся, что это правда. Мы, очевидно, надеемся, что наличные деньги окажут долгосрочное влияние».

Но он указывает, что это несправедливый стандарт. Каждый месяц, когда GiveDirectly предоставляет сельским жителям 22 доллара, благотворительность, по определению, выводит их из крайней нищеты. Так что на каком-то уровне это просто другая версия миллиардов гуманитарной помощи, которую в настоящее время мир ежегодно тратит на обеспечение отчаянно бедных людей продуктами питания и другими формами помощи натурой.Никто не ожидает, что такая помощь навсегда выведет людей из нищеты. Таким образом, этого эксперимента было бы достаточно, чтобы показать, что просто дать бедным деньги более эффективно и действенно.

«Позвольте им сделать выбор», — говорит Фэй. «Потому что бедняки умеют их делать».

Только они могут знать ущерб, который бедность наносит каждому человеку. И дело не только в ощутимых лишениях.

Для Одеро бедность действительно украла у него достоинство.И диван — это то, что вернуло. Он больше не чувствует себя деревенским инвалидом, парнем, который всегда должен зависеть от всех остальных, который никогда не может быть хозяином. Теперь он может приглашать людей к себе и предлагать им место.

«Я чувствую, что теперь меня можно считать человеком», — говорит он.

И даже практичный, предприимчивый Отиено говорит, что самые важные преимущества выходят за рамки материала. Поздний день. Отиено и его жена Бента сидят в своей хижине, склонив головы над блокнотом, и подсчитывают свой бюджет на месяц.Отиено подсчитывает цифры карандашом, затем поднимает взгляд и говорит: «Я подумал, что, поскольку в прошлый раз мы не смогли дать твоей матери зерна, на этот раз мы должны дать ей немного».

Отиено и его жена Бента подсчитывают свой бюджет на месяц. Они никогда не говорили о деньгах. Это было слишком напряженно. Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

Бента поджимает губы.»Хм, а сколько у нас есть?»

Оба они говорят, что о таком разговоре не могло быть и речи до того, как начнутся выплаты GiveDirectly. Отиено волновался, что Бента не согласится с тем, как он тратит их заработки. Будучи старшим из четырех братьев и сестер, и его родители давно умерли, он чувствовал своим долгом помочь своим младшим братьям и сестре небольшим количеством денег в трудные времена, даже когда он и Бента были в таком же тяжелом положении. И Отиено чувствовал себя тем более неловко из-за этого, потому что он еще не заплатил родителям Бенты традиционное приданое, которое жених должен своим родственникам — обычно две или три коровы, коза и немного денег.Родственники отпустили брак при том понимании, что Отиено в будущем годится для приданого. Но с годами это стало негласным предметом спора.

Со своей стороны, Бента говорит, что часто выдвигала нереальные требования к Отиено. «У нас были бы потребности как семьи, и, честно говоря, ему на это не хватило бы. Но иногда я не понимал этого, и это приводило к трениям».

Итак, Отиено держал семейные финансы при себе — раздавал карманные деньги Бенте, чтобы она могла купить продукты, но держал ее в неведении относительно более широкой картины.«Я бы сказал:« Хорошо, жена, делай свою работу. Я мужчина. Позволь мне внести свой вклад. Я просто принесу деньги, и вот что тебе следует с ними делать ». «

И молчание по поводу денег просочилось в их отношения, — говорит Отиено. «Я бы пришла домой. Если бы была еда, я бы съела ее. Потом ложилась спать. Никаких разговоров».

Выяснение того, как потратить непредвиденные доходы от благотворительности, стало обнадеживающим совместным проектом для Отиено и его жены Бенты.И это вернуло радость их браку, — говорит Отиено. «Как будто мы недавно поженились». Николь Собеки для NPR скрыть подпись

переключить подпись Николь Собеки для NPR

Да, соглашается Бента. «Было немного мрачно.»

Но теперь выяснение того, как потратить непредвиденные доходы от благотворительности, стало обнадеживающим совместным проектом. Пополнение их бюджета стало ежемесячным ритуалом. И это заставляет их вместе заниматься другими забавными вещами. Ходить на походы по магазинам на рынок. И, — говорит Отиено, гуляя по деревне, держась за руки.

«В нашей деревне не принято, чтобы пары ходили таким образом», — добавляет он, немного застенчиво улыбаясь. «Но это похоже на то, что мы поженились. на днях.

«То есть как молодожены?» — спрашиваю я.

«Да», — смеется он. «Ты прав.»

Ваша очередь

Было ли когда-нибудь в вашей жизни время, когда небольшая сумма наличных без всяких условий могла бы иметь — или действительно имела — огромное значение? Используйте инструмент ниже, чтобы рассказать нам свою историю. Мы можем показать это на NPR.

Наша форма заявки закрыта. Спасибо за участие!

Нет денег на благотворительный вторник? Вот 9 бесплатных способов вернуть

За последние несколько недель я получил по почте около 20 открыток от благотворительных организаций, которым я делал пожертвования в прошлом.Некоторые из них включали в себя символические канцелярские подарки: персонализированные наклейки с адресами, небольшие блокноты или пачки поздравительных открыток. Эти крошечные подарки сильно тронули мое сердце, как и сопутствующие им мольбы вроде: «Разве у вас нет 25 долларов, чтобы помочь ребенку бороться с раком, Николь?» и «Николь, спасение нуждающейся собаки стоит всего 19 долларов. Можем ли мы рассчитывать на тебя? или «Николь, орангутаны вымирают. Небольшое пожертвование поможет обеспечить их будущее! »

Если бы я прислушался к жалобному призыву о деньгах, которые просили у меня все благородные благотворительные организации, я был бы очень доволен и очень разорен.Дело в том, что, как и миллионы других американцев, я в настоящий момент в небольшом долгу и коплю как сумасшедшие на переезд, плюс некоторые неожиданные медицинские счета, поэтому, хотя я действительно ненавижу это говорить: Дорогие благотворительные организации, нет Вы не можете рассчитывать на меня в этом «маленьком» пожертвовании в этом году.

С наступлением Вторника благотворительности я чувствую себя особенно неприятно из-за того, что не могу раздавать деньги на добрые дела — положение, в котором снова оказались миллионы других людей; Новое исследование LendingTree показало, что 71 процент американцев заявили, что задолженность не дает им больше жертвовать на благотворительность, а 56 процентов респондентов заявили, что они не зарабатывают достаточно денег, чтобы делать пожертвования.

К счастью, те из нас, у кого не хватает денег, не должны чувствовать себя исключенными из-за того, что они вернут деньги значимым образом; мы так много можем сделать, чтобы изменить ситуацию к лучшему и действительно быть полезными, не открывая кошельков.

По теме

1. Время — деньги, и некоторым благотворительным организациям нужны люди больше, чем деньги

«По моему личному опыту работы со многими благотворительными организациями, деньги — это не то, что им нужно больше всего (хотя они все равно нуждаются в деньгах)», говорит Роберт Говро, CPA, партнер-основатель Gauvreau & Associates.«Один из величайших подарков, которые вы можете сделать благотворительной организации, — это ваше время. Будь то пожертвование вашего времени на выполнение некоторых административных задач, сбор средств для одной из их инициатив, наставничество некоторых сотрудников организации, обеспечение практического выполнения программ организации или участие в совете директоров — все это способы, которыми вы можете воспользоваться. могут внести свой вклад в благотворительность, не отдавая им свои личные денежные средства. Мало того, что в этом остро нуждаются многие благотворительные организации, я могу убедиться на собственном опыте, что ваш вклад может изменить вашу жизнь к лучшему.”

Джуми Алуко, организатор мероприятий и консультант по связям с общественностью, в 2018 году вошла в состав Консультативного совета молодых специалистов Школы музыки и искусства Лос-Анджелеса в качестве члена консультативного совета, найдя этот шаг как лучший способ вернуть деньги, когда денег было мало. Год спустя ее назначили председателем совета директоров.

«Благотворительным организациям нужна рабочая сила; им нужны люди, которые регулярно жертвуют свое время, чтобы помогать им, будь то административная работа в их соответствующих офисах, работа по маркетингу, юридическая работа или помощь в планировании мероприятий (как я делаю с этой организацией) », — говорит Алуко.

Чтобы стать членом совета директоров (что, кстати, отлично смотрится в любом резюме), как правило, необходимо заполнить заявку, встретиться с председателем совета директоров и обсудить, что вы можете привнести в организацию.

2. Пожертвуйте баллы по кредитной карте

С праздничными покупками и путешествиями, возможно, у вас совсем недавно закончились бонусные баллы по кредитной карте, но если нет — заплатите их вперед.

«Работая [финансовым директором] и консультантом более чем дюжины некоммерческих организаций за последние 20 лет, я обнаружил, что один из лучших способов сделать пожертвования благотворительным организациям, не хватаясь за кошелек, — это пожертвовать бонусные баллы по кредитным картам. »Говорит Кэтрин Л.Лихи, генеральный директор некоммерческой организации 3 Beans. «Об этих моментах часто забывают, и они не имеют особой ценности для потребителя, но для некоммерческой организации они как золото. У American Express есть очень полезная программа JustGiving, которая позволяет держателям карт AMEX выбирать из тысяч благотворительных организаций и жертвовать бонусные баллы онлайн ».

Связанные

3. Организуйте сбор средств на Facebook

«Благотворительный вторник» — отличный день для запуска сбора средств на Facebook, аналогично тому, что вы можете сделать в свой день рождения.Я делал это в прошлом (обычно для того, чтобы сохранить среду обитания орангутангов), и добился наибольшего успеха, когда я попросил всего 5 долларов и сделал сообщение общедоступным, чтобы друзья могли поделиться им.

«Мне потребовалось всего три минуты, чтобы создать и собрать более 300 долларов в день для моей любимой местной благотворительной организации», — говорит Аманда Холдсворт, руководитель проекта Heal-A-Boo-Boo, который создает и жертвует индивидуальные больницы. рубашки и гетры для рассылки детям по всему миру. «С точки зрения человека, которому приходилось собирать деньги, чтобы поддерживать проект на плаву, даже 5 долларов могут иметь большое значение для помощи ответственным организациям в выполнении их миссий.

4. Сдавать кровь — она ​​всегда в нужде

Сдавать кровь — прекрасный способ вернуть что-то своему сообществу, потому что она всегда в нужде. NBC News ЛУЧШЕ ранее освещал, что именно влечет за собой этот процесс. Если сдача крови — это не то, что вы можете сделать, подумайте о Лесли Х. Тейне, эсквайре, финансовом юристе и авторе книги «Life & Debt», предложившей вместо этого стать волонтером на сдаче крови.

Сопутствующие товары

5. Организуйте сбор средств на распродаже выпечки у себя на кухне

Распродажа выпечки предназначена не только для детей, она предназначена практически для всех, кто хочет собрать деньги на благое дело.По словам Логана Аллека, CPA, эксперта по личным финансам и владельца блога о личных финансах Money Done Right, они также являются «стратегией низкой стоимости». Все, за что вам действительно нужно заплатить, — это основные ингредиенты десерта, которые могут быть такими же простыми, как партия теста для печенья.

Этот совет заставляет меня задуматься, не стоит ли мне брать с гостей обеда за их кусочки пирога, а затем направлять эти деньги прямо в местный приют для животных. Или, может быть, я могу поставить банку для чаевых на вечеринку на благотворительность. Было бы это ужасной оплошностью? Я готов рискнуть.

6. Пожертвуйте игрушки, мебель и зимнюю одежду

Возможно, вы ждете весны, чтобы очистить шкаф или сделать косметический ремонт, но зачем ждать? Многие благотворительные организации могут использовать то, что вам больше не нравится или не нужно, но звоните заранее и, пожалуйста, не передавайте мусор; старое мышление типа «мусор для одного — сокровище для другого» заходит так далеко.

«Многие благотворительные организации принимают безналичные товары, [но] всегда полезно узнать, в чем они нуждаются», — говорит Меган Горман, управляющий партнер Checkers Financial Management.«Некоторые благотворительные организации всегда готовы забрать безналичные вещи, такие как одежда, мебель и товары для дома».

Александр Джойс, генеральный директор и президент ReJoyce Financial LLC, подчеркивает, что «в это время существует большая потребность в одежде и игрушках из-за погоды и праздников. Подарить свою аккуратно использованную или новенькую одежду, игрушки и предметы домашнего обихода — это фантастический способ сэкономить деньги при составлении бюджета, но при этом продолжайте присутствовать в духе благотворительности ».

В зависимости от того, на какую благотворительную организацию вы жертвуете и сколько вы жертвуете в денежном выражении, вы можете претендовать на налоговый вычет.

«Если есть возможность сэкономить доллар на налогах, это так же экологично, как доллар, заработанный на работе или выросший в результате инвестиций», — говорит Майкл К. Макке, CFP, вице-президент, владелец и главный советник Petros. Финансовая группа, консультанты по налогообложению и благосостоянию. «Дарение вещей, которыми вы больше не пользуетесь, таких как мебель, одежда, электроника, даже лодки и автомобили, может складываться и создавать благотворительный вычет, который может уменьшить ваш налоговый счет».

Узнайте больше о том, как действуют благотворительные налоговые вычеты, здесь.

7. Есть грузовик? Помогите доставить мебель тем, кто в ней нуждается.

«Многие благотворительные организации имеют множество пожертвованной мебели и других крупных предметов, но не имеют ресурсов, чтобы доставить их тем, кто в них нуждается», — говорит Бен Уотсон, CPA и виртуальный финансовый директор DollarSprout, а также основатель Fiscal Fluency. «Матери-одиночки часто нуждаются в кроватях для своих детей, но редко владеют грузовиком или достаточно большим транспортным средством, чтобы перевезти мебель к себе домой. Жертвуя свое время и используя свой автомобиль, вы можете помочь нуждающейся семье и местной благотворительной организации.Кроме того, IRS позволяет вам требовать вычет за каждую милю, пройденную в благотворительных целях, в вашей личной налоговой декларации ».

Связанные

8. Делайте покупки на сайтах электронной коммерции, которые будут делать пожертвования от имени вашей покупки

Если вы боретесь с долгами, покупки могут не входить в ваш список приоритетов (особенно после безумия Черной пятницы), но оставайтесь помните, что если вы делаете покупки в Интернете в этот благотворительный вторник, есть способы сделать это в благотворительных целях.

Представитель eBay подтвердил NBC News ЛУЧШЕ в электронном письме, что на сайте электронной коммерции есть «захватывающий инвентарь», который будет готов к благотворительному вторнику).

«Купите подарок, который возвращает деньги, и поддержите любимые дела с помощью символических подарков в размере от 10 до 100 долларов», — сказал представитель. «Причины, включенные в программу: борьба с раком, защита животных и услуги, защита детей, помощь при стихийных бедствиях, помощь в борьбе с бедностью и голодом. Покупатели могут сделать пожертвование при оформлении заказа, [а] продавцы могут пожертвовать часть своих продаж. Приобретайте ежедневно одно из миллионов объявлений о благотворительных организациях на сайте onebay.com/charityshop ».

Если вы используете Amazon для покупок, простая смена URL-адреса может помочь сделать ваши покупки благотворительными в течение всего года.

«Используйте версию AmazonSmile, — говорит Тодд Кристенсен, менеджер по образованию в Money Fit by DRS. «Вы получаете доступ к тем же предложениям и продуктам, но Amazon жертвует 0,5 процента ваших [соответствующих критериям] покупок в благотворительную организацию по вашему выбору».

Прямо сейчас вы можете найти множество других розничных продавцов, занимающихся благотворительностью. Например, Patagonia сопоставляет все пожертвования, сделанные через Patagonia Action Works до 31 декабря, и покупка продукта Patagonia не требуется.

Связанные

9.Поделитесь своей финансовой грамотностью с другими

Если вы управляете долгами, вы, вероятно, можете помочь кому-то другому управлять своими — не давая им денег, а помогая им ориентироваться в документах, стратегии бюджета и т.д.

«Я помогаю бездомным ветеранам заполнить документы для получения пособий по инвалидности и медицинских льгот », — говорит Майкл Котакота, CFP, генеральный директор WolfBridge Financial. «Помощь им в составлении бюджета с учетом их нового дохода — это последующее мероприятие. Профессионалы, борющиеся с долгами, могут использовать свои знания, чтобы помочь малоимущим группам.

Легко увязнуть в мысли о том, что, если мы не находимся в финансовом положении, мы должны отсиживать благотворительные пожертвования, но мы так много можем сделать, чтобы помочь нашим сообществам и служить делу, которое нам небезразлично. Конечно, я все еще хотел бы иметь возможность выписать толстый чек в SPCA, но держу пари, что сокращение запасов и волонтерство в нескольких приютах для животных будут казаться гораздо более значимыми и позволят мне не просто думать, но действительно чувствую, как будто я только что немного изменил.

Хотите еще таких советов? NBC News BETTER одержимы поиском более простых, здоровых и разумных способов жизни. Подпишитесь на нашу рассылку и следите за нами в Facebook, Twitter и Instagram.

способов заработать деньги, не работая — 13 способов заработать деньги, не работая

Если вы работаете из дома, хорошо для вас. Также то же самое. Это не так уж и плохо, правда? Даже если вы не любите свою спальню / офис так сильно, как в первый день Quar, вы должны знать, что вы можете заработать намного больше денег помимо своей зарплаты, лишь немного продумывая стратегию.

Благодаря технологиям, вы можете зарабатывать деньги, делая что угодно, не выходя из дома (только законно, ребята). Будь то продажа вашей одежды, редактирование резюме студентов колледжа или изготовление мебели из Ikea, мы видим вашу суету, сестренка.

Но сколько денег на самом деле сидит около вашего дома? (Нет, не эти печальные пенни в щелях дивана.) Просто загляните в свой шкаф, в свой телефон и найдите те подарочные карты Starbucks, которые вы копили с позапрошлого Рождества.Если вам нужно немного вдохновения или мотивации, чтобы заработать еще больше денег во время социального дистанцирования, вот еще несколько идей, которые помогут вам заработать немного денег.

1. Обсудите свои счета.

Там, где есть счет, есть способ … отменить или снизить цену. Truebill помогает людям отменить ненужные подписки, снизить свои счета и вернуть деньги за сборы и перерывы в работе. Их плата за обслуживание составляет 40 процентов от оговоренной экономии.Так что если вы сэкономите 100 долларов, они получат 40 долларов. Если они не могут договориться — вы ничего не платите.

2. Смотрите телевизор и играйте в видеоигры.

Итак, я могу ли получить деньги за просмотр «13 причин почему» ? Потенциально! Inboxdollars и Cashcrate — два из многих сайтов, которые платят вам за просмотр телевизора и видеоигры. Они только просят вас заполнить анкету с вашими отзывами для исследования.

3. Просмотр веб-страниц.

Никаких лишних вещей, только исследование потребителей.Swagbucks хочет знать, что вы ищете. Они просят вас установить надстройку, которая записывает ваши поисковые запросы. Вы можете зарабатывать баллы, которые можно обменять на подарочные карты в магазинах, которые вы, вероятно, посещали в первую очередь.

4. Тестирование косметических товаров.

Да, верно: бесплатные косметические товары. По сути, вы можете прожить жизнь влиятельного лица в сфере красоты, опробовав и изучив все, от туши для ресниц до солнцезащитного крема для таких брендов, как L’Oreal, — и вы можете получить деньги в размере или за другие продукты.

5. Сдайте одежду в аренду.

По сути, вы можете вести свой собственный бизнес по аренде взлетно-посадочной полосы из дома с помощью сайта под названием «Аренда моего гардероба». Прежде всего, это основной экологически чистый способ заработать немного денег. И если это звучит странно, когда другие люди носят вашу одежду, не волнуйтесь — на обратном пути заемщик должен сдать одолженную одежду в химчистку.

6. Откройте сберегательный счет с высокими процентами.

Если у вас есть стабильный денежный поток и вы хотите, чтобы он продолжал поступать, поищите банк с высокими процентными ставками и без комиссий (он может быть отделен от вашего текущего банка), чтобы открыть сберегательный счет. Большинство банков потребуют от вас для начала работы около 100 долларов на счету. Как только вы начнете откладывать деньги, вы действительно сможете заработать небольшой процент от того, что у вас есть на счете.

7. Проведите опросы.

Кто бы не хотел, чтобы ему заплатили за то, чтобы он высказал свое незапрашиваемое (ну, в данном случае, запрошенное) мнение о своей последней покупке Target ?! Чтобы начать работу, зарегистрируйтесь бесплатно в Swagbucks или Survey Junkie.Вам нужно будет заполнить несколько анкет, чтобы начать зарабатывать серьезные монеты, но на самом деле это может накапливаться.

8. Избавьтесь от подарочных карт.

Никогда не собираетесь есть в Arby’s или ступать в Lady Foot Locker? Обменяйте эти случайные подарочные карты, которые лежат в вашем кошельке на Cardpool.com или CardCash.com (которые будут принимать подарочные карты, даже если на них осталось 3,34 цента), и получите взамен наличные.

9.Продавайте одежду и аксессуары.

Вы знаете, что вся эта одежда, занимающая место в вашем шкафу, прекрасна, но вы никогда ее не носите? Продайте их. Найдите консигнационный магазин в вашем районе, который оценит ваши товары и даст вам процент от цены, по которой они продаются, или воспользуйтесь веб-сайтом, который делает то же самое. Многие магазины и сайты, такие как TheRealReal.com, специализируются на дизайнерских брендах, но вы можете продавать (и покупать) вещи более доступных брендов, таких как Zara и The Gap, на таких сайтах, как ThredUp.com и Poshmark.com. И, конечно же, есть eBay.

10. Продавайте другие вещи, которые вы тоже не используете.

Ваш старый iPhone 4, который вы держали на столе? Попробуйте Gazelle.com. Кухонный комбайн, который у вас был на прошлое Рождество, которым вы никогда не пользовались? Отправляйся на Крейгслист или Летго. Все те книги, которые ты больше никогда не прочитаешь? Найдите магазин подержанных книг.

11. Подпишитесь на услуги возврата денег, такие как Rakuten.

Rakuten возвращает своим пользователям процент от их покупки на любом из своих партнерских сайтов (который включает множество крупных брендов, таких как Macy’s, Old Navy и Amazon).Никакого улова. Шутки в сторону. У них даже есть плагин для браузера, который загорается каждый раз, когда вы находитесь на сайте, с которым они сотрудничают, поэтому вам даже не нужно искать их.

12. Если вы занимаетесь спортом, зарегистрируйтесь в Gympact.

Это приложение дает вам деньги каждый раз, когда вы придерживаетесь своих тренировочных целей, за которые платят люди, которые их не придерживаются. Если вы уже ходите в спортзал три раза в неделю, вы можете получить за это вознаграждение.

13. Дома сид.

Он буквально сидит в чужом доме, смотрит Netflix вместо своего собственного и получает за это деньги.

14. Изучите предложения по кредитным картам.

Выберите тот, у которого есть награды, которыми вы действительно воспользуетесь. Например, если вы много летаете, особенно определенной авиакомпанией, получите карту, которая дает вам мили. Если вы делаете много покупок, купите тот, который вернет деньги за определенные покупки. Только не забудьте обратить внимание на две вещи: процентную ставку и годовую плату. Процентные ставки по этим картам могут быть высокими, поэтому подписывайтесь только на одну, если вы можете полностью погашать ее каждый месяц.А ежегодный сбор в размере 95 долларов по карте авиакомпании не стоит того, если вы не собираетесь зарабатывать и использовать бесплатный рейс каждый год.

15. Максимально используйте вознаграждения по кредитным картам.

Если у вас есть бонусная карта, которую вы оплачиваете, закажите поездку для всех своих друзей, и они вернут вам деньги. Собираетесь поужинать на чей-то день рождения? Положите весь счет на свою карту и сразу же получите все Venmo. Таким образом, вы получите больше наград, чем могли бы в одиночку, не тратя лишних денег.

16. Запишитесь на фокус-группы.

Это буквально сидеть в комнате, а не дома, и говорить о вещах, которые вам нравятся и не нравятся (а иногда и по телефону из вашего дома!). Создайте профиль в маркетинговой компании, например «Вдохновленные мнения», и они будут обращаться к вам каждый раз, когда у них будет фокус-группа, которая соответствует вашим интересам. Бонус: некоторые из них платят наличными, и почти все сразу.

Мара Сантилли Мара — внештатный писатель и редактор, специализирующаяся на культуре, политике, благополучии и их пересечении, чьи печатные и цифровые работы были опубликованы в Marie Claire, Women’s Health, Cosmopolitan, Airbnb Mag, Prevention и других изданиях.

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты. Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

8 способов помочь членам семьи в финансовых трудностях

В трудные времена многие люди в первую очередь обращаются за помощью к своим близким и членам семьи. Часто люди сталкиваются с финансовыми трудностями, если они внезапно потеряли работу или столкнулись с дорогостоящими медицинскими счетами.Многие благонамеренные члены семьи оказались втянутыми в финансовую бездну из-за проблем любимого человека.

Давайте рассмотрим несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть, чтобы помочь членам своей семьи в финансовых трудностях, не причинив при этом себе вреда.

Ключевые выводы

• Когда любимый человек испытывает финансовые трудности, сделайте паузу, прежде чем принять решение о помощи, и подумайте, является ли проблема временной или всеобъемлющей, и есть ли у него план, как избежать тех же ошибок в будущем.
• Если вы все же решите помочь, убедитесь, что у вас есть четкое соглашение между вами и этим человеком о форме помощи, такой как ссуда или подарок, и любых условиях выплаты.
• Если вы хотите дать человеку что-то прямо сейчас, подумайте о том, чтобы дать ему наличные, оплатить один из его счетов напрямую или предоставить ему безналичную помощь, например подарочные карты, или определенные ресурсы, в которых он нуждается.
• Подумайте о том, чтобы предоставить им работу, если вы можете, или помогите им составить план оплаты счетов или получить доступ к местным ресурсам, таким как консультации по вопросам карьеры или программы обучения.
• Если вы хотите помочь им с ссудой, подумайте, хотите ли вы предоставить личную ссуду или совместно подписать ссуду, которую они ищут в банке или другом финансовом учреждении.

1. Сделать денежный подарок

Если у вашего любимого человека краткосрочные проблемы с денежным потоком, вы можете сделать прямой финансовый подарок. Решите, сколько вы можете позволить себе отдать, не подвергая себя финансовому риску, а затем либо отдайте максимальную сумму, которую вы можете себе позволить, сразу (и пусть ваш любимый знает, что это так), либо, возможно, дарите небольшие подарки периодически или регулярно. основы, пока ситуация не разрешится.Убедитесь, что вы четко понимаете, что деньги — это подарок, а не ссуда, которую нужно вернуть, чтобы не создать неловкую ситуацию для получателя подарка.

Если вы планируете дать им значительную сумму денег, вам нужно следить за ежегодным исключением из налога на дарение, устанавливаемым каждый год налоговой службой (IRS).

2. Сделайте личный заем

Член вашей семьи может подойти к вам и попросить краткосрочную ссуду. Говорите откровенно, четко запишите условия займа на бумаге и попросите подписать его обе стороны.Это поможет убедиться, что каждая сторона четко понимает финансовое соглашение, в которое они вступают. Некоторые детали кредита, которые вы захотите включить:

• Сумма кредита
• Будет ли ссуда единовременной выплатой или она будет разделена и выплачена частями при соблюдении определенных условий (например, обеспечение другой работы или погашение существующей задолженности)
• Процентная ставка, которую вы будете взимать за предоставление ссуды, и способ ее расчета (сложные или простые проценты)
• Срок платежа (включая дату полного погашения или окончательного платежа)
• Возможность регресса, если заемщик не производит платежи по кредиту вовремя или в полном объеме (например,g., увеличение процентных платежей, прекращение любых дальнейших выплат по кредиту или обращение в суд)

Если вы собираетесь предоставить ссуду на сумму более 10 000 долларов и / или будете взимать процентную ставку, которая существенно отличается от текущей ставки для большинства заемщиков, вы можете поговорить с налоговым специалистом. Для членов семьи ссуды под низкие проценты могут возникнуть особые налоговые последствия.

3. Совместное подписание ссуды

Ваш близкий человек может быть заинтересован в получении ссуды или кредитной линии (LOC), чтобы помочь с краткосрочными финансовыми потребностями, но что, если для его или ее кредита требуется наличие соподписавшегося лица? Готовы ли вы совместно подписать ссуду или аккредитив от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора?

Прежде чем просто сказать «да» и по сути предоставить члену семьи свой хороший кредит, важно понять, что совместное подписание ссуды имеет юридические и финансовые последствия.Самое важное, что нужно понимать, — это то, что вы юридически обязываете себя выплатить ссуду, если другой заемщик этого не сделает. Кредитор может подать против вас в суд и потребовать, чтобы вы заплатили полную сумму, даже если у вас было соглашение между вами и членом вашей семьи, что вам не придется производить платежи.

Этот просроченный кредит теперь также повлияет на ваш личный кредит. Таким образом, если ваша сестра / брат / дядя не может своевременно и в полном объеме произвести платежи по кредиту, кредитор может сообщить об отрицательной активности по счету в кредитные бюро, чтобы заполнить ваш кредитный отчет, что, в свою очередь, может снизить ваш кредитный рейтинг.

Совместное подписание кредита — дело серьезное. Тот факт, что член вашей семьи нуждается в соавторстве по ссуде, означает, что кредитор считает его слишком большим риском, чтобы банк мог брать на себя его в одиночку. Если банк не уверен, что они вернут ссуду, какие у вас есть гарантии, что они вернут? Это также может означать, что у вас могут возникнуть трудности с получением ссуды в будущем, поскольку вы технически берете эту ссуду и ее оплату.

Перед совместным подписанием ссуды убедитесь, что вы:

• Попросите копию кредитного отчета члена вашей семьи, кредитного рейтинга и ежемесячного бюджета, чтобы иметь точное представление о его или ее финансах и способности погасить ссуду.
• Встретьтесь с кредитором лично (если возможно) и убедитесь, что вы понимаете все условия кредита.
• Получите копии всех документов по кредиту, включая график погашения.
• Попросите кредитора уведомить вас в письменной форме, если член вашей семьи пропускает платеж или делает просроченный платеж. Если вы узнаете о потенциальных проблемах с погашением раньше, чем позже, это поможет вам принять быстрые меры и защитить свой собственный кредитный рейтинг.

При оказании помощи близкому человеку, находящемуся в затруднительном финансовом положении, существует риск оказаться втянутым в цикл ссуд и платежей; Во избежание этого заранее убедитесь, что условия и структура ссуды или подарка четко определены.

4. Создайте план оплаты счетов

Часто люди в условиях финансового кризиса просто не знают, куда уходят их деньги. Если у вас есть опыт использования бюджета для управления собственными деньгами, вы также можете помочь своей семье в создании и использовании бюджета. Чтобы сломать лед, вы можете предложить показать им свой бюджет и свою систему оплаты счетов и объяснить, как это помогает вам принимать финансовые решения.

По мере того, как вы работаете вместе, чтобы помочь им разобраться в своем финансовом положении, процесс укажет места, где они могут сократить расходы или попытаться увеличить свой доход, чтобы лучше выполнять свои финансовые обязательства.

5. Обеспечение занятости

Если вам неудобно давать ссуду или делать денежный подарок, подумайте о том, чтобы нанять члена вашей семьи, который поможет с необходимыми задачами по согласованной ставке. Эта подработка может иметь большое значение для того, чтобы помочь им зарабатывать деньги, необходимые для оплаты счетов, и помочь вам завершить любую работу, которую вы откладывали. Относитесь к договоренности так же, как и к любому другому сотруднику — четко укажите работу, которую необходимо выполнить, сроки и размер оплаты.Обязательно укажите, как вы будете справляться с плохой или незавершенной работой.

Если у вас нет денег, которые вы можете отдать или одолжить своему нуждающемуся в финансовом отношении члену семьи, поймите, что ваше время, терпение и способность помочь им провести мозговой штурм и решить проблемы также являются ценными активами, которые вы можете предоставить.

6. Оказать безналичную помощь

Если вам неудобно или вы не хотите давать члену семьи наличные, рассмотрите возможность оказания безналичной финансовой помощи, например подарочных карт или подарочных сертификатов.У вас будет больше контроля над тем, на что будут потрачены ваши деньги, и вы можете легко купить подарочные карты на разную сумму в большинстве магазинов.

7. Счета предоплаты

Вы можете рассмотреть возможность предоплаты одного или нескольких регулярных счетов, которые получает ваш близкий (арендная плата / ипотека, счета за коммунальные услуги или страховые взносы), чтобы помочь им во время их текущего финансового кризиса. Предложение сделать что-то, например оплатить автомобиль, может помочь им избежать краткосрочного кризиса и дать им немного дополнительного времени, которое им нужно, чтобы выйти из своей ситуации.

8. Помощь в поиске местных ресурсов

Возможно, вы просто не захотите или не сможете предоставить члену семьи финансовую или практическую помощь. Но вы все равно можете сыграть ключевую роль, помогая им найти местных профессионалов, которые могут направить их в правильном направлении, например:

• Консультант по вопросам карьеры и агентства по трудоустройству
• Социальные агентства и аналогичные службы
• Консультанты по кредитным и долговым вопросам
• Кредиторы, которые могут предоставить краткосрочные решения

Итог

Самый важный шаг — сесть с любимым человеком и конкретно спросить, какая помощь ему нужна, чтобы выбраться из текущей ситуации.Оттуда вы получите лучшее представление о типе информации и помощи, в которых они нуждаются. Например, если им нужно заработать больше денег, вы можете помочь им найти работу и обновить свое резюме. Если им нужна помощь в погашении долга по кредитной карте, вы можете позвонить в местные кредитные консультационные агентства, чтобы узнать, какие услуги они предлагают, сколько они стоят и какую пользу они могут принести члену вашей семьи.

Члены семьи и деньги — не всегда хорошее сочетание. Но в тяжелые экономические времена или при возникновении непредвиденных обстоятельств вашим близким может действительно потребоваться ваша финансовая помощь.Прежде чем решиться на помощь, обязательно подумайте о том, что вы можете и не можете себе позволить. Помните, что если ваши собственные ресурсы ограничены, есть значимые, эффективные и творческие способы помочь членам вашей семьи.

6 способов подарить деньги

Найти идеальный праздничный подарок для каждого человека из вашего «хорошего» списка — одна из самых сложных задач сезона.

Если вы не очень хорошо знаете получателя или ищете что-то для человека, у которого есть все, денежный подарок может облегчить вам жизнь и гарантировать, что ваш подарок будет использован с пользой.

Но как вы можете дарить денежные подарки, не создавая впечатление, будто прикладываете минимальные усилия? Вот несколько вариантов, которые помогут персонализировать ваши денежные пожертвования и обеспечить самый продуманный подарок для каждого человека в вашем списке.

1. Подарочная карта

Если вы хорошо знаете получателя подарка, найдите его любимый магазин или ресторан и купите подарочную карту, чтобы побаловать их тем, что, как вы знаете, им понравится. Даже если их сложнее купить или вы не очень близки, нет ничего плохого в выборе предоплаченной банковской карты Visa или American Express.Соедините это с сердечной запиской, чтобы показать, насколько вы заботитесь.

Если вы все еще опасаетесь показаться слишком безличным, попробуйте вместо этого поделиться опытом. Внесите предоплату за пару свиданий в кино или поездку в спа, где вы сможете провести время вместе и насладиться приятным угощением.

Льготы

Вы можете получить бонус для себя, купив подарочную карту для любимого человека, особенно в период праздников. Многие рестораны и розничные магазины предлагают вам бонусную карту, если вы потратите минимальную сумму на подарочную карту для кого-то другого.

Например, если вы купите подарочные карты на 50 долларов у Benihana до конца этого года, вы можете получить промо-карту на 10 долларов для себя, имеющей право на участие в новом году. Или купите подарочные карты Maggiano’s Little Italy на 100 долларов в течение того же периода и получите карту eBonus на 20 долларов.

Вы также можете часто получать подарочные карты со скидкой на сумму меньше номинала на таких сайтах, как GiftCards.com, или находить бонусы за погашение через портал вознаграждений вашей кредитной карты, например Chase Ultimate Rewards или American Express Membership Rewards.

Налогообложение

Если вы, как работодатель, дарите сотруднику подарочную карту, она может облагаться налогом как доход в зависимости от конкретных обстоятельств подарка. Однако, как и наличные, подарочные карты, подаренные другом или членом семьи, обычно подпадают под освобождение от налога на дарение, поэтому, если вы не дадите подарочных карт на сумму более 15 000 долларов США на человека, они не будут облагаться налогом.

Согласно CardCash.com, вы также не должны платить налог с продаж при покупке подарочной карты. Поскольку ваш получатель будет платить налог с продаж за товары, которые он покупает с помощью подарочной карты, ваша первоначальная покупка карты не должна облагаться налогом с продаж.

2. Перевод компакт-дисков или сберегательного счета

По словам Оскара Вивеса Ортиса, стратега по благосостоянию в PNC Wealth Management, вручение подарочного сертификата депозитного или сберегательного счета и его использование в качестве учебного пособия может быть полезным для детей младшего возраста и подростков .

«С точки зрения обучения компакт-диск или сберегательный счет — это здорово, — говорит он. «Вы можете научить кого-то время от времени откладывать деньги».

И это подарок, который можно копить из года в год. Начните с обучения ценности экономии денег, объясните, как проценты работают с компакт-дисками, а затем постепенно переходите к увеличению заработка с помощью сберегательных облигаций или других инвестиций.

Льготы

Вы не только откладываете деньги сейчас, чтобы получатель подарка мог использовать их в будущем, но и прививаете ценные навыки личных финансов, которые помогут ему зарабатывать больше на протяжении всей жизни. В настоящее время лучшие однолетние компакт-диски приносят более 2 процентов процентов, в то время как несколько высокодоходных сберегательных счетов также приносят доход более 2 процентов. Заранее исследуйте банк, предлагающий минимальный баланс и срок действия договора, который лучше всего подходит вам и человеку, которому вы дарите.

Налогообложение

Процентные доходы по компакт-дискам и сберегательным счетам подлежат налогообложению. Владелец счета получит форму 1099-INT с информацией о процентах, полученных в этом году от банка или кредитного союза. Проценты по CD или сберегательному счету облагаются налогом по той же ставке, что и ваш доход.

3. Акции

Другим вариантом является предоставление получателю подарка доли собственности в компании в форме акций.

«Если вы хотите, чтобы ваш счет рос как можно больше, то, вероятно, подарок в виде акций будет (будет) лучше в долгосрочной перспективе», — говорит Ортис.

Однако, прежде чем погрузиться в подробности, подумайте о получателе.

Для взрослых вы можете просто отправить форму перевода в свое финансовое учреждение, чтобы перевести свои собственные акции на их счет или передать паевой инвестиционный фонд кому-либо, имеющему счет в том же учреждении. Если вы имеете в виду отдельные акции, вы также можете приобрести акции популярных компаний на таких сайтах, как GiveAShare.

«Если вы хотите передать акции несовершеннолетнему, вам придется создать так называемый счет UTMA (Закон о единообразных переводах несовершеннолетним), который, по сути, является счетом-хранителем, на котором взрослый управляет деньгами», — говорит Ортис.Когда ребенок достигает совершеннолетия, деньги в его распоряжении, как им заблагорассудится.

Ortiz также рекомендует подумать о том, действительно ли депозитный счет является лучшим вариантом. В некоторых случаях и в зависимости от размера вашего подарка более эффективным может быть создание траста или открытие накопительного плана колледжа 529, в котором родители могут сохранить больший контроль.

Преимущества

Акции могут быть отличным подарком для обучения ценности инвестирования или просто забавным способом для ваших получателей владеть акцией компании, которой они восхищаются.

Самым большим преимуществом подарочных акций является возможная прибыль, которую ваши деньги могут принести получателю подарка с течением времени. Но это также полезная возможность рассказать получателю о том, как работает фондовый рынок и как зарабатываются деньги на акциях за счет прироста капитала и дивидендов, и на самом деле наблюдать, как он растет с течением времени.

Налогообложение

В зависимости от того, дарите ли вы свои собственные акции или покупаете новые акции, и на каком типе счета они хранятся, вы или ваш получатель можете нести ответственность за прирост капитала и другие налоговые обязательства.

Поскольку существует несколько различных способов предоставления акций и различных налоговых последствий для каждого (как для вас, так и для вашего получателя), подумайте о том, чтобы заранее поговорить с финансовым консультантом или бухгалтером, чтобы определить наилучшие варианты предоставления.

4. 529 взнос

Если вы хотите инвестировать в будущее ребенка в своей жизни, внесите свои деньги в план 529, который может быть использован в будущем для оплаты расходов на образование, таких как обучение, учебники и другие принадлежности.Если у ваших друзей недавно родился ребенок, и вы хотите помочь создать фонд для колледжа, или ваша племянница или племянник приближается к возрасту окончания учебы, планы 529 — это отличные инвестиции с выгодным налогом.

Льготы

План 529 может быть не самым захватывающим подарком маленькому ребенку, но он может окупиться в геометрической прогрессии в будущем, особенно по мере того, как задолженность по студенческим ссудам продолжает расти. По данным IRS, количество планов, которые вы можете создать, не ограничено 529, и вы можете указать кого угодно в качестве бенефициара.

«Когда вы заполняете формы FAFSA для получения финансовой помощи, планы 529 обычно не считаются активом учащегося», — говорит Ортис, поэтому он не будет засчитан в счет получателя финансовой помощи. Вы также можете передать неиспользованные средства 529 кому-то другому, если первоначальный бенефициар решит отказаться от получения высшего образования.

Налогообложение

529 планы — отличный способ начать экономить на льготных налогах на образование ребенка. Ваши взносы производятся после уплаты налогов, но деньги не облагаются налогом и не облагаются налогом после их снятия со счета для покрытия расходов на квалифицированное образование.И хотя федеральных налоговых вычетов нет, во многих штатах есть налоговые льготы или вычеты.

5. Денежные средства

Когда ничего не помогает, придерживайтесь основ.

Придайте подаркам праздничный вид, надев на них бумажник или держатель для денег. Для особо креативных людей в Интернете есть бесчисленное множество изобретательных способов пожертвовать деньги; Вы можете найти руководства по изготовлению всего: от долларовых купюр, замороженных внутри гигантских кубиков льда, до заполненных наличными коробок с шоколадными конфетами.

Или сохраните виртуальность, переведя подарочные средства на счет Venmo или Cash App получателя.Вы можете потерять несколько очков в презентации, но P2P-платежи по-прежнему дают вам возможность проверить свои творческие способности с помощью клавиатуры со смайликами. Это также гораздо более быстрый процесс перевода при передаче на большие расстояния, чем при отправке чека по почте.

Если вы знаете кого-то, кто планирует поездку за границу, вы можете персонализировать свой подарок, подарив наличные в валюте, которую он сможет использовать за границей, например в евро, если он направляется в Италию. Вы также можете помочь им сэкономить на высоких комиссиях за обмен и убедиться, что они будут готовы к использованию наличными после приземления.

Преимущества

Самым большим преимуществом предоставления наличных является простота.

Хотя могут быть случаи, когда раздача наличных может показаться неуместной или ошибочной, это также простой подарок, который вы можете сделать, и вы можете быть уверены, что получатель воспользуется им, а не вернется на следующее праздничное мероприятие сезона.

Налогообложение

Денежные средства, переданные в качестве подарка, не подлежат налогообложению вплоть до годового исключения, которое составляет 15 000 долларов США на 2019 год. Если сумма вашего подарка меньше этой суммы, ваш получатель не будет нести ответственность за уплату налогов на него.Это исключение применимо к каждому подаренному человеку, поэтому вы можете отдавать до 15 000 долларов на человека в год, не облагаясь налогом на подарки.

6. Благотворительный взнос

В тех случаях, когда вы все еще не знаете, что подарить человеку, у которого действительно все есть, денежное пожертвование на благотворительность или дело, которое он поддерживает, может стать отличным способом проявить вашу заботу.

Ознакомьтесь с тем, что ваш получатель поддерживает, и сделайте пожертвование от его имени. Когда придет время обмена подарком, вы можете просто подарить карточку с сообщением о пожертвовании.

Некоторые благотворительные организации предоставляют эти благодарственные открытки сами и могут даже указать, куда именно будет отправлено ваше пожертвование.

Льготы

Пожертвование на пользу чьего-то имени может легко решить вашу нерешительность в отношении подарков к празднику для людей в вашей жизни, у которых, кажется, действительно есть все. Вы не только помогаете делу, которое волнует вас и вашего получателя, но вы можете даже вдохновить других заплатить за это, сделав собственное пожертвование.

Налогообложение

Благотворительные пожертвования, помимо добрых дел для достойного дела, также являются одним из самых выгодных подарков для уплаты налогов.Денежные пожертвования квалифицированным благотворительным и некоммерческим организациям не облагаются налогом, если вы решите перечислить свои вычеты, при условии, что пожертвования не превышают 60 процентов вашего скорректированного валового дохода.

От чего отказаться, если вы хотите сэкономить больше

Если вы хотите значительно сэкономить с течением времени, вам нужно начать с малого.

Как сказал CNBC 38-летний миллионер Крис Рейнинг, который заработал самостоятельно: «Я знаю, что есть люди, которые говорят, что вам не следует беспокоиться о латте за 5 долларов, но чем больше я думаю об этом, тем больше я отказываюсь от 5 долларов. латте был хорошим местом для начала.«Начало с небольших изменений помогло Рейнингу сэкономить 54 процента своего дохода, что позволило ему выйти на пенсию в возрасте 37 лет.

« Если вы попытаетесь уменьшить размер своего дома, избавьтесь от всех своих автомобилей и сделайте все это. радикальные изменения, это настолько ошеломляюще, что вы не собираетесь делать ничего из этого », — говорит он.

Вот 10 относительно небольших и простых вещей, от которых можно отказаться, помимо утреннего латте, которые могут значительно повысить вашу норму сбережений со временем.

Impulse покупает

От продуктовых магазинов до универмагов розничные торговцы могут обманом заставить вас тратить деньги бездумно.Одна из тактик — заполнить кассу заманчивыми продуктами: газированными напитками, шоколадными батончиками и безделушками за 99 центов.

Пропустите конфеты и газировку. Ваш кошелек будет вам благодарен.

Неиспользованные подписки

На сколько 30-дневных бесплатных пробных версий вы подписались и забыли отменить? Получаете ли вы ценность своих денег от абонемента в тренажерный зал, на который вы подписались в начале года?

Просмотрите пару последних выписок по кредитной карте и точно определите, за что вы платите в виде подписки на журналы, программное обеспечение или онлайн-услуги.Спросите себя, какие из них можно было бы устранить, и отменить их сразу, чтобы сэкономить пару сотен долларов в год.

Вы также можете использовать Trim, который автоматически находит и отменяет ваши подписки с помощью текста.

Покупка обеда каждый день

Питание вне дома может быстро накапливаться. Не помогает то, что такие приложения, как Seamless, позволяют размещать заказ на доставку одним касанием пальца. Чем больше еды вы сможете приготовить дома, тем лучше будет ваш бюджет на питание и ваша прибыль.

Конечно, можно побаловать себя и иногда покупать еду вне дома, но имейте в виду, что приготовление домашнего приготовления — один из простейших способов сократить расходы, не принося драматических жертв.

Вода в бутылках

Пока вы привыкаете собирать обед, начните наполнять бутылку водой. Это сэкономит вам несколько долларов каждый раз, когда вы будете пересыхать и захотите зайти в ближайший магазин.

Чрезмерное количество вкладок в барах

Как и при покупке обеда, случайный счастливый час или вечерний выход — это нормально, но если вы хотите высвободить немного денег, пропуск напитков поможет. И давайте посмотрим правде в глаза, заказ одного напитка обычно приводит к заказу двух или трех, что часто приводит к заказу еды.

Чтобы по-прежнему наслаждаться ночами, не разбивая банк, рассмотрите возможность использования стратегии репортера CNBC Эмми Мартин, которая экономит ей 300 долларов в месяц: либо закажите алкоголь, либо еду, но не то и другое вместе.

«Если я решу пойти пообедать, я не буду пить вино», — говорит она. «Если я пойду в бар, я обязуюсь приготовить ужин сам, когда вернусь домой».

Кабель

В наши дни кабель обходится американцам более чем в 100 долларов в месяц. Это большая сумма для оплаты услуги, которой люди часто не пользуются в полной мере.

Подумайте о том, чтобы отрезать шнур и подключиться к телевизору через Интернет с помощью таких сервисов, как Netflix (8 долларов в месяц), Hulu (8 долларов в месяц) или HBO Now (15 долларов в месяц).

Платежи

Просроченные сборы, штрафы по кредитным картам и комиссии банкоматов — это бессмысленный отстой.

Чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, автоматизируйте все платежи по счетам, которые можно производить онлайн, например, через Интернет, страховку и мобильный телефон. Кроме того, настройте автоплату на своей кредитной карте, чтобы ваш полный баланс выплачивался в конце каждого месяца.

Чтобы избежать комиссий за банкомат, снимайте деньги в банкоматах вашего банка.

Пытаться явиться к друзьям

Не отставать от Джонсов или пытаться соответствовать стандартам своих друзей и соседей — соблазнительная, но дорогая привычка.

Если вы перестанете выбирать, где жить, что надеть и какие гаджеты покупать, исходя из того, что делают ваши друзья, скорее всего, вы сэкономите кучу денег.

Фирменные товары

Использование универсальных продуктов — продуктов, туалетных принадлежностей, товаров для домашних животных и других товаров — это простой способ сэкономить деньги с течением времени.

Вам не нужно покупать универсальный за всего. Определите, что для вас действительно важно и чем вы готовы пожертвовать — затем купите брендовые товары, которые вам небезразличны, и сделайте все остальное универсальным.