Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

доступные инвестиции для физических лиц — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(www.sberbank.com)

АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций 04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций 08.2015 № 482-П. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций компаний малой капитализации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0328-76077318. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций 08.2006 за № 0596-94120696. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Америка» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд активного управления» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 11.10.2007 за № 1023-94137171. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Развивающиеся рынки» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций 09.2010 за № 1924–94168958. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Европа» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 17.02.2011 за № 2058-94172687. ОПИФ РФИ «Сбербанк — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальный долговой рынок» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30.11.2010 за № 1991-94172500. ОПИФ РФИ «Сбербанк — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Жилая недвижимость 3» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 27.08.2015 за № 3030. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций 02.2016 года за № 3120. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальное машиностроение» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 05.07.2016 за № 3171. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбербанк – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций 12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ РФИ «Российские долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706.

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0+). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте www.sberbank.ru.

Мобильное приложение управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами», доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций sberbank-am.ru

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Куда вкладывать деньги в 2021 году — Татцентр.ру

Аукциона щедрости от банков по депозитным ставкам ждать не стоит, ритейл и технологический сектор до сих пор перспективны, а крипта — незастывшая лава вулкана.

Средняя годовая доходность по банковским вкладам в России к концу первого квартала 2021 года сократилась до 4,5%. Инфляция при этом растет, буквально съедая сбережения. В феврале в Татарстане она ускорилась до 5,6% к прошлогоднему уровню, а продовольственная и вовсе разогналась до 8,4%. Темп роста потребительских цен — одна из причин, побудивших ЦБ РФ повысить ключевую ставку до 4,5%. Но эксперты предупреждают: вкладчикам не стоит ждать от коммерческих банков аукциона щедрости по депозитным ставкам.

«Плюс один процент максимум»

«Не думаю, что незначительное повышение ключевой ставки ЦБ повлияет на вклады.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций У коммерческих банков сейчас нет дефицита ликвидности. Поэтому сколь-либо значимого повышения ставок по депозитам не будет», — убежден эксперт комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, главный редактор Finversia.ru Ян Арт.

Банковские ставки по депозитам зависят от денежно-кредитной политики ЦБ, поясняет квалифицированный инвестор Дмитрий Слепцов. Он соглашается с мнением: если Банк России в течение года будет сохранять ключевую ставку около текущего уровня, то ощутимого повышения депозитной доходности ждать не придется. Исключение могут составить разовые маркетинговые акции отдельных банков, а также символическое повышение ставок по кредитам и депозитам во втором квартале.

«От крупнейших банков первой десятки особо большой щедрости ждать не следует. Они если и будут повышать ставки по вкладам, то на 0,5−1 п.п. максимум. А вот менее крупные банки могут повысить ставки по депозитам на 1−2 п.п.», — полагает Слепцов.

Бенефициар падения доходности вкладов — фондовый рынок

К примеру, Московская биржа практически ежемесячно фиксирует новые рекорды притока частных инвесторов.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций Так, в феврале на биржу пришли почти 900 тыс. россиян, а общее количество брокерских счетов здесь достигло 10,3 млн.

По итогам февраля в «Портфель частного инвестора» на Мосбирже вошли акции Газпрома (18,4%), Норникеля (14,8%), обыкновенные и привилегированные акции Сбербанка (11,1% и 7,7% соответственно), акции ЛУКОЙЛа (9,4%), Аэрофлота (9,3%), привилегированные акции Сургутнефтегаза (8%), ценные бумаги Yandex (7,4%), акции Polymetal International plc (7,1%), ценные бумаги Mail.ru Group (6,8%).

Из иностранных ценных бумаг в «Портфель частного инвестора» вошли акции Tesla Inc. (19,6%), Alibaba Group Holding LTD (18%), Apple (15,1%), Pfizer Inc. (10,3%), Boeing (7,8%), Amazon (7%), QUALCOMM Incorporated (6,9%), Facebook Inc. (5,6%), Advanced Micro Devices, Inc. (5,1%) и AT&T Inc. (4,6%).

Топ-10 биржевых фондов в портфелях частных инвесторов по итогам февраля: фонд инвестиций в IT-сектор США – FXIT (18,6%), в акции США – FXUS (15%), в акции Китая – FXCN (14,7%), в золото – FXGD (14,6%), в российские акции, облигации, денежные средства и золото – TRUR (9,9%), фонд инвестиций в российские корпоративные еврооблигации в долларах США – FXRU (6,4%), фонд на Индекс РТС – FXRL (5,5%), фонд инвестиций в американские акции, облигации, денежные средства и золото – TUSD (5,3%), фонд на Индекс МосБиржи – SBMX (5%) и фонд на акции немецких компаний – FXDE (5%).Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Ставка на «голубые фишки» и технологии

Ян Арт полагает, что в 2021 году будут расти «голубые фишки» американского фондового рынка, акции ритейлеров, круизных компаний, отельных компаний, некоторых (но не всех) авиакомпаний, финансового сектора. Перспективным эксперту представляет и BigTech. «Из российских компаний я бы поставил на Сбербанк, ЛУКОЙЛ, Яндекс, Фосагро».

Дмитрий Слепцов рекомендует обратить внимание на дивидендные бумаги, входящие в индекс «голубых фишек» и индекс МосБиржи.

«JP Morgan предсказывает начало нового суперцикла сырьевых товаров, и мы уже увидели рост котировок нефти с $ 30 до $ 68, вслед за которыми выросли цены на акции нефтяных бумаг — „Роснефть“, „ЛУКОЙЛ“, „Татнефть“, „Сургутнефтегаз“ показали рост на десятки процентов от минимумов коронакризисного падения в марте 2020 года. Рост спроса на металлы приведет к росту котировок таких бумаг как „Норникель“ и „Северсталь“. Последняя уже показала рост более чем на 80% от кризисных минимумом марта 2020 года».Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Слепцов советует не забывать про ритейл, а также отмечает сохраняющийся тренд на рост котировок технологических компаний. Золото же является защитным активом. Его роста стоит ожидать в случае очередной волны пандемии и ухода в новый кризисный виток. Для диверсификации можно держать этот актив в портфеле, но не в качестве основного, считает Слепцов и напоминает, что доля монетарного золота в резервах Банка России, к примеру, составляет чуть больше 20%.

Директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков также отмечает потенциал роста технологического сектора. Он говорит, что большинство технологических услуг, которые предлагают сегодня компании хайтека, продолжат развиваться опережающими темпами. И скорость совершенствования сервисов, упрощения доступа к ним, только повысится. Кроме того, компании хайтека получили массовый приток клиентов во время пандемии, который в обычных условиях формировался бы десяток лет.

«Именно сейчас, вероятно, неплохая точка входа во многие лучшие активы этого сегмента рынка.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций Напомню, что именно с пакета стимулов в 2020 году на $ 2,2 трлн в США началось победное шествие к историческим максимумам технологического сектора, а сейчас на рынки подвозят новое „топливо“ в виде пакета стимулов в $ 1,9 трлн от Джо Байдена».

Крипта — незастывшая лава вулкана

А вот криптовалютой, по мнению экспертов, увлекаться не стоит. Особенно новичкам и инвесторам с низким аппетитом к риску.

По словам Дмитрия Слепцова, на биржах биткоин остается самым популярным активом. В 2020 году он подорожал к доллару на 685%, до $ 28 990, с начала года — на 111%, до $ 61 788. «Для диверсификации своих портфелей крупные фонды и публичные компании направляют часть средств в криптовалюту, чтобы при нулевых ставках повысить доходность своим инвесторам. Любой желающий может инвестировать часть капитала в криптовалюту и подкупать ее во время коррекций. При этом инвестиционный горизонт должен составлять не менее трех лет, чтобы избежать глубоких просадок, которые периодически происходят на рынке».Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Но правовой статус криптовалют еще только формируется.

«Серьезным, долгосрочным инвесторам я бы порекомендовал все же подождать окончания этого процесса, — говорит депутат Госдумы РФ, председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. — Криптовалюты — вызов сложившейся веками системе денежного рынка. У него есть свои минус, свои плюсы, свои спорные моменты. И пока это еще незастывшая лава вулкана после извержения. Если вы хотите стоять на твердой почве — подождите, пока лава застынет».

Юлия Амочаева
По материалам онлайн-конференции
«Философия инвестиций-2021: какие инструменты добавить в портфель»

В какие акции вкладывать деньги

Что такое акции и как их выбирать?

Немного о том, в какие акции вкладывать деньги, если вы новичок.

Вы много слышали про инвестиции в фондовый рынок и, наконец, решились попробовать. С чего же начать?

Немного теории. Давайте разбираться, что такое акции.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций В самых разных источниках вы найдете гигабайты информации по финансовой грамотности. Чтобы переваривать все это, необходимо разбираться хотя бы в базовых терминах. Мы в ITI Capital любим рассказывать о сложном просто и понятно. Сейчас все расскажем.

Акция — это ценная бумага, которая дает своему владельцу что-то вроде небольшого кусочка от огромного пирога. Если представить, что компанию разделили на маленькие части и раздали, а вернее — продали, людям, то один такой кусочек — это и есть акция.

Предположим, что вы купили акции компании, например, по рублю. После того, как компания достигла каких-то успехов, например, получила какой-то контракт, увеличила обороты или открыла новые филиалы, и стала стоить дороже, ценные бумаги тоже выросли в цене. Теперь вы уже можете продать их за 1,5 рубля. Но это, конечно, очень и очень упрощенный пример.

Перед любым инвестором, а именно так вас назовут, если вы купите ценные бумаги компании, встает вопрос, как выбрать компании и акции, куда вложить деньги? При этом хорошо бы заработать, а не потерять деньги.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Почему акции лучше покупать через брокера?

Кто такой брокер и как он поможет купить акции

Ответ на этот вопрос очень простой — без брокера вы просто не сможете выйти на биржу. Поэтому покупать акции через брокера не “лучше”, а “необходимо”.

Правила таковы, что участниками торгов могут быть только специализированные компании со специальными лицензиями. Их выдает Банк России. Кроме того, он еще проверяет и регулирует их деятельность.

Брокеры — это компании, которые могут давать доступ к торгам своим клиентам. Чтобы им стать — необходимо открыть счет у брокера. Сейчас, когда почти все можно сделать с мобильного телефона, открыть счет можно за несколько минут. Все что нужно — это следовать инструкциям на сайте брокера. Например, открыть счет в ITI Capital можно через портал госуслуги или на сайте, имея перед глазами паспорт, номер инн и снилс.

Открыть счет недолго — брокер оформит вас за пару часов, дальше нужна регистрация на бирже.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций Регистрация там может произойти в этот же день или на следующий, если вы подали заявку ближе к вечеру.

Как выбрать брокера?

На что нужно обращать внимание, чтобы не ошибиться.

Обращайте внимание на то, как давно брокер работает на бирже, какие у него лицензии и репутация. Для полноценного обслуживания брокеру нужны лицензии на брокерскую и депозитарную деятельность.

Как и в любом бизнесе, клиенты голосуют ногами и рублем. Не понравился сервис — можно перейти к другому брокеру. Поэтому большое количество активных клиентов, позитивные отзывы и большие обороты на бирже — хорошие признаки.

Также трейдеры часто открывают счета у нескольких брокеров одновременно и в процессе выбирают, с кем им комфортнее. Для того, чтобы понять, насколько качественно работает брокер, протестируйте его услуги и ответьте на такие вопросы: легко ли дозвониться на консультантов и технической поддержки, насколько просто пополнить счет и вывести деньги, удобны ли торговый терминал и личный кабинет, дружелюбная ли служба поддержки, все ли работает из программного обеспечения?

Обратите внимание, оказывает ли брокер аналитическую поддержку клиентам: готовит ли аналитические обзоры по рынку, торговые идеи, предлагают ли вам готовые инвестиционные продукты? Такие решения — это очень удобно для тех, кто только начинает свой путь в инвестировании.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Например, модельные портфели, в которых уже собраны акции или облигации с хорошим потенциалом роста.

Где новичку купить акции крупных компаний?

И нужно ли для этого огромное состояние?

Если вы решили инвестировать свои деньги в российскую экономику, вам подойдет акции крупных российских компаний. Это всем известные Газпром, Лукойл, МГТС и тд. Их можно купить на Московской бирже, там вы можете купить акции почти всех российских компаний.

Акции крупных зарубежных компаний можно купить на Санкт-Петербургской бирже, там их сейчас обращается огромное количество. Принято считать, что для того, чтобы стать инвестором зарубежной компании нужно иметь какой-то особенный статус или огромное состояние. Совсем нет. Регулярно покупать акции зарубежных компаний может позволить себе почти любой. Это намного проще и дешевле, чем принято думать. Получить доступ на Санкт-Петербургскую биржу можно почти через любого брокера.

Как выбрать, в какие акции стоит вкладывать деньги?

С каких ценных бумаг начинать осваиваться в инвестировании?

Самое простое — начать с крупных, известных компаний, которые уже пользуются популярностью у инвесторов.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций На профессиональном языке их называют “голубые фишки”. К ним относятся Сбербанк, Газпром, Ростелеком и многие другие. Как правило, это стабильные компании, значимые на федеральном уровне.

В чем их преимущество? Их ценные бумаги всегда пользуются спросом. А значит — вы легко можете их купить и всегда найдете покупателя, если решите их продать.

Как избежать рисков при инвестировании денег в акции?

Как не потерять все?

Гарантированно избежать всех рисков не получится. Это важно понимать. Если вам предлагают инвестировать деньги в ценные бумаги без риска, то перед вами либо мошенник, либо посредник, которые взял эти риски на себя.

Но риски можно свести к минимуму. Например, инвестируя в акции крупных компаний. В случае обвала рынка, акции крупных компаний всегда можно продать. Скорее всего, так будут делать большинство акционеров, поэтому цена резко упадет и продавать придется с убытком. Но так вы сможете вернуть хотя бы часть денег.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

“Голубые фишки” в России — это почти всегда компании с госучастием или системообразующие компании, то есть те, на которых держится целая отрасль или даже город. Даже если в бизнесе этих компаний будут большие сложности, они получат федеральную поддержку.

Важный совет, не очевидный для новичков — не вкладывайте все деньги в одну компанию или один сектор экономики, разделите инвестиции на несколько частей и распоряжайтесь ими по разному. Другими словами — диверсифицируйте риски. Если в какой-то из областей экономики вдруг грянет кризис, и цены на акции упадут, вы потеряете только часть инвестиций, а остальные получится сохранить. Кроме того, не инвестируйте в долг и не инвестируйте все, что у вас есть — такое поведение инвестора больше похоже на игру в казино, нередко с тем же результатом.

Инвестиции в акции — это профессия, которая требует опыта, знаний, времени и вложений. Если вы осваиваете эту область в качестве хобби, имейте в виду, что за риск нужно будет заплатить.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Но если у вас недостаточно опыта, это совсем не значит, что вы обязательно должны терять деньги. Мы постарались дать советы, которые помогут сделать первые шаги. Начинайте с малого, читайте и учитесь, а на первое время — вооружитесь опытом и советами наставника. Мы всегда рядом, чтобы помочь.

Куда вложить деньги | СБИС Помощь

Куда вложить деньги

Любая компания хочет вкладывать свои деньги с минимальными рисками и максимальной выгодой, но для качественного анализа рынка нужно учесть множество показателей. СБИС подскажет руководителю наиболее удачный объект для инвестиций. Система автоматически проанализирует бухгалтерскую отчетность и покажет, куда и на какой срок выгоднее всего вложить деньги.

Сформировать аналитический отчет

  1. Перейдите в раздел «Отчетность/Аналитика» или «Учет/Аналитика» (в зависимости от конфигурации).
  2. Выберите организацию и нажмите «Куда вложить деньги?».
  3. Укажите исходные параметры вложения: период, сумму собственных средств и дополнительных инвестиций.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций
  4. Нажмите «Рассчитать» — СБИС составит отчеты по всем видам вложений.
  5. Кликните название вида, чтобы открыть отчет.

Чтобы вернуть параметры расчета к исходным значениям, нажмите «Сбросить».

Посмотреть результат

Отчет «Куда вложить деньги?» позволяет рассчитать доходность инвестиций по пяти направлениям. Для каждого из них указан уровень риска и возможная прибыль.

Своя компания

Драгоценные металлы

Отчет строится по данным бухгалтерской отчетности и показывает, может ли ваша компания приносить дополнительный доход при вложении денежных средств. Если вы загрузили или внесли изменения в отчетность, обновите данные кнопкой .

СБИС проанализирует предложения банков и покажет наиболее выгодный вариант размещение денег. Чтобы оценить остальные предложения, выберите другой банк или тип депозита.

В отчете отображаются сведения о депозите и сумма прибыли.

Источники данных: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк.

Укажите компанию, в акции которой вы планируете вложить деньги.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций По умолчанию в отчете выбрана компания с самой высокой доходностью — наиболее выгодный объект для вложений. В окне выбора компании можно отсортировать организации по доходности, цене и количеству выпущенных акций.

В отчете вы увидите таблицу с данными по акциям компании на сегодня, на дату вложения средств и прогноз на период вложения, на графике — динамику стоимости акций. Чтобы узнать стоимость акций в определенный момент времени, наведите курсор на график.

Выберите вкладку с валютой «Доллар США» или «Евро». Графики и таблицы строятся по аналогии с отчетом «Акции».

Источник данных: Центральный банк РФ.

Вклады в драгоценные металлы — самый надежный вариант для тех, кто боится инфляции. Отчет поможет определить доходность вложений в золото, серебро, платину и палладий. Графики и таблицы строятся по аналогии с отчетом «Акции».

Источник данных: Центральный банк РФ.

Лицензия

Пакет расширений «Госпроверки, анализ финансов и налогов» сервиса «Отчетность через интернет».Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter или свяжитесь с нами.

Куда вкладывать деньги в 2019 году?

Для прочтения нужно:

6 мин

Экономика России не хвастает стабильным укреплением, а инфляция ежегодно набирает скорость. Поэтому вопрос сохранения денег всегда актуален. Поговорим о том, почему инвестиции в недвижимость Краснодара лучше альтернативных вариантов сохранения и приумножения капитала.

Куда выгодно инвестировать деньги без риска?

  • Инвестирование в акции может быть очень выгодно, но рискованно: доходность никто и никогда не гарантирует, любые рыночные колебания могут сразу же отразиться на стоимости ценных бумаг.
  • Банковские вклады неумолимо дешевеют. В 2021 году доходность не превышает 5%, а если вклад с возможностью снятия или пополнения, то стоит рассчитывать лишь на 2-3%.
  • Ликвидная недвижимость — это то, что всегда сберегает вложенные деньги от инфляции и даже приносит прибыль.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций Правильно выбранная недвижимость пользуется спросом и растёт в цене.

Почему сейчас выгодно вкладывать в новостройки?

Покупать квартиру в новостройке выгодно сейчас, потому что государство всё ещё субсидирует ипотеку на первичном рынке недвижимости (до июля 2021 года).

В 2021 году в Краснодарском крае планируется ввести запрет на строительство домов, если в радиусе 500 метров не будет школ и детсадов. Поэтому для новых объектов застройщикам придётся либо выбирать локации с уже готовой социальной инфраструктурой, либо создавать всю эту инфраструктуру самим. Оба варианта гарантируют увеличение цены квадратного метра. До вступления закона в силу покупать квартиру выгоднее.

Насколько оправданы инвестиции в недвижимость в 2021 году?

Инвестирование в новостройки выгодно по следующим причинам:

Безопасность сделок

Новые правила продажи жилья на этапе строительства защищают права дольщиков и их сбережения.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций Деньги за квартиру поступают на счет эскроу в банке. Застройщик получает эти деньги только после ввода дома в эксплуатацию. Если дом не сдадут, то деньги вернутся дольщикам. Сделки по эскроу исключают потерю денег из-за ненадежного застройщика.

Разнообразие жилья

По темпам жилищного строительства Краснодар уступает только Москве и Санкт-Петербургу. В южной столице колоссальный выбор объектов недвижимости: разные классы жилья, разные районы, разные типы планировок, видов из окна, окружения, ценовых предложений. Всё это даёт возможность выбрать наиболее оптимальный вариант для вложения средств.

Миграция в Краснодар

По качеству жизни Краснодар входит в ТОП-5 среди российских городов. Климат, рабочие места, близость к морю, умеренные цены на жильё — всё это создаёт стабильно высокий спрос на недвижимость. Даже в условиях весенней пандемии 2020 года стройки не ставили на паузу, а спрос лишь откладывался, но не сокращался.

Рост цен

За 3 года (с января 2018 до марта 2021) цены на 1-комнатные квартиры в новостройках Краснодара выросли на 64%, 2-комнатные подорожали на 61%, а 4-комнатные на 100%! Поэтому если вложить деньги в ликвидную квартиру в Краснодаре, то через время она только вырастет в цене.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

График роста цен на новостройки Краснодара по данным агентства недвижимости «Этажи»

Доходность от аренды

По данным ЦИАН Краснодар в семёрке российских городов, где выгодно покупать недвижимость. Доходность от сдачи жилья 7,9% — одна из самых высоких среди городов-миллионников.

Квартиры в новостройках от застройщика

Строительная компания «АСК» — один из крупнейших застройщиков в Краснодаре. Если вы планируете купить жильё с целью инвестиций, присмотритесь к объектам «АСК».

Выбор жилья

  • Жилые комплексы от стандарта до премиального класса.
  • Классические и европланировки.
  • Разные районы Краснодара: Гидрострой, СБС, Энка, Новознаменский, Центр, Фестивальный.
  • Квартиры, коммерческие помещения, земельные участки.

Удобная покупка

  • Больше 20  банков-партнеров по ипотеке.
  • Военная ипотека
  • Рассрочка 0%.Как вкладывать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций
  • Постоянные акции и скидки.
  • Дистанционные сделки.
  • Онлайн-покупка через сайт.

Надежность

  • За 8 лет сдали больше 60 объектов.
  • Работаем по эскроу со Сбербанком.
  • Входим состав холдинга AVA Group.

Узнайте больше об актуальных ценах на квартиры в Краснодаре — обращайтесь в офисы продаж «АСК».

Как заставить деньги работать на себя?

Большинство жителей Латвии свои свободные средства все еще держат на счетах или банковских депозитах, ничего не зарабатывая. Куда и во что вложить, чтобы деньги не просто лежали, но и зарабатывали?

Консультирует Кристапс Копшталс, руководитель линии продуктов Отдела поддержки пенсий и инвестиций Swedbank.

Как показывают прогнозы, в 2018 году рост глобальной экономики продолжится. Уже сейчас почти все страны демонстрируют прирост внутреннего валового продукта, и ожидается, что в этом году темпы роста мировой экономики могут стать самыми стремительными за последние семь лет. «Самые большие риски связаны с геополитикой и высоким уровнем задолженности – госдолгами стран еврозоны, корпоративными кредитами в Китае и кредитами домохозяйств в Норвегии и Швеции. Соответственно, процентные ставки по депозитам еще некоторое время останутся низкими, а уровень инфляции будет расти. Если на протяжении последних лет инфляция в Латвии была в пределах 0,1-0,2%, то в 2017 году она приблизилась к отметке в 3%, а в этом году может достичь 3,5-4%. «Это означает, что покупательная способность денег, лежащих на расчетных счетах или депозитах, в 2017 году снизилась. Ожидается, что в 2018 году эта тенденция продолжится. И если процентные ставки по депозитам будут оставаться низкими или деньги просто будут лежать на счете, они не только ничего не заработают, но потеряют из-за инфляции», — говорит эксперт Swedbank Кристапс Копшталс. Он отмечает, что в других развитых странах Северной Америки и Западной Европы люди предпочитают вкладывать  свободные средства в продукты страхования, пенсионные накопления, ценные бумаги, так как это позволяет им зарабатывать и приумножать свое благосостояние.

Как инвестировать на финансовых рынках?

«Под инвестициями на финансовых рынках мы чаще всего понимаем вложения в акции предприятий, т. е. вы покупаете доли предприятий, акции которых торгуются на биржах, и, соответственно, становитесь акционером этих компаний. Если дела у предприятия идут хорошо и его стоимость увеличивается, ваши инвестиции растут в цене, к тому же обычно предприятия еще и выплачивают дивиденды. Второй вид инвестиций на финансовых рынках – это вложения в облигации или долговые ценные бумаги. В этом случае вы одалживаете деньги тому или иному предприятию или государству. Следовательно, вы  становитесь кредитором для эмитента этих облигаций, получаете за это проценты, а в конце срока вам возвращается вложенная сумма», — рассказывает Кристапс Копшталс.

Такие инвестиции человек может осуществлять сам или доверить это банку, который выступает в роли управляющего, предлагая уже готовые инвестиционные стратегии и портфели. Это означает, что вам не придется постоянно следить за ситуацией на рынке, вместо вас этим будет заниматься управляющий. Готовые решения удобно доступны в интернет-банке, а сумма инвестиций может быть от нескольких десятков до сотен тысяч евро. Предлагается также возможность делать регулярные вложения или оформить автоматический платеж, каждый месяц инвестируя в выбранную стратегию определенную сумму. Такие стратегии предлагаются и для решений, за которые предусмотрены ежегодные налоговые льготы, например, для 3-го пенсионного уровня или накопления со страхованием жизни.

Выгодно вкладывать и получать возврат налога

С этого года возврат подоходного налога с населения, который частное лицо может получить за взносы в продукты 3-го пенсионного уровня или накопительного страхования жизни, составляет 20% от суммы произведенных взносов, не превышающей 10% от брутто-зарплаты или 4000 евро. «Дополнительные взносы в упомянутые решения можно производить и при посредничестве работодателя. За эти взносы тоже полагаются налоговые льготы, к тому же для взносов работодателя установлен отдельный лимит в размере 10% от брутто-зарплаты без ограничений по сумме. Таким образом, создавать накопления и пользоваться налоговыми льготами можно, делая взносы как частным образом, так и при посредничестве работодателя», — в качестве решения получателям зарплат предлагает Кристапс Копшталс.  

Не стоит забывать о рисках

«Рынки акций в последние годы продолжают расти, обеспечивая инвесторам возможность заработать. Несмотря на то, что оценки акций на сегодняшний день повысились, не исключено, что рост будет продолжаться. Тому способствуют хорошие показатели прибыли предприятий, общий экономический рост, а также фискальные и монетарные стимулы. Но не следует забывать, что инвестиции на финансовых рынках подвержены разного рода рискам, особенно геополитическим», — напоминает руководитель линии продуктов Отдела поддержки пенсий и инвестиций Swedbank.

Три фактора, которые следует учитывать, инвестируя на финансовых рынках в условиях неопределенности:

  • диверсификация – например, выбрав готовый инвестиционный портфель, вы не пропустите общий рост рынка и одновременно снизите риск неудачных инвестиций в один определенный финансовый инструмент,
  • выбор соответствующей стратегии – в краткосрочной перспективе это могут быть более спокойные инвестиции, а для долгосрочных вложений можно рассматривать и более активные стратегии,
  • регулярность инвестиций – позволяет выбирать самое удачное время для инвестиций и дает возможность покупать активы по более низким ценам при падающем рынке.

«Предлагаемые банками готовые инвестиционные портфели не только обеспечивают диверсификацию вложений, но и предлагают соответствующие стратегии и позволяют формировать накопления с помощью регулярных взносов», — отмечает финансовый эксперт.

Недвижимость как инвестиция в будущее

Взвешенное приобретение недвижимости тоже может стать хорошим вложением в долгосрочной перспективе, особенно при столь низких и дружественных к заемщику процентных ставках как сейчас. Правда, нужно учитывать, что в случае, если Европейский центральный банк повысит базовую процентную ставку, изменятся и процентные ставки по кредитам. «В Латвии цены на недвижимое имущество ниже, чем в Эстонии или Литве, они все еще не достигли своего докризисного уровня. Но по мере роста экономики цены на недвижимость, скорее всего, будут повышаться», — говорит Кристапс Копшталс. Если вы рассматриваете недвижимость в качестве объекта инвестиций, эксперт Swedbank рекомендует оценить, в каком состоянии находится собственность и как ее стоимость может измениться в будущем. Кроме того, нужно учитывать миграцию жителей в будущем, например, переселение части жителей из Риги в ближайшие населенные пункты, насыщенность рынка в каждом из сегментов недвижимости, специфику рынка аренды, а также налоговые, юридические и другие аспекты.

Актуальные тенденции рынка недвижимости:
  • Большая часть сделок (примерно 70%) в Латвии по-прежнему совершается в сегменте серийных квартир. Тем не менее, темпы строительства нового жилья продолжают увеличиваться, растут и объемы продаж в новых проектах, особенно в сегменте квартир эконом-класса по цене до 1600 евро/м2.
  • Рынок нового жилья активно развивается, появляются новые проекты, а также растет число зарезервированных еще в процессе строительства квартир.
  • Активность на рынке недвижимости Латвии ниже, чем в других странах Балтии. Однако, учитывая темпы развития экономики и, соответственно, повышение покупательной способности населения, есть потенциал для дальнейшего роста.
  • Цены на жилье в новых проектах в Риге в среднем на 15-25% ниже, чем в Таллине и Вильнюсе.
  • Рынок новых проектов в Риге можно охарактеризовать как сбалансированный, так как количество строящихся квартир сопоставимо с объемами продаж. Исключением является сегмент эксклюзивного жилья (цена продажи больше 2500 EUR/м2), который явно пересыщен, поскольку предложение квартир существенно превышает спрос.

Исторические результаты не гарантируют похожих результатов в будущем.

Deliveroo, биткоин-ETF, танкеры и Microsoft — куда вложить деньги


Гиг-экономика в тренде

Некоторые известные управляющие активами Великобритании намеренно избегают первичного публичного размещения акций Deliveroo Holdings Plc по этическим соображениям.

Legal & General Investment Management, Aberdeen Standard Investments и Aviva Investors заявили на этой неделе, что не будут вкладывать деньги в компанию по доставке еды из-за опасений, что ее отношение к курьерам не согласуется с практикой социально ответственного инвестирования.

Трудовая политика Deliveroo, как и его прямого конкурента, Uber Eats, все чаще оказывается под пристальным вниманием. От компаний требуют улучшить условия труда гиг-работникам. Британский конкурент Just Eat Takeaway.com NV уже пообещал предложить британским рабочим почасовую оплату труда, оплату больничных и пенсионные взносы.

Что дальше?

Deliveroo привлек интерес со стороны инвесторов, чтобы распродать всю эмиссию в течение нескольких часов после начала торгов.


«Мы не думаем, что у него есть потенциал для дальнейшего роста на европейском рынке, особенно с учетом того, что Еврокомиссия планирует навести новый порядок в гиг-экономике», — отметила Сюзанна Стритер, старший аналитик инвестиционной компании Hargreaves Lansdown.


Биткоин-блюз

За минувшую неделю биткоин подешевел почти на 5%. Нисходящая коррекция первой криптовалюты повлияла на результативность фонда, привязанного к ее стоимости.

По данным Bloomberg, акции Grayscale Bitcoin Trust также резко подешевели на этой неделе. В среду они торговались с рекордным дисконтом 14% относительно стоимости базового актива.

Это еще один признак того, что крипто-бум, загнавший биткоин к историческому максимуму выше $61 000, пошел на спад. Аналитики, включая экспертов из ARK Innovation ETF, считают, что в этот раз американцы потратят полученные от правительства чеки в реальной экономике. Эти прогнозы немного охладили пыл розничных инвесторов.

Источник: Bloomberg

Что дальше?

«Фонд GBTC имеет фиксированное предложение, он работает как торговля биткоином с маржей», — поясняет аналитик Bloomberg, Intelligence Джеймс Сейффарт. «Когда цена снижается, а настроения ухудшаются, GBTC уходит еще ниже. То же самое происходит и при восходящем движении».


Корпорация Microsoft положила глаз на мессенджер для геймеров Discord Inc. Ходят слухи, что компании ведут переговоры о сделке стоимостью в 10 млрд долларов.

Таким образом Microsoft стремится получить доступ к сообществам, создающим онлайн-контент. В прошлом году компания попыталась купить приложение для социальных сетей TikTok и вела переговоры о приобретении Pinterest Inc. А еще раньше она успешно купила GitHub и LinkedIn.

Microsoft — один из многих технологических гигантов, которые процветали во время пандемии. Запертые по домам люди пользовались облачными приложениями для работы и играли в Xbox. За минувший год акции компании выросли почти на 50%.

Что дальше?


«Покупка Discord стала бы хорошим стратегическим шагом для Microsoft. Она означает, что компания понимает значимость сообщества в условиях пандемии», — отметил Кристоф Джаммет, управляющий директор консалтинговой компании Gather. «Discord всегда был паршивой овцой среди инструментов повышения продуктивности и эффективной коммуникации между командами. Но его активно используют геймеры и представители бесчисленных субкультур».


Чипированные амбиции

Во вторник корпорация Intel обнародовала план по созданию нового предприятия, которое будет производить микросхемы для других компаний. Компания планирует потратить 20 миллиардов долларов на два завода в Аризоне, а также производить часть продукции на аутсорсе.

Это серьезное изменение для компании, которая почти всегда разрабатывала и производила свои полупроводники собственными силами. Амбиции Intel сделают ее прямым конкурентом Taiwan Semiconductor Manufacturing Co., которая управляет ведущим в мире предприятием по производству микросхем. Intel потерпела неудачу в прошлых попытках построить подобный бизнес, однако геополитическая и торговая напряженность между Китаем и США растет, и компания считает, что клиентам нужны поставщики с производственными мощностями за пределами Тайваня.

Первоначально инвесторы положительно отреагировали на эту новость, в результате чего акции на короткое время выросли на 6.2%. На фоне глобального роста спроса на полупроводники задержки производства означают, что акции Intel отстают от TSMC.

Что дальше?

Аналитики отмечают, что возникнут непростые вопросы о взаимоотношениях: заходят ли крупные клиенты, такие как Apple, покупать чипы у Intel, учитывая то, что они также конкурируют с Intel по другим направлениям. Тем не менее, Ананд Сринивасан из Bloomberg Intelligence «осторожно оптимистичен» в отношении акций компании. «Новый генеральный директор Пэт Гелсинджер должен показать, что Intel может возродить свой долгосрочный план по производству чипов. Сейчас здесь лидируют Samsung и TSMC», — сказал он.

Пробка 10 баллов в Суэцком канале

Севший на мель и перекрывший Суэцкий канал контейнеровоз Ever Given нанес мощный удар по мировым поставкам, и так пострадавшим во время пандемии. Но для владельцев танкеров это отличная новость.

Грузоотправители уже два месяца несут убытки при доставке грузов, поскольку группа ОПЕК+ решила сократить добычу и экспорт нефти. В среду супертанкеры вышли в плюс впервые со 2 февраля. Они приносили своим владельцам прибыль по 626 долларов в день. 

Ситуация затронула не только сегмент перевозчиков нефти. Чтобы отправить 40-футовый контейнеровоз из Китая в Европу теперь нужно заплатить 8 тыс. долларов — почти в четыре раза дороже, чем год назад.

Что дальше?

Последствия блокады Суэцкого канала будут ощущаться еще несколько недель. Будет сложно вовремя перегрузить опоздавшие суда к запланированным обратным рейсам, что еще больше снизит пропускную способность и повысит фрахтовые тарифы.

Однако повышение ставок для владельцев супертанкеров будет временным, считает Рахул Капур, руководитель отдела морской аналитики и исследований IHS Markit. «Главный фактор восстановления на танкерном рынке — это увеличения добычи нефти ОПЕК и глобального экспорта. Пока тут нет никаких видимых улучшений», — добавил эксперт.

Подготовлено Profinance.ru по материалам агентства Bloomberg

MarketSnapshot — Новости ProFinance.Ru и события рынка в Telegram

По теме:

Rystad: Россия и США больше всех выигрывают от блокировки Суэцкого канала

Компания Microsoft предложила $10 млн за Discord

Как работодатели в гиг-экономике дестабилизируют рынок труда

Как инвестировать деньги: умные способы начать работу

Вложение денег в фондовый рынок — это американцы номер 1, которые создают богатство и откладывают их для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, но при этом выясняют, как лучше всего инвестировать деньги. устрашающе. Это не должно быть так.

Лучший способ вложить деньги: пошаговое руководство

У каждого свое финансовое положение. Лучший способ вложения денег зависит от ваших личных предпочтений, а также от ваших текущих и будущих финансовых обстоятельств.При составлении надежного финансового плана и выборе наилучшего способа инвестирования для вас важно иметь подробное представление о своих доходах и расходах, активах и обязательствах, обязанностях и целях.

Вот пятиэтапный процесс, который поможет вам понять, как вложить деньги прямо сейчас:

  1. Определите свои финансовые цели, временные рамки и отношение к риску.

  2. Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «сделай это за меня».

  3. Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401 (k), IRA, налогооблагаемый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).

  4. Выберите, какие инвестиции соответствуют вашей устойчивости к риску (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость).

А вот подробности о том, как сразу же правильно заставить свои деньги работать.

1. Дайте своим деньгам цель

Определение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей, когда вам нужно или вы хотите их достичь, а также вашего уровня комфорта с риском для каждой цели.

  • Долгосрочные цели: Универсальной целью часто является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: хотите ли вы внести первоначальный взнос за обучение на дому или в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?

  • Краткосрочные цели: это каникулы в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, чрезвычайный фонд или ваша рождественская копилка.

В этом посте мы в основном сосредоточены на долгосрочных целях. Мы также коснемся того, как инвестировать без конкретной цели.В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе прекрасная цель.

2. Решите, какую помощь вы хотите получить

Как только вы узнаете свои цели, вы можете углубиться в особенности того, как инвестировать (от выбора типа счета до лучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов) . Но если вариант «сделай сам» не похож на вашу чашку чая, не беспокойтесь.

Многие вкладчики предпочитают, чтобы за них кто-то вкладывал их деньги. И хотя раньше это было дорогое предложение, в настоящее время оно вполне доступно — даже дешево! — нанять профессиональную помощь благодаря появлению услуг автоматизированного управления портфелем a.к.а. робо-советники.

Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания инвестиционного портфеля клиента и управления им, предлагая все, от автоматической перебалансировки до оптимизации налогообложения и даже доступа к человеческой помощи, когда это необходимо.

Если вы предпочитаете делать это сами, давайте продолжим.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

3. Выберите инвестиционный счет

Для покупки большинства типов акций и облигаций вам потребуются инвестиции учетная запись.Так же, как существует ряд банковских счетов для различных целей — чековые, сберегательные, денежный рынок, депозитные сертификаты, — существует и несколько инвестиционных счетов, о которых следует знать.

Некоторые учетные записи предлагают налоговые льготы, если вы инвестируете с определенной целью, например, для выхода на пенсию. Имейте в виду, что вас могут облагать налогом или штрафовать, если вы заберете деньги раньше срока или по причине, не соответствующей критериям правил плана. Другие учетные записи являются универсальными и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию — дома для отпуска вашей мечты, лодки для путешествия или ремонта дома в будущем.

Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:

Если вы инвестируете на пенсию:

  • 401 (k): у вас уже может быть 401 (k), который предлагают многие работодателей и берет взносы прямо с вашей зарплаты. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела — если ваш, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать этот взнос, прежде чем вкладывать средства в другое место.

  • Traditional или Roth IRA: если вы уже вносите взносы в 401 (k) или не имеете его, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет.В традиционной IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. Roth IRA является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы делаются после уплаты налогов, но деньги растут без налогов, а выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом. Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых людей.

Если вы инвестируете с другой целью:

  • Налогооблагаемый счет.Эти гибкие инвестиционные счета, которые иногда называют невыполненными или неквалифицированными счетами, не предназначены для каких-либо конкретных целей. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по суммам взносов, и вы можете снять деньги в любое время. Эти счета не имеют особых налоговых преимуществ. Если вы откладываете на пенсию и исчерпали все вышеперечисленные возможности, вы можете продолжать откладывать на налогооблагаемый счет.

  • Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на учебу в колледже.Счет 529 и образовательный сберегательный счет Coverdell обычно используются для сбережений в колледже.

За исключением 401 (k), который предлагается через вашего работодателя, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.

4. Откройте свою учетную запись

Теперь, когда вы знаете, какой тип учетной записи вам нужен, вам нужно выбрать поставщика учетной записи. Есть два основных варианта:

  • Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупая и продавая различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты.Счет у онлайн-брокера — хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают практично управлять счетом. Вот как открыть брокерский счет.

  • Робо-консультант в компании по управлению портфелем, которая использует компьютеры для выполнения большей части работы за вас, создавая и управляя портфелем на основе вашей устойчивости к риску и цели. Вы будете платить годовой сбор за управление услугой, обычно от 0,25% до 0.50%. Робо-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не лучший выбор, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, которые предпочитают держаться подальше.

Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто можно открыть счет без начального депозита. (См. Наш список лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока не добавите деньги на счет, что вам нужно делать регулярно для достижения наилучших результатов.Вы можете настроить автоматические переводы со своего текущего счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую со своей зарплаты, если это разрешено вашим работодателем.

5. Выберите инвестиции, которые соответствуют вашей терпимости к риску

Чтобы понять, как инвестировать деньги, нужно спросить, куда вам следует инвестировать деньги (см. Наш полный список лучших инвестиций для любого возраста и дохода). Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности пойти на больший риск в обмен на более высокие потенциальные инвестиционные выгоды.Общие инвестиции включают:

  • Акции: отдельные акции (доли собственности) компаний, стоимость которых, по вашему мнению, возрастет.

  • Облигации: Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно приносят инвесторам регулярные выплаты процентов. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Подробнее о том, как работают облигации.)

  • Паевые инвестиционные фонды: Вложение ваших денег в фонды, такие как паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), позволяет вам приобретать множество акций, облигаций или других инвестиций по цене. однажды.Паевые инвестиционные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, которые соответствуют заявленной цели фонда. Средства могут активно управляться, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Например, индексный фонд Standard & Poor’s 500 будет содержать 500 крупнейших компаний США.

  • Недвижимость: Недвижимость — это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель за пределами традиционного сочетания акций и облигаций.Это не обязательно означает покупку дома или становление арендодателем — вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на паевые инвестиционные фонды для недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестирования в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций.

Если у вас высокий уровень толерантности к риску и волатильность, вам понадобится портфель, который в основном состоит из акций или фондов акций. Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель, в котором будет больше облигаций, поскольку они обычно более стабильны и менее волатильны.Ваши цели также важны при формировании вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и брать на себя больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому вы, вероятно, захотите владеть больше акциями, чем облигациями.

Какой бы путь вы ни выбрали, лучший способ достичь ваших долгосрочных финансовых целей и минимизировать риски — это распределить деньги между различными типами активов. Это называется распределением активов. Затем в рамках каждого класса активов вы также захотите диверсифицировать несколько инвестиций.

  • Распределение активов важно, потому что разные классы активов — акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды, недвижимость — по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю на пути к изменению рынков на пути к достижению ваших целей.

  • Диверсификация означает владение рядом активов в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах. Это как подмножество распределения активов.

Создание диверсифицированного портфеля отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов извлекают выгоду из вложения фондов. Индексные фонды и ETF, как правило, недороги и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.

Насколько я понимаю в финансовом отношении?

Наша дорожная карта инвестиционной стратегии может помочь вам в инвестировании.

Дополнительные ресурсы

Теперь вы знаете основы инвестирования и у вас есть деньги, которые вы хотите вложить.Чувствуете, что вам нужна дополнительная информация? Приведенные ниже посты глубже погружаются в то, что мы обсуждали выше.

12 лучших инвестиций для любого возраста и дохода

Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы неистовой Нью-Йоркской фондовой биржи или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто более богат, старше или продвинулся в своей карьере, чем вы. Но это далеко от истины.

При ответственном подходе инвестирование — лучший способ приумножить ваши деньги, и большинство типов инвестиций доступны практически любому, независимо от возраста, дохода или карьеры.Однако такие факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный момент.

Например, у человека, близкого к пенсионному, со здоровым гнездом, скорее всего, будет совсем другой инвестиционный план, чем у того, кто только начинает свою карьеру и не о каких сбережениях говорить. Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; им следует просто выбрать наилучшие вложения в соответствии с их индивидуальными обстоятельствами.

Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения в порядке убывания риска.Имейте в виду, что меньший риск обычно означает меньшую доходность.

12 лучших инвестиций

1. Высокодоходные сберегательные счета

Онлайн-сберегательные счета и счета управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем вы получите на традиционных банковских сберегательных или текущих счетах. Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.

Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, к которым вам нужно получать доступ только от случая к случаю — подумайте о фонде на случай чрезвычайной ситуации или отпуске. Операции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях более высокие процентные ставки.

Если вы новичок в сбережении и инвестировании, хорошее практическое правило — хранить от трех до шести месяцев расходов на жизнь в таком аккаунте, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.

Где открыть счет для управления денежными средствами: инвестиционные компании и робо-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки на счетах для управления денежными средствами.

2. Депозитные сертификаты

CD — это сберегательный счет с федеральным страхованием, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.

Подходит для: компакт-диск для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для оплаты дома или на свадьбу). Обычно срок составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для конкретной цели в течение заранее определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом.Однако важно отметить, что, чтобы получить деньги от компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диски на деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются в зависимости от срока действия, и лучшие цены, как правило, можно найти в онлайн-банках и кредитных союзах. Посмотрите лучшие ставки CD прямо сейчас, исходя из продолжительности срока и минимумов счетов.

3. Фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка представляют собой инвестиционный продукт, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам.Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.

Подходит для: денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время, которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасном вложении, чем акции, или в качестве средства хранения денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) от других инвестиций на этой странице.Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.

Где купить паевой инвестиционный фонд денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика паевых инвестиционных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен у онлайн-брокера со скидками (вам необходимо открыть брокерский счет ).

4. Государственные облигации

Государственные облигации — это ссуды, предоставленные вами государственному учреждению (например, федеральному или муниципальному правительству), которое выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение определенного периода времени, обычно от одного до 30 лет.Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковые инвестиции, поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием правительства США.

Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности от государственных облигаций, как от других типов инвестиций. Если бы у вас был портфель из 100% облигаций (в отличие от комбинации акций и облигаций), было бы значительно труднее достичь пенсионных или долгосрочных целей.(Подробнее см. В нашем объяснении по облигациям.)

«Облигации предлагают балласт для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана».
Делия Фернандес, CFP

Подходит для: консервативных инвесторов, которые предпочли бы видеть меньшую волатильность в своем портфеле.

«Облигации служат балластом для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться курса со своим инвестиционным планом, а не панически продавать», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консалтинг в Лос-Аламитос, Калифорния.

Фиксированный доход и низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся или уже выходящих на пенсию, поскольку у этих лиц может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные спады на рынке.

Где купить государственные облигации: вы можете покупать отдельные облигации или фонды облигаций, которые содержат различные облигации для обеспечения диверсификации, у брокера или непосредственно у андеррайтингового инвестиционного банка или правительства США. Наш учебник по инвестированию в облигации поможет вам определить, какие типы и где покупать.

5. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации действуют так же, как и государственные облигации, только вы предоставляете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти ссуды не обеспечиваются государством, что делает их более рискованным вариантом. А если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной), она может быть значительно более рискованной, принимая профиль риска / доходности, который больше напоминает акции, чем облигации.

Подходит для: инвесторов, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен.В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания выйдет из бизнеса, тем выше будет доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Задача инвестора — найти подходящее для него соотношение риска и доходности.

Где купить корпоративные облигации. Подобно государственным облигациям, вы можете покупать фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды объединяют денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов.Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределения своих денег по нескольким инвестициям — чтобы застраховаться от потерь любой отдельной инвестиции.

Подходит для: если вы откладываете на пенсию или другую долгосрочную цель, паевые инвестиционные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходной доходности инвестиций на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды.Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.

Где купить паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды доступны непосредственно у компаний, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики паевых инвестиционных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам собрать средства. Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды обычно требуют минимальных начальных вложений в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые провайдеры откажутся от минимума, если вы согласитесь установить автоматические ежемесячные инвестиции.

7. Индексные фонды

Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную доходности базового индекса, в отличие от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, который платит профессионалу за управление активами фонда.

Подходит для: индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших инвестиций, доступных для долгосрочных целей сбережений.Индексные паевые инвестиционные фонды не только более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондами, но и менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются обойти рынок.

Индексные фонды могут быть особенно подходящими для молодых инвесторов с длительными сроками, которые могут направить большую часть своего портфеля в более доходные фонды акций, чем более консервативные инвестиции, такие как облигации. По словам Фернандеса, молодые инвесторы, которые могут эмоционально выдерживать взлеты и падения рынка, могут даже преуспеть, если на ранних этапах вложат весь свой портфель в фонды акций.

«Если у них есть 30-летний временной горизонт — и они даже не подумают о том, чтобы вывести деньги на 30 лет — то им определенно следует подумать о том, чтобы начать свои пенсионные фонды со 100% -ными акциями», — говорит Фернандес.

Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990 года. Индексный фонд S&P 500 попытался бы воспроизвести эти доходы:

Данные фондового рынка могут задерживаться до 20 минут и предназначены исключительно для в информационных целях, а не в торговых целях.

Где купить индексные фонды: индексные фонды доступны непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите наш пост о том, как инвестировать в индексные фонды.

8. Биржевые фонды

ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.

Подходит для: Подобно индексным фондам и паевым инвестиционным фондам, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас большой временной горизонт.Кроме того, ETF идеальны для инвесторов, у которых недостаточно денег для удовлетворения минимальных инвестиционных требований для паевого инвестиционного фонда, потому что цена акций ETF может быть ниже минимума паевого инвестиционного фонда.

Где купить ETF: ETF имеют тикер, например акции, и их можно приобрести у дисконтных брокеров. (См. Наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для создания клиентских портфелей.

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход по облигациям, а также рост отдельных акций и фондов акций.Дивиденды — это регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам, и часто связаны со стабильными прибыльными компаниями. Хотя цены на акции некоторых дивидендов могут не расти так высоко или быстро, как компании, находящиеся на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов благодаря дивидендам и стабильности, которые они обеспечивают.

Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя есть определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе инвестиционного пути вы находитесь.

Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, которые являются компаниями с хорошей репутацией в последовательном увеличении своих дивидендов. Эти компании могут не иметь высокой доходности в настоящее время, но, если их дивиденды будут расти, они смогут это сделать в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходности, отражающей доходность акций роста, не выплачивающих дивиденды.

Старые инвесторы, ищущие большей стабильности или фиксированного дохода, могут рассмотреть акции, которые приносят стабильные дивиденды.В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью; скорее, получение дивидендов в виде наличных средств могло бы быть частью инвестиционного плана с фиксированным доходом.

10. Отдельные акции

Акция представляет собой долю владения в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, в то же время подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.

Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка совокупности акций через паевые инвестиционные фонды, а не индивидуальная покупка.

Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, готовых взять на себя немного больший риск. Из-за волатильности отдельных акций хорошее практическое правило для инвесторов состоит в том, чтобы ограничить свои отдельные запасы акциями 10% или менее от их общего портфеля.

Где покупать акции: Самый простой и наименее дорогой способ купить акции — через онлайн-брокера со скидками. После того, как вы создадите и пополните счет, вы выберете тип заказа и станете добросовестным акционером.Вот пошаговые инструкции о том, как покупать акции.

Вот несколько лучших онлайн-брокеров, которых мы рекомендуем:

11. Альтернативные инвестиции

Если вы не инвестируете в акции, облигации или денежные эквиваленты, перечисленные выше, велика вероятность, что ваши инвестиции являются частью альтернативный класс активов. Сюда входят криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды и даже монеты, марки, алкоголь и искусство.

Популярность альтернативных инвестиций возросла в годы после Великой рецессии, когда и акционеры, и держатели облигаций увидели, что их сбережения значительно сократились. Цены на золото, например, резко выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не были сброшены до августа 2020 года. Но это нормальное явление для альтернативных инвестиций, поскольку эти часто нерегулируемые инструменты изобилуют волатильностью.

Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят уйти от традиционных инвестиций и застраховаться от спадов на рынке акций и облигаций.

Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, большинство альтернатив доступны только через частные фирмы по управлению активами. Однако существуют ETF, такие как ETF для золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с этим активом (например, компании по добыче и переработке золота).

12. Недвижимость

Традиционное инвестирование в недвижимость включает в себя покупку собственности и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и сбор арендной платы в качестве формы фиксированного дохода.Но есть несколько других, гораздо более безопасных способов инвестирования в недвижимость.

Один из распространенных способов — через инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Это компании, которые владеют доходной недвижимостью (например, торговые центры, отели, офисы и т. Д.) И предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты недвижимости, также стали популярнее в последние годы.

Подходит для: инвесторов, у которых уже есть здоровый инвестиционный портфель и которые стремятся к дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск в погоне за более высокой доходностью.Инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать в инвестиции какие-либо деньги, которые им могут потребоваться быстро.

Как инвестировать в недвижимость: некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые краудфандинговые платформы открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Как выбрать правильные инвестиции

Создание благосостояния с помощью описанных выше инвестиций можно начинать в любом возрасте и в любом уровень дохода.Главное — выбрать правильные инвестиции, исходя из следующих соображений:

  • Ваши сроки. Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легкодоступными и должны быть надежными и стабильными вложениями. Для достижения долгосрочных целей у вас будет больше возможностей инвестировать в более волатильные активы.

  • Ваша терпимость к риску. Чем больше вы рискуете, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше долгосрочная потенциальная выгода.Распределение денег по разным типам инвестиций упростит возврат инвестиций.

  • Сколько у вас денег. Некоторые инвестиции требуют минимального баланса или первоначальных инвестиционных требований. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.

  • Сколько вам нужно помощи. Инвесторы DIY могут получить доступ ко многим из перечисленных выше инвестиций, открыв брокерский счет — вот полное руководство по брокерским счетам.Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную услугу, называемую робо-консультантом, чтобы создать для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев. Некоторые краткосрочные инвестиции, например, сберегательные счета, можно открыть в банке.

Что такое облигации и как они работают?

Что такое облигация?

Проще говоря, облигация — это ссуда, предоставленная инвестором заемщику, например компании или правительству. Заемщик использует деньги для финансирования своей деятельности, а инвестор получает проценты по вложению.Рыночная стоимость облигации может меняться со временем.

Облигация — это инструмент с фиксированной доходностью, который является одним из трех основных классов активов или групп аналогичных инвестиций, часто используемых при инвестировании.

Большинство инвестиционных портфелей должны включать некоторые облигации, которые помогают сбалансировать риск с течением времени. Если фондовые рынки резко упадут, облигации могут помочь смягчить удар.

  • Определение облигации: Облигация — это ссуда компании или правительству, которая выплачивает инвесторам фиксированную ставку дохода в течение определенного периода времени.Облигации — ключевой компонент сбалансированного портфеля.

  • Средняя доходность. Долгосрочные государственные облигации исторически приносят около 5% среднегодовой доходности по сравнению с 10% исторической средней годовой доходностью акций.

  • Риски: Риск облигации в основном основан на кредитоспособности эмитента. Процентные ставки также влияют на стоимость облигации.

  • Преимущества: Относительная безопасность облигаций помогает сбалансировать риски, связанные с инвестициями в акции.

Типы облигаций

Облигации, как и многие другие инвестиции, уравновешивают риск и прибыль. Обычно по облигациям с меньшим риском выплачиваются более низкие процентные ставки; более рискованные облигации платят по более высоким ставкам в обмен на то, что инвестор откажется от некоторой безопасности. Есть разные виды облигаций.

Казначейские облигации США

Казначейские облигации обеспечиваются федеральным правительством и считаются одним из самых безопасных видов инвестиций. Обратная сторона этих облигаций — низкие процентные ставки.Существует несколько типов казначейских облигаций (векселей, банкнот, облигаций), которые различаются в зависимости от продолжительности срока до погашения, а также от казначейских ценных бумаг с защитой от инфляции или TIPS.

Корпоративные облигации

Компании могут выпускать корпоративные облигации, когда им нужно собрать деньги.

  • Например, если компания хочет построить новый завод, она может выпустить облигации и выплачивать инвесторам установленную процентную ставку до погашения облигации. Компания также выплачивает первоначальную основную сумму.

  • В отличие от покупки акций компании, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности на компанию.

  • Корпоративные облигации могут быть высокодоходными или инвестиционными. Высокая доходность означает, что они имеют более низкий кредитный рейтинг и предлагают более высокие процентные ставки в обмен на более высокий риск дефолта. Инвестиционный рейтинг означает, что они имеют более высокий кредитный рейтинг и платят более низкие процентные ставки из-за меньшего риска дефолта.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации, также называемые муниципальными облигациями, выпускаются штатами, городами, округами и другими нефедеральными государственными учреждениями.Подобно тому, как корпоративные облигации финансируют проекты или предприятия компаний, муниципальные облигации финансируют проекты штата или города, такие как строительство школ или шоссе.

Муниципальные облигации могут иметь налоговые льготы. Держатели облигаций могут не платить федеральные налоги на проценты, что может привести к снижению процентной ставки эмитента. Облигации Muni также могут быть освобождены от государственных и местных налогов, если они выпущены в штате или городе, в котором вы живете.

Муниципальные облигации могут различаться по сроку: краткосрочные облигации обеспечивают погашение основной суммы долга от одного до трех лет, в то время как для погашения долгосрочных облигаций может потребоваться более десяти лет.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Как работают облигации?

Облигации работают путем выплаты регулярной суммы инвестору, также известной как «купонная ставка», и, таким образом, называются типом ценных бумаг с фиксированным доходом.Например, по облигации на 10 000 долларов с 10-летним сроком погашения и купонной ставкой 5% будет выплачиваться 500 долларов в год в течение десятилетия, после чего первоначальная номинальная стоимость облигации в 10 000 долларов будет возвращена инвестору.

Как и любое вложение, у облигаций есть свои плюсы и минусы.

Плюсы покупки облигаций

Облигации относительно безопасны. Облигации могут создать уравновешивающую силу в инвестиционном портфеле: если вы вложили большинство в акции, добавление облигаций может диверсифицировать ваши активы и снизить общий риск.И хотя облигации несут определенный риск (например, неспособность эмитента выплатить проценты или основную сумму), они, как правило, гораздо менее рискованны, чем акции.

Облигации являются формой фиксированного дохода. По облигациям проценты выплачиваются регулярно и предсказуемо. Для пенсионеров или других людей, которым нравится идея получать регулярный доход, облигации могут быть надежным активом.

Минусы покупки облигаций

Низкие процентные ставки. К сожалению, безопасность приходит с более низкими процентными ставками.Долгосрочные государственные облигации исторически приносили около 5% среднегодовой доходности, в то время как фондовый рынок исторически приносил в среднем 10% годовых.

Некоторый риск. Несмотря на то, что, как правило, при инвестировании в облигации, а не в акции риск меньше, облигации не являются безрисковыми. Например, всегда есть вероятность, что вам будет сложно продать принадлежащую вам облигацию, особенно если процентные ставки повышаются. Эмитент облигаций может не иметь возможности своевременно выплатить инвестору проценты и / или основную сумму долга, что называется риском неисполнения обязательств.Инфляция также может со временем снизить вашу покупательную способность, делая фиксированный доход, который вы получаете от облигации, менее ценным с течением времени.

»Как инфляция влияет на ваши деньги? Узнайте больше о покупательной способности с помощью нашего калькулятора инфляции

Являются ли облигации хорошей инвестицией?

Облигации, когда они используются стратегически вместе с акциями и другими активами, могут стать отличным дополнением к вашему инвестиционному портфелю, говорят многие финансовые консультанты. В отличие от акций, которые являются купленными долями собственности в компании, облигации — это покупка долговых обязательств компании или государственного учреждения.

Акции приносят больше процентов, но они несут больший риск, поэтому чем больше у вас будет времени, чтобы выдержать рыночные колебания, тем выше может быть ваша концентрация на акциях. Но по мере того, как вы приближаетесь к пенсии и у вас меньше времени, чтобы пережить неприятности, которые могут разрушить ваше гнездо, вам понадобится больше облигаций в вашем портфеле.

Если вам 20 лет, 10% вашего портфеля может быть в облигациях; к 65 годам этот процент, вероятно, приблизится к 40–50%.

Еще одно различие между акциями и облигациями — это потенциальные налоговые льготы, хотя вы можете получить эти льготы только с определенными видами облигаций, такими как муниципальные облигации.

И хотя облигации являются гораздо более безопасным вложением, чем акции, они все же несут в себе некоторые риски, например возможность того, что заемщик обанкротится до выплаты долга.

4 основных момента, которые нужно знать об облигациях

  1. Процентная ставка по облигации зависит от кредитоспособности эмитента. Государственные облигации США обычно считаются самым безопасным вложением средств. Облигации, выпущенные правительствами штатов и местного самоуправления, обычно считаются следующими по безопасности, за ними следуют корпоративные облигации.Казначейские облигации предлагают более низкую ставку, потому что меньше риск банкротства федерального правительства. С другой стороны, сомнительная компания может предложить более высокую ставку по выпускаемым ею облигациям из-за повышенного риска банкротства фирмы до выплаты долга. Облигации оцениваются рейтинговыми агентствами, такими как Moody’s и Standard & Poor’s; чем выше рейтинг, тем ниже риск дефолта заемщика.

  2. Имеет значение, как долго вы держите облигацию. Облигации продаются на фиксированный срок, обычно от одного года до 30 лет.Вы можете продать облигацию на вторичном рынке до того, как она наступит, но вы рискуете не вернуть свои первоначальные инвестиции или основную сумму. В качестве альтернативы многие инвесторы покупают облигационный фонд, который объединяет различные облигации, чтобы диверсифицировать свой портфель. Но эти фонды более волатильны, потому что у них нет фиксированной цены или процентной ставки. Ставка облигации фиксируется на момент покупки облигации, а проценты выплачиваются на регулярной основе — ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год — в течение срока действия облигации, после чего полностью возвращаются первоначальные инвестиции.

  3. Облигации часто теряют рыночную стоимость при повышении процентных ставок. По мере роста процентных ставок растут и купонные ставки по новым облигациям, выходящим на рынок. Это делает покупку новых облигаций более привлекательной и снижает стоимость при перепродаже старых облигаций, привязанных к более низкой процентной ставке.

  4. Вы можете перепродать облигацию. Вам не нужно удерживать свою облигацию до ее погашения, но время имеет значение. Если вы продаете облигацию, когда процентные ставки ниже, чем они были при ее покупке, вы можете получить прибыль.Если вы продаете при более высоких процентных ставках, вы можете понести убыток.

Имея за плечами основы облигаций, продолжайте читать, чтобы узнать больше о:

Investing 101: A Complete Guide to Investing for Retirement

Guide to Retirement Planning

Эта статья является частью простого объяснения NerdWallet о том, как создавать, расти и управлять своими деньгами.

Пора увеличить ваши сбережения. Во-первых, несколько основ инвестирования для новичков:

  • Сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать: Немного.Фактически, математически доказано, что лучше начать с малого, чем ждать, пока у вас появятся новые возможности, даже если вы попытаетесь наверстать упущенное в будущем. Это маленькое открытие происходит благодаря волшебной формуле, называемой сложным процентом. (Мы узнаем, как это работает через минуту, и — да, у нас есть калькулятор для этого.)

  • Во что инвестировать: акции. Или, по крайней мере, инвестиционные инструменты, обеспечивающие выход на фондовый рынок. Фондовый рынок — это то место, которое принесет максимальную долгосрочную прибыль на ваши деньги.

  • Как покупать акции: Самый простой и наиболее распространенный способ начать инвестировать в акции — это купить паевой фонд — тип инвестиций, который объединяет деньги многих инвесторов и вкладывает их в группу различных акций; назовите это подходом «яйца во многих корзинах».

  • Секрет зарабатывания денег на акциях: оставайтесь инвесторами. Время (чтобы позволить вашим инвестициям пережить неизбежные краткосрочные неприятности на рынке) и темперамент (способность сохранять хладнокровие, пока другие нервничают) — вот ключи к успеху в инвестировании.Так говорит парень по имени Уоррен Баффет, о котором вы, возможно, слышали.

Теперь, когда у вас есть расположение земли, давайте копаться.

Инвестирование 101: сбережения против инвестирования

Есть экономия (накопление денег), а затем инвестирование (умножение). Между ними есть две большие разницы: время и тип учетной записи, которую вы используете как ручку для хранения денег.

Экономия — это то, что вы делаете с деньгами, которые собираетесь потратить на краткосрочные цели — цели в ближайшие пять лет или около того.Эти деньги принадлежат счету, на котором они ликвидны, то есть легко доступны и безопасны, например, на высокодоходном сберегательном счете или даже на компакт-диске, если вы уверены, что средства вам не понадобятся до определенного срока.

Инвестирование — это то, что вы делаете с деньгами, предназначенными для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию. При длительном временном горизонте вы можете сделать приоритетом рост, а не ликвидность.

Что плохого в том, чтобы просто перестраховаться со всеми пенсионными деньгами и хранить их наличными? Инфляция! Dun dun duuunnnn.

Со временем инфляция снижает покупательную способность наличных денег. Если текущий уровень инфляции составляет 3%, когда вы идете потратить 100-долларовую купюру, которую вы спрятали в банке с кофе в прошлом году, эти деньги принесут вам продуктов на 97 долларов по сравнению с тем, что они получили бы в прошлом году. Другими словами, на деньги, на которые вы сидите, не покупается столько, сколько раньше, потому что все стало на 3% дороже.

А теперь представьте, как десятилетия инфляции повлияли на пачки денег. На самом деле, вы не должны воображать.Мы покажем вам:

Вот как можно одновременно сэкономить деньги и потерять деньги, то есть покупательную способность.

Вы хотите, чтобы ваши долгосрочные инвестиции опережали инфляцию, верно? Что ж…

Вам нужно будет инвестировать в фондовый рынок

Один взгляд на историческую доходность основных классов активов показывает, что фондовый рынок принесет вам наибольшую отдачу от ваших денег.

Несмотря на гораздо более высокую доходность фондового рынка, наше исследование — исследование 2018 года, проведенное по заказу NerdWallet и проведенное The Harris Poll — показало, что 39% американцев не инвестируют.Многие сказали, что считают это слишком рискованным или не знают, как инвестировать.

Что ж, пора научиться инвестировать; позволить сэкономленным долларам прокатиться на автомобиле, за который вы можете держаться годами, и сделать его более ценным, чем когда вы начали.

Это похоже на обратную инфляцию: гамбургер, который вы могли купить за 1 доллар в детстве, стоил вам 5 долларов спустя десятилетия. Но вы не можете хранить гамбургер за 1 доллар годами и продавать, когда он стоит 5 долларов. Вместо этого вы можете купить акции целого ряда компаний, участвующих в производстве этого гамбургера — производителей булочек и говядины, производителей упаковки, розничных продавцов и ресторанов (мы покажем вам, как через минуту) — и пожинать плоды их роста прямо вместе с их.

Нет лучшего времени, чтобы начать инвестировать

Если вам не терпится начать инвестировать — отлично! Если вы ждете, пока у вас не будет достаточно времени или денег, или пока фондовый рынок не остынет или не разогреется, остановитесь. Вложение любой суммы денег никогда не бывает бесполезным благодаря магии сложных процентов.

Сложные проценты подобны безудержному снежному кому денег, который по мере своего движения становится все больше и больше. Все, что вам нужно для этого, — это стартовые деньги.

По мере того, как проценты начинают накапливаться на ваши первоначальные инвестиции, они добавляются в ваш денежный шар. Вы продолжаете зарабатывать проценты, ваш баланс увеличивается в цене и набирает скорость — и так далее.

Чем раньше вы начнете снежный ком, тем лучше. А теперь давайте поговорим о том, как увеличить ваши копейки.

3 способа начать инвестировать в акции

Если у вас есть паевой инвестиционный фонд (например, в вашем 401 (k)), поздравляем! — у вас уже есть акции.Многие этого не осознают.

Но это лишь один из способов, с помощью которого инвесторы могут получить доступ к величайшей на планете машине по созданию богатства. Три наиболее распространенных точки входа на фондовый рынок:

Отдельные акции. Мы не будем приукрашивать это: покупка отдельных акций требует изрядного количества исследований, постоянного усердия и терпения к риску. Это не те вещи, с которыми хочет иметь дело большинство пенсионеров. Фактически, многие планы 401 (k) даже не позволяют участникам покупать отдельные акции в рамках плана.Если покупка акций кажется вам интересной, мы рекомендуем посвящать им не более 10% от общей стоимости вашего пенсионного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд — это корзина, содержащая набор различных инвестиций, часто в основном акций, которые имеют что-то общее, будь то компании, вместе составляющие рыночный индекс (подробнее о радостях индексных фондов см. Во вставке). определенный класс активов (облигации, международные акции) или определенный сектор (компании в энергетической отрасли, технологические акции).Существуют даже паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют исключительно в компании, которые придерживаются определенных этических или экологических принципов (также известные как социально ответственные фонды).

Что хорошо в паевых инвестиционных фондах, так это то, что за одну транзакцию инвесторы могут приобрести аккуратно упакованный набор инвестиций. Это мгновенная и простая диверсификация (доступ к множеству разных компаний), которая позволяет вам не покупать акции по одной.

Автоматизировано для людей: ода индексировать паевые инвестиционные фонды

Из примерно 8000 паевых инвестиционных фондов, которые могут приобрести инвесторы, мы неравнодушны к определенному типу: индексные фонды.

Почему? Потому что индексные фонды обычно взимают более низкие комиссии, называемые «коэффициентами расходов», чем традиционные паевые инвестиционные фонды. И эта более низкая стоимость значительно увеличивает вашу общую прибыль.

Единственная инвестиционная цель индексного фонда — отразить эффективность рыночного индекса, такого как Standard & Poor’s 500 или Nasdaq Composite.

Эти фонды полностью состоят из акций, входящих в определенный индекс. (Индекс S&P 500 содержит акции 500 крупнейших публичных компаний США.S. компаний, в то время как Nasdaq отслеживает группу из более чем 3000 акций, торгуемых на другой бирже.) Таким образом, доходность этих индексных фондов отражает доходность рынка, который они отслеживают.

Инвестиционная цель активно управляемых паевых инвестиционных фондов, с другой стороны, состоит в том, чтобы «превзойти рыночную доходность» (перевод: превзойти контрольный индекс). Для этого они нанимают менеджеров, которые выбирают инвестиции в фонд.

Стоимость этого управления вместе с расходами на торговлю, администрирование, маркетинговые материалы и т. Д., исходит из доходов от ваших инвестиций. Во многом из-за этого большинство активно управляемых паевых инвестиционных фондов фактически отстают от своего контрольного индекса.

Индексные фонды в основном управляются роботами. (Хорошо, не в буквальном смысле, а в компьютерных алгоритмах, запрограммированных на автоматическое отслеживание приходов и уходов рынка.) Компьютерные роботы не требуют бонусов на конец года размером с Уолл-стрит или нуждаются в угловых офисах, что делает их намного дешевле.

Эти сбережения передаются вам.Фактически, инвесторы платят почти в девять раз больше сборов за активно управляемые паевые инвестиционные фонды, которые взимают в среднем 0,78% в год, чем они платят за сборы за индексные паевые инвестиционные фонды, где средняя стоимость составляет 0,09% в год.

Выберите индексный фонд, и большая часть ваших денег останется в вашем портфеле и будет расти с течением времени.

ETF (биржевые фонды). Как и индексные фонды, ETF содержат набор инвестиций, который может варьироваться от акций до облигаций, валют и наличных денег. Прелесть ETF в том, что он торгуется как акции, а это значит, что инвесторы могут покупать их по цене акций, которая часто меньше минимальных инвестиций в 500 долларов США, которые требуются для многих паевых инвестиционных фондов.

Итак, что из этого следует использовать для создания своего пенсионного портфеля? Мы ответим на этот вопрос в следующей главе.

Практические вопросы

Есть деньги, которые можно вложить? Узнайте, сколько это вам стоит.

Не тратьте деньги на копеечные акции, эти 3 акции лучше покупать

Когда дело доходит до инвестирования, существует несколько распространенных заблуждений. Во-первых, вам нужно иметь много денег, чтобы создать выигрышный портфель.Во-вторых, самая дешевая акция — лучшая. Например, такие инвестиции, как копейки в акции, на первый взгляд часто кажутся многообещающими, если у вас есть более скромная сумма для инвестирования и вы надеетесь получить доходность портфеля, превосходящую рыночную.

Но реальность такова, что многие мелкие акции могут внести ненужную волатильность в вашу корзину активов и фактически препятствовать, а не стимулировать оптимальную производительность портфеля. Вместо того, чтобы вкладывать свои кровно заработанные деньги в копеечные акции с высоким риском, вот три надежные компании, которым стоит подумать о покупке.

Источник изображения: Getty Images.

1. Жевательный

Интернет-магазин Chewy (NYSE: CHWY) продает корм для домашних животных вместе с множеством других товаров для домашних животных, включая игрушки, лакомства и даже лекарства для всего, от собак и кошек до сельскохозяйственных животных. Акции по-прежнему относительно доступны по цене около 75 долларов за акцию. Тем не менее, аналитики установили целевую цену на уровне около 133 долларов, что дает акции внушительный потенциал роста около 80%.

Chewy позиционирует себя как ключевой игрок на прибыльном рынке зоотоваров, который генерирует постоянный потребительский спрос круглый год независимо от экономической нестабильности.По данным Grand View Research, в 2018 году мировая индустрия кормов для домашних животных — всего лишь часть этого более широкого рынка — достигла более 83 миллиардов долларов. Другое исследование, опубликованное Американской ассоциацией товаров для домашних животных в марте, показало, что в 2020 году потребители выложили на своих питомцев более 103 миллиардов долларов, и это было только в США

.

2020 год определенно стал знаменательным для Chewy. Компания сообщила, что ее чистые продажи выросли на 47%, а валовая прибыль — на 190 базисных пунктов с 2019 года.В годовом отчете о прибылях и убытках генеральный директор Сумит Сингх сказал, что компания также увеличила свою «клиентскую базу на 43 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, обеспечила первый полный год положительной скорректированной EBITDA и сгенерировала первый квартал компании с положительной чистой чистой прибылью доход в четвертом квартале 2020 года ».

Аналитики считают, что после года крупных побед Chewy компания только начинается. Фактически, по их оценкам, Chewy может обеспечить трехзначный среднегодовой рост прибыли в течение следующих пяти лет.

В наше время, когда все больше и больше людей обращаются к покупкам в Интернете, а не к покупкам лично, сильное присутствие Chewy в области электронной коммерции в секторе товаров для животных дает компании явное конкурентное преимущество перед обычными розничными торговцами с менее надежными онлайн присутствия. Проницательным инвесторам не стоит ждать, чтобы воспользоваться долгосрочным потенциалом роста Chewy.

2. Интуитивно-хирургический

Intuitive Surgical (NASDAQ: ISRG), лидерство в области роботизированной хирургии, позволило ей сохранить замечательную устойчивость к рецессии.Компания торгуется с премией — более 830 долларов за акцию — но прелесть дробного инвестирования в том, что вам не нужно платить полную цену, если у вас есть установленная сумма, которую вы хотите потратить на акции.

Intuitive Surgical продолжал стабильно расти на протяжении всей пандемии, несмотря на постоянную волатильность рынка. На момент написания этой статьи акции торгуются примерно на 46% выше, чем всего 12 месяцев назад.

Выручка

Intuitive Surgical за полный 2020 год несколько снизилась.Этого и следовало ожидать: глобальные задержки операций во время пандемии привели к тому, что компания отправила и установила меньше хирургических систем da Vinci, чем обычно. Однако в четвертом квартале дела пошли вверх, когда выручка выросла на 4% по сравнению с прошлым годом. Компания сообщила, что ее установленная база хирургических систем da Vinci увеличилась на 7% по сравнению с прошлым годом, а количество процедур da Vinci, проведенных в этом квартале, подскочило на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Компания уже начала 2021 год на высокой ноте.В первом квартале Intuitive Surgical поставила клиентам на 26% больше хирургических систем, чем за аналогичный период прошлого года, а ее установленная база хирургических систем da Vinci выросла на 8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Более того, количество процедур да Винчи, проведенных в течение трехмесячного окна, на 16% больше, чем в первом квартале 2020 года.

В результате Intuitive Surgical сообщила о росте выручки и чистой прибыли в первом квартале на 18% и 36%, соответственно, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.А в разбивке выручки Intuitive Surgical по бизнес-сегментам, выручка от инструментов и принадлежностей выросла на 14% в годовом исчислении, а выручка от системы выросла на 30%.

Компания также увеличила свою кассовую позицию на колоссальные 361 миллион долларов в первом квартале, чтобы закончить период с устойчивыми 7,2 миллиардами долларов наличными, их эквивалентами и инвестициями на своем балансе.

Согласно недавнему отчету Research and Markets, индустрия хирургической робототехники находится на пути к достижению глобальной оценки почти в 17 миллиардов долларов к 2031 году.А по состоянию на 2020 год Intuitive Surgical контролировала сногсшибательную долю этого гигантского рынка в 79,8%. Короче говоря, если вам интересно, когда будет подходящее время для инвестиций в эту медицинскую акцию, прежде чем она вырастет еще выше, ответ будет прямо сейчас.

3. Amazon

Amazon (NASDAQ: AMZN) продолжает обеспечивать удивительный рост бизнеса и обеспечивает стабильную прибыль инвесторов независимо от того, что происходит на более широком рынке. Это делает его отличной технологической акцией для роста, которую можно добавить в ваш список покупок в периоды как рыночной волатильности, так и спокойствия.

Невозможно обойти стороной тот факт, что Amazon стоит дорого. Торговля по цене более 3200 долларов за акцию на момент написания этой статьи, это еще один идеальный кандидат для дробного инвестирования, если вы хотите добавить крупное яйцо в свою корзину по цене копейки.

Финансовые показатели Amazon в первом квартале 2021 года были просто продолжением его высоких результатов роста. В течение трех месяцев компания сообщила, что ее чистые продажи выросли на 44%, а чистая прибыль выросла на 224% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.Розничные онлайн-продажи продолжают стимулировать экспоненциальный рост Amazon, но это лишь часть его разнообразной стабильности бизнеса.

Prime Video — лишь один из примеров процветающего бизнес-подразделения, которое вносит все больший и больший вклад в историю роста Amazon. В отчете за первый квартал генеральный директор Джефф Безос сказал, что часы потоковой передачи на Prime Video выросли на 70% по сравнению с периодом прошлого года. И компания быстро продвигается к расширению своих предложений Prime Video и увеличению своего конкурентного преимущества в быстрорастущем мире потоковых сервисов по запросу.26 мая компания объявила о знаковой сделке по приобретению MGM, которая не только расширит возможности Amazon Studios, но и внесет в семейство Prime Video обширный список из тысяч любимых классических фильмов.

Бизнес компании Amazon Web Services (AWS) также сделал его силой, с которой нужно считаться во вселенной облачных вычислений. В отчете о прибылях и убытках компании за первый квартал Безос сказал, что «AWS превратилась в бизнес с годовым объемом продаж в 54 миллиарда долларов, который конкурирует с крупнейшими мировыми технологическими компаниями, и его рост ускоряется — на 32% в годовом исчислении.«

Amazon прогнозирует рост чистых продаж от 24% до 30% только во втором квартале. Для долгосрочных инвесторов Amazon — это не просто подарок, который продолжает дарить — это одна из тех акций, которые можно купить и никогда не продавать.

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» позицией рекомендаций премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

5 акций, которые могут удвоить ваши деньги

При поиске акций, которые могут удвоить ваши деньги, вы, вероятно, будете постоянно видеть одни и те же компании, упоминаемые снова и снова. Почему? Это просто. Некоторые из самых популярных акций популярны не просто так: они одни из лучших в создании стоимости для своих акционеров.

Не надоедайте постоянно слышать об одних и тех же акциях. Скорее всего, они действительно отличные кандидаты для удвоения ваших денег.

Но иногда нужны и новые идеи. Имея это в виду, вот пять различных идей по акциям, которые могут удвоить ваши деньги. Это компании из отраслей, включая товары народного потребления, рекламу, технологии недвижимости, полупроводники и финансовые технологии. Но все пять менее известны и редко обсуждаются. Такие акции новой идеи не обязательно являются моими сильнейшими кандидатами на удвоение (мне тоже нравятся хорошо известные акции).Однако, как мы увидим, я все еще думаю, что есть веские аргументы.

Источник изображения: Purple Innovation.

1. Фиолетовые инновации

Цена акций уже более чем удвоилась за последний год, но компания по производству матрасов Purple Innovation (NASDAQ: PRPL) может снова удвоить стоимость для своих инвесторов. Эта компания отличается от большинства других производителей матрасов тем, что владеет своим производственным процессом. Полимерные матрасы с гелевым наполнителем изготавливаются по запатентованной технологии.Из-за этого Purple буквально пришлось изобрести собственную машину для изготовления матрасов, прежде чем она смогла начать массовое производство своей продукции.

Этот нюанс препятствовал росту Purple в прошлом — спрос опережал предложение. Чтобы не отставать, компании пришлось добавить две новые машины на свой завод в Юте в 2020 году, и в настоящее время компания работает над новым производством в Джорджии. Даже с учетом производственных ограничений выручка компании за 2020 год выросла на 51% до 649 миллионов долларов. По большей части это был рост через канал электронной коммерции Purple.В 2021 году шоу-румы вновь откроются, что поможет компании увеличить прогнозируемый рост выручки от 33% до 39% в 2021 году.

С акциями Purple инвесторы получают компанию, доход которой растет быстрыми темпами за счет кражи доли рынка. Его рентабельность также увеличивается — в первом квартале валовая прибыль выросла с 43,5% в прошлом году до 46,9% в настоящее время. Кроме того, компания прибыльна и торгуется по разумной цене на акции роста. Прямо сейчас он торгуется всего 19 раз с прогнозируемой скорректированной прибылью на 2021 год до вычета процентов, налогов, износа и амортизации (EBITDA), что будет выглядеть как выгодная сделка через три-пять лет, если Purple продолжит свою текущую траекторию.

Источник изображения: Getty Images.

2. PubMatic

Еще одна менее обсуждаемая идея удвоения ваших денег — это компания, занимающаяся рекламными технологиями со стороны предложения, PubMatic (NASDAQ: PUBM). Инвесторы, вероятно, больше знакомы с Magnite , который является крупнейшим игроком в этой сфере. Однако PubMatic находится на втором месте и быстро растет. В первом квартале 2021 года выручка выросла на 54% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. А в 2021 году ожидается рост выручки от 31% до 34% по сравнению с уровнями 2020 года.

Ставка на PubMatic — это, прежде всего, ставка на программатик-рекламу, которая все еще находится в стадии становления. Это самый модный тренд в рекламе. Учтите, что в 2020 году доходы от рекламы в целом упали. Однако, согласно отчету Interactive Advertising Bureau, цифровая реклама отняла долю рынка у традиционной рекламы с годовым ростом на 12%. И тот же отчет показал, что алгоритмическая реклама (подмножество цифровой рекламы) выросла на 25%, опережая рост цифровой рекламы.

По мере роста программатик-рекламы растут и возможности для услуг PubMatic.Однако сторонние рекламно-технические компании, такие как PubMatic, не являются технически необходимыми — некоторые издатели делают это сами. Следовательно, для PubMatic важно хорошо выполнять свою работу. И похоже, что это так. В первом квартале чистый показатель удержания в долларовом выражении составил 130% по сравнению со 112% в прошлом году. Простым переводом этой метрики является то, что PubMatic со временем получает больше доходов от того же числа клиентов, что говорит о том, что клиенты действительно видят ценность в его услугах.

Для справки, я думаю, что и Magnite, и PubMatic могут стать победителями.Я владею акциями Magnite, потому что это крупнейший игрок. Но я допускаю, что так произошло в результате слияний и поглощений. Напротив, PubMatic органично растет быстрее, и это хорошая причина не увольнять этого игрока. Более того, PubMatic — это компания, возглавляемая основателем, имеющая звездные рейтинги на Glassdoor — черта, присущая многим прошлым инвестициям, опережающим рынок.

Источник изображения: Getty Images.

3. Защелка

Компания Latch, занимающаяся технологиями в сфере недвижимости, в настоящее время становится публичной компанией специального назначения (SPAC) TS Innovation Acquisitions Corp. (NASDAQ: TSIA). Условия сделки основаны на цене 10 долларов за акцию. При цене 10 долларов рыночная капитализация Latch после приобретения составляет примерно 1,5 миллиарда долларов. И это выглядит возмутительно переоцененным. Для перспективы, по его оценкам (окончательные цифры будут опубликованы), выручка за полный 2020 год составила всего 18 миллионов долларов. Это экстремальное соотношение цены и продаж — 83.

Однако эта, казалось бы, чрезмерная оценка вводит в заблуждение из-за того, как Latch ведет бизнес. Компания продает недвижимость арендодателям, которые хотят обновить свою недвижимость с помощью интеллектуальных устройств.Часто они устанавливаются при строительстве дома. Однако из-за этого может быть задержка до двух лет с момента регистрации выручки до момента ее фактического поступления.

Зарегистрированная выручка

Latch в 2019 году составила всего 29 миллионов долларов. Теперь по состоянию на первый квартал 2021 года она составила 165 миллионов долларов. Это примерно на 87% больше, чем в предыдущем году. И этот рост заказов довольно быстро начнет трансформироваться в реальный рост доходов. Поэтому Latch не так переоценен, как кажется на первый взгляд.

На самом деле, если он достигнет прогнозируемых показателей руководства, то запасы Latch будут чрезвычайно выгодной сделкой. Компания ожидает, что в 2025 году свободный денежный поток (FCF) составит почти 250 миллионов долларов. Учтите, что нередко акции торгуются с 20-кратным свободным денежным потоком. Но прямо сейчас он торгуется всего в шесть раз выше прогнозируемого свободного денежного потока на 2025 год. Следовательно, акции могут утроиться в течение следующих пяти лет и по-прежнему оставаться на уровне нормальной оценки, просто достигнув своего прогноза.

Чтобы добиться этого, Latch необходимо будет расти невероятными темпами в течение следующих пяти лет, поэтому отнеситесь к руководству руководства с недоверием.Но компания имеет ненормально хорошую видимость доходов из-за того, что уже забронировано, и из-за продолжительности этих контрактов. Таким образом, я готов дать ей преимущество в виде сомнения, сделав ее лучшей акцией для покупки сейчас.

Источник изображения: Getty Images.

4. MKS Instruments

Если вы создаете диверсифицированный портфель, он действительно должен включать некоторое влияние на полупроводниковую промышленность. От автомобилей до дымовой сигнализации — все становится умнее. И создание данных стремительно растет.Нашему миру постоянно требуется больше полупроводников, чтобы все это происходило, и MKS Instruments (NASDAQ: MKSI) — отличный способ заработать на этой тенденции.

Продукция

MKS Instruments используется для управления производственными процессами. Подобных публичных компаний много, но многие из них имеют риски концентрации на клиентах, рынках и сценариях использования. В отличие от этого, 10 крупнейших клиентов MKS Instruments принесли только 44% выручки в 2020 году. Кроме того, 55% выручки генерируется на международном уровне на различных рынках.

Наконец, 59% доходов поступает от полупроводниковой промышленности, а остальная часть поступает от приложений в таких вещах, как медицинские устройства и национальная оборона. Другими словами, MKS Instruments имеет хорошие возможности для адаптации к колебаниям рынка благодаря чрезвычайно разнообразным потокам доходов.

Но, возможно, что действительно отличает MKS Instruments, так это то, что руководство принимало правильные решения о распределении капитала. Недавно он отказался от участия в торгах за своего конкурента Coherent , поскольку руководство считало, что цена была слишком высокой, чтобы добавить стоимость для акционеров MKS Instruments.Вместо этого она решила приобрести канадскую компанию Photon Control в рамках сделки на общую сумму около 320 миллионов долларов.

Прошлые мега-приобретения, такие как Newport Corp. в 2016 году и Electro Scientific Industries в 2019 году, способствовали значительному росту прибыли в прошлом — чистая прибыль выросла примерно на 400% за последние пять лет. И вполне вероятно, что Photon Control также в ближайшее время увеличит прибыль и денежный поток.

В прошлом MKS Instruments удавалось генерировать сильный денежный поток.И руководство доказало свою приверженность использованию этого денежного потока для получения большего денежного потока. Это отличное комбо. В долгосрочной перспективе рост прибыли может привести к опережающей рыночной динамике акций, и именно поэтому MKS Instruments находится в этом списке.

Источник изображения: Getty Images.

5. StoneCo

В первые дни пандемии COVID-19 руководство StoneCo (NASDAQ: STNE) совершило большую ошибку: оно решило сократить масштабы, ожидая замедления своего бизнеса.Это финтех-компания из Бразилии, страны, которая пострадала от коронавируса на втором месте. Руководство сократило штат сотрудников только для того, чтобы увидеть беспрецедентный всплеск внедрения, что заставило компанию отыграть догонялки до конца года. Тем не менее, в 2020 году общий объем платежей (TPV) на его платформе вырос на впечатляющие 39% в годовом исчислении (, исключая выгоды от государственных стимулирующих платежей), а выручка StoneCo выросла на 29%.

Фактически, коронавирус привел к внедрению финансовых технологических решений на недостаточно развитом бразильском рынке, что является хорошим предзнаменованием в долгосрочной перспективе.Имейте в виду, что по данным Международного валютного фонда Бразилия является восьмой по величине экономикой мира, поэтому использование этого рынка — большая возможность. Важно отметить, что StoneCo выигрывает там, где это важно: в привлечении клиентов. Сейчас компания может похвастаться почти 653 000 активных продавцов, использующих ее продукты, что на 36% больше, чем в прошлом году. Кроме того, у него 114 000 микроторговцев, что на 75% больше, чем в прошлом квартале.

Рост клиентов является ключевым моментом для StoneCo по двум причинам. Во-первых, очевидная выгода. Поскольку финтех со временем вытесняет наличные, компания будет выигрывать по мере роста TPV.Но во-вторых, как только он встанет на место, он может расширяться за счет дополнительных услуг. Например, только 10% малых и средних предприятий StoneCo использовали более одного продукта в 2019 году. В 2020 году 34% использовали более одного продукта. Это означает, что со временем компания может создать экосистему, что поможет ей получить операционный рычаг.

StoneCo — быстрорастущий игрок в крупной мировой экономике, и он выигрывает больше деловых контактов со своими клиентами. Не говоря уже о том, что это солидно прибыльная компания с чистой прибылью около 158 миллионов долларов в 2020 году.По мере того, как будущий рост доходов все больше падает до чистой прибыли, мне нравятся шансы удвоения акций StoneCo.

Вывод для инвестора

Итак, вот и все: я считаю, что Purple Innovation, PubMatic, Latch, MKS Instruments и StoneCo — это пять акций, которые могут удвоить ваши деньги, если они будут продолжать работать так, как сейчас. Однако важно управлять ожиданиями. В случае инвестирования оптимистичный тезис может развиться через некоторое время. Я бы не стал задерживать дыхание, если бы они удвоились в ближайшие год или два — я думаю больше о пятилетнем периоде.Может показаться, что ждать придется долго. Но когда дело доходит до покупки акций, лучше всего использовать долгий временной горизонт.

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» позицией рекомендаций премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Что безопаснее: акции или криптовалюта?

Один из лучших способов накопить богатство с течением времени — это инвестировать свои деньги. Однако выбор правильных инвестиций может быть непростым, потому что все вложения подвержены некоторой степени риска.

Криптовалюта

в последнее время была в заголовках новостей, поскольку за последние пару недель цены резко упали. Цена Биткойн (CRYPTO: BTC) упала примерно на 32% за последние две недели. Ethereum (CRYPTO: ETH) упал примерно на 35% за тот же период времени, а Dogecoin (CRYPTO: DOGE) упал примерно на 30%.

Хотя криптовалюта доказала свою невероятную волатильность, фондовый рынок также испытал свою долю турбулентности. Только в прошлом году S&P 500 потерял более одной трети своей стоимости на ранних стадиях пандемии COVID-19.

Если и криптовалюта, и акции могут быть волатильными, что из них является лучшим вложением? Вот что вам нужно знать.

Источник изображения: Getty Images.

Чем отличаются акции и криптовалюта?

Акции и криптовалюта — это оба типа инвестиций, но между ними есть несколько ключевых различий.

Например, акции существуют веками, а криптовалюта существует немногим более десяти лет. Биткойн был основан в 2009 году, и мы все еще находимся на ранних стадиях движения криптовалюты.

Кроме того, акции — это другой вид инвестиций, чем криптовалюта.Когда вы покупаете акцию, вы инвестируете в конкретную компанию, которая, по вашему мнению, будет продолжать расти в будущем. С криптовалютами вы можете покупать токены определенной валюты, чтобы использовать их в качестве формы оплаты, или вы можете просто удерживать их в надежде, что они увеличатся в цене.

Криптовалюты также не торгуются на традиционных биржах. Чтобы инвестировать в криптовалюту, вам необходимо использовать криптобиржу и хранить свои токены в цифровом кошельке. Другими словами, вы не можете покупать и продавать криптовалюту, как акции.

Сравнение риска и вознаграждения

Преимущество инвестирования в криптовалюту перед акциями состоит в том, что существует больший потенциал вознаграждения. Например, за последний год цена на Ethereum выросла на 1200% — и это несмотря на серьезный спад за последние пару недель. С другой стороны, индекс S&P 500 вырос «всего» примерно на 42% по сравнению с прошлым годом.

Данные о ценах Ethereum от YCharts

Однако, несмотря на стремительный рост, криптовалюта в целом гораздо более рискованна, чем акции.

Конечно, не все акции одинаковы, и некоторые из них имеют более высокий риск, чем другие. Но криптовалюта — относительно новое явление, и никто не знает, что нас ждет в будущем. Хотя это могло бы стать следующим большим достижением, оно могло так же легко провалиться. Таким образом, хотя вы можете заработать много денег на криптовалюте, вы также можете потерять все.

По этой причине разумно убедиться, что вы обладаете высокой толерантностью к риску, прежде чем даже рассматривать возможность инвестирования в криптовалюту. И если вы все же решите инвестировать, также разумно сбалансировать его надежным портфелем относительно безопасных акций.

Акции также могут быть рискованными, но вы можете уменьшить этот риск, проведя свое исследование и выбрав акции, которые, вероятно, будут хорошо работать в долгосрочной перспективе. Эти акции по-прежнему будут время от времени испытывать волатильность, но в конечном итоге они с большей вероятностью восстановятся. Если вы решите инвестировать и в криптовалюту, хороший выбор акций может помешать вашим инвестициям в криптовалюту обрушиться на весь ваш портфель, если они пойдут к худшему.

Между акциями и криптовалютой акции обычно являются более безопасным вариантом.Но это не значит, что вы не можете инвестировать в криптовалюту. Просто убедитесь, что у вас высокая терпимость к риску, у вас хорошо диверсифицированный портфель, и вы вкладываете только те деньги, которые можете позволить себе потерять. Если вы тщательно исследуете и выберете свои инвестиции, вам будет легче сбалансировать риск и прибыль.

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» позицией рекомендаций премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.