Семейный бюджет. Источники доходов — урок. Окружающий мир, 3 класс.

Семейный бюджет представляет собой план доходов и расходов семьи.

 

 

Семейный бюджет не обязательно записывать на бумаге, но планировать доходы и расходы нужно. Иначе могут возникнуть неприятные ситуации, когда не хватает денег на необходимую покупку (например, на лекарство, если кто-нибудь в семье заболел).

 

Обрати внимание!

Расходы не должны быть больше доходов. Правильный бюджет — такой, в котором часть денег можно отложить на непредвиденные ситуации.

Самый удобный период, на который составляется бюджет семьи — это один месяц. Именно за такой промежуток времени начисляется заработная плата, выплачиваются пенсии, стипендии, пособия.

  

При одинаковом доходе одна семья умудряется оплатить все свои текущие расходы и при этом позволяет себе приобрести что-то полезное, а другая семья никак не может избавиться от постоянных финансовых трудностей. Значит, благополучие зависит не только от умения зарабатывать, но и от умения правильно распоряжаться заработанными деньгами.

Доходы 

Доходы семьи — это общая сумма денег, полученная всеми членами семьи за месяц.

 

Виды доходов:

1. заработную плату получают рабочие, врачи, учителя, библиотекари, полицейские и т. д.
2. Гонорар, или авторское вознаграждение, получают писатели, поэты, композиторы, художники за выполненную работу. Гонорар выплачивается не каждый месяц, ведь написать песню или хорошую книгу не так уж и просто.
3. Прибыль — это доход предпринимателя от работы его фирмы.
4. Пенсию получают пожилые люди или нетрудоспособные инвалиды. 
5. Стипендия выплачивается студентам, если они хорошо учатся.
6. В особых случаях выплачиваются также государственные пособия: по уходу за ребёнком, по временной нетрудоспособности, по безработице.
7. Проценты по банковским вкладам получают те семьи, которые хранят свои сбережения в банке.
8. Рента — доход от сдачи недвижимости (например, квартиры) в аренду. 

Иногда семья может получить и незапланированные доходы, например, выигрыш в лотерею или наследство. 

 

              

Доходы и расходы семьи

Доходы и расходы семьи – это соотношение между различными статьями доходов и расходов семьи в процессе выполнения ею экономических функций:

демографической (детородной),

формирование физических и умственных способностей детей (будущей рабочей силы) общества,

ведение домашнего хозяйства, обеспечение нормальных бытовых условий,

формирование основных потребностей и интересов индивида,

обеспечение необходимого уровня потребительского спроса на товары и услуги,

сбережения необходимых средств для приобретения товаров длительного пользования и обеспечение в старости,

рекреационное восстановление трудоспособности занятых в народном хозяйстве членов семьи и детей, которые учатся,

функция социализации, то есть привлечения членов семьи в систему общественных отношений страны (экономических, социальных, политических, национальных, культурных и др.

),

функция экологизации, то есть подготовка членов семьи к их общению с природой, к рациональному взаимодействию человека и природы.

В процессе эволюции социально-экономической системы происходит постепенное отмирание одних функций, возникновение других, а также обогащение отдельных функций новым содержанием. Так, при тотальном обнищании основной массы населения во многих семьях активно развивается такая функция, как семейный бизнес. В то же время значительно ослабляются демографическая, накопительная, рекреационная и другие функции.

Основой возникновения большинства из названных функций является формирование и использование семейного бюджета. Важнейшие статьи доходов этого бюджета – заработная плата, предпринимательский доход, государственные трансфертные платежи, или доходы из общественных фондов потребления (пенсии, стипендии, пособия, предоставление бесплатных услуг в сфере образования), арендные платежи, рента, доходы от индивидуальной трудовой деятельности и др.

Доходы от индивидуальной трудовой деятельности – доходы, не связанные с работой в государственных, кооперативных, коллективных предприятиях и учреждениях.

Индивидуальная трудовая деятельность – производство товаров и оказание платных услуг в домашних условиях и на небольших предприятиях мелкотоварной собственности (пошив одежды, изготовление сувениров, ремонт бытовой техники, платные услуги врачей, преподавателей, юристов).

Предпринимательский доход – это часть совокупного дохода, полученного от предпринимательской деятельности. В западной экономической литературе его называют нормальным доходом, который рассматривается как нормальное вознаграждение за предпринимательскую деятельность.

Выплаты из фондов социального страхования, или трансфертные выплаты, и заработная плата – затраты на воспроизводство рабочей силы, их источником является необходимый продукт.

Основные статьи расходов семьи – расходы на питание, приобретение одежды и обуви, коммунальные услуги, приобретение товаров длительного пользования (мебели, автомобиля и др. ), транспортные расходы, расходы на образование, развлечения, досуг, путешествия, уплата налогов (в т.ч. на социальное страхование), покупка промышленных товаров, добровольные пожертвования и взносы в общественные организации, сбережения и др.

Основной источник роста доходов населения – заработная плата. В бывшем СССР (в 90-х – в Украине, России, других государствах СНГ) заработная плата в значительной мере была оторвана от личного трудового вклада работников и конечных результатов работы коллектива. Образование, уровень квалификации, трудовой стаж, даже рабочее время существенно не влияли на ее уровень. Аналогичные нормы применялись и к общественным фондам потребления.

В развитых странах Запада на уровень доходов работников в различных сферах деятельности влияют уровень образования, приобретенная специальность, собственность, различные виды богатств, переданных или полученных в наследство, или тех, что являются результатом предпринимательского успеха. Часть реальных доходов населения в современном цивилизованном мире используется не для приобретения любого вида жилья, а для покупки собственного дома с соответствующими удобствами и необходимым уровнем коммунального обслуживания, автогаражем, сауной, бассейном, зоной зеленых насаждений.

Так, в Великобритании почти 60% семей имеют собственные дома. Теперь речь идет не только о предметах личного пользования (одежда, обувь, другие вещи), а о том, чтобы они были удобными, красивыми, модными, приносили их владельцу удовольствие. Такой же подход к продуктам питания учитывает не только показатели, учитывая элементарную калорийность, а качественную структуру согласно физиологическим потребностям, научно обоснованным нормам потребления.

После Второй мировой войны в развитых странах мира за сравнительно непродолжительный период в повседневную жизнь людей вошли новая бытовая техника, автомобиль, компьютер, множительная техника и др. Это заметно изменило структуру потребностей, привычек и настроений. Так, в Люксембурге на 1000 жителей приходится почти 600 автомобилей, в Германии – 448, в Нидерландах – 383. В то же время в некоторых странах ослабляется дифференциация в доходах, активно формируется средний класс. Так, в Японии лишь 2% семей имеют доходы менее 16 тыс. долл. в год, свыше 50% – получают ежегодно от 35 до 75 тыс. долл., а 2% самых богатых присваивают более 160 тыс. долл. в год.

Расчет семейного бюджета

Данный материал поможет спланировать семейный бюджет с помощью электронных таблиц. Это простой и удобный способ контроля доходов и расходов   семьи. Полезен для тех, кто хочет рационально тратить  средства. Разберем пример такой таблицы, которую Вы с легкостью  сможете адаптировать под себя.

Что должно входить в таблицу семейного бюджета?

В основе любого инструмента для управления личными финансами лежит учет доходов и расходов. Это очевидно. Кроме того, для эффективного управления требуется не только подсчитывать, сколько заработали и потратили, но и планировать: ставить цели и добиваться их.

Поэтому мы предлагаем  создать следующую основу для Вашей таблицы:

Можно поменять строки на столбцы, но в целом, базой будет являться табличка, позволяющая отслеживать взаимосвязь трех китов бюджета: план, доходы, расходы.

Расписываем статьи доходов и расходов.

Для начала нужно определить, кто из членов Вашей семьи приносит доход в «семейную казну». К примеру, это могут быть Ваши родители, бабушки, дедушки и т.д., а также доход от сдачи в аренду помещения или проценты от вклада. Для этого добавляем столбец и необходимое число строк, объединяем ячейки и получаем следующую таблицу:

Для удобства планирования и экономии нужно разделить ваши ежемесячные траты на 10 — 20 статей. Каждую статью будет легко контролировать — именно в этом смысл вычерчивания таблиц.

Для большего удобства эти статьи следует сгруппировать в 3 — 5 больших разделов. Например, вы можете разделить траты на «Постоянные расходы», «Основные траты» и «Разовые покупки». Далее, «Постоянные расходы» разбиваем на:

• Коммунальные платежи.
• Оплата связи (Интернет, телефон).
• Оплата кредита.

 «Основные траты» это:

• Продукты.
• Культурные и развлекательные мероприятия.
• Бытовая химия и косметика.
• Расходы на медицину и ЗОЖ.
• Содержание автомобиля или проезд в общественном транспорте.

 «Разовые покупки» это:

• Закупка одежды и обуви.
• Поездки, отдых.
• Крупные покупки (техника, мебель и т.д.)

Также весьма разумно будет создать группу «Прочее» или «Непредвиденное»:

Теперь вставим необходимые формулы для расчёта, установим денежный формат у ячеек, куда будут вносится данные, и наша таблица готова. Формулу подсчета разницы между столбцом «На настоящий момент» и «Запланировано» будет содержать последний столбец «Разница»:

Формулу расчета между доходами и расходами будут содержать последние ячейки столбцов «На настоящий момент» и «Запланировано»:

Такая структура позволит легко учитывать все основные статьи и отслеживать их изменения.

Ведение семейного бюджета — функции, распределение, учет доходов и расходов :: Новости :: РБК Инвестиции

Многие семьи рушатся по очень банальной причине — не могут поделить деньги. Как не потерпеть фиаско в семейной жизни из-за денежных раздоров? Советуемся с экспертом — финансовым консультантом Игорем Файнманом

Фото: uforms.ru для РБК Quote

Все молодожены верят в то, что впереди долгая и счастливая семейная жизнь. Но далеко не у всех эта мечта сбывается. 30% разводов происходят из-за денежных конфликтов. Секретами семейного финансового благополучия с РБК Quote поделился финансовый советник Игорь Файнман.

Игорь Файнман — финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом, квалифицированный инвестор на российских и мировых финансовых площадках, автор проекта «Файнманомика».

Большинство семей ведет семейный бюджет хаотично, что не позволяет достигать финансовых целей и совокупного богатства. Между тем научиться правильно распоряжаться деньгами — реально, если есть понимание и определена стратегия ведения семейного бюджета. Таких стратегий всего три:

общая, раздельная и смешанная. Главное — правильный выбор стратегии. 

Общий бюджет — самый популярный в России. Все деньги кладем в одну тумбочку и на все расходы из нее же и берем. Что осталось в тумбочке на конец месяца — убираем в личный капитал семьи и формируем пенсионный доход.

Плюсы: он простой и прозрачный. Можно вместе копить и формировать фонды.

Минусы тоже есть: по опыту можно сказать, что он плохо приживается в семьях, где у жены и мужа большая разница в доходах.

---

Раздельный бюджет

Этот вид бюджета — самый распространенный в Европе и США. Такой бюджет позволяет сохранить финансовую независимость и не отчитываться перед своей половиной о доходах.

Плюс: отсутствие споров и конфликтов из-за денег.

Минусы: сложная реализация общих семейных целей и отсутствие информации об активах в случае форс-мажорных обстоятельств. Обычно такая форма бюджета рекомендуется парам, в которых оба члена семьи хорошо зарабатывают и стремятся к самореализации.

---

Смешанный бюджет

Смешанный бюджет — самый разумный и сбалансированный. Он практически убирает минусы и оставляет плюсы первых двух стратегий. С одной стороны, есть общие финансовые цели, а с другой — полная финансовая независимость обоих супругов. Планирование осуществляется вместе в начале года, а коррекция — уже исходя из жизненных обстоятельств. Все крупные затраты берет на себя глава семьи (отпуск, ремонт авто и квартиры, оплата образования детей), а вторая половина отвечает за текущие расходы (продукты, косметика и личные нужды).

Смешанный бюджет — это про бюджет моей семьи. Именно так мы живем уже более пяти лет, и эффект налицо: все довольны, конфликтов нет и семейный капитал растет как на дрожжах. Бюджет планируем на год и ежемесячно корректируем в зависимости от обстоятельств. Все крупные затраты на мне (коммунальные платежи, расходы на отпуск и авто), а моя жена взяла на себя ежедневные траты (продукты и личные нужды).

Очень рекомендую молодым семьям подписывать брачный договор

Эта тема болезненная, особенно, в России. Помним, что, по статистике, в России 53% браков заканчиваются разводами. За 13 лет работы я видел много сложных ситуаций и с ответственностью могу сказать, что пары, у которых был брачный договор, развод и раздел имущества переживали менее болезненно. Ведь китайская мудрость гласит: живя в мире, не забывай о войне.

Как подойти к подготовке и регистрации брачного договора?

Сначала нужно сесть за круглый стол и обо всем договориться. После этого вы можете воспользоваться услугами юриста или нотариуса и зафиксировать все договоренности. И уже в самом конце заверить нотариально три оригинала (два — участникам договора и один — для нотариуса).

В брачном договоре необходимо учитывать не только квартиры, машины, но и кредиты, долги, а главное — не забыть о расчетных счетах и ипотеках. А вот условия, касающиеся третьих лиц (детей, родственников и собак с кошками), записывать незаконно. Также бесполезно фиксировать секс, измены или ограничения на личную жизнь после развода. В случае если вы хотите зафиксировать верность партнера — это в церковь. Или дать клятву на крови. Или к психотерапевту. Выбор всегда за вами.

Все имущество, приобретенное до брака, останется за вами. А вот все, что вы покупаете после штампа в паспорте, нужно обсуждать. Особенно болезненные вопросы — кто платит ипотеку и как быть с детьми. Садитесь и заранее договаривайтесь. Это — отличный способ наладить коммуникации между мужем и женой. Если не хотите делить имущество, зафиксируйте: кому достанется квартира, а кому — деньги. Если вкладываете неравномерно — учтите свои доли.

А теперь — самое важное: практика показывает, что брачный договор порой цементирует отношения даже сильнее общих детей. Так что задумайтесь об этом, взвесьте все за и против — и примите правильное решение. 

---

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel

Обновлено 03. 04.2021 Автор Олег Лажечников Просмотров 48005

Хочу поделиться личным опытом ведения бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или личный. Важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок или накоплений. На мой взгляд, свой финансовый путь стоит начинать именно с бюджета.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, сколько уходит у них на еду или шоппинг, у них нет подушки безопасности и целей на будущее. При этом они залезают в кредиты и жалуются, что денег не хватает. Сразу возникает вопрос, может пора что-то менять?

Зачем нужен семейный бюджет

Некоторые люди на постсоветском пространстве превратно понимают смысл ведения бюджета, ассоциируют его сугубо с экономией, которую воспринимают очень негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере — чем больше у тебя денег, тем больше нужен бюджет.

Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а для того чтобы все контролировать. Это означает, не только уменьшение трат, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам. Тогда будет проще ставить себе цели и достигать их.

Ведение бюджета позволяет более эффективно и главное сознательно распределять средства. Никого же не удивляет наличие в фирме бухгалтера, который сводит дебит с кредитом и решает, куда должны пойти деньги. В семейном бюджете точно также, это финансовый план семьи. Мне кажется, таким вещам должны учить в школе.

Плюсы

• Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил. Тоже самое с доходами, особенно актуально, если у вас несколько источников и они меняются. У меня есть свое ИП и для него я тоже веду бюджет — бухгалтерию в Мое Дело.
• Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально узнаете, сколько составляет каждая статья расходов, и возможно захотите скорректировать её — уменьшить или увеличить. В итоге устраните ненужные вам траты, а также узнаете, куда вы «жмотите» тратить (например, на здоровье или спорт, так часто бывает).
• Удобно для увольнения и во время кризисов. Можно рассчитать, насколько хватит вашей финансовой подушки безопасности и когда крайний срок выхода на работу или получения дохода.
• Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого. Бюджет дисциплинирует!
• Проще планировать крупные траты. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом — это намного проще сделать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, или как нужно изменить объем трат/доходов, чтобы эта сумма появилась.
• Финансовый вектор. Бюджет очень хорошо показывает, куда ведет ваш подход к финансам, к процветанию или банкротству. Возможно пора менять работу для увеличения дохода, формировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, сформировать депозиты на счетах и начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции. Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, потому что все распланировано на год вперед.

Однажды бюджет мне очень помог после моего увольнения в 2010. Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок.

Минусы

• Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время, но при правильном подходе можно почти все автоматизировать. Хотя порой бывает даже приятно сесть на полчасика и прикинуть свои финансовые цели на ближайший год.
• Есть вероятность слишком углубиться в подсчеты, считая все до изнеможения и анализируя, в каком из супермаркетов дешевле покупать гречку, а в каком туалетную бумагу. Надо помнить, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
• Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер.

Как вести семейный бюджет

Насколько подробно вести бюджет, решает каждый сам для себя. Я в начале очень подробно все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом начал округлять и меньше контролировать траты. В итоге получился «плавающий» бюджет, без строгого планирования. Но главный результат — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не экономия ради экономии.

Доходы и расходы

Бюджет состоит из статей доходов и статей расходов. Соответственно, в процессе нужно эти операции отмечать вручную или автоматически, чтобы потом соотносить фактические траты с планируемыми.

Статьи дохода — это все ваши источники доходов: зарплата, проценты с депозита, подработки. Тут все просто.

Статьи расходов — это все ваши траты по категориям: еда, аренда квартиры, коммуналка, авто, транспорт, покупки, путешествия. Часто траты разделяют на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и уже внутри них делают подкатегории.

Количество статей расходов может быть любым. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все ясно.

Пример семейного бюджета в Excel

Как минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.

Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр. Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.

Планирование бюджета

Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.

Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.

Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.

Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.

Брокерский счет + 25000 руб →

Кто-то может возразить, что не на что это все делать. Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.

Кто должен вести бюджет

Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Пока не нашел ничего лучше.

Intelinvest + 20% скидка →

Сервис Дребеденьги

С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.

Попробовать Дребеденьги →

Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.

Как вести бюджет в таблице Excel

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Бюджет в Excel, версия посложнее

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Семейный бюджет и его планирование

Назад к блогу Финансы

Планирование семейного бюджета обеспечивает различные преимущества. В краткосрочной перспективе планирование ежемесячных расходов семьи позволит вам сэкономить на повседневных расходах. А в долгосрочной перспективе вы сможете реализовать замыслы, для которых прежде, возможно, время еще не пришло или не было свободных финансовых средств. Ознакомьтесь с подготовленными Aizdevums.lv рекомендациями по планированию семейного бюджета – может, вы почерпнете из них что-то полезное для управления доходами и расходами своей семьи!

Планирование семейного бюджета: с чего начать
Ваш личный калькулятор семейного бюджета
Составьте план и придерживайтесь его
Как накопить на крупную покупку

Планирование семейного бюджета: с чего начать

Многим из нас, кто регулярно составляет ежемесячный баланс доходов и расходов, планирование семейного бюджета может показаться чем-то обыденным. Однако у других, наоборот, с этим не все так гладко. Во-первых, может быть сложно придерживаться поставленных целей; во-вторых, мешают непредвиденные расходы и потребности, нарушающие процесс планирования бюджета. Если вы ищете возможности начать или улучшить планирование, ознакомьтесь с предложенными нами этапами планирования семейного бюджета!

Оцените текущую ситуацию

Чтобы начать или улучшить планирование семейного бюджета, прежде всего необходимо оценить, что делается уже сейчас. Если вы пока не планируете бюджет, ваш первый шаг – оценить, нужно ли это вашей семье и в чем будут заключаться потенциальные выгоды. Если же планирование финансов уже происходит, но безуспешно, ваш первый шаг – понять, какие помехи в первую очередь затрудняют развитие этой привычки в вашей семье. 

Поставьте цели семейного бюджета

Если ваша семья еще не начала планировать семейный бюджет или старается сделать это повседневной привычкой, один из способов добиться успеха – поставить цель. Цели могут быть самыми разными. У одних они связаны с уравновешиванием доходов и расходов или созданием накоплений, а у других – с поиском средств на реализацию давней идеи. Поэтому, прежде чем обобщить информацию о доходах и расходах своих, супруга или других членов семьи, оцените и поставьте цель своего семейного бюджета! Чтобы домашнее хозяйство ощутило влияние долгосрочного планирования финансов, важно поставить реалистичную цель, соответствующую вашим замыслам, а не текущим возможностям. В результате вы мотивируете себя и других членов семьи придерживаться плана!

Выберите правильный способ планирования

Как и любая другая повседневная привычка, способы планирования семейного бюджета у разных домашних хозяйств тоже будут различаться. К примеру, есть семьи, которые строго придерживаются традиций. А другие любят свободнее планировать свою повседневную жизнь. Кроме того, может различаться количество членов семьи, за чьими доходами и расходами нужно следить. Поэтому, чтобы планирование увенчалось успехом, важно оценить, какой механизм планирования и слежения за доходами и расходами подходит именно вам. 

Один из самых известных (традиционных) способов планирования бюджета – поручить управление доходами и расходами одному человеку. Например, можно создать банковский счет, денежный поток на котором будет контролировать ответственное лицо. Более гибким хозяйствам, в которых больше одного ответственного лица, пригодится, к примеру, приложение для планирования финансов, где все желающие могут следить за доходами и расходами. Поэтому, прежде чем приступить к планированию бюджета, оцените, какая модель больше подходит для вашей семьи. Возможно, вы выберете и внедрите в свою повседневную жизнь способ планирования, вовлекающий и самых младших членов семьи!

Ваш личный калькулятор семейного бюджета

Простейший способ составить семейный бюджет и следить за его изменениями – создать или воспользоваться готовым калькулятором бюджета (например, вышеуказанным приложением), который можно подстроить в зависимости от предпочтений. К примеру, если вы предпочитаете планирование «на бумаге», заведите планировщик семейного бюджета, в который заносятся как доходы, так и запланированные и реальные расходы. При этом, планируя расходы в планировщике, удобно собирать чеки за медицинские услуги, чтобы потом приложить их к годовой декларации о доходах. В свою очередь, если вы предпочитаете планирование в цифровой среде, можете выбрать приложение или создать простой калькулятор бюджета в файле Excel. Какой бы способ контроля доходов и расходов вы ни выбрали, начните со следующего: 
• суммируйте доходы работающих членов семьи, а также часть доходов, зачисляемую в общий бюджет. В качестве альтернативы можете сложить только часть доходов, выделяемую каждым членом семьи в общий бюджет;
• спланируйте ежемесячные расходы, а также долю общего бюджета, которую они занимают. Простейший способ разделить расходы – создать категории: квартира, питание, одежда, оплата школы/детского сада, здоровье, развлечения и непредвиденные расходы;
• согласуйте поставленную вами цель семейного бюджета (сэкономить, накопить, сбалансировать) с ежемесячными расходами и доходами, а также подумайте, что нужно сделать для достижения поставленной цели;
• каждый месяц следите за тратами и делайте выводы о привычках вашей семьи тратить деньги.

Составьте план и придерживайтесь его

Если вы составили план доходов и расходов, который нужно согласовать с поставленной целью, пора испытать разработанный план своими повседневными привычками. Исследования человеческих привычек по-разному определяют, через какое время новая привычка укореняется в нашем сознании. Чтобы проверить пригодность составленного плана, поставьте цель и, например, старайтесь ее придерживаться три месяца. Таким образом вы сможете выяснить, во-первых, способны ли следовать разработанному плану, во-вторых, служит ли он достижению поставленных вами целей и, в-третьих, как составленный бюджет влияет на ваши повседневные привычки. 

Как накопить на крупную покупку – путешествие или первый взнос за автомобиль

Планирование семейного бюджета – один из способов для любого домашнего хозяйства отложить или накопить средства, например, на путешествие или первый взнос за крупную покупку. Какой путь самый простой? Во-первых, включите планируемую покупку/траты в поставленную вами цель. Во-вторых, используя калькулятор бюджета, оцените возможность откладывать определенную сумму именно на эту цель. В-третьих, следя за ежемесячными доходами и расходами, возможно, вы сумеете перенаправить финансы из других категорий расходов!
А вы уже начали составлять свой семейный бюджет? Какая из наших рекомендаций вам пригодилась? Если вы ищете другие полезные советы, загляните в наш раздел финансовых советов!

Правильный семейный бюджет — доходы и расходы

Понятным языком можно сказать, что семейный бюджет это список в котором указываются все расходы и доходы семьи за определенный временной отрезок. Наиболее удобный вариант того, как планировать семейный бюджет — таблица на месяц. Как же лучше вписывать в семейный бюджет доходы и расходы? Таблица является самым удобным способом, но к ее заполнению вернемся немного позже.

Правильное составление семейного бюджета

Для начала необходимо определение типа финансового плана, присущего конкретной семье. Бюджеты бывают общими, смешанными и раздельными.

Необходимо проанализировать, какими были доходы и расходы в несколько последних месяцев перед тем, как планировать семейный бюджет (таблица имеет графу, в которой указывается планируемый доход).

Основными составляющими бюджета является перечень доходов и расходов. Расходы бывают:

• обязательными;
• расходами на ребенка;
• расходами на содержание семьи;
• личными.

Доходы бывают:

• доходами мужа;
• доходами жены.

Рассчитывая планирование семейного бюджета, таблица расходов должна строиться в соответствии с доходной частью. Еще двумя разделами в финансовом плане являются резервные средства и вложения.

Подробное описание составляющих планирования семейного бюджета

Первой составляющей являются доходы (заработок мужа и жены при ведении общего бюджета). Тут, в принципе, много писать не нужно, поскольку используются все заработки (как основные, так и дополнительные).

Если же доход не является стабильным (зависит от объема работы/проданного товара) стоит задуматься об инвестициях в банки (приблизительно 20% от суммы дохода), чтобы всегда иметь страховочный капитал на случай неудачного месяца.

Второй составляющей в планирование семейного бюджета таблица заявляет расходы. Важный момент – сумма расходов никогда не должна превышать доход семьи, чтобы не «залезать в долги».

Во избежание этого, прислушайтесь к следующему совету — меньше покупайте. Так вы обеспечите себе дольше свободного времени, которое можно провести с ребенком, или потратить на себя. Также сократятся расходы. Перед походом в магазин, обязательно запишите все продукты/вещи, которые необходимо приобрести и в магазине строго следуйте списку.

Кроме этого, покупайте дешевле, чтобы сбалансировать семейный бюджет, доходы и расходы. Таблица, вы увидите, сразу покажет позитивный результат. Чаще всего перерастрата происходит по вине рекламы – человек покупает более дорогой товар, чем ему необходимо, только из-за разрекламированных его положительных качеств.

Постарайтесь начать анализировать необходимость совершенных покупок. Уверен, что после детального анализа вы поймете, что от трети из них можно было с легкостью отказаться. Бережно относитесь к купленным товарам. Если готовите еду, обязательно надевайте фартук, чтобы не испачкать повседневную одежду.

Под третью составляющую в ответе на то, как планировать семейный бюджет, таблица отводит место собственному жилью.

Если у вас нет собственного жилья, включите в бюджет также и деньги, которые необходимо будет накопить для его покупки.

Четвертой составляющей является резервный фонд – деньги на совершение непредвиденных покупок. Если вы их за месяц не совершили, не стоит сразу тратить эту сумму. Лучше постепенно накапливайте для совершения серьезных приобретений (автомобиля, техники).

Пятым пунктом являются вложения. Это средства, которые вкладываются в инвестиционные фонды или банки и приносят доход самостоятельно.

Разрабатываем таблицу семейного бюджета

Вот мы и подошли к месту, где можно не только на словах ознакомиться с тем, как планировать семейный бюджет. Таблица будет представлена графически. В зависимости от уровня владения компьютером вы можете заполнять ее вручную, или сделать это в электронной таблице (к примеру, Excel). Кроме этого есть ряд уже разработанных таблиц, с которыми можно ознакомиться на нашем сайте.
В общем, таблица графически выглядит так:

Как вы можете увидеть, вначале нужно указать семейный доход, потом весь перечень обязательных расходов.

Только после этого можно планировать текущие расходы. Далее – непредвиденные расходы (не более десяти процентов от суммарного семейного дохода).

До начала месяца заполняются планируемые доходы и расходы семьи, а на протяжении месяца – постепенно, как только расход прошел, чтобы не забыть. В конце месяца необходимо проанализировать семейный бюджет – расходы и доходы. Таблица поможет сделать процесс более легким и доступным. Посмотрите, не сильно ли расходятся планируемые и фактические показатели, а также в какую сторону они расходятся – расточительство или экономия?

Базовый семейный бюджет: доходы работающих семей часто не покрывают расходы на жизнь в районе

США.

Способность семей удовлетворить свои самые основные потребности является важным показателем экономической стабильности и благосостояния. В то время как пороги бедности используются для оценки степени серьезных экономических лишений в нашем обществе, семейные бюджеты, то есть доход, необходимый семье для обеспечения безопасного и достойного, но при этом скромного уровня жизни в обществе, в котором она проживает, предлагают более широкий показатель экономического благосостояния. . ¹

Семейные бюджеты, представленные в этом отчете, учитывают различия как в географическом положении, так и в типе семьи. В целом в этом отчете представлены основные бюджеты для более чем 400 сообществ США и шести типов семей (один или два родителя с одним, двумя или тремя детьми). То, что бюджеты различаются в зависимости от местоположения, важно, поскольку некоторые расходы, такие как жилье, значительно различаются в зависимости от того, где человек живет. Этот географический аспект измерения семейного бюджета предлагает сравнительное преимущество перед использованием пороговых значений бедности, которые используют только национальный базовый уровень в своих измерениях.

Базовые показатели семейного бюджета регулируются в зависимости от типа семьи, поскольку расходы значительно различаются в зависимости от количества детей в семье и от того, возглавляет ли семью один из родителей или супружеская пара.

Во второй части этого анализа сравниваются данные о фактических доходах работающих семей и соответствующих базовых семейных бюджетах. Такое сравнение может показать, например, какой процент семей с двумя родителями и двумя детьми в Питтсбурге, штат Пенсильвания, на самом деле зарабатывает достаточно дохода, чтобы соответствовать базовым пороговым значениям семейного бюджета. ² Эти сравнения также могут показать не только долю семей, которых не достигли порогового уровня семейного бюджета, но и общее количество человек — родителей и детей — которые затронуты. Учитывая недавнюю политику, которая делает упор на работе как на решении проблемы бедности и экономических трудностей, этот анализ важен, потому что он показывает, что иногда работы просто недостаточно.

Ниже приведены основные результаты этого анализа:

• Диапазон основных семейных бюджетов для семьи с двумя родителями и двумя детьми составляет от 31 080 долларов (сельская Небраска) до 64 656 долларов (Бостон, Массачусетс).Средний семейный бюджет в 39 984 доллара намного превышает порог бедности в 19 157 долларов для семьи такого размера.
• Более чем в три раза больше работающих семей попадают ниже базового уровня семейного бюджета, так как попадают ниже официальной черты бедности.
• Из шести исследованных типов семей более 14 миллионов человек (28%) живут в семьях с доходом ниже базового порога семейного бюджета.
• Учет различий в стоимости жизни в базовых семейных бюджетах делает их выгодными во многих отношениях.Например, при использовании пороговых значений бедности примерно 37% семей оказываются ниже «двойной черты бедности» (т.е. удваивают черту бедности), независимо от того, проживают ли они в городах или в сельской местности. Но при использовании показателей семейного бюджета, которые отражают более высокую стоимость жизни в городах, можно обнаружить, что 42% семей, проживающих в городах, и 30% семей, проживающих в сельской местности, не достигают базовых пороговых значений семейного бюджета.

Помимо показателей бедности к показателям экономических трудностей

Ограничения и проблемы порогов бедности
Пороги бедности — это абсолютные уровни дохода, используемые для измерения количества и процентной доли тех, кто является наиболее бедным и экономически обездоленным в нашем обществе. Концептуально показатель бедности важен, и он принципиально отличается от показателей семейного бюджета. Семейные бюджеты — это относительно единиц измерения суммы в долларах, необходимой семьям для скромного проживания в общинах, в которых они проживают.

Также верно то, что показатель бедности сильно устарел, и мало что было сделано официально для исправления ситуации. Например, нынешняя методология определения пороговых значений бедности была разработана более четырех десятилетий назад в 1963 году и была обновлена ​​только с использованием индекса потребительских цен.Ученые, политические аналитики и социологи — большинство из которых согласны с тем, что показатель бедности по переписи населения серьезно устарел — в течение некоторого времени ведут диалог и дискуссии об альтернативных мерах. ³

Большинство анализов альтернативных показателей бедности показывают, что обновленный показатель бедности увеличит процент людей, классифицируемых как бедные (Bernstein 2001). ⁴ Таким образом, одним из препятствий на пути к пересмотру пороговых значений бедности является политический, поскольку большинство президентов не желают пересматривать официальные показатели бедности в сторону повышения во время их правления.Представленные здесь базовые семейные бюджеты выходят за рамки мер по серьезным лишениям и охватывают более широкий спектр экономических трудностей.

Добавленная стоимость основных семейных бюджетов
Расчеты базового семейного бюджета представляют собой доход, необходимый для адекватного обеспечения безопасного и достойного уровня жизни для одного из шести типов семей, проживающих в любом из 400 конкретных сообществ США. ⁵ Эти бюджеты рассчитаны для шести различных типов семей (один или два родителя с одним или тремя детьми) и включают региональные, государственные или местные различия в ценах (в зависимости от позиции).Таким образом, разница в стоимости жизни учитывается при расчетах бюджета. Базовые бюджеты — это относительные показатели того, какие доходы необходимы для достижения определенного уровня жизни. В основные семейные бюджеты включаются следующие статьи бюджета: жилье, питание, уход за детьми, транспорт, здравоохранение, другие предметы первой необходимости и налоги. ⁶

Ниже приводится краткое описание каждой статьи бюджета, а также ограничений и / или рабочих допущений, используемых для основных расчетов семейного бюджета:

• Корпус. Расходы на жилье основаны на справедливой рыночной арендной плате (FMR) Департамента жилищного строительства и городского развития. FMR представляют собой 40-й процентиль арендной платы (арендная плата за жилье плюс коммунальные услуги) для частного, приличного, структурно безопасного и санитарного арендного жилья скромного (не роскошного) характера с подходящими удобствами. Арендная плата за апартаменты с двумя спальнями использовалась для семей с одним или двумя детьми, а арендная плата за апартаменты с тремя спальнями использовалась для семей с тремя детьми (эти предположения были основаны на рекомендациях HUD).
• Продукты питания. Стоимость продуктов питания основана на «плане низкой стоимости», взятом из отчета Министерства сельского хозяйства «Официальные планы Министерства сельского хозяйства США в области продовольствия: стоимость продуктов питания в домашних условиях на четырех уровнях». Планы питания Министерства сельского хозяйства США представляют собой сумму, которую семьи должны потратить для достижения полноценного питания.
• Транспорт. Транспортные расходы основаны на расходах на владение и использование автомобиля для работы и других необходимых поездок. Национальное обследование домохозяйств, связанных с путешествиями, используется для определения затрат, которые основаны на среднем количестве миль, проезжаемых в месяц, на размер статистической столичной или сельской местности, умноженном на стоимость одной мили.
• Уход за детьми. По данным Фонда защиты детей, расходы по уходу за детьми основаны на центрах по уходу за детьми или в центрах семейного ухода за детьми четырех и восьми лет.
• Здравоохранение. Расходы на здравоохранение основаны на сумме, учитывающей, что не все семьи получают медицинское обслуживание, предоставляемое работодателем. Мы используем средневзвешенное значение доли работника в страховых взносах по медицинскому страхованию, спонсируемому работодателем, и расходов на негрупповые страховые взносы из расценок на онлайн-страховку, а также стоимости медицинских расходов из кармана.
• Прочие предметы первой необходимости. Стоимость других предметов первой необходимости включает в себя стоимость одежды, расходы на личный уход, предметы домашнего обихода, материалы для чтения, школьные принадлежности и другие различные предметы первой необходимости из обследования потребительских расходов.
• Налоги. Граждане за налоговое правосудие (CTJ) рассчитали налоги за 2004 налоговый год. Шесть строк сверху представляют бюджеты после уплаты налогов.CTJ определил сумму налоговых обязательств, которые понесет каждый бюджет после уплаты налогов. Таким образом, бюджет после уплаты налогов вместе с дополнительной налоговой нагрузкой представляет собой общий бюджет до налогообложения. Налоги включали федеральный подоходный налог с населения, федеральные налоги на заработную плату в системе социального обеспечения и Medicare (только прямые выплаты работникам) и подоходный налог штата. Также были включены местные налоги на прибыль или заработную плату. В расчет включены федеральные налоговые льготы на детей и налоговые льготы на заработанный доход.

Базовые семейные бюджеты 2004 года

В целом, основные бюджеты рассчитаны для шести типов семей: один или два родителя с одним, двумя или тремя детьми, для более чем 400 сообществ.Бюджеты отражают расходы, с которыми фактически сталкиваются семьи, когда они создают домохозяйства в определенных географических районах. Бюджетные расходы отражают доход, необходимый семье для относительно безопасного и скромного уровня жизни.

Для наглядности основные семейные бюджеты для шести различных типов семей в Питтсбурге, штат Пенсильвания, показаны на рис. A . При рассмотрении этих бюджетов одним из первых вопросов, представляющих интерес, является большая доля расходов, связанных с уходом за детьми.Самые большие ежемесячные расходы, с которыми сталкиваются семьи в Питтсбурге с более чем одним ребенком, — это расходы по уходу за детьми. Это не всегда так, особенно в районах с очень высокой стоимостью собственности, таких как округ Колумбия и Окленд, штат Калифорния. Рисунок B показывает, что в этих областях расходы на аренду превышают все другие отдельные статьи бюджета.

На рис. A исследовано только одно сообщество (Питтсбург, Пенсильвания), но шесть разных типов семей. Этот анализ позволяет понять, как бюджеты зависят от размера семьи.На рис. B, с другой стороны, сохраняется постоянный тип семьи: двое родителей и двое детей при изменении географического положения. На рисунке B показано, как в зависимости от типа семьи бюджеты существенно различаются в зависимости от местоположения. Например, арендуемая недвижимость в Окленде, штат Калифорния, почти в три раза больше, чем в Каспере, штат Вайоминг. Ежемесячная арендная плата за квартиру с двумя спальнями составляет 470 долларов в Каспере, штат Вайоминг, 888 долларов в Денвере, штат Колорадо, и 1342 доллара в Окленде, штат Калифорния.

Рисунок B демонстрирует важность учета колебаний стоимости жизни при расчете относительных бюджетов.Другими словами, эти базовые семейные бюджеты позволяют проводить сравнения, при которых уровень жизни остается неизменным. Напротив, единый порог бедности для семьи из четырех человек в размере 19 157 долларов в 2004 году применяется независимо от местонахождения. Считается, что семья из четырех человек живет в бедности, если ее доход ниже этого уровня, независимо от того, проживает ли она в Каспере, штат Вайоминг, или в Окленде, штат Калифорния.

В таблице 1 представлены расходы по отдельным статьям бюджета для географических регионов, показанных на рисунке B. Годовые итоговые суммы также рассчитываются.Семейные бюджеты в процентах от порога бедности приведены в последней строке таблицы. Например, таблица 1 показывает, что годовой базовый семейный бюджет в Каспере, штат Вайоминг, составляет 163% от уровня бедности, тогда как в Бостоне, штат Массачусетс, он составляет 338%.

Семейные бюджеты и бюджеты работающих семей

Как указывалось ранее, семейный бюджет представляет собой сумму денег, которой семья должна управлять на базовом уровне. Эти бюджеты основаны не на фактических расходах семей, а на реальных расходах на семь основных статей, составляющих бюджеты.Использование данных Мартовского текущего обследования населения (CPS), национального репрезентативного обследования, проведенного Бюро переписи населения США, позволяет сравнить зарегистрированные семейные доходы и основные семейные бюджеты. ⁷ CPS содержит обширную информацию о семьях, включая доход, географическое положение и количество детей. CPS позволяет сравнивать данные о доходах для семьи с двумя родителями и двумя детьми, проживающей в Денвере, штат Колорадо, с базовым пороговым значением семейного бюджета для этого типа семьи и местоположения.

Некоторые типы семей и демографические особенности повышают вероятность того, что доход семьи упадет ниже базового уровня бюджета. В таблице 2 представлена ​​доля семей с доходами ниже базового уровня семейного бюджета. Семьи, возглавляемые родителями-одиночками, молодыми работниками или работниками, не имеющими высшего образования, чаще всего сталкиваются с экономическими трудностями. Для сравнения, доля семей с доходами ниже бедности и вдвое меньше бедности также показана в таблице 2.

В целом, 29,7% работающих семей в США имеют доходы ниже базового уровня семейного бюджета. Что касается измерения бедности, данные CPS показывают, что 9,4% работающих семей находятся ниже официального порога бедности, а процент семей, живущих ниже двойного уровня бедности 28,0%, аналогичен тем, которые живут ниже базового уровня семейного бюджета.

Остальная часть таблицы 2 дает демографическую разбивку долей семей, которые попадают ниже трех пороговых показателей.Большинство работающих семей афроамериканцев и латиноамериканцев, а также более двух третей семей, возглавляемых кем-то с дипломом ниже среднего, зарабатывают меньше, чем необходимо для достижения базового порогового уровня семейного бюджета. Даже диплом о высшем образовании не полностью изолирует семью от экономических проблем, поскольку 8,7% семей, возглавляемых кем-то, имеющим как минимум степень бакалавра, имеют доходы ниже уровня семейного бюджета.

Более двух из 10 семей, возглавляемых работником, работающим полный рабочий день, имеют бюджет ниже базового уровня.Домохозяйства, возглавляемые одинокими родителями, редко достигают доходов, превышающих пороговые значения семейного бюджета: только 40,1%, 26,3% и 7,5% семей с одним родителем с одним, двумя или тремя детьми, соответственно, имеют доходы, соответствующие базовым пороговым значениям семейного бюджета. Родители-одиночки сталкиваются с серьезными проблемами в обеспечении экономической устойчивости.

Возможно, как и следовало ожидать, семьи, возглавляемые людьми с низким уровнем образования, родителями-одиночками или более молодыми работниками (или их комбинацией), борются за получение доходов, соответствующих порогам семейного бюджета.Но, возможно, не так ожидаемо значительный процент семей, возглавляемых образованными работниками, работниками с полной или полной занятостью, а также пожилыми работниками, которым также трудно иметь уровень жизни выше базового уровня , представленного эти семейные бюджеты.

Таблица 2 дает представление о важности и значении учета различий в стоимости жизни при оценке экономических трудностей. Семьи, живущие в городах или сельской местности, с большей вероятностью будут иметь доходы ниже уровня бедности или вдвое ниже уровня бедности, и их процентное соотношение одинаково для любого региона.Например, примерно 37% семей, живущих в городе или сельской местности, имеют доходы ниже двукратной бедности. Эти процентные значения существенно различаются, если для сравнения используются уровни семейного бюджета. Как правило, стоимость жизни в городах выше, чем в пригородах или сельской местности. Следовательно, процент семей, живущих ниже уровня семейного бюджета, намного выше в городах (42,5%) по сравнению с семьями, живущими в пригородах (23,3%) или сельской местности (30,5%).

Уровень бедности в регионах самый высокий на Юге.Но когда уровень бедности измеряется с использованием базового семейного бюджета, именно в западном регионе наблюдается наибольшая доля семей с доходом ниже порогового уровня семейного бюджета (32,7%). В регионе Среднего Запада самый низкий процент семей с доходом ниже основного семейного бюджета (23,4%).

Таблица 3 предлагает дополнительную информацию об изменениях стоимости жизни в семейных бюджетах. Одно дело обсуждать количество семей , которые не зарабатывают достаточно для удовлетворения своих основных бюджетных потребностей, но что это означает с точки зрения фактической численности человек ? В Таблице 3 приведены данные по штатам и регионам, процент и количество человек в семьях с доходами ниже уровня семейного бюджета.Из шести изученных типов семей более 14 миллионов человек (около 28% от числа обследованных) живут в семьях с доходами ниже базового порога семейного бюджета. Опять же, именно в западном регионе самый большой процент людей, живущих ниже порогового уровня семейного бюджета (32,1%). Южный регион (из-за его большой доли в общей численности населения) имеет наибольшее количество людей, почти 5,5 миллиона человек, живущих в семьях с доходами ниже уровня семейного бюджета.

В штатах с традиционно высоким уровнем бедности, таких как Арканзас и Миссисипи, также высок процент населения26.8% и 29,6% соответственно живут в семьях с доходами ниже базового уровня бюджета. Однако в некоторых штатах с высокой стоимостью жизни, таких как Нью-Йорк и Калифорния, процент людей с доходом ниже семейного бюджета даже выше (35,3% и 33,7% соответственно). Округ Колумбия (48,0%) имеет самую высокую долю человек в семьях с доходом ниже уровня семейного бюджета человек, а в Калифорнии, где проживает 2 миллиона человек, наибольшее количество человек составляет человек. человек живут в семьях с доходом ниже базового. суммы бюджета.

По всей стране значительному числу работающих семей трудно сводить концы с концами. Что-то должно дать, когда семьи не имеют средств к существованию на базовом уровне. В таких обстоятельствах медицинское страхование или безопасный и надежный уход за ребенком могут оказаться недоступными. Государственная политика, особенно в форме поддержки работы, имеет решающее значение для помощи работающим семьям в достижении безопасного и достойного уровня жизни.

Роль государственной политики

Даже в лучшие времена многие родители, работающие на низкооплачиваемой работе, не будут зарабатывать достаточно рыночного дохода для удовлетворения основных потребностей своей семьи.Когда работы недостаточно, для оказания помощи работникам необходима государственная поддержка в работе. Это говорит о том, что работник, занятый полный рабочий день, работающий полный год, которому платят 6,00 долларов в час (0,85 фунтов стерлингов выше минимальной заработной платы), будет зарабатывать до уплаты налогов около 12 500 долларов в год, что ниже черты бедности в 13 020 долларов на человека. одинокий родитель с одним ребенком. Поддержка работы, такая как налоговая льгота на заработанный доход (EITC), субсидии по уходу за детьми и налоговые льготы, а также субсидии на жилье, транспорт и здравоохранение, были эффективными в увеличении доходов и потребления после уплаты налогов для работающих семей.Но еще многое предстоит сделать, чтобы помочь трудящимся с низкими и средними зарплатами. Быть работающим членом нашей экономики сопряжено с дополнительными расходами, такими как проезд на работу и обратно, а также расходы по уходу за детьми. Как показано в семейных бюджетах, расходы на уход за детьми в среднем составляют около 25% от типичного бюджета семьи с двумя детьми. Таким образом, эти конкретные расходы, несомненно, являются важным рычагом для использования вспомогательных средств для сокращения разрыва между доходами и потребностями.

Примечания

1.Исторический обзор семейных бюджетов см. В Johnson, et al. (2001).

2. Этот информационный документ можно использовать вместе с интерактивным веб-калькулятором основного семейного бюджета, который доступен на веб-сайте Института экономической политики: http://www.epi.org/content.cfm/datazone_fambud_budget.

3. См. Bernstein (2001).

4. Особое мнение см. В работе Роберта Ректора, Понимание бедности и экономического неравенства в США, , http: // www.Наследие.org/Research/Welfare/bg1796. cfm.

5. Для получения информации о семейном бюджете и бюджетах на самообеспечение, их компонентах и ​​концептуальных вопросах см. Bernstein, Brocht, and Spade-Aguilar (2000) и «Расширенные возможности для женщин» на сайте www.wowonline.org.

6. Подробная техническая документация, описывающая методологический подход, используемый при расчетах бюджета по каждой статье бюджета, доступна по адресу: http://www.epi.org/page/-/old/datazone/fambud/fam_bud_calc_tech_doc.pdf.

7. Подробнее о методологии CPS см. Boushey, et al. (2001) Приложение B.

Список литературы

Бернштейн, Джаред. 2001. Пусть война за черту бедности начнется . Серия рабочих документов. Нью-Йорк, Нью-Йорк: Фонд развития ребенка.

Бернштейн, Джаред, Чауна Брохт и Мэгги Спейд-Агилар. 2000. Сколько хватит? Базовый семейный бюджет для работающих семей. Вашингтон, округ Колумбия: Институт экономической политики.

Боуши, Хизер, Чона Брохт, Бетни Гундерсен и Джаред Бернстайн. 2001. Трудности в Америке: Реальная история рабочих семей. Вашингтон, округ Колумбия: Институт экономической политики.

Джонсон, Дэвид С., Джон М. Роджерс и Лусилла Тан. 2001. «Век семейных бюджетов в Соединенных Штатах». Ежемесячный обзор труда , Vol. 124, No. 5. Вашингтон, округ Колумбия: Стандарты самодостаточности «Расширенные возможности для женщин» можно найти по адресу: www.wowonline.org.

Автор благодарит Джареда Бернстайна за его неоценимую помощь и идеи.Она также благодарит Даниэль Гао и Джин Дай за помощь в программировании и Юлию Фангард за помощь в исследованиях. Это исследование финансировалось Фондом Энни Э. Кейси и Фондом развития детей (FCD). Мы благодарим их за поддержку, но признаем, что выводы и заключения, представленные в этом отчете, принадлежат только автору и не обязательно отражают мнение этих фондов.

FCD — это национальная частная благотворительная организация в Нью-Йорке, которая занимается продвижением нового начала в государственном образовании от дошкольного до третьего класса. Фонд способствует благополучию детей и считает, что семьи, школы, некоммерческие организации, предприятия и правительство на всех уровнях несут дополнительные обязанности в решении важнейшей задачи воспитания новых поколений. Чтобы узнать больше о FCD и его программах, посетите его веб-сайт www.fcd-us.org.

Средний семейный бюджет — ValuePenguin

У большинства домашних хозяйств в США одни и те же основные категории расходов, которые дают нам крышу над головой, еду в животе, одежду на теле и возможность добираться на работу или в школу и обратно.Но в зависимости от ваших обстоятельств или стадии вашей жизни вы также можете тратить тонны на уход за детьми, обучение в колледже или на здравоохранение.

Средний семейный бюджет в США

Согласно исследованию потребительских расходов, проведенному Бюро статистики труда США, средний доход домашних хозяйств в США в 2013 году составил 63 784 доллара США. Вот как распадается средний семейный бюджет:

Жилой фонд	$ 10 080	16%
Транспорт	9,004	14%
Налоги	7,432	12%
Коммунальные и прочие операционные расходы домашних хозяйств	7,068	11%
Продукты питания	6,602	10%
Взносы на социальное страхование, личное страхование и пенсии	5,528	9%
Выплаты или сбережения долгов	5,252	8%
Здравоохранение	3,631	6%
Развлечения	2,564	4%
Взносы наличными	1834	3%
Одежда и услуги	1,604	3%
Образование	1,138	2%

Показать все строки

Средняя стоимость жилья

Средний U. S. home тратит 17 148 долларов на все, что связано с жильем.

Это в среднем 10 080 долларов на прямые платежи по арендной плате или ипотечным процентам, налоги на имущество и страховку, а также любые расходы на проживание во время поездок за город. Оставшиеся 7 068 долларов покрывают коммунальные и другие хозяйственные расходы и оборудование.

Около 64% ​​семей в США владеют своим домом, и более половины домовладельцев имеют ипотеку.

Домовладельцы платят в среднем 9,552 доллара в год (почти 800 долларов в месяц) на процентов по ипотеке, , налоги на имущество и другие расходы, такие как техническое обслуживание, ремонт и страхование домовладельцев.Средний платеж по ипотеке также включает дополнительную сумму каждый месяц, которая идет на выплату основного долга, эффективно превращая денежные доходы в собственный капитал.

Средняя стоимость аренды в США составляет 784 доллара в месяц. 35% американцев, которые снимают жилье, платят чуть меньше домовладельцев каждый год за аренду, техническое обслуживание и страховку арендатора, в среднем 9 477 долларов. Эта цифра охватывает широкий диапазон арендной платы от небольших городов до крупных мегаполисов, таких как Лос-Анджелес и Нью-Йорк.

Среднегодовая стоимость аренды (включая техническое обслуживание и страховку, если таковые имеются)	$ 9 477
Среднегодовые затраты домовладельцев (без учета собственного капитала)	9,552

Это параллельное сравнение показывает, что вопреки общепринятому мнению, согласно которому арендаторы выбрасывают свои деньги, домовладельцы фактически тратят больше ежемесячно на невозмещаемые расходы во всех регионах страны, кроме Юга.

В качестве финансового решения, покупка дома может окупиться только в том случае, если его базовая рыночная стоимость со временем значительно вырастет.

Затраты на обычную крышу над головой, арендуемую или находящуюся в собственности, плюс расходы на любое другое жилье, например, расходы на гостиницу, обычно съедают почти 16% дохода среднего домохозяйства

Средняя стоимость домашних расходов — что делает ваш дом домом

Американцы тратят в среднем дополнительно 7 068 долларов в год на продукты и услуги, которые делают наши жилища пригодными для жизни.

Самый большой расход здесь? Наши регулярные счета за электричество, отопление и топливо для приготовления пищи, воду / канализацию / септик, вывоз мусора и телефонную связь (включая мобильные телефоны). Средняя стоимость коммунальных услуг в месяц составляет около 320 долларов.

Около 71% из нас также сообщают о расходах на хозяйственных операций , тратя в среднем 1581 доллар (или 132 доллара в месяц) на услуги, которые могут включать в себя уход за детьми или пожилыми людьми, уборку дома или стрижку газонов, стирку и химчистку, борьбу с вредителями и системы домашней безопасности.

И чуть более половины домовладельцев имеют годовые расходы на мебели и оборудования , в среднем 2209 долларов в год. Это включает в себя все, от банных полотенец на нижнем конце до нового стола для гостиной, нового компьютера или холодильника.

В общем, и в среднем, американские домохозяйства тратят дополнительно 11% нашего годового дохода, помимо 16% на ипотеку или аренду, на вещи, связанные с нашим домом.

16% на постоянное жилье и 11% на расходы домохозяйства составляют 27% дохода среднего домохозяйства — это чуть меньше 30% уровня, который эксперты и власти постановили обременительным для типичной семьи вкладывать в жилье.

Стоит отметить, что большинство ипотечных кредиторов допускают размер выплаты по ипотеке до 28% от дохода семьи. На этом уровне общие жилищные расходы семьи, включая коммунальные услуги, мебель и другие эксплуатационные расходы, могут быть болезненными в течение некоторого времени. Однако со временем он должен стать более управляемым, если доход растет, а выплаты по ипотеке остаются прежними.

Средние транспортные расходы в США

Вторая по величине категория расходов для типичного США.Семья С. занимается транспортом.

Для среднего домохозяйства транспортные расходы почти такие же, как затраты на аренду или прямые затраты на владение домом: в среднем 9 004 доллара в год.

Почти 90% домохозяйств в США сообщают, что тратят деньги на бензин , в среднем около 3000 долларов в год. Средняя стоимость газа в месяц — 250 долларов. Многие из нас до сих пор платят за наши автомобили через лизинг или финансирование. Средняя стоимость автостраховки составляет около 907 долларов в год.20% домохозяйств регулярно платят за ту или иную форму общественного транспорта , около 225 долларов в месяц. И американцы также несут транспортные расходы для отпусков и сезонных мероприятий при покупке билетов на самолет, междугородние автобусы, поезда и даже платы за проезд на корабле.

Среднее количество налогов, уплачиваемых домохозяйствами в США

Налоги также сильно сказываются на американских доходах. Сколько стоит налог?

Средняя семья платит 7 432 доллара США в виде личных налогов, не включая налоги на имущество или налоги с продаж.

Самая большая часть приходится на федеральный подоходный налог, который не включает выплаты в системы социального обеспечения и медицинской помощи. Мы платим в среднем 12% доходов нашей семьи в виде личных налогов каждый год.

Средние затраты на питание в США

Типичное домохозяйство в США тратит 10% своего дохода на еду.

Средняя стоимость еды в месяц составляет 550 долларов (это 6 602 доллара в год).

Примерно 60% нашего бюджета на питание тратится на еду, которую едят дома, а остальную часть — на еду, потребляемую на улице.

Хотя еда, конечно же, необходима для жизни, ее часто считают взаимозаменяемой категорией в домашнем бюджете. В конце концов, семья может обедать спагетти или рисом с бобами за гроши за каждый прием пищи. Или мы можем пойти в стейк-хаус и каждый вечер выкладывать на ужин сотни долларов.

Чтобы определить базовый минимум затрат на питание, мы можем взглянуть на расходы самых бедных домохозяйств Америки, которые предположительно едят по максимально дешевым ценам. Те, кто зарабатывает менее 15000 долларов в год, по-прежнему тратят около 3500 долларов в год на еду.Они едят дома немного чаще, примерно две трети времени, но оставшуюся треть времени едят вне дома.

Другие домохозяйства, зарабатывающие более 70 000 долларов в год, тратят почти 10 000 долларов на еду и 45% времени едят вне дома.

Среднее домашнее хозяйство в США	3977 долларов	2625 долларов	6602 долларов
5000 долларов США	2388	1247	3,635
5000–9999 долларов США	2433	1,138	3,571
10 000–14 999 долл. США	2,202	1096	3298
15 000–19 999 долл. США	2 959	1 123	4 082
20 000–29 999 долл. США	3,197	1,485	4,683
30 000–39 999 долл. США	3 267	1810	5 077
40 000–49 999 долл. США	3,670	2,083	5,753
50 000–69 999	4 043	2 690	6 733
70 000 долл. США +	5 528	4 454	9 983

Средние отчисления на социальное страхование, личное страхование и пенсии

Типичный U. S. home тратит 5 528 долларов в год на защиту своих членов от бедности в преклонном возрасте, из-за инвалидности или смерти.

Большая часть этих расходов поступает из взноса домохозяйства в систему социального обеспечения . Около 77% домохозяйств несут эти расходы, выплачивая в среднем 5275 долларов в год (это может покрыть более одного работника).

Эти деньги поступают непосредственно из зарплаты сотрудников, в то время как соответствующие взносы производятся работодателем. Самозанятые предприниматели платят работодателю и работнику суммы напрямую в федеральное правительство через налог на самозанятость.Меньший процент домохозяйств вносит платежи в государственные, железнодорожные или частные пенсионные планы.

Более чем одно из четырех домохозяйств в США имеет страхование жизни , пожертвование, аннуитет или другое личное страхование при средней стоимости около 1231 доллара в год.

Средние сбережения и выплаты по долгу

домохозяйств в США используют около 8% своего дохода либо на выплату долга, либо на увеличение сбережений, а иногда и то и другое одновременно, как в типичном случае выплаты по ипотеке.В 2013 году, например, 38% домашних хозяйств в среднем выплачивали более 4000 долларов в счет основной суммы ипотечного кредита или кредитных линий для собственного капитала. Около 30% заплатили в среднем 1661 доллар за свои автомобили. Некоторые будут спрятать его на пенсионном счете. Другие могут повесить на него деньги, накопив на машину, первоначальный взнос на дом, ремонт дома или большие каникулы, а некоторые нанесли ущерб остаткам на кредитных картах или основной сумме студенческой ссуды.

Средняя стоимость здравоохранения в США

Рост затрат на здравоохранение в США.О С. широко сообщалось и указывается в отчетах о расходах домашних хозяйств в этой области: в среднем 3631 доллар.

Около 79% домохозяйств имели расходы на здравоохранение в 2013 году, последнем году, за который эти данные доступны из федерального обследования потребительских расходов, но до того, как федеральный мандат на медицинское страхование вступил в силу. В пределах этих 79% домохозяйств, имеющих какие-либо расходы на здравоохранение, в 2013 году было выплачено в среднем 4365 долларов США, включая взносов на медицинское страхование, и личных расходов, на врачей, рецепты и медицинские принадлежности.Средняя стоимость медицинского страхования для домохозяйств в США, которые сообщили о выплате по нему в 2013 году, составила 284 доллара в месяц.

Около 6% дохода семьи в США идет на расходы на здравоохранение, и этот процент растет в последние годы.

Закон о доступном медицинском обслуживании гласит, что медицинское страхование является доступным, если страховые взносы стоят не более 9,5% модифицированного скорректированного валового дохода семьи. Когда он поднимается выше этого уровня, люди и семьи начинают получать субсидии, если они приобретают страховку на федеральном или государственном бирже медицинского страхования.

Прочие категории бюджета

Расходы на развлечения : Американцы действительно находят время, чтобы наслаждаться своей жизнью, что отражено в 2564 долларах, которые в среднем семья ежегодно тратит на развлечения. Однако около 12% домохозяйств не сообщают о таких расходах в течение типичного четырехмесячного промежутка времени. Это совсем не весело!

Стоимость хорошего внешнего вида

Быстрая и дешевая мода, помимо прочего, помогла сократить расходы американцев на одежду и сопутствующие услуги, такие как химчистка и ремонт обуви.

Средние ежемесячные расходы на одежду составляют около 134 долларов (это 1604 доллара в год).

Мы тратим дополнительно 51 доллар в месяц (608 долларов в год) в среднем на личные товары, такие как косметика и крем для бритья, а также на такие услуги, как стрижки и маникюр.

Наша щедрость по отношению к другим

Около половины семей в США используют заработанные тяжелым трудом деньги для поддержки других — например, детей в колледже, бывших супругов или детей, не живущих там. Или мы даем деньги благотворительным, религиозным, образовательным или политическим организациям или другим родственникам и друзьям.Домохозяйства, раздающие деньги, отдают около 3670 долларов в год.

Средние расходы на образование

Растущая стоимость образования также вызвала обеспокоенность в США, и, действительно, домохозяйства сообщили, что в 2013 году потратили на него на 35% больше по сравнению с 2006 годом. Это спорадические расходы для большинства домохозяйств, требуемые в годы, когда дети учатся в школе или колледже. возраст, или когда кто-то посещает занятия или получает степень. Домохозяйства, сообщающие об этих расходах, платят в среднем 7 408 долларов в год.

Стоимость наших пороков

Мы тратим довольно небольшую часть своих доходов на такие пороки, как алкоголь, табак и лотерейные билеты — всего 1% в целом. Около 20% домохозяйств все еще употребляют табак, платя за него около 139 долларов в месяц (1667 долларов в год). 37% домохозяйств тратят на алкоголь в среднем 80 долларов в месяц (970 долларов в год). 12% домохозяйств играют в лотерею, играя около 37 долларов в месяц (447 долларов в год).

Прочие разные расходы

Дополнительный 1% от нашего среднего годового дохода, около 604 долларов, тратится на разные расходы, такие как проценты по кредитным картам, услуги знакомств, судебные издержки или расходы на похороны.

Подумайте, как ежегодно распределяется ваш собственный семейный бюджет по сравнению с приведенными выше цифрами. Вы тратите слишком много средств в больших категориях? Могли бы вы переложить часть своего дохода на безналичные? Знание того, куда уходят ваши деньги, — это первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои личные финансы.

Кранч для среднего класса: взгляд на 4 семейных бюджета

Изучите ежемесячный бюджет типичной американской семьи построчно, и вы узнаете более крупную историю о том, как развился средний класс.

То, что значит быть средним классом, практически не изменилось — есть постоянная работа, возможность с комфортом содержать семью, если вы захотите, дом, который можно назвать своим, ежегодный отпуск. Но что нужно для достижения всего этого, стало сложнее.

Расходы на жилье, здравоохранение и образование составляют все большую долю семейных бюджетов и растут быстрее, чем доходы. Сегодняшние семьи среднего класса работают дольше, справляются с новыми видами стресса и берут на себя большие финансовые риски, чем предыдущие поколения.Они также идут на разные компромиссы.

Большинство людей считают, что они принадлежат к среднему классу, но его границы и маркеры подлежат интерпретации.

Согласно отчету исследовательского центра Pew Research Center, независимого исследовательского центра, примерно половина всех взрослых в Соединенных Штатах попадает в эту категорию только на основе дохода. Согласно его определению, средний класс означает, что годовой доход семьи составляет от двух третей до двукратного среднего национального показателя, что составляет примерно от 48000 до 145000 долларов на семью из трех человек (в долларах 2018 года).

Четыре семьи, от Шебойгана, штат Висконсин, до Сан-Франциско, дали нам представление о своих ежемесячных бюджетах. Их истории помогают проиллюстрировать, как жизнь среднего класса коренным образом изменилась за одно поколение.

«Такой высокий уровень стресса»

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром. Они

— 27 и 28 лет, проживают в г. Шебойган, штат Висконсин, женаты

.

, у них есть сын и дочь, которым 4 года и 2 года.

Сдам в аренду трехкомнатный дом

Включая продукты,

туалетных принадлежностей и

расходных материалов на

три кошки.

У них две машины,

, но один погашен.

Служба сотовой связи T-Mobile

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare.Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром. Они

— 27 и 28 лет, проживают в г. Шебойган, штат Висконсин, женаты

.

, у них есть сын и дочь, 4 и 2 года.

Сдам в аренду трехкомнатный дом

Включая продукты,

туалетные принадлежности и принадлежности

на трех кошек.

У них две машины,

, но один погашен.

Служба сотовой связи T-Mobile

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare. Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром.Им 27 и 28 лет, живут в

Шебойган, штат Висконсин, женаты, имеют сына и дочь, которым 4 и 2 года.

Служба сотовой связи T-Mobile

Аренда 2-х комнатного дома

Включает продукты и туалетные принадлежности

и припасы на трех кошек.

Лорен использует приложение, которое округляет

размена для сбережения,

сейчас стоит 400 долларов.

У них две машины,

, но один погашен.

Детей покрывает

BadgerCare, государственная программа.

Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром. Им 27 и 28 лет, они живут в Шебойгане, штат Висконсин, женаты, имеют сына и дочь, которым 4 и 2 года.

Сдам 3-х комнатную

дом

Включая продукты,

туалетных принадлежностей и

расходных материалов на

три кошки.

У них две машины, но одна расплачена.

Мобильный телефон T-Mobile

сервис

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare. Лорен и Тревор не застрахованы.

Около 768 $

меньше дохода.

Для Лорен и Тревора Кох из Шебойгана было нелегко заставить свои финансы работать на одну зарплату.Г-н Кох, повар, зарабатывающий 51 000 долларов, часто работал 50 и более часов в неделю. Г-жа Кох решила бросить свою работу официанткой в ​​ресторане после того, как у пары родился первый из их двоих детей. Учитывая высокую стоимость ухода за ребенком, она считала, что ей лучше проводить время дома.

Жизнь стала более сложной, когда г-н Кох потерял работу повара в конце февраля. Теперь он заботится о детях по утрам, в то время как г-жа Кох работает неполный рабочий день в магазине, где продаются продукты CBD или каннабидиола. Когда она вернется домой в 1 р.м., он уходит на работу поваром, где получает почасовую оплату и работает до 23:00. Ни один из них не получает оплачиваемого отпуска или медицинской страховки.

«У нас такой высокий уровень стресса из-за того, что мы жонглируем своим расписанием, — сказала г-жа Кох. По ее словам, в совокупности они зарабатывают немного больше, чем раньше, но неясно, сократится ли их количество часов в зимние месяцы.

По словам академических экспертов, по мере того, как доходы семей стали более нестабильными, эта тенденция усилила чувство финансовой незащищенности.Согласно анализу Джейкоба Хакера, директора Института социальных и политических исследований Йельского университета, для многих людей, у которых наблюдается падение доходов по какой-либо причине, это снижение, как правило, больше, чем в прошлом.

Доля американцев, испытывающих потерю дохода, имеет тенденцию расти и падать вместе с экономикой. Но увеличилась доля американцев, несущих большие потери.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста

падает на 50 процентов и более

дохода семьи за двухлетний период.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста

падает на 50 процентов и более

дохода семьи за двухлетний период.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста, составляющая 50 процентов

или более падения дохода семьи за двухлетний период.

Источник: анализ Джейкоба Хакера, директора Института социальных и политических исследований Йельского университета, с использованием данных панельного исследования динамики доходов.

«Разрыв между Ричи Ричем и Джо Ситизеном намного больше, чем был раньше, — писал профессор Хакер в книге« Большой сдвиг рисков », — но также и разрыв между Джо Ситизеном в хороший год и Джо Ситизеном в плохой год. »

По его словам, это лишь один из индикаторов более глубоких структурных проблем, меняющих структуру среднего класса.Работодатели и государственные учреждения продолжают перекладывать ответственность на работников, заставляя их преодолевать все больше угроз своему финансовому благополучию. Пенсии в основном были заменены планами 401 (k). Всестороннее медицинское страхование уступило место планам с высокой франшизой. Оплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам — редкость.

Поэтому семьи идут на компромисс. Даже когда г-н Кох работал поваром на оплачиваемой работе с пособиями, он и его жена не могли позволить себе откладывать деньги на пенсию. Их самыми большими расходами были аренда, еда и выплаты по долгам, и они просто копошились.Их страховые взносы в размере 80 долларов в месяц казались разумными, пока им не понадобился врач: у обоих были отчисления в размере 3000 долларов.

Такому хрупкому существованию угрожает еще больше, когда крупные инвестиции, призванные укрепить жизнь среднего класса — получение диплома о высшем образовании, покупка дома — приводят к обратным результатам. Г-н и г-жа Кох имеют задолженность по ссуде на сумму более 70 000 долларов за высшее образование, которое они так и не завершили, а это означает, что значительная часть их денег фактически расходуется каждый месяц, прежде чем они вообще что-либо потратят.

По словам г-жи Кох, если бы их финансы были сильнее, они бы обратились за помощью в преодолении жизненных стрессов и сложностей. «Терапия — это, наверное, первое, что мы добавим в нашу жизнь», — сказала она.

«Мы в режиме выживания»

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — специалист

.

интернет-менеджер по продажам в автосалоне.Их

30 и 33, живут в Лейтоне, штат Юта, помолвлены и

имеет двух дочерей 3 и 2 года.

Аренда 3-х комнатного дома

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные платежи,

страхование и газ

Мелани работала

полный рабочий день

во время учебы в колледже.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача,

франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Еще около $ 238

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — специалист

.

интернет-менеджер по продажам в автосалоне.Их

30 и 33, живут в Лейтоне, штат Юта, помолвлены и

имеет двух дочерей 3 и 2 года.

Аренда 3-х комнатного дома

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные выплаты, страховка и бензин

Мелани работала полностью

раза во время учебы в колледже.

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача, франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Еще около $ 238

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — менеджер по продажам через Интернет в автосалоне.Им 30 и 33 года, они живут в Лейтоне, штат Юта, обручены, имеют двух дочерей, которым 3 и 2 года.

Сдам в аренду трехкомнатный таунхаус

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные выплаты, страховка и бензин

Доплата врача, франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Мелани работала полностью

раза во время учебы в колледже.

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

Еще около $ 238

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — менеджер по продажам через Интернет в автосалоне. Им 30 и 33 года, они живут в Лейтоне, штат Юта, обручены и имеют двух дочерей, которым 3 и 2 года.

Сдам 3-х комнатную

дом

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные платежи,

страхование и газ

Мелани работала

полный рабочий день

во время учебы в колледже.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

«Один из них постоянно растет.

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача,

франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Примерно на 238 долларов больше дохода.

30-летняя Мелани Эспиноза и ее жених, 33-летний Бретт Таунсенд из Лейтона, штат Юта, освоили утренний распорядок дня: она встает в 6:45 и готовится к работе. Примерно через 15 минут он будит и одевает их двух маленьких дочерей и угощает их закусками. К 8 они пристегивают девочек к детским сиденьям и отправляются в детский сад.Они там позавтракают.

Г-жа Эспиноза, специалист по закупкам в транспортной компании, и г-н Таунсенд, менеджер по продажам через Интернет в автосалоне, вместе зарабатывают около 90 000 долларов в год. И все же их доход, кажется, никогда не достигает того уровня, в котором они нуждаются.

Г-жа Эспиноза сказала, что они хотели бы сэкономить на первоначальном взносе на дом и на обучение девочек в колледже. Но сейчас это невозможно.

«Мы находимся в режиме выживания», — сказала она.«В основном мы можем окупиться».

Даже с двумя зарплатами статус среднего класса стал более неуловимым. Резко возросшая стоимость этих трех дорогостоящих товаров — жилья, здравоохранения и колледжа — усложнила некоторым людям достижение определенных целей.

Эта борьба присуща не только Соединенным Штатам. В апреле Организация экономического сотрудничества и развития сообщила, что давление на средний класс во всем мире усилилось с 1980-х годов.Исследование показало, что американцев среднего класса отличает то, что они борются с несколькими трудностями — низкий рост доходов, рост затрат, снижение гарантий занятости, — в то время как во многих других странах они сталкиваются только с одним или двумя.

Структура расходов также резко изменилась за последнее столетие. Американские домохозяйства тратят значительно больше своих бюджетов на жилье и меньше на такие предметы, как еда, чем в предыдущие десятилетия.

Согласно данным обследования потребительских расходов США, на жилье приходилось 23 процента общих расходов среднего домохозяйства в 1901 году, 27 процентов в 1950 году и почти 33 процента в 2018 году.Те, кто находится прямо в середине распределения доходов, потратили немного больше, или 34,5 процента. (Данные не учитывают, что дома сегодня больше и имеют больше удобств.)

Рост затрат опережает рост доходов

Реальные цены в США

и доход,

1995 = 100%

Рост затрат опережает рост доходов

Real U.С. цены

и доход,

1995 = 100%

Рост затрат опережает рост доходов

Реальные цены в США

и доход, 1995 = 100%

Примечания: средний доход используется в качестве прокси для среднего класса. И цены, и доход были скорректированы с учетом инфляции. · Источник: Отчет Организации экономического сотрудничества и развития за май 2019 года.Михаэль Ферстер, старший аналитик отдела занятости и доходов O.E.C.D.

«Молодые семьи с детьми действительно подвергаются критике со всех сторон», — сказала Дженни Шуэц, научный сотрудник Брукингского института, изучающий жилищную политику. «У них больше шансов иметь студенческую задолженность, а уход за детьми стал дороже. Так что, если вы пытаетесь погасить студенческий долг, оплатить уход за ребенком и арендную плату, будет сложно сэкономить на первоначальный взнос ».

Уход за детьми — значительные расходы для госпожи.Эспиноза и мистер Таунсенд — и он просто раздулся. Они платили около 800 долларов в месяц, что было относительно выгодной сделкой, потому что они полагались на кого-то, кто наблюдал за детьми в ее доме. Но им пришлось быстро найти замену, когда их опекун недавно прекратил работать. Были доступны два места в школе Монтессори, но теперь они платят за это 1200 долларов — почти столько же, сколько их арендная плата.

По словам г-жи Эспинозы, девочки процветают, но дополнительные расходы, вероятно, подтолкнут перспективу владения домом в будущее.

Единственный долг пары — это студенческие ссуды г-жи Эспинозы, которые сейчас составляют чуть менее 16000 долларов, и оплата автомобилей за их шестилетние и одиннадцатилетние Honda.

Г-жа Эспиноза сказала, что она всегда считала, что принадлежать к среднему классу означает вести скромную жизнь, не беспокоясь о том, какие счета будут выставлены.

«У нас хороший доход там, где мы находимся», — добавила она. «Но почему-то каждый месяц мне кажется:« Что-то случилось, или мы сделали недостаточно.«Это просто постоянная битва».

«Если бы этого не было для женщин»

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Аренда на двоих-

комнатная квартира

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов

доля няни.

Пенсионные накопления

(плюс 550 долларов до налогообложения)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Одежда, стрижки,

счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология,

доплаты

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендаторов / зонтиков

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Аренда 2-х комнатной квартиры

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов

доля няни.

Пенсионные накопления (плюс 550 долларов до налогообложения)

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Одежда, стрижки, счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология, доплата

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендаторов / зонтиков

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда была менеджером программы медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы.Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Одежда, стрижки, счастливый час и т. Д.

Аренда 2-х комнатной квартиры

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов

доля няни.

Включает экономию

на будущее.

Пенсионные накопления (плюс 550 долларов до налогообложения)

Стоматология, офтальмология, доплата

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Cricket мобильная телефонная служба

Страхование арендаторов и зонтиков

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Аренда на двоих-

комнатная квартира

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До выплаты няни было 2900 долларов.

Пенсионные накопления

(плюс 550 долларов до налогообложения)

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Одежда, стрижки,

счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология,

доплаты

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендаторов / зонтиков

Еще несколько недель назад Аманда Родригес и Дэвид Аллен вместе зарабатывали около 154 000 долларов в год, что поместило бы их в категорию лиц с высоким уровнем дохода во многих американских городах.Но в Сан-Франциско, где они живут, это считается средним классом, по подсчетам Pew.

Пара приветствовала девочку в мае, а это означает, что их доход должен увеличиться еще больше: они, вероятно, потратят примерно две трети своей заработной платы на уход за ребенком и аренду своей квартиры с двумя спальнями. Пока они обходятся меньшими деньгами.

Г-жа Родригес, находящаяся в декретном отпуске, планировала вернуться к своей работе — руководить программой по обучению медицинских работников помощи жертвам насилия — в середине сентября.Но чуть более чем за две недели до запланированного возвращения она узнала, что у нее больше нет возможности вернуться — федеральное финансирование было урезано, что привело к отмене программы.

Таким образом, ее отпуск по работе был фактически продлен — она ​​планирует искать другую работу в сфере общественного здравоохранения в ближайшие месяцы.

Форма американской семьи постоянно меняется, но домохозяйства с двумя кормильцами сейчас являются нормой. Возможно, это было одним из самых значительных сдвигов за последние 50 лет, когда количество замужних матерей вошло в рабочую силу во все большем количестве, достигнув пика в 1990-х годах, прежде чем стабилизироваться и немного отступить.Женщины в целом следовали аналогичной схеме.

Но для многих семей увеличение заработка женщин просто помогло сохранить их положение или удержало семейный доход от падения, согласно анализу Хизер Буши, президента и главного исполнительного директора некоммерческой Вашингтонского центра справедливого роста.

Согласно исследованию, с 1979 по 2018 год доходы семей со средним доходом выросли на 23,1 процента с поправкой на инфляцию. Доходы профессиональных семей, напротив, выросли 68.3 процента. Согласно анализу г-жи Боуши, за те же 39 лет средняя американская женщина увеличила количество рабочих часов в год на 21 процент.

Большая часть прироста доходов семей в период, изучаемая г-жой Боуши, связана непосредственно с работающими женщинами. На их долю приходилось три четверти роста доходов семей среднего класса в то время. В профессиональных семьях заработки женщин были наиболее важным фактором, но доходы мужчин также выросли.

«Доходы многих семей за последние несколько десятилетий резко упали бы, если бы женщины не пошли на работу», — сказала она.- сказал Боуши.

Женщины работают больше часов. . .

Часы работы в год

работали женщины

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Женщины работают больше часов.. .

Часы работы в год

работали женщины

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Женщин

работает больше часов. . .

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Прибыль от

другие источники

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Годовой

часов

работали

женщинами

Домохозяйства с низкими доходами: те, кто находится в нижней трети распределения доходов или зарабатывают менее 26 080 долларов в год в долларах 2018 года; Профессиональные семьи имеют доход в 20% самых богатых семей, или примерно 71 913 долларов США или выше, при этом по крайней мере один член имеет высшее образование или выше.Все остальные принадлежат к среднему классу. · Источник: Хизер Боуши, президент и исполнительный директор Вашингтонского центра справедливого роста.

И хотя сейчас оба работают чаще, чем когда-то в семьях, возглавляемых двумя взрослыми, это может привести к новым издержкам и стрессам. Г-же Родригес было неудобно оставлять своего ребенка в большом детском саду, поэтому они с мистером Алленом, скорее всего, заплатят немного больше, чтобы разделить няню с другой семьей.

Это означает, что они будут вынуждены откладывать значительно меньше на пенсию, исключить поездки к мануальному терапевту и сократить количество поездок за город по выходным.Сохранение авансового платежа за дом не является приоритетом, потому что они не стремятся когда-либо владеть дорогостоящим домом в Сан-Франциско.

«Мы все переставим», — сказала г-жа Родригес. «Это очень дорогой город, и мы активно делаем выбор, чтобы быть здесь».

«Нам невероятно повезло»

Майк и Линдси Шлакебиры

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси —

.

— координатор учебной программы для государственных школ K-12.

Им обоим 38 лет, живут в Айова-Сити, женаты

, у них есть сын и дочь 6 и 9 лет.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

спальный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Было 1080 долларов, до

их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Премия Линдси

оплачивает она

работодатель.

Накопления на колледже

(100 долларов на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает ремонт дома и детские мероприятия.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Наличные

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили свои студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используйте кредитные карты для

награды, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебиры

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси —

.

— координатор учебной программы для государственных школ K-12.

Им обоим 38 лет, живут в Айова-Сити, женаты

, у них есть сын и дочь 6 и 9 лет.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

спальный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Было 1080 долларов, до

их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Премия Линдси

оплачивает ее работодатель.

Накопления на колледже

(100 долларов на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает каникулы, детские мероприятия, летние лагеря и ремонт дома.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Наличные

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили свои студенческие ссуды пять лет назад и используют

кредитных карт — это большая сумма вознаграждения, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебиры

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси — координатор учебной программы государственных школ K-12. Им обоим 38 лет, они живут в Айова-Сити, женаты, имеют сына и дочь 6 и 9 лет.

Включает ремонт дома, каникулы, детские мероприятия и летние лагеря.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на трехкомнатный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Медицинское обслуживание за наличные (до вычета налогов)

было 1080 долларов, до их

сын поступил в общеобразовательную школу.

Tello, оплата по факту, услуга мобильной связи

Премия Линдси составляет

оплачивает ее работодатель.

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

(Они выплатили свои студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используют кредитные карты для вознаграждения,

, но выплачивайте их каждый месяц.)

Накопление на колледж (100 долларов на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на работу на велосипеде.

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебиры

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси — координатор учебной программы государственных школ K-12. Им обоим 38 лет, они живут в Айова-Сити, женаты, имеют сына и дочь 6 и 9 лет.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

спальный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Был 1080 долларов, прежде чем их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Страховые взносы Линдси оплачивает она

работодатель.

Накопления на колледже

(100 долларов на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает ремонт дома и детские мероприятия.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Наличные

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили свои студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используйте кредитные карты для

награды, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебир и их двое детей, 9 и 6 лет, комфортно живут на две зарплаты в Айова-Сити. Инвестиции, которые они сделали для обеспечения жизни среднего класса — получение трех ученых степеней, покупка дома — окупились.

«Средний класс для меня означает возможность работать и позволить себе то, что нам нужно, и некоторые вещи, которые вам нужны», — сказал г-н Шлакебир, 38-летний научный консультант в университете, который набирает студентов и помогает им ориентироваться в учебный план.«И я бы сказал, что мы находимся на верхнем уровне этого».

Такие семьи, как Schluckebiers, находящиеся на пороге того, что можно было бы считать верхним средним классом или выше, испытали больший прирост доходов, чем семьи, находящиеся прямо в середине. Это позволило их совокупной чистой стоимости значительно вырасти, даже если они чувствуют себя ущемленными из-за роста затрат.

«Хороший прокси для точек, в которых мы можем быть уверены, что люди находятся в сильном финансовом положении, — это если их доходы превращаются в богатство», — сказал Ричард Ривз, директор инициативы «Будущее среднего класса» в Институте Брукингса и автор. «Хранители мечты: как американский верхний средний класс оставляет всех остальных в пыли».«Дело не в том, что входит, а в том, что остается».

Не существует волшебной формулы для создания такого эффекта застывания, но для его достижения часто требуется несколько факторов, в том числе немного удачи и немного помощи.

ДОЛЯ ДОХОДА: доход после учета федеральных налогов; пособия по социальному страхованию, такие как Social Security, Medicare, страхование от безработицы; а также льготы, проверенные на скупость, такие как Medicaid и продовольственные талоны. ДОЛЯ БОГАТСТВА: Доходные группы измеряются обычным доходом, который предназначен для определения дохода без экономических колебаний.Не учитывает стоимость пособий по социальному обеспечению или планов с установленными выплатами; также исключает Forbes 400, поэтому, вероятно, недооценивает богатство, принадлежащее 1% самых богатых людей. · Источник: Институт Брукингса (с использованием данных Бюджетного управления Конгресса и Обзора потребительского финансирования Федеральной резервной системы).

Несколько факторов помогли сформировать обстоятельства Schluckebiers. Они приняли осознанные финансовые решения, которые сработали: оба сократили расходы на учебу в колледже, работая в кампусе помощниками-резидентами.Они также работали полный рабочий день в аспирантуре — г-н Шлакебьер был директором общежития, поэтому у них было бесплатное жилье — и в итоге сэкономили 16 000 долларов на первоначальный взнос за дом.

Когда они были готовы к покупке, они не стали искать более просторный дом в тех частях города, где гаражи на две машины являются нормой. Они выбрали скромное ранчо площадью 1500 квадратных футов, а затем выделили дополнительно 800 долларов в месяц на выплату основной суммы по ипотеке, внося при этом здоровые взносы на свои пенсионные счета.Это может быть проще сделать в относительно дешевом регионе со здоровыми возможностями трудоустройства, таком как Айова-Сити, чем в большом городе на одном из побережий.

Время тоже помогло. Они были готовы купить дом в 2008 году, так как цены на него падали. Им также посчастливилось иметь то, что г-н Шлакебьер называет «впечатляющей» пенсией и льготами по здоровью на работе. Его работодатель перечисляет 10 процентов его зарплаты на его пенсионный счет.

Выплаченный студенческий долг пары был управляем, отчасти потому, что их родители внесли свой вклад в оплату их обучения.

Но они беспокоятся о том, смогут ли они внести достаточный вклад в покрытие расходов на обучение своих детей в колледже, учитывая, сколько будет стоить обучение в колледже через 10 лет. В более широком смысле их беспокоит состояние страны и положение других американцев.

«Нам невероятно повезло, — сказал г-н Шлакебьер, — поэтому я не всегда беспокоюсь о нас так сильно, как о макроэкономической картине по всей стране».

Структура среднемесячных домашних расходов

Если вы пытаетесь пересмотреть свой бюджет, возможно, вы не знаете, с чего начать.Может быть полезно начать со сравнения ваших расходов с тем, что делают другие.

Согласно данным Бюро статистики труда, средний доход домохозяйства до налогообложения в США в 2019 году составил 82852 доллара, а средние расходы домохозяйства составили 63036 долларов. Это означает, что средний американец тратит около 76% своего дохода.

Узнайте, как это число разбивается и сколько распределяется по таким категориям расходов, как аренда, здравоохранение, транспорт, уход за детьми, одежда, уход за собой и даже развлечения.Кроме того, узнайте, как можно сэкономить на некоторых крупных ежемесячных расходах.

Как американцы тратят свои деньги

Данные показывают, что в 2019 году средний американец потратил 8 169 долларов на еду и 20 679 долларов на жилье. На последнее приходится около 25% дохода среднего американца. На самом деле это число находится в пределах допустимого диапазона расходов на жилье, так как многие эксперты говорят, что вы не должны тратить на эти расходы более 30% своего дохода.

Данные Бюро статистики труда также обнаружили, что:

• 1833 долл. США ежегодно израсходовано на одежду и другие сопутствующие услуги
• Израсходовано 10 742 долларов на транспорт, в том числе на бензин и покупку автомобилей
• Ежегодно на здравоохранение тратится 5 193 долларов
• Расходы на развлечения в среднем составляют 3050 долларов в год
• Расходы на образование в среднем составили 1443 долларов США
• Стоимость личного страхования и пенсий 7 165 долларов

Тенденции доходов и расходов

С 2017 по 2018 год Бюро статистики труда сообщило об увеличении как среднего годового дохода, так и расходов, хотя доход увеличился еще больше.Эта тенденция сохранялась с 2018 по 2019 год. Из года в год средний доход до налогообложения увеличился на 5,4%, а расходы увеличились всего на 3%.

Наиболее заметные изменения в расходах с 2017–18 по 2018–19 годы были связаны с увеличением покупок новых автомобилей (10,5%) и здравоохранения (4,5%), которое было несколько компенсировано сокращением расходов на развлечения (-4,2%) и разные расходы (- 6,8%). Расходы на образование незначительно увеличились (2,6%) по сравнению с прошлым годом.

Как и в предыдущие годы, американцы тратили большую часть своих бюджетов на жилье, транспорт, питание, личное страхование и здравоохранение.В совокупности эти расходы составили 62,7% среднего дохода домохозяйства.

Оценка собственных расходов

Эти средние значения не предназначены для вас в качестве точных целей, но может быть полезно иметь ориентир для оценки ваших текущих расходов. Если вы видите определенную категорию, в которой вы тратите заметно больше, чем в среднем, это может быть хорошей отправной точкой для более глубокого изучения.

Вот несколько примеров корректировок, которые вы можете внести в несколько общих областей перерасхода:

• Образование : подумайте о более экономичном колледже или университете, подайте заявку на стипендии и гранты или даже в колледж без ссуды.
• Развлечения : Хотя многие американцы тратили здесь меньше в 2018–2019 годах, обычно это одна из самых простых областей для внесения изменений. Подумайте о сокращении кабеля и полагайтесь исключительно на потоковые сервисы, такие как Netflix, Hulu или Amazon Prime (или отключите потоковые сервисы или два, если у вас много подписок).
• Еда : Ограничьте питание вне дома до одного раза в неделю или месяц и начинайте готовить большую часть еды дома. Вы также можете рассмотреть вопрос о членстве в оптовых магазинах, таких как Costco или Sam’s Club, которые также могут сэкономить ваши деньги.И вместо этих еженедельных счастливых часов с друзьями попробуйте устроить чередующийся обед. Таким образом вы сможете пообщаться и «поесть вне дома», но сделаете это дешево.
• Транспорт : Согласно данным, в 2018–2019 годах закупки транспортных средств значительно выросли, но если вам все еще нужна машина, подумайте о покупке подержанной машины вместо новой, водите более экономичную машину или даже откажитесь от нее. автомобиль в целом и полагается на общественный транспорт. Если вы все же решите, что покупка нового автомобиля необходима, стремитесь к тому, чтобы ежемесячный платеж соответствовал вашему бюджету (включая расходы на страховку, техническое обслуживание и бензин).
• Здравоохранение : Найдите доступные планы медицинского обслуживания, такие как план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), который будет иметь гораздо более низкий страховой взнос. Только не забудьте отложить немного средств на случай неотложной медицинской помощи.
• Одежда : экономьте на одежде, покупая подержанную одежду или продавая неиспользованную одежду в магазинах перепродажи и на таких веб-сайтах, как Tradesy или eBay.
• Уход за детьми : Сократите расходы по уходу за детьми, поделившись няней или обменявшись услугами по уходу за ребенком с другом, у которого также есть дети.

Итог

Если вы чувствуете, что каждый месяц перерасходуете, не понимая почему, эти средние значения могут стать полезной отправной точкой, чтобы увидеть, где вы стоите и что может пойти не так. Эти цифры меняются каждый год по мере изменения индекса потребительских цен и поведения потребителей, поэтому возьмите за привычку проверять их время от времени, чтобы вы могли вносить коррективы в свой собственный бюджет.

Рабочий лист домашнего бюджета

Хороший бюджет поможет вам достичь своих целей по расходам и сбережениям.Составьте предлагаемый семейный бюджет, указав свои источники дохода и предполагаемые расходы в эксклюзивную таблицу Киплингера ниже. Вы можете добавлять и удалять строки по мере необходимости, чтобы отразить ваши личные финансы. Вернитесь и повторите, отслеживая свои фактические расходы.

Бюджетный период 1 месяц3 месяца3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцев7 месяцев8 месяцев9 месяцев10 месяцев11 месяцев12 месяцев

Доход (на руки)				+ Добавить строку
Расход		Количество / частота		Сумма за бюджетный период
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 54000
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 36000
Бюджетный период Итого				$

Займы / Задолженность				+ Добавить строку
Расход		Количество / частота		Сумма за бюджетный период
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГод	$ 30000
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 12000
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой	$ 6000
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГод	$ 0
Бюджетный период Итого				$ 48000

Коммунальные услуги				+ Добавить строку
Расход		Количество / частота		Сумма за бюджетный период
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
Бюджетный период Итого				0,00 руб.

Страховые взносы				+ Добавить строку
Расход		Количество / частота		Сумма за бюджетный период
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
Бюджетный период Итого				0,00 руб.

Сбережения и инвестиции				+ Добавить строку
Расход		Количество / частота		Сумма за бюджетный период
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
Бюджетный период Итого				0,00 руб.

Разное				+ Добавить строку
Расход		Количество / частота		Сумма за бюджетный период
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
Бюджетный период Итого				0,00 руб.

Общий доход	0 руб.00
Итого расходы	0,00 руб.
Доход за вычетом расходов	0,00 руб.

расходов и доходов домашних хозяйств | Благотворительный фонд Pew

Обзор

Расходы являются ключевым, но часто упускаемым из виду элементом баланса семьи. При измерении финансовой безопасности домохозяйства значительное внимание обычно уделяется доходу, но гораздо меньше — тому, достаточно ли этих ресурсов для покрытия расходов.Чтобы начать устранение этого пробела в политическом дискурсе, в данной таблице данных используется исследование потребительских расходов Бюро статистики труда для изучения расходов домашних хозяйств, изучения изменений в общих расходах и по отдельным категориям с 1996 по 2014 год. ¹ В нем также подробно описаны различия в расходах. расходы по доходам, с особым вниманием к тому, в какой степени у домашних хозяйств не хватает бюджета, который можно было бы направить на сбережения и другие усилия по увеличению благосостояния.

Этот анализ сосредоточен на населении трудоспособного возраста, которое включает респондентов опроса или их супругов в возрасте от 20 до 60 лет.С целью изучения различий в расходах по доходам выборка была разделена на три части.

Анализ показывает, что как средний доход, так и расходы сократились после Великой рецессии, отражая экономические потрясения в стране. Изучая расходы домохозяйств, это исследование помогает пролить свет на финансовую безопасность семьи с течением времени, особенно в последние годы. Основные выводы включают:

• Общие медианные расходы домохозяйств выросли примерно на 25 процентов в период с 1996 по 2014 год, вернувшись к докризисным уровням. ² После снижения во время и после Великой рецессии, расходы увеличились, в частности, в период с 2013 по 2014 год. В 2014 году типичная американская семья потратила 36 800 долларов.
• Хотя расходы оправились после спада, доходы не. Когда началось восстановление, медианные расходы домохозяйств вернулись к докризисному уровню, но средний доход домохозяйств продолжал сокращаться. К 2014 году средний доход упал на 13 процентов по сравнению с уровнем 2004 года, а расходы выросли почти на 14 процентов.
• Семьи с низкими доходами тратят гораздо большую часть своего дохода на основные потребности, такие как жилье, транспорт и еда, чем у людей с высокими доходами семьи. Домохозяйства в нижней трети потратили 40 процентов своих доход от жилья, в то время как арендаторы в этой трети тратили почти половину своих доход на жилье, по состоянию на 2014 год. Поскольку их основные расходы покрыты большую часть своего дохода домохозяйства с более низким уровнем дохода тратили значительно меньше, чем их коллеги со средним и высоким доходом на предметы по усмотрению, такие как еда вдали от дома и развлечения.
• Хотя в 2014 г. бюджет всех домохозяйств был меньше, чем в 2004 году в убыток попали домохозяйства с низкими доходами. В 2004 г. нижние домохозяйства имели прибыль в размере 1500 долларов, оставшуюся после расходов. К 2014 году эта цифра уменьшилась на 3800 долларов, в результате чего они получили 2300 долларов США. красный. Отсутствие финансовой гибкости угрожает домохозяйствам с низкими доходами. финансовая безопасность в краткосрочной перспективе и их экономическая мобильность в длительный срок.

Домохозяйства потратили в 2014 году больше, чем в 1996 году, с поправкой на инфляцию; это справедливо независимо от того, основаны ли цифры на средних (средних) или медианах. Расходы типичного домохозяйства выросли более чем на 25 процентов — с 29 400 долларов в 1996 году до 36 800 долларов в 2014 году. Средние расходы выросли на 27 процентов с 1996 года, увеличившись с 43 200 долларов до 54 800 долларов. Большая часть роста произошла в период с 2012 по 2014 год, что свидетельствует о многообещающем восстановлении после Великой рецессии и жилищного кризиса.

С 2004 по 2008 год средний доход домохозяйства вырос всего на 1,5 процента, ³ , в то время как медианные расходы увеличились примерно на 11 процентов. В течение этого периода отношение расходов к доходам (процентная доля бюджета домохозяйства, используемая для расходов) подскочило на 9 процентов. Когда началось восстановление, медианные расходы домохозяйств вернулись к докризисному уровню, но средний доход домохозяйств продолжал сокращаться. К 2014 году средний доход упал на 13 процентов по сравнению с уровнем 2004 года, а расходы выросли почти на 14 процентов.Это изменение отношения расходов к доходам в годы, последовавшие за финансовым кризисом, является четким показателем того, почему и как домохозяйства испытывают финансовые затруднения.

Для типичной семьи из четырех человек (двое кормильцев и двое детей), хотя средний доход домохозяйства увеличился примерно на 10 000 долларов в период с 1996 по 2014 год, годовые расходы также увеличились примерно на такую ​​же сумму, в основном за счет увеличения расходов на основные нужды: жилье, питание. , и транспорт. Хотя абсолютные изменения в доходах и расходах были аналогичными, у этой семьи в 2014 году был меньший запас бюджета, чем в 1996 году, поскольку соотношение ее расходов к доходам выросло с 71 до 75 процентов.

Около двух третей семей расходуется на основные нужды: жилье, питание и транспорт. В 2014 году жилищные обязательства составили наибольшую долю доходов домохозяйств до налогообложения — около 25 процентов. За 19-летний период исследования совокупные медианные расходы на жилье покрывали 21 процент доходов семей до вычета налогов. На второй по величине расход, на питание, обычно приходилось почти 10 процентов семейного дохода, а на транспорт — 7 процентов. Доля расходов домашних хозяйств, составляющая эти категории, за последние два десятилетия изменилась очень незначительно.

За последние два десятилетия расходы на жилье выросли для американцев всех уровней дохода. В 2014 году домохозяйства из нижней трети потратили намного меньше в абсолютном долларовом выражении (около 9 200 долларов США), чем семьи из средней или верхней трети, чьи медианные расходы на жилье достигли 11 500 и 18 000 долларов соответственно. Однако типичное домохозяйство с низкими доходами тратит гораздо больше на жилье в качестве доли дохода (40 процентов), чем те, кто находится в среднем (25 процентов) или на верхнем уровне (17 процентов).

С начала жилищного кризиса в 2007 году доля домовладельцев снизилась среди домашних хозяйств со средним и высоким уровнем доходов.Это снижение повлияло на рынок аренды, так как бывшие владельцы стали арендаторами, что привело к снижению уровня вакантных площадей до исторического минимума ниже 7 процентов. ⁴ Уменьшение предложения сдаваемой в аренду недвижимости резко увеличило стоимость арендного жилья; в 2014 году арендаторы на каждой ступени лестницы доходов тратили на жилье более высокую долю своего дохода, чем в любой год с 2004 года. Хотя и арендаторы, и домовладельцы тратили на жилье больше в 2014 году, заметные различия в доле расходов домохозяйств на жилье были очевидны во всех группах доходов, при этом домохозяйства с низкими доходами тратят на аренду почти половину своего дохода до вычета налогов.

Как и в случае с жильем, домохозяйства из группы с более низким доходом тратят на транспорт значительно меньше в абсолютных долларах, но гораздо больше как доля от своего дохода, чем в группах со средним или высоким доходом. Кроме того, транспортные расходы увеличились в последние годы для домохозяйств с низкими доходами, в то время как эти расходы были более стабильными для других групп доходов. Домохозяйства с низкими доходами потратили почти 16 процентов своего дохода на транспорт в 2014 году, по сравнению с 9 процентами четырьмя годами ранее.Напротив, в 2014 году средние домохозяйства тратили на транспорт около 11 процентов своего дохода, в то время как самые высокие домохозяйства тратили 8 процентов.

По мере увеличения доли дохода домохозяйства, используемой на транспорт, сумма, идущая в различные подкатегории, также увеличивалась. Для всех групп дохода расходы на бензин и моторное масло удвоились в период с 1996 по 2014 год. Для домохозяйств, относящихся к нижней трети, среднегодовые затраты на топливо, автострахование, техническое обслуживание и ремонт транспортных средств и общественный транспорт в 1996 году составляли в среднем 2000 долларов в год; к 2014 году эта группа потратила около 2100 долларов только на топливо.Такое чрезвычайное увеличение затрат вынуждает домохозяйства делать трудный выбор и идти на компромисс для удовлетворения основных потребностей.

Хотя системные экономические условия, такие как рецессия или изменения на фондовом рынке, влияют на тенденции потребительских расходов, отдельные домохозяйства также принимают решения о том, как потратить свои дискреционные доллары. В 2014 году домохозяйства с распределением доходов тратили гораздо больше на продукты, чем на питание вне дома, но, как и следовало ожидать, те, кто входит в первую треть, тратили гораздо больше на еду вдали от дома, чем другие группы.Домохозяйства, находящиеся наверху, также тратят больше, чем другие, на развлечения, включая домашних животных и уход за ними, мультимедийное оборудование и услуги, посещение таких мероприятий, как фильмы или спектакли, и игрушки для детей. Типичные домохозяйства наверху тратят 380 долларов в месяц на питание вне дома и развлечения. И наоборот, домохозяйства в нижней трети, у которых было значительно меньше резервов в своих бюджетах, выделяли очень мало ресурсов на эти две категории — около 128 долларов в месяц.

В период с 2004 по 2014 год объем резервов семейных бюджетов снизился для всех групп доходов.Это означает, что у домашних хозяйств был меньше доходов, которые можно было направить на инвестиции в создание богатства, такие как краткосрочные и долгосрочные сбережения, образование и страхование жизни. В 2004 году у типичного домохозяйства в нижней трети оставалось чуть менее 1500 долларов после учета годовых расходов. Всего 10 лет спустя эта сумма упала до минус 2300 долларов, что на 3800 долларов меньше. Этим домохозяйствам, возможно, приходилось использовать сбережения, получать помощь от семьи и друзей или использовать кредит для покрытия регулярных годовых расходов домохозяйства. В типичном домохозяйстве в средней трети спад снизился с 17 000 долларов в 2004 году до 6000 долларов в 2014 году.Следует отметить, что, поскольку доход измеряется до уплаты налогов, у некоторых семей в бюджетах будет еще меньше резервов, чем следует из этой цифры.

Примечания

1. Уолтер Лейк (2015 г.), Kiwi & Cassava Version 3 [Компьютерное программное обеспечение], Вашингтон, https://github.com/Kiwi-den-den/KIWI.git.
2. Эта таблица соответствует примеру Бюро статистики труда в том, что потребительские единицы взаимозаменяемы как домохозяйства и семьи. Однако не все потребительские единицы — это семьи.BLS определяет потребительскую единицу: «(1) все члены определенного домохозяйства, которые связаны кровью, браком, усыновлением или другими юридическими отношениями; (2) лицо, живущее в одиночестве или в одном домашнем хозяйстве с другими или проживающее в качестве съемщика в частном доме или общежитии, или в постоянных жилых помещениях в отеле или мотеле, но которое является финансово независимым; или (3) два или более человека, живущих вместе, которые используют свои доходы для принятия совместных решений о расходах. Финансовая независимость определяется расходами по трем основным категориям расходов: жилье, питание и другие расходы на проживание.Чтобы считаться финансово независимым, респондент должен предоставить по крайней мере две из трех основных категорий расходов, полностью или частично ».
3. В 2004 году в обследование потребительских расходов начали включать данные о доходах, полученные с использованием множественного вменения. Это изменение в методологии позволило БСТ лучше собирать данные о доходах, когда респондент не предоставил или отказался предоставить информацию об одном или нескольких электронных источниках дохода. Результатом изменения методики является увеличение доходов домохозяйств, что частично может объяснить резкое увеличение доходов и a.м. снижение отношения расходов к доходам. Следует проявлять некоторую осторожность при сравнении значений дохода до 2004 года со значениями дохода после 2004 года. Однако другие несвязанные наборы данных, такие как Таблица H-8 Бюро переписей США, Медианный доход домохозяйства по штатам: с 1984 по 2014 год, также указывают на то, что средний доход домохозяйства увеличился на 2,3 процента с 2003 по 2004 год и на 6,9 процента с 2004 по 2005 годы. Таким образом, этот анализ предполагает, что средний доход домохозяйства действительно увеличился, но что величина этого роста, указанная в Обзоре потребительских расходов, может отражать комбинацию улучшенных данных методология сбора и фактическое увеличение.
4. Бюро переписи населения США, «Годовые и ежеквартальные графики рейтингов арендной платы и вакансий домовладельцев и ставок домовладений», по состоянию на 13 октября 2015 г., http://www.census.gov/housing/hvs/data/charts.html.

Список ежемесячных домашних расходов для основного ежемесячного бюджета

Любой, кто хоть раз пытался составить семейный бюджет, знает, что это непростая задача.

Каждая семья настолько уникальна, что трудно привести стандартный пример категорий расходов для ежемесячного бюджета.

То, что одна семья считает важным, может не быть в поле зрения другой, и все получают разный доход, что усугубляет разницу.

Имейте в виду, что у домохозяйств с низким и высоким доходом совершенно разные методы составления бюджета; большая часть дохода семьи с низким доходом тратится на предметы первой необходимости, а семья с высоким доходом может иметь дополнительные расходы, которые никогда не понесла бы семья с низким доходом.

Независимо от того, где падает ваш уровень дохода, я надеюсь, что это отличная отправная точка для реалистичного бюджета для вашего дома.

Создание бюджета и его фактическое соблюдение существенно повлияли на уровень нашего финансового стресса — мы с мужем раньше беспокоились о деньгах, но теперь, когда мы точно знаем, куда идет наш доход каждый месяц, мы чувствуем себя спокойнее с нашими финансами.

Желаю и тебе!

Чтобы помочь моим читателям приступить к составлению бюджета, я хотел предоставить универсальный список категорий домашних расходов для средней американской семьи. Это список, который я использовал, когда нам нужно было создать бюджет в ожидании рождения нашего первого ребенка.

Если вам это нравится, не стесняйтесь, загрузите мою бесплатную таблицу ежемесячных расходов , которая начинается с тех же расходов домашнего бюджета, которые перечислены ниже.

---

СВЯЗАННЫЕ ЧТЕНИЯ:

100+ идей для экономии

5 слов, которые сэкономят вам тысячи каждый год

Как создать бюджет

Где получить бесплатные купоны для печати

---

Я бы включил этот список ежемесячных расходов в первоначальный бюджет практически любой семьи.Конечно, в зависимости от вашего образа жизни и предпочтений вы можете изменить исходный список расходов в соответствии со своими потребностями.

• Авто / Транспорт
• Благотворительные пожертвования
• Присмотр за детьми
• Одежда
• Платежи по долгам
• Развлечения
• Продовольственные товары / рестораны
• Фитнес
• Подарки в подарок (подарки на Рождество, день рождения и т. Д.)
• Хобби
• Домашнее хозяйство
• Корпус
• Страхование, кроме медицинского / стоматологического
• Инвестиции
• Медицина / Стоматология
• Разное
• Экономия
• Подписки
• Коммунальные услуги
• Отпуск

В зависимости от того, насколько подробным вы хотите быть, каждая из этих категорий бюджета может содержать несколько подкатегорий расходов.

С одной стороны, приятно видеть, что все сводится к небольшим расходам; с другой стороны, почти невозможно следить за таким подробным отслеживанием расходов. Это действительно личное предпочтение, но приведенный выше список должен стать хорошей отправной точкой.

Я знаю, что когда я впервые родила ребенка, у меня не было времени отслеживать наши семейные счета до мельчайших деталей, поэтому мне было легче справиться с этим общим взглядом на нашу финансовую картину. Когда мой ребенок стал старше, и у меня было больше времени, я еще больше сломался.

Мне нравится делать такие вещи в Excel. Я использовал электронную таблицу Excel, подобную этой, чтобы отслеживать все.

Щелкните здесь, чтобы получить мою любимую таблицу бюджета в Excel >>

Вы можете возразить, что в стандартный семейный бюджет не следует включать некоторые из перечисленных выше категорий расходов, особенно такие, как «хобби» или «подарки».

Но давайте оставим это на самом деле — почти каждый несет эти расходы, поэтому разумно включить их в свой бюджет, вместо того, чтобы настраивать его на случай неудачи.

Как только вы получите контроль над минимальным размером своего ежемесячного бюджета, следующим шагом будет рассмотрение того, что входит в каждую корзину. Если у вас есть дети старшего возраста, подумайте о расходах, которые вы несете от их имени, например о тарифах на телефонную связь или страховании автомобиля. Вам нужно будет решить, хотите ли вы отслеживать эти статьи отдельно в своем бюджете.

Я рекомендую создавать разные подкатегории для каждой крупной статьи расходов, чтобы вы могли легко удалить / стереть ее, когда она больше не применима (например, убрать позицию для автострахования вашего 21-летнего ребенка после окончания колледжа).

Вы можете пойти сколько угодно с отдельно указанными позициями; главное здесь — не дублировать и не быть расплывчатыми. Не создавайте категорию «домашняя уборка» и не добавляйте к ней «чистящие средства». Вы только запутаете себя, а если запутаетесь, то не сможете следить за своим бюджетом.

В приведенном выше примере ежемесячного бюджета учтены типовые расходы такой семьи, как моя. Имейте в виду, что ваш ежемесячный список домашних расходов будет составлен с учетом вашего образа жизни.

Например, у владельцев собак будет целая категория, посвященная расходам на уход за домашними животными. Кроме того, если с вами проживают члены семьи, которые нуждаются в помощи, вы понесете расходы, которые я не учел.

Если вы не хотите создавать собственную таблицу отслеживания для управления семейными финансами, я настоятельно рекомендую начать с шаблона, который уже готов к использованию.

Я написал о моей любимой простой в использовании таблице бюджета здесь >> Лучшая таблица бюджета для мам

6 удивительных веб-сайтов для опросов, которые стоит попробовать, чтобы быстро заработать

Как начать блог для мамы

.