Как грамотно тратить деньги: Как тратить разумно: 5 лайфхаков от финансового эксперта :: Здоровье :: РБК Стиль

Содержание

Как тратить деньги с умом: 7 эффективных советов

Время кризиса и тотального дорожания требует более трепетных отношений с кошельком. Мы собрали букет эффективных советов, которые помогут тратить деньги с умом.

ЧИТАЙ ТАКЖЕ - Как девушке стать богаче: 10 простых шагов

Следите за покупками

Пробуйте на протяжение хотя бы недели отследить все свои траты. Тщательно прописывайте в конце дня. Затем суммируйте статьи расходов и просчитайте, в какую сумму это выльется в конце месяца. Поверьте, это сильно отрезвляет. Безобидные полкилограмма сладостей и кофе утром/вечером по дороге составляют немалую часть ежедневного бюджета и в конце месяца суммируются в существенную статью расхода. Может, есть смысл купить хороший кофе в зернах и готовить его самостоятельно?

Не экономьте, а откладывайте

Когда мы пытаемся сэкономить, в наш мозг поступает сигнал ущемления собственных интересов. Это в корне неправильный подход, считает профессор психологии и поведенческой экономики из Университета Дьюка Дэн Ариэли. Вместо этого он предлагает откладывать определенную сумму без существенного ущерба для семьи. Фокус в том, чтобы откладывать деньги сразу после получения дохода. Идеально, если можно автоматизировать этот процесс при помощи банковских инструментов. Такая себе копилка по умолчанию.

Как это работает? Идея потратить деньги на безделушку влияет на выработку гормона удовольствия. Это влияет на процесс принятия решений. Тогда как люди в процессе экономии полагаются на силу воли. Но, все мы знаем, что часто поддаемся соблазну. Особенно дамы в период распродаж (редакция вздыхает и понимающе кивает). 

Финансовая подушка

Оттягивайте снятие денег с копилки либо учредите несгораемый денежный конверт в домашних условиях. В период затруднений (увольнение, спонтанные медицинские расходы, курс валют и прочее) у вас будет время, чтобы без паники наладить финансовый доходный поток за счет спецфонда.

Финансовая стратегия

Звучит устрашающе, но очень дисциплинирует в плане ежемесячных расходов и позволяет избежать займов и долгов. Например, вот как составлена финансовая стратегия в американцев. Основная статья приходится на аренду недвижимости или ипотеку: 35-40% от общего бюджета. Затем под страхование здоровья уходит 2%. На удовольствия и покупку вещей «для души» приходится 15%. Непредвиденные расходы отнимают 8%. 

Важно. Стратегическим решением может стать планомерный шопинг в Интернете. Сейчас в Сети можно приобрести не только технику для дома, но и мелкие бытовые вещи, включая бытовую химию и косметику. 

Сократите расходы на косметику

Признайтесь, что большинство баночек на ванной полке – это откровенная блажь. Покупайте мультизадачные средства. Продуймате, как можно заменить магазинные средства домашними аналогами. Например, тот же скраб легко сделать из кофейного жмыха, добавив просто пару капель оливкого масла для смягчения, масла апельсина и щепотку корицы для аромата.  
 

Пересматривайте цены

Чтобы сократить бюджет расходов в труднее время, пересмотрите категорийные траты. Возможно, привычные вещи/продукты можно покупать в более дешевом сегменте. Следите за спецкаталогами супермаркетов. Часто они делают выгодные предложения. Сумма сэкономленных денег в конечном счете сильно порадует. И это не прилагая существенных усилий. 

Важно. Это совет, в первую очередь, для предпринимателей и работников, которые зависят от дохода среднего бизнеса. Большинство сотрудников в трудные времена требуют повышения зарплат. Предприниматели могут поднят личный доход сотрудников, снизив расходы компании. Организуйте встречи с долгосрочными поставщиками и просите скидку. Четверть из них обязательно пойдет на компромисс. 

Планируйте шопинг

Простой опрос потребителей показывает, что импульсивное желание приобрести оборачивается через два дня фрустацией. Проще говоря, через пару дней 80% «сильно хочу» сильно теряет свою актуальность. Кроме этого, психиатр Лоррин Коран, доктор медицинских наук из Стэнфордского университета, утверждает, что люди часто под видом шопинга получают психологическую разгрузку. Это происходит за счет мощного выброса допамина. Но! Таким же эффектом обладают физические нагрузки. Поэтому, прежде чем пробежаться по магазинам, чтобы снять стресс, подумайте о том, чтобы отправиться в спортал или на танцы. Для фигуры полезнее, и для бюджета гуманно. 

Важно. Кроме вышеперечисленных аспектов, планирование шопинга позволяет избежать спонтанных покупок. Напишите список покупок и просто следуйте ему. Если это регулярные закупки для холодильника, соблюдайте скоростные рекорды. Это поможет не отвлекаться на ненужные вещи и экономить деньги. Почитайте также способ как правильно тратить деньги на deyneko.tv. 

Следите за нашими новостями в соцсетях: ХОЧУ в Facebook, Вконтакте и Instagram

Источник: ХОЧУ

Как научиться тратить деньги правильно: Советы экспертов

Содержание статьи:

Часто случается так, что до следующей зарплаты еще очень далеко, а деньги в кошельке давно закончились. Это происходит потому, что порой люди принимают неправильные финансовые решения – покупают ненужные вещи или лишние продукты. О том, как тратить деньги правильно, мы поговорим в этой статье.

Как правильно экономить?

Пользователи сети часто задают вопрос, как научится правильно тратить деньги?

Опытные финансисты рекомендуют воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Заведите тетрадь, в которую вы будете записывать все мелкие и крупные покупки. Благодаря этому вы сможете понять, куда деваются деньги, и какие статьи расходов являются лишними. Через 1–2 месяца подсчитайте, сколько денег нужно для того, чтобы купить все необходимое и каких покупок следует избегать;
  2. Тщательно планируйте все будущие расходы. Составьте список постоянных ежемесячных платежей – коммунальные услуги, продукты питания, оплата кредита и прочее. Внимательно перечитайте его, чтобы понять, на что не стоит тратить деньги;
  3. Не берите деньги в долг. Это главное правило, на которое следует обратить особое внимание. Люди, которые привыкли жить в долг, не могут нормально планировать свои расходы, поскольку они постоянно думают о том, что нужно вернуть определенную сумму. В таком случае человек не может планировать свой бюджет. Если у вас уже есть долги, постарайтесь как можно быстрее с ними расплатиться;
  4. В день зарплаты не стоит заходить по пути в магазины или на рынок. Когда в кошельке лежит крупная сумма, возникают разные соблазны, поэтому лучше отправляйтесь домой и составьте список расходов. Если вы хотите научиться, как правильно тратить деньги чтобы всегда были сбережения, придерживайтесь этого правила;
  5. Заведите дома самую обычную копилку. В течение месяца бросайте туда мелкие деньги. Через месяц вы приятно удивитесь тому, какую сумму можно насобирать таким способом;
  6. Храните деньги на карте. Наличные деньги тратятся намного быстрее, чем те, которые находятся на банковской карточке. Пока человек идет к банкомату, чтобы снять нужную сумму, он может еще раз обдумать, делать покупку или нет. Часть денег с карты можно откладывать на депозитный счет. Благодаря этому вы сможете за год прилично сэкономить и купить какую-то нужную дорогую вещь. Специалисты рекомендуют откладывать в месяц 10% от зарплаты. Когда поймете, как правильно тратить деньги в кризис, сумму можно постепенно увеличивать;
  7. Научитесь экономить на вредных привычках. Попробуйте бросить курить, питаться в фастфудах или пить пиво после работы. Это позволит вам существенно сэкономить деньги и поправить свое здоровье;
  8. Успешные люди, которые знают, на что лучше тратить деньги, никогда не покупают самый дешевый товар, но, в то же время, они не переплачивают за громкое имя или раскрученный бренд. Помните, что низкая цена – это не повод для того, чтобы покупать очередную кофту или джинсы, если ваш шкаф и так полностью забит вещами.

Учимся справляться с эмоциями


Самый главный враг любого человека, который хочет научиться экономить, — это его эмоции. Например, вы приняли решение, хочу работать на себя, чтобы получить финансовую независимость. В любом бизнесе самое главное – это терпение, поскольку с первого дня вы не сможете получать большую прибыль. Поэтому приходится много работать с утра до вечера, ничего не получая взамен. Единственная радость – это покупка новых вещей, которые помогут внести хоть какое-то разнообразие в рабочие будни. Человек подается эмоциям, покупает новую одежду или бытовую технику и, в результате, наносит серьезный ущерб своему делу такими незапланированными покупками. Чтобы не допускать таких ошибок, не поддавайтесь минутным порывам, которые не улучшат вашей жизни и не принесут радости.

Поведение во время шопинга

Хотите разобраться, как правильно тратить деньги в семье? Все очень просто. Нужно только научиться делать это с умом. Отправляясь в магазин за покупками, не стоит брать с собой все деньги, которые есть в доме. Составьте примерный список того, что вы хотите купить и возьмите немного больше финансов, чем запланировано по списку. В таком случае вы не сможете купить ничего лишнего и поэтому без проблем уложитесь в бюджет.

Такой подход позволит вам экономить ежемесячно приличную сумму. Не спешите тратить эти деньги. Если вы чувствуете, что не может удержаться от растрат, отдайте их на хранение надежному другу или отложите на банковскую карту.

Сравнивайте цены


Некоторые люди приходят в магазин и сразу делают покупку. После этого они встречают в другом магазине такую же вещь, но стоит она намного дешевле. А ведь эту разницу на ценах можно было отложить или потратить ее на другие нужды. Поэтому, если вы собрались что-то купить, в первую очередь, сравните цену в разных магазинах. Найти такую информацию можно на специализированных сайтах в интернете.

Кстати, на разнице цен можно заработать деньги не выходя из дома. Для этого достаточно найти недорогой товар в китайских интернет-магазинах и продать его с наценкой в социальных сетях или по объявлениям. Это позволит вам получать приличный дополнительный доход практически из воздуха.

Покупаем опыт

Одно из самых главных правил гласит – покупайте как можно меньше вещей и как можно больше опыта. Не имеет значения, сколько стоит ваша одежда, если вы ходите в ней, например, по Парижу. Вещи быстро обесцениваются и надоедают, а опыт остается на всю жизнь и позволяет вам зарабатывать себе на жизнь. Такое приобретение будет служить вам вечно, поскольку имеет 100% пожизненную гарантию.

Ловушки в супермаркетах

По мнению экспертов, больше всего ненужных, спонтанных покупок люди делают в супермаркетах и больших торговых центрах. Такие торговые предприятия используют разные хитрости, чтобы заманить вас в ловушку. Чтобы понять, на что можно тратить деньги в супермаркетах, нужно научиться выявлять все эти хитрости и обходить их стороной:

  • Расстановка товара на прилавках. Специалисты определили, что быстрее всего в магазинах расходиться продукция, которая первой попадает в поле зрения покупателя. На такие места в супермаркетах выставляют товар, с которого можно получить хорошую прибыль за счет его низкой себестоимости;
  • Акция «2+1». Этот способ позволяет супермаркетам избавиться от залежавшегося товара. А покупатели просто тратят лишние деньги, получая в подарок абсолютно не нужную вещь;
  • Ароматизаторы, которые вызывают чувство голода. Практически каждый супермаркет встречает покупателей приятными ароматами свежего печеного хлеба, кофе и сладостей. Если вы придете в магазин на голодный желудок, можно накупить много ненужной лишней еды, которая через несколько дней испортиться и ее придется выбросить.

Чтобы не попасть в одну из ловушек, перед походом в супермаркет составьте список покупок и строго его придерживайтесь. Это позволит вам избежать лишних трат.

Откажитесь от потребительских кредитов

Доступное потребительское кредитование привело к разорению многие семьи. Людей привлекает доступность финансовых средств, поэтому они пользуются ими, не обращая внимания на дороговизну. Рано или поздно это приводит к тому, что человек попадает в глубокую финансовую яму.

Жизнь в кредит тянет людей на дно. Поскольку потребительские кредиты самые дорогие, они существенно ухудшают финансовое положение человека. Поэтому, если вы хотите приобрести модный гаджет или какую-то бытовую технику, ищите идеи дополнительного заработка в свободное время и делайте покупки за свои деньги, а не в кредит.

Работа над ошибками

После шоппинга тщательно анализируйте все свои расходы. Обратите особое внимание на покупки, которых не было в списке. Чтобы приобрести определенный опыт и научиться бороться со своими желаниями, нужно постоянно работать над ошибками. Если вы сумеете определить провокатора, который подталкивает вас к необдуманным действиям, вам будет намного проще с ним бороться. Благодаря этому в следующий раз вы будете знать, чего избегать во время шоппинга.
Подсчитайте, сколько вы потратили денег, и сколько удалось сэкономить. Такая информация будет приносить вам положительные эмоции и удовольствие. Каждая сэкономленная копейка со временем превратиться в рубли и позволит получить долгожданную финансовую независимость.

Выводы

Научиться экономить деньги может любой человек. Самое главное – не влезать в долги, чтобы не создавать себе нужды. Грамотно распоряжайтесь своими финансовыми средствами и тогда все ваши расходы будут рациональными.

Размышляем о том, как правильно тратить деньги

Известный общественный деятель Андре Боннар как-то заметил: «Только поэты и женщины умеют обращаться с деньгами так, как деньги того заслуживают». Именно об этой немаловажной теме и шла речь на онлайн-встрече в рамках проекта «Стать успешной». Итак: деньги, и как мы их тратим…

В обсуждении принимают участие по многим позициям очень разные женщины, которых объединяет понятие «успешная» – каждая добилась определенных высот в своем деле, каждая состоялась: директор Приморского краеведческого музея Ирина Колотова – руководитель со стажем более четверти века, молодой предприниматель Алена Разина, возглавляющая творческую музыкальную студию для детей. Свою позицию также обозначат председатель общественного совета поселка Перово Ирина Костерина, к мнению которой прислушиваются и односельчане, и местная власть, а также Галина Басырова – талантливая актриса театра «Святая крепость», заботливая жена и мама, не раз воплощавшая на сцене роль целеустремленных, нацеленных на успех женщин.

Корр.:

– В школьные годы летом мне довелось в составе трудовой бригады вместе с другими подростками подметать подъезды. Помню, что заработанные деньги потратила на шоколад (в то время как раз на прилавках появились первые сникерсы, марсы и баунти, но в годы перестройки родители не могли баловать своих детей сладостями, других трат хватало). А как достались вам ваши первые деньги и на что вы их потратили?

Ирина Костерина:

–  Мои первые собственные деньги – это зарплата повара в столовой, и потратила я ее на новое платье, а оставшуюся сумму отдала маме. Я отношусь к деньгам серьезно и всегда понимаю, что могу потратить легко, а что – пустить в дело. Думаю, что и спустя годы потратила бы их так же! 

Ирина Колотова:

–  Начала работать я рано, с седьмого класса, мы сажали деревья, в основном, ели. Приезжали на делянки большой бригадой и выполняли установленную норму. Сначала нужно было вручную очистить небольшой земельный участок от мха, затем вырыть яму и посадить в нее 2-3 семечка. Интересно, что на следующий год нас вновь привозили на участок, чтобы мы увидели, что выросло – а это оказались всего лишь сантиметровые росточки с двумя иголками. Работа была сдельной: кто сколько насажает, столько и денег получит. В первый год я заработала 43 рубля. Между прочим, немалые деньги по тем временам! Я на них купила радиоприемник «Сокол», о котором долго мечтала. Осталось еще маме и сестре на подарки. Так я и подрабатывала каждое лето.

Алена Разина:

– Моим первым местом работы стала организация «Молодежное единство», где я проводила различные акции, субботники, встречи. И было это в школьные годы. Оклад получала небольшой, не скажу точно, на что потратила первую зарплату, потому что отношусь к деньгам легко. Однако в бизнесе всегда понимаю, какие ежемесячные траты должны быть четко по графику, если же что-то еще осталось – хорошо: могу эти деньги потратить на встречу с подругами в кафе или с мужем сходить в кино, а можно и с ребенком в бассейн.

Галина Басырова:

–  Свои первые деньги я заработала в 15 лет. После 9-го класса во время летних каникул меня взяли нянечкой в детский сад, в который я сама когда-то ходила. Если честно, не помню, на что я потратила свою первую летнюю зарплату. Я вообще, всегда легко расставалась с деньгами, не умела копить.

Корр.:

– Изменилось ли с годами ваше отношение к деньгам?

Ирина Колотова:

–  Сейчас я пришла к выводу, что всех денег не заработаешь. Если же у вас появилась крупная сумма, то потратить ее лучше на то, что оставит приятные воспоминания, например, поехать куда-то. Сейчас я свои «лишние» средства трачу на внуков.

Галина Басырова:

–  Только с возрастом, приходит понимание, что деньгами нужно распоряжаться осознанно. Сейчас стараюсь не тратить всё, оставляю часть от зарплаты на будущее. Как шутит муж, «раскладываю по кучкам».

Корр.:

–  Что дают деньги человеку? Немецкий художник Пауль Вебер говорил, что деньги – это средство иметь буквально все, за исключением искреннего друга, преданной жены и здоровья. А как вы считаете?

Ирина Костерина:

–  На мой взгляд, деньги дают возможность обеспечивать себя необходимым.  

Ирина Колотова:

–  В моей жизни был момент, когда мои дети, оба одновременно, учились в вузе, на протяжении трех лет каждому нужны были «живые» деньги. Это были годы, которые испытывали нашу семью на прочность. Конечно, отдавала детям последнее, а себя во многом ущемляла. До сих пор помню чувство, которое испытывала от того, что не могла позволить себе купить что-то из одежды и даже из продуктов. Это сложно, это унижает человека. Считаю, что деньги дают свободу, уверенность, возможности.

Галина Басырова:

–  Деньги дают человеку свободу выбора: учиться, лечиться там, где лучше и, в конце концов, возможность жить, как ты хочешь, и отдыхать, где хочешь.

Беседовала Наталья РОСТОВА

Как правильно тратить деньги, чтобы они приносили счастье

Счастье и материальное благосостояние взаимосвязаны, но связь эту не стоит переоценивать. Для получения максимального удовольствия от денег нужно научиться их правильно тратить. Как тратить деньги и чувствовать себя при этом счастливым.

8 правил о том, как тратить деньги

Уже давно установлено, что связь между деньгами и счастьем удивительно слаба. Возможно из-за того, что люди не правильно тратят деньги. Основываясь на эмпирических исследованиях, Elizabeth W. Dunn (University British Columbia), Daniel T. Gilbert (Harvard University) и Timothy D. Wilson (Университет штата Вирджиния) предлагают восемь принципов, призванных помочь получить больше счастья за свои деньги.

На протяжении десятилетий ученые изучали взаимосвязь денег и счастья и пришли к выводу: деньги влияют на счастье, но в гораздо меньшей степени, чем мы думаем (Aknin, Norton, & Dunn, 2009; Diener & Biswas-Diener, 2002; Frey & Stutzer, 2000).

Несомненно, существует взаимосвязь между доходом и счастьем, но она довольно слабая, и этот факт ставит нас в тупик. В конце концов, деньги дают людям возможность делать то, что они хотят, следовательно, почему люди не радуются, когда тратят их?

Почему куча денег не приносит им кучу удовольствия? Обычно на эти вопросы отвечают так: вещи, которые делают нас счастливыми, нельзя купить. Это очень красивая всем известная фраза, которая является ошибочной.

Деньги позволяют людям жить дольше, лечить болезни, проводить больше времени с близкими людьми, избавиться от проблем и забот, распоряжаться своей жизнью – все это является источниками счастья (Smith, Langa, Kabeto, & Ubel, 2005).

Состоятельные люди не просто играют в более дорогие игрушки; они имеют возможность приобретать качественные продукты питания, получать медицинское обслуживание высокого уровня, у них больше свободного времени, их работа влияет на жизнь общества – у них есть все ингредиенты рецепта счастливой жизни. Но, тем не менее, люди с более скромным достатком часто оказываются счастливее богачей. Если счастье можно купить за деньги, то почему же никто его не может купить?

Потому что люди не умеют правильно тратить деньги

Большинство людей не знают основных научных фактов касаемо счастья – что его приносит и что помогает его удержать – и отсюда идет неумение использовать деньги с целью стать счастливым.

Поэтому никто не удивляется, когда у состоятельных людей, которые ничего не знают о вине, подвалы и погреба заполнены дешевым вином, как у их более бедных соседей, и мы не должны удивляться, когда у состоятельных людей, которые ничего не знают о счастье, жизнь не счастливее чем у других.

Деньги – это шанс стать счастливым, и этот шанс люди регулярно упускают, потому они уверены, что вещи, которые им счастья не приносят, сделают их счастливыми. Когда люди пытаются предсказать последствия будущих событий, их прогнозы обычно бывают аффективными, и большое количество литературы показывает, что они часто ошибаются (см.статьи Gilbert & Wilson, 2007; 2009; Wilson & Gilbert, 2003).

Ошибки в аффективном прогнозировании возникают по двум основным причинам. Во-первых, мысленное моделирование будущих событий у людей почти всегда неидеально. Например, человек не может предвидеть, насколько сложно ему будет приспособиться к хорошим или плохим событиям, он не полностью понимает факторы, замедляющие или ускоряющие процесс адаптации, и он не учитывает недостаток важных деталей в мысленном моделировании.

Во-вторых, ситуация сильно влияет на аффективное прогнозирование и аффективное переживание, но люди часто не понимают, что это 2 разные ситуации; т.е. ситуация, в которой они делают прогнозы не является той, в которой они буду участвовать. Эти 2 причины ошибок мешают людям предсказать то, что именно сделает их счастливыми, насколько они будут счастливы и как долго это счастье продлится.

В данной статье при помощи информации, почерпнутой из литературы по аффективному прогнозированию, мы объясним, почему люди, тратя деньги, не становятся счастливее, и предложим 8 правил, которые помогут избавиться от этой проблемы.

1. Приобретайте впечатления вместо вещей

«Пройдись по магазинам и побалуй себя чем-нибудь». Так мы часто утешаем друзей, когда у них проблемы на работе, со здоровьем или в личной жизни. Несмотря на то, что это совет идет от самого сердца, исследования показывают, что люди становятся гораздо счастливее, если тратят деньги не на вещи, а на впечатления.

Исследователи Van Boven и Gilovich (2003) определили эмпирические покупки как покупки, совершенные главным образом с целью приобрести опыт: одно или несколько событий, которые переживает человек; в то время как материальные покупки определяются как покупки, совершенные с целью приобрести материальные блага: реальные вещи, находящиеся в распоряжении человека (стр.1194).

Несмотря на то, что граница между данными двумя видами покупок довольно размыта, и ее занимают многие покупки (например, приобретение новой машины), потребители способны охарактеризовать прошлые покупки в соответствии с этими определениями, и описать их как самостоятельно, так и от лица кодировщиков, обученных в этом разграничении (Carter & Gilovich, 2010, p. 156).

В одном исследовании эти определения были показаны примерно 1 тысяче американцев, и их попросили думать о материальной и эмпирической покупке, которую они совершили с целью стать счастливее. Результаты эксперимента показали, что 57% опрошенных получили больше удовольствия от эмпирических покупок, и всего 34% людей сообщили, что им принесли радость материальные покупки.

Похожие результаты получились при использовании межгруппового дизайна, когда одни участники должны были подумать о своих эмпирических покупках, а другие – о материальных. У людей, вспоминающих свои прошлые эмпирические покупки, настроение поднималось (в отличие от тех, кто думал о материальных покупках), что позволяет сделать вывод: эмпирические покупки вызывают более длительный положительный эмоциональный эффект.

Без сомнения, некоторые занятия лучше других: люди чувствуют себя счастливее, когда целуются или слушают музыку, чем, к примеру, когда они работают или едут в офис. Но, говоря о счастье, то, чем занимаются люди, значит меньше, чем сам факт, что они этим занимаются (Csikszentmihalyi, 1999).

Люди чувствуют себя наиболее счастливыми, когда они думают о том, что делают в данный момент, и наименее счастливыми, когда их разум блуждает, и они думают о чем-то постороннем. Блуждающий разум делает нас несчастными; одним из преимуществ какого-либо занятия является то, что мы фокусируемся на настоящем моменте, живем здесь и сейчас.

Занятия полезны; но почему они лучше вещей? Во-первых, мы очень быстро привыкаем к хорошему. Люди, которые однажды купили для своего дома паркетные полы из бразильского вишневого дерева, спустя некоторое время воспринимают их как всего-навсего пол под ногами. А воспоминания о том, как они увидели в сафари детеныша гепарда в лучах закатного африканского солнца, до сих пор приносят радость.

Чтобы проверить эту теорию, исследователи Nicolao, Irwin и Goodman (2009) провели эксперимент: каждому участнику было предоставлено в распоряжение 8 долларов, и часть людей должна была потратить их на эмпирические покупки, другая – на материальные. В течение 2 недель ученые следили за их ощущением счастья во время совершения покупок.

Спустя некоторое время выяснилось, что люди медленнее привыкали к эмпирическим покупкам, чем к материальным. Причиной этому является то, что привыкнуть гораздо легче и быстрее к тому, что не меняется. Полы из вишневого дерева с течением времени сохраняют ту же форму, цвет и размер, какие были в день их покупки, тогда как каждое занятие кулинарного кружка всегда отличается от предыдущих.

Во-вторых, воспоминания приносят нам больше радости, чем вещи, потому что они более запоминающиеся и более желанны для нас. Van Boven и Gilovich (2003) выяснили, что 83% опрошенных людей чаще вспоминают свои эмпирические покупки, а не материальные (стр.1199). Вещи делают нас счастливыми, когда мы ими пользуемся, а не когда думаем о них; впечатления же приносят нам радость в обоих случаях, и о некоторых действиях (например, покорение горной вершины или занятие любовью с новым партнером) гораздо радостнее думать, чем непосредственно совершать их (Loewenstein, 1999).

Мы предпочитаем больше думать о впечатлениях, чем о вещах, потому что именно воспоминания лучше всего отражают нашу индивидуальность. Опросив 76 мужчин и женщин, Van Boven и Gilovich (2003) обнаружили, что подавляющее большинство людей считают, что эмпирические покупки лучше характеризуют их личность, чем материальные. Более того, поскольку воспоминания часто бывают такими же разнообразными и уникальными, как люди, которые их хранят, очень сложно сравнить поездку на велосипедах по Канаде с дегустацией вин в солнечной Сономе.

Если мы будем думать о наших действиях как об опыте, то мы реже будем портить себе настроение подобными сравнениями; если мы будем воспринимать нашу новую машину не как вещь, а как новые возможности, то выход новой более быстрой, красивой и дешевой модели автомобиля не огорчит нас (Carter & Gilovich, 2010).

В-третьих, воспоминания приносят нам больше радости, чем вещи, потому что мы разделяем события с другими людьми, а люди – это очень важный источник счастья, о чем будет идти речь в следующем разделе.

2. Думай о других больше, чем о себе. Человек – самое стадное животное на нашей планете

Только 3 вида живых существ (термиты, общественные насекомые и голые землекопы) создают такую же сложную сеть социальных связей, как и люди, и только в нашем сложном обществе встречаются отдельные представители, не связанные друг с другом родством. Многие ученые считают, что такая повышенная общественность стала причиной увеличения объема нашего мозга в 3 раза за 2 миллиона лет (Dunbar & Shultz, 2007). Принимая во внимание то, насколько глубоко социализированными существами мы являемся, неудивительно, что качество наших социальных отношений сильно влияет на уровень нашего счастья.

Поэтому все, что мы делаем ради улучшения наших отношений с другими людьми, приносит нам счастье – помимо всего прочего, этим является трата денег. Dunn, Aknin и Norton (2008) провели исследование, в котором люди должны были определить уровень своего ощущения счастья и сказать, сколько денег в месяц они тратят на (1) оплату счетов, (2) покупку вещей для самих себя, (3) подарки для других и (4) благотворительные вклады.

Первые 2 пункта позволяли рассчитать личную картину расходов, 3 и 4 пункты позволяли рассчитать просоциальную картину расходов. Хотя личные расходы никак не были связаны с уровнем счастья, те люди, которые тратили больше денег на просоциальные расходы, были счастливее. Следующий эксперимент привел к схожим результатам (Dunn, Aknin и Norton, 2008). В исследовании приняли участие студенты Университета Британской Колумбии; они получили от 5 до 20 долларов, и одним было дано задание потратить эти деньги на самих себя, другие же должны были потратить их на других людей.

Вечером к концу эксперимента оказалось, что те участники, которые потратили деньги на других, были счастливее тех, кто все истратил на себя. Преимущества просоциальных расходов были доказаны и в других странах. Около 600 студентов университетов Канады и республики Уганда в восточной Африке участвовали в эксперименте, где их попросили вспомнить случаи, когда они тратили деньги на себя и на других людей (Aknin et al., 2010).

Выяснилось, что они чувствуют себя счастливее, когда думают о том, как тратили деньги на других, и эти результаты оказались одинаковыми у людей очень разных культур. Эмоциональный подъем при просоциальных расходах можно определить и на нервном уровне. В другом эксперименте участникам была предоставлена возможность пожертвовать деньги в местный благотворительный продовольственный фонд. У тех, кто отдал деньги, и даже у тех, кого заставили это сделать, наблюдалась активация зон мозга, отвечающих за эмоциональный подъем (Harbaugh, Mayr, & Burghart, 2007).

Почему просоциальные расходы оказывают такой сильный положительный эффект на наше состояние? Diener и Seligman (2002) утверждают, что наше счастье очень зависит от того, насколько наши социальные отношения прочны, а просоциальные расходы увеличивают их прочность. Исследования показывают, что студент, получивший подарок от своего любимого человека, начинает сильнее верить в то, что их отношения будут долгими и счастливыми (Dunn, Huntsinger, Lun, & Sinclair, 2008).

Человек, расходующий деньги на друзей или любимого человека, проявляет себя с лучшей стороны и тем самым поднимает себе настроение (Dunn, Biesanz, Human и Finn, 2007). Благотворительность может производить такой же положительный эффект, и даже способствует улучшению отношений с людьми, учитывая, что самые крупные вклады внесли люди, напрямую связанные с бенефициарами (Schervish, 2008). Несмотря на то, что во многих странах известно о преимуществах просоциальных расходов, большое количество людей совершенно о них не знают.

Проводя опрос среди студентов Университета Британской Колумбии, Dunn et al. (2008) обнаружили, что подавляющее большинство участников совершили ошибку в аффективном прогнозировании: они думали, что расход денег на самих себя принесет им больше счастья, чем расход на других. И действительно, мысли о деньгах подавляли просоциальные порывы и, следовательно, намерение людей пожертвовать деньги в благотворительный фонд или помочь нуждающимся (Vohs, Meade, & Goode, 2006). Хотя деньги и способны принести счастье, даже простая мысль о них может помешать этому.

3. Радуйте себя часто и понемногу, чем редко и с размахом

Привыкание немного похоже на смерть: мы боимся его, боремся с ним, иногда даже предотвращаем, но в итоге мы все равно проигрываем. И в том, чтобы принять эту неизбежность, есть свои плюсы. Раз уж мы всегда привыкаем даже к самым шикарным вещам, то имеет смысл часто баловать себя небольшими радостями: съесть мороженое, сделать педикюр или купить мягкие носки – это принесет больше счастья, чем если вложить деньги во что-то грандиозное, например, в покупку спортивной машины, в отпуск своей мечты или билеты на концерт в первом ряду.

Не думайте, что в больших покупках есть что-то плохое. Но, учитывая то, что деньги еще не растут на деревьях, лучше использовать их ограниченное количество на приобретение милых сердцу вещей, вместо того чтобы изредка тратить их на вещи более масштабные и желанные. И в самом деле, счастье людей по всему миру увеличивается от количества положительных воспоминаний и событий, а не от их масштабов (Diener, Sandvik, & Pavot, 1991).

К примеру, никого не удивляет, что люди, которые занимаются сексом, счастливее тех, у кого его нет (Blanchflower & Oswald, 2004), но для некоторых оказался неожиданным тот факт, что оптимальным числом сексуальных партнеров за год является всего один. Почему же люди с одним партнером счастливее тех, у кого их много? Дело в том, что многочисленные партнеры иногда приносят новые ощущения и волнения, тогда как постоянный партнер всегда приносит радость.

Кататься раз в 2 недели на карусели лучше, чем раз в год прокатиться на американских горках. Причиной, почему небольшие, но частые радости лучше редких и масштабных, является то, что к первым привыкнуть сложнее. Чем легче людям понять и объяснить явление, тем быстрее они к нему привыкают (Wilson & Gilbert, 2008), и поэтому все факторы, которые осложняют понимание приятных моментов, замедляют привыкание к ним.

К таким факторам относятся: новизна (мы никогда не думали об этом), удивление (мы этого не ожидали), неуверенность (мы не совсем знаем, что это такое), непостоянство (все меняется). Каждый из этих пунктов осложняет понимание события, и, следовательно, мы уделяем ему больше внимания и медленнее к нему привыкаем. Также небольшие радости больше соответствуют этим пунктам, чем большие.

Походы в бар с друзьями после работы никогда не будут одинаковыми: будут новые напитки, или кто-то приведет своего нового знакомого, или разговоры будут другими. Если же мы купим дорогой обеденный стол, то даже через неделю он нисколько не изменится. Небольшие, но частые радости всегда разные, поэтому они замедляют процесс привыкания к ним.

Другим преимуществом маленьких радостей является то, что они меньше зависят от закона убывающей предельной полезности, согласно которому каждая дополнительная единица потребляемого блага приносит меньше полезности (удовлетворенности, удовольствия), чем предыдущая единица того же уже потребленного блага.

Съесть 12 пирожных подряд не так приятно, как съесть 6 пирожных. Люди могут избежать убывающую предельную полезность путем разделения такого приятного занятия как поедание пирожных на несколько заходов experiences (Kahneman, 1999; Kahneman & Tversky, 1979; Mellers, 2000; Thaler, 1999). Съесть 6 пирожных за неделю будет приятнее, чем съесть 12 штук подряд.

Исследования показывают, что людям известен этот принцип, поэтому, играя в лотерею, люди предпочитают выиграть сначала 25 долларов, а потом 50, чем за один раз выиграть 75 (Thaler, 1985; 1999; Thaler & Johnson, 1990). Такой же результат наблюдается и в других занятиях, например, когда мы едим шоколад, получаем хорошие отметки, обмениваемся комплиментами (Linville & Fisher, 1991; Morewedge, Gilbert, Keysar, Berkovitz, & Wilson, 2007 ).

Но почему это разделение приводит к таким результатам? Дело в том, что оно создает паузы между событиями и тем самым улучшает эффект привыкания. Nelson и Meyvis (2008) провели эксперимент, в котором участники должны были сесть в массажное кресло. У половины испытуемых массаж продлился 180 секунд без перерыва, у других же он сначала длился 80 секунд, затем была пауза в 20 секунд, и снова массаж 80 секунд.

Сравнивая участников, у которых был один долгий массаж, с теми, у которых было 2 массажа покороче, выяснилось, что испытуемым из второй группы массаж понравился больше, и они были готовы заплатить вдвое больше за еще один сеанс. Однако, до начала эксперимента большинство участников сделали ошибку в аффективном прогнозировании: они подумали, что предпочтут один долгий массаж, а не 2 коротких с перерывом между ними.

Этот эксперимент показал неожиданную скорость приспособления; после 80 секунд участники, по-видимому, привыкли к удовольствию от массажа, которое возобновилось после паузы. Таким образом, подготавливая себя к частым и коротким радостям (а не к долгим и редким), потребители могут получать удовольствие от первых минут массажа, первого ломтика шоколада и первого взгляда на море.

Счастье от частых небольших радостей помогает понять связь между деньгами и счастьем. Проводя эксперимент в Бельгии с мужчинами и женщинами, обнаружилось, что люди, умеющие наслаждаться обычными вещами, были счастливее остальных (Quoidbach, Dunn, Petrides, and Mikolajczak, 2010). Однако такое умение среди состоятельных граждан встречалось реже.

Действительно, уровень ощущения счастья значительно снижался с увеличением богатства. Quoidbach et al (2010) утверждают, что осознание богатства приводит к пиковому переживанию и тем самым устраняет возможность наслаждаться обычными вещами (см.также Parducci, 1995). И в самом деле, когда испытуемым показали фотографии денег (тем самым настраивая их на понятие богатства и состоятельности), они съели шоколадную плитку намного быстрее и испытали при этом меньше удовольствия. В общем, важным источником счастья являются не только маленькие радости повседневной жизни, но и свободный доступ к пиковому переживанию, который может привести в обратному результату.

4. Реже покупайте страховку

Плохая новость – это то, что мы быстро привыкаем к хорошему, но есть и приятная новость: к плохим вещам мы тоже привыкаем. Учитывая то, с какой

легкостью люди смиряются с огромным количеством неприятностей и трагедий – начиная с сердечных приступов и заканчивая террористическими атаками – можно сказать, что мы не такие уж эмоционально слабые существа, какими мы себе кажемся (Bonanno, 2004; Ubel, 2006).

Подобно физической иммунной системе, которая защищает нас от болезней, наша психологическая иммунная система, приводя в действие нашу способность к рационализации, спасает нас от душевного дискомфорта (Gilbert, 2006). Но исследования показывают, что люди мало что знают о существовании психологической иммунной системы (Gilbert, Pinel, Wilson, Blumberg, & Wheatley, 1998), и в результате они недооценивают свою устойчивость к плохим событиям и негативным эмоциям.

Бизнесмены часто пользуются этой неосведомленностью людей и предлагают различные формы страхования против несчастья, начиная от продления срока гарантии и заканчивая широкими условиями возврата товара. Когда цена достигает суммы больше 50% от первоначальной, производители и розничные торговцы продают гарантии с продленным сроком и предоставляют многочисленные бонусы продавцу, а для покупателей это оказывается проигранным пари (Berner, 2004; Chen, Kalra, & Sun, 2009).

Почему же потребители готовы отдавать так много денег за гарантии с завышенными ценами? Обладание какой-либо вещью всегда делает ее более ценной (Kahneman, Knetsch, & Thaler, 1990; Morewedge, Shu, Gilbert, & Wilson, 2009), например, плазменный телевизор, который только что стал вашим, сразу хочется защитить и сохранить. Вероятность потери очень неприятна для людей, которые считают, что лишиться 5 долларов намного хуже, чем их заработать (Kahneman & Tversky). Но исследования показывают, что такое утверждение неверно.

Kermer et al. (2006) провели эксперимент, в котором дали участникам 5 долларов и затем подбросили монетку в воздух. Если выпадет орел, каждому добавят еще по 5 долларов, а если выпадет решка, то заберут по 3 доллара у каждого. Хотя испытуемые были уверены, что потеря 3 долларов вызовет в них больше эмоций, чем добавление 5 долларов, их ожидания не оправдались.

Те люди, у которых забрали 3 доллара, были не так расстроены, как они ожидали, поскольку они сразу же восприняли случившееся как прибыль в 2 доллара. Исследования подобно этому показывают, что покупка дорогих страховок для защиты от каких-либо потерь не является такой уж необходимой эмоциональной защитой.

Психологическая иммунная система также помогает понять фразу, произнесенную раскритикованными политиками, затравленными работниками на телевидении и олимпийскими атлетами, которые не выиграли медали: «Я ни о чем не сожалею». Когда бывший премьер-министр Великобритании Тони Блэр употребил эту фразу относительно того, почему он отстоял войну в Ираке, в ответ негативные критики возмутились: «Что, правда ни о чем не сожалеешь? Да ладно тебе!» (The Independent, 2010).

Блэру тоже показалось невероятным, что спустя годы он не жалеет о своих действиях. Способность направлять развитие событий в положительную сторону – тем самым отгораживать себя от сожаления – наблюдается у многих политиков. Недавние исследования показывают, что обычные люди очень умело перестраивают события с целью избавить себя от чувства вины и сожаления, и эту способность те же самые люди иногда недооценивают.

Когда пассажиров поезда спросили, в каком случае они сожалели бы больше: если бы они опоздали на поезд на 5 минут или на 1 минуту, то все выбрали второй вариант. И все-таки, пассажиры, которые действительно опоздали на поезд, не сильно сожалели об этом, независимо от того, на 5 минут они опоздали или всего на одну (Gilbert, Morewedge, Risen, and Wilson, 2004).

Чем же объяснить это несоответствие? Когда пассажиров, успевших на поезд, попросили представить, что они опоздали на него на 1 минуту, они подумали, что винили бы себя (например, «Я бы не опоздал на поезд, если бы встал пораньше и быстрее бы вышел из дома). Пассажиры, которые действительно опоздали, винили кого и что угодно, кроме себя («Я бы успел на поезд, если бы ворота были полностью открыты). Поскольку люди очень умело избегают чувство вины, в итоге они испытывали меньше сожаления, чем они ожидали.

Разумеется, потребители делают покупки и в уме уже сожалеют о них. Хотя приобретать вещи можно на таких сайтах как eBay Craigslist, чаще люди идут в обычные магазины, потому что они уверены, что такие места более надежные, и делая покупки в них, они не разочаруются. Но люди не догадываются, что наш разум уже оснащен механизмом, который помогает избежать разочарований, и при этом совершенно бесплатно.

Когда купленный нами на сайте Craigslist робот пылесос совсем не собирает пыль, психологическая иммунная система позволяет нам увидеть, что у нас теперь появилась замечательная игрушка для собаки и что грязные полы сближают нас с природой.

К сожалению, такой механизм может сломаться, когда у нас есть возможность вернуть товар. Gilbert and Ebert (2002) провели эксперимент, в котором участники должны были выбрать одну из множества картин художников, начиная от Ван Гога и заканчивая Эль Греко. После того, как люди сделали выбор, половине из них предоставили возможность поменять картину; им сказали: «Если вы передумаете и захотите поменять картину сегодня или через месяц, просто дайте нам знать, и мы поменяем ее для вас».

Остальным участникам сказали, что их выбор окончательный, и картину поменять нельзя. Тем людям, которые знали, что ничего нельзя поменять, картина со временем нравилась больше, чем во время эксперимента. А те участники, которые имели возможность в любое время поменять картину, больше не видели в ней ничего хорошего (см.также Frey, 1981; Frey, Kumpf, Irle, & Gniech, 1984; Girard, 1968; Jecker, 1964).

Однако интересно, что участникам не удалось предвидеть эту разницу, и они были уверены, что картина будет радовать их в любом случае. Люди ищут возможность возврата и гарантии, чтобы отгородить себя от возможного разочарования, но исследования показывают, что гарантии не влияют на счастье, а услуга возврата даже может сделать нас несчастными.

5. Плати сейчас, а потом пользуйся

В 1949 в Нью-Йорке у бизнесмена Фрэнка МакНамара совсем не оказалось с собой наличных денег, когда нужно было расплатиться за обед в ресторане. То унижение, которое он испытал, когда жене пришлось оплатить счет, сподвигло его на создание первой кредитной карточки. Это стало началом многомиллиардной индустрии кредитных карт, которая существует сегодня (Gerson & Woolsey, 2009).

Когда кредитные компании позволяют людям «сначала пользоваться, а потом платить», продавцы тоже не отстают: их предложения часто содержат в себе фразы «Никаких денег!» или «Ближайшие 6 месяцев не вздумайте оплачивать!». Потребители теперь могут удовлетворять свои потребности и желания быстрее, чем когда-либо, скачивая музыку и фильмы за секунды через iTunes или немедленно получая свои заказы с сайта Amazon, будь это книги или ювелирные изделия.

Такой резкий переход на мгновенный доступ к развлечениям и возможность отложить оплату подразумевает коренные изменения в нашей экономической системе, которые неизбежно подрывают наше благополучие по двум причинам (Thaler & Sunstein, 2008). Во-первых, идея «сначала пользуйся, а потом плати» приводит к недальновидному поведению людей: они накапливают долги, почти ничего не откладывают на черный день и т. д.

В итоге, когда приходит время за все платить, жизнь у них часто рушится. В большом количестве литературы на тему задержки оплаты, межвременного выбора и отсрочки скидок говорится, что если люди хотят получить все и сразу, то ничем хорошим это не заканчивается (Ainslie & Haslam, 1992; Berns, Laibson, & Loewenstein, 2007; Frederick, Loewenstein, & O’Donoghue, 2003; McClure, Laibson, Loewenstein, & Cohen, 2004; Mischel, Shoda, & Rodriguez, 1989; Soman et al., 2005).

Есть также вторая причина, почему не стоит жить по принципу «сначала пользуйся, а потом плати»: исчезает состояние предвкушения, которое является «бесплатным» источником счастья. Человек, который съедает n-количество пирожных сразу после их покупки, получает X единиц удовольствия, а человек, который не сразу съедает пирожные, получает X единиц удовольствия от самих пирожных вдобавок к удовольствию от предвкушения.

Исследования показывают, что людям приносит значительную радость ожидание приближающегося события, даже если само событие не такое уж и замечательное. Рассмотрев 3 разных времяпровождения людей на каникулах, начиная путешествием по Европе и заканчивая велопоездкой через Калифорнию, Mitchell et al (1997) обнаружили, что люди были более позитивно к ним настроены до их начала, чем во время.

Предвкушение приносит больше радости, чем непосредственно само событие, потому что оно еще незапятнанно реальностью. Не удивительно, что люди, которые посвящают свое время ожиданию приятных событий, обычно счастливее других (Bryant, 2003).

Разумеется, память также может быть мощным источником счастья, и поскольку предвкушение и воспоминание одинаково приносят удовольствие, то нет никакой причины откладывать само событие, ведь каждый день ожидания можно потратить на воспоминания. Однако, нельзя забывать, что предвкушение и воспоминание – это как Бэтмен и Робин. Исследования показывают, что размышления о будущих событиях приносит более сильные эмоции, чем мысли о тех же событиях, которые уже в прошлом (Van Boven & Ashworth, 2007; Caruso, Gilbert, & Wilson, 2008).

К примеру, студенты были счастливее, когда ожидали предстоящий отпуск, а не когда вспоминали о нем (Van Boven & Ashworth, 2007), и покупали более дорогой подарок в благодарность тому, кто собирался помочь им, чем тому, кто уже помог (Caruso, Gilbert, & Wilson, 2008). Так же, как будущие хорошие события кажутся лучше тех же самых событий в прошлом, так и плохие вещи кажутся намного хуже, если они еще не произошли.

Студенты просили больше денег на рутинную работу, которая им предстояла, чем ту, которую они уже однажды выполняли (Caruso et al., 2008).

Знают ли люди, что откладывание приятного события приносит много положительных эмоций? В некоторых случаях они знают. В одном исследовании студентам была предоставлена возможность поцеловать их любимую знаменитость, и они должны были выбрать время, когда это произойдет; они предпочли отложить поцелуй на 3 дня, а не на 3 часа (Loewenstein, 1987). Почему, в таком случае, потребители наоборот не любят ждать?

Мы полагаем, что, хотя будущее приносит больше эмоций, чем прошлое, ничто не бывает могущественнее настоящего. И в самом деле, люди равнодушны к будущему, потому что они считают, что в нем мало что может вызывать у них эмоции (Kassam, Gilbert, Boston, & Wilson, 2008). К примеру, в одном исследовании испытуемые верили, что подарок принесет им больше радости, если они получает его сегодня, а не через 3 месяца.

Если чувства в будущем действительно слабее, чем в настоящем, то самое лучшее решение – это использовать вещь сейчас (когда удовольствие от потребления максимально) и оплатить ее потом (когда боль от оплаты минимальна). Разумеется, чувства в будущем являются такими же сильными, как и сейчас, и такое равнодушие к будущему является ошибкой аффективного прогнозирования, которая заставляет людей приобретать вещи сразу же, тем самым лишая их удовольствия от предвкушения.

Откладывание покупки или события позволяет нам насладиться ожиданием, и кроме того делает нас счастливее двумя способами. Во-первых, потребители могут обдумать свой выбор и изменить его. Когда люди выбирают, что купить прямо сейчас, их привлекают такие сомнительные вещи, как вредная пища или примитивные игры, которые приносят радость здесь и сейчас, но длится она недолго (Read & van Leeuwen, 1998; Read, Loewenstein, & Kalyanaraman, 1999).

Для сравнения, отсроченное событие подталкивает людей выбирать такие полезные вещи, которые будут служить долго и принесут больше радости. К примеру, когда испытуемым предоставили выбор из яблок, бананов, чипсов и шоколадных батончиков, они взяли чипсы и шоколад, чтобы съесть их прямо сейчас, а фрукты купили, чтобы съесть их завтра или на неделе (Read & van Leeuwen, 1998).

Поскольку настоящее мы рассматриваем сквозь увеличительное стекло эмоций, люди отдают предпочтение чипсам и шоколаду, когда хотят получить удовольствие сейчас же, но если такая возможность доступна только в будущем, соблазн сразу исчезает и позволяет людям делать более мудрый выбор. Люди начинают ценить абстрактную пользу от бананов не меньше, чем конкретное наслаждение от шоколада.

Во-вторых, ожидание делает нас счастливее, потому что оно порождает неуверенность. Прежде чем купить что-либо, потребитель обычно испытывает неуверенность в том, какую вещь купить, что именно это будет, и как он будет ее использовать. Такая неуверенность замедляет процесс привыкания, удерживая внимание человека на самом продукте (Kurtz, Wilson, & Gilbert, 2006; Wilson, Centerbar, Gilbert, & Kermer, 2005; Wilson & Gilbert, 2008). Рассмотрим, к примеру, случай в магазине игрушек, когда мальчик хочет и воздушного змея, и водяной пистолет. Ребенок испытает мгновенную радость, если мама купит ему обе игрушки прямо сейчас, но исследования показывают, что радость продлится дольше, если мама пообещает купить их завтра.

Доказывая эту идею, Kurtz et al. (2006) сказали студентам, что у них есть возможность получить небольшие подарки, вроде шоколада, кофе и одноразовых фотоаппаратов. В начале эксперимента одним испытуемым сообщили, какие именно вещи им подарят, а другим сообщили об этом только в конце. Результаты показали, что те люди, которые не знали, что именно им подарят, дольше других рассматривали изображения возможных подарков и испытывали подъем настроения. И действительно, участники, не знавшие о подарках, сильнее обрадовались, когда им подарили всего одну вещь, чем те, которые знали, что получат, и которым подарили 2 вещи.

Однако когда участники ознакомились с описанием эксперимента, большинство из них были уверены, что будут счастливее, если им скажут заранее, какой подарок они получат. Таким образом, тот мальчик из магазина игрушек будет умолять маму сказать, какую игрушку она ему завтра купит, ведь он искренне верит, что это сделает его счастливым; а мама будет молчать, чтобы дать своему сыну весь день помечтать и пофантазировать о боях на водяных пистолетах и полетах воздушного змея.

6. Думайте о том, о чем вы не подумали бы

Согласно последнему опросу, большинство канадских мужчин и женщин мечтают о загородном домике, желательно рядом с озером (Gilmer & Casser, 2009). Требования к коттеджу их мечты также включают в себя спокойствие и тишину, возможность рыбачить и плавать на лодке, красивый вид на закат. Все это является самой сущностью домиков у озера, и эти вещи приходят на ум людям, когда они мечтают о коттедже.

Но есть много других, менее типичных аспектов жизни в загородном доме, которые могут повлиять на счастье людей: количество комаров на улице, надежность водопровода, расстояние от города, которое нужно преодолеть на машине с детьми на заднем сиденье, чешущими комариные укусы. Проходя через мягкий свет воображения, эти неприятные, мелкие детали отходят на второй план и изменяют представления покупателей о том, насколько счастливы они будут в этом доме.

Это явление возникает из-за особого свойства воображения. Чем дальше событие находится от нас по времени, тем более абстрактно мы о нем думаем (Liberman, Sagrastino, & Trope, 2002). Подобно пассажирам самолета, которые видят город еще до приземления, мы видим отдаленное будущее в упрощенном виде, без деталей и тонкостей. Почти 89% канадцев считают коттедж «замечательным местом для семейных встреч». Хотя такой взгляд нельзя назвать ошибочным, он является неполным, поскольку не учитывает важных деталей: стоит ли приглашать тетю Мэнди, которая храпит так, что никто не сможет уснуть, или что приготовить на ужин, чтобы любители мяса и заядлые вегетарианцы остались довольны.

Такое упущение многое значит, поскольку счастье часто заключается в деталях (Kahneman, Krueger, Schkade, Schwarz, & Stone, 2004; Kanner, Coyne, Schaefer, & Lazarus, 1981). Каждый день аффективный опыт в большей степени формируют второстепенные признаки данной ситуации (например, нехватка времени на работе или неторопливый ужин с друзьями), в отличие от более постоянных сторон жизни (к примеру, высокая гарантия работы, состояние в браке Kahneman et al., 2004).

С течением времени психологическое недомогание стало легче предсказывать по взлетам и падениям в повседневной жизни, чем по более значительным событиям (Kanner et al., 1991). Таким образом, решая как потратить свои деньги, нам стоит поразмыслить о том, каким образом эта покупка повлияет на то, как мы будем проводить свое время. К примеру, рассмотрим выбор между небольшим новеньким коттеджем и большим домом, нуждающимся в ремонте; оба дома стоят одинаково. Второй вариант кажется лучше, но тогда все выходные, которые можно было провести с друзьями, вы будете проводить с ремонтными рабочими, и вы в конце концов будете жалеть о своем выборе.

Разумеется, после покупки нового коттеджа наше счастье будет зависеть не только от проблем, связанных с делами по дому, но и от многих аспектов повседневной жизни, от именинных тортов и концертов до неисправных жестких дисков и пригоревшего завтрака. И все же, когда мы настраиваем наши мысленные телескопы на важные события в будущем, такие мелочи повседневной жизни скрыты от нашего взора, и поэтому мы часто переоцениваем эмоциональное содержимое того или иного события (Wilson, Wheatley, Meyers, Gilbert, & Axsom, 2000).

Wilson et al. (2000) доказали эту идею, проведя опрос среди футбольных фанатов Университета Виржинии накануне важного матча. Людей попросили представить, с каким настроением они уйдут после игры, и болельщики ответили, что они будут намного счастливее, если их команда выиграет. На следующий день после победы команды Университета Виржинии футбольные болельщики были не так счастливы, как они ожидали. Перед этим другую группу испытуемых попросили представить, что они будут делать весь понедельник на следующий день после игры.

Участники сделали более сдержанные аффективные прогнозы, видимо, потому что знали, что радость от победы их команды потухнет под гнетом будничных дел студенческой жизни, не связанных с футболом (например, обед в столовой, учеба, посещение занятий). Можно сделать вывод, что если человек ожидает, что покупка будет долго приносить ему радость, пусть он просто подумает об обычном дне его повседневной жизни – тогда он сделает более реалистичные прогнозы.

7. Остерегайтесь сравнительного шоппинга

Каждый месяц 20 миллионов людей посещают сайт bizrate.com, который стоит на первом месте в списке сайтов сравнительного шоппинга и заманивает людей своим слоганом «Нашел, сравнил, победил». Подобные сайты предоставляют людям возможность найти все что угодно, начиная от матрасов и дистанционно управляемых игрушек до красных дипломов, при этом сравнивая обширный список возможных вариантов внутри каждой категории.

Сравнительный шоппинг на подобных сайтах является довольно выгодным вариантом для тех потребителей, которые умеют находить именно то, что им нужно. Но недавние исследования показывают, что сравнительные покупки могут иногда дорого обойтись. Изменяется психологический контекст, в котором принимаются решения, и люди отвлекаются от важных черт товара, влияющих на счастье, и сосредотачиваются на сходствах и различиях возможных вариантов.

Чтобы проверить эту идею, Dunn, Wilson, and Gilbert (2003) провели эксперимент в естественных условиях, который придумали в системе жилищного обеспечения в Гарвардском Университете. К концу первого года учебы в Гарварде студентов выборочно отправили жить следующие 3 года в один из 12 домов. В каждом доме была столовая и места для отдыха; некоторые дома были расположены ближе к центру кампуса, они отличались красивой архитектурой и уютными комнатами, тогда как остальные домики были далеко от главного кампуса и выглядели просто и скучно.

Хотя дома были разными, все они обеспечивали их жителям чувство принадлежности к коллективу, а также возможность жить вместе с близкими друзьями. Когда первокурсников опросили, оказалось, что внешний вид домов (расположение, размер комнат) не так влияли на их ощущение счастья, как социальные особенности (чувство принадлежности к коллективу, отношения с соседями по комнате). И в самом деле, когда эти же студенты на следующий год были поселены в домики, их счастье зависело от социальных особенностях, а не от внешнего вида их жилья.

Однако, когда во время лотереи студентов попросили представить, в каком из 12 домиков они будут более счастливы, они рассуждали, отталкиваясь в основном на внешний вид домов и не учитывая роль социальных особенностей в формировании их будущего счастья. Из-за того, что студенты были слишком сосредоточены на различных особенностях домов, они стали жертвой предубеждений: они думали, что будут намного счастливее в красивых и уютных домах.

Похожее явление можно увидеть на рынке недвижимости. Перед покупкой дома люди обычно предпочитают здания открытой планировки и с красивым видом и тщательно изучают брошюрки с описанием каждого варианта. Во время такого сравнения люди видят только различия, а сходства почти не замечают. В результате они выбирают большой красивый дом в красивой местности вместо более скромного дома, и это побуждает их взять ссуду по сумме большую, чем они реально могут оплатить (и тем самым дают почву для возникновения финансового кризиса).

С этой точки зрения сравнительный шоппинг концентрирует внимание потребителей на различиях между возможных вариантов, и в итоге заставляет их выбирать более желанные товары. Если процесс сравнительной покупки будет направлять внимание на признаки товара, не затрагивающие эмоции, такой шоппинг может даже подтолкнуть людей выбирать менее желанные вещи. Чтобы продемонстрировать эту идею, Hsee (1999) провел эксперимент, в котором испытуемым дарили шоколад, и они должны были выбрать его размер: большая шоколадка (2 унции) стоимостью 2 доллара, которая была в форме таракана, и маленький кусок (0,5 унции) стоимостью 50 центов, по форме напоминающий сердце.

Хотя только 48% участников предсказали, что предпочтут большую шоколадку в форме таракана более маленькой в форме сердца, целых 68% выбрали шоколад в виде таракана. Можно сделать вывод, что сравнительный шоппинг помогает людям делать выгодные покупки (зачем мне брать шоколад за 50 центов, если есть возможность взять за 2 доллара?)

Другой проблемой сравнительного шоппинга является то, что сравнения, которые мы делаем во время покупки, не совпадают с теми, которые мы сделаем при использовании купленной вещи (Hsee, Loewenstein, Blount, & Bazerman, 1999; Hsee & Zhang, 2004). Morewedge et al попросили людей предсказать, насколько понравится им есть картофельные чипсы. Некоторых участников поместили в комнату с едой высшего класса (шоколадом и т. д.), другие были в комнате с едой класса пониже (сардинами и т. д.).

Во время опроса выяснилось, что люди из второй комнаты хотели бы съесть картофельные чипсы сильнее, чем люди из первой комнаты. Но эти предсказания оказались ошибочными. Когда чипсы наконец принесли, люди из двух комнат ели их совершенно одинаково. Делая прогноз, участники сравнивали одно воображаемое явление (чипсы) с другими (шоколадом или сардинами).

Но как только они съели первую порцию соленых жареных чипсов, они больше не сравнивали еду, которую они едят в данный момент, с едой, которую они могли съесть, но не съели. Следовательно, со сравнительным шоппингом надо быть осторожным еще и потому, что те варианты, которые мы не выбираем, уходят в прошлое, и мы больше не используем их при сравнении.

8. Слушай толпу, а не свою голову

Сайт Internet Movie Database (imdb.com) является крупнейшей базой данных о кинематографе, где люди могут узнать сюжет нужного фильма, рекламный ролик, информацию об актерах и съемочной группе. Эта информация помогает делать более точные аффективные прогнозы и лучше выбирать фильмы. Однако, люди могут проигнорировать всю подробную информацию о фильме и вместо этого обратиться к статистике и посмотреть, какую оценку этому фильму поставили тысячи пользователей этого сайта. Эти рейтинги можно разделить по демографическому принципу, и тогда, например, 32-летняя женщина сможет узнать мнение других женщин в возрасте от 30 до 44 лет об интересующем ее фильме. Так какой же способ лучше?

Исследования показывают, что лучший способ узнать, понравится ли вам этот фильм, это посмотреть, нравится ли он другим людям. Gilbert, Killingsworth, Eyre, and Wilson (2009) провели исследование, в котором спросили женщин, понравится ли им быстрое свидание с определенным мужчиной. Некоторым женщинам показали его фотографию и автобиографию, другим же показали только данные о том, насколько другим женщинам понравилось свидание с этим мужчиной, которое проходило несколькими минутами раньше.

Хотя подавляющее большинство испытуемых ожидали, что те женщины, которые видели фотографию и автобиографию, сделают более точные прогнозы, чем те, которым показали только рейтинг, результаты оказались прямо противоположными. И действительно, знание о рейтинге снизило неточность прогнозов на 50%. Оказывается, философ 17 века Франсуа де Ларошфуко был прав, когда сказал: «Прежде чем мы посвятим свое сердце достижению какой-либо цели, давайте посмотрим, насколько счастливы те, кто уже достиг этой цели».

Другие люди могут дать нам полезные знания, говоря не только о том, что приносим им счастье, но и о том, что, по их мнению, сделает нас счастливыми (McConnell, Dunn, Austin, & Rawn, 2010). Чтобы доказать эту идею, McConnell et al (2010) сообщили участникам эксперимента, что им надо будет съесть 2 небольшие закуски, и потом им по очереди показали пучок сельдерея и шоколадное пирожное.

После того, как участники увидели эту еду, они предсказали, насколько им будет приятно ее съесть, и затем они ее съели и сообщили о том, насколько приятно это было на самом деле. За участниками скрытно наблюдали 2 эксперта: они отмечали изменения выражения лица людей, когда им показывали сельдерей и шоколад.

Те эмоции, которые отображались на лицах участников при виде каждой закуски, значительно повлияли на их прогнозирование о степени удовольствия от еды. Можно сделать вывод, что если нужно выбрать, что заказать с друзьями на обед – курицу или рыбу, просто посмотрите на их выражение лица, когда вы предлагаете им эти варианты. Другие люди могут посоветовать нам вещи, которые нам понравятся, просто понаблюдав за нашими невербальными реакциями, которые мы сами не замечаем.

Вывод

Когда просят критически оценить свою жизнь, состоятельные люди удовлетворены своим положением больше, чем другие. Но когда просят сказать, насколько они сейчас счастливы, ответы богатых людей почти не отличаются от ответов других людей, менее обеспеченных. (Diener, Ng, Harter, & Arora, 2010). Можно сделать вывод, что деньги приносят удовлетворение, только когда мы о них думаем, а не когда их тратим.

Но такого не должно происходить. За деньги можно купить многие вещи, которые могут сделать нас счастливыми; но если это не так, то вина исключительно наша. Мы верим, что психологи могут научить людей тратить деньги так, чтобы это действительно приносило им счастье, и мы надеемся, что в этом труде мы хоть немного приблизились к нашей цели.

Мы подготовили специально для вас интересный тест, при помощи которого можно определить, какое место в вашей жизни занимают деньги.

© Якимова Мария, Behavioral Economics Group

Как правильно тратить деньги и вести семейный бюджет

Главная страница → Финансовый лайфхак

Современного городского жителя окружает масса различных соблазнов — многочисленные супермаркеты, торговые центры, новые гаджеты, модные бутики, кафе, кинотеатры... В результате зарплата разлетается буквально за считанные дни.

 

О том, как взять семейный бюджет под контроль и научиться правильно тратить деньги, расскажем в этой статье.

Почему не хватает денег до очередной зарплаты?

По результатам многих опросов, основная масса людей не знает точно, сколько денег у них уходит на ту или иную статью расходов. Они не знают, сколько тратят в месяц на еду, на развлечения, на одежду, на содержание автомобиля и прочее. Единственная сумма, которую смогли назвать респонденты более-менее внятно — это сумма ежемесячного платежа за коммунальные услуги.

 

Не удивительно, что при таком легкомысленном подходе деньги будут разлетаться направо-налево. Чтобы денег хватало не только от зарплаты до зарплаты, но еще и на сбережения, нужно научиться их правильно тратить.

 

 

Наверняка всем знакома ситуация, когда вы приходите в супермаркет, чтобы купить хлеба и молока, а домой приносите полные пакеты всякой всячины, нужной и не очень. В этом нет ничего удивительного, ведь целая команда маркетологов трудится над тем, чтобы как можно больше денег даже самый случайный посетитель оставил в кассе магазинах.

 

Финансовое положение заметно улучшится, если отказаться от тех трат, от которых можно удержаться без малейшего ущерба для качества жизни и здоровья. Нужно лишь научиться планировать свои расходы.

Как научиться контролировать семейные расходы?

Для этого нужно проанализировать, какие суммы и на что вы регулярно тратите. Сделать это на самом деле проще простого: просто заведите блокнот и записывайте в него все свои траты, не упуская мелочей. Чтобы картина получилась наиболее объективной, ведите мониторинг в течении всего календарного месяца, начиная с дня получения зарплаты.

 

Для удобства рекомендуем обязательно сортировать расходы по статьям — продукты питания, одежда и обувь, коммунальные платежи, проезд в транспорте, развлечения, вредные привычки и т.д.

 

В течение месяца ничего не меняйте в своем отношении к деньгам, чтобы по итогам было наглядно видно, куда уходят ваши кровные. Профессиональные финансисты утверждают, что только одно лишь планирование расходов — это уже экономия семейного бюджета приблизиельно на 20%. Чем раньше начать планировать семейный бюджет, тем скорее соблюдение строгой финансовой дисциплины войдет в привычку.

Как правильно планировать семейный бюджет?

Семейный бюджет — это подробный финансовый план, в котором подробно изложены все доходы и расходы семьи за месяц. Ведение домашней бухгалтерии дисциплинирует в отношении с финансами, избавляет от искушения необоснованных расходов, стимулирует к экономии и сбережениям, способствует финансовой стабильности семьи.

 

Сам процесс составления семейного бюджета — занятие очень увлекательное, а когда вы увидите первые положительные результаты своего труда, оно принесет еще больше удовольствия.

 

 

С чего начать планирование семейного бюджета? Для начала посчитайте точную сумму доходов семьи с учетом всех зарплат, премий, авансов, подработок.

 

Далее следует просчитать все предстоящие платежи и расходы — обязательные и необязательные. В первую группу войдут коммунальные платежи, взносы по кредиту, оплата детского сада, сотовой связи, интернета и прочие первоочередные расходы.

 

Вторая группа — это расходы на продукты питания, одежду, развлечения, путешествия, и прочие расходы, которые поддаются оптимизации. С этой расходной частью можно и нужно работать.

 

Оставшиеся на необязательные расходы деньги делят на несколько частей: на продукты питания, одежду, уход за собой, отдых и развлечения. 

Процентное соотношение каждой из долей можете установить в зависимости от ваших личных приоритетов (кому-то важно выглядеть стильно, а кто-то любит вкусно покушать, не заморачиваясь о модных тенденциях). 

 

Самая главная задача —  не превышать сумму, отложенную на ту или иную статью затрат. Если по окончании месяца в каком-то из "кармашков" остались неизрасходованные средства, то эту сумму можно направить в "резерв" — отложить подальше или положить в банк на депозит.

 

На начальном этапе фактические расходы могут плохо увязываться с планируемыми, поэтому в первые месяцы допускается внесение корректировок в семейный бюджет. Когда бюджет будет окончательно согласован, какие-либо отклонения по расходам уже не допускаются.

 

источник: http://open-deposit.ru

Лайфхак - полезные советы для экономии денег

Как правильно тратить деньги в стартапе и на что — Финансы на vc.ru

При запуске стартапа важно определить для себя, на что вы будете тратить деньги в первую очередь. Даже если вы привлекли инвестиций на несколько миллионов долларов, поверьте, неразумное распределение бюджета может погубить ваш проект. В этой статье мы разберемся, какие затраты должны быть обязательно вписаны в бюджет, как правильно тратить эти деньги и каких расходов лучше избегать.

{"id":86334,"url":"https:\/\/vc.ru\/finance\/86334-kak-pravilno-tratit-dengi-v-startape-i-na-chto","title":"\u041a\u0430\u043a \u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u043b\u044c\u043d\u043e \u0442\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0432 \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0435 \u0438 \u043d\u0430 \u0447\u0442\u043e","services":{"facebook":{"url":"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/86334-kak-pravilno-tratit-dengi-v-startape-i-na-chto","short_name":"FB","title":"Facebook","width":600,"height":450},"vkontakte":{"url":"https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/86334-kak-pravilno-tratit-dengi-v-startape-i-na-chto&title=\u041a\u0430\u043a \u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u043b\u044c\u043d\u043e \u0442\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0432 \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0435 \u0438 \u043d\u0430 \u0447\u0442\u043e","short_name":"VK","title":"\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435","width":600,"height":450},"twitter":{"url":"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/86334-kak-pravilno-tratit-dengi-v-startape-i-na-chto&text=\u041a\u0430\u043a \u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u043b\u044c\u043d\u043e \u0442\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0432 \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0435 \u0438 \u043d\u0430 \u0447\u0442\u043e","short_name":"TW","title":"Twitter","width":600,"height":450},"telegram":{"url":"tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/86334-kak-pravilno-tratit-dengi-v-startape-i-na-chto&text=\u041a\u0430\u043a \u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u043b\u044c\u043d\u043e \u0442\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0432 \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0435 \u0438 \u043d\u0430 \u0447\u0442\u043e","short_name":"TG","title":"Telegram","width":600,"height":450},"odnoklassniki":{"url":"http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/86334-kak-pravilno-tratit-dengi-v-startape-i-na-chto","short_name":"OK","title":"\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438","width":600,"height":450},"email":{"url":"mailto:?subject=\u041a\u0430\u043a \u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u043b\u044c\u043d\u043e \u0442\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0432 \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0435 \u0438 \u043d\u0430 \u0447\u0442\u043e&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/86334-kak-pravilno-tratit-dengi-v-startape-i-na-chto","short_name":"Email","title":"\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443","width":600,"height":450}},"isFavorited":false}

1240 просмотров

Обязательные расходы

Ключевые расходы в стартапе ─ это расходы на производство и продвижение вашего продукта: зарплаты сотрудникам/основателям стартапа, оплата труда специалистов на аутсорсе, расходы на технику и специализированные сервисы, на разработку сайта и на продвижение продукта.

1. Зарплаты сотрудникам.

Правильно подобранная и хорошо мотивированная команда – один из залогов успешности стартапа. Обычно команда классического стартапа небольшая: иногда это всего два фаундера и, возможно, кто-то на аутсорсе. Как быть с назначением зарплат в подобных случаях?

Некоторые фаундеры не платят себе зарплату, надеясь, что таким образом стартап быстрее взлетит. Это вполне логично на этапе до инвестиций: скорее всего, основатели еще имеют постоянную работу, стартап находится на этапе задумки/первых экспериментов, поэтому назначать на этом этапе зарплату не имеет смысла.

Однако после прихода первых инвестиций зарплата основателей, наряду с зарплатой других участников проекта, должна стать частью бюджета. Главное здесь – не платить себе слишком много. В стартап-среде работает простая истина: чем меньше зарплата CEO, тем больше у проекта шансов на успех.

Что касается специалистов, которые не являются фаундерами, но работают в стартапе, то тут, наоборот, важно предложить им достойные условия работы. Во-первых, это зарплата, во-вторых, дополнительная мотивация. В качестве последнего может послужить возможность получить акции компании.

2. Профессиональные консультации и специалисты на аутсорсе

Два специалиста, без которых вашему стартапу придется очень тяжело ─ это бухгалтер и юрист. Да, вы можете потратить время, разобраться в бухгалтерских программах и самостоятельно вести всю необходимую документацию. Но с развитием проекта это будет отнимать все больше времени, да и ответственность возрастет. Услуги бухгалтера на аутсорсе стоят не очень дорого, зато вы будете уверены в том, что здесь у вас все в порядке и сможете направить свою энергию на развитие продукта.

Сотрудничество с юристом – маст хэв для стартапа. Юрист поможет разобраться с нюансами налогового законодательства и вопросами интеллектуальной собственности. В идеале лучше всего найти юриста, специализирующегося именно на стартапах.

3. Расходы на технику и ПО

На первых порах стартап вполне может держаться на энтузиазме. Поэтому если вы начинали работу над проектом на своем домашнем компьютере, то его пока будет вполне достаточно. Скорее всего, вы сотрудничаете со специалистами, работающими дистанционно – а это значит, что у них тоже есть своя техника.

Таким образом, пока у проекта нет необходимости переходить в офисное пространство, не нужно тратиться на технику. Чем больше денег вы сэкономите на этом, тем больше шансов у вашего стартапа дожить до первого и последующих раундов инвестиций и в итоге отвоевать свою нишу на рынке.

Если говорить о сервисах, которыми будет пользоваться команда, то у некоторых из них есть тарифы для стартапов, а другие и вовсе бесплатны – таким и следует отдавать преимущество.

4. Затраты на создание и запуск сайта

Скорее всего, вы сами будете делать сайт для своего стартапа, однако на чем не стоит экономить, так это на дизайне и юзабилити. Именно сайт будет визитной карточкой вашего проекта до того момента, пока продукт не займет свое место на рынке, поэтому важно сделать его максимально удобным, стильным, функциональным.

Обязательно найдите дизайнера на аутсорсе, пускай ваш сайт станет не просто страницей с ревью проекта. В будущем сайт поможет с продвижением стартапа, работой с партнерами и рекламодателями – это вложение точно окупится.

5. Затраты на маркетинг

Стартап не перерастет в прибыльный бизнес, если вы не будете придерживаться грамотной маркетинговой стратегии. Расходы на изучение рынка, на рекламу должны быть вписаны в бюджет на первых этапах работы проекта ─ иначе потенциальные клиенты просто не узнают о существовании продукта, а вы не сможете занять свою нишу.

Важно на первых этапа работы над стартапом изучить свою потенциальную аудиторию, ее нужды и потребности – это поможет затем правильно распределить рекламный бюджет, а еще сделать продукт максимально гибким: зная, чего хочет клиент, мы должны работать так, чтобы дать ему это.

Затраты, которых можно избежать

Речь идет о расходах, которые есть у многих проектов, но которых, при определенном подходе, можно избежать. Мы ведь помним, что наша цель ­─ запустить успешный стартап и дать жизнь новому и полезному для общества продукту. Пускание пыли в глаза, ненужный пафос нам в этом вряд ли помогут. Поэтому некоторых, завязанных на последнем расходов можно избежать.

  • Офис.

    Аренда, а тем более покупка офиса ─ далеко не самая обязательная вещь для стартапа на первых этапах его существования. Ни для кого не секрет, что самые успешные стартапы делались «в гаражах».

    Не нужно на первых порах арендовать офис, если можно работать на дому, координируя свою работу посредством мессенджеров и специальных проектных сервисов. Если нужно обсудить что-то с командой, устроить мозговой штурм, growth-митинг – можно воспользоваться недорогим коворкингом.

    Офис имеет смысл арендовать, когда ваш продукт уже представлен на рынке и вы начали получать первые прибыли.

  • Конференции

    Во-первых, если у вас есть свой сайт (а он у вас, скорее всего, есть), можно предложить организаторам запартнериться: вы размещаете анонс мероприятия на своем ресурсе, взамен получаете бесплатные билеты на конференцию и упоминание о своем проекте. А если вы обладаете интересным опытом, то сможете даже стать выступить на конференции и привлечь к своему проекту внимание потенциальных инвесторов.

    Во-вторых, если организаторам не очень интересно вышеизложенное партнерство, вы просто можете пригласить на чашечку кофе наиболее интересного для вас спикера и задать ему интересующие вас вопросы. Как правило, это открытые и общительные люди, которые будут рады узнать о вашем опыте и поделиться своим. Никто не спорит, что профессиональное развитие очень важно – как и отслеживание новых тенденций в своей сфере. Однако участие в конференциях стоит достаточно дорого, заявленные спикеры часто не приходят, программа мероприятия в последний момент меняется – и в итоге вы просто выбрасываете деньги на ветер. А ведь эти расходы можно без труда оптимизировать.

Расходы, которые могут уничтожить стартап

Выше мы рассматривали расходы, которые бывают даже у самых маленьких проектов. Мы говорили о важности экономии и правильного бюджетирования. Вот пример того, как неправильно выстроенная бюджетная политика погубила проект с огромным потенциалом.

Кейс Displair: как неправильное бюджетирование погубило проект

В 2012 году стартап Displair в три раунда привлек без малого $5 млрд долларов. Итоговый продукт должен был представлять собой интерактивный безэкранный дисплей ­─ устройство, проецирующее изображение на аэрозольную смесь и реагирующее на прикосновения.

На привлеченные деньги были открыты офисы в Москве и Астрахани. Зарплаты на проекте были выше среднерыночных. В офисы были организованы поставки свежих фруктов и всего необходимого для сотрудников. В общем, работа была организована на манер крупных проектов, которые на рынке давно и имеют существенные прибыли.

Спустя два года деньги в стартапе закончились, а массовые продажи итогового продукта так и не были запущены. Новые инвестиции привлечь не удалось ─ в итоге проект закрыли.

Каких еще затрат следует избегать

Ваш проект молод и основная ценность его – ваша трудоспособность и креативность, нацеленность на результат и грамотное бюджетирование. Сувенирная продукция, дорогая и неоправданная реклама, к примеру, на телевидении, вряд ли помогут ему стать успешным. Дождитесь первых продаж и финансовых доказательств того, что ваш проект жизнеспособен.

Выводы

Чем больше денег стартап сэкономит на первых порах, тем больше у него шансов дожить до инвестиций и первых прибылей от продажи продукта. Поэтому не стоит сразу арендовать офис, закупать компьютеры и другую технику – в большинстве случаев вполне реально обойтись тем, что у вас уже есть.

В то же время не стоит во всем полагаться только на свои силы: есть вещи, которые лучше доверить специалистам на аутсорсе, а значит, и выделить на оплату их труда деньги из бюджета проекта. Так, лучше всего доверить ведение бухгалтерии профессионалу и обязательно вписать в смету оплату юридических консультаций. Имеет также смысл оплатить услуги дизайнера при разработке сайта стартапа, выделить определенную сумму на изучение рынка и продвижение продукта.

Как только стартап привлечет первые инвестиции, в смету стоит вписать расходы на зарплаты фаундеров. Правда, они не должны быть слишком высокими, иначе это может погубить проект.

Эксперт рассказала, как научить детей грамотно тратить деньги

https://ria.ru/20200530/1572207672.html

Эксперт рассказала, как научить детей грамотно тратить деньги

Эксперт рассказала, как научить детей грамотно тратить деньги

Основы отношения к деньгам и понимание ценности покупки можно закладывать ребенку с 5-6 лет, начинать финансовое воспитание - в 6-7 лет, постепенно обучая... РИА Новости, 30.05.2020

2020-05-30T04:17

2020-05-30T04:17

2020-05-30T04:17

детские вопросы

министерство финансов рф (минфин россии)

общество

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/152759/77/1527597734_0:146:3121:1902_1920x0_80_0_0_05e2db7317d77fc108cde55737282f52.jpg

МОСКВА, 30 мая – РИА Новости. Основы отношения к деньгам и понимание ценности покупки можно закладывать ребенку с 5-6 лет, начинать финансовое воспитание - в 6-7 лет, постепенно обучая управлять собственным бюджетом и развивая у ребенка привычку делать сбережения, об этом рассказала РИА Новости эксперт проекта Минфина РФ по повышению уровня финансовой грамотности Татьяна Ярышева.По ее словам, совместные походы за покупками с предварительной беседой и приобретением товаров первой необходимости могут стать таким примером. "В этом возрасте дети еще не могут осознать уровень цены и ценности покупки, поэтому желательно комментировать действия взрослых и разъяснять ребенку основы выбора продуктов, их значение и важность покупок с учетом потребностей семьи. Личный пример будет лучшим способом научить ребенка совершать покупки. Таким образом, основы отношения к деньгам можно начать закладывать с 5-6 лет", - добавила эксперт.По мере взросления ребенок приобретает и развивает знания о мире и обогащает свою финансовую практику, продолжает она. Простые финансовые операции становятся для него естественными привычками, а к 8 годам у него уже формируется "скелет" знаний и навыков, который в дальнейшем обогащается более сложными понятиями и опытом. "В возрасте 7-10 лет можно учить ребенка первым навыкам управления собственным бюджетом и развивать привычку делать сбережения", - поясняет Ярышева.Эксперт отмечает, что к 12 годам у ребенка уже могут быть сформированы устойчивые потребительские привычки, он уверенно оперирует наличными деньгами, а также может рассчитываться банковской картой. Кроме того, в этом возрасте дети способны понимать финансовое положение семьи, осознать суть кредитования и необходимость платы за использование кредита. Рекомендуется развивать у ребенка не только навыки сберегательного поведения, но и привлекать к участию в достижении семейных финансовых целей через формирование накоплений с использованием банковского счета совместно с родителями, советует Ярышева."В 13 лет дети проявляют интерес к возможностям самостоятельного заработка и развития навыков самостоятельных финансовых решений. К 16 годам ребенок репетирует взрослую жизнь, оттачивая приобретенные навыки, а к совершеннолетию у него формируется устойчивая модель финансового поведения, основанная на его финансовом опыте и внутрисемейных установках", - заключила она.

https://ria.ru/20200111/1563278256.html

https://sn.ria.ru/20200408/1569709290.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/152759/77/1527597734_196:0:2927:2048_1920x0_80_0_0_8011731e4fe2aac9038e05ccab97391b.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

детские вопросы, министерство финансов рф (минфин россии), общество

МОСКВА, 30 мая – РИА Новости. Основы отношения к деньгам и понимание ценности покупки можно закладывать ребенку с 5-6 лет, начинать финансовое воспитание - в 6-7 лет, постепенно обучая управлять собственным бюджетом и развивая у ребенка привычку делать сбережения, об этом рассказала РИА Новости эксперт проекта Минфина РФ по повышению уровня финансовой грамотности Татьяна Ярышева.

"Психологи советуют начинать финансовое воспитание в 6-7 лет. Однако, как показывает практика, отдельные вопросы, косвенно связанные с финансовой жизнью семьи, будет полезно раскрывать ребенку и в более раннем возрасте", - рассказала Ярышева.

По ее словам, совместные походы за покупками с предварительной беседой и приобретением товаров первой необходимости могут стать таким примером. "В этом возрасте дети еще не могут осознать уровень цены и ценности покупки, поэтому желательно комментировать действия взрослых и разъяснять ребенку основы выбора продуктов, их значение и важность покупок с учетом потребностей семьи. Личный пример будет лучшим способом научить ребенка совершать покупки. Таким образом, основы отношения к деньгам можно начать закладывать с 5-6 лет", - добавила эксперт.

По мере взросления ребенок приобретает и развивает знания о мире и обогащает свою финансовую практику, продолжает она. Простые финансовые операции становятся для него естественными привычками, а к 8 годам у него уже формируется "скелет" знаний и навыков, который в дальнейшем обогащается более сложными понятиями и опытом. "В возрасте 7-10 лет можно учить ребенка первым навыкам управления собственным бюджетом и развивать привычку делать сбережения", - поясняет Ярышева.

11 января 2020, 03:24

Эксперты рассказали, как защитить своих детей в интернете

Эксперт отмечает, что к 12 годам у ребенка уже могут быть сформированы устойчивые потребительские привычки, он уверенно оперирует наличными деньгами, а также может рассчитываться банковской картой. Кроме того, в этом возрасте дети способны понимать финансовое положение семьи, осознать суть кредитования и необходимость платы за использование кредита. Рекомендуется развивать у ребенка не только навыки сберегательного поведения, но и привлекать к участию в достижении семейных финансовых целей через формирование накоплений с использованием банковского счета совместно с родителями, советует Ярышева.

"В 13 лет дети проявляют интерес к возможностям самостоятельного заработка и развития навыков самостоятельных финансовых решений. К 16 годам ребенок репетирует взрослую жизнь, оттачивая приобретенные навыки, а к совершеннолетию у него формируется устойчивая модель финансового поведения, основанная на его финансовом опыте и внутрисемейных установках", - заключила она.

8 апреля 2020, 09:00

Эксперт рассказал о важности дневного сна для развития детей

Как с умом потратить деньги - Руководство для подростков

Эта статья входит в серию статей, посвященных основным концепциям личных финансов для подростков. В Money Under 30 мы считаем, что никогда не рано брать на себя финансовую ответственность. мы надеемся, что эта серия статей станет хорошим началом.

В подростковом возрасте мир - ваша устрица, но в то же время вам нужны деньги, чтобы пожинать плоды. Зарабатывать деньги в подростковом возрасте - это здорово.Это воодушевляющее чувство, но с большой силой приходит и большая ответственность. В молодости вы можете не понимать всей степени этой силы.

Чем больше денег, тем больше проблем. Но таких проблем не будет, если у вас будет дисциплина и сдержанность. Оставьте финансовые проблемы в пыли с этими советами по расходам:

1. Создайте план расходов

Как и все в жизни, иметь план - отличное место для начала. Запишите все источники вашего дохода, за исключением пособий или денег, которые вы получаете от родителей, а затем запишите свои расходы.Это позволяет вам ответственно управлять своим денежным потоком.

Наличие бюджетного приложения поможет вам управлять деньгами, когда вы в пути. Доступно множество приложений, которые помогут вам управлять своими деньгами и определять, на что вы тратите больше всего. Мята - отличный ресурс, который поможет лучше понять свои финансы.

2. Ставьте перед собой цели

Один из способов организовать свои расходы, по словам финансового педагога и основателя программы Zela Wela Way Нэнси Филлипс, - это метод «давать, инвестировать, экономить, тратить» (GISS).Это поможет вам развить самоконтроль и расставить приоритеты в потребностях. Вы вкладываете в дела, которые имеют смысл, инвестируете во что-то значимое, откладываете все, что можете, на то, что будет длиться долго, и окупаете свои траты.

После того, как вы определились с этими целями, например, покупка первой машины, авария в собственной квартире и т. Д., Запустите свой сберегательный счет, если вы еще этого не сделали.

3. Все правила наличными

Кредитная карта

может позволить вам решить ваши проблемы одним движением, но она также может унести все ваши деньги, если вы не можете контролировать себя.Исследование, проведенное Массачусетским технологическим институтом в 2011 году, показало, что люди склонны тратить на 20% больше денег на изделия из пластика, чем на наличные деньги.

Как учит профессор школы менеджмента им. Слоуна Массачусетского технологического института и специалист по нейроэкономике Дражен Прелец, кредитные карты отделяют удовольствие от потребления от боли покупки. По его словам:

Моральный налог размывается с кредитными картами ... когда вы потребляете, вы не думаете о платежах, а когда вы платите, вы не знаете, за что платите.

Когда придет счет по кредитной карте, у вас будет такой же головокружительный момент, как у вас, когда вы пытаетесь закончить школьный проект на следующий день. Вы можете даже не вспомнить, что именно вы купили или почему так сильно этого хотели.

Задолженность по потребительской кредитной карте - огромная проблема, и вы можете застрять в платеже с высокими процентами, если не сможете погашать полный баланс кредитной карты каждый месяц.

Так зачем же наличные? Наличные труднее отдать, и наличие установленного количества их в вашем распоряжении помогает вам тратить в рамках бюджета, снижая уровень соблазна.

Хорошая привычка, когда у вас есть стабильный доход, - это тратить деньги на оплату счетов и вкладывать их на свой сберегательный счет. Затем возьмите остаток наличными и используйте на свои расходы.

4. Сопротивляйтесь желанию

Говоря об искушении, деньги побудят вас тратить на вещи, которые на самом деле не имеют значения в общем плане вещей. Конечно, вы хотели бы носить обувь новейших брендов, пойти на самую горячую вечеринку и так далее. Но подобные вещи - тенденции, и все тенденции рано или поздно исчезают.

Если вам не нужно ни на что тратить, просто не тратьте деньги. Проводите время с друзьями вместо того, чтобы идти, готовьте себе еду вместо того, чтобы покупать закуски, найдите как можно больше бесплатных мероприятий. Максимальное использование того, что у вас есть, изменит ваш взгляд на то, что действительно важно.

5. По магазинам с родителями

Вы, вероятно, застоните, увидев это предложение, но оно откроет вам глаза на то, насколько запутанными могут быть расходы.

Вы можете узнать, как сравнивать товары и бренды, проверяя качество и свежесть продуктов, и таким образом получать прибыль за свои деньги.Вы также можете понять, почему выгоднее покупать что-то оптом, а не покупать несколько меньших версий. И вы можете спросить своих родителей, как получить и использовать купоны и дисконтные карты.

6. Читайте как можно больше

Следуя этому пункту, прочтите все, что вы хотите купить, перед покупкой. Будь то сотовый телефон, автомобиль или что-нибудь существенное, прочтите мелкий шрифт, прежде чем решить, можно ли раскошелиться на большие деньги.

Интернет - отличный ресурс.Скорее всего, существует миллион обзоров и статей о любом конкретном продукте или опыте, на который вы хотите потратить деньги. Изучите, вы могли бы найти лучший вариант или сделку, которая сэкономит вам деньги.

Также внимательно прочтите все контракты, которые могут включать в себя финансовые обязательства. Например, контракты на сотовый телефон или абонемент в спортзал.

7. Следите за своими деньгами

Всегда полезно вести записи о ваших расходах, чтобы вы точно знали, сколько вы тратите.Храните как можно больше квитанций в надежном месте. Таким образом, вы можете использовать их в качестве справочных материалов на случай, если что-то, что вы приобрели, неисправно. Меньше всего вам нужно что-то, что вы купили, чтобы внезапно перестать работать, и вы не можете получить его на замену, потому что у вас нет квитанции, подтверждающей, что вы это купили.

Квитанции

также удобно хранить на случай, если компании предлагают скидки. Покупка компьютерных программ и других технических продуктов часто сопровождается скидкой, когда вы можете отправить квитанцию ​​в компанию и получить небольшой возврат денег.

Еще один отличный способ отслеживать свои деньги - вам нужен бюджет. Это простой способ составить бюджет и отслеживать свои расходы. Основатель, Джесси Мешам, говорит, что вам нужно постоянно следить за своими деньгами, если вы хотите добиться финансового успеха - так что этот инструмент менее автоматизирован, но мальчик справляется.

8. Не поддавайтесь влиянию

Подростки всегда знают, что круто. Вы знаете последние тенденции, носите самую модную одежду и знаете, какие товары есть, а какие нет.Вы являетесь свидетелем последних тенденций и хотите принять участие в действии, верно? Неправильный. Никогда не позволяйте принимать финансовые решения под влиянием того, что делают другие, и никогда не позволяйте другим указывать вам, что делать с вашими деньгами.

Давление со стороны друзей или других покупателей может заставить вас покупать товары, которые вы не планировали покупать. Делайте покупки самостоятельно, делайте покупки по списку и придерживайтесь этого списка.

Кроме того, не поддавайтесь влиянию собственных догадок. Иногда люди тратят деньги только потому, что им скучно.Покупки в витрине вызывают желание тратить только тогда, когда вы получаете следующую зарплату или пособие. Это явный признак того, что вам нужно какое-то хобби, чтобы ваши руки были заняты другими вещами, кроме кошелька.

Сводка

Ведя записи, устанавливая дисциплину и изучая советы родителей о деньгах, вы можете в долгосрочной перспективе значительно сэкономить.

Вы когда-нибудь думали об этом, когда получали зарплату или пособие? Пришло время приступить к реализации этих мер, чтобы ваше будущее выглядело достаточно ярким для достижения всех ваших жизненных целей.

Подробнее о финансах для подростков

Банковское дело 101 - Руководство для подростков (и всех, кто нуждается в переподготовке)

Составление бюджета для подростков - приумножайте деньги в молодости

Как заработать деньги - руководство для подростков

Как подростки могут сэкономить деньги

Как правильно тратить деньги - руководство для подростков

7 советов по сбережению для колледжа в подростковом возрасте

8 самых важных подростков, которые должны знать о правах сотрудников

Основные сведения о кредитной карте

6 уроков о деньгах, которые родители выучили в школе, а мы не сделали

7 способов разумно потратить деньги

Скромный образ жизни не обязательно должен быть без веселья.На самом деле, вы можете быть удивлены, насколько легко сократить свои расходы, проявив немного терпения и планирования. Чем больше вы можете получить из каждого потраченного доллара, тем больше денег вы будете откладывать на возможные непредвиденные ситуации, получение образования в колледже для ваших детей, отпуск в экзотических местах или любой другой крупный билет, о котором вы мечтаете. Для начала вот 7 способов разумно потратить деньги.

1. Пони за качество там, где оно важно.

Самый дешевый вариант - не всегда лучший вариант.Какой смысл покупать дешевую пару обуви, если она просто изнашивается и изнашивается в течение нескольких месяцев? Было бы дешевле заплатить 50 долларов за одежду, которая будет в хорошей форме в следующем году, чем 20 долларов за одежду, которую нужно заменить менее чем за 6 месяцев.

2. Покупайте универсальные продукты с этикеткой.

Вам будет трудно найти какую-либо разницу между фирменными этикетками и универсальными этикетками в продуктовом магазине. Не верите мне? Возьмите бутылку арахисового масла известного бренда и универсального ассортимента из продуктового магазина и сравните ингредиенты.Повторите это упражнение с такими вещами, как овощные консервы, коробки с макаронами, чистящие средства и лекарства. Когда вы покупаете брендовые товары, вы платите не за сам продукт, а за идею , лежащую в основе продукта. Другими словами: известные бренды дороже, потому что у них более высокий маркетинговый бюджет ( не более высокого качества).

3. Сократить пищевые отходы.

Ответьте честно: если вам нужно было угадать, какой процент продуктов, которые вы покупаете, оказывается несъеденным и выброшенным в мусорную корзину? Согласно исследованию Центра защиты природных ресурсов, средняя американская семья из четырех человек выбрасывает почти 50% продуктов, которые они покупают, что приводит к ежегодным убыткам от до 2 275 долларов.Чтобы не тратить продукты на продукты, измените свое отношение к покупкам. Вместо того, чтобы составлять список предметов для покупки без обдумывания, спланируйте заранее, записав еженедельный график из конкретных блюд, которые вы собираетесь приготовить , прежде чем отправиться в магазин. Если он не входит в состав необходимых вам ингредиентов, он не помещается в вашу тележку. Обратите внимание на то, сколько еды выбрасывается в мусорную корзину, и соответственно сократите сумму покупки. Если вы хотите сэкономить время и денег, ознакомьтесь с этим важным ресурсом, посвященным приготовлению пищи раз в месяц.

4. Подождите…

Розничная торговля - почти всегда хорошая идея, но умные покупатели умеют запастись терпением. Зачем вам тратить 100 долларов на эту великолепную юбку сейчас, если ее уценят, чтобы освободить место для осенней и зимней одежды? Наберитесь терпения, и вы будете вознаграждены резким снижением цен. Следите за специальными предложениями, от которых невозможно отказаться.

5. Закрепите купоны для особых случаев.

Ужин вне дома - одно из моих любимых занятий на свидании, но оно может быстро опустошить кошелек.Рестораны обычно щедры на предложения, так что начните вырезать из них серьезную экономию. Хотите сделать вырезку купонов веселой и интересной игрой? Попробуйте это:

  • Получите конверт и начните собирать купоны
  • Выбор еженедельного свидания
  • Сделайте случайный розыгрыш, чтобы определить, куда вы идете (, это всегда будет сюрпризом!)

6. Сходите на утренник.

Ночные фильмы переоценены. Зачем вам платить вдвое дороже билета на утренник только ради удовольствия бороться с гораздо большей толпой и изо всех сил пытаться найти место в переполненном зале? Отправляйтесь на раннее шоу, чтобы сэкономить немного денег и победить толпу.

7. Загляните в комиссионный магазин.

Консигнационные магазины полны предложений по продаже редко используемой одежды, которая может сэкономить вам кучу денег на вашем гардеробе. Если вы никогда не задумывались о том, чтобы совершить экономную покупку, потому что боитесь, что качество не будет на должном уровне, дайте ему шанс. Комиссионные магазины в моем районе довольно разборчивы в выборе товаров, которые они принимают, так что держу пари, вы можете быть удивлены.

Есть ли у вас какие-нибудь дополнительные советы, которые помогут людям сэкономить деньги?

Если вам не хватает денег, не думайте, что вы одиноки.Я понимаю, что вы чувствуете, и готов держать пари, что подавляющее большинство людей, читающих это, разделяют вашу боль. Есть ли у вас какие-нибудь советы, которые помогут всем с умом тратить деньги? Если да, поделитесь ими ниже, потому что мы все сможем извлечь пользу из ваших знаний.

10 простых способов управлять своими деньгами лучше

Умение обращаться с деньгами - это больше, чем просто сводить концы с концами. Не волнуйтесь, что вы не математик; отличные математические навыки на самом деле не нужны - вам просто нужно знать основы сложения и вычитания.

Жизнь намного проще, если у тебя хорошие финансовые навыки. То, как вы тратите деньги, влияет на ваш кредитный рейтинг и размер долга, который вы в конечном итоге несете. Если вы боретесь с проблемами управления деньгами, такими как живая зарплата до зарплаты, несмотря на то, что зарабатываете более чем достаточно денег, то вот несколько советов, которые помогут вам улучшить свои финансовые привычки.

Когда вы принимаете решение о расходах, особенно о крупной покупке, не думайте, что вы можете себе что-то позволить. Подтвердите, что вы действительно можете себе это позволить и что вы еще не вложили эти средства в другие расходы.

Это означает использование вашего бюджета и остатка на текущих и сберегательных счетах, чтобы решить, можете ли вы позволить себе покупку. Помните, что наличие денег не означает, что вы можете совершить покупку. Вы также должны учитывать счета и расходы, которые вам придется оплатить до следующего дня выплаты жалованья.

Как лучше управлять своими деньгами

  1. Имейте бюджет: Многие люди не составляют бюджет, потому что не хотят проходить через то, что, по их мнению, будет утомительным процессом: перечислять расходы, складывать числа и следить за тем, чтобы все было в порядке.Если у вас плохо с деньгами, у вас нет места для оправдания при составлении бюджета. Если все, что нужно для того, чтобы ваши расходы были в норме, - это несколько часов работы с бюджетом каждый месяц, почему бы вам этого не сделать? Вместо того, чтобы сосредотачиваться на процессе создания бюджета, сосредоточьтесь на ценности, которую составление бюджета принесет в вашу жизнь.
  2. Использование бюджета: Ваш бюджет будет бесполезен, если вы сделаете его, а затем позволите ему пылиться в папке, спрятанной на вашей книжной полке или картотеке. Часто обращайтесь к нему в течение месяца, чтобы помочь вам принять решение о расходах.Обновляйте его, когда вы оплачиваете счета и тратите на другие ежемесячные расходы. В любой момент времени в течение месяца вы должны иметь представление о том, сколько денег вы можете потратить с учетом любых расходов, которые вам осталось оплатить.
  3. Дайте себе предел незапланированных расходов: Важнейшей частью вашего бюджета является чистый доход или сумма денег, оставшаяся после вычитания ваших расходов из вашего дохода. Если у вас остались деньги, вы можете использовать их для развлечения и развлечения, но только до определенной суммы.На эти деньги нельзя сойти с ума, особенно если их не много и их хватит на целый месяц. Прежде чем совершать какие-либо крупные покупки, убедитесь, что они не помешают вашим планам.
  4. Отслеживайте свои расходы: Мелкие покупки здесь и там быстро накапливаются, и, прежде чем вы это заметите, вы перерасходуете свой бюджет. Начните отслеживать свои расходы, чтобы обнаружить места, где вы, возможно, бессознательно перерасходуете. Сохраняйте квитанции и записывайте свои покупки в журнал расходов, классифицируя их, чтобы вы могли определить области, в которых вам трудно контролировать свои расходы.
  5. Не давайте никаких новых повторяющихся ежемесячных счетов: Тот факт, что ваш доход и кредит позволяют вам получить определенную ссуду, не означает, что вы должны ее брать. Многие люди наивно думают, что банк не одобрит им кредитную карту или ссуду, которую они не могут себе позволить. Банку известны только ваши доходы, указанные в вашем отчете, и долговые обязательства, включенные в ваш кредитный отчет, а не какие-либо другие обязательства, которые могут помешать вам произвести платежи вовремя. Вам решать, доступен ли ежемесячный платеж с учетом вашего дохода и других ежемесячных обязательств.
  6. Убедитесь, что вы платите по лучшим ценам: Вы можете максимально эффективно использовать свои деньги, сравнивая покупки, гарантируя, что вы платите самые низкие цены за товары и услуги. По возможности ищите скидки, купоны и более дешевые альтернативы.
  7. Накопите для крупных покупок: Способность откладывать вознаграждение помогает вам лучше распоряжаться деньгами. Когда вы откладываете крупные покупки, вместо того, чтобы жертвовать более важными вещами или делать покупку по кредитной карте, вы даете себе время оценить необходимость покупки и еще больше времени для сравнения цен.Копив, а не используя кредит, вы избегаете уплаты процентов по покупке. А если вы экономите, а не пропускаете счета или обязательства, что ж, вам не придется иметь дело со многими последствиями пропуска этих счетов.
  8. Ограничьте покупки по кредитной карте: Кредитные карты - злейший враг плохих спонсоров. Когда у вас заканчиваются наличные, вы просто обращаетесь к своим кредитным картам, не задумываясь о том, можете ли вы позволить себе выплатить остаток. Не поддавайтесь желанию использовать свои кредитные карты для покупок, которые вы не можете себе позволить, особенно для покупок, которые вам действительно не нужны.
  9. Регулярно вносите вклад в сбережения: Ежемесячный вклад в сберегательный счет может помочь вам сформировать здоровые финансовые привычки. Вы даже можете настроить его так, чтобы деньги автоматически переводились с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет. Таким образом, вам не нужно помнить о переводе.
  10. Умение обращаться с деньгами требует практики: Вначале вы можете не планировать заранее и откладывать покупки до тех пор, пока вы не сможете их себе позволить.Чем больше вы сделаете эти привычки частью своей повседневной жизни, тем легче будет управлять своими деньгами и тем лучше будут ваши финансы.

Как создать богатство, разумно тратя деньги

В предыдущей статье на MyWifeQuitHerJob.com я обсуждал различные способы, с помощью которых моя жена и я экономим деньги изо дня в день, не оказывая существенного влияния на наш образ жизни.

Хотя поиск хороших сделок и увеличение ваших денег - важный аспект накопления богатства, выбор правильных вещей для покупки и отказ от расходов в целом не менее важны.

Это также помогает использовать бонусные кредитные карты для получения бесплатных денег и путешествий.

Поскольку расходы и сбережения идут рука об руку, способность разумно распределять средства в сочетании с правильным планом сбережений экспоненциально увеличит ваш фонд богатства.

Так чем же экономия денег отличается от их разумного расходования? Экономия денег - это поиск наименее дорогостоящего способа совершения покупки, который уже запланирован.

Фото Стюарта Пилброу

Тратить разумно относится к процессу принятия решений, который сопровождает совершение покупки.

В этой статье я остановлюсь на последнем.

Примечание редактора: Если вы хотите узнать, как начать свой бизнес, нажмите здесь, чтобы пройти мой БЕСПЛАТНЫЙ 6-дневный мини-курс по электронной коммерции.

Знайте, на что тратить деньги

Почему мы делаем покупки? Большую часть времени мы с женой покупаем вещи, потому что они либо эстетичны, либо каким-то образом облегчают нашу жизнь. Всякий раз, когда я хочу совершить покупку, я всегда задаю себе следующие вопросы.

  • Этот объект облегчит мне жизнь?
  • Будет ли этот предмет доставить мне длительное удовольствие?
  • Этот предмет заполняет пустоту в моей жизни?

Я бы сказал, что в 95% случаев ответ будет отрицательным как минимум на 2 из 3 вопросов. Если вы обнаружите, что отвечаете «да» на все 3 вопроса на регулярной основе, вам следует сесть, переосмыслить свои приоритеты и поднять планку.

Моя общая философия заключается в том, что если вы сохраняете свои покупки в рамках вышеуказанных критериев, тем реже вы будете стремиться купить больше вещей.Тратить с умом можно с того, чтобы глубоко заглянуть в свою жизнь и понять, что принесет вам прочное счастье.

Определение того, что вы действительно цените, может быть итеративным процессом. Иногда вы можете почувствовать, что вам что-то абсолютно необходимо, но вскоре после покупки вы потеряете интерес. Вначале я поставил планку слишком низко, и теперь у меня есть гараж, полный неиспользованного оборудования для упражнений, которое я могу показать.

Буквально на днях я решил запустить старую беговую дорожку только для того, чтобы меня встретило облако пыли.В любом случае вам может потребоваться время, чтобы установить надлежащие критерии для обоснования покупки. Хороший способ обойти импульсивные покупки - ввести обязательный период ожидания для всех покупок.

Таким образом, вам придется долго и усердно думать, прежде чем принять решение.

Избегайте покупок в качестве развлечения

Вы когда-нибудь ходили в торговый центр от скуки? Вы когда-нибудь ходили по магазинам, не имея четкой цели, что вы собираетесь покупать? Один из основополагающих принципов разумного расходования средств - избегать соблазнов и делать покупки для развлечения.

В наши дни я даже не просматриваю каталоги, потому что я большой любитель рекламы. Моя главная слабость - это реклама Fry’s Ad, которая выходит по пятницам. Для всех, кто не знаком с Fry’s, Fry’s - это гигантский магазин электроники, в котором продаются почти все гаджеты, которые только можно вообразить.

В пятничной рекламе всегда есть убийственные предложения, которые длятся только в выходные. Не помогает и то, что я живу в 5 минутах от магазина. Поэтому по пятницам я избегаю газет любой ценой.

Я также стараюсь не смотреть телевизор как можно чаще, так как я большой любитель рекламы еды.Я помню, как впервые увидела рекламу ребер чили: «Я хочу, чтобы мой ребенок вернул ребенка…. Я хочу, чтобы мой ребенок вернул ребенка… Ребра на спине Чили», я сразу же вышла и получила полную груду ребер.

Это было чертовски хорошо, но эта еда обошлась мне в 70 баксов между моей женой и мной. Еда была совершенно несерьезной и нездоровой. Но, черт возьми, эти ребра были хороши. У меня текут слюнки, когда я думаю о них.

В любом случае вывод здесь состоит в том, что вам нужно понимать свои склонности и стараться избегать соблазнов, когда это возможно.Вы просто напрашиваетесь на неприятности, если идете по магазинам без цели.

Избегайте покупок с людьми, которые любят делать покупки

Есть один мой друг, которого я называю «Ущерб». Я дал ей прозвище «Повреждение», потому что всякий раз, когда она ходит за покупками, она имеет тенденцию так часто вынимать свою кредитную карту, что повреждает карту. Проблема с «Ущербом» не столько в том, что ей нравится делать покупки, сколько в том, что у нее есть способ заставить окружающих покупать больше, чем им нужно.

Повреждение : Эй, этот наряд выглядит мило.Почему бы тебе не примерить?
Жена : Нет, это слишком дорого. Я не должен даже беспокоиться.
Урон : Давай. Не помешает просто примерить его. Развлекайся!
Жена : Хорошо (примеряет наряд)
Урон : Тебе он отлично смотрится! Ух ты! Вы только посмотрите на себя. Ты выглядишь великолепно!
Жена : Правда? О, но это 200 долларов только за топ
Ущерб : Смотри, скидка 50%. Говорю вам, это кража. Товары в этом магазине НИКОГДА не такие дешевые.Живи немного! Вы это заслужили, особенно после 9 месяцев вынашивания ребенка!
Жена : Вы правы! Я заслуживаю подарка толчка! Плюс это хорошая сделка.

Мне потребовалась всего одна поездка по магазинам, чтобы понять, что «Ущерб» оказывает плохое влияние. Общаться с ней в социальных сетях - это нормально, но я стараюсь больше не позволять жене ходить с ней по магазинам.

У меня тоже есть несколько друзей, которым нравится постоянно меня искушать.

Друг : Хотите увидеть рекламу Фрая?
Я : Нет, зачем мне видеть 10 страниц убийственных предложений о крутых вещах, которые мне, вероятно, не нужны, но которые я бы хотел иметь?
Друг : Вы уверены? У них распродажа.Это объявление, вероятно, содержит множество сделок. Хотите взглянуть?
Me : Нупе. Совсем не интересно.
Друг : Вау! Здесь есть несколько сумасшедших сделок, и некоторые из них действуют только на ограниченное время.
Я : Ага? (Голос начинает дрожать) Это хорошо.
Друг : Разве вы не говорили, что хотите купить новый жесткий диск?
Я : Ннно, почему ты так говоришь? (Черт, как он узнал?)
Друг : Потому что на диске емкостью 500 ГБ много.Хочу видеть?
Я : Думаю, не повредит взглянуть…

В любом случае, вы поняли. Некоторые друзья отлично подходят для тусовок, но не для покупок. Держитесь подальше от негативного влияния!

Не покупайте специализированные продукты

Выбирайте продукты, которые предназначены для различных целей, а не для одной конкретной цели. Например, действительно ли вам нужно покупать специальный инструмент, чтобы очистить апельсин, когда вы можете использовать только нож и руки? Вам действительно нужна лопатка для мороженого, если обычной ложки будет достаточно? Вам действительно нужен отдельный принтер, факс и сканер, когда вы можете получить все в одном устройстве?

В общем, мы с женой стараемся держаться подальше от одноразовых предметов.Мы также склонны покупать качественные вещи, которые либо прослужат долго, либо сэкономят нам деньги в долгосрочной перспективе. Например, мы заменили все наши светильники компактными люминесцентными лампами для экономии энергии, а также используем аккумуляторные батареи во всех наших устройствах.

Расходы с умом

Посмотрим правде в глаза. Все мы люди, и все мы иногда увлекаемся покупками. Ключ к разумным расходам - ​​это исключить как можно больше соблазнов и оценить то, что действительно важно для вас.

Будьте готовы, потому что процесс познания себя потребует некоторой силы воли, и вы вполне можете оказаться в гараже с пыльным старым тренажером. Но со временем вы научитесь не сбиваться с пути.

Дополнительная информация

Готовы серьезно отнестись к открытию онлайн-бизнеса?

Если вы действительно подумываете об открытии собственного онлайн-бизнеса, тогда вам следует ознакомиться с моим бесплатным мини-курсом на Как создать нишевый интернет-магазин за 5 простых шагов .

В этом 6-дневном мини-курсе я раскрываю шаги, которые моя жена и я предприняли, чтобы заработать 100 тысяч долларов всего за год. Лучше всего то, что это бесплатно, и вы будете получать еженедельные советы и стратегии по электронной торговле!

Примечание. Этот пост может содержать партнерские ссылки, а это означает, что я могу получать комиссию, если вы совершите покупку, щелкнув ссылку. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей политикой конфиденциальности для получения дополнительной информации.

Вы это читали?

9 шагов, чтобы избежать банкротства -

Никто не любит разорение, но подождите, я вам кое-что скажу.В большинстве случаев это результат наших действий и образа жизни. Для большинства людей финансовые трудности возникают не из-за того, что они приносят небольшие деньги. Проблема в том, что деньги расходуются не с умом.

Как это ни печально, управление деньгами не преподается в большинстве школ и колледжей. Из-за отсутствия базового финансового образования многие молодые люди не знают, как распоряжаться своими деньгами и избегать долгов.

Видите ли, это может показаться невыполнимой задачей, но это потому, что вы не нашли времени, чтобы начать управлять своим доходом.Чтобы разумно распоряжаться своими деньгами, необязательно быть гением в математике или финансовым экспертом. Хорошее управление своими деньгами может быть одной из самых полезных вещей, которые вы можете делать, и вы можете сделать это, не получая MBA.

В этой статье мы рассмотрим несколько советов по управлению капиталом, которые могут стать светом в конце туннеля для тех, кто хочет навести порядок в своей финансовой жизни.

1. Создайте финансовый бюджет

Если у вас плохо с деньгами, у вас нет места для отговорок с бюджетом.Управление своими деньгами начинается с вас. Для этого вам нужно иметь четкое представление и составить план бюджета. Создание бюджета и его соблюдение не для слабонервных. Ваш бюджет жизненно важен для достижения ваших целей и сосредоточения внимания. Это требует большой приверженности. Это по-прежнему лучший способ контролировать свои финансы.

Наличие бюджетного плана - это больше, чем просто подсчет того, сколько средств останется на вашем счете в конце месяца. У вас должен быть план на свои деньги.Вы хотите путешествовать? Вы хотите сохранить? Купить машину? Начать бизнес?

Вам необходимо понимать разницу между «желаниями» и «потребностями» и соответственно определять бюджет. Ваш бюджет позволит вам узнать, сколько у вас денег, сколько еще осталось, куда их нужно направить и т. Д.

Вы также можете использовать приложения для личных финансов, чтобы составить бюджет. Ваш бюджет не принесет вам пользы, если вы его не используете и не обновляете. Регулярно обращайтесь к нему, чтобы принимать решения о расходах.

2.Отслеживайте свои расходы

Сколько вы тратите в месяц? Если вы сядете и подумаете об этом, вы, вероятно, будете шокированы тем, сколько вы тратите на заказ модных вещей, еду в ресторанах, поездки на такси и т. Д. Эти небольшие расходы быстро накапливаются, и, прежде чем вы это осознаете, у вас заканчиваются наличные.

Подумайте об этом: многие люди не знают, сколько они тратят в месяц. Прежде чем вы сможете разумно распоряжаться своими деньгами, вам сначала нужно понять, куда уходят ваши деньги.

Этот пост может содержать партнерские ссылки, прочтите наше редакционное обещание

Следите за своими квитанциями, счетами, арендной платой или ипотекой, сбережениями, коммунальными услугами, налогами и т. Д.чтобы получить точную картину своих привычек в расходах. Современные технологии также облегчили эту задачу; вам просто нужно войти в систему, чтобы увидеть активность своего банка и кредитной карты. Как только вы узнаете, куда собираются ваши деньги, вы можете начать искать способы потратить их лучше.

Вы сможете узнать о расходах, которые можно сократить или устранить. Если вам сложно отслеживать свои расходы, вам могут помочь некоторые приложения. Такие приложения, как Mint, Mvelopes и другие, дадут вам представление о ваших финансах с меньшим стрессом.

3. Тратьте в пределах вашего лимита

Вы отвечаете за управление своими деньгами. Вам нужно перестать пытаться произвести впечатление на других людей, расходы на то, чтобы идти в ногу с высшим классом, разорят вас. Кредитные карты, дорогой вкус, давление со стороны сверстников, многочисленные объявления в Интернете увеличили скорость, с которой люди тратят сверх своих средств. Некоторые люди даже стараются изо всех сил брать ссуды на неактуальные вещи. Такой образ жизни неустойчив и часто приводит к огромным долгам.

Чтобы тратить в пределах своего лимита, вам необходимо знать, сколько вы зарабатываете, чтобы вы могли сосредоточиться на сокращении своих расходов в соответствии с вашим доходом.Вам также нужно перестать пытаться произвести впечатление на других, когда дело доходит до покупки вещей. Выбирайте то, что вам нужно, и наслаждайтесь.

По опыту я знаю, что если вы чувствуете, что должны тратить столько же, сколько и другие люди, чтобы не выглядеть разоренным, вы просто стреляете себе в ногу. Попробуйте покупать доступные вещи в рамках вашего бюджета или начните делать покупки по выгодной цене. Вам также следует регулярно пересматривать свои расходы, вы, вероятно, найдете один или два, на которых сможете сократить.

4. Сократить некоторые расходы

Вы продолжаете платить за абонемент в спортзал, но тренируетесь дома; Вы продолжаете покупать эти абонементы как фанат "Вест Хэма", но не посещаете большинство игр.Вы выбрасываете деньги на ветер. Одна из самых больших проблем, с которой сталкиваются люди, - это найти способы тратить меньше денег. Оказывается, один из лучших способов сделать это - сократить некоторые расходы.

Большинство людей тратят деньги на ненужные вещи, эти расходы накапливаются и создают дыры в их карманах. Чтобы разумно управлять своими деньгами, вам нужно хорошо подумать о тех подписках, билетах, услугах, ежемесячных счетах, членстве и т. Д., Без которых вы можете обойтись.

Вы можете начать с сокращения некоторых дорогостоящих хобби или понять факторы, влияющие на ваши расходы.Питание вне дома может быть дорогостоящим; иногда можно приготовить дома. Использование общественного транспорта может со временем сэкономить вам немало денег на бензине, парковке и техническом обслуживании, или подумайте о том, чтобы прогуляться или покататься на велосипеде. Дома вы должны быть консервативными, чтобы сократить счета за воду и электричество, а также снизить расходы на Интернет, телефон и кабель.

Попробуйте потратить деньги на предметы и впечатления, которые действительно приносят пользу вашей жизни; вещи, которые делают вас счастливее. Сократите расходы на такие пороки, как алкоголь, сигареты, и не потеряйте деньги из-за ставок или азартных игр. Идея состоит в том, чтобы разумно распоряжаться своими деньгами, сокращая ненужные расходы.

5. Получение нескольких потоков дохода

Вы работаете 5 дней в неделю, но все еще боретесь с деньгами в конце месяца? В настоящее время становится необходимостью иметь несколько источников дохода.

Оказывается, миллениалы ломают тенденцию иметь только одну работу с 9 до 5. Подработка, работа фрилансером, монетизация талантов, работа в социальных сетях и предпринимательство стали нормой, и люди диверсифицируют свои источники дохода.

Важно найти способы заработать дополнительные деньги, которые помогут вам покрыть некоторые расходы или погасить долги.Такие навыки, как написание статей, разработка веб-сайтов, фотография, управление социальными сетями, могут принести вам дополнительные деньги. Вы также можете попробовать такие вещи, как присмотр за детьми, продажа товаров в социальных сетях или на eBay, обучение студентов и другие.

А хорошие новости есть? Технологии также упростили задачу с помощью таких платформ, как Freelancer, Fiverr, Upwork, Uber и многих других, которые позволяют зарабатывать деньги из любого места в удобное для вас время.

Помните, цель - жить по средствам и разумно распоряжаться своими деньгами .

У вас сломалась машина по дороге? Вы или кто-то, кого вы любите, попали в аварию?

В жизни нет уверенности. Что-то случается, и лучше всегда быть готовым. Вот почему очень важно откладывать деньги на чрезвычайные ситуации.

Лучше всего то, что это поможет вам избежать финансовых проблем и лучше спать по ночам.

Да, я знаю, что вы заняты множеством других расходов, но будет разумно откладывать определенную сумму денег ежемесячно для накопления в чрезвычайном фонде.Вы не должны прикасаться к этим деньгам, если они не предназначены для чего-то важного. Наличие денег для решения проблем по мере их возникновения поможет вам избежать финансовых проблем и поможет вам чувствовать себя в большей безопасности.

7. Регулярно экономьте

Собираетесь ли вы в путешествие на Ибицу? Ты думаешь о поступлении в колледж в следующем году? Тогда вам нужно начать экономить. Если вы хотите разумно распоряжаться своими деньгами, научитесь экономить - один из самых важных инструментов, которые вы можете использовать.

Но подождите, позвольте мне кое-что вам сказать.Чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем раньше у вас появится интерес. Ищите способы сэкономить часть своего дохода. Есть высокодоходные сберегательные счета, на которые можно положить деньги.

Помещайте немного денег на сберегательный счет каждый месяц, и со временем вы накопите приличную сумму денег. Если у вас плохие привычки тратить деньги, благодаря технологиям вы можете автоматизировать свои сбережения с помощью приложений.

Составление списка целей сбережений также позволит вам узнать ваши краткосрочные или долгосрочные цели.Да, вы молоды и еще далеко до пенсии, но вам все равно нужно подумать о будущем и как можно скорее начать подготовку.

8. Инвестируйте на долгий срок

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше вы сможете заработать в долгосрочной перспективе. Помимо сокращения расходов и регулярной экономии части дохода, вам также необходимо взять сэкономленные деньги и инвестировать их.

Investments направит ваши деньги на то, что будет расти и поможет вам достичь ваших финансовых целей.

Подумайте об этом, вы молоды, вам нужно использовать время, которое у вас есть, и пользоваться преимуществами сложных процентов.

К сожалению, большинство молодых людей хотели бы начать сберегать и инвестировать, но не знают, с чего начать. Вам необходимо получить знания, прежде чем вкладывать деньги, потому что это сопряжено с определенными рисками.

Когда вы не уверены в правильности инвестирования, жизненно важно получать финансовые советы и рекомендации от профессионального консультанта. Акции, паевые инвестиционные фонды, недвижимость, сельское хозяйство и т. Д. - вот некоторые из каналов, в которые вы можете инвестировать, чтобы получить прибыль.

9. Ограничьте свои долги

Никто не любит долги. Однако большинство людей не могут не выбраться из долгов. Одна из самых больших ошибок молодых людей - брать ненужные долги, такие как ссуды по нескольким кредитным картам. Долги продолжают накапливаться до тех пор, пока вам не придется платить ежемесячные платежи в течение длительного времени, чтобы погасить их.

Чтобы разумно распоряжаться своими деньгами, вам нужно взять свои долги под контроль и работать над тем, чтобы окончательно избавиться от них. Иногда могут быть полезны ссуды по кредитной карте, студенческие ссуды и ссуды для оплаты других счетов.Однако, прежде чем брать эти ссуды, постарайтесь получить как можно более низкие процентные ставки.

Найдите способы сократить свои расходы.

Если у вас несколько долгов, иногда вы беспокоитесь о том, какой из них вам следует выплатить в первую очередь. Выплата долга под высокие проценты в конечном итоге сэкономит вам много денег. Деньги драгоценны, и чем раньше вы заплатите эти долги с высокими процентами, тем меньше процентов вы в конечном итоге заплатите.

Заключение

Деньги действительно необходимы.Чтобы оставаться в финансовой безопасности, нельзя перестать учиться. Вам необходимо быть в курсе стратегий, инструментов и ресурсов, которыми вы можете воспользоваться для разумного управления своими деньгами.

По моему собственному опыту, чтобы хорошо обращаться с деньгами, нужна практика. Чем больше вы сделаете эти привычки частью своей повседневной жизни, тем крепче будет ваше финансовое будущее.

7 способов убедиться, что вы тратите деньги с умом

Ребята, я за то, чтобы зарабатывать деньги, копить деньги, вкладывать деньги, приумножать деньги, тратить деньги и т. Д. И т. Д.А кто нет?

Деньги нужны для жизни, для выживания, для развлечения, для душевного спокойствия.

Но разве это не самое главное? Нет .

У некоторых из самых богатых людей самая печальная жизнь. Некоторые из самых высокооплачиваемых людей имеют худшие привычки тратить; Хотя может показаться, что у них есть финансовая безопасность, на самом деле они просто накапливают задолженность по кредитной карте и буквально не имеют сбережений на черный день. Другие делают работу трудно, чтобы сэкономить деньги и обратить внимание на их семейные бюджеты, но по-прежнему недовольны.Это потому, что когда дело доходит до того, как вы распоряжаетесь своими карманными деньгами и тратите на личные вещи, имеет значение то, на что вы тратите деньги.

Почему некоторые люди так состоятельны, но так несчастны?

Во-первых, быть богатым и зарабатывать много денег - не значит быть счастливым. Итак, в то время как многие из нас стремятся к более высокой заработной плате или нескольким источникам дохода, наступает момент, когда больше не означает лучше . Исследования показали, что для эмоционального благополучия заработок более 75000 долларов в год не имеет большого значения.Важно признать это и признать это, чтобы мы не увлеклись зарабатыванием денег настолько, что потеряли страсть к жизни и / или потеряли представление о том, что действительно важно.

Точно так же, хотя заработок не означает счастье, трата денег также не связана со счастьем. Скорее, это то, на что мы тратим деньги и как мы ими распоряжаемся, что способствует получению удовлетворения.

Например, приносят ли наши покупки дополнительную ценность? Предоставляем ли мы то, что нам нужно, И можем ли мы оставить что-то для развлечения? Устраивают ли нас ежемесячные личные расходы, потому что мы не уверены, сможем ли мы их оплатить? То, что вы зарабатываете больше, не означает, что вам нужно больше тратить, верно? Мы не должны следовать определенным социальным стандартам того, как мы живем, включая то, как мы тратим и как мы показываем себя миру.Лично я думаю, что во многом это связано с тенденцией нашего общества не отставать от Джонсов и всего, что мы видим в социальных сетях, что говорит нам, что для того, чтобы быть счастливыми, нам нужно начать тратить деньги на определенные вещи или выглядеть определенным образом.

В этой статье предполагается, что вы экономите и инвестируете, как и должно быть, и рассматриваются способы, которыми мы можем контролировать наши личные триггеры расходов и убедиться, что, когда мы действительно тратим, мы тратим разумно и таким образом, чтобы приносить нам истинную радость.

7 способов проверить, разумно ли вы тратите деньги

Нам нужно вырваться из этого цикла тратить деньги, которые нам не нужно тратить, и искать счастья в материальных благах; вместо этого мы должны критиковать свои траты и следить за тем, чтобы, расставшись с ними, мы получили от обмена столько же выгод. Кроме того, то, как мы тратим деньги и на что, должно определяться только тем, что мы ценим и нашими финансовыми целями для самих себя… а не тем, что кто-то другой говорит нам ценить или делать.

Вдобавок ко всему, вы можете предпринять определенные шаги, чтобы избежать перерасхода средств, если в этом нет необходимости.

О чем я говорю?

Вот несколько вещей, о которых стоит спросить и на что обратить внимание.

1. Действительно ли то, на что я трачу деньги, делает меня счастливым?

Вместо того, чтобы оглядываться и видеть, что делают другие люди, я думаю, нам нужно сделать шаг назад и выяснить, что делает нас, , как людей, , счастливыми.Например, у меня есть друзья, которые одержимы сумками и модными автомобилями. Им было наплевать на поездку в другую страну или путешествие.

А я книжный червь, люблю пляж и люблю путешествовать. Так что мои привычки тратить склоняются к покупке хорошей книги и путевки куда-нибудь. Для меня это воплощение счастья. У меня нет шикарной машины. Я не ношу модных сумочек (думаю, моя самая дорогая из них продавалась меньше чем за 200 долларов, и для меня это было пустяком).Я совершенно счастлив, что у меня нет всего этого в жизни. В результате наших различий и предпочтений мы с друзьями очень по-разному тратим деньги.

Как сохранить эту разницу?

2 –Не сравнивайте то, что есть у вас, с тем, что есть у кого-то еще

Не сравнивать действительно сложно. Но если вы дойдете до этой точки, точки, когда вам будет наплевать на то, что делают другие, ваш счетчик счастья взлетит до небес.

Кроме того, мы должны осознавать, что каждый идет своим путем.Мое начало не сравнится с твоей серединой. Другая точка зрения состоит в том, что, хотя у двух людей могут быть одинаковые цели, их методы и опыт, который ими движет, уникальны; таким образом, сроки и уровень успеха, которого каждый достигает, будут очень разными. Другими словами, каждый из нас сам по себе, со своими сильными и слабыми сторонами, которые несравнимы с другими.

Вы можете вдохновляться тем, что делают другие, или тем, что у других есть и что они хотят для себя, однако, когда и как вы их получаете или добиваетесь? Это будет совсем другое.На самом деле, это ДОЛЖНО быть. Когда дело касается жизни, вы должны жить по-своему, на своих условиях.

То же самое касается того, как вы тратите деньги и что вы считаете важным для себя.

3 - Опыт важнее материальных вещей.

На что уходит большая часть ваших расходов? Вы больше сосредоточены на материальных товарах или на опыте покупки?

Существует множество статей и исследований, в которых говорится, что вам следует тратить деньги на опыт, а не на физические предметы.Я определенно верю в эту философию. Путешествие, вероятно, является лучшим опытом, но не единственным, о котором мы должны думать. В жизни есть что предложить: концерты, классы, мероприятия и туры, и это лишь некоторые из них.

Неважно, что или где вы пережили. Вам не нужно безумное путешествие в Грецию в стиле Instagram. Вам просто нужно тратить деньги и время на то, чтобы попробовать что-то новое и выйти из зоны комфорта. Вся идея приоритизации опыта заключается в том, что он может способствовать личностному росту, преподать вам ценные уроки жизни и дать вашу точку зрения.

4 - Когда дело доходит до материальных предметов, выбирайте качество, а не количество

В целом я считаю, что лучше меньше, да лучше. Лучше иметь меньше вещей, чем больше. В вашем доме будет меньше людей, и у вас будет меньше шансов иметь в доме вещи, которыми вы не пользуетесь (то есть предметы, которые в основном выбрасывают ваши деньги). У некоторых людей есть правило выбрасывать что-то каждый раз, когда они покупают что-то новое.

Поэтому я думаю, что важно помнить о некоторых вещах:

  • Некоторые высококачественные товары могут стоить дороже, но также могут прослужить намного дольше, спасая вас в долгосрочной перспективе и улучшая ваш образ жизни (если это важно для вас).У меня есть тенденция применять это на практике с ключевыми предметами одежды, которые, как я знаю, будут постоянно изнашиваться. А также мебель.
  • Выясните, какие предметы роскоши для вам являются обязательными, и не только вы идете в ногу с домом Джонсов. Вы лучше поймете, где ваши деньги принесут вам счастье и удовлетворение, и вы будете тратить меньше времени на погоню за вещами, чтобы похвастаться перед другими людьми.

Прежде всего, вы никогда не должны ни за что платить полную цену; ничто никогда не стоит своей розничной стоимости.Если вам нужна помощь в этом, посмотрите мой пост здесь.

5- Делайте покупки с намерением и придерживайтесь бюджета

Лично я стараюсь не покупать ничего нового, если не чувствую, что оно мне действительно нужно. Например, если мне нужно заменить сломанную обувь или изношенную одежду; кухонные принадлежности, которые больше не работают; или украшения, в которых могут отсутствовать детали и т. д. Не поймите меня неправильно, я не минималист; моя потребность в покупках и новой одежде иногда может преобладать над разумом, но когда я делаю покупки, я стараюсь быть очень преднамеренным и придерживаюсь своего бюджета.

Моя цель - убедиться, что когда я трачу деньги, это будет наилучший из возможных способов, выгодная сделка и лучшее качество.

Кроме того, недостаточно иметь что-то или просто чего-то хотеть. У вас должна быть причина, страсть, любовь к тому, что вы получаете. Он должен улучшить или помочь в вашей жизни, иначе ваши покупки станут просто обузой. Например, та модная машина, к которой вы так себе относитесь - не стоит тратить деньги на то, чтобы произвести впечатление на ваших коллег и соседей.

Итак, давайте прекратим тратить ненужные средства на вещи, которые не помогают нам или не сохраняют ценность; Давайте сначала выделим то, что нам действительно нужно, и будем целенаправленно использовать то, что мы действительно хотим.

6 - Не переплачивайте за предметы первой необходимости

Я разговаривал с людьми об их регулярных расходах, и удивительно, что люди не знают или не задумываются о том, куда уходят их деньги. Что-нибудь простое, например продукты, может стоить вам очень много денег, если вы не смотрите по сторонам.Например, в моем городе две сети бюджетных продуктовых магазинов. ДВА. Когда я использую их, я плачу примерно на 40% меньше, чем если бы я пошел в обычный продуктовый магазин.

У меня есть друзья, которые проезжают лишние несколько миль, чтобы заправиться в Costco, потому что там намного дешевле. Я еще не делал этого, но могу представить себе экономию средств, если у вас есть время и энергия, чтобы сделать что-то подобное.

Предметы первой необходимости, такие как бензин и продукты, - всего лишь два примера, когда мы можем не обращать внимания на то, куда мы тратим деньги, потому что они просто необходимы.Они вам все равно нужны. Тем не менее, заметки и покупки могут иметь большое значение.

Это, вероятно, самая сложная категория для изменения просто потому, что жизненные обязанности мешают претворить это в жизнь. Я хотел просто упомянуть это как пищу для размышлений; Каждый приобретенный вами товар не подлежит тщательной проверке, однако, если у вас ДЕЙСТВИТЕЛЬНО есть время и вы замечаете различия на рынке, на это, возможно, стоит обратить внимание.

7 - Делайте большие покупки, когда действительно готовы… и делайте их своими собственными

Этот пост не предназначен для удержания вас от покупки вещей, которые вам нужны, которые вы хотите или можете себе позволить.Он должен заставить вас дважды подумать о ПОЧЕМУ вы тратите деньги и на что.

Прошлым летом я покупал дом; некоторые могут сказать, что мне не следовало (я одинок и действительно не уверен в том, где я останусь навсегда), но я могу позволить себе это с комфортом, я выплатил студенческие ссуды, я всегда хотел владеть недвижимостью и Я считаю, что моя покупка - хорошее вложение.

Я принял это решение чисто для себя; Я не пытался угнаться за кем-то другим, и это не является бременем для моих финансов.Точно так же принимайте эти важные решения для себя, потому что именно вам придется жить с результатом (или последствиями).


С чего начать?

Итак, я обсудил, что вам следует иметь в виду и учитывать, когда вы делаете покупки и управляете расходами, но как вы можете начать сокращать и тратить деньги намеренно?

Внимательно изучите выписки по кредитной или дебетовой карте.

Большинство онлайн-отчетов разбивают ваши расходы за вас.Он сообщит вам, где происходит большая часть ваших расходов: проезд, еда, развлечения, бензин и т. Д. Вы можете пойти дальше и распечатать отчеты за последние три месяца. Если вы склонны чаще использовать дебетовую карту, распечатайте выписки из своего банковского счета и сделайте это.

Выделите все самое необходимое одним цветом и подсчитайте их. Сделайте то же самое с едой: разделите ее на продукты и рестораны, и подсчитайте это. Продолжайте изучать разные области жизни. Когда вы закончите, вы лучше поймете, где у вас проблема с расходами, и сможете составить план ее решения.

Еще одна вещь, на которую стоит обратить внимание, - это предметы, цены на которые потенциально можно пересмотреть. Если вы платите за кабельное телевидение / Интернет, держу пари, что с вашим провайдером заключена сделка, которой вы можете воспользоваться, ИЛИ вы можете спросить у других компаний и посмотреть, сколько вы сможете сэкономить!

Приведите в порядок свой дом и организуйте свое пространство

Это требует времени, но может помочь вам действительно увидеть, сколько у вас уже есть, и побудить вас перестать тратить на вещи, которые вам не нужны… потому что они, вероятно, у вас уже есть!

Например, повесьте в шкафу все, что у вас есть, и расставьте по цвету.Когда вы это сделаете, вы увидите, сколько у вас черных рубашек, какие выглядят немного грубовато, а о каких вы забыли. Если вы расположите по цвету, вы также увидите, чего не хватает, а чего у вас слишком много.

Это не только поможет вам очистить и организовать, но может помочь вам, когда вы все-таки ходите по магазинам; Теперь вы можете сосредоточиться на тех частях вашего гардероба, которых не хватает. (Еще одна идея с одеждой - сделать себе шкафы-капсулы)

Составьте четкий бюджет на предметы, которые вам действительно нужны

Запомните номер перед покупкой.Если вы не знаете, чего ожидать в отношении затрат, проведите небольшое исследование. Сравните цены в разных магазинах. Это особенно важно для более дорогих вещей.

Если вы заранее определитесь с бюджетом, у вас гораздо больше шансов его придерживаться.

Начать копить на дорогие вещи

Если вы пытаетесь избежать списания всего с вашей кредитной карты и / или накопления задолженности по кредитной карте, то не ходите по магазинам, пока у вас не будет нужной суммы.Опять же, это особенно актуально для дорогих билетов.

Общий

Все, что я хотел бы посоветовать вам делать, это действовать осознанно и принимать решения, которые лучше всего подходят для вас и того, чего вы хотите, И искать лучшие предложения и качество. У вас есть кровно заработанные деньги. Если вы откажетесь от вредных привычек и сосредоточитесь на разумных расходах денег на личные расходы, вы сохраните их дольше, заставите их работать на вас дольше, а также начнете ценить и уважать их. Кроме того, когда вы тратите деньги так, чтобы приносить вам истинное счастье - потому что вы верны себе, - вы также максимизируете ценность того, что покупаете.

Кроме того, обращая внимание на то, куда он идет, вы поймете, сколько отходов тратится в нашем нынешнем образе жизни. Если вы уменьшите эти потери, вы не только избавитесь от бремени, но и начнете ценить то, что действительно имеет значение.

То, что вы МОЖЕТЕ себе это позволить, не означает, что вы должны его покупать. То, что это делает кто-то другой, не означает, что это принесет вам счастье.

~ Д-р. Виг

Изображения любезно предоставлены компанией unsplash.com

Санджана - врач-анестезиолог, заядлый путешественник и предприниматель. Она основала The Female Professional, чтобы дать женщинам право голоса, сообщество и предоставить ресурсы, которые помогут им преодолеть препятствия и добиться успеха. Имея опыт работы врачом, генеральным директором стартапа и писателем, она понимает трудности и разочарования, с которыми сталкиваются женщины. Она также понимает, что нужно, чтобы пройти мимо этих вещей и выйти на первое место. С помощью этой платформы Санджана стремится дать женщинам возможность быть лучшими, самобытными, достичь баланса между работой и личной жизнью и жить полной жизнью.

Божий способ тратить, копить, инвестировать и отдавать

Говорят, что деньги вращают мир, , но счастья на них не купишь. Любовь к нему - «корень всего зла», и тем не менее нам нужно, чтобы она функционировала и процветала в обществе. Деньги жаждут практически все, но большинству людей неудобно говорить о них.

Если задуматься, на самом деле есть только пять вещей, которые вы можете сделать с деньгами: заработать их, потратить, сэкономить, вложить и отдать.Но когда дело доходит до того, чтобы делать эти вещи, возникают всевозможные вопросы! Следующий совет поможет вам задуматься над этими вопросами:

1. Заработок

Большинство людей так или иначе должны получать доход. Каким бы способом вы ни зарабатывали деньги, ключевым решением в этой области является определение того, сколько денег вам действительно нужно, чтобы выжить.

Многие люди попадают в ловушку, работая больше, чем им нужно, просто потому, что они не могут отказаться от лишних денег.Они работают сверхурочно, тем самым лишая себя, свою семью, своих друзей, свою церковь и свое сообщество времени, которое они могли бы потратить на инвестирование в другие виды капитала, такие как социальный и духовный капитал. Другие люди недостаточно работают, тем самым лишая свою семью того, что им нужно, и заставляя других брать на себя слабину. Ключ в том, чтобы найти баланс, чтобы вы могли зарабатывать комфортную жизнь, не становясь жертвой ловушек любой крайности. Просите Бога направить вас в этой области.

2. Расходы

Первое правило траты - всегда тратить меньше, чем зарабатываешь. В ту минуту, когда вы начинаете тратить больше, чем берете, у вас возникает так называемая «отрицательная маржа» или «дефицит». Дефицит отличается от кредита тем, что он постоянно увеличивает ваш долг и не может его вернуть. Поскольку вы продолжаете перерасходовать каждый месяц, ваш долг продолжает расти и расти. Вскоре вы и вся ваша семья станете его рабом.

Способ избежать долгов и жить по средствам - это создать ежемесячный бюджет с разными категориями таких вещей, как жилье, еда, одежда, транспорт и так далее. Специалист по финансовому планированию может помочь вам составить бюджет, подходящий именно вам. Но простое создание бюджета не решит ваших финансовых проблем. Вы должны придерживаться этого. Будьте дисциплинированными. Когда деньги уйдут из определенной категории, это будет до следующего месяца. Не занимайте под свое будущее, потому что будущее всегда неопределенно.

Если у вас уже есть долги, вы должны принять это во внимание при составлении бюджета. Специалист по финансовому планированию поможет вам проработать все возможные варианты. Кажется, что сегодня возникновение долга неизбежно, особенно когда речь идет о покупке дорогостоящих вещей, таких как автомобили или дом. Но это не всегда необходимо, особенно для таких предметов, как мебель, бытовая техника или электронное оборудование. Однако, прежде чем брать на себя какие-либо долги любого размера, потратьте время на молитву и оцените духовные, экономические, психологические и личные последствия этого решения.Если вы продолжите делать что-то только за наличные, вам, возможно, придется немного подождать, чтобы купить то, что вы хотите, но в конечном итоге это того стоит.

3. Сбережение

Дополнительные деньги, которые у вас остаются в конце каждого месяца после оплаты ваших расходов на проживание, налогов, долга и выполнения вашего пожертвованного бюджета, называются «сбережениями» или «маржой». Ваши сбережения всегда должны быть плановыми и регулярными. Определите, какой процент своего дохода вы можете откладывать каждый месяц, а затем разделите эту сумму на краткосрочные и долгосрочные сбережения.Используйте краткосрочные сбережения на такие вещи, как семейный отдых и приобретение более мелких вещей, таких как электронное оборудование или новые приборы. Долгосрочные сбережения следует отложить на покупку нового автомобиля или других предметов, требующих значительных средств. Вам также следует отложить резервный фонд, обычно от трех до шести месяцев дохода, на случай, если вы временно потеряете способность получать доход.

Хотя экономить деньги разумно и разумно, между сбережением и накоплением есть тонкая грань. Хороший способ определить разницу - спросить себя, доверяете ли вы своим сбережениям или Богу. По мере роста вашего сберегательного счета убедитесь, что ваша вера в Божье обеспечение растет вместе с ним!

4. Инвестиции

Разумное вложение денег имеет решающее значение для получения максимальной отдачи от времени и усилий. В конце концов, вы много работали за свои деньги. Не пора ли это поработать для вас?

Инвестирование - это как любое другое финансовое решение.Во-первых, вы должны молиться и спрашивать Бога, сколько он хочет, чтобы вы вложили и куда он хочет, чтобы вы вложили их.

Любой специалист по финансовому планированию скажет вам, что ваш портфель должен содержать сочетание инвестиций с низким, средним и высоким уровнем риска. Сколько выделяется на каждую область, зависит от вашей терпимости к риску и ваших финансовых целей. Области для инвестирования включают государственные облигации, GIC, недвижимость, паевые инвестиционные фонды и отдельные акции. Мы настоятельно рекомендуем вам проконсультироваться со специалистом по финансовому планированию, прежде чем принимать какие-либо важные решения в этой области.Последнее, что вы хотите сделать после того, как заработаете свои деньги, - это смотреть, как все они утекают из-за плохой инвестиционной стратегии.

5. Раздача

Как и в случае с экономией, ваши пожертвования всегда должны быть запланированными и регулярными. Мудро выбирайте благотворительные организации; сделайте свое исследование и узнайте, куда пойдут ваши деньги. Также нормально оставить немного денег в резервном фонде для этих «спонтанных» пожертвований. Однако регулярная раздача позволяет вам составлять бюджет из месяца в месяц. Это также позволяет вам в полной мере воспользоваться доступными налоговыми льготами, увеличивая таким образом маржу.