Как сберечь деньги с помощью депозитов: Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

Содержание

Профориентационная деятельность экономического факультета

Уважаемые друзья!

Экономический факультет рад пригласить Вас на курс лекций «Азбука финансовой грамотности» для школьников 10-11 классов!!!


Перечень предлагаемых к изучению тем соответствует необходимому минимуму базовых финансовых знаний для успешного молодого человека в современном обществе.
Цель обучения: формирование у учащихся 10–11 классов необходимых знаний, умений и навыков для принятия рациональных финансовых решений в сфере управления личными финансами.
Представленный далее тематический план состоит из отдельных модулей, каждый из которых разбит на несколько занятий. В каждом занятии содержится как теоретическая составляющая, так и практические задания, которые позволят ученику закрепить знания, полученные в ходе изучения содержания занятия. Последовательность модулей выстроена таким образом, чтобы школьник имел возможность изучить все вопросы для успешного решения в будущем стоящих перед ним финансовых задач.

Модуль 1. Банки: чем они могут быть вам полезны в жизни:
1.1 Банковская система;
1.2 Как сберечь деньги с помощью депозитов;
1.3 Кредит: зачем он нужен и где его получить;
1.4 Какой кредит выбрать и какие условия кредитования предпочесть.
Модуль 2. Налоги: почему их надо платить и чем грозит неуплата:
2.1 Что такое налоги и почему их нужно платить;
2.2 Основы налогообложения граждан;
2.3 Налоговые вычеты, или как вернуть налоги в семейный бюджет.
Модуль 3. Собственный бизнес: как создать и не потерять:
3.1 Создание собственного бизнеса: что и как надо сделать;
3.2 Пишем бизнес-план;
3.3 Расходы и доходы в собственном бизнесе;
3.4 Налогообложение малого и среднего бизнеса;
3.5 С какими финансовыми рисками может встретиться бизнесмен.

Модуль 4. Риски в мире денег: как защититься от разорения:
4.1 Финансовые риски и стратегии инвестирования;
4.2 Финансовая пирамида, или как не попасть в сети мошенников;
4.3 Виртуальные ловушки, или как не потерять деньги при работе в сети Интернет.
Модуль 5. Обеспеченная старость: возможности пенсионного накопления:
5.1 Думай о пенсии смолоду, или как формируется пенсия;
5.2 Как распорядиться своими пенсионными накоплениями;
5.3 Как выбрать негосударственный пенсионный фонд.


Записаться на данный курс
Вы можете уже сейчас:

Агазарян Н.В.
8-963-160-31-89, Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Уважае

«Финансовая грамотность»

Учебно-тематический план

5 класс
1. Что такое финансовая грамотность
2. Почему важно развивать свою финансовую грамотность

3. От чего зависит благосостояние семьи
4. Учимся оценивать финансовое поведение людей
5. Учимся оценивать своё финансовое поведение
6. Деньги: что это такое
7. Кто печатает деньги и где они хранятся
8. Учебные мини-проекты «Деньги»
9. Учебные мини-проекты «Деньги» (создание макета денег)
10. Доходы семьи
11. Заработная плата. Почему у всех она разная?
12. Социальные выплаты: пенсии, пособия.
13. Из чего складываются доходы семьи
14. Учимся считать семейные доходы
15. Исследуем доходы семьи
16. Учебные мини-проекты «Доходы семьи»
17. Расходы семьи
18. Как появляются расходы семьи
19. Коммунальные расходы и управление коммунальными платежами.
20. Учимся считать семейные расходы
21. Решение задач по теме «Расходы семьи»
22. Учебные мини-проекты «Расходы семьи»
23. Семейный бюджет
24. Как сформировать семейный бюджет
25. Соотношение доходов и расходов — профицит и дефицит
26. Ролевая игра «Семейный совет по составлению бюджета»
27. Решение задач по теме «Семейный бюджет»
28. Учебные мини-проекты «Семейный бюджет»
29. Деловая игра «Семейный бюджет»
30. Реклама и рекламные акции
31. Зачем нужны карманные деньги? Учимся считать карманные деньги.
32. Игра «Как тратить карманные деньги»
33. Урок повторения «Из истории Российских денег»
34. Обобщающее занятие

7 класс

Введение в курс «Финансовая грамотность»

1. Почему важно развивать свою финансовую грамотность

2. От чего зависит благосостояние семьи

3. Учимся оценивать финансовое поведение людей

4. Учимся оценивать своё финансовое поведение

Раздел 1. Доходы и расходы семьи

5. Деньги: что это такое

6. Учебный мини-проект «Деньги»

7. Из чего складываются доходы семьи

8. Учимся считать семейные доходы

9. Исследуем доходы семьи

10. Учебный мини-проект «Доходы семьи»

11. Как появляются расходы семьи

12. Учимся считать расходы в семье

13. Исследуем расходы семьи

14. Учебный мини-проект «Расходы семьи»

15. Что такое семейный бюджет?

16. Как сформировать семейный бюджет

17. Игра «Семейный совет по составлению бюджета»

18. Учебный мини-проект «Семейный бюджет»

19. Обобщение результатов раздела 1. Зачет.

20. Презентация «Доходы и расходы семьи»

Раздел 2. Риски потери денег и имущества и как человек может от этого защититься
21. Почему возникают риски потери денег и имущества и как от этого защититься

22. Что такое страхование

23. Для чего необходимо страхование

24. Что и как можно страховать

25. Игра «Страхование»
26. Исследуем, что застраховано в семье и сколько это стоит

27. Что такое страховая компания?

28. Как определить надёжность страховых компаний

29. Как работает страховая компания

30. Учебный мини-проект «Страхование»

31. Обобщение результатов раздела 2. Зачет.

32. Презентация «Риски потери денег и имущества»

33. Презентация «Как человек может защитить своё имущество»

34. Обобщение результатов курса. Зачет.

 

 

 

Учебно-тематический план 11 класс

1. Вводное занятие по курсу «Финансовая грамотность».

2. Модуль 1 Банки: чем они могут быть вам полезны в жизни. Управление личными финансами и выбор банка.

3. Как сберечь накопления с помощью депозитов.

4. Проценты по вкладу: большие и маленькие.

5. Банки и золото: как сохранить сбережения в драгоценных металлах.

6. Кредит: зачем он нужен и где его получить.

7. Какой кредит выбрать и какие условия кредитования предпочесть.

8. Как управлять деньгами с помощью банковской карты.

9. Модуль 2 Фондовый рынок: как его использовать для роста доходов. Финансовые риски и стратегии инвестирования.

10. Что такое ценные бумаги и какими они бывают.

11. Граждане на рынке ценных бумаг.

12. Зачем нужны паевые инвестиционные фонды.

13. Модуль 3 Налоги: почему их надо платить.

14. Что такое налоги.

15. Виды налогов, уплачиваемых физическими лицами в России.

16. Налоговые вычеты или как вернуть деньги в семейный бюджет.

17. Модуль 4 Страхование: что и как надо страховать, что бы не попасть в беду. Страховой рынок России: коротко о главном.

18. Страхование имущества: как защитить нажитое состояние.

19. Здоровье и жизнь-высшие блага: поговорим о личном страховании.

20. Если нанесен ущерб третьим лицам.

21. Доверяй, но проверяй: несколько советов по выбору страховщиков.

22. Модуль 5. Собственный бизнес: как создать и не потерять. Создание собственного бизнеса: с чего нужно начать.

23. Пишем бизнес-план.

24. Расходы и доходы в собственном бизнесе.

25. Налогообложение малого и среднего бизнеса.

26. С какими финансовыми рисками может встретиться бизнесмен.

27. Модуль 6 Финансовые мошенничества: как распознать и не стать жертвой. Финансовая пирамида или как не попасть в сети мошенников.

28. Виртуальные ловушки или как не потерять деньги при работе в сети Интернет.

29. Сюжетно-ролевая игра. Ток-шоу «Все слышат».

30. Модуль 7. Обеспеченная старость: возможности пенсионного накопления. Думай о пенсии смолоду или как формируется пенсия.

31. Как распорядиться своими пенсионными накоплениями.

32. Как выбрать негосударственный пенсионный фонд.

33. Обучающая игра «Выбери свой негосударственный пенсионный фонд».

34. Модуль 8. Итоговый контроль по курсу. Занятие-презентация учебных достижений

Муниципальное казённое общеобразовательное учреждение «Средняя общеобразовательная школа №4»

Программа кружка «Основы финансовой грамотности» общеинтеллектуального направления для учащихся 10-11 классов

 

 

Муниципальное казенное общеобразовательное учреждение     

« средняя общеобразовательная школа №4 »     

                          

 «Рассмотрено»                   «Согласовано»                                        «Утверждаю»

Заседанием                           Зам.директора по ВР                   Директор МКОУ СОШ№ 4

Педагогического совета      __________ Чекмазова И.Н.         _______ А.Н. Дорохова      

Протокол №1                                                                                 Приказ 72/1

от 31.08.17 г.                            от 31.08.17 г.                                   от 31.08.17 г. 

 

  

Программа кружка

«Основы финансовой грамотности»

общеинтеллектуального направления

для учащихся 10-11кл.

 

 

Составитель:

учитель истории и обществознания

Первая квалификационная категория

Мальцев Виктор Александрович

  

 

Новомихайловское

2017-2018 уч.год

 

Пояснительная записка.
1.Общие положения.

Актуальность программы продиктована развитием финансовой системы и появлением широкого спектра новых сложных финансовых продуктов и услуг, которые ставят перед гражданами задачи, к решению которых они не всегда готовы. 

Финансовая грамотность — необходимое условие жизни в современном мире, поскольку финансовый рынок предоставляет значительно больше возможностей по управлению собственными средствами, чем 5—10 лет назад, и такие понятия как потребительский кредит, ипотека, банковские депозиты плотно вошли в нашу повседневную жизнь. Однако в настоящий момент времени ни нам, ни нашим детям явно недостаточно тех финансовых знаний, которыми мы располагаем. При этом нужно учитывать, что сегодняшние учащиеся — это завтрашние активные участники финансового рынка. Поэтому, если мы сегодня воспитаем наших детей финансово грамотными, значит, завтра мы получим добросовестных налогоплательщиков, ответственных заемщиков, грамотных вкладчиков

Учебная программа рассчитана на учащихся 10-11 классов и составлена с учётом психологических особенностей подростков. Школьники 16-18 лет уже обладают необходимыми знаниями, навыками, умениями и инструментарием, которые позволили бы правильно воспринимать темы, предлагаемые им в рамках курса «Финансовая грамотность». Именно в выпускных классах можно изучать темы, которые школьниками более раннего возраста не могут быть правильно поняты и уяснены. Кроме того, школьники 11 класса после окончания школы фактически выходят в самостоятельную жизнь, в которой знания о финансовых институтах и об особенностях взаимодействия с ними становятся чрезвычайно важными для полноценного вхождения в общество и достижения личного финансового благополучия.

Содержание программы существенно расширяет и дополняет знания старшеклассников об управлении семейным бюджетом и личными финансами, функционировании фондового рынка и банковской системы, полученные при изучении базовых курсов обществознания и технологии, а выполнение творческих работ, практических заданий и итогового проекта позволит подросткам приобрести опыт принятия экономических решений в области управления личными финансами, применить полученные знания в реальной жизни. 
Нормативная –правовая документация.

Рабочая программа элективного курса составлена в соответствии с УМК Ю.В. Бреховой «Финансовая грамотность», а также в соответствии со следующими документами:

1.Федеральный закон от 29.12.2012 № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации».

2.Проект Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Информация о Проекте представлена на официальном сайте Минфина России: http://www.minfin.ru/ru/om/fingram/

3.Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федераци и http://www.misbfm.ru/node/11143. 

4.Стратегия развития финансового рынка российской федерации на период до 2020 года http://www.ippnou.ru/lenta.php?idarticle=005586..
Новизной данной программы является направленность курса на формирование финансовой грамотности старшеклассников на основе построения прямой связи между получаемыми знаниями и их практическим применением, пониманием и использованием финансовой информации на настоящий момент и в долгосрочном периоде и ориентирует на формирование ответственности у подростков за финансовые решения с учетом личной безопасности и благополучия.

Отличительной особенностью программы данного элективного курса является то, что он базируется на системно-деятельностном подходе к обучению, который обеспечивает активную учебно-познавательную позицию учащихся. У них формируются не только базовые знания в финансовой сфере, но также необходимые умения, компетенции, личные характеристики и установки. 

Это определило цели данного курса:
— формирование у учащихся готовности принимать ответственные и обоснованные решения в области управления личными финансами, способности реализовать эти решения;
-создание комфортных условий, способствующих формированию коммуникативных компетенций;
— формирование положительного мотивационного отношения к экономике через развитие познавательного интереса и осознание социальной необходимости.

Задачи:
— освоить систему знаний о финансовых институтах современного общества и инструментах управления личными финансами; 
— овладеть умением получать и критически осмысливать экономическую информацию, анализировать, систематизировать полученные данные; 
— формировать опыт применения знаний о финансовых институтах для эффективной самореализации в сфере управления личными финансами; 
— формировать основы культуры и индивидуального стиля экономического поведения, ценностей деловой этики; 
— воспитывать ответственность за экономические решения.

Методы и формы обучения

Для достижения поставленных целей и с учетом вышесказанного в основе организации занятий лежат, прежде всего, педагогические технологии, основанные на сотрудничестве и сотворчестве участников образовательного процесса, критическом анализе полученной информации различного типа, деятельностные технологии, проектная и исследовательская деятельность, игровая технология. 

На занятиях учащиеся занимаются различными видами познавательной деятельности, учатся творчески мыслить и решать практико-ориентированные экономические задачи.

Так как метод обучения – это обобщающая модель взаимосвязанной деятельности учителя и учащихся и она определяет характер (тип) познавательной деятельности учащихся, то методы обучения реализуются в следующих формах работы:
• Дискуссии.
• Практико-ориентированные игры.
• Деловые встречи со специалистами финансовых структур.
• Использование технических средств обучения, ресурсов интернета.
• Работа с источниками экономической информации.
• Интегративные технологии.
• Индивидуальная проектно-исследовательская деятельность.

2.Описание места учебного курса в учебном плане. 

Настоящая программа предназначена для учащихся 10-11 классов.

Рабочая программа рассчитана на 34 часов (1 час в неделю, 34 учебных недель).

Таблица тематического распределения количества часов

Название темы

Кол-во часов

1

Банковская система: услуги и  продукты

6

2

Фондовый рынок: как его использовать для роста доходов

6

3

Страхование

4

4

 Собственный бизнес

4

5

Основы налогообложения 

6

6

Личное финансовое планирование 

8

 

Всего:

34 час

3. Результаты освоения курса «Основы финансовой грамотности».

Структура и содержание курса предполагают, что учащиеся должны овладеть практическими навыками планирования и оценки собственных экономических действий в сфере управления семейным бюджетом, личными финансами.

Итогом и основным результатом обучения станет индивидуальный проект «Личный финансовый план», при публичной презентации которого выпускники программы покажут степень готовности принимать решения в области управления личными финансами, основанные на анализе собственных целей и возможностей, текущей и прогнозируемой экономической ситуации, доступных финансовых инструментов. 

При выполнении и презентации «Личного финансового плана» учащиеся должны продемонстрировать общие проектные умения: планировать и осуществлять проектную деятельность; определять приоритеты целей с учетом ценностей и жизненных планов; самостоятельно реализовывать, контролировать и осуществлять коррекцию своей деятельности на основе предварительного планирования; использовать доступные ресурсы для достижения целей; применять все необходимое многообразие информации и полученных в результате обучения знаний, умений и компетенций для целеполагания, планирования и выполнения индивидуального проекта.

Планируемые результаты обучения

Предметные результаты изучения данного курса – приобретение школьниками компетенций в области финансовой грамотности, которые имеют большое значение для последующей интеграции личности в современную банковскую и финансовую среды. Кроме того, изучение курса позволит учащимся сформировать навыки принятия грамотных и обоснованных финансовых решений, что в конечном итоге поможет им добиться финансовой самостоятельности и успешности в бизнесе.

Метапредметные результаты – развитие аналитических способностей, навыков принятия решений на основе сравнительного анализа сберегательных альтернатив, планирования и прогнозирования будущих доходов и расходов личного бюджета, навыков менеджмента.

Личностными результатами изучения курса следует считать воспитание мотивации к труду, стремления строить свое будущее на основе целеполагания и планирования, ответственности за настоящее и будущее собственное финансовое благополучие, благополучие своей семьи и государства.

Таким образом,элективный курс способствует самоопределению учащегося в жизни, что повышает его социальную и личностную значимость, и является актуальным как с точки зрения подготовки квалифицированных кадров, так и для личностного развития ученика.

4. Содержание программы элективного курса 
«Основы финансовой грамотности»

Освоение содержания элективного курса «Финансовая грамотность» осуществляется с опорой на межпредметные связи с курсами базового уровня обществознания, истории, технологии, математики, предметами регионального компонента.

1. Тема. Банковская система: услуги и продукты (6ч.)
Банковская система. Как сберечь деньги с помощью депозитов. Банковские карты, электронные финансы: как сохранить сбережения в драгоценных металлах. Кредит: зачем он нужен и где его получить. Какой кредит выбрать и какие условия предпочесть.

Тема 2. Фондовый рынок: как его использовать для роста доходов. (6ч.)
Что такое ценные бумаги и какие они бывают. Профессиональные участники рынка ценных бумаг. Граждане на рынке ценных бумаг. Зачем нужны паевые инвестиционные фонды и общие фонды банковского управления. Операции на валютном рынке: риски и возможности.

Тема З. Страхование: что и как надо страховать. (4ч).
Страховой рынок России: коротко о главном. Имущественное страхование как: защитить нажитое состояние. Здоровье и жизнь — высшие блага: поговорим о личном страховании. Если нанесен ущерб третьим лицам. Доверяй, но проверяй, или Несколько советов по выбору страховщика. О пенсионной грамотности.

Тема 4. Собственный бизнес. (4ч)
Формы предпринимательства в РФ. Создание собственного бизнеса: что и как надо сделать. Составление бизнес-плана. Расходы и доходы в собственном бизнесе. Налогообложение малого и среднего бизнеса. С какими финансовыми рисками может встретиться бизнесмен.

Тема 5. Основы налогообложения. (6ч.)
Система налогообложения в РФ. Что такое налоги и почему их надо платить. Основы налогообложения граждан. Права и обязанности налогоплательщиков. Налоговая инспекция. Налоговые вычеты, или как вернуть налоги в семейный бюджет.

Тема 6. Личное финансовое планирование. (8ч)
Роль денег в нашей жизни. Риски в мире денег.Финансовая пирамида, или как не попасть в сети мошенников. Виды финансовых пирамид. Виртуальные ловушки, или как не потерять деньги при работе в сети Интернет. Семейный бюджет. Личный бюджет. Как составить личный финансовый план. Защита индивидуальных финансовых проектов.
Итоговый контроль по курсу.

5. Календарно-тематическое планирование

№ п/п

Тема занятия

Кол-во часов

Тип урока

Краткое содержание

Планируемые результаты

Дата

Раздел I. Банковская система: услуги и  продукты6 часов

1.

Банковская система

1

Обзорная лекция с элементами беседы

История развития банковской деятельности; ЦБ и коммерческий банки.

Различать уровни банков, банковские операции, банковские карты.

 

2

Как сберечь деньги с помощью депозитов.

1

Работа с информацией, открытие новых знаний

Виды банковских депозитов, особенности, доходность по депозитам.

Различать виды депозитов. Приводить примеры депозитов.

 

3.

Кредит- зачем он нужен и где его получить.

1

Работа с информацией, открытие новых знаний

Виды кредитов. Принципы кредитования. Ипотечное кредитование.

Различать виды кредитования.

 

4

Какой  кредит выбрать.

1

Мини-проект.

Необходимые документы при оформлении кредита.

 

Мини –проект  «В каком банке выгоднее взять кредит?»

Научиться анализировать и сравнивать условия по кредиту  в различных банках.

 

5

 Банковские карты, электронные финансы.

1

Деловая игра  «Банковская система»

Выбор банковской карты. Виды банковских карт (дебетовая и кредитная).

Составить рекламные буклеты о банковских продуктах.

 

6.

Экскурсия в банк

 

Экскурсия, беседа со специалистами банка.

Информация о видах услуг и продуктах банковской системы.

Составить рекламные буклеты о банковских продуктах

 

Раздел II. Фондовый рынок: как его использовать для роста доходов  6 час.

7.

 

1

Комбинированный урок.

Ценные бумаги. Виды ценных бумаг. Операции на рынке ценных бумаг.

Различать виды ценных бумаг, рассчитывать доходность ценных бумаг.

 

8

 

1

Урок – обсуждение.

Рынок. Функции рынка. Рынок капитала. Инвес-тирование. Фон-довый рынок.

Составление  и анализ схемы «Структура рынка капитала».

 

9

Граждане на  рынке ценных бумаг. Основные правила инвестирования: как покупать и продавать ценные бумаги

1

Комбинированный урок.

Инструменты личного финансирования на финансовых рынках и их особенности.

Анализ информации о способах инвестирования денежных средств, предоставляемой различными информационными источниками и структурами финансового рынка.

 

10

Зачем нужны паевые инвестиционные фонды: структура, виды, особенности работы.

1

Деловая игра «Выбираем ПИФ».

ПИФ. Виды и типы ПИФов, особенности их работы. Правила безопасности при обращении с ПИФами.

Расчет стоимости паев инвестиционных фондов.

 

 

11

Управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды

1

Комбинированный урок

Пенсионная система РФ. Способы увеличения пенсии.

Анализ различных способов размещения средств. Преимущества и недостатки.

 

12

О пенсионной грамотности. Встреча со специалистами Пенсионного фонда.

1

Беседа.

Отчетность в ПФР. Оформление и выплата пенсий.

Начисление страховых взносов на обязательное пенсионное страхование за 6 месяцев застрахованному лицу.

 

Раздел III. Страхование  4 часа

13

Страховой рынок в России.

1

Обзорная лекция с элементами беседы.

Понятие страхования. Страхователь. Страховка. Страховщик. Договор страхования. Ведущие страховые компании в России.

Оценка роли обязательного и добровольного страхования в жизни человека.

 

14

Страхование имущества.

1

Урок – обсуждение.

Страхование имущества граждан.

Анализ договора страхования, ответственность страховщика и страхователя.

 

15

Личное страхование.

1

Комбинированный урок.

Особенности личного страхования.

Алгоритм поведения страхователя в условиях  наступления страхового случая.

 

16

Выбор страховщика

1

Практикум.

Информация о страховой компании и предоставляемых страховых программах.

Расчет страхового взноса в зависимости от размера страховой суммы, тарифа, срока страхования и других факторов.

 

 

Раздел IV. Собственный бизнес 4 часа.

 

17

Малый и средний бизнес в РФ. Создание собственного бизнеса.

1

Комбинированный урок

Формы предпринимательства в РФ. Порядок регистрации бизнеса.

Алгоритм поведения в создании собственного бизнеса.

 

18

Составляем бизнес-план

1

Обучающая игра

Составление бизнес-плана

Бизнес-план

 

19.

Расходы и доходы

1

Комбинированный урок

Информация об основных видах расходов и доходы. Способы снижения расходов.

Различают основные расходы и доходы.

 

20.

Финансовые риски

1

Практикум

Понятие «риск». Виды  финансовых рисков.

Категории финансовых рисков.

 

Раздел V. Основы налогообложения  6 часов

21

Налоговый кодекс РФ.

1

Открытие новых знаний.

Изучение налогового законодательства РФ. Структура налоговой системы РФ.

Формирование базовых знаний о налоговой системе РФ как инструменте государственной экономической политики.

 

22

Виды налогов в РФ.

1

Деловая игра «Налоги».

Классификация налогов РФ. Принципы налогообложения.

Составление схемы «Налоги их виды».

 

23

Налоговые льготы в РФ.

1

Практикум.

Назначение налоговых льгот. Порядок и основания предоставления налоговых льгот.

Вычисление величины выплат по индивидуальному подоходному налогу.

 

24

Права и обязанности налогоплательщика.

1

Открытие новых знаний.

Права и обязанности налогоплательщика, налоговых органов.

Осознание ответственности налогоплательщика и важности соблюдения налоговой дисциплины.

 

25

Налоговая инспекция.

1

Деловая игра.

Функции налогов. Налоговый вычет. Местные налоги.

Расчет налогового вычета по НДФЛ. Расчет НДС.

 

26

Экскурсия в налоговую инспекцию.

1

Экскурсия.

Информация о налоговой инспекции. Отдел учета и работы с налогоплательщиками.

Заполнение основных разделов налоговой декларации.

 

Раздел VI . Личное финансовое планирование  8часов

27

Роль денег в нашей жизни.

1

Деловая игра «Деньги любят счет».

Деньги. Финансовое планирование. Номинальные и реальные доходы.

Формулирование финансовых целей, предварительная оценка их достижимости.

 

28

Риски в мире денег

1

Комбинированный урок

Финансовые риски. Финансовые пирамиды. Виды пирамид. Виртуальные ловушки.

Формулирование способов защиты от рисков.

 

29

Семейный бюджет.

1

 

Ролевая игра «Семейная экономика».

Структура семейного бюджета. Источники семейного дохода.

 Составление семейного бюджета.

 

30

Личный бюджет.

1

Практикум.

Личный бюджет. Дефицит. Профицит. Баланс.

Составление текущего и перспективного личного финансового бюджета.

 

31

Составление личного финансового плана.

1

Урок – проект.

Личный финансовый план (ЛФП). Этапы построения ЛФП.

Личный финансовый план.

 

32-33

Защита своего личного финансового

плана.

 

2

Урок – конференция.

Представление личного финансового плана.

Индивидуальный проект «Личный финансовый план».

 

34

Итоговое занятие

1

Игра- викторина

Основные понятия курса

Основные умения и навыки применения знаний при выполнении заданий.

 

6. Учебно-методическое обеспечение.

1. Ю.Брехова,А.Алмосов,Д.Завьялов. Материалы для учащихся. «Финансовая грамотность», 10 -11классы. – М.: «ВИТА Пресс», 2015
2. Ю.Брехова,А.Алмосов,Д.Завьялов.КИМ «Финансовая грамотность»,
10 -11классы. – М.: «ВИТА Пресс», 2015
3. Ю.Брехова,А. Алмосов,Д.Завьялов.Учебная программа «Финансовая грамотность», 10 -11 классы. – М.: «ВИТА Пресс», 2015
4. Ю.Брехова,А.Алмосов,Д.Завьялов. «Финансовая грамотность» методические материалы для учителя, 10-11 классы. – М.: «ВИТА Пресс», 2015.
5. Н.И. Берзон, Основы финансовой экономики. Учебное пособие. 10-11классы М.: Вита-Пресс, 2011 г.
6. А. Горяев, В. Чумаченко Финансовая грамота М.: Юнайтед Пресс, 2012 г.
7. А.П. Архипов, Азбука страхования: Для 10-11 классов общеобразовательных учреждений М.: Вита-Пресс, 2010 г. 
8. В.С. Савенок, Как составить личный финансовый план и как его реализовать М.: Манн, Иванов и Фербер, 2011 г.
9. Материалы обучения по основам финансовой грамотности (тексты к видео — лекциям) Москва 2015г.

10. Интернет-ресурсы для ученика и учителя:

  1. nlu.ru
  2. banki.ru
  3. banki.ru
  4. nalog.ru
  5. prostrahovanie.ru

полезные материалы для всех и каждого

Материалы для студентов и молодых специалистов​

Здесь вы найдете информацию о том, на что обратить внимание при заключении трудового договора, каковы преимущества работы по найму, чем трудовой договор отличается от гражданско-правового, каковы обязанности работодателя, и пр. Если вы планируете наниматься на работу, обязательно ознакомьтесь с правилами оформления трудовых отношений, описанными в этой статье, и защитите себя от финансовых рисков, связанных с вашей будущей зарплатой. Статья «Оформление трудовых отношений» является частью учебного пособия, созданного Экономическим факультетом МГУ имени М.В. Ломоносова в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Статья «Как выбрать работодателя» – краткий курс по поиску нового места работы. Из статьи можно узнать, как стратегии поиска работы меняются с возрастом, на какие компромиссы в процессе поиска можно пойти и какую пользу это принесет в той или иной жизненной ситуации. В этой статье также можно найти краткий алгоритм поиска работы и выбрать линию поведения на личной встрече с работодателем. Знания, полученные после прочтения, пригодятся как накануне собеседования, так и при планировании поиска нового места работы.

В мастер-классе «Из подростка в предприниматели» даются базовые знания о том, как построен бизнес. В формате деловой игры показаны: путь от выбора бизнес-идеи до формирования бизнес-модели, построение финансовой модели бизнеса, выявление ключевых финансовых результатов для тех идей, которые готовят молодые предприниматели. Участники бизнес-игры рассмотрят и ошибки, которые часто допускают начинающие бизнесмены. Результатом деловой игры станут идеи, которые потом можно применять при построении карьеры и создании собственного бизнеса.

Тренинг-игра «Не в деньгахсчастье»
​Тренинг-игра «Не в деньгах счастье» – это настольная игра, которая отрабатывает навык определения жизненных целей и способов их достижения с использованием финансовых инструментов. Игра позволяет в занимательной форме познакомиться с принципами различных действий, связанных с личными финансами, научиться оценивать риски, связанные с покупками и использованием различных финансовых услуг, получить навыки планирования своего бюджета. По ссылке можно найти несколько версий игры с описанием правил, а также методическое руководство по проведению финансовых турниров.​ 

В видео-лекции рассказывается о способах использования продавцами психологических особенностей покупателей и возможности противостоять этим манипуляциям. Из лекции можно узнать, какие уловки используют маркетологи для того, чтобы потребитель купил даже то, что не планировал. Например, как эффект владения может влиять на выбор покупателя? Обладая этими знаниями, можно легко обнаружить маркетинговые манипуляции сознанием потребителя и не совершать финансово неграмотный поступок. В лекции также рассказывается о продуктах и сервисах, благодаря которым можно решить проблему самоконтроля, наладив управление временем и расходами.

В статье «Техника и технология ведения личного бюджета. Принцип «Начни с малого» рассказывается о том, как осуществить этот принцип на практике. При таком подходе самый первый шаг – начать просто фиксировать доходы и расходы, и лишь потом переходить к их анализу. В статье представлен обзор инструментов разной сложности для сбора информации о расходах и доходах, перечислены плюсы и минусы каждого из них. Читатель может выбрать наиболее походящий ему инструмент (мобильное приложение, таблицы Excel или другие) и начать применять его на практике.

Инфографика «Банковский вклад и счет» – это краткий путеводитель по выбору способа хранения денег в банке. Здесь можно узнать, как выбрать надежный банк, на что обратить внимание при этом выборе. После выбора банка следующим шагом в принятии решения о хранении денег будет выбор того или иного вида вклада. В инфографике подробно рассказано о ключевых параметрах этого выбора, о различных видах вкладов, о банковском счете. Важная часть инфографики – описание ситуации форс-мажора – отзыва у банка лицензии. Из инфографики можно узнать, какие действия в этом случае нужно предпринять для получения возмещения.

Этот калькулятор поможет рассчитать, на сколько вырастет в банке ваш пополняемый вклад с капитализацией процентов за определенный срок. Капитализация процентов – это такой способ начисления дохода, при котором проценты начисляются не только на сумму депозита, но и на ранее начисленный доход («проценты на проценты»). Для того, чтобы воспользоваться калькулятором, нужно указать в его полях сумму начального вклада, предполагаемый срок размещения средств и предполагаемую процентную ставку по депозиту. Результат поможет вам определиться с выбором вклада.

Что делать с «черной дырой» в кармане? Ответ прост – делать накопления. И если вам говорят: «денег нет, зарплата маленькая, с чего копить?» — не верьте. Дело не в низких доходах, а в неумении сберегать. В тематической вкладке есть пошаговая инструкция, как начать копить при любых доходах. Все шаги инструкции легко выполнимы. Просто попробуйте – и сами убедитесь. И помните о правиле: тратьте меньше, чем зарабатываете. Мини-инструкция о том, как поставить перед собой правильную финансовую цель, сделает процесс накопления осознанным и в высшей степени мотивированным.

Как приблизить будущее и сделать его настоящим? Проблему, над которой бьются футурологи, давно решили экономисты. И ответ на этот вопрос – финансовое кредитование. Можно стать обладателем желаемого не завтра, не через год или десятилетие, а уже сегодня. Но у каждого желания есть своя цена, в некоторых случаях немалая. Из видео-лекции можно узнать, как разумно пользоваться кредитными услугами и не погрязнуть в долгах, как найти баланс между текущими выгодами и будущими издержками. Эти знания помогут не совершать дорогостоящие ошибки при принятии решения о кредитовании.

Вы хотите сделать далекое будущее своим настоящим и решили взять для этого потребительский кредит. Калькулятор потребительского кредита станет главным помощником перед походом в банк. Он поможет рассчитать сумму ежемесячного платежа и общую сумму процентов по кредиту, которую придется выплатить. Обязательно сравните программы кредитования различных организаций с помощью этого кредитного калькулятора, и тогда станет значительно легче принять верное решение и не ошибиться в выборе финансового продукта.

Кредитная банковская карта – это одна из разновидностей кредита. Она может стать для вас удобным финансовым инструментом, если знать ее особенности и четко следовать правилам пользования. В образовательном модуле «Кредитная карта и потребительские кредиты» подробно рассказано о всех нюансах использования кредитных карт, о том, чем кредитная карта отличается от потребительского кредита. Особого внимания заслуживает раздел о мерах безопасности. Вооружившись этими знаниями, можно избежать лишних трат и не увязнуть в долгах, пользуясь кредиткой.

«Он сколотил свое состояние, играя на бирже» – так часто начинаются бизнес-книги о богачах и миллионерах. Фондовый рынок, биржа, акции, облигации… Как разобраться в этих сложных вещах? Первое занятие обучающего модуля «Фондовый рынок» одному из важнейших финансовых инструментов биржевой торговли– акциям. Знания о том, что такое акции, акционерное общество, кто такие акционеры, какие они имеют права, помогут понять, как устроен бизнес. Сделав практические задания курса, можно примерить на себя роль акционера и узнать все плюсы и минусы участия в акционерных обществах.

Видео-комикс«33 несчастья»
Видеокомикс «33 несчастья» начинается с приятного события: главных героев Колю, Соню и Вениамина отправляют в зарубежный летний лагерь. А вот там-то и начинают происходить непредвиденные события, сильно осложняющие отдых наших героев. Благодаря полезным советам дедушки Вениамина и ответственности Сони герои успешно преодолевают все препятствия, а зрители узнают о планирования зарубежных путешествий, о валюте и особенностях применения банковских карт за рубежом, о важности страхования туристических поездок.​

Брошюра «Твои плюсы»​
Часто подростки оказываются один на один с финансовыми проблемами. К кому обратиться за советом, не получив отказ или не став жертвой обмана? Таким советчиком может стать брошюра «Твои плюсы». Авторы подготовили подробный план действий в сложных ситуациях: как не остаться без средств, как не стать жертвой мошенников, как сберечь деньги для чего-то важного? Краткий словарь финансовых терминов станет помощником в мире финансов. Полученные знания в результате помогут подростку быть уверенным в своем будущем.​

Тематическая вкладка «Осторожно! Финансовые пирамиды»
«Осторожно! Финансовые пирамиды» – ваша защита против мошенников. В нашем стремительно меняющемся мире жульнические схемы постоянно совершенствуются и актуализируются. Но их внутренний механизм, принцип действия остается неизменным, а значит, его можно увидеть и разоблачить. Как не стать жертвой мошенников и аферистов, можно узнать из этой статьи. Если знать, на какие наши чувства «давят» мошенники, можно сразу отследить манипуляцию, увидеть обман и не допустить его. А «семь признаков лохотрона» уберегут ваш кошелек от чужих притязаний.​

Азбука потребителя. Видеоролик «Способы защиты прав потребителей»
Права потребителей финансовых услуг защищены законом «О защите прав потребителей». Об этом надо помнить и, если права нарушаются, бороться с несправедливостью, вооружившись знаниями законодательства. В видео подробно изложены способы защиты прав потребителя в случае возникновения спорных ситуаций с кредитными организациями. Рассказано о способах досудебного разрешения конфликтов и порядке обращения в суд, если такая необходимость все же возникла. Этапы передачи иска в суд, выбор территориального органа, размер пошлин за рассмотрение дела и другие полезные знания – по ссылке.

Образовательный модуль «Права заемщика»
Из брошюры «Права заемщика» можно узнать основные правила по получению банковского кредита и получить ответ на главный вопрос заемщика: «Какие у меня есть права, если я беру кредит?» Полученные знания станут основной для разумного финансового поведения. Вы узнаете о правах граждан при получении кредитного продукта, об основных нарушениях прав заемщиков, допускаемых со стороны кредитных организаций. А главное, вы научитесь способам защиты своих прав. Как взять кредит без неприятных последствий? Как увидеть все подводные камни кредитного договора? Эти вопросы не останутся без ответов.

«Ваши личные финансы». Статья «Обзор бесплатных дистанционных курсов пофинансовой грамотности»
Финансовые законы, личные сбережения, правила инвестирования и даже открытие бизнеса на собственные средства. Вот далеко не полный перечень тем обучающих онлайн ресурсов, о которых рассказано в статье «Бесплатные онлайн курсы для повышения финансовой грамотности». Онлайн обучение финансам и экономике может быть и увлекательным, и полезным одновременно. Стоит только погрузиться в этот мир знаний. Зарубежный опыт представлен англоязычными ресурсами подобной тематики. Все обучающие программы бесплатны. Остается только выбрать самые интересные курсы.

Видеолекция«Почему граждане платят налоги»
Для чего граждане платят налоги государству? В идеальном мире деньги, выплаченные в виде налогов, возвращаются самим гражданам в виде повышения уровня социальной жизни. Улучшается качество дорог, проводится ремонт зданий, растет уровень медицины, образования и прочих социальных сфер. Налоги – один из важнейших инструментов поддержания качества жизни на достойном уровне. В видео рассказана история налогообложения, описана налоговая система современной России, приведена классификация налогов и их значимость для государства.

Буклет «Платежные услуги»
Банковские карты, электронные кошельки, мобильные платежи. Все это делает нашу жизнь не только удобной, но и небезопасной. В этой ситуации знания о различных платежных услугах чрезвычайно полезны. В буклете «Платежные услуги» рассказано о правилах платежной безопасности, разъяснены принципы двойной авторизации, предложен алгоритм выбора оптимального платежного средства для совершения оплаты. А три важных правила держателей карт – знание суммы на карте, размера комиссии и контактов службы поддержки – помогут в неожиданных чрезвычайных ситуациях.

Где хранить сбережения для начисления процентов

Сберегательные счета дают возможность приумножить свои деньги без рисков, связанных с акциями или паевыми фондами.

Создание автоматизированной программы сбережений — это относительно простой способ создать резервный фонд, сэкономить на первоначальном взносе за дом, отложить деньги на отпуск своей мечты или спланировать будущую покупку автомобиля. Но где лучше всего сэкономить? Есть много способов сбережения на выбор, и важно знать, где вы можете найти лучшие тарифы.

Традиционные сберегательные счета

Сберегательный счет в вашем местном банке или кредитном союзе, как правило, является наиболее удобным местом для накопления денег. Если вам нужно внести депозит или снять деньги, вы можете зайти в местное отделение или посетить банкомат. Обратной стороной является то, что вы не можете использовать свои деньги наилучшим образом с помощью традиционного сберегательного счета.

Обычно вы можете рассчитывать на получение годовой процентной доходности (APY) на сбережениях от 0,01% до 0.30% в обычных банках. Для сравнения, предположим, что вы положили 10 000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 0,02%. Через год вы заработали бы около 2 долларов в виде процентов.

Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от типа счета и банка, но в целом вы можете ожидать, что ставки в традиционных банках и кредитных союзах будут относительно низкими. Банки могут предложить доступ к более высоким ставкам, но только для вкладчиков, у которых есть пяти- или шестизначные остатки сбережений.

Обычные сберегательные счета не лишены своих достоинств.Они ликвидны, а это значит, что вы можете получить доступ к своим деньгам в очень короткие сроки. Вы можете часто связать их со своим текущим счетом для защиты, если вы случайно овердрали. Но эти функции могут не компенсировать низкие проценты.

В марте 2020 года Федеральная резервная система снизила процентные ставки почти до 0%. Это влияет на процентные ставки, предлагаемые финансовыми учреждениями по счетам.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета похожи на обычные сберегательные счета с одним ключевым отличием: они предлагают более высокий процент годовых для вкладчиков.Эти счета чаще всего находятся в онлайн-банках, что означает, что вы жертвуете удобством банковских отделений. Тем не менее, более высокие ставки могут иметь смысл.

Возвращаясь к балансу в 10 000 долларов в предыдущем примере, при 1,5% годовых, вы заработали бы более 150 долларов в виде процентов, что экспоненциально выше, чем то, что вы могли бы заработать с традиционными сбережениями.

Конечно, вы должны взвесить фактор доступа. Если вы привыкли вкладывать наличные в сбережения, вам придется использовать счет в другом банке для внесения этих вкладов, а затем переводить деньги в онлайн-сбережения.Мобильный чек может упростить задачу, но вы можете подождать несколько дней, пока эти депозиты не будут зачислены. А если с вашей учетной записью что-то пойдет не так, вы не сможете лично поговорить с банкиром или представителем службы поддержки клиентов.

Сберегательные и паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Помимо базового сберегательного счета, вы можете столкнуться с другим механизмом сбережений, называемым денежным рынком. Существует два различных типа счетов денежного рынка: сберегательные счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

Сберегательные счета денежного рынка работают почти так же, как и любой другой сберегательный счет, но с двумя отличиями.Во-первых, эти счета могут платить более высокие процентные ставки или предлагать многоуровневую структуру ставок в зависимости от вашего баланса. Во-вторых, эти учетные записи могут также иметь права на выписку чеков или дебетовую карту.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка — это нечто совершенно иное. Они не выдаются банком; вместо этого их предлагают инвестиционные компании. Вы можете делать сбережения во взаимном фонде денежного рынка через брокерский счет или открыть новый счет непосредственно в фонде компании, чтобы принять участие во взаимном фонде денежного рынка.Эти фонды коллективно инвестируют в различные краткосрочные инвестиции, чтобы получить привлекательную процентную ставку.

В отличие от счета денежного рынка в вашем банке, паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Деньги в фонде инвестируются на рынке, что означает более высокий фактор риска по сравнению со сбережениями денежного рынка или сбережениями с высокой доходностью. При работе с фондами денежного рынка вы также должны учитывать комиссионные, особенно коэффициент расходов, который представляет собой комиссию за управление, которая оценивается как процент от активов вашего фонда.Хотя фонд денежного рынка, такой как Prime Money Market Fund (VMMXX) Vanguard, может приносить более высокую процентную ставку, чем сбережения, вы не сможете удержать всю эту прибыль после учета комиссии.

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат (CD) — это еще одно место для сбережений, которое обычно предлагают банки. Компакт-диск — это срочный депозит, что означает, что деньги, которые вы кладете на депозит, должны оставаться там в течение определенного времени, прежде чем вы сможете снять их без штрафных санкций.

Вы можете приобрести компакт-диск с временными рамками от одного месяца до 10 лет. Как правило, чем дольше вы соглашаетесь оставлять деньги на депозите, тем больше процентов вам будет выплачивать банк. Банки также могут предлагать более высокие ставки за хранение большего остатка на компакт-диске. Некоторые банки также предлагают компакт-диски с повышенной процентной ставкой, периодически повышая вашу ставку в течение срока действия CD.

Что касается ставок, то средний показатель по стране для 12-месячных компакт-дисков составлял 0,19% по состоянию на сентябрь 2020 года. Пятилетние крупные компакт-диски приносили 0.41%, а средний сберегательный счет приносил 0,05%. Хотя ставки CD могут быть выше, они также, как правило, имеют более высокие требования к минимальному депозиту.

Поскольку от вас требуется оставлять деньги на компакт-диске на выбранный период времени, это может сделать ваши деньги менее доступными, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. Это может быть хорошо, поскольку побуждает не трогать деньги, но может стать помехой в экстренных случаях. К счастью, вы можете получить доступ к своим деньгам до того, как наступит срок погашения компакт-диска, но банк наложит штраф, который может фактически аннулировать заработанные вами проценты.

Сберегательные и казначейские облигации

Сберегательные облигации выпускаются правительством США и обеспечиваются его полной надежностью и кредитоспособностью. Подобно компакт-дискам, сберегательные облигации имеют срок погашения, когда облигация достигает своей максимальной стоимости. В большинстве случаев это 20 или 30 лет.

По сберегательным облигациям ежемесячно начисляются проценты, и вы можете обналичить сберегательные облигации в любое время, хотя внесение этого до срока погашения может привести к потере некоторых процентов — опять же, как в случае с компакт-диском. Вы можете приобрести сберегательные облигации в большинстве банков или онлайн в Treasury Direct.

Казначейские облигации США, включая казначейские векселя и векселя, являются еще одним безопасным вариантом сбережений, который может принести более высокие ставки. Казначейские облигации можно приобрести на более короткий или более длительный срок погашения, и вы можете начать откладывать их всего с 100 долларов. Процентные ставки по этим сберегательным механизмам являются фиксированными, а доходность увеличивается по мере увеличения срока погашения. Например, по состоянию на сентябрь 2020 года доходность 10-летних казначейских облигаций составляла 0,72%.

Что вам подходит?

Когда дело доходит до экономии, нет правильного или неправильного ответа.В конечном итоге это зависит от ваших потребностей. Если вы используете свои сбережения для защиты от овердрафта и хотите, чтобы они были доступны мгновенно в случае необходимости, традиционный или высокодоходный сберегательный счет может быть наиболее подходящим. Если вы откладываете деньги на крупную покупку или что-то предсказуемое через несколько месяцев или лет, вы, вероятно, сможете найти лучшие ставки с компакт-диском или, возможно, с фондом денежного рынка.

Как автоматизировать сбережения — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Большинство людей пытаются сберечь деньги. Недавние исследования показали, что 40% американцев не имеют достаточно денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов, и только 39% имеют достаточно денег, сэкономленных на чрезвычайную ситуацию в размере 1000 долларов США. Независимо от того, сколько вы зарабатываете или насколько безопасны ваши общие финансы, большинству людей может потребоваться дополнительная помощь и вдохновение, чтобы сэкономить деньги.

Экономия денег не просто «случается». Одна из лучших стратегий экономии денег — автоматизация.Когда вы автоматизируете свои сбережения, вы с большей вероятностью сделаете сбережения постоянным приоритетом и увидите, как ваши сбережения растут.

Есть несколько основных методов, которые вы можете использовать для автоматизации своих сбережений.

Экономьте деньги с каждой зарплаты

Классическая поговорка в области личных финансов — «сначала плати себе». Прежде чем ваша зарплата попадет на ваш банковский счет, вы должны настроить план, чтобы положить часть этих денег на пенсионный сберегательный план или на сберегательный счет наличными. Вы не можете потратить их, если уже сохранили.

Один из лучших способов автоматически сэкономить — это зарегистрироваться в пенсионном плане вашего работодателя с льготным налогообложением, например, 401 (k) или 403 (b). В зависимости от правил и ограничений вашего пенсионного плана вы можете сэкономить процент от своей зарплаты, и ваш работодатель будет соответствовать вашим взносам до определенного процента.

Например, вы можете получить компенсацию от работодателя в размере 50% от первых 5% вашей зарплаты, которые вы откладываете на пенсию. По сути, это «бесплатные деньги».«Если вы не участвуете в программе 401 (k) вашей компании, вы можете упустить тысячи долларов в год в виде средств, поступающих от работодателя, не говоря уже о потенциале долгосрочного роста и немедленной экономии налогов.

Если ваша компания не предлагает пенсионный план с льготным налогообложением, вы все равно можете сэкономить деньги для выхода на пенсию самостоятельно, настроив индивидуальный пенсионный счет (IRA), Roth IRA, SEP IRA (если вы работаете не по найму) или другой пенсионный сберегательный счет. Сделайте свои сбережения автоматическими, настроив регулярные депозиты со своего текущего счета.

Большинство банков позволяют настраивать автоматические депозиты с текущего счета на сберегательный счет. Вы можете делать эти депозиты ежемесячно и продолжать их на определенное количество депозитов или столько, сколько захотите, в будущем.

Используйте автоматические сберегательные инструменты

За последние несколько лет на рынке появилось множество новых приложений и инструментов для сбережений, которые предлагают людям инновационные способы экономии денег. Некоторые из этих инструментов, известные как приложения для сбора данных, позволяют людям автоматически сохранять свои лишние сдачи, «округляя» суммы повседневных покупок.Например, если вы потратите 5,25 доллара в кафе, приложение автоматически переведет 75 центов на ваш сберегательный счет.

Многие из этих приложений предлагают различные финансовые решения и типы счетов, чтобы помочь людям с краткосрочными и долгосрочными сбережениями. В 2018 году потребители использовали финтех-инструменты, такие как Acorns и Stash, чтобы сэкономить почти 5,6 миллиарда долларов.

Если вы когда-нибудь хотели сэкономить, не задумываясь об этом, вы можете попробовать одно (или несколько) из этих приложений.Или, если вы когда-либо беспокоились, что не можете «позволить себе» экономить, потому что это отнимет слишком много денег из вашей повседневной жизни, попробуйте Digit. Он анализирует ваши модели расходов с помощью ИИ, а затем автоматически экономит для вас деньги без необходимости принимать решения.

Не сокращайте свои расходы — увеличивайте свои сбережения

Существует множество инструментов и приложений для составления бюджета, которые помогают людям анализировать свои расходы, и это здорово. Нет ничего плохого в том, чтобы выяснить, куда уходят ваши деньги.Но, как только вы решите немного сократить свои ежемесячные расходы, также важно, чтобы вы действительно сэкономили эти деньги. В противном случае, увидев лишние деньги на текущем счете, вы можете просто потратить их в другом месте.

Например, если вы решите отменить членство в тренажерном зале, которым не пользовались, после того, как ежемесячная плата в размере 100 долларов больше не будет вычитаться с вашего текущего счета, вам следует настроить автоматический депозит в размере 100 долларов (в тот же день каждый месяц ) на свой сберегательный счет.

Если вы выплачиваете ссуду на покупку автомобиля и внезапно получаете «лишние» 300 долларов в месяц, настройте автоматический повторяющийся сберегательный депозит в тот же день, когда раньше должен был наступить срок выплаты ссуды на покупку автомобиля.

Если вы отмените несколько ежемесячных подписок и обнаружите, что у вас есть лишние 50 долларов, которые вы не тратите, запланируйте регулярный депозит и положите его на сбережения. Превращение ваших ежемесячных расходов в ежемесячные депозиты на ваш сберегательный счет — даже на кажущуюся небольшую сумму — может помочь вам добиться значительного прогресса в достижении ваших сберегательных целей.

Что, если бы вы могли отменить недостаточно используемое членство в тренажерном зале и сократить несколько ежемесячных подписок на приложения, такие как Netflix, HBO Max, Hulu, Spotify или другие сервисы потокового контента, которые вы используете недостаточно часто? Если бы вы могли найти дополнительные 150 долларов в месяц на эти нежелательные расходы, через год на вашем сберегательном счету были бы дополнительные 1800 долларов.

Сокращение расходов — это хорошо. Еще лучше убедиться, что вы действительно вкладываете эти деньги в сбережения.

Следите за своими сбережениями

Также доступно множество инструментов для отслеживания вашего прогресса в выплате долга.Не всегда так просто найти инструменты для отслеживания вашего прогресса в достижении целей экономии — кроме, конечно, проверки остатков на счетах.

Один из инструментов, который мне нравится использовать для достижения своих сберегательных целей, — это что-то простое, но настраиваемое: электронная таблица. Создайте файл Excel или лист Google с тремя столбцами: Дата, Ожидаемые взносы и Экономия. Каждый раз, когда вы переводите деньги на свой сберегательный счет, вы перемещаете число из столбца «В ожидании» в столбец «Сбережения».

В приведенном здесь примере электронной таблицы вкладчик начал 2020 год с остатком сбережений в 2500 долларов и установил серию ежемесячных регулярных взносов в размере 500 долларов в месяц.У них есть остаток на текущем сберегательном счете в размере 3000 долларов, и они пытаются достичь цели в 10000 долларов в своем чрезвычайном сберегательном фонде. При нынешней норме сбережений им осталось 14 месяцев до достижения своей цели в 10 000 долларов.

Конечно, вы можете настроить свою электронную таблицу в соответствии с любыми целями и суммами, имеющими отношение к вам. Вы можете создать столько регулярных вкладов, сколько захотите, а затем наблюдать за приближением своей цели по сбережениям.

Какой бы метод вы ни использовали для отслеживания своих сбережений, наглядность вашего плана сбережений может помочь вам сделать его более реальным.Автоматизация сбережений с последующим отслеживанием результатов может быть удивительно увлекательным и обнадеживающим занятием.

Заработать больше денег? Сэкономьте больше, тоже

Вам недавно повысили зарплату? Убедитесь, что вы увеличиваете свои сбережения, чтобы приспособиться к более высокому доходу.

Одним из способов автоматического увеличения ваших сбережений, в зависимости от того, какие функции доступны в вашем плане пенсионных накоплений, является использование эскалатора ставок взносов. Это инструмент сбережений, который предлагают некоторые планы 401 (k), который позволяет вам автоматически повышать процент денег, которые вы откладываете на пенсию каждый год, до тех пор, пока вы не достигнете целевого процента.

Например, если вы уже откладываете 5% своего дохода в 401 (k), эскалатор ставки взноса позволит вам автоматически увеличивать этот процент на 1% вашего дохода в год, пока вы не сэкономите до 10% или 15 % или любую другую цель экономии, которую вы хотели установить.

Увеличение ваших сбережений особенно важно, если вы только что получили большую прибавку к зарплате. Если ваш доход значительно увеличился, это прекрасная возможность сэкономить больше денег для выхода на пенсию, увеличить свои чрезвычайные сбережения, сэкономить на учебе ваших детей в колледже или направить деньги на другие цели сбережения.

Мудрое управление неожиданными ударами

Что делать, если вы получили единовременную непредвиденную финансовую выгоду, например крупный бонус, наследство, выручку от продажи дома или бизнеса или другую крупную финансовую выгоду? Может возникнуть соблазн потратиться на крупную покупку, взять дорогой отпуск или реинвестировать эти деньги в выгодную инвестиционную возможность. Однако, в зависимости от размера непредвиденного дохода и вашего общего финансового положения, вам часто будет лучше потратить некоторое время на то, чтобы оценить свои варианты.

Начните с того, что положите деньги на высокодоходный сберегательный счет. Поговорите с финансовым консультантом, если вас беспокоят налоговые последствия непредвиденного дохода или вы хотите принять наиболее эффективные с точки зрения налогообложения решения о том, как инвестировать деньги. Спланируйте, как использовать эти деньги не только как единовременное вливание наличных, но и как часть долгосрочной стратегии финансовой безопасности на всю оставшуюся жизнь.

Если вы не выиграете в лотерею или не обналичите свои акции чрезвычайно успешного стартапа, для большинства людей экономия денег не просто «случается», и определенно не происходит в одночасье.Некоторые из самых успешных спасателей могут сохранять, потому что они делают это автоматически. Благодаря стабильным, постоянным взносам в пенсионные планы и регулярным депозитам на сберегательных счетах наличными — а также бережливости, дисциплине, разумным инвестиционным решениям и небольшой удаче на этом пути — можно создать свою собственную систему защиты финансовой безопасности.

Возможно, самый большой секрет автоматического сбережения — это сделать сбережения увлекательным. Люди часто предполагают, что «экономия денег» означает лишения и безрадостность, а «трата денег» — это захватывающее и лечебное средство.Но экономия денег тоже может улучшить ваше настроение.

Одно из самых удивительных преимуществ автоматизации сбережений — увидеть, как это может улучшить ваше самочувствие. Когда вы знаете, сколько денег идет на сбережения каждый месяц, и когда вы можете наблюдать, как ваши сбережения растут, вы, надеюсь, почувствуете большее спокойствие, уверенность и контроль над своей жизнью.

4 способа заработать больше процентов на свои деньги

При получении процентов выбор банковского счета имеет большее значение, чем вы думаете.С правильной учетной записью вы можете зарабатывать больше без дополнительных усилий. Вот четыре способа попасть туда.

Резюме: 4 способа заработать больше процентов

  1. Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами.

  2. Переключитесь на текущий счет с высокой доходностью.

1. Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами

Вам не нужно платить проценты, которые вы можете получить с обычного сберегательного счета в традиционном обычном банке.Многие онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с хорошими ставками и без ежемесячных комиссий.

Заработок 50 долларов в год: Хранение 10 000 долларов на счете, приносящем 0,50% годовой процентной доходности, которая является процентной ставкой при факторинге сложного процента, может принести вам чуть более 50 долларов в год. Сравните это с менее чем 10 долларами, которые вы получите с обычного сберегательного счета, зарабатывая в среднем по стране 0,06% годовых.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

APY

Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 16.09.2021

Текущие счета используются для повседневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

2. Переключитесь на высокодоходный текущий счет

Некоторые текущие счета имеют высокие ставки с некоторыми ограничениями. Возможно, вам придется пройти квалификацию, подписавшись на прямой депозит и совершая около десятка транзакций по дебетовой карте в месяц. Но если вы сможете выполнить требования, ваши деньги могут заработать высокую ставку.

3. Создайте лестницу для компакт-дисков

С помощью «лестницы для компакт-дисков» разделите откладываемые деньги и вложите их в несколько депозитных сертификатов с разной продолжительностью срока.Таким образом, у вас будет больший доступ к своим деньгам, чем обычно при использовании компакт-дисков, и при этом вы сможете воспользоваться преимуществами самых высоких ставок компакт-дисков, которые, как правило, лучше, чем средняя ставка по сберегательному счету.

Например, вместо того, чтобы вкладывать 10 000 долларов в однолетний компакт-диск, который вы продлеваете каждый год, разделите его на пять инвестиций по 2 000 долларов. Затем откройте однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск, трехлетний компакт-диск и так далее. Через год, когда созреет ваш первый компакт-диск, вы можете вложить эти первые 2000 долларов в новый пятилетний сертификат.Каждый год по мере созревания каждого компакт-диска вы будете повторять этот процесс.

4. Присоединяйтесь к кредитному союзу

Кредитные союзы имеют несколько более высокие средние ставки по сберегательным продуктам, чем традиционные банки. Например, по данным Национального управления кредитных союзов, кредитные союзы платят в среднем 0,85% по пятилетним CD по состоянию на декабрь 2020 года по сравнению с 0,70% в банках. Свяжитесь с местным кредитным союзом, чтобы узнать ставки, или просмотрите наш список лучших кредитных союзов.

Превзойдите среднюю ставку сберегательного счета

Ставки все еще могут быть не такими высокими, как вам хотелось бы — например, сберегательный счет с 5% -ной процентной ставкой маловероятен — но вы сможете приумножить свои деньги в сейфе. процентный счет, который зарабатывает намного больше среднего.

Сравните лучшие счета с высокими процентами

Выберите счет с высокими процентами, который позволит вашим деньгам работать на вас.

Типы сберегательных счетов: где хранить наличные

Типы сберегательных счетов

Банки обычно имеют три типа сберегательных счетов:

  • Обычный сберегательный счет: приносит проценты и предлагает быстрый доступ к средствам.

  • Счет на денежном рынке: приносит проценты и может предоставлять права на выписку чеков и доступ к банкоматам.

  • Депозитный сертификат или CD: обычно имеет самую высокую процентную ставку среди сберегательных счетов, но самый ограниченный доступ к средствам.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

APY

0.Годовая процентная доходность 50% (APY) по состоянию на 16.09.2021 г.

Текущие счета используются для ежедневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Обычные сберегательные счета

Получайте проценты, обеспечивайте быстрый доступ к фондам

Ставки и минимальный остаток: в традиционных банках норма сбережений составляет всего 0.Годовая процентная доходность 01%. В этом APY счет с 10 000 долларов будет приносить 1 доллар процентов в год. На традиционных сберегательных счетах также, как правило, взимается ежемесячная комиссия в размере 5 долларов США или более, если вы не выполняете определенные требования, например, поддерживаете минимальный дневной баланс.

Однако другие банки, особенно онлайн-банки, имеют высокодоходные сберегательные счета, которые предлагают около 0,50% годовых без требований к минимальному балансу и ежемесячной комиссии. Онлайн-банки предлагают счета с федеральной страховкой, как и их обычные аналоги.

Доступ к счету: обычно вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время. Некоторые операции по снятию средств и переводам, включая онлайн-транзакции, могут быть ограничены до шести раз в месяц. Снятие наличных в банкоматах и ​​личные запросы в отделении обычно не подпадают под эти ограничения.

Что нужно знать: если вам нужно получить доступ к своим деньгам для повседневных расходов больше, чем нужно для максимизации дохода APY, рассмотрите возможность открытия текущего счета.

Счета денежного рынка

Более высокие требования к балансу, некоторые привилегии выписания чеков

Ставки и минимальный остаток: на счетах денежного рынка, как правило, выплачиваются такие же ставки, что и на сберегательных счетах, но для них обычно требуется баланс в размере 1000 долларов США или более. избегать ежемесячных платежей.Однако лучшие счета денежного рынка имеют низкие минимумы и не имеют ежемесячных комиссий.

Доступ к счету: счета денежного рынка обычно имеют те же варианты снятия средств, что и сберегательные счета, но некоторые также поставляются с дебетовой картой или чековой книжкой. Однако банк может ввести ограничение на снятие средств со сберегательных счетов шесть раз в месяц, поэтому покупки все равно будут ограничены.

Что нужно знать: Как и другие сберегательные средства, счета денежного рынка застрахованы на федеральном уровне для защиты ваших денег. Они отличаются от похожих по звучанию продуктов, являющихся инвестициями.

Депозитные сертификаты

Высокие процентные ставки, ограниченный доступ к фондам

Ставки и минимальный остаток: CD, как правило, приносят самые высокие процентные ставки из трех типов сберегательных счетов. Обычно для их открытия требуется около 1000 долларов, но есть компакт-диски без требования к минимальному начальному балансу. Обычно за компакт-диски не взимается ежемесячная плата.

Доступ к счету: Нет. С обычным компакт-диском вы соглашаетесь не снимать деньги в течение определенного времени, называемого сроком.Если вы заберете деньги раньше, вы, скорее всего, заплатите комиссию за досрочное снятие.

Что нужно знать. Срок действия CD обычно составляет от шести месяцев до пяти лет. Чем дольше срок, тем лучше процентная ставка. В онлайн-банках вы найдете одни из самых конкурентоспособных цен на компакт-диски.

Аналогично сберегательным счетам

Некоторые небанковские счета могут помочь вам сэкономить деньги.

Счета управления денежными средствами

Связь с поставщиками инвестиций, а не с банковским счетом

Ставки и минимальный остаток: Счета управления денежными средствами, или CMA, обычно имеют процентные ставки, которые сопоставимы или немного ниже, чем базовые сберегательные счета .У CMA обычно нет требований к минимальному балансу.

Доступ к счету: внесение и снятие наличных является проблемой для некоторых CMA, но электронный перевод между CMA и внешними банковскими счетами обычно выполняется легко.

Что нужно знать: CMA имеют функции, аналогичные текущим и сберегательным счетам, но на самом деле они не являются банковскими счетами. CMA предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, такими как консультанты по робототехнике и инвестиционные фирмы, которые переводят средства клиентов на счета в партнерских банках, чтобы обеспечить покрытие FDIC за кулисами.Если у вас есть инвестиционный счет у того же провайдера, вы обычно можете привязать его к своему CMA для быстрых денежных переводов.

Долгосрочные счета

Если вы хотите откладывать сбережения для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию или средства на учебу ваших детей, рассмотрите IRA Roth, планы 529 и другие средства. Они могут стать важной частью вашей сберегательной стратегии.

Далее: Лучшие сберегательные счета

Готовы повысить свои сбережения? Эти высокодоходные счета помогут вам быстрее приумножить свои деньги.

Основы работы с деньгами: управление сберегательным счетом

Урок 9: Управление сберегательным счетом

/ ru / moneybasics / management-a-check-account / content /

Управление сберегательным счетом

К концу этого урока вы должны уметь:
  • Создайте план сбережений, который соответствует вашим потребностям
  • Объясните, как открыть сберегательный счет
  • Продемонстрируйте, как заполнять квитанции о внесении и снятии сбережений
  • Просмотрите варианты сбережений на образование ребенка

Решение, как сэкономить

Наличие сберегательного счета в банке или другом финансовом учреждении позволяет хранить деньги в надежном месте и получать на них проценты.

Рекомендуется откладывать 10 процентов своего дохода каждый месяц. Прежде чем решить, сколько сэкономить, просмотрите свой бюджет, финансовые цели и задачи. (Взгляните на таблицу целей и бюджет из ранее в этом руководстве.) После того, как вы выберете план сбережений, рассмотрите три основных типа сберегательных счетов:

  • Базовые сбережения или сберегательные счета позволяют делать минимальный депозит, начиная с 5 долларов. Эти типы планов имеют низкие процентные ставки, но вы можете легко снимать или вносить средства.
  • Депозитные сертификаты (CD) счетов приносят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, но вы должны сделать больший минимальный депозит — от 1000 до 5000 долларов. И вы должны хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. За досрочное снятие взимается штраф.
  • Счета денежного рынка приносят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, но вы должны сделать больший минимальный депозит — от 500 до 2500 долларов. Также существует ограничение на количество ежемесячных снятия средств с этого типа счета.

Открытие сберегательного счета

Сравните тарифы и услуги в разных банках перед открытием сберегательного счета, чтобы решить, какой счет лучше всего соответствует вашим потребностям.

Чтобы открыть сберегательный счет:
  1. Посетите финансовое учреждение по вашему выбору и поговорите с агентом по обслуживанию клиентов об открытии сберегательного счета.
  2. Принесите:
    • Две формы удостоверения личности, включая одну с фотографией
    • Ваш номер социального страхования
    • Деньги для вашего первого депозита, который может быть наличным или чеком
  3. Будьте готовы заполнить информацию на карточка с подписью , которая будет храниться в банке.Банк использует карту для проверки подписи на чеках, на которых указано ваше имя. Карты для подписи обычно включают:
    • Ваше имя
    • Ваш текущий адрес и время пребывания по адресу
    • Ваш предыдущий адрес и время пребывания по этому адресу
    • Тип учетной записи, например, одиночный или совместный
    • Ваша подпись
  4. Как только ваша учетная запись будет одобрена, вы можете внести свой первый депозит .

Регулярно откладывайте деньги, чтобы быть лучше подготовленными к чрезвычайным ситуациям и достижению своих финансовых целей.

Квитанции о пополнении и снятии средств

Из урока по текущему счету вы можете вспомнить, что квитанции о пополнении и снятии средств представляют собой письменные распоряжения в ваш банк. Используйте эти квитанции, чтобы положить деньги или снять деньги со своего сберегательного счета.

Вот пример сберегательного депозита:

Для заполнения сберегательного депозита:
  1. Напишите свое имя и номер счета на депозитном листе.
  2. Укажите сумму денег , которую вы хотите внести.Наличные деньги и чеки обычно указываются отдельно, а затем суммируются.
  3. Отнесите квитанцию ​​к кассиру в своем банке или снимите деньги в банкомате.

Распечатайте эту распечатываемую депозитную квитанцию, чтобы попрактиковаться в ее заполнении.

Отслеживание вашего сберегательного счета

Когда вы снимаете или делаете депозит, отслеживайте сумму денег, остающуюся на вашем сберегательном счете. Ваш банк или финансовое учреждение будет отправлять вам ежемесячную выписку или список различных снятий и депозитов, сделанных на вашем счете.Если у вас есть карта банкомата, вы также можете получить доступ к этой информации в банкомате.

Чтобы помочь вам вести текущий учет своего сберегательного счета, некоторые банки выпускают сберегательную книжку .

Когда придет выписка из банковского счета, сравните ее со своей сберегательной книжкой. Определите сумму денег, которую вы положили на счет , сумму, которую вы сняли, и оставшуюся сумму. Если вы делаете банковские операции в Интернете, вы также можете получить доступ и отслеживать информацию о своем сберегательном счете в Интернете.

Чтобы получить максимальный процент от своих сбережений, ограничьте сумму снятия средств со своего сберегательного счета.

Накопления на обучение ребенка

Любой родитель, который хочет отправить ребенка или детей в колледж, должен начать откладывать сбережения как можно раньше. Если вы начнете, когда ваш ребенок еще младенец, к моменту окончания средней школы у него или нее будет неплохой фонд в колледже.

Как сэкономить? Рассмотрите варианты долгосрочного инвестирования.

  • Депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка (упомянутые ранее в этом уроке).
  • План 529 — это инвестиционный план, которым управляет каждый U.С. состояние. Федеральное налоговое законодательство предоставляет вам, инвестору, особые налоговые льготы в соответствии с разделом 529 Налогового кодекса. Существует два типа планов 529: планы с предоплатой обучения в колледже и планы сбережений в колледже. Они открыты для всех, независимо от дохода.
  • ПИФы без нагрузки, рост . Паевой инвестиционный фонд — это совокупность отдельных акций или нескольких компаний, которыми управляют профессионалы. Идея состоит в том, чтобы увеличить ваши инвестиции без нагрузки или комиссий, которые вы должны платить. В зависимости от вашего штата фонд может быть создан в качестве попечительского счета на имя вашего ребенка в соответствии с Законом о единообразных подарках несовершеннолетним (UGMA) или Законом о единообразных переводах несовершеннолетним (UTMA).
  • IRA для образовательных учреждений (или сберегательные счета для образовательных учреждений Coverdell). Максимальный размер взноса составляет 2000 долларов в год на ребенка. Однако эта учетная запись может быть недостатком при подаче заявления на получение федеральной финансовой помощи, поскольку учетная запись считается активом учащегося, а не его родителя.

Прежде чем выбрать какие-либо варианты сбережений в колледже, проведите небольшое исследование и проконсультируйтесь с финансовым консультантом или налоговым экспертом, чтобы убедиться, что это лучший план для вашего финансового положения. Также изучите варианты финансовой помощи.

Онлайн
Офлайн
  • Полное руководство для идиотов по управлению своими деньгами (3-е издание) — Роберт К. Хэди и Кристи Хэди
  • 100 способов снизить высокие расходы на обучение в колледже: советы по экономии денег для студентов и студентов. Родители — Майкл П. Виолт

/ ru / moneybasics / пенсионное планирование / содержание /

Экономить деньги может быть просто. Вот 3 способа начать работу

Маргарет Бернетт | NerdWallet

Американцы сокращают расходы, чтобы сэкономить больше

Американцы следят за тем, сколько денег они тратят.У Наташи Абеллар Veuer есть история.

Buzz60

Иногда для увеличения вашего банковского баланса достаточно просто расслабиться и позволить своим деньгам работать на вас — при условии, что у вас есть подходящие инструменты. Если вы хотите создать денежную подушку, не вспотев, попробуйте эти три метода.

1. Положите деньги на высокодоходный сберегательный счет. Процентная ставка, предлагаемая по сберегательным счетам в большинстве обычных банков, составляет менее 0,1 процента. Если вы поместите свои средства на высокодоходный счет, вы можете заработать более чем в 20 раз больше.

Например, имея 5000 долларов на счете со средней процентной ставкой, через год можно заработать несколько долларов. Но если вы внесете ту же сумму на счет с годовой доходностью 2%, вы заработаете почти на 100 долларов больше, не считая дополнительных вкладов. Онлайн-банки и некоторые кредитные союзы, как правило, предлагают счета с более высокими ставками, а основные текущие и сберегательные счета обычно не имеют ежемесячных комиссий.

Начало работы: Если у вас под рукой есть текущий банковский счет и маршрутный номер, а также номер социального страхования, вы обычно можете открыть сберегательный счет на веб-сайте финансового учреждения примерно за то время, которое требуется для проверки вашей ленты новостей.Щелкните ссылку, чтобы подать заявку, затем введите свою информацию. Во многих случаях вы можете пополнить счет, переведя деньги электронным способом.

Для того, чтобы вложить деньги в сбережения с высокой процентной ставкой, требуется не больше усилий, чем на счет с низкой доходностью, и со временем разница может достигать сотен долларов. Воспользуйтесь калькулятором сложных процентов, чтобы выяснить, сколько вы можете сэкономить при более высокой ставке.

Использование этой системы может помочь вам сэкономить больше и меньше тратить

Использование этой системы может стать ключом к экономии денег.У Наташи Абеллар из Buzz60 есть история.

Buzz60

2. Используйте переводы «установил и забыл». Если у вас есть сберегательный счет с хорошей ставкой, настройте план автоматических платежей для регулярных вкладов. Допустим, вам платят прямым переводом на текущий счет каждые две недели. Если вы настроите перевод на сбережения в размере 40 долларов в каждый платежный период, к этому времени в следующем году вы накопите более 1000 долларов. Это не считая дополнительных процентов, которые заработают ваши сбережения. Бонус: поскольку перевод переводит деньги из чека в сбережения, наличные не будут так легко доступны с вашей дебетовой карты, поэтому у вас может не возникнуть соблазн их потратить.

Начало работы: Войдите в свой текущий или сберегательный счет онлайн и выберите вариант для банковских переводов. Обычно вы выбираете сумму транзакции, частоту и продолжительность. Хотя отправляющий и получающий счета не обязательно должны находиться в одном банке, убедитесь, что ваши финансовые учреждения не взимают комиссию за перевод. Щелкните ссылку подтверждения, и все готово.

Подробнее: Думаете о проекте «сделай сам»? 4 вопроса, которые нужно задать, прежде чем делать это самостоятельно

Подробнее: Как сегодняшние низкие налоги могут помочь вырастить ваше пенсионное гнездышко

Подробнее: Начать пенсионный план в возрасте 50 лет с зарплатой всего в 30 тысяч долларов? Успех возможен, если повезет

Семьям требуется ЭТО много времени, чтобы накопить на «отпуск своей мечты»

Для родителей поездка в любой отпуск иногда кажется несбыточной мечтой.Но когда дело доходит до семейного отпуска своей мечты, мамам и папам требуется 10 месяцев сбережений, чтобы воплотить их в жизнь.

Buzz60

3. Получайте вознаграждения с текущих счетов. Сберегательный счет — не единственный способ пополнить баланс. Некоторые текущие счета, особенно в онлайн-банках и кредитных союзах, предлагают вознаграждения, в том числе возврат денег за покупки, хорошие процентные ставки и бонусы за регистрацию новых клиентов, которые вы можете использовать, чтобы заработать дополнительные деньги.

Начало работы: Найдите в Интернете счета для проверки вознаграждений, а затем проверьте их условия.Некоторые предлагают кэшбэк за покупки до определенной суммы ежемесячно. Другие могут потребовать, чтобы вы совершили определенное количество транзакций по дебетовой карте — обычно около 15 — чтобы получить высокую ставку. Это может быть нормально, если покупки являются частью вашего обычного бюджета, но избегайте дополнительных покупок. Лучшее место — это учетная запись, соответствующая вашим текущим расходам. Итак, вы не делаете ничего нового — и получаете за это вознаграждение.

Пусть ваши деньги работают, чтобы вам не приходилось делать это. После небольшой настройки и правильных учетных записей вы можете расслабиться и наблюдать, как ваши деньги растут.

Больше от NerdWallet:

Что такое сложные проценты?

Сколько стоит перевод денег между банками

Типы сберегательных счетов

Маргарет Бернетт (Margarette Burnette) — штатный писатель на NerdWallet, веб-сайте, посвященном личным финансам. Электронная почта: [email protected] Twitter: @margarette.

NerdWallet — контент-партнер USA TODAY, предоставляющий общие новости, комментарии и репортажи со всего Интернета. Его контент создается независимо от США СЕГОДНЯ.

Куда потратить деньги, чтобы сэкономить на доме

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Из-за рекордно низких процентных ставок и карантинных мер, которые держали людей в изоляции внутри, американцы в 2020 году купили большинство домов, которые у них есть со времен жилищного пузыря 2006 года.

Хотя процентные ставки по ипотеке недавно повысились с начала 2021 года, они все еще остаются вблизи исторических минимумов. Те, кто хочет воспользоваться низкими ставками, могут захотеть купить сейчас. Другим, кто немного выжидает, стоит потратить это время, чтобы найти подходящий сберегательный счет для хранения своего первоначального взноса.

Деньги, предназначенные для крупных инвестиций, таких как дом, должны храниться на сберегательном счете, где они могут расти, но при этом защищены страхованием FDIC.Будущим домовладельцам следует избегать инвестирования своих первоначальных взносов, если домовладение не является далекой целью в далеком будущем.

Select побеседовал с двумя сертифицированными специалистами по финансовому планированию их совета.

Лучшее место для сбережений для первоначального взноса

Лорин Уильямс, CFP из Техаса и основатель Worth Winning, предлагает положить деньги на сберегательный счет любого типа. В идеале выберите тот, который предлагает более высокую процентную ставку, чем ваш традиционный сберегательный или текущий счет.

Примеры включают высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка. Хотя нормы сбережений повсюду ниже по сравнению с доходностью фондового рынка, эти типы сберегательных счетов могут по-прежнему приносить вам намного больше, чем средняя годовая процентная доходность (APY) по стране 0,04% или 0,03% на сберегательных и процентных текущих счетах, соответственно.

Имея счет на денежном рынке, пользователи по-прежнему получают некоторые функции текущего счета, такие как права на выписку чеков, дебетовые карты и доступ к банкоматам.С другой стороны, сберегательные счета не предназначены для выполнения большого количества операций по снятию средств и транзакций, но вы все равно можете получить доступ к наличным деньгам, если они вам когда-либо понадобятся.

Select проанализировал и сравнил десятки сберегательных счетов, предлагаемых онлайн и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. Ниже представлены наши высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка с самым высоким рейтингом. Каждый из них предлагает процентные ставки выше, чем в среднем по стране, плюс все они застрахованы FDIC и имеют ежемесячную плату за обслуживание в размере 0 долларов США и требуют минимального депозита в размере 0 долларов США для открытия счета.

Чего не делать со своими сбережениями при первоначальном взносе

Из-за риска, связанного с размещением денег на рынке, не вкладывайте накопленные денежные средства в покупку дома через четыре года или меньше, — предлагает Дуглас Бонепарт. CFP из Нью-Йорка, президент Bone Fide Wealth и соавтор The Millennial Money Fix.

«Если у вас есть немного больше времени на вашей стороне или вы готовы потерять немного денег, вы можете рассмотреть инвестиционный портфель с очень низким уровнем риска, но нет никаких гарантий», — добавляет Бонепарт.

Фондовый рынок предлагает потенциал для гораздо более высокой доходности, чем процент, который вы зарабатываете на сберегательном счете. Средняя доходность фондового рынка исторически колебалась около 8% в год, в то время как годовая процентная доходность высокодоходных сберегательных счетов в недавнем прошлом достигала в лучшем случае чуть более 2%.

Но Уильямс указывает на прошлый год как на пример того, насколько волатильным может быть инвестирование: резкое падение S&P 500 (индекса, отражающего общий фондовый рынок США) еще в феврале и марте 2020 года в начале пандемии было беспрецедентный — и спада, которого мы не испытывали со времен краха фондового рынка 1929 года во время Великой депрессии.Торговая платформа Robinhood отмечает, что для того, чтобы S&P 500 упал на 30%, потребовалось всего 22 торговых дня (с 19 февраля по 20 марта 2020 г.).

«Представьте, что вы копили 100 000 долларов за последние пять лет, чтобы подготовиться к первоначальному взносу», — говорит Уильямс. «Вы решили сделать это с помощью инвестиционного счета. Вы находите идеальный дом, а затем … Covid достигает успеха. За ночь ваши 100 000 долларов превратились в 60 000 долларов. Теперь вам нужно либо зафиксировать убытки, чтобы использовать остаток для покупки дома, либо подождите, пока рынок вернется в норму, чтобы покупать.»

Итог

Знание графика покупки дома поможет вам определить, куда вы должны вкладывать деньги, чтобы откладывать их на будущий первоначальный взнос. Если это краткосрочный период (четыре года или меньше), сохраните эти деньги. на сберегательном счете, застрахованном FDIC, который приносит проценты выше среднего и позволяет вам получить к нему доступ, если вам это необходимо.

Для тех домовладельцев, которые планируют дальнейшее будущее, вы можете подумать о том, чтобы взять на себя немного больший риск, вложив эти деньги на рынке, чтобы потенциально получить более высокую прибыль.Если вы знаете, что владение домом — одна из ваших целей, заранее поговорите с надежным специалистом по финансовому планированию или просто используйте сберегательный счет, чтобы упростить задачу.