Инвестиции без риска и потерь – Куда вложить деньги без риска

Содержание

Куда можно инвестировать без риска в 2018 году

Сегодня многие задаются вопросом: "Куда вложить деньги без риска?" Вариантов вложений достаточно много. Они позволят инвестировать средства, получив выгоду в виде стабильной прибыли. Самые популярные направления инвестирования мы предлагаем подробно рассмотреть в этой статье.

Правила инвестирования

Прежде чем приступать к выбору подходящего варианта вложения средств, необходимо запомнить несколько простых правил, позволяющих избежать непредвиденных потерь:

  • вкладывайте только свободные деньги, т.е. излишки или накопления;
  • не берите кредиты в банках или займы в микроорганизациях.

Инвестирование, прежде всего, подразумевает вложение «лишних» денег. Они не должны как-либо отразиться на семейном бюджете. Это связано с существованием все же небольшого риска. Его полное исключение невозможно по причине нестабильности экономики. Так, даже банальное накопление денег в стеклянной банке несет в себе скрытую угрозу в виде обесценивания. Именно поэтому мы будем рассматривать методы инвестирования с минимальной вероятностью получения убытков.

10 самых эффективных способов сохранения и приумножения капитала

1.Банковский депозит.

Накопления можно довольно выгодно положить на счет в банке под процент. Оптимальный вариант – разделить одну большую сумму на несколько, положив их на депозит в различных банках. Прибыль от такого инвестирования будет небольшой, но стабильной. Вклад можно оформить в одном из самых популярных на сегодняшний день финансовом учреждении:

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ-24;
  • Газпромбанк.

Конечно же, список финансовых организаций не ограничен вышепредставленным перечнем. Здесь каждый сможет сделать самостоятельный выбор, опираясь на личные предпочтения и условия сотрудничества.

2.Приобретение недвижимости.

Вложение денег в недвижимость было выгодно всегда. Оно позволит защитить накопления от обесценивания и получить дополнительную прибыль с арендной платы. Даже самая небольшая квартира или комната в коммуналке сможет стать источником дохода.

Заработать на недвижимости можно и за счет ее перепродажи. С этой целью необходимо тщательно изучить существующий рынок и найти выгодные предложения по низкой цене.

3. Инвестирование в ПИФ (паевой инвестиционный фонд).

Недавно созданные или развивающиеся компании требуют вложения денег. Достаточно найти подходящее для себя предложения и стать инвестором, без какой-либо юридической ответственности.

Фондом будут управлять его создатели, выплачивая инвесторам проценты с прибыли.

Неоспоримое преимущество ПИФ – выйти из него можно в любой момент.

4. Р2Р-кредитование.

Подобный заработок подразумевает участие в кредитовании простых граждан. Ежемесячных доход может составить около 50% с суммы вложений или до 1,5% ежедневно. Найти клиентов можно через соответствующие биржи. Единственный недостаток – придется отчислять определенный процент вознаграждения владельцам ресурса.

5. Инвестирование в чужой бизнес.

Мечтающих открыть свой бизнес достаточно много, при этом не у всех хватает финансов на воплощение идеи. При наличии свободных накоплений, можно помочь начинающему бизнесмену, тем самым получив доход от своих вложений. Здесь сразу стоит оговориться о риске мошенничества. Чтобы снизить его необходимо давать деньги не «под честное слово», а документально оформленный займ или нотариально заверенную расписку. Также нужно быть на 100% уверенным в человеке, при малейших сомнениях стоит отказаться от сделки.

6. Инвестирование в собственный бизнес.

Ничего не может быть лучше вложения денег в личное дело. Главное – найти нишу с наименьшим количеством конкурентов. Здесь доход будет зависеть лишь от правильного развития бизнеса и выбранной стратегии работы.

Открывая свою фирму, следуйте простым правилам:

  • постарайтесь отказаться от банковского кредитований и займов;
  • устанавливайте небольшие стартовые цены на услуги или товары;
  • используйте готовые модели успешного бизнеса;
  • находите общий язык с клиентами;
  • привлекайте инвесторов со стороны, при необходимости.

Собственный бизнес принесет стабильный доход, который будет со временем только увеличиваться, при условии правильно ведения дел.

7. Вложение капитала в драгоценные металлы.

Это один из самых старых и проверенных методов инвестирования. Драгоценные металлы не подвержены влиянию инфляции. С годами их стоимость только растет. Отдать предпочтение можно золоту, платине, серебру или палладию. Купить их можно посетив любое отделение банка. Приобрести драгметаллы можно в виде слитков или монет. Покупая помните, что при их перепродаже ранее 3 лет с даты покупки, придется заплатить 13% налога.

8. Приобретение платежного терминала.

Практически в любом городе можно на улице или в магазине встретить платежный терминал. Их использование делает жизнь простых граждан проще. Через терминал можно оплатить коммунальные услуги, пополнить баланс телефона или электронного кошелька. Любая операция, производимая через аппарат, требует оплаты определенного процента вознаграждений, которое отправляется в карман владельца устройства.

Приобретение нескольких таких приборов и их выгодное размещение принесет стабильный доход.

9. Инвестирование в шедевры искусства.

Картины, скульптуры и различные вазы высоко ценились во все времена. Приобретать можно как уже известные работы мировых мастеров, так и начинающих. Их стоимость будет расти с каждый годом, а перепродажа принесет немалую прибыль.

10. Приобретение акций.

Дивиденды от акций или их перепродажи – отличный способ получения дополнительного дохода. Купить можно акции как недавно созданной компании, так и давно существующей. Все зависит только от их цены и суммы накоплений. При развитии компании и росте ее востребованности, будет расти и стоимость акций. К примеру, купив однажды одну акцию всего за доллар, через несколько лет ее можно перепродать за 300$.

Заключение

Вкладывать деньги необходимо обдуманно. Выберете свое направление действий, разработайте план и четко следуйте ему. При правильном выборе, инвестиции быстро начнут приносить прибыль.

law03.ru

Инвестиции без риска

Инвестиции без риска и потерь – Куда вложить деньги без риска

Инвестиции без риска — это ли не мечта любого инвестора. Справедливости ради стоит заметить, что в реальной экономике инвестиционная деятельность всегда сопровождается риском, просто варьируется его величина и, соответственно, бывают инвестиции:

  • с высоким риском;
  • средним риском;
  • низким риском.

Совет! Инвестор должен определиться с тем, какой уровень риска и прибыли он хочет получить. Причем обычно риск и прибыль величины прямо пропорциональные: чем выше риск, тем выше и возможная прибыль

Содержание статьи

Риски инвестирования

Даже тогда, когда инвестиции безрисковые, говорить о полном отсутствии опасности потерять финансовые средства нельзя. Безрисковые инвестиции это условное понятие, под которым понимается минимальная вероятность получения убытка.

К таким инвестициям стоит отнести:

  • банковские депозиты с фиксированной ставкой;
  • сберегательные счета;
  • страховые программы;
  • казначейские векселя США.

Банковский депозит с фиксированной ставкой с большой вероятностью принесет инвестору гарантированный доход, и, тем не менее, некоторые риски существуют:

  • инфляция может быть выше ставки депозита;
  • всегда существует риск введения нормативных актов, затрудняющих получение депозита.

Казначейские векселя США, по мнению многих финансистов, являются наилучшим примером инвестиций без риска. Эти ценные бумаги обеспечиваются обязательствами правительства США. Но даже в этом случае существует риск неуплаты долга. Инвестиционная активность из реальной экономики постепенно уходит в виртуальную, так как в интернете вариантов инвестирования не меньше, чем в реальном мире.

Инвестировать деньги в интернете без риска можно в такие проекты, как:

  • разработка и развитие интернет-сайта на интересную, актуальную тематику;
  • ведение личного блога;
  • покупка и продажа акций;
  • выдача кредитов на различных электронных биржах и др (см. Электронные площадки для торгов: госзакупки).

Каждый из перечисленных вариантов имеет как свои достоинства, так и недостатки, но правило прямой пропорциональности риска и прибыли действует и для этих видов вложений.

Как правило, инвестиции  составляют инвестиционный портфель инвестора. При правильном инвестировании любые финансовые вложения могут быть осуществлены с минимальным риском.  Безопасное инвестирование: агрессивный консервативный среднерисковый портфели.

Консервативный инвестиционный портфель

Консервативные инвестиции позволяют полностью сохранить вложенный капитал и получить небольшой доход.

Такими инвестициями являются:

  • депозиты в банках;
  • страховые накопительные программы;
  • страховые пенсионные программы;
  • надежные облигационные займы государств и компаний и др.

Использование этих инструментов гарантированно позволит получить 3-5% дохода и не бояться потерь вложенных средств.

Агрессивный инвестиционный портфель

Такой вид инвестирования априори предполагает возможность потери части или всего вложенного капитала. Но возможная доходность очень часто стимулирует инвесторов идти на риск.

К числу таких инвестиций относят:

Прибыль в случае использования этих инструментов может составлять любую цифру, но в среднем 20% -50% годовых.

Среднерисковый инвестиционный портфель

Представляет собой набор финансовых инструментов, характеризующихся средним уровнем риска и доходности.

К числу таких инструментов относят:

  • ПИФы смешанных инвестиций;
  • Облигации крупных эмитентов;
  • Облигации негосударственных компаний с хорошими финансовыми показателями и др.

Совет! Финансовые риски существуют всегда, не обманывайтесь, когда финансовый советник говорит Вам о нулевом проценте риска. Задача инвестора — определить соотношение риска и доходности, причем лучше сделать это самостоятельно.

Методы определения безрисковой ставки

Каждый инвестор должен сам определить, какая именно безрисковая ставка инвестирования капитала для  него допустима.

Безрисковая ставка представляет собой норму прибыли, при которой  кредитный риск применяемого финансового инструмента равен нулю. Этот показатель позволяет оценить минимальный возможный уровень доходности инвестиций и сравнить его с безрисковой ставкой.

Ставку обычно используют при расчете показателя дисконтирования, в который  закладывают и безрисковую ставку и премию за риск. В упрощенном виде расчет ставки дисконтирования выглядит как сумма безрисковой процентной ставки и премии за риск.

Безрисковую ставку можно определять на основе следующих методов доходности:

  • по банковским вкладам;
  • по государственным ценным бумагам;
  • по иностранным государственным ценным бумагам;
  • по ключевой ставке;
  • по процентной ставке по межбанковским кредитам;

Совет! Применение расчетов на основе всех перечисленных методов не представляет трудностей даже для людей, не имеющих экономического образования, поэтому не стоит бояться их применять для оценки рисков.

Несмотря на огромное количество инструментов, вопрос: куда инвестировать деньги без риска? —  является отнюдь не риторическим. Современное состояние не только российской, но и мировой экономики не вызывает большого оптимизма, поэтому финансовые операции становятся все более рискованными и все менее доходными.

И, тем не менее, появляются новые способы получения доходов, например:

Умение реализовать в жизнь лозунг: «инвестируй без риска!» достигается желанием получать новые знания, не бояться перемен. Сегодня у инвестора, желающего обучиться методам инвестирования без риска, есть множество возможностей.

Совет! Время делать инвестиции пришло, но помните, что рисками нужно управлять.

tv-bis.ru

Инвестирование без риска

Многие из нас рано или поздно сталкиваются с задачей размещения свободных средств в тех или иных банках и инвестиционных компаниях, или привлечения управляющих для приумножения своих накоплений. И если с точки зрения рисков, с банками всё более-менее понятно, то инвестиции в фонды и управляющих в большинстве случаев оказывается плачевным, потому что, как правило, управляющий не несёт на себе риски инвестора.

Портал ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС предлагает Вам ознакомиться с решением Академии Трейдинга и Инвестиций , которая, в свою очередь, озадачилась этой проблемой и решила представить совершенно новый продукт, максимально удовлетворяющий потребностям наших клиентов - «Безрисковое инвестирование» .

Академия предлагает инвестировать средства не просто в доверительное управление, а в опытных и успешных трейдеров, которые уже давно заработали себе положительную репутацию на финансовых рынках. Ваши средства добавляются к средствам трейдера, который совершает сделки на покупку-продажу тех или иных активов в течение дня, а максимальный риск, с которым вы можете столкнуться – это потеря денег трейдера.

Трейдер полностью берет всю ответственность на себя, и вы ничего не теряете и ничем не рискуете . Однако прибыль, наторгованная трейдером, делится с вами, как с инвестором, пополам.

Приведем простой пример.

«Представьте себе ситуацию, когда  ваш знакомый (партнёр) предложил вам поучаствовать в сделке, например, купить партию угля летом дёшево, чтобы продать его зимой дорого, а прибыль поделить пополам.

Цена на товар от сезона к сезону изменяется в пределах 20%.

Ваша доля участия будет составлять 80%, а вашего партнёра - 20%.

При этом вы договорились также и о том, что если товар, в силу разных причин, подешевеет на 20%, то лично вы – ничего не теряете. Риски остаются на стороне партнёра, который изначально рискует меньше. Если же товар дорожает на 20%, то прибыль вы делите пополам .

или

Та же ситуация, только вы с партнёром покупаете уголь на товарной бирже. И как только он немного дорожает – тут же его продаёте через интернет, и прибыль делите пополам. И таких сделок даже за день может быть десятки, а с использованием специальных программ (торговых роботов) даже сотни. Так как цена за день изменяется незначительно, то и риск получения убытка будет небольшой, и при этом в любом случае он находится на стороне партнёра, доля которого в сделке меньше. Ваши средства участвуют в многократном обороте, другими словами просто «крутятся».

Как же это работает?

Допустим, если вы решили вложить 10&n

zachestnyibiznes.ru

Вложить деньги без риска, куда?

Без риска потерять деньги, вложений практически нет. Существует два основных направления для вложения средств. Это реальный сектор и финансовый. К реальному относят вложения в недвижимость, производство, приобретения антиквариата и драгметаллов в монетах и слитках. К финансовому относят депозиты, акции, размещение средств в ПИФ, приобретение валюты и прочие финансовые механизмы. Везде присутствует риск.

Реальный сектор менее всего рискованное вложение. Но и на высокие доходы рассчитывать не приходится. К плюсам можно отнести тот факт, что при падении спроса на недвижимость, падение цен на драгметаллы у владельца останется все равно что-то, что можно продать.
Инвестиции без риска и потерь – Куда вложить деньги без риска
Даже в случае с производством, у владельца останется продукция, сырье, оборудование и т.д. Это так же будет иметь определенную цену. Главным минусом можно назвать время, которое может исчисляться годами, пока вложения окупятся и начнут приносить прибыль.

Недвижимость может взлететь, а в период кризиса резко упасть в цене.

Вложение в драгметалл имеет риск просто утраты его, либо повреждения слитков или монет, что также снизит стоимость. К тому же, надо помнить про 18% НДС, который требуется выплатить при покупке драгметаллов, хорошим вариантом являются ОМС.

Финансовые вложения наиболее быстрый способ получить доход. Но здесь и самые высокие риски потерять вообще все. Акции могут обесцениться, путем выпуска дополнительного пакета (дополнительная эмиссия), либо банкротства акционерного общества. Валюта подвержена инфляции и положением дел в мировой экономике.

Ценные государственные бумаги так же не гарантируют, не только прибыли, но и могут в виду форс-мажорных обстоятельств превратиться в никчемные бумажки. Либо быть оплаченными через многие десятилетия. Пример — облигации Госзайма в послевоенный период, погашение которых производилось до 1985 года. Гособлигации СССР «золотого» займа, которые с развалом Союза, в странах СНГ превратились в пустые бумажки.

К плюсам можно смело отнести возможность играть на разнице курсов валют, котировках акций, снижением темпов инфляции получая доход с депозита. Финансовые инструменты позволяют не только сохранить капитал, но и его приумножить.

Есть вообще варианты без риска?

Государственные бумаги, например ОФЗ — на первый взгляд — отличная возможность. Но. Государство как правило, хочет брать деньги на длительный срок. Да, процентная ставка может быть высокой. Но, есть два слова: инфляция и девальвация. Увы, но стабильности в курсе рубля нет и вкладываться в рублях на длительный срок — рисковано.

Крупные банки — мы видим, что лицензию могут забрать даже у очень сильных организаций, из топ 100, с большой долей региональных средств.

Форекс — и рассматривать не стоит, учитывая, что нужная лицензия в России есть только у нескольких брокеров, а кухонь в этой сфере — более чем достаточно. Впрочем, это проблема не только нашей страны, такая ситуация характерна для всего мира.

Акции Газпрома и прочих энерго компаний — да , случаются периоды сильного роста. Но мы же говорим об инвестициях, а не о трединге. Здесь уместно рассмотреть акции Американских It гигантов. На отечественном рынке выбирайте компании с минимальной долговой нагрузкой, с регулярными дивидендами,

Зарубежные индексные фонды. Здесь у многих годами идёт рост. Случаются падения, но на протяжении времени — они отыгрываются. Обрушить их может какой-то мощный общемировой коллапс. Или прорыв в индустрии, если речь об отраслевых индексах. Здесь не стоит входить через российских посредников (заплатите 1-2% ни за что), плюс это инвестиции в твёрдой валюте: инфляция есть, но она не столь значительна.

Портфельные вложения

Знаете, что действительно может снизить риски — портфель. Портфельные инвестиции — работа сразу с несколькими инструментами. Конечно, потребуется время, чтобы составить свой портфель, проанализировать множество активов, инструментов. Но, это единственный способ действительно снизить риски.

Давайте посмотрим на одном из примеров, как можно составить свой инвест портфель на примере одного из наших читателей. Далее будут цитаты из его письма с нашими комментариями.

У меня всего два направления вложений — Акции: Газпром, Роснефть, Татнефть, Яндекс, Сбербанк, Мосэнерго. Примерно поровну на каждую компанию, от тех средств, что выделены на акции. Я предпочитаю долгосрочные инвестиции, речь о нескольких годах, а в перспективе — десятилетиях.

Половина портфеля сильно зависит от цен на нефть. Обычно рекомендуют не менее 10 акций в портфеле, не более 15% на каждую. Советую так же обратить внимание на акции компаний из США — во время кризиса в России, они могут покрыть убытки полученные на Московской бирже.

Недвижимость: склад (сдаётся), два гаража (сдаются). За один из гаражей продолжаю выплачивать кредит, здесь ежемесячный платёж чуть меньше чем мне платит съёмщик.

На фоне кризиса недвижимость теряет в стоимости и ликвидности, но ежели объекты сданы в аренду — то это почти пассивный источник дохода.

В тоже время наличие двух направлений и развилки по каждому — это хорошая диверсификация, снижающая риски. Чтобы можно было добавить? Инвестиции в валюту (покупать доллары и евро), банковский вклад и, как уже заметил выше — акции зарубежных компаний.

kudavlozitdengi.adne.info

Несколько выгодных рекомендаций для инвесторов: куда вложить деньги без риска

Практически каждый человек, в независимости от собственного финансового состояния, благодаря грамотным и выгодным инвестициям может заработать достаточно неплохой капитал. Для этого в первую очередь необходимо знать правила инвестирования. Многие в начале этого пути ищут способы, куда вложить деньги без риска. Однако метода полностью оградить себя от возможных рисков потери капитала не существует, так как даже наиболее респектабельный банк не даст 100% гарантии сохранности ваших финансовых средств.

Что нужно знать будущим инвесторам

Решив инвестировать, учтите, что любые вклады связаны с определенным риском, поэтому в данном процессе должны принимать участие исключительно свободные деньги. Инвестировать следует в несколько разных проектов и надежных компаний. Чем больше будет подобных инвестиций, тем риск потери вложений будет меньше. На сегодня выгодно вложить собственный капитал можно в различные области. Например:

  • Ценные бумаги.
  • Недвижимость.
  • Антиквариат.
  • Драгоценные металлы.
  • Валютный рынок.

Считается, что самые выгодные инвестиции без риска – это вложения финансовых средств в недвижимость. Однако эта область обладает значительным недостатком – низкая ликвидность: в случае необходимости быстро и выгодно продать объект недвижимого имущества достаточно сложно.

Выгодные инвестиции

Среди наиболее выгодных инвестиций без риска находится вложение в банковское золото, в частности в золотые монеты и слитки. Не секрет, что с каждым годом представленный благородный металл только возрастает в цене. Ценность золота связана, в первую очередь, с уникальными физическими и химическими свойствами металла. Золото имеет привлекательный внешний вид, высокие антикоррозийные свойства и достаточно редко встречается в природе.

Инвестиции без риска и потерь – Куда вложить деньги без риска

Среди других областей, куда инвестировать деньги без риска находятся:

  • Банковский депозит – достаточно надежный и вполне выгодный способ инвестировать. Однако для него характерен сравнительно небольшой процент. Хотя на сегодня существуют банки, предлагающие выгодные условия для депозита.
  • Ценные бумаги  наряду с банковским депозитом также относятся к сравнительно надежным способам инвестировать без риска. Среди преимуществ: высокая ликвидность и возможность высокого заработка.
  • Инвестиции в собственный проект.

Инвестиции в ценные бумаги

К инвестициям с минимальным риском относят вложение в ценные бумаги. Соответствующий рынок находится под контролем государства, и среди преимуществ подобного выгодного способа инвестировать:

  • Высокая ликвидность, так как у вас есть возможность в любое время продать приобретенные ранее облигации. Тем самым вы сохраняете свои финансы от значительных потерь.
  • Приобретение акций или облигация на соответствующем рынке доступно практически любому человеку. Это мероприятие можно доверить надежной брокерской конторе, которая за сравнительно небольшую плату приобретет для вас нужные бумаги.
  • Вы можете с высокой долей точности прогнозировать результат вложения собственных финансов в определенные бумаги.

В то же время, если вы решили инвестировать в этом направлении, учтите, что вы не имеете возможности повлиять на стоимость ценных бумаг. В этом случае данный способ вложения проигрывает по сравнению с инвестициями в объект недвижимого имущества, при котором существует возможность влиять на стоимость платы за аренду.

Инвестиции можно вкладывать в:

  • Акции и облигации.
  • Паи соответствующих фондов.
  • Опционные контракты.
  • Фьючерсные контракты.

Начинать инвестировать с минимальными рисками рекомендуется с паевых фондов. После накопления опыта и достаточных для новых вложений финансовых средств можно переходить к облигациям и акциям, а в дальнейшем и к вышеперечисленным видам контрактов.

Таким образом, проектов и областей инвестирования без каких-либо рисков не существует. Чтобы минимизировать возможные риски потери собственных средств, инвестор должен грамотно определить, как и куда инвестировать без риска. В первую очередь необходимо придерживаться главных правил инвестирования. На сегодня среди наиболее выгодных областей для вложения денег находятся: рынок драгоценных металлов и ценных бумаг.

prostoinvesticii.com

Риск и инвестиции без риска

Сегодня мы затронем с вами вопросы риска и как частный случай риска — инвестиции без риска. Узнаем, бывают ли реальные инвестиции без риска или все это завуалированный обман.

Для начала давайте определимся, что такое риск.

Риск — это вероятность наступления того или иного события (чаще всего негативного). Обычно риск высчитывается в процентах. Или, в крайнем случае, в виде сравнений больше/меньше.

В нашем мире риск заложен во все. Можно прогуливаться по центру города и словить на голову кирпич. А можно выпрыгнут с 9 этажа остаться невредимым.

Сложность лишь в том, как оценить степень риска.

Понятно, что в приведенном мною выше примере риск поймать головой кирпич ниже, чем при прыжке с 9 этажа. А вот как оценить где риск выше прыжка с 9 этажа из окна кухни или с балкона? Или где величина риска получить кирпич на голову ниже по левой стороне улицы или по правой?

Тут как вы видите уже сложней с расчетами.

Верхом невежества будет пренебрегать возможностью точного расчета риска или неверным пониманием его размера.

Анекдот в тему:

У блондинки спрашивают:

— Какой шанс встретить на улице динозавра?
— 50 на 50!
— Почему?
— Ну как, либо встречу, либо нет.

Смешно слышать такие рассуждения господа инвесторы? А «на взгляд» оценивать примерно одинаково риск вложения в хайпы, ПАММы и фондовый рынок не смешно?

А вот мне не смешно, так как на просторах нашего рунета вижу огромное количество блогов, где авторы на полном серьезе приравнивают эти инвестиции!

— Либо получу прибыль, либо нет. Так зачем вкладывать под 10-20% в фондовый рынок, если можно с такой же вероятностью получить +100%?

И ведь этих людей читают новички! Те, которые вообще являются желторотыми цыплятами и совершенно не понимают ни чего! Ужас!

Давайте же не будем становиться подобными этим людям и будем правильно оценивать риски!

К сожалению я не владею десятком формул из теории вероятности для того что бы оценивать риски до сотых долей процента, но это нам сейчас и не нужно. Если у вас появится желание, то вы всегда сможете сами углубить свои знания. Благо в интернете об этом есть тысячи статей.

Инвестиции без риска

Что бы понять что риск присутствует во всех инвестициях мы начнем разбор с так называемых инвестиции без риска.

Что можно отнести к инвестициям без риска?

  1. Банковский депозит.
  2. Облигации федерального займа (ОФЗ)
  3. Синтетические продукты с гарантией (документальной!) возврата основной суммы.
  4. и все…

Вроде бы я перечислил все инвестиции, которые так или иначе можно назвать безрисковыми.

Поясню, почему эти инструменты можно отнести к инвестициям без риска. Во всех указанных случаях вам гарантируют официально возврат основной суммы. Будь то коммерческий банк, государство или частная контора.

С банковским депозитом все я думаю понятно. АСВ гарантирует возврат. ОФЗ тоже, по ним гарантию дает государство. А вот с синтетическими продуктами нужно быть внимательным и подробно читать условия возврата. Говорить что структурные продукты — это инвестиции без риска, не можно только в целом по продукту, но не по его составляющим. Обычно тут используется схема, которую я описывал в своей статье — «Как без риска вложить большую сумму«. Если быть кратким, то в рискованные активы вкладывается лишь незначительная часть первоначальной суммы. Все остальное вкладывается во что-то сверх стабильное (те же депозиты и ОФЗ). В случае потери рискованных активов рост стабильной части должен целиком нивелировать эти потери. В итоге, по окончанию срока вложения, вы, как минимум, вернете себе обратно первоначальную сумму не получив прибыли, но и не понеся убытка.

А теперь давайте рассмотрим риски «безрисковых» инструментов. Как бы странно это не звучало.

  1. АСВ это конечно хорошо. Деньги обратно вы получите, а кто вам вернет прибыль, которую вы утратите за отрезок времени с момента банкротства банка до момента выдачи? Обычно между моментом банкротства до момента выплата компенсации проходит около 6 месяцев.
  2. ОФЗ это долг государства. Пока государство есть, и его экономика чувствует себя хорошо, за возврат долгов можно не боятся. Наверно это самое надежное вложение средств. Даже надежнее банковского депозита. Но, люди старше 30, я думаю, помнят случай, когда государство не расплатилось по своим долгам с населением…
  3. Структурные продукты — это целиком коммерческий продукт частной компании. Тут возможна ситуация, когда банально активов этой компании не хватит для возврата всех долгов клиентам. А такое возможно, если компания не разделяет свои собственные средства от средств клиентов. Или когда конечным держателем активов является не сам клиент, а другое лицо (сама компания или вообще третье лицо).

И это инструменты где хотя бы заикаются о «безрисковости»! А что уж говорить о риске в тех инструментах, где чуть ли не жирным шрифтом написано — прошлые положительные результаты не гарантируют прибыли в будущем.

Стоит понимать, что доходность напрямую зависит от риска. Чем доходнее инструмент, тем он рисковее.

За «точку отсчета» в России принято принимать ключевую ставку или доходность ОФЗ. Все что дает доходность выше это уже попытки заработать, а значит, такая доходность уже не может быть гарантирована. Да вы можете месяц, год, 10 лет получать стабильную доходность выше ключевой ставки, а на следующий день вдруг все может закончиться! И чем выше добавочный доход (тот что выше точки отсчета), тем риск не получить прибыль, а то и потерять вложенное, увеличивается.

Давайте посмотрим на следующий график. Кривая риск/доходность обычно напоминает собой параболу с одним хвостом. Меняется только ее наклон.

По горизонтальной оси x у нас располагается доходность (%), а по вертикальной оси y — уровень риска (r).

Сама начальная точка графика, лежащая на оси x, показывает уровень «безрисковой» доходности. Как вы можете заметить показатели не в линейной зависимости друг от друга. Так с ростом доходности риск увеличивается большими темпами. В конечном итоге, продлевая график, мы получим при небольшом увеличении доходности практически бесконечный уровень риска.

То есть становится понятно, что даже теоретически у размера доходности есть потолок выше которого вкладывать деньги становится бессмысленно — риск потерять становится уже не риском, а гарантированным фактом (вероятность потерять больше 100%).

Я специально не наносил на построенный мной график значения, что бы не смущать вас и не якорить на этом ваш ум. В зависимости то множества факторов предложенный мной график может менять наклон и расположение на сетке координат.

Так, например, в случае если мы с вами построим такой график для Швейцарии, где уровень сохранности на депозитах в банке считается самым лучшим в мире, наш график сдвинется налево настолько сильно, что безрисковая доходность залезет в зону отрицательной доходности. Да-да, вы не ослышались! В Швейцарии есть депозиты, которые вместо начисления процентов удерживают их с вкладчика. Но и гарантию сохранности они дают соответствующую.

Заметьте, интересную особенность! На самом деле сдвигается не график, а сетка координат по оси y (r). График остается тем же самым, мы лишь за точку отсчета (r=0) принимаем разные величины.

Почему? Да потому, что для разных людей уровень безрисковой доходности различен. Пример со Швейцарскими банками я уже привел. Там точка безрисковой доходности будет находиться в зоне отрицательной доходности.

Пример с Россией (приблизительный) вы видите на графике выше. На момент написания статьи доходность ОФЗ колеблется в районе 8%. Именно она и считается инвестицией без риска в России.

А теперь давайте возьмем любую страну, где с экономической и политической составляющей мягко сказать не ахти. Выбирайте: Украина, Сирия, Иран или любую другу понравившуюся страну с гиперинфляцией.

Так в этих странах годовые депозиты в национальной валюте можно разместить по 20-25% годовых. Государственные облигации дают примерно такое же значение — 20%.

То есть в этих странах безрисковые инструменты дают не 8% как в России, а 20%! Подчеркиваю — безрисковые!

Но, например, вы в здравом уме рискнете вложиться в такие «безрисковые» активы свои деньги? Я — нет!

График, построенный нами ранее, будет точно таким же, но вот ось доходности (%) сдвинется чуть выше, таким образом, что r=0 теперь будет располагаться на значении в 20% доходности.

Теперь поняли суть? Уровень риска равного нулю (r=0) каждый устанавливает себе сам! На самом деле нет истиной безрисковой доходности. Есть только наше субъективное отношение к риску. Для кого-то текущий уровень риска является приемлемым, а для кого то нет. Инвестиции без риска на самом деле означают, что уровень риска максимально низок по отношению к любым другим инструментам, но не равен нулю!

Если взять пример из жизни, то можно сравнить пилота истребителя и пилота Формулы 1.

Пилот истребителя скажет, что риск поездки на болиде на скорости в 300 км/ч для него выше, чем полет на истребителе на скорости в 900 км/ч. Пилот болида скажет обратное. А мы с вами скажем, что оба варианта почти гарантированное самоубийство!

И кто тут получается прав? Все?

Следовательно, из вышесказанного можно вывести еще одно правило:

Размер риска можно регулировать с помощью знаний и опыта.

Научите пилота истребителя ездить на формуле 1 и его скептическое отношение к уровню риска в этом виде автогонок резко изменится. Научите пилота болида хорошо летать на истребителе, и возможно он сам скажет, что риск разбиться на машине выше чем на самолете.

Так и в инвестициях. Риски у новичка в инвестировании и у зубров вроде Баффета просто несоизмеримы. Хотя они могут торговать одними и теми же инструментами.

Таким образом, мы понимаем, что рисками не только можно управлять, но и даже нужно!

Для этого необходимо получать знания в выбранной области. Чем больше у вас будет знаний и компетенции, тем к большему уровню риска вы будете готовы. Тем точнее вы будете понимать все, что происходит с приобретенным вами активом и меньше нервничать и суетиться по пустякам.

Не зря говорят: Знание — сила. И инвестиций это тоже касается.

И так, про инвестиции без риска мы с вами узнали. Поняли, что абсолютного отсутствия риска не бывает. А бывает ли обратное? Имею в виду риск без доходности.

Ведь можно предположить, что раз размер риска зависит от доходности инструмента, то и доходность зависит от риска. То есть чем больше риск, тем больше доходность.

К сожалению, с этим еще сложнее.

Как мы видели, у каждого инструмента есть своя кривая риска/доходности. То есть у каждого уровня доходности есть свой уровень риска. Понятно, что чем выше доходность, тем выше уровень риска.

Стоит понимать, что у каждого инструмента эта кривая разная, но одно у всех этих графиков едино — при одном и том же уровне риска вы можете получить доходность меньше, либо равную тому значению, что отмечено на графике, но не больше!

Подробнее об этом можно почитать у Бернстайна в его книге «Разумное распределение активов».

В своей статье — «Зачем покупают облигации в инвестиционный портфель?» я приводил пример с графиком доходность/риск для портфеля состоящего частично из акций и частично их облигаций в разных пропорциях. Причем при каждой пропорции акций и облигаций у вас имеется лишь одна точка на графике, и при движении состава портфеля от 100% облигаций (инвестиции без риска) к 100% акций (максимально рисковые инвестиции) вы получите некую кривую зависимости риска и доходности от состава портфеля.

Суть там была та же самая — вы не сможете получить доходность выше, чем получившаяся на графике линия (соединяющая точки), но при определенных действиях вы можете получить доходность ниже. Ярким примером может служить комиссии брокеров на фондовом рынке, затраты на переводы между банками или транспортные расходы при личном посещении банков.

Например, вы можете вложить деньги на депозит в банк возле дома или через интернет-банк, а можете съездить в соседний город и вложить деньги там в тот же банк. Доходность во всех случаях будет одинаковая, но вот в последнем случае расходы на транспорт сожрут часть дохода от депозита.

Да, существуют способы поднять доходность разными «хитрыми способами». Как, например, пропагандируемый мной способ вложения в акции и облигации в преддверии снижения ключевой ставки ЦБ (подробнее об этом можно почитать в статьях: «Отмена НДФЛ по корпоративным облигациям для частных инвесторов!«, «Цена и доходность ценных бумаг на примере качелей.«, «Купить акции Ростелеком? — отличная идея!«). Но не забывайте, как бы ни казалось на первый взгляд, что это 100% «верняк», на самом деле есть риск, что ЦБ не понизит существенно ставку в ближайший год и эта «офигенная идея» не сыграет. В других хитрых способах так же есть свои риски, не видимые на первый взгляд.

Ну а где будет повышенный риск, абсолютно естественно получать и повышенную доходность. Стоит это помнить.

Что же, давайте будем закругляться. Надеюсь, я не расстроил вас тем объяснением, что инвестиции без риска это не более чем субъективное мнение, а ни как не объективная реальность?

Просто поймите, что риск в жизни человека всегда был, есть и будет существовать. Не стоит искать безрисковых, стопроцентных возможностей! Лучше взять на себя риск и научившись им управлять понизить его до приемлемых вам размеров.

В окончании приведу хорошую пословицу:

Кто не рискует, тот не пьет шампанское.

Так что пейте шампанское господа! Но только в меру! Алкоголь в большом количестве негативно влияет на здоровье. Как и излишний риск.

Похожее

fffreedom.ru

Инвестиции без риска | Ins

Инвестиции без риска и потерь – Куда вложить деньги без риска

Инвестиции без риска с гарантией — что это, миф или реальность? Отвечу однозначно: безопасность — это миф и сказка. Если вам кто-то говорит, что вот 100%-ый вариант вложить денег без риска и обмана куда-либо и получить доход, то смело плюйте ему прямо в лицо: он врет. Просто этот человек либо дурак либо он кровно сам заинтересован в ваших вложениях. А уж выгодные инвестиции точно не бывают без большого риска, он тут пропорционален выгоде, чем больше шансы нам обогатиться тем больше шансы у нас и потерять свои вложения.

Может вы считаете что вклады в банки безрисковые? Развею ваши заблуждения двумя фактами. Во-первых, как я написал выше риск пропорционален доходу, а поэтому эти смешные банковские проценты действительно несут минимальный риск, по сути с учетом инфляции вам банк отдает ваши же деньги в том же объеме в котором взял, при этом вашими ресурсами попользовались, прокрутили их за год в 5-10 раз больше. Во-вторых, история полна примеров банкротства. Думаю достаточно будет вспомнить два крупных развала во время кризиса 2008 года. Это крупнейшие американские банки Lehman Brothers и Washington Mutual, оба имели активы превышающие сотни! миллиардов долларов и столетние истории своего существования. На фоне этих гигантов сотни банкротств мелких банков даже незаметны, но если вам интересно то всегда можете погуглить этот вопрос и убедиться в моей правоте.

Даже в банках нужно придерживаться принципа диверсификации и не хранить все деньги в одном, тем более что государство дает страховку только на определенную сумму вклада, все что выше в случае банкротства просто пропадет и никто вам не вернет этих денег.

Ввиду этого, вам должно быть уже понятно, что еще более выгодные инвестиции еще более рискованные и гарантии дать вам никто не может. А уж бизнес или инвестиции без вложений это вообще из области фантастики. Даже если вы в это понятие вкладываете какой-нибудь заработок на бонусах или акциях, то все равно вы инвестируете свое время и не факт что такие вложения будут выгоднее чем денежные, жизнь и время бесценно и стоит ли его тратить на ерунду, которая приносит мизерный доход, большой вопрос.

Те же вложения в хайпы несут самый большой риск, так как и доходность по ним может достигать 200-300% в месяц. На мой взгляд наиболее оптимальным вариантом являются памм счета, инвестиции в которые наименее рискованные и в тоже время дают неплохой результат до 100% прибыли в год.

Даже, казалось бы, такие инвестиции как золото, предметы старины, искусство и те несут свои собственные риски и потерю времени. Даже вложения в себя, в свое развитие, и то может быть связано с потерей денег или времени, когда человек становится одержимым новыми знаниями либо развивается не своей области, поэтому что тут говорить про более экстремальные виды вложений в свой бизнес, товары, стартапы, ценные бумаги, людские и промышленные ресурсы, недвижимость, землю и т.д.

ins-money.net