Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Семейная жизнь — это не только приятные моменты, но и трудности, которые возникают время от времени. Особенно если молодая пара только недавно столкнулась с самостоятельным бытом, и ей еще сложно эффективно распоряжаться деньгами. Ситуации, когда зарплата исчезает за несколько дней, очень распространены, и справиться с ними поможет финансовая грамотность. Умение рационально планировать расходы, учитывать траты и контролировать покупки станет настоящим спасением для тех, кто не знает, куда уходят деньги, как вести семейный бюджет и зачем это нужно. Мы подготовили несколько советов о том, как найти гармонию в отношениях с деньгами.

Содержание статьи

Каким бывает семейный бюджет

Выделяют три основных вида:

• общий, когда все источники дохода складываются и расходуются всеми членами семьи;
• раздельный, при котором каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие покупки супруги делают совместно;
• смешанный, когда доход каждого человека разделяется на общую и личную части.

Определить, какой тип удобнее и оптимальнее для Вас, — тоже часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, что будет устраивать всех членов семьи. Возможно, Вы даже скомбинируете разные типы. Каждая семья уникальна, равно как и распределение средств.

Кто отвечает за бюджет

Все люди разные, и обязанности в семейном кругу распределяются по-своему в каждом случае. Но иметь представление о финансовом планировании стоит обоим супругам: так легче договариваться и понимать друг друга. Если два человека совместно пытаются оптимизировать расходы, то у них это получится лучше, чем у одного.

Читайте также: Основные правила финансовой грамотности

Начинаем вести семейный бюджет

Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.

Как вести бюджет грамотно и эффективно

Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.

Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.

Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей. Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.

Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы. Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.

Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.

Ищите выгодные предложения. Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.

Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.

Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.

Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».

Почему нужно контролировать семейный бюджет

Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:

• хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
• избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
• пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
• уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
• избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
• оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
• формировать финансовую подушку на будущее;
• легче позволять себе крупные покупки.

Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.

Программы для ведения бюджета

Возможно, кому-то удобнее по старинке записывать доходы и расходы в обычную тетрадь. Но сегодня, в цифровой век, Вы можете серьезно упростить и ускорить этот процесс. Существует огромное количество специальных программ и приложений для смартфонов (Handy Money, CoinKeeper, Monefy), которые помогут:

• установить лимит трат на день, неделю или месяц;
• планировать крупные покупки;
• откладывать определенные суммы от зарплаты и других источников доходов;
• следить за тратами и т. д.

Серьезно помогают и современные банковские приложения. В них сразу отображаются все Ваши покупки с той или иной карты: есть возможность отследить, на что уходят деньги, и оптимизировать расходы. А можно создать общий счет, на котором будет храниться часть дохода, уходящая на нужды семьи. Каждый участник сможет видеть расходы по такому счету и перечислять на него средства. Это очень удобный и наглядный способ отслеживать важные траты.

О чем не стоит забывать

Помните: основная цель финансовой грамотности не в том, чтобы сэкономить как можно больше денег, а в том, чтобы достичь баланса между потребностями и возможностями, между доходами и расходами. Это инструмент, который при рациональном применении поможет Вам меньше тратить и больше зарабатывать, следовательно, легче позволять себе крупные покупки и меньше пользоваться кредитами. Вести бюджет эффективно — значит делать свою жизнь более комфортной и интересной, и не попадать в сложные финансовые ситуации. А лучше всего, если финансовой грамотности научатся все члены семьи: это поможет Вам понимать друг друга и никогда не ссориться из-за денежных вопросов.

«Семейный бюджет»: ответы на важные вопросы

Задумывались ли вы когда-нибудь над таким понятием, как семейный бюджет, что это такое, из чего он состоит, и как его вести? Почему есть семьи, которые живут в достатке, а другие — постоянно в долгах и не могут свести концы с концами. Почему такое происходит?

Зачем нужно планировать семейный бюджет?

Вы когда-нибудь сталкивались с такой ситуацией, когда до зарплаты ещё уйма времени, а деньги непонятным образом улетучились? Или вы хотите купить дорогостоящую вещь, но не знаете на чём можно сэкономить? Или вы просто хотите иметь инструмент контроля за вашими расходами? Если хотя бы на один из поставленных вопросов вы ответили — да, вам пора задуматься о планировании своего бюджета, то есть систематическом учёте расходов и доходов.

Что вы приобретёте, планируя семейный бюджет?

Во-первых, вы наглядно увидите, куда уходит львиная доля вашей зарплаты. Для многих становится очевидным, что часть денег тратится впустую, покупаются вещи, которые совсем не нужны и эти расходы благополучно забываются, а деньги уже не возвращаются.

Во-вторых, вы начнёте более эффективно расходовать средства, так как у вас уже есть итоги предыдущих месяцев и вы точно знаете, сколько денег вам требуется зарезервировать на необходимые нужды: продукты, одежду, связь и так далее.

В-третьих, вы начнёте меньше тратить, так как экономия позволяет увеличивать сбережения и впоследствии совершать дорогостоящие покупки.

Как можно управлять деньгами?

Не стоит думать, что составление семейного бюджета займёт у вас много времени. Существует множество способов ведения бюджета, начиная от традиционного блокнота и заканчивая специальными программами. Вы должны выбрать удобный для себя способ.

Бюджет семьи состоит из доходов и расходов. Количество категорий там и там может быть абсолютно любым, главное, чтобы было вам удобно. Для начала вы можете детализировать свои статьи расходов, после первого месяца вы сможете упростить форму настолько, насколько вам удобно.

Необходимо учесть, что важно не только записать все ваши доходы и расходы, в конце месяца очень важно проанализировать динамику расходов сопоставив с доходами. Если для вас это неважно, то вообще можно сделать одну статью расходов и одну статью доходов.

Для удобства ведения бюджета существует и множество программ. Из всего многообразия вы должны выбрать наиболее оптимальную и удобную в работе, комфортную по дизайну программу для ведения семейного бюджета именно для вас, чтобы работа с ней не доставляла вам неудобства.

Оценивать программы можно по следующим критериям:

• Простой и понятный интерфейс;
• Удобство работы;
• Функциональность;
• Планирование семейного бюджета;
• Отчёты и анализ.

Предлагаем вашему вниманию самые удобные программы для ведения семейного бюджета на ПК

Кто должен вести бюджет семьи?

Вести бюджет может и муж, и жена. Как вместе, так и кто-то один. Однако когда это будет совместная работа, то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого. В идеале все члены семейного коллектива должны обладать равными правами на расходование общих денег. Психологами было установлено, что от этого, а также от совпадения взглядов супругов на то, как вести домашнее хозяйство (на что тратить деньги, на чём экономить), зависит мир в доме. Для того чтобы научиться контролировать свой бюджет и разумно удовлетворять потребности всех членов семьи, избежать нерациональных и незапланированных трат, необходимо прежде всего научиться правильно делать покупки.

Суть контроля всех трат в том, чтобы у вас был положительный резерв, то есть положительная разница между доходами и расходами. Этот резерв может накапливаться в качестве вашей «подушки безопасности».

Эксперты советуют приучить себя 10% от дохода откладывать в финансовый буфер. 10% — это тот минимум, который поможет вам составить некий фонд на случай кризисной ситуации.

Помните! Ничего предосудительного в том, чтобы скрупулёзно подсчитывать деньги и тщательно планировать бюджет, нет. Напротив, для того чтобы жить по средствам необходимо заниматься семейной экономикой.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Что собой представляет семейный бюджет? Краткое описание бюджета / Справочник :: Бингоскул

Бюджет семьи — это определение всех денежных средств, поступающих в дом из различных источников. Основной принцип формирования бюджета заключается в соответствии между расходами и доходами. Траты не должны превышать размер материальных поступлений, в противном случае возникает финансовый кризис. В случае нехватки денег семья вынуждена задумываться об оформлении кредита или займе финансовых средств, что при непродуманной стратегии может привести к долговой яме. Семейный бюджет – это сложная система, которая базируется на следующих постулатах:

1. Реорганизация бюджетной линии при появлении неожиданных трат.


2. Создание инвестиционного капитала.


3. Формирование финансовой подушки.


4. Создание стратегических накоплений.


5. Построение графика поступления денежных средств.


6. Определение типа организации семейного хозяйства – долевая, общая или раздельная структура.


7. Что такое семейный бюджет, семейная экономика — это что

Семейный бюджет  — это определение экономической, финансовой схемы прибыли и трат ячейки общества. Она соответствует плану, сформированному на определенный промежуток времени. В соответствии с этой схемой члены семьи рассчитывают собственные средства, удовлетворяя свои регулярные и спонтанные потребности. Теория семейной экономики является своеобразным учением о принципах и правилах использования финансовых ресурсов. Она помогает управлять прибылью, издержками, при учете личных потребностей каждого индивида. Все траты и покупки согласовываются между партнерами, что позволяет избежать конфликтных ситуаций. 

Семейный бюджет — это в экономике четко структурированный экономический аспект, который закладывает основные традиции и принципы отношения к денежным средствам. Различают три вида экономики семьи:

1. Раздельный семейный бюджет. У каждого члена семьи есть собственные, заработанные средства, которыми он распоряжается по своему усмотрению. При  этом определенная сумма денег выделяется каждым индивидом в общую казну на совместные расходы: питание, бытовые приборы, химию и прочее. Размер общих вложений предварительно оговаривается. Такой семейный бюджет – экономика, характерна для молодых, бездетных пар, не имеющих совместного имущества. Другой вариант – пожилые люди, чьи дети уже съехали, растят внуков, а пенсионеры могут позволить себе пожить в свое удовольствие. 


2. Общий семейный бюджет. По такому принципу в России проживает практически каждая среднестатистическая семья. Расход и доход учитывается в общую казну. Все члены ячейки общества складывают деньги вместе. На семейном совете принимается решение о крупных покупках. Проблемой может стать несоответствие денежных сумм, приносимых участниками. Например, муж зарабатывает меньше жены, но ее расходы должны зависеть от его решения. Это зачастую становится причиной ссор.


3. Смешанный вид. В таких семьях каждый домовладелец имеет личные финансовые ресурсы, но при этом присутствует и общая казна. Именно смешанному типу бюджетирования большинство психологов отдают предпочтение. Независимо от того, какой уровень зарплаты у члена семьи, он оставляет некоторый процент денег на личные траты, а остальное добавляет в казну.

Для смешанного типа характерны два вида наполнения казны:

• Вложения пропорциональные заработной плате каждого члена семьи. Например, есть уговор, согласно которому каждый человек вносит в бюджет пятьдесят процентов своей зарплаты.


• Вклад равных долей. Все участники формирования семейной кассы вносят ежемесячно определенную сумму денег. На размер этой суммы не влияет зарплата, наличие премий, дополнительных заработков. 

Экономику семьи можно отнести к отдельным наукам. Пристальное внимание к состоянию семейного бюджета, контроль расходов и доходов позволит повысить жизненный уровень, добиться поставленных целей. Многие экономисты сравнивают экономику семьи с предпринимательской деятельностью. На жизнь семей в стране большое влияние оказывает уровень общегосударственного развития. 

Домашняя казна распределяется на внутрисемейные ценности и внешние расходы. К внешним расходам относится оплата транспорта, покупка подарков на юбилеи, оплата услуг по работе и прочее. Внутри семьи средства расходуются на продукты питания, мебель, ремонт, технику. К основным тратам первой необходимости относят покупку одежды, обуви, бытовой химии, средств гигиены, продуктов. 

Что такое семейный бюджет – определение, функции семейного бюджета

Если рассматривать семейный бюджет кратко, то можно выделить его основные четыре функции:

1. Консолидирующая функция. Возможность объединения материальных ресурсов всех участников ячейки общества, с целью повышения общей платежеспособности семьи. Такая синергия позволяет совершить крупную покупку, накопить на которую одному человеку не под силу. При этом совместив все доходы, можно приобрести желаемую вещь.


2. Распределительный принцип. Правильное распределение финансовых ресурсов позволяет избежать конфликтов на почве неравных заработков. Например, мужчина зарабатывает больше, чем женщина. Это заставляет жену чувствовать себя неловко. Но если система семейного бюджета выстроена правильно, то особого дискомфорта от сложившейся ситуации никто испытывать не будет. 


3. Накопление сбережений. С помощью сберегательной функции многим семьям удается собрать достаточно большие суммы денег. Главное, четко определить предмет, на который будут собираться деньги. Это может быть покупка машины, расширение бизнеса, открытие магазина и прочее. Деньги можно откладывать на инвестирование или хранить на депозитном счете.


4. Управление финансами. К этой функции относится планирование, инвестирование, бюджетирование. Все члены семьи несут одинаковую ответственность по рискам. Решения о вложении денег принимается совместно. 

Что такое бюджет семьи,  семейный бюджет, определение

Бюджет семьи – это ключевой фактор благополучного союза. При финансовом взаимопонимании между супругами и родственниками количество конфликтных ситуаций значительно сокращается. Любая семья имеет несколько расходных статей:

1. Постоянные расходы.


2. Статья непредвиденных трат.


3. Нерегулярные издержки. 

Только при правильном планировании бюджета непредвиденная ситуация не выбьет из колеи домочадцев. На такой случай всегда необходимо иметь некоторую финансовую подушку. Семейный бюджет – подробный список всех затрат и прибыли за конкретное время. К доходной части относятся все денежные средства, поступившие за этот период:

• Зарплаты членов семьи.


• Прибыль от аренды, продажи, обмена и других операций с собственностью.


• Весь спектр социальных выплат – пенсии, детские, льготы.


• Инвестиционная прибыль от банковских депозитов, золота, страхования.


• Денежные средства от наследства.


• Финансовая поддержка от близкого или дальнего родственника.

Расходная статья – это все траты, которые имели место за определенный временной промежуток или планируются в ближайшее время. К ним относятся:

• Продукты, транспорт, бензин, бытовая химия.


• Расходы на личные нужды, оплата коммунальных услуг, связи, интернета.


• Издержки на домашних питомцев, отложенные резервные средства.


• Выплата кредитов, долга, оплата развлечений и отдыха.


• Плата за учебу, курсы, хобби и прочее.

Этапы и способы ведения семейного бюджета для контроля личных финансов

Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.

Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.

Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.

Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.

На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.

Раздельный. Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.

Единоличный. Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.

Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.

Семейный бюджет: понятие, значение, структура.

Для того, чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Для составления семейного бюджета необходимо составление списка всех источников доходов членов семьи. Это зарплата, социальные пособия и проценты на сбережения. В статье расходов нужно перечислить все, за что надо заплатить в течении месяца: квартплата и услуги, питание, проезд, уплата налогов и взносов. В планируемые расходы так же включаются и сбережения на будущее.

Если доходы равны расходам, то это сбалансированный бюджет. Если предполагаемые расходы превышают доходы, то этот бюджет имеет дефицит. Бюджет, в котором доходы превышают расходы, будет иметь избыток. Если доходы превышают расход, необходимо исключить из планов лишние покупки, чтобы сбалансировать бюджет.

1.1. Понятие и функции семейного бюджета

СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ — роспись денежных доходов и расходов семьи, составляемая обычно на месячный срок в виде таблицы, баланс семейных расходов и доходов, это финансовый план, который суммирует доходы и расходы (семьи) за определенный период времени. Другими словами

— это соизмеренные суммы доходов и расходов семьи.

Материальное положение семьи, состояние ее финансов характеризуются семейным бюджетом, показывающим величину и сбалансированность всех доходов и расходов семьи. Бюджет — слово французское, его буквальный перевод — денежный кошелек.

1.2. Баланс доходов и расходов семьи

Семейный бюджет составляется в виде баланса доходов и расходов семьи. Слово «баланс» также французское. В буквальном смысле оно означает весы. В экономике баланс — это система показателей, характеризующих какое-либо явление путем взвешивания или сопоставления его отдельных сторон.

Баланс доходов и расходов семьи — это расчет и сопоставление семейных расходов с получаемыми доходами.

Баланс доходов и расходов семьи, составляемый за отчетный истекший период (обычно месяц, квартал, год), называется отчетным балансом, а составляемый на предстоящие периоды — плановым балансом.

В результате составления отчетного или планового баланса доходов и расходов семьи выявляется дефицит (недостаток) или накопления (избыток) семейного бюджета.

1.3. Дефицит семейного бюджета

Дефицит семейного бюджета — это превышение расходов семьи над ее доходами, а накопления — наоборот, превышение доходов над расходами. Образовавшийся дефицит семейного бюджета требует дополнительных средств на его покрытие, а полученные накопления являются свободным остатком денежных средств, резервом последующих расходов семьи.

Весь смысл домохозяйственной деятельности и в целом семейной экономики состоит, в первую очередь, в сбалансированности доходов и расходов семьи, а затем и в получении накоплений для увеличения расходов на улучшение обустройства быта семьи, на расширение эффективной домохозяйственной деятельности и организацию предпринимательства, на формирование финансового резерва семьи.

Сбалансированность семейного бюджета, его бездефицитность достигаются посредством соблюдения народной заповеди жить по средствам, а получение семейных накоплений — путем поиска дополнительных источников доходов семьи, разумного, бережного использования всех семейных доходов, памятуя народную мудрость: «Копейка рубль бережет» или «Из худого кармана и последний грош валится».

Как составить семейный бюджет. Рекомендации и проверенные способы

Услышав о планировании семейного бюджета, у многих людей идут мурашки по коже или они пожимают плечами. Некоторые люди бунтуют и говорят, что они уже пытались несколько раз вести семейный бюджет, но ничего значимого из этого не вышло. Третьи путают бюджетное планирование с записью расходов и на этом основании делают вывод, что это трудоемкая и малоэффективная деятельность.

Чем отличается бюджет от записи расходов?

Семейный бюджет и записанные расходы часто путают. А между ними есть принципиальная разница.

Фиксирование расходов документирует прошлые расходы. Я не преуменьшаю его важности. Это помогает нам узнать истинную стоимость жизни, а также задокументировать все нерегулярные расходы. Это позволяет нам после некоторого времени записи расходов, реалистично посмотреть, что остается в кошельке. И понять, куда и в каком размере ушли деньги. Если мы запишем расходы, их сумма может дать нам пищу для размышлений.

Иногда быстро приходим к выводу, какую из категорий расходов следует сократить. Но описание расходов само по себе является пассивным занятием. Это только позволяет нам узнать, на что мы потратили деньги, но само по себе не улучшает нашего финансового положения. Это также не скажет нам, сколько мы можем и должны сэкономить на будущие расходы (или другие цели).

Здесь начинается роль бюджета …

Семейный бюджет — это планирование будущего. Мне очень нравится определение Дэйва Рэмси — американского авторитета в области личных финансов.

«Бюджет говорит вашим деньгам, куда идти, вместо того, чтобы гадать, куда они ушли сами по себе»

Планируя и исполняя наш бюджет, мы берем под контроль собственные финансы. Мы активно планируем, на что пойдут наши деньги. Мы можем постоянно проверять, можем ли мы позволить себе определенные расходы. И не думать о том, где взять деньги (или где залезть в долги), чтобы свести концы с концами. Работая с бюджетом, мы реально влияем на улучшение нашего финансового положения. Мы контролируем его, а не себя . Более того, бюджет нам прямо скажет, каков наш потенциал экономии. Это также поможет нам спланировать сбережения.

Конечно, фиксировать расходы важно, но это только одна составляющая ваших личных финансов. Она помогает реалистично планировать наш бюджет. Поскольку мы знаем сумму затрат, нам легче планировать их в рамках работы над планом семейного бюджета. Я советую вам фиксировать все расходы. Создание простого бюджета — следующий шаг.

Что мешает планировать бюджет?

И здесь мы подходим к сути проблемы, заключающейся в том, что многие люди никогда не планируют семейный бюджет, несмотря на понимание его преимуществ.

Первая и самая важная причина — это классическая: «Как мне составить бюджет, если я не записываю расходы и не знаю свой уровень затрат? «. Классное оправдание, не правда ли? Итак, вы начинаете собирать чеки, а потом уже трудно заставить себя их записывать. Почему? Потому что это бессмысленно. Зачем их записывать, если не понятно, как их анализировать.

Первоначальный энтузиазм утихает, и вместо улучшения личных финансов мы возвращаемся к исходной точке — бардаку в финансах.

Есть много других причин, по которым мы не можем создать бюджет:

• Вы не знаете с чего начать и думаете, что это очень сложно. В конце статьи я покажу, что это не так.
• Вы не умеете классифицировать расходы и доходы.
• У меня в голове все спланировано.  Крайне наивное оправдание, но, допустим, я вам верю. Но позвольте мне задать вам несколько проверочных вопросов: Итак, сколько вы тратите на автомобильное топливо в год? Сколько на еду? Сколько стоит одежду? Сколько вы ежемесячно откладываете на отпуск?
• Раньше пытался, но цифры расходились с реальностью  — поздравляю, вы хотя бы попробовали!  У меня для вас новость — цифры всегда расходятся с реальностью! Не волнуйся об этом. Просто продолжайте вести свой бюджет.

Если вы не заметили, даже у самых крепких голов есть проблемы с серьезными бюджетами. Посмотрите, что делает правительство и сколько допускает ошибок с бюджетом, каждый год. У всех проблемы с балансированием бюджета. Но это не повод обречь себя на жизнь без финансового плана.

Простые правила, как составить бюджет

Прежде чем я объясню вам, как составлять бюджет, я хотел бы, чтобы вы приняли 4 простых правила:

1. Не усложняйте! — вам нужно всего несколько категорий расходов для создания бюджета. Позже, когда вы научитесь этому, вы сможете расширять этот список по своему усмотрению.
2. Сделайте первый шаг — не ждите, не откладывайте на завтра или на выходные. Просто запишите бюджет на листе бумаги. Это действительно минута, и вы можете получить свой домашний бюджет всего за полчаса. А если вас интересуют детали, вернитесь к первому пункту.
3. Сделайте бюджет достаточно простым, чтобы можно было объяснить своему ребенку, если у вас есть дети, конечно. Ваш  домашний бюджет не является вашим личным делом. Это совместный «семейный проект», в котором должны быть задействованы все члены семьи. Конечно, вы можете выполнить настройку самостоятельно, но работа над бюджетом в компании вашего спутника жизни и с участием детей (даже пассивных) — отличный способ учесть интересы всех членов семьи
4. Бюджет должен понимать каждый, а не только вы.
5. В бюджет все не влезет. Даже у правительств ограниченный бюджет. Так что не огорчайтесь. Практика ведет к совершенству. Если вы вышли из бюджета знайте, что это нормально. Вы исправите это позже. Из месяца в месяц вы будете «попадать» в цель с цифрами все больше и больше. Не настраивайте себя на успех с первой попытки.

Из чего состоит бюджет

Доходы и фиксированные расходы

Предлагаю в бюджет включить не более 10 основных категорий.

Примеры категорий:

• Арендная плата и коммунальные расходы
• Еда
• Транспорт (машина, билеты)
• Выплаты по кредиту
• Развлечения
• Здоровье и фитнес
• Страхование

Если вы регулярно откладываете, например, по 100$ на отпуск, обязательно добавьте такой элемент. В конце концов, это расходы (даже если это перевод между вашими счетами). Вот чем отличается бюджет, например, от учета расходов. Идея состоит в том, чтобы «поймать» все регулярные исходящие потоки с вашего счета.

Нерегулярные расходы

В дополнение к фиксированным и разовым расходам, понесенным в конкретном месяце, отдельная группа затрат — это нерегулярные расходы, которые мы несем один или несколько раз в год. Большинство домашних бюджетов терпят неудачу именно потому, что игнорируют нерегулярные расходы. Но не волнуйтесь — я покажу вам, как с ними справиться.

Пример нерегулярных категорий:

• Подарки на день рождения (и стоимость их организации)
• Подарки на Рождество и Новый Год
• Страхование автомобиля
• Диагностика и ремонт автомобиля
• Поездки выходного дня
• Детские лагеря
• Лечение (врачи и лекарства)
• Одежда и обувь
• Обучение, книги
• Ремонт и переоборудование дома

Здесь действует другое правило, чем с фиксированными расходами. Вы должны ввести общие годовые затраты данной категории рядом с каждой позицией.

Например: если вы тратите на одежду около 3000 в квартал, введите общую стоимость одежды как 12000.

И вот мы подошли к самому важному моменту: нам нужно подсчитать, сколько денег мы должны откладывать каждый месяц, чтобы иметь возможность откладывать на покрытие нерегулярных расходов. Теоретически рассчитанную сумму нужно разделить на 12 — это количество месяцев в году.

Рассчитанную сумму рекомендую разделить на 10 . Почему?

Благодаря этому мы сэкономим немного больше, чем нам нужно, но также будем иметь сбережения для покрытия нерегулярных расходов, о которых мы забыли.
Кроме того, у нас также будет запас прочности на случай, если затраты, например, на техосмотр автомобиля или отпуск окажутся выше запланированных. И сумму легче разделить на 10, чем на 12.

Фонд чрезвычайных и нерегулярных расходов

Фонд на случай непредвиденных обстоятельств. Предположим, что ваша цель — отложить не менее 1000$ в резервный фонд.

Иногда меня спрашивают: « У меня 200$ / 500$ / 1000$. Во что мне их вкладывать? «.

Пока вы не создадите резервный фонд, вам лучше забыть об инвестировании.

Я считаю, что инвестирование — это распределение вашего финансового излишка, а не денег, которые могут вам понадобиться в какой-то момент вашей жизни. И поэтому к теме инвестирования мы вернемся только после того, как разберемся с вопросами, связанными с созданием прочной «подушки безопасности». И ни в коем случае, не стоит смотреть в сторону хайпов или финансовых пирамид.

Разберем еще несколько вариантов планирования семейного бюджета.

Семейный бюджет с нулевым остатком.

Бюджет с нулевым остатком имеет очень простую концепцию, которая стабильно работает. Используйте все деньги которые у вас есть, до нуля. Это не означает, что нужно тратить абсолютно все! Это означает, что каждая копейка должен иметь цель.

Как только вы получите деньги, вам нужно будет решить, что вы с ними будете делать. Вы можете составлять бюджет еженедельно, раз в две недели или ежемесячно — в зависимости от того, что вам подходит. Большинство людей согласовывают свой нулевой бюджет со своим графиком оплаты труда. Если ваш доход не стабильный и колеблется от месяца к месяцу, не волнуйтесь. Выполните одно из первых заданий — направьте свои деньги на создание «резервного фонда» с достаточным количеством денег, чтобы покрыть расходы на месяц, чтобы вы никогда не оставались без средств.

Этот бюджетный метод отлично подходит для сдерживания импульсивных расходов, потому что вместо того, чтобы покупать что-то под настроение, вам придется подождать, пока вы не сможете выделить необходимую сумму на эту покупку. Это также позволяет мгновенно контролировать свои деньги, буквально каждую копейку.

Метод конвертов.

Метод конвертов активно популяризируется  и представляет собой жесткий метод составления бюджета. Используя метод конверта, вы назначаете конверт (физический или цифровой) для каждой категории расходов, от аренды, страховки, коммунальных услуг до тренажерного зала, свиданий и торжеств. Затем вы тратите только те деньги, которые есть в конверте для этой категории.

Иногда бывает трудно поддерживать этот бюджетный метод. Например, вы можете пойти в продуктовый магазин к концу месяца и обнаружить, что у вас осталось потратить всего 150 гривен. Возможно, вам придется подойти к приготовлению еды на этой неделе очень творчески. Когда у вас нет денег, вы не можете тратить больше. Хотя поначалу это может показаться немного суровым, прагматичный характер этого метода является важной причиной его популярности.

Бюджет 50/30/20.

Пропорциональный бюджет — это несложный метод составления бюджета, у которого немного больше резервов, чем у ранее упомянутого метода конверта. Он широко известен как 50/30/20. Правила  довольно очевидны. Вы тратите 50% ваших денег на необходимые предметы (потребности , такие как аренда, транспорт и питание), 30% на хотелки (желания) и 20% на долги или сбережения.

Недостатком этой системы является то, что она требует некоторого отслеживания и некоторых рассуждений о том, что считается «потребностью», а не «желанием». Преимущество состоит в том, что вы можете применять эти пропорции к решениям об аренде, а не покупке, отпуске, планах погашения долга и многом другом.

Метод пропорционального бюджета также легко изменить, чтобы отразить ваши приоритеты. Например, если у вас есть кредит или другой долг, который вы пытаетесь быстро погасить, вы можете изменить пропорции на 40/10/50 и направить половину своего дохода на долг с высокими процентами.

Автоматическое отчисление с доходов. 

Пожалуй, самый простой метод составления бюджета среди всех упомянутых выше методов. Метод «Оплата в первую очередь» требует, чтобы вы установили регулярный, повторяющийся процент с вашего дохода, чтобы направлять его прямо на сбережения и инвестирование для себя в будущем, а так же на оплату счетов и кредитов.

Если возможно, настройте автоматическую оплату счетов с вашей зарплатной карты в мобильном банкинге. А так же настройте часть отчислений на виртуальную карту используемую для создания резервного фонда.

Если вы уверены в своих способностях тратить разумно или по натуре вы экономный человек, вам не нужно отслеживать каждую потраченную копейку. Этот метод позволяет (в основном) беззаботно тратить деньги и создавать сбережения на непредвиденный момент.

У всех этих методов составления бюджета есть свои преимущества и недостатки, поэтому важно выбрать систему, которая подойдет вам. Не существует правильного или неправильного способа составления бюджета и успех в абсолютном выражении для всех одинаков. Пока вы удовлетворяете свои краткосрочные потребности и откладываете деньги на долгосрочные цели, такие как создание будущего благосостояния и инвестиции, ваш метод составления бюджета будет успешным.

Лучшая программа для ведения семейного бюджета

Я очень долго с сожалением смотрел на приложение mint.com. С сожалением, потому что оно было предназначено для рынка США и очень долго не было аналогов. Но время идет и появился шикарный аналог — «Дзен-мани» с фантастическими возможностями:

• составление и анализ бюджета
• автоматическим учетом доходов и расходов
• автоматически добавляет расходы по банковским картам практически всех банков СНГ. Теперь не нужно ничего заносить вручную.
• автоматически распределяет расходы по категориям
• семейный аккаунт, который позволяет планировать и контролировать семейный бюджет. Разделять счета на личные и общие.
• аналитические отчеты и предупреждения.

С помощью приложения вы сможете увидеть:

• Общую картину ваших финансов: наличные, карты, кредиты, вклады, электронные деньги.
• Куда уходят деньги.
• Сколько денег свободно и сколько надо зарезервировать на оплату счетов.
• Кто должен вам и кому должны вы.

В общем очень крутое мобильное приложение. Так же есть и десктоп версия с расширенными отчетами. Если хотите взять свои финансы под контроль, то стоит как минимум попробовать. А от меня вам подарок, при регистрации по моей ссылке — месяц премиум доступа Дзен-мани, хотя и базовых функций вам хватит для учета семейного бюджета.

Тесты «Бюджет семьи»

Контрольная работа . Тема « Бюджет семьи»  8 класс

 

Вопрос 1 . Проектная деятельность состоит из таких этапов как:

А) вводный, текущий, заключительный

Б) поисковый, конструкторский, технологический, заключительный

В) теоретический, практический, аналитический

Г) учебно-познавательный, технологический, заключительный

 

Вопрос 2  Потребность-это:

А) осознанная необходимость иметь что-либо, материальное или духовное;

Б) разницу между суммой денег от продажи товаров или услуг и затратами на их производство;

В) вид предпринимательской деятельности

 

Вопрос 3  Вид потребностей:

А) необходимые;

Б) рациональные и ложные;

В) конечные.

 

 

Вопрос 4  На какие категории  можно разделить все вещи  в соответствии с потребностями?  _________________________________________________________

 

Вопрос 5 . Какое из  нижеуказанных положений даёт  правильное  научное  определение: «Семейный бюджет»

 а) семейный бюджет —  это  специальная  банковская  карточка  позволяющая семье накопить средства для  крупных  покупок

 б) семейный бюджет – это финансовый  план, который учитывает  и сопоставляет все  доходы и расходы семьи за определённый период

 в) семейный бюджет – это финансовый документ, который заносятся все доходы семьи за определённый период

 

Вопрос 6    Сбалансированный  бюджет  семьи это:

 а) бюджет, где расходы равны  доходам

 б) бюджет, где  расходы  превышают доходы

 в) бюджет,  где доходы превышают расходы

 г) все  определения верны

 

Вопрос 7 Избыточный бюджет — это, когда

А) Д>Р

Б) Д<Р

В) Д=Р

Вопрос 8 Какие из  этих групп расходов семейного бюджета

А) постоянные и переменные

Б) постоянные

В) временные

Г) все виды групп расходов

 

Вопрос 9  Расходы, которые можно осуществить или запланировать на какой-либо период, в течение которого они не меняются.

А) постоянные;

Б) временные;

В) сезонные.

 

Вопрос 10   Коммунальные платежи-это:

А) плата за отопление,

Б) подоходный налог,

В) плата за свет,

Г) оплата кредита,

Д) плата за газ.

 

Вопрос 11    Что входит в обязательные платежи:

А) налоги;

Б) зимние сапоги;

В) тетрадь

 

Вопрос 12     Потребительская корзина это:

А) избирательная урна для выборов

Б) минимальный набор продуктов и непродовольственных товаров

В) корзина для офисных бумаг

Г) сетчатая сплетённая из суровых нитей хозяйственная сумка

 

Вопрос 13      Укажите источники информации о товарах.

А) Средства массовой информации.

Б)  Выставки товаров и услуг.

В)  Наружная реклама.

Г)  Символы на этикетках, вкладышах, упаковках.

Д)  Сарафанное радио.

 

Вопрос 14        Совокупность сведений, которое позволяет судить о качестве товаров, их хранении, безопасности эксплуатации или употребления-это

А) инструкция;

Б) информация о товарах;

В) сертификат.

 

Вопрос 15        Какие сертификаты, подтверждающие качество товара, бывают?

А) Гигиенический

Б) Сертификат соответствия.

В) Сертификат о высшем образовании.

Г) Сертификат на 1000.

  

Вопрос 16        Как правильно  называется закон, регулирующий  отношения между производителями и потребителями  товаров и услуг, защищающий  права тех, кто  покупает товары?

А) Закон «О защите прав производителей».

Б) Закон «О защите прав покупателей».

В) Закон «О защите прав потребителей».

 

 

Вопрос 17       Вставьте пропущенное слово

………………- это комплекс обозначений, который состоит из текста, графических или цветовых символов и их комбинаций  

 

 

Вопрос 18        Как называется место, где располагается фирменное название продукции, символ компании, состав, рекламные материалы и краткая инструкция для пользователя?

 

Вопрос 19         Какие организационно-правовые формы предпринимательской деятельности сегодня  существуют в  РФ?

А) Индивидуальное предприятие

Б) Акционерное общество

В)  Товарищество

Г) Все выше перечисленные организационно-правовые формы предпринимательской деятельности

 

Вопрос 20    С  какого возраста, и н каких, условиях, закон РФ «О предпринимательской деятельности» разрешает несовершеннолетним заниматься  предпринимательской  деятельностью?

А) С 16 лет, не получая согласия родителей.

Б) С 18 лет, если они получают согласие родителей.

В) В возрасте 16 — 18 лет, если они получают согласие родителей и будут признаны полностью дееспособными.

 

Как создать семейный бюджет

Если вы готовы раз и навсегда управлять деньгами своей семьи, у нас есть хорошие новости — мы точно знаем, с чего начать.

Бюджет.

Это простое слово, но его не всегда легко применить на практике, особенно когда у вас есть дети. Вы заняты, у вас мало денег, а разговоры о деньгах иногда бывают очень неловкими.

Но вы можете создать семейный бюджет, независимо от вашего времени, дохода или эмоциональных ограничений.Мы здесь, чтобы ответить на несколько вопросов и дать вам наши лучшие советы и рекомендации, как это сделать.

Что такое семейный бюджет?
Зачем нужен семейный бюджет?
Как составить семейный бюджет за 3 шага
Советы по созданию семейного бюджета, который работает (для всех)

Что такое семейный бюджет?

Прежде чем мы покажем вам, как составлять бюджет, давайте определимся с этим термином. Бюджет — это просто план ваших денег — всего, что приходит (доход) и расходуется (расходы).

Семейный бюджет — это когда вы составляете такой план для всей семьи. И лучший семейный бюджет включает всех членов семьи (по крайней мере, в некоторой степени).

Зачем нужен семейный бюджет?

Составление бюджета в семье имеет много преимуществ. Вот три наших фаворита: 1) Вы перестанете гадать, куда ушли ваши деньги, и начнете говорить им, куда идти. 2) Вы можете начать собирать всех на одной странице о деньгах. 3) Вы продемонстрируете, что деньги — не запретная тема, и откроете для себя новые пути общения.

Как составить семейный бюджет за 3 шага

Бюджет Шаг 1: Составьте список своих доходов.

Первым шагом здесь является перечисление вашего дохода — или любых денег, которые вы планируете получить в течение этого месяца.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

Запишите каждую обычную зарплату для вас и вашего супруга — и не забывайте о дополнительных деньгах, которые вы получите в результате побочной суеты, распродажи в гараже, работы внештатным сотрудником или чего-то в этом роде.

Если у вас нерегулярный доход, укажите самую низкую оценку того, что вы обычно зарабатываете в этом месте. (Вы можете изменить это позже в этом месяце, если заработаете больше.)

Бюджет Шаг 2: Составьте список своих расходов.

Теперь, когда вы спланировали поступление денег, вы можете спланировать их отток. Пора составить список ваших расходов! (Совет от профессионалов: откройте свой счет в онлайн-банке или просмотрите выписку по счету, чтобы оценить свои расходы.)

Начните с покрытия вашего Четыре стены — продукты питания, коммунальные услуги, укрытие и транспорт.

Некоторые из них называются фиксированными расходами , что означает , что означает, что они остаются неизменными каждый месяц (например, ваша ипотека или арендная плата). Другие меняются, например, продукты.

И эй, эту продуктовую линию бюджета поначалу довольно сложно угадать. Просто сделайте действительно точную оценку, и вы узнаете, что вам действительно нужно здесь, в следующем месяце.

Затем перечислите все прочие ежемесячные расходы. Речь идет о страховке, долгах, сбережениях, развлечениях и любых личных расходах. Старт с фиксированными расходами. Затем используйте свой банковский счет в Интернете или эти банковские выписки, чтобы оценить запланированные суммы для всего остального на основе ваших расходов за последние месяцы.

Бюджет Шаг 3: Вычтите свой доход из своих расходов.

Когда вы вычитаете свой доход из своих расходов, он должен равняться нулю. Это не означает, что ваш банковский счет равен нулю: это означает, что у каждого члена вашего дохода есть работа. (Это называется бюджетом с нулевой базой.)

Если у вас остались деньги после того, как вы вычли все свои расходы, не забудьте также вложить их в бюджет! В противном случае вы в конечном итоге бездумно потратите их на кофе и те сделки дня в один клик.Действительно. Вкладывайте что-нибудь «лишнее» в вашу текущую денежную цель, например, сбережения или выплаты долга.

Что делать, если вы получите отрицательное число? Вы можете подумать: Ура! Но все в порядке! Вам просто нужно сокращать расходы до тех пор, пока ваш доход за вычетом расходов не станет равен нулю. Подсказка: начните с тех ресторанных и развлекательных направлений. (Да, мы пошли туда.) Потому что, эй, вы не можете тратить больше, чем зарабатываете. Ты получил это!

Помните, вы много работаете за свои деньги.Он должен усердно работать на вас. Каждый. Одинокий. Доллар.

Советы по созданию семейного бюджета, который работает (для всех)

1. Выберите метод составления бюджета.

Вам необходимо выбрать метод составления бюджета. Будь то таблица, карандаш и бумага или приложение. . . выберите способ ведения журнала своих доходов, расходов и расходов. Каждый. Одинокий. Месяц.

Какой бы метод вы ни выбрали, он должен соответствовать нескольким требованиям. Должно быть:

• Удобный доступ для обоих супругов
• Простое создание нового ежемесячного бюджета
• Удобно отслеживать расходы в течение месяца

Можем ли мы предложить наш любимый инструмент бюджетирования EveryDollar? Он отвечает всем этим требованиям.. . а потом еще немного.

С EveryDollar вы можете составлять бюджет на рабочем столе или в приложении. Это означает, что оба супруга могут входить в один и тот же бюджет на своих разных телефонах, проверяя, сколько осталось в определенной строке бюджета, или отслеживая свои расходы на ходу. Это создает подотчетность, а это ключ к успешному семейному бюджету.

Да, и составление нового ежемесячного бюджета занимает всего пару минут. Бюджет EveryDollar позволяет сэкономить время и средства на общение.

2. Расскажите о том, где вы сейчас находитесь.

Вы можете определить, чем вы хотите поделиться со своими детьми, исходя из их возраста и вашего уровня комфорта. Возможно, вы не хотите указывать, сколько денег вы зарабатываете или точную сумму каждого счета. Но с по можно честно поговорить в семье о том, как обстоят дела с финансами в вашем доме. Сейчас.

После этого вы можете поговорить о том, куда вы собираетесь и как туда добраться — в команде.Держите эти линии общения открытыми и заставляйте говорить о деньгах нормально. Поначалу это может быть немного неудобно, но вы научитесь!

3. Обсудите разницу в желаниях и потребностях.

Для того, чтобы любой семейный бюджет был успешным, вам нужно объяснить детям (и, может быть, напомнить себе?) Разницу между желаниями и потребностями — и насколько важно в первую очередь удовлетворить потребности. Это означает, что вы составляете бюджет на эти Четыре стены (о которых мы упоминали ранее) до того, как члены семьи отправятся в местный музей восковых фигур.

4. Общайтесь со своими детьми, чтобы расставить приоритеты в расходах, связанных с ними.

У вас, вероятно, недостаточно денег в бюджете для того, чтобы ваши дети были вовлечены в все, что им интересно, . И это нормально.

Когда речь идет о внеклассных занятиях, клубах, спорте, уроках и т. Д., Поговорите со своими детьми о том, сколько все это стоит денег. Одной вещи на каждого ребенка за сезон достаточно для их раз и вашего бюджета .Работайте вместе, чтобы понять, чем это должно быть.

И когда вы вкладываете все это в бюджет, обязательно включите строку бюджета для семейных развлечений (если у вас есть деньги для ее покрытия).

5. Создавайте денежные цели вместе.

Начните вместе зарабатывать деньги. Эти цели могут быть связаны с выплатой долга или экономией денег (например, с накоплением на случай чрезвычайных ситуаций, крупной покупкой или веселым семейным опытом).

Обсудите, как каждый может быть вовлечен в достижение этих целей.Способы сделать это станут популярными благодаря следующему совету.

6. Отслеживайте прогресс своей цели.

Допустим, вы копите на семейный отдых. Установите цель сбережений для этой денежной цели — и следите за своими успехами всей семьей.

Если вы используете EveryDollar, вы можете создать фонд погашения для своей цели и наблюдать, как он пополняется по пути.

Хотите быстрее добраться до цели? Проведите собрание по планированию семьи, чтобы обсудить, как это осуществить.Решите сократить или сократить расходы, не прибегая к каким-либо дополнительным услугам в течение пары месяцев. Возьмите подработку (некоторые вы можете выполнять даже дома). Даже дети могут устроить распродажу выпечки или покосить газон, чтобы семейные цели достигли своих целей раньше.

Включение сюда детей показывает им, как устроены финансы — и как то, что они делают, разными способами влияет на семью. Уроки жизни повсюду.

7. Проводите ежемесячные совещания по бюджету.

Ежемесячные бюджетные собрания — один из лучших способов поддерживать открытые линии общения о деньгах в течение всего года.Вот о чем вам следует подумать до и во время этих встреч.

Каждый месяц вы получаете как стандартные вещи, на которые вы тратите деньги, так и ежемесячные расходы. Планируйте собрания по семейному бюджету, чтобы наверняка поговорить о тех, кто меняет расходы. Кроме того, посмотрите, где вы боролись в прошлом месяце, отпразднуйте свои победы в бюджетировании и проверьте свои цели.

Убедитесь, что встречи не затягиваются. Вы же не хотите, чтобы бюджеты казались скучными — потому что это не так! И всегда в ваших интересах перекусить.Всегда.

8. Сделайте выплату долга приоритетной задачей.

$ 14,64 трлн. Это общий долг семьи в Америке на начало 2021 года. ¹ Нет. Шутка.

Долг постоянно стучится в наши двери, как подлый продавец, с заманчивыми «наградами» и обещанием мгновенного вознаграждения. Но на самом деле все долги заставляют ваш доход расплачиваться за свое прошлое.

Что ж, пора хлопнуть дверью в лживое лицо долга.Больше не нужно быть частью статистики в 14,64 триллиона долларов.

Лучший способ выбраться из долгов — это привлечь к работе всех в доме, сделав выплату долга своей приоритетной задачей. Обсуди это. Раздумывайте. Создавайте плейлист и устраивайте танцевальную вечеринку каждый раз, когда вы вносите сумму, превышающую минимальную. Узнайте о методе долгового снежного кома и используйте его, чтобы вернуть себе доход. Все. Из. Это.

Вы должны сохранять мотивацию, составляя бюджет и выплачивая свой долг. Вы должны найти способы праздновать победы (большие и маленькие).И делать это нужно вместе — как одна команда!

9. Отслеживайте свои расходы в течение месяца.

Мы упоминали, как отслеживание ваших расходов в течение месяца способствует общению и подотчетности с вашим супругом. Но знаете что. Это также заставляет вас отвечать перед собой.

Ага. Иногда именно вам нужно взглянуть на эту строку бюджета ресторана и увидеть, что она слишком мала, чтобы заехать в фургон с едой Fry Guys на обед с коллегами.

Но отслеживание расходов не должно иметь репутацию занудства. Да, это ответственность. Но люди, которые несут ответственность за свои деньги, — это люди, которые берут свои деньги под контроль, а не наоборот. Люди, ответственные за свои деньги, не задаются вопросом, куда все это пошло в конце месяца. Оно того стоит!

Если вы не хотите, чтобы ваши деньги владели вашей семьей и мешали вам достичь ваших целей, тогда следите за своими расходами.Следите за своими расходами.

Также обратите внимание, насколько легко отслеживать транзакции с помощью премиум-версии EveryDollar (доступной только в Ramsey +). Вы можете привязать свой бюджет к своему банку, чтобы транзакции текли прямо сейчас. Приобрели сладкое угощение в Donut Hut? Перетащите покупку в нужную строку бюджета. Это лучшая жизнь для занятых бюджетников.

10. При необходимости скорректируйте свой бюджет.

Подтяжки, галстуки-бабочки и бюстгальтеры. Что общего у этих трех B-слов? Все они нуждаются в корректировке.

Да, вы должны корректировать свой бюджет в течение месяца. Поскольку вы отслеживаете эти транзакции, а строка бюджета приближается к максимальному, у вас есть два варианта. Один: Просто скажи «нет». Два: перемещайте вещи.

Первый вариант — это всегда ваш ответ на массовки в жизни. Когда ваша личная линия расходов исчезла, она исчезла. Когда статья бюджета ресторана израсходована, она потрачена.

Но, допустим, ваш счет за электричество был выше, чем вы планировали.Вы не можете позвонить в электрическую компанию, чтобы объяснить свой бюджет и попросить их забрать часть ламп, которые вы оставили включенными в прошлом месяце. Неа. Вы оплачиваете счет. И вы получаете эти деньги, корректируя другую строку бюджета.

Бюджет — это не мультиварка. Вы не можете установить это и забыть. Вы должны внести изменения, чтобы ваш бюджет работал на вас и вашу семью.

11. Пусть дети работают на заказ.

Многие из нас росли на пособие.Но если ваши дети работают за комиссионные, вместо того, чтобы давать им деньги даром, они научатся тому, как устроен мир труда. Они делают работу по дому — им платят . Копят деньги — платят за вещей.

Начните детей с заработка на основе комиссионных, чтобы они узнали цену деньгам, тяжелой работе и тому, как эти две вещи напрямую связаны .

12. Не бойтесь говорить о деньгах.

Если сначала все это кажется неловким, это нормально.Оказывается, только 28% родителей говорят со своими детьми о деньгах. ² Этого недостаточно!

Избавьтесь от неловкости, которая может сдерживать вас. Совместное составление бюджета и обучение детей тому, как зарабатывать и тратить деньги с умом — это два лучших финансовых фонда, которые вы можете создать для своих детей, чтобы помочь им в дальнейшей жизни выигрывать деньгами.

Вы знаете, что говорят: семья, которая вместе составляет бюджет, растет вместе. (Хорошо, может быть, мы единственные, кто так говорит.Но это правда.)

Эй, мы уже говорили это раньше и скажем еще раз. Мы любим бюджеты. Мы создали EveryDollar, потому что хотим, чтобы вы тоже любили бюджеты — или, по крайней мере, понимали, что они не тяжелые, не плохие или требуют тонны работы.

Начните работу с EveryDollar уже сегодня всей семьей. И принесите закуски.

6 причин, почему вам нужен бюджет

Важность составления бюджета — это финансовый урок, который невозможно переоценить. Если вы и ваша семья хотите финансовой безопасности, то единственный выход — это соблюдение бюджета.

Все еще не уверены? Ниже приведены шесть веских причин, по которым каждый должен создавать и придерживаться бюджета.

Ключевые выводы

• Если вы похожи на большинство людей, вы, вероятно, не следуете советам экспертов по финансам, составляя бюджет и соблюдая его.
• Бюджет — это просто план расходов, который учитывает как текущие, так и будущие доходы и расходы.
• Наличие бюджета позволяет держать ваши расходы под контролем и гарантирует, что ваши сбережения будут в будущем.

1. Помогает не спускать глаз с приза

Бюджет помогает вам определить свои долгосрочные цели и работать над их достижением. Если вы просто бесцельно блуждаете по жизни, бросая деньги на каждый красивый, блестящий предмет, который попадается вам на глаза, как вы когда-нибудь накопите достаточно денег, чтобы купить машину, совершить поездку на Арубу или внести первоначальный взнос за дом?

Бюджет заставляет вас планировать свои цели, экономить деньги, отслеживать свои успехи и воплощать свои мечты в реальность.Хорошо, может быть больно, когда вы поймете, что новая игра для Xbox или великолепный кашемировый свитер на витрине магазина не вписываются в ваш бюджет. Но когда вы напомните себе, что копите на новый дом, вам будет намного проще развернуться и выйти из магазина с пустыми руками.

2. Помогает избежать траты денег, которых у вас нет

Слишком много потребителей тратят деньги, которых у них нет, и все это мы обязаны кредитным картам. Фактически, средний долг по кредитной карте на семью в 2020 году достиг 6194 долларов.

До эпохи пластика люди были склонны знать, живут ли они по средствам. В конце месяца, если у них оставалось достаточно денег для оплаты счетов и накопления сбережений, они были на правильном пути. В наши дни люди, которые злоупотребляют кредитными картами, не всегда понимают, что они тратят слишком много средств, пока не утонут в долгах.

Однако, если вы создадите бюджет и будете придерживаться его, вы никогда не окажетесь в этом шатком положении. Вы будете точно знать, сколько денег вы зарабатываете, сколько можете позволить себе тратить каждый месяц и сколько вам нужно откладывать.Конечно, вычислять цифры и следить за бюджетом — не так весело, как бесстыдно ходить по магазинам. Но посмотрите на это с другой стороны: когда ваши счастливые друзья назначат встречу с консультантом по долгам в этот раз в следующем году, вы отправитесь в европейское приключение, на которое копили, или, что еще лучше, переедете в свое новый дом.

3. Помогает вести к более счастливой пенсии

Допустим, вы тратите деньги ответственно, строго следите за своим бюджетом и никогда не имеете долгов по кредитной карте.Повезло тебе! Но разве вы что-то не забываете? Как бы важно ни было разумно тратить деньги сегодня, экономия также важна для вашего будущего.

Бюджет может помочь вам в этом. Важно вносить инвестиционные взносы в свой бюджет. Если вы ежемесячно откладываете часть своего заработка на взносы в свой IRA, 401 (k) или другие пенсионные фонды, вы в конечном итоге создадите хорошее гнездышко. Хотя сейчас вам, возможно, придется немного пожертвовать, в будущем это того стоит.В конце концов, вы бы предпочли провести время на пенсии, играя в гольф и путешествуя на пляж, или работая знакомым в местном продуктовом магазине, чтобы сводить концы с концами? Точно.

4. Помогает подготовиться к чрезвычайным ситуациям

Жизнь полна неожиданных сюрпризов, одни лучше, чем другие. Когда вас увольняют, вы заболеете или травмируетесь, разводитесь или умираете в семье, это может привести к серьезным финансовым потрясениям. Конечно, кажется, что эти чрезвычайные ситуации всегда возникают в самый неподходящий момент — когда у вас уже нет денег.Именно поэтому всем нужен чрезвычайный фонд.

Ваш бюджет должен включать в себя фонд на случай чрезвычайной ситуации, который состоит как минимум из трех-шести месяцев расходов на проживание. Эти дополнительные деньги гарантируют, что вы не погрязнете в долгах после жизненного кризиса. Конечно, потребуется время, чтобы сэкономить от трех до шести месяцев на прожиточных расходах.

Не пытайтесь сразу же сбрасывать большую часть своей зарплаты в свой фонд неотложной помощи. Вкладывайте это в свой бюджет, ставьте реалистичные цели и начинайте с малого.Даже если вы откладываете от 10 до 30 долларов каждую неделю, ваш чрезвычайный фонд будет постепенно увеличиваться.

5. Он помогает пролить свет на плохие привычки тратить

Составление бюджета заставляет внимательно присмотреться к своим привычкам в расходах. Вы можете заметить, что тратите деньги на ненужные вещи. Вы честно смотрите все 500 каналов на дорогостоящем расширенном кабельном тарифном плане? Вам действительно нужно 30 пар черных туфель? Составление бюджета позволяет переосмыслить свои привычки к расходам и переориентировать свои финансовые цели.

6. Лучше, чем считать овец

Соблюдение бюджета также поможет вам больше не спать. Сколько ночей вы ворочались, беспокоясь о том, как вы собираетесь оплачивать счета? Люди, которые теряют сон из-за финансовых проблем, позволяют своим деньгам контролировать себя. Верните себе контроль. Если вы разумно распределяете свои деньги, вы больше никогда не потеряете сон из-за финансовых проблем.

Конечно, это только верхушка айсберга. Есть бесчисленное множество других преимуществ соблюдения бюджета.Так чего же ты ждешь? Пора начинать составлять бюджет!

Определение семейного бюджета

Определение семейного бюджета

Является основным и важным руководящим бюджетом для планирования расходов, которые семья в целом потратила в течение определенного периода, это может быть неделя, месяц или даже целый год, они точно регистрируются в пределах его Условия доходов и расходов, показывающие общий общий доход семьи, и предотвращение возникновения финансовых проблем в течение периода, определены бюджетом.

Бюджет — это процесс планирования различных расходов в их отношениях друг с другом, который распределяет финансовые ресурсы на потребности нескольких семей.

Семейный бюджет: планирование всех различных процессов для определения средств и метода использования материалов, доступных для семейного дохода, в определенный период времени, это могут быть месяцы или год, может быть менее ежедневным, поскольку доход, и еженедельно.

Годовые бюджеты самых ранних реальных бюджетов, которые могут быть ограничены всеми дверями обмена, годовым доходом на четкой основе, не игнорируя аспект дохода, или обмен для семьи, предпочтительно ежегодная установка первого бюджета, затем частичные бюджеты ежемесячно или еженедельно.

Полезность бюджета

• Бюджет и финансовая помощь помогают семье избежать финансовых кризисов, способствуют повышению осведомленности и направляют семью, чтобы узнать стоимость дохода и обмена в определенный период.
• Подача заявки на комфортное распределение доходов бюджета на различные расходы семьи.
• Практическое рассмотрение бюджета доходов с точки зрения своих возможностей и потребностей и попытка удовлетворить потребности в соответствии с их важностью в свете обстоятельств семьи.
• Семья могла жить только в рамках своих доходов.
• Помогите в отчете о семейных целях и определите реальные потребности.
• Бюджет — проверка способности семьи покупать необходимые товары в подходящее время, в зависимости от характера денег.
• Family помогает понять физическое состояние и дает им возможность получить четкое представление о покупательной способности своих мощностей, а также добавить дополнительную информацию о своих финансовых ресурсах.
• Узнайте, как составить семейный бюджет, чтобы безупречно распоряжаться своими деньгами с учетом активов и четких правил, которым должна следовать семья.
• Дает семье возможность улучшить физическое состояние, достичь некоторых целей семьи.

Общие принципы составления бюджета

• Цели для человека или семьи.
• Удовлетворяйте сначала потребности, затем желания.
• С учетом индивидуальных уровней подготовлен бюджет.
• Что сумма обмена меньше дохода, так что для облегчения сбережений суммы могут быть использованы, когда это необходимо, по-разному желая увеличить доход.
• Бюджет отличается гибкостью, поэтому его можно корректировать в соответствии с возникающими условиями.
• С краской семейный бюджет быть, т. Е. В том смысле, что каждый активно участвует в семье и эффективности бюджета и достижения желаемого интереса.

Великолепно!

Сожалеем!

Успешно отправлено, спасибо!

Как оценить семейный бюджет

Компоненты семейного бюджета

Родители могут оплачивать ряд ежемесячных расходов, в том числе:

• Жилье (расходы на аренду или ипотеку)
• Хозяйственные расходы (продукты; одежда)
• Транспорт (оплата за машину, бензин за машину, общественный транспорт)
• Страхование (для дома, автомобиля и страхования жизни)
• Медицина и здоровье (рецепты; записи к врачу)
• Связь (сотовый телефон, кабельное или спутниковое телевидение, Интернет)
• Финансовые (кредиты; платежи по кредитным картам)
• Налоги (НДФЛ и государственные налоги)

Чтобы заплатить за все эти предметы, в домохозяйство должны поступать деньги.Для большинства семей эта сумма будет включать доход, который ваши родители зарабатывают на своей работе. При составлении бюджета сумма дохода должна быть выше суммы, расходуемой ежемесячно. Если ваша семья тратит больше денег, чем есть, это не та ситуация, которая может продолжаться в долгосрочной перспективе.

Заполнение семейного бюджета

Давайте познакомимся с Рэйчел, подростком, который живет в Колсбурге. Она хотела бы оценить бюджет своей семьи на месяц и определить, сколько денег ее родители должны зарабатывать каждый час, чтобы покрыть все расходы семьи.Посмотрим, сможем ли мы помочь ей с этой задачей.

Первое, что нужно сделать Рэйчел, — это собрать информацию обо всех расходах семьи за месяц. Поговорив с родителями, она собрала следующую информацию за май месяц:

Жилье	1000 долларов США
Продукты питания	$ 550
Одежда	$ 125
Присмотр за детьми	$ 450
Транспорт	$ 375
Страхование	$ 175
Здравоохранение	$ 325
Связь	$ 225
Финансовый	$ 450
Налоги	$ 275
Итого за месяц	3 950 долл. США
Всего за год	47400 долларов (3950 долларов на 12 месяцев)

Следующий шаг — выяснить, сколько ее родители должны зарабатывать каждый месяц, чтобы оплачивать семейные расходы.Предположим, что мама Рэйчел, Мелисса, работает 40 часов в неделю, а ее отец, Брэд, работает 25 часов в неделю, всего 65 часов. Давайте посчитаем среднюю почасовую зарплату, которую должны зарабатывать родители Рэйчел, чтобы покрыть расходы семьи.

Родители Рэйчел работают 65 часов в неделю или 3 380 часов в год (65 часов в неделю x 52 недели в году). Поскольку они должны покрывать 47 400 долларов в год, они должны будут зарабатывать 14,02 доллара в час (47 400 долларов / 3380 часов). Если родители Рэйчел зарабатывают 22 доллара в час вместе, то у них не будет проблем с оплатой своих ежемесячных расходов.Если бы ее родители зарабатывали менее 14,02 доллара в час вместе, они не смогли бы оплачивать все свои ежемесячные расходы и, возможно, им пришлось бы искать способы сократить свои расходы.

Сравнение альтернативных предложений работы

Если человеку предоставляется выбор между предложениями работы, полезно определить, какое из них лучше всего покрывает семейные расходы. Предположим, семья Рэйчел переезжает в Уинтер-Ридж. Ее отец уже согласился на работу, зарабатывающую 19 000 долларов в год, а у ее мамы есть два предложения о работе: 550 долларов в неделю в течение 50 недель в год или 12 долларов.00 в час, 160 часов в месяц, в течение 12 месяцев в году. Давайте определим, какая помощь по работе покрывает годовые расходы семьи в размере 44 100 долларов.

Так как папа Рэйчел будет зарабатывать 19 000 долларов в год, то ее маме нужно только зарабатывать 25 100 долларов в год (44 100 — 19 000 долларов), чтобы покрыть расходы семьи.

Вариант 1 : 550 долларов в неделю в течение 50 недель в году

Мама Рэйчел будет зарабатывать 27 500 долларов: 550 долларов в неделю x 50 недель в год. Этот доход превышает необходимые 25 100 долларов, поэтому этот вариант покроет расходы семьи.

Вариант 2 : 12,00 долларов в час, 160 часов в месяц в течение 12 месяцев в году

При этом варианте мама Рэйчел будет зарабатывать 23 040 долларов: 12,00 долларов в час x 160 часов в месяц x 12 месяцев в году. Этот вариант предусматривает менее 25 100 долларов, необходимых семье для покрытия своих расходов.

Мама Рэйчел должна принять вариант 1, так как она заработает больше 25 100 долларов, необходимых для покрытия расходов семьи.

Резюме урока

Бюджет показывает сумму денег, которую вы зарабатываете — ваш доход — и на что эти деньги тратятся.В идеале вы хотите тратить меньше, чем зарабатываете; в противном случае вы будете в долгах. Если вы в долгу , значит, вы должны кому-то деньги, и вам придется платить проценты, чтобы компенсировать им использование своих денег. Семейный бюджет будет содержать расходов, таких статей, как жилье, домашние расходы, транспорт, страхование, медицинские расходы, связь, финансовые расходы и налоги.

Первым шагом в составлении семейного бюджета является сбор информации о том, куда расходуются деньги каждый месяц.Как только это определено, его можно сравнить с размером дохода, полученного от работы. Если ежемесячный доход превышает расходы, значит, у семьи есть деньги, которые можно вложить в сбережения. Если расходы превышают доход, значит, семья тратит слишком много средств и имеет долги.

Создание семейного бюджета | Protective Life

Семейный бюджет — это план расходов, который помогает вам определять, куда должны направляться ваши деньги каждый месяц.

Хорошее финансовое планирование начинается с основного семейного бюджета.Создание бюджета поможет вам понять, куда уходят ваши деньги каждый месяц, а также позволит разработать план экономии. Имея семейный бюджет, вы можете легко отслеживать свои расходы, экономить и более легко отслеживать и достигать своих финансовых целей. Вот несколько простых шагов для создания и поддержания семейного бюджета.

Определите свой доход

Первый шаг к планированию вашего бюджета — это точно определить, сколько денег вы получаете. Вероятно, что большая часть вашего семейного дохода будет поступать от работы, которую вы и ваш супруг занимаетесь.Взгляните на одну из своих квитанций о заработной плате и посмотрите, сколько вы получаете каждый месяц после уплаты налогов и платежей за такие товары, как здравоохранение. Если у вас есть какой-либо другой доход, поступающий из других источников, таких как акции или аренда недвижимости, обязательно включите это в свою ежемесячную сумму.

Вычтите фиксированные расходы

Как только вы узнаете, сколько у вас поступлений в месяц, вы должны вычесть необходимые фиксированные расходы из общей суммы. Это расходы, которые вы обязательно должны оплачивать каждый месяц и не можете пока изменить.Сюда входят счета, такие как ипотека или аренда, коммунальные услуги, оплата автомобиля и страховые взносы. Помните, что даже такие продукты, как продукты, должны быть учтены в вашем бюджете, но НЕ являются фиксированными расходами. Это переменные элементы, которые вы можете настроить при необходимости.

Определите цель сбережений

После того, как вы вычли необходимые расходы, вы должны установить целевую цель экономии из того, что осталось. Это деньги, которые вы собираетесь отложить на долгосрочные финансовые цели, такие как создание резервного фонда, накопление средств на расходы на колледж и сбережения на пенсию.

Важно откладывать свои сбережения, как только вы получаете каждую зарплату, потому что в противном случае очень легко потратить все, и у вас не останется денег. После того, как вы выберете цель сбережений, вы можете запланировать автоматические переводы на свои инвестиционные или сберегательные счета, чтобы быть уверенным в достижении своих ежемесячных целей.

Управлять долгом

При распределении бюджета долг играет несколько смешанную роль. Если для ваших счетов требуются минимальные платежи, вы должны учитывать их как часть ваших необходимых расходов.Отсутствие минимальных платежей повреждает ваш кредитный рейтинг и может привести к дорогостоящим штрафам, поэтому вам действительно нужно производить эти платежи вовремя. Исходя из этого, хорошая стратегия — рассматривать выплату долга как одну из финансовых целей, которую необходимо выплачивать из ваших ежемесячных сбережений.

Отслеживание переменных расходов

Последней категорией в вашем бюджете должны быть переменные расходы. Это расходы, которые вы контролируете и при необходимости можете корректировать. Это включает в себя предметы первой необходимости, которые вы можете отложить, например, покупку новой одежды или оплату ремонта дома.Сюда также входят расходы на развлечения, такие как ужин или отпуск. Отслеживание переменных расходов позволит вам увидеть, куда вы тратите деньги, о которых «не говорят» фиксированные расходы, выплаты по долгам и сбережения. Начните с составления списка конкретных категорий расходов. Например: жилье, еда, автомобиль, развлечения, сбережения, одежда, медицина и т. Д. Это может выглядеть примерно так:

• Жилье (ипотека, содержание, страхование)
• Авто (кредит, техобслуживание, страховка)
• Еда (продукты питания, покупка в ресторане)
• Коммунальные услуги (газ, электричество, вода)
• Здоровье и фитнес (медицина, абонемент в тренажерный зал, уход)
• Путешествия и отдых
• Персональные (развлечения, покупки, одежда)
• Экономия

Затем ведите журнал, чтобы отслеживать, сколько вы тратите в каждой из этих категорий.Разбив свои расходы на категории, вы будете знать, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и, вероятно, сможете найти способы урезать бюджет, когда это необходимо.

Создание и поддержание семейного бюджета может занять немного времени и усилий, но знание того, где находятся ваши деньги, может помочь вам сделать лучший долгосрочный и краткосрочный финансовый выбор и обеспечить вам душевное спокойствие.

WEB.1211.07.14

Борьба за рабочие семьи — NCCP

Скачать PDF

Узнайте о нашем проекте Making Work Supports Work .

Миллионы родителей пытаются свести концы с концами, несмотря на тяжелую работу. Даже работа на полный рабочий день не является гарантией экономической безопасности из-за высокой стоимости повседневных расходов и федеральной минимальной заработной платы всего 6,55 долларов в час — менее 14000 долларов в год при полной занятости круглый год.

Бюджеты на основные нужды, разработанные Национальным центром помощи детям в бедности (NCCP), показывают стоимость предметов первой необходимости для семей с детьми. На примерах из этих скудных бюджетов в этой записке исследуется вопрос о том, сколько семей нужно прожить, и дается понимание того, с какими трудностями сталкиваются рабочие семьи.Примеры взяты из 12 населенных пунктов и основаны на семьях с двумя детьми; бюджеты для других типов семей и населенных пунктов доступны через Калькулятор бюджета основных потребностей NCCP.

Бюджеты на основные нужды показывают, что для покрытия минимальных повседневных потребностей семьи требуется доход, который примерно в 1,5–3,5 раза превышает официальный уровень бедности (22 050 долларов в год на семью из четырех человек), в зависимости от местности. Самые большие расходы, как правило, связаны с уходом за детьми и жильем, хотя здравоохранение и транспорт могут стоить почти столько же, а в некоторых случаях и больше.Хотя для родителей-одиночек особенно трудно сводить концы с концами, оплата счетов также является сложной задачей для семей с двумя родителями.

Калькулятор бюджета основных потребностей

Калькулятор основных потребностей

NCCP обеспечивает доступ к бюджетам 76 населенных пунктов в 12 штатах, и скоро появятся и другие штаты. Пользователи выбирают количество родителей, а также количество и возраст детей в семье. Бюджеты предполагают, что во всех семьях есть хотя бы один работник, занятый полный рабочий день; в семьях с двумя родителями пользователи выбирают статус занятости другого родителя.Пользователи также могут подставлять свои собственные числа для одной или нескольких оценок расходов, и калькулятор соответствующим образом корректирует налоговые обязательства семьи и общие итоговые суммы бюджета.

Сколько нужно, чтобы проехать?

Стоимость жизни сильно различается как внутри штата, так и между штатами. Чтобы свести концы с концами в крупных дорогих городах Чикаго, Нью-Йорке и Сан-Франциско, например, семье с двумя родителями и двумя детьми (одним дошкольником и одним школьником) нужен доход в размере 52000 долларов 67000 долларов в год.Некоторые более мелкие города, такие как Берлингтон, штат Вирджиния, стоят столько же. Это означает, что два сотрудника, занятых полный рабочий день, зарабатывают не менее 13 долларов в час каждый.

Рисунок 1: Бюджеты основных потребностей для двух типов семей

В городах с более умеренными ценами той же семье требуется от 45 000 до 47 000 долларов в год, чтобы покрыть расходы на повседневные предметы первой необходимости. Де-Мойн, Детройт, Сан-Антонио и Тампа попадают в этот диапазон. Стоимость жизни, как правило, ниже в сельских районах, хотя есть большие различия по стране.

В недорогих сельских районах округа Аламоса, штат Колорадо, округа Карри, штат Нью-Мексико, и округа Ист-Кэрролл, штат Лос-Анджелес, семья с двумя родителями и двумя детьми может сводить концы с концами с доходом от 35 000 до 37 000 долларов в год.В сельском округе Грейс-Харбор, штат Вашингтон, бюджет на основные нужды этой семьи выше: 41 000 долларов в год или две работы с полной занятостью круглый год с оплатой 10 долларов в час.

Для родителей-одиночек сводить концы с концами — еще большая проблема. Хотя семейные расходы несколько ниже, их берет на себя только один работник. Как видно на Рисунке 1, одинокий родитель с двумя детьми должен зарабатывать 15 долларов в час, чтобы позволить себе предметы первой необходимости в сельской местности Нью-Мексико, 20 долларов в час в Де-Мойне и 27 долларов в Сан-Франциско.

Повседневная борьба

Моника и Сэм Паттерсон живут в Де-Мойне со своими двумя дочерьми. Оба родителя работают полный рабочий день и зарабатывают 10 долларов в час. В совокупности их доход составляет около 42 000 долларов в год до вычета налогов, а работа Моники обеспечивает доступную семейную медицинскую страховку. Паттерсоны снимают скромную двухкомнатную квартиру, редко пользуются автомобилями, кроме как на работу, и никогда не ходят куда-нибудь поесть. Младшая дочь, которой три года, ходит в детский сад, пока ее родители работают; старшая дочь находится на попечении после школы.

Несмотря на то, что Моника и Сэм работают полный рабочий день, они не могут сводить концы с концами. Не имея достаточно денег, чтобы покрыть стоимость аренды, еды, ухода за детьми, здравоохранения, транспорта и других предметов первой необходимости (см. Вставку), Моника и Сэм вынуждены идти на компромисс в отношении основ. Более того, любые непредвиденные расходы или небольшая потеря заработной платы — например, из-за болезни или неисправности машины — оставляют их в минусе.

Бюджет на основные нужды семьи Паттерсон

	Годовой	Ежемесячно
Аренда и коммунальные услуги	$ 8 784	$ 732
Продукты питания	$ 7 878 ​​	$ 656
Присмотр за детьми (на базе центра)	$ 11 682	$ 974
Медицинское страхование (по месту работы)	$ 2,436	$ 203
Медицинская помощь	$ 732	$ 61
Транспорт	$ 5 788	$ 482
Прочие предметы первой необходимости	$ 4 499	$ 375
Долг	$ 0	$ 0
Заработная плата	$ 3,583	$ 299
Налог на прибыль (включая кредиты)	$ 1,455	$ 121
ИТОГО	$ 46 836	$ 3 903
Необходимая почасовая оплата (на одного родителя): $ 11 Процент федерального уровня бедности: 221%

Куда уходят деньги?

Бюджеты на основные нужды включают только повседневные потребности: жилье, питание, транспорт, уход за детьми, здравоохранение, фонд заработной платы и подоходный налог, а также немного больше на другие предметы первой необходимости, такие как одежда и школьные принадлежности.Они не включают товары длительного пользования, такие как мебель или бытовая техника, а также мероприятия по обогащению учебы, развлечения или другие расходы, улучшающие качество жизни семьи. Они не допускают инвестиций в будущее семьи, таких как сбережения на дом, образование ребенка или выход родителей на пенсию. И они не предоставляют ни ресурсов для выплаты долга, ни финансовой подушки, чтобы противостоять кризису. Тем не менее, даже эти бюджеты недоступны многим работающим семьям.

Уход за детьми часто является самой крупной статьей расходов, с которой сталкиваются семьи.Это верно в отношении почти 90 процентов бюджетов основных потребностей NCCP для семьи с ребенком дошкольного и школьного возраста (при условии, что дети находятся под присмотром в центре). Другое исследование подтверждает, что в 49 штатах стоимость ухода за двумя детьми любого возраста превышает среднюю стоимость аренды. В зависимости от того, где проживает семья, стоимость ухода за одним ребенком дошкольного возраста и одним ребенком школьного возраста может варьироваться от менее 600 долларов в месяц до более 1500 долларов, или от 7000 до 20 000 долларов в год. Как видно на рисунке 2, это примерно от 20 до 35 процентов от общего бюджета на основные нужды.(Обратите внимание, что бюджеты, представленные на Рисунке 2, предполагают, что члены семьи имеют медицинское страхование от работодателя; см. Более подробную информацию по этому вопросу ниже.)

После расходов на уход за детьми, жилье, как правило, является вторым по величине расходом семьи, при этом арендная плата и коммунальные услуги составляют около 20 процентов от общего базового бюджета семьи. Еда и транспорт также являются значительными расходами, в некоторых местах соперничающими со стоимостью жилья. Транспортные расходы могут быть особенно обременительными в сельской местности, где родителям часто приходится преодолевать большие расстояния, чтобы добраться до работы.С другой стороны, в некоторых из самых дорогих городов общественный транспорт делает поездки на работу более доступными.

Налоги также могут отобрать у семейных бюджетов значительную долю, а для семей, которые едва сводят концы с концами, налоги на заработную плату практически всегда выше, чем подоходные налоги. Частично это связано с тем, что налоги на прибыль компенсируются налоговыми кредитами, такими как федеральный налоговый кредит на заработанный доход, налоговый кредит на ребенка и налоговый кредит на уход за детьми и иждивенцами, а также аналогичные кредиты на уровне штата и местного уровня.Бюджеты основных потребностей предполагают, что семьи получают все налоговые льготы, на которые они имеют право. Важно отметить, что другие виды государственных и местных налогов, такие как налоги с продаж и акцизы, не отражаются в этих бюджетах.

Рисунок 2: Состав бюджета основных потребностей с медицинским страхованием на основе работодателя

Наконец, стоимость медицинского страхования на Рисунке 2 относительно невелика — примерно от 5 до 10 процентов от общего бюджета семьи — потому что эти бюджеты предполагают, что семья имеет медицинское страхование на основе работодателя.На практике страховые планы работодателя становятся все более недоступными, и большинство малообеспеченных работников лишены таких льгот.

Как видно на Рисунке 3, бюджеты на основные нужды семей, не получающих пособий по страхованию здоровья от работодателя, выглядят значительно иначе. Показанные здесь бюджеты такие же, как на Рисунке 2, за одним исключением: они предполагают, что члены семьи не имеют доступа к медицинским пособиям, предоставляемым работодателем, и должны покупать страховое покрытие на открытом рынке.

Рисунок 3: Состав бюджета основных потребностей без медицинского страхования на основе работодателя

Частное негрупповое медицинское страхование может стоить столько же — или даже больше — арендной платы.Высокая стоимость страхового покрытия не только расходует большую часть семейного бюджета, но также оказывает существенное влияние на общие суммы бюджета. В округе Аламоса, если предположить, что медицинское страхование на основе негруппового или работодателя увеличивает размер семейного бюджета почти на 20 процентов, с 35 000 до 41 000 долларов в год. В Чикаго стоимость предметов первой необходимости для двух родителей с двумя детьми возрастает с 52 000 до 60 000 долларов в год. На практике высокая стоимость негруппового страхования означает, что многие работники с низким и средним доходом оказываются и члены их семей незастрахованными.

Что, если один из родителей останется дома?

В то время как родители-одиночки являются одновременно основными кормильцами и опекунами своих семей, семьи с двумя родителями потенциально имеют больше возможностей, поскольку они стремятся сбалансировать потребности работы и семьи. Один из родителей может, например, работать неполный рабочий день или оставаться дома полный рабочий день, чтобы заботиться о детях. Бюджеты основных потребностей показывают, что за счет сокращения или устранения потребности в уходе за ребенком это может значительно снизить расходы семьи.Транспортные расходы также ниже без двух постоянных поездок на работу, а семьи с более низким доходом должны меньше платить налоги. (См. Рисунок 4; обратите внимание, что эти бюджеты предполагают медицинское страхование на основе работодателя.)

Рисунок 4: Влияние статуса родительской занятости на бюджеты основных потребностей

Но, несмотря на сокращение расходов, когда один из родителей остается дома полный или неполный рабочий день, требуется более высокая почасовая оплата, чтобы сводить концы с концами. В Сан-Антонио, например, семья с двумя родителями и двумя детьми может покрыть основной бюджет, если оба родителя работают полный рабочий день, зарабатывая 11 долларов в час каждый.Но если только один из родителей работает полный рабочий день, этот родитель должен зарабатывать 13 долларов в час. На практике в двух третях семей с двумя родителями в стране работают оба родителя.

Интересно, что в бюджетах на основные нужды указывается, что семьям с одним работником, занятым полный рабочий день, может потребоваться одинаковая почасовая оплата, независимо от того, работает ли второй родитель на полставки или не работает вообще. Это связано с тем, что дополнительный заработок от работы неполный рабочий день может быть аннулирован в результате увеличения расходов на уход за детьми и других связанных с работой расходов.

Как меняются семейные бюджеты по мере взросления детей?

Приведенный выше анализ основан на семьях с одним ребенком дошкольного возраста и одним ребенком школьного возраста. По мере взросления детей расходы семей меняются. Наиболее важно то, что дети старшего возраста обычно нуждаются в меньшем уходе за ребенком. В результате семье с двумя родителями и двумя детьми нужно больше, чтобы сводить концы с концами, когда оба ребенка, например, дошкольного возраста, чем, например, когда один идет в школу (см. Рисунок 5). В то же время родители с самыми маленькими детьми, вероятно, будут зарабатывать меньше всего — и это также тогда, когда экономические трудности могут быть наиболее разрушительными для развития детей.

Рисунок 5: Влияние возраста детей на бюджеты основных потребностей

Рисунок 5 также показывает, что даже семьям с одним ребенком школьного возраста (до 13 лет) и одним подростком требуется две работы с полной занятостью с оплатой значительно выше федеральной минимальной заработной платы только для удовлетворения повседневных потребностей. Чтобы откладывать деньги на учебу своих детей в колледже или на пенсию, родители должны зарабатывать гораздо больше. Наконец, на Рисунке 5 показана заработная плата семей с двумя работниками, работающими полный рабочий день.

Родитель-одиночка нуждается в гораздо более высокооплачиваемой работе, чтобы сводить концы с концами, независимо от возраста ее детей.В Детройте, например, родитель-одиночка с двумя детьми дошкольного возраста должен зарабатывать 47 000 долларов в год только для покрытия основных расходов. Это эквивалент полной занятости круглый год из расчета 22 доллара в час . С одним ребенком школьного возраста и одним подростком расходы на основные семейные расходы снижаются, но родителю по-прежнему нужна работа с оплатой 15 долларов в час, чтобы позволить себе минимальные повседневные потребности.

Что это значит для американских семей?

Миллионы американских семей живут меньше, чем нужно для удовлетворения своих основных потребностей.Родители могут найти более дешевую, но потенциально менее надежную и низкокачественную заботу о своих детях. Они могут жить в переполненных жилищах или в небезопасных районах — или задерживать арендную плату или счета за коммунальные услуги. Это трудный выбор, который ставит под угрозу благополучие детей и семей нашей страны.

Американским семьям нужен доступ к качественной работе с достойной заработной платой и льготами. Им также нужна комплексная система поддержки работы, разработанная для решения проблем, с которыми сталкиваются те, кто изо всех сил пытается позволить себе предметы первой необходимости, несмотря на то, что работает полный рабочий день.И эта борьба только усиливается по мере того, как растет стоимость базовых услуг, таких как продукты питания и медицинское обслуживание.

Примечания

1. Эта цифра взята из федеральных нормативов бедности, выпущенных Министерством здравоохранения и социальных служб США и используемых для определения права на получение льгот и других административных целей. Пороги бедности, установленные Бюро переписи населения США, которые используются в исследовательских и статистических целях, немного различаются. Для получения дополнительной информации см. Www.aspe.hhs.gov/ POVERTY / 09poverty.штмл.

2. Здесь и далее «ребенок школьного возраста» относится к ребенку в возрасте от 6 до 12 лет. Подробное описание того, как оценивается стоимость основных потребностей семьи, см. В разделе «Методология составления бюджета на основные нужды».

3. Нарушая копилку: родители и высокая цена ухода за детьми . 2006. Арлингтон, Вирджиния: Национальная ассоциация учреждений по уходу за детьми и справочных служб.

4. Клеманс-Коуп, Лиза; Гаррет, Боуэн; Хоффман, Кэтрин. 2006. Изменения в системе медицинского страхования сотрудников, 2001-2005 гг. .Вашингтон, округ Колумбия: Комиссия Кайзера по программе Medicaid и незастрахованным лицам, Фонд семьи Генри Дж. Кайзера.

5. Гулд, Элиза. 2008. Эрозия медицинского страхования, спонсируемого работодателем: снижение продолжается уже седьмой год . Вашингтон, округ Колумбия: Институт экономической политики.

6. Анализ NCCP на основе текущего обследования населения США, Ежегодные социальные и экономические приложения, март 2008 г., представляющий данные за 2007 календарный год.

7. В действительности потребности в уходе за детьми в семьях с двумя работающими родителями существенно различаются в зависимости от характера работы родителей.Бюджеты основных потребностей предполагают, что в семьях с двумя работающими родителями графики работы родителей совпадают. Потребности в уходе за детьми в семье оцениваются на основе рабочего времени родителя, который работает меньше всего.

8. Бюджеты на основные потребности предполагают, что детям школьного возраста (в возрасте от 6 до 12 лет) требуется примерно половина ухода, необходимого детям дошкольного возраста, в то время как детям старше 12 лет уход за детьми не требуется.

9. Родители с детьми младшего возраста, скорее всего, сами будут моложе и, следовательно, зарабатывают меньше, чем родители с детьми более старшего возраста.Подробнее о влиянии экономических трудностей на детей младшего возраста см. Knitzer, Jane. 2007. Свидетельство об экономических и социальных издержках бедности . Подготовлено для Комитета по путям и средствам Палаты представителей.

10. Каутен, Нэнси К .; Фасс, Сара. 2008. Десять важных вопросов о детской бедности и экономических трудностях семьи . Нью-Йорк, штат Нью-Йорк: Национальный центр помощи детям в бедности, Колумбийский университет, Школа общественного здравоохранения им. Мэйлмана.

11.Проект NCCP «Заставляя работу поддерживать работу» направлен на продвижение комплексной национальной системы поддержки работы, которая позволяет работникам, занятым полный рабочий день, обеспечивать свои семьи, и гарантирует, что больший заработок всегда улучшает финансовую прибыль семьи. Для получения дополнительной информации см. Проект «Работа поддерживает работу». Для обсуждения комплексного подхода к поддержке работы см. Каутен, Нэнси К. 2007. Улучшение поддержки работы: устранение финансового разрыва для низкооплачиваемых рабочих и их семей . Вашингтон, округ Колумбия: Программа общего процветания, Институт экономической политики.

Скачать PDF

Как мне составить семейный ежемесячный бюджет?

Семейная жизнь может быть беспокойной: когда вы не помогаете детям с домашним заданием, вы возите их с собой или каждый вечер спешите, чтобы поужинать на столе. Возможно, вы спросили себя: «Как мне составить семейный ежемесячный бюджет?» Не волнуйтесь, если вы перешли к чему-то другому, потому что идея казалась слишком сложной.

Выделите некоторое время, чтобы отслеживать, сколько денег поступает и куда они уходят, может дать вам более четкое представление о том, где ваша семья покрывает повседневные расходы, и позволит вам планировать дополнительные развлечения, а также надолго. срочные цели.Вот 5 шагов для создания ежемесячного семейного бюджета.

1. ПОДСЧИТАЙТЕ ОБЩУЮ ЗАПЛАТУ ПРИ ПРИЕМКУ ДОМА
   Первый шаг к созданию реалистичного бюджета — это понимание того, с какими деньгами вам нужно работать. Добавляйте то, что фактически поступает на ваш банковский счет каждый месяц из зарплаты каждого супруга — после налогов и любых других вычетов из заработной платы (например, пенсионных взносов и взносов на медицинское обслуживание). Не забудьте включить любой доход, полученный от внештатной работы или подработок, и не забудьте отложить деньги на налоговые счета, если это 1099 работа.

   Использование таблицы домашнего бюджета может помочь вам составить карту этих расходов и легко обновлять их по мере изменения ситуации.

2. ОПРЕДЕЛИТЕ СВОИ ФИКСИРОВАННЫЕ РАСХОДЫ
   Затем вам нужно подвести итоги постоянных расходов, которые поддерживают жизнь вашей семьи, таких как выплаты по ипотеке, уход за детьми в дневное время, продукты, коммунальные услуги и страхование автомобиля. Обычно эти расходы негибкие, но их также довольно легко спланировать, поскольку они не сильно меняются от месяца к месяцу.Как правило, фиксированные расходы должны составлять около 60 процентов вашего бюджета.

   Еще один шаг: не забывайте о нерегулярных фиксированных расходах, таких как квартальные счета за воду и ежегодное обучение в школе. Сложите их и разделите на 12, чтобы выяснить, сколько денег каждый месяц откладывать на свой сберегательный счет, чтобы, когда эти счета выпадут, у вас были деньги для их оплаты.

3. ОЦЕНИТЕ ЦЕЛИ ФИНАНСИРОВАНИЕ
   Эта категория включает сбережения как на краткосрочные, так и на долгосрочные цели, от семейного отпуска этим летом до выхода на пенсию через десятилетия.На этом этапе вы захотите создать чрезвычайный фонд (обычно шесть месяцев расходов) и распределить суммы денег, которые вы вкладываете, на пенсионные сбережения, ускоренную выплату долга и средства на обучение детей в колледже, а также на ваш доход по инвалидности. и премии по страхованию жизни. Не упускайте из виду то, что вы откладываете для своих личных целей, например для занятий по продвижению по службе или для недели мечты на Карибах. В целом около 20 процентов вашего дохода должно быть направлено на сбережения и инвестиции.

   Здесь также можно указать любые взносы, которые вы делаете в планы 401 (k), IRA или 529 сберегательных счетов колледжей. Прогресс в достижении этих целей — и получение вознаграждения по их достижении — может помочь всем сохранить мотивацию к соблюдению бюджета.

4. ДОПОЛНИТЕЛЬНО ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ
   Эта категория покрывает деньги, которые вы тратите на развлечения, такие как питание вне дома, запись детей на футбол, посещение развлекательных мероприятий или профессиональные семейные фотографии.

   Если вам сложно подсчитать сумму для этой категории, попробуйте сложить, сколько вы потратили на все, что попадает в эту категорию за последние три месяца, чтобы определить среднее значение. Это может помочь вам определить ваши расходы в течение обычного месяца, которые, как правило, должны составлять не более 20 процентов от вашего общего дохода.

5. СОБИРАЙТЕ ВСЕ ВМЕСТЕ
   Возьмите общую ежемесячную получаемую на руки зарплату вашей семьи из шага 1 и вычтите из общей суммы ваших постоянных расходов (шаг 2) и суммы, зарезервированной для целевого финансирования (шаг 3).Оставшееся число — это сумма, которую ваша семья может потратить по своему усмотрению. Если она выше, чем дискреционная сумма, которую вы указали на шаге 4, это прекрасно: ваша семья живет по вашим средствам, и у вас даже может быть немного дополнительных денег, которые можно потратить на более быстрое финансирование одной из ваших целей.

   Но если вы обнаружите, что перерасходуете в дискреционной категории, не паникуйте. Взгляните на свои расходы, чтобы узнать, на что уходит большая часть бюджета. Подумайте, есть ли места, где можно сократить бюджет, например услуги по подписке, которыми вы не пользуетесь.Вы также можете снизить некоторые из своих счетов, сделав покупки для страховки автомобиля или немного спланировав питание, прежде чем отправиться в продуктовый магазин.

   Вы захотите повторять это упражнение так часто, как изменятся ваши приоритеты — это также сохранит линии связи открытыми. Так что постарайтесь получить от этого удовольствие и не забывайте праздновать время от времени.