Семейный бюджет. Источники доходов — урок. Окружающий мир, 3 класс.

Семейный бюджет представляет собой план доходов и расходов семьи.

 

 

Семейный бюджет не обязательно записывать на бумаге, но планировать доходы и расходы нужно. Иначе могут возникнуть неприятные ситуации, когда не хватает денег на необходимую покупку (например, на лекарство, если кто-нибудь в семье заболел).

 

Обрати внимание!

Расходы не должны быть больше доходов. Правильный бюджет — такой, в котором часть денег можно отложить на непредвиденные ситуации.

Самый удобный период, на который составляется бюджет семьи — это один месяц. Именно за такой промежуток времени начисляется заработная плата, выплачиваются пенсии, стипендии, пособия.

  

При одинаковом доходе одна семья умудряется оплатить все свои текущие расходы и при этом позволяет себе приобрести что-то полезное, а другая семья никак не может избавиться от постоянных финансовых трудностей. Значит, благополучие зависит не только от умения зарабатывать, но и от умения правильно распоряжаться заработанными деньгами.

Доходы 

Доходы семьи — это общая сумма денег, полученная всеми членами семьи за месяц.

 

Виды доходов:

1. заработную плату получают рабочие, врачи, учителя, библиотекари, полицейские и т. д.
2. Гонорар, или авторское вознаграждение, получают писатели, поэты, композиторы, художники за выполненную работу. Гонорар выплачивается не каждый месяц, ведь написать песню или хорошую книгу не так уж и просто.
3. Прибыль — это доход предпринимателя от работы его фирмы.
4. Пенсию получают пожилые люди или нетрудоспособные инвалиды. 
5. Стипендия выплачивается студентам, если они хорошо учатся.
6. В особых случаях выплачиваются также государственные пособия: по уходу за ребёнком, по временной нетрудоспособности, по безработице.
7. Проценты по банковским вкладам получают те семьи, которые хранят свои сбережения в банке.
8. Рента — доход от сдачи недвижимости (например, квартиры) в аренду. 

Иногда семья может получить и незапланированные доходы, например, выигрыш в лотерею или наследство. 

 

              

Структура семейного бюджета | Сижу дома

Вопросы экономии семейного бюджета рано или поздно возникают в каждой семье. Экономия это хорошо. Сэкономленные средства можно перераспределить на другие нужды семьи. Но, к сожалению, далеко не все семьи понимают, из каких составляющих формируется именно их семейный бюджет, и что такое структура семейного бюджета.
Сегодня, в рамках повышения нашей финансовой грамотности, поговорим о структуре семейного бюджета.

В классическом понимании структура семейного бюджета – это доходы и расходы семьи. У каждой семьи структура доходов и расходов семейного бюджета кардинально отличается, при этом, можно выделить некоторые схожие позиции.

Структура семейного бюджета: доходы

Как правило, доходы семьи формируются из получаемой супругами заработной платы и иных источников дохода. Доходы условно можно разделить на три категории: постоянные или регулярные доходы, нерегулярные доходы, и разовые доходы. Отдельно рассмотрим варианты доходов:

1. Заработная плата.

Заработная плата может быть как у обоих супругов, так и только у одного, например, работающего папы. Заработная плата считается постоянным и регулярным источником дохода, соответственно является и постоянной величиной в структуре семейного бюджета.

2. Доходы от сдачи в аренду недвижимости.

Если они, конечно, есть. Если ваша семья сдает в аренду квартиру, раньше принадлежавшую бабушке, получаемые денежные средства тоже входят в структуру семейного бюджета, и также являются постоянной величиной. По крайней мере, до тех пор, пока вы планируете сдавать эту квартиру.

3. Социальные выплаты.

Например, в ситуации, когда супруга сидит в отпуске по уходу за ребенком по достижению им полутора лет. До достижения ребенком полутора лет родители получают социальные выплаты. Размер таких выплат зависит от дохода, получаемого до родов мамой или папой, в зависимости, от того, кто оформляет отпуск по уходу за ребенком. Пока малышу нет полутора лет, социальные выплаты также можно считать постоянной величиной.
В эту же категорию, социальных выплат, можно относить все денежные средства, получаемые от социальных органов. Это может быть пенсия пенсионеру, пенсия по потере кормильца, пенсия по инвалидности и т.п.

4. Доходы, получаемые от подработки.

Как правило, это разовые или нерегулярные доходы, зависящие, например, от наличия заказов.

5. Доходы, получаемые от депозитов, размещенных в банках.

Величина непостоянная и нерегулярная, потому что, как правило, выплата процентов по вкладам в банке производится один раз в квартал. Тем не менее, если у вас большая сумма вклада, а проценты по нему вы получаете ежемесячно (например, как это делают рантье), такой доход будет уже постоянной величиной в структуре семейного бюджета.

6. Инвестиционные или дивидендные доходы.

Такая форма доходов образуется в случае, если вы являетесь владельцем ценных бумаг, по которым начисляются дивиденды. Дивиденды, как правило, выплачиваются раз в год, при условии, что эмитент получил достаточный для выплаты дивидендов доход. Инвестиционные доходы выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, но при условии получения управляющей организацией достаточной прибыли. В противном случае может сформироваться и убыток от инвестиционных вложений. Таким образом, в структуру семейного бюджета такие доходы можно включать, но в категорию нерегулярных поступлений.

7. Иные доходы.

В эту категорию отнесем, например, льготы по налогообложению. Допустим, вы приобрели квартиру, и оформили возмещение налога на доход физического лица. Сумма, которую вам возместила налоговая инспекция, также войдет в структуру семейного бюджета, в категорию разовых поступлений.

8. Разовые доходы.

Например, помощь родителей, близких родственников или друзей. Безвозмездная помощь, т.е. такая, которую не нужно будет отдавать.

Кредиты, займы, деньги, взятые в долг, не являются доходами семьи! Они могут формировать имущество семьи, например, в виде крупных покупок, но это не доходы.

Структура семейного бюджета: расходы

Расходы семьи более широкая категория, нежели доходы. Расходы зависят как от возможности семьи, так и от потребностей каждого члена семьи. Расходы также можно условно разделить на три категории: регулярные или постоянные, нерегулярные расходы и разовые расходы.

1. Расходы на питание.

В большинстве среднестатистических семей расходы на питание составляют наибольший удельный вес в структуре семейного бюджета. Т.е. на еду мы тратим гораздо больше, чем на другие нужды. Это постоянная величина, зависящая от количества членов семьи и их возрастных потребностей, а также от изменяющейся (обычно в сторону повышения) стоимости необходимого продуктового набора.

2. Коммунальные платежи.

В эту категорию включаем платежи за коммунальные услуги, телефонию, телевидение, интернет, и т.п. Т.е. платежи, которые мы осуществляем регулярно, из месяца в месяц. Это постоянная величина, также имеющая тенденцию к увеличению, связанная и с повышением стоимости коммунальных услуг, и девальвацией рубля, и появлением нового жильца в квартире (например, при рождении ребенка).

3. Платежи по кредитам.

Постоянная величина, на период действия кредитного договора, т.е. пока полностью не погасим кредит. Например, платежи по ипотечному кредиту будут сопровождать нас десяток лет и более. Если допускать просрочки по кредитам, т.е. несвоевременно гасить плановые ежемесячные платежи, включая начисленные проценты по кредиту , то к обязательному регулярному платежу добавятся еще и дополнительные штрафные санкции, что может существенно нагрузить семейный бюджет. В эту же категорию можно отнести и возвраты долгов, в случае, например, если брали деньги в долг у друзей или родственников.

4. Платежи за обучение (институт, садик, школа и т.п.).

Как правило, это регулярные платежи, оплачиваемые ежемесячно или ежеквартально. Но, например, в институте, можно заплатить сразу за весь год обучения, некоторые институты могут дать и небольшую скидку при такой форме оплаты.

5. Платежи за аренду жилья.

В случае, если собственного жилья у вас нет, и вы вынуждены снимать квартиру (комнату). Это также регулярные платежи, осуществляемые из месяца в месяц.

6. Транспортные расходы.

Расходы на проезд до работы (школы, садика) и обратно. Сюда же можно отнести расходы на бензин, если вы постоянно пользуетесь автомобилем.

7. Расходы на одежду, обувь.

Нерегулярные, периодические расходы. Не думаю, что вы каждый месяц одну и ту же сумму тратите на приобретение одежды или обуви. Тем не менее, расходы на одежду и обувь являются достаточно весомыми в структуре семейного бюджета.

8. Расходы на благоустройство квартиры

(мебель, бытовая техника, ковры, шторы и т.п.). Это, скорее, периодические расходы, размер которых существенно увеличивается при ремонте, переезде, появлении нового члена семьи, ну, или в случае поломки техники. Такие расходы, при отсутствии накоплений, перекрываются банковскими кредитами.

9. Расходы на формирование подушки безопасности.

Не многие семьи могут регулярно откладывать определенную сумму денег, для формирования денежного запаса. Тем не менее, если вы ежемесячно откладываете денежные средства, в структуре семейного бюджета эти деньги будут считаться регулярными расходами. В эту же категории можно отнести и прочие накопления, например, если копите на первый взнос на квартиру, или на машину (шубу, мебель) и т.п.

10. Расходы на развлечения, хобби.

Походы в кино, театры, кафе – рестораны и т.п. Если у вас на эту категорию ежемесячно тратится определенная сумма денег, и никак не больше, можно отнести такие траты к регулярным платежам. В противном случае – это нерегулярные платежи.

11. Расходы на лекарства, лечение.

К сожалению, заболеть мы можем в любое время, и какая сумма денег может уйти на лекарства или лечение, не известно. Соответственно – это нерегулярные, периодические расходы. Но если в силу сложившихся обстоятельств вы на постоянной основе покупаете определенный тип лекарств, или оплачиваете услуги медиков, это уже будут постоянные расходы.

12. Расходы на отдых.

Как правило, разовые расходы. Зависят от финансовых возможностей семьи.

13. Прочие расходы.

Например, страховка на автомобиль, квартиру и т.п. Страховые взносы уплачиваются ежегодно, но, тем не менее, их тоже необходимо учитывать в структуре семейного бюджета. В эту же категорию можно включить расходы на подарки на дни рождения, праздники, приобретение игрушек, бытовой химии, косметики и т.п. Т.е. расходы, которые имеются у каждой семьи, но их величина сложно прогнозируется.

Читать дальше:
Кредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалы
Как проверить начисление процентов
Как научиться копить деньги при скромных доходах
Что лучше, накопить или взять кредит
Планирование семейного бюджета на месяц

Поделись ссылкой с друзьями!

3 вида семейного бюджета

Планирование семейного или домашнего бюджета, т.е. доходов и расходов всех членов семьи, позволяет семьям достигать крупных и долгосрочных финансовых целей. Например, это может быть накопления с целью приобретения собственного жилья или открытие собственного бизнеса. В любом случае в каждой семье возникают статьи расходов, которые должны покрываться либо в разных пропорциях из общего «котла», либо кем-то из супругов отдельно.

Чтобы этот процесс не был хаотичным, не приводил к ненужным спорам и не вынуждал супругов «шарить» по карманам, по банкам или по знакомым в поисках денег, они должны прийти к согласию о том, какой вид семейного бюджета они принимают, чтобы сформировать четкие «правила игры» в управлении семейными финансами.

При наиболее грамотном подходе семьи не только договариваются о порядке оплаты тех или иных расходов и накоплении средств на достижение общих целей, но и ведут регулярный (например, раз в неделю или раз в месяц) подсчет домашних финансов. Для этого существует ряд удобных программ, которые можно платно или бесплатно установить на свой домашний ПК или смартфон.

Однако если членам семьи не хватает самодисциплины на постоянное использование специализированных программ ведения семейного бюджета (поскольку для корректной работы такие программы «любят» регулярность и точность занесения данных по доходам и расходам), то хотя бы периодическое составление реестра основных личных или общих семейных доходов, расходов и финансовых активов в простой форме (например, в таблице Excel) обязательно в целях предотвращения крупных финансовых ошибок и «кассовых разрывов» в домашних финансах.

Существуют 3 вида семейного бюджета: совместный, раздельный и смешанный (долевой). Рассмотрим их основные особенности, преимущества и недостатки.

Совместный семейный бюджет

Модель совместного семейного бюджета функционирует по принципу «общий котел». Однако в современном мире это отнюдь не означает, что, например, физически все денежные средства, поступающие супругам в виде регулярных и нерегулярных доходов, переводятся на единых счет или вовсе в наличной форме хранятся в общей «копилке». Безусловно эти средства могут храниться на личных счетах каждого из супругов. Однако суть этого подхода в том, что все финансовые решения члены семьи принимают совместно и обладают полной информацией о доходах и расходах каждого. Другими словами, эта модель не предполагает, например, права одного из супругов на ведение отдельной «бухгалтерии» на личные нужды.

Такой подход к ведению семейного бюджета успешно применим в случае, если супруги имеют общие взгляды на подход к планированию семейных финансов, независимо от того, в какой степени каждый из них является спонсором семейного бюджета.  Существует и искаженная версия совместного бюджета, при которой существует лишь один «казначей» (обычно жена), который принимает решение как распоряжаться всеми деньгами семьи. Однако такая «советская» семейная финансовая система в современном мире себя практически уже изжила.

Первый плюс совместного вида семейного бюджета: он самый простой.

Второй плюс: поскольку все финансовые ресурсы объединены и прозрачны, это дает возможность удобно и быстро создать крупные семейные сбережения или закрыть долги.

Третий плюс: полное доверие и прозрачность в финансовой жизни способствует укреплению отношений в семье, но только если между мужем и женой имеется взаимопонимание.

В обратной ситуации (когда у супругов нездоровые отношения) либо у них разные подходы к управлению личными финансами (например, кто-то имеет склонность к спонтанным покупкам или дорогостоящее хобби, которое не разделяет другой член семьи) ведение общего бюджета будет приводить к возникновению частых конфликтов.

Еще один минус такого вида семейного бюджета – он, как правило, плохо приживается в семьях, в которых разница в доходах супругов слишком велика.

Незначительный, но все же очевидный недостаток такого подхода и в том, что он практически не позволяет супругам накопить на дорогостоящие подарки любимым. Хотя это зависит от того, любит ли Ваша вторая половинка дорогие «сюрпризы» 😉

Раздельный семейный бюджет

Раздельный бюджет выбирают в основном люди, которые стреляться к независимости в семейной жизни и распоряжаться своими доходами без учета пожеланий и мнения другого члена семьи. Однако раздельный бюджет не предполагает, что все расходы делятся строго поровну (в некоторых ситуациях это просто физически невозможно). На практике это реализуется путем распределения некоторых общехозяйственных статей расходов семьи между супругами: кто-то оплачивает коммунальные расходы, а кто-то, например, покупает продукты.

Все остальные расходы, например, покупка личной одежды или гаджетов, супруги делают по своему усмотрению, исходя из доступных средств. В России такой подход к организации семейного бюджета встречается в основном в семьях, в которых оба супруга очень хорошо зарабатывают (поэтому этот вид бюджета не слишком распространен) и не стремятся к совместному владению каким-либо имуществом.

Следствием такого подхода является то, что муж и жена обычно не владеют информацией о доходах друг друга. Не для всех людей это очевидный минус.

Однако определенным недостатком этого подхода к организации семейного бюджета является сложность в реализации долгосрочных финансовых планов, поэтому очевидно, что такой вид бюджета едва ли подойдет молодым людям и семьям с маленькими детьми.

При этом, преимуществом раздельного бюджета (при здоровых внутрисемейных отношениях) является отсутствие споров из-за статей расходования денег и свобода каждого из супругов в удовлетворении личностных интересов и целей саморазвития.

Смешанный семейный бюджет

Этот вид семейного бюджета сочетает в себе признаки совместного и раздельного видов. С одной стороны, члены семьи формируют общий фонд в долях, пропорциональных доходам каждого из супругов. С другой стороны, и муж, и жена оставляют у себя часть личных доходов, чтобы иметь возможность тратить их по своему усмотрению. Смешанный бюджет выгоден тем, что он не только позволяет реализовывать долгосрочные совместные цели и формировать семейный капитал, но и не ограничивает финансовую свободу супругов.

Однако успешность реализации данной модели опять же зависит от качества взаимоотношений между супругами, поскольку наличие «тайны» о личных доходах и расходах все же может спровоцировать проблемы во взаимопонимании. Особенно проблемы в отношениях могут возникнуть в семьях, где доход одного из супругов существенно меньше другого, и поэтому неся еще и общехозяйственные расходы, он будет чувствовать себя ограниченным способности удовлетворить свои личные нужды.

Поэтому независимо от того, какой вид бюджета предпочитает семья, важно, чтобы выбранная модель учитывала потребности всех членов семьи, чтобы не стать причиной конфликтов, недопонимания и недомолвок.

Widget not in any sidebars

 9,743 total views,  2 views today

Следите за нашими обновлениями: 90000 Creating an Income and Expense Tracking Document 90001 90002 Page 1 90003 90004 Creating an Income and Expense Tracking Document 90005 Okay, you’ve got all of your receipts. Now what do you do with them? 90006 Even if you use software such as Quicken by Intuit or Microsoft Money, you might find it helpful to keep a separate income and expense tracking document. You can run reports in your money management program that show you how you’re doing with your financial goals, but the act of hand-writing or keying in the figures in a separate document can help you see the big picture more easily.I use QuickBooks (the business version of Quicken) to record all my transactions and balance all of my accounts electronically, but I also use another spreadsheet to list all of the data I want to see together, not all of which has a place in QuickBooks where it can be entered. I’ve tried to create just the right custom report in QuickBooks to eliminate the need for this spreadsheet, but so far nothing has worked as well as my trusty Excel document. 90007 90006 You can create your spreadsheet by hand on graph paper, in a ledger book purchased from an office supply store, or on the computer using a database program such as Microsoft Excel or Access (or even a word-processing program that allows you to create tables, such as Microsoft Word).A database program has the capability to perform calculations for you a time-saving advantage if you know the program well enough to set the formulas. 90007 90006 90011 You’ll need list 90012 90007 90014 90015 Either paper and a pen or pencil (for a hand-drawn spreadsheet) or software (Excel, another database program, or a word-processing program) for a computer-based spreadsheet. 90016 90015 The receipts you collected in the previous section. 90016 90019 90011 Laying the Foundation 90012 90022 There are a few components your spreadsheet will need to have, no matter how you create it.These are 90014 90015 An Income section and an Expenses section 90016 90015 Categories for subdividing expenses, and also for income if you receive payments from more than one source 90016 90015 Regularly recurring time increments, whether monthly, weekly, or quarterly 90016 90015 Spaces for both anticipated and actual amounts 90016 90015 Spaces for total income and total expenses by time period 90016 90019 Below is an example of an income and expense tracking document that incorporates all these elements in a space-efficient manner.I created this one in Microsoft Excel, my first choice because I can change it at will, insert or delete lines, attach embedded notes to each field, and have the program automatically perform calculations for me. I can also make the spreadsheet as large as I want because I work on the computer, not on a printout that’s limited by the size of the paper. 90035 90036 90037 90038 90039 90040 90041.90000 What’s included as income | HealthCare.gov 90001 90002 When you fill out a Marketplace application, you’ll need to estimate what your household income is likely to be for the year. 90003 90004 90005 Marketplace savings are based on your 90006 expected household income for the year you want coverage, not last year’s income. 90007 You must make your best estimate so you qualify for the right amount of savings. 90008 90005 You may have the option to enter your income as monthly or yearly.You may be asked to confirm a yearly amount if we got the information somewhere else. 90008 90005 Need help estimating your income? Use this income calculator. 90008 90013 90014 Whose income to include in your estimate 90015 90002 For most people, a household consists of the tax filer, their spouse if they have one, and their tax dependents, 90006 including those who do not need coverage 90007. 90003 90002 The Marketplace counts estimated income of all household members. 90003 90002 Learn more about who’s counted in a Marketplace household.90003 90014 What income is counted 90015 90002 The Marketplace uses an income number called modified adjusted gross income (MAGI) to determine eligibility for savings. It’s not a line on your tax return. 90003 90002 The chart below shows common types of income and whether they count as part of MAGI. If you expect income types not shown or have additional questions, see details on what the IRS counts as income. 90003 90030 90031 Types of income to include in your estimate 90032 90033 90034 90035 Income type 90036 90035 Include as income? 90036 90035 Notes 90036 90041 90042 90043 90044 90045 90002 Federal Taxable Wages (from your job) 90003 90036 90049 90002 Yes 90003 90052 90053 90002 If your pay stub lists «federal taxable wages,» use that.If not, use «gross income» and subtract the amounts your employer takes out of your pay for child care, health insurance, and retirement plans. 90003 90052 90041 90044 90045 90002 Tips 90003 90036 90049 90002 Yes 90003 90052 90067 90041 90044 90045 90002 Self-employment income 90003 90036 90049 90002 Yes 90003 90052 90053 90002 Include «net self-employment income» you expect — what you’ll make from your business minus business expenses. 90006 Note: 90007 You’ll be asked to describe the type of work you do.If you have farming or fishing income, enter it as either «farming or fishing» income or «self-employment,» but not both. 90003 90052 90041 90044 90045 90002 Unemployment compensation 90003 90036 90049 90002 Yes 90003 90052 90053 90002 Include all unemployment compensation, including federal pandemic unemployment compensation as a result of the coronavirus disease 2019 (COVID-19) emergency. 90006 Note: 90007 If you applied for unemployment and qualify for these payments, include the additional $ 600 you get each week in your estimation.Learn more from the U.S. Department of Labor. 90003 90052 90041 90044 90045 90002 Social Security 90003 90036 90049 90002 Yes 90003 90052 90053 90002 Include both taxable and non-taxable Social Security income. Enter the full amount before any deductions. 90003 90052 90041 90044 90045 90002 Social Security Disability Income (SSDI) 90003 90036 90049 90002 Yes 90003 90052 90053 90002 But 90006 do not 90007 include Supplemental Security Income (SSI). 90003 90052 90041 90044 90045 90002 Retirement or pension Income 90003 90036 90049 90002 Yes 90003 90052 90053 90002 Include most IRA and 401k withdrawals.(See details on retirement income in the instructions for IRS publication 1040). 90006 Note: 90007 Do not include qualified distributions from a designated Roth account as income. 90003 90052 90041 90044 90045 90002 Alimony 90003 90036 90049 90002 Depends 90003 90052 90053 90002 Divorces and separations finalized 90006 before 90007 January 1, 2019: 90006 Include 90007 as income. Divorces and separations finalized 90006 on or after 90007 January 1, 2019: 90006 Do not include 90007 as income.90003 90052 90041 90044 90045 90002 Child support 90003 90036 90049 90002 No 90003 90052 90067 90041 90044 90045 90002 Capital gains 90003 90036 90049 90002 Yes 90003 90052 90067 90041 90044 90045 90002 Investment income 90003 90036 90049 90002 Yes 90003 90052 90053 90002 Include expected interest and dividends earned on investments, including tax-exempt interest. 90003 90052 90041 90044 90045 90002 Rental and royalty income 90003 90036 90049 90002 Yes 90003 90052 90053 90002 Use net rental and royalty income.90003 90052 90041 90044 90045 90002 Excluded (untaxed) foreign income 90003 90036 90049 90002 Yes 90003 90052 90067 90041 90044 90045 90002 Economic Impact / Stimulus Payments (come from the IRS as a result of the COVID-19 emergency) 90003 90036 90049 90002 No 90003 90052 90067 90041 90044 90045 90002 Gifts 90003 90036 90049 90002 No 90003 90052 90067 90041 90044 90045 90002 Supplemental Security Income (SSI) 90003 90036 90049 90002 No 90003 90052 90053 90002 But 90006 do include 90007 Social Security Disability Income (SSDI).90003 90052 90041 90044 90045 90002 Veterans ‘disability payments 90003 90036 90049 90002 No 90003 90052 90067 90041 90044 90045 90002 Worker’s Compensation 90003 90036 90049 90002 No 90003 90052 90067 90041 90044 90045 90002 Proceeds from loans (like student loans, home equity loans, or bank loans) 90003 90036 90049 90002 No 90003 90052 90067 90041 90301 90302 90303 90304 Do I need to include income of people in my household who do not need insurance? 90305 90306 90002 Yes.90003 90309 90306 90002 Marketplace savings are based on total household income, not the income of only household members who need insurance. 90003 90309 90306 90002 If anyone in your household has coverage through a job-based plan, a plan they bought themselves, a public program like Medicaid, CHIP, or Medicare, or another source, include them and their income on your application. 90003 90309 90306 90002 When you apply you can state which household members need coverage. 90003 90309 90322 90303 90304 Can I take any deductions to my income? 90305 90306 90002 The Marketplace allows you to reduce your income with certain deductions.Learn about these deductions and how to report them. 90003 90309 90322 90303 90304 What if my income is hard to predict (like if I work irregular hours or seasonally)? 90305 90306 90002 Sometimes it can be hard to predict your income, like if you work seasonally, have an irregular work schedule, or recently experienced a job change. For now, report your current income. We’ll show you a yearly estimate. You can report changes to your application as they occur. It’s important to do this right away because your coverage options and savings may change.90003 90309 90322 90014 Report income changes to the Marketplace 90015 90002 Once you have Marketplace health insurance, it’s very important to report any income changes as soon as possible. 90003 90002 If you do not report these changes, you could miss out on savings or wind up having to pay money back when you file your federal tax return for the year. 90003 90002 Learn how to report changes to the Marketplace. 90003 .90000 Individuals and families 90001 90002 COVID-19 Individuals and families 90003 Find out about support for families, KiwiSaver, Student loans and income tax if your income is affected because of COVID-19.90004 90005 90002 IRD numbers for individuals 90003 Your IRD number is used to keep track of tax you pay and entitlements you receive.90004 90005 90002 Income tax for individuals 90003 Tax codes and rates, income and expenses, paying tax and getting refunds.90004 90005 90002 Types of individual income 90003 Individual income includes salary and wages, foreign superannuation and other overseas income, voluntary work and individualised funding.90004 90005 90002 Income tax for non-residents 90003 Paying tax as a non-resident employee, contractor or other non-resident earning money in New Zealand. 90004 90005 90002 Support for families 90003 Paid parental leave, Best Start, Working for Families and child support. 90004 90005 90002 Self-employed 90003 What to do if you start or run your own business, work for yourself or are a sole trader. 90004 90005 90002 Trusts and estates 90003 Your tax obligations and entitlements if you run a trust or estate. 90004 90005 90002 Managing my tax 90003 A list of things you need to keep on top of. 90004 90005 90002 Student loans 90003 Student loans help New Zealanders pay for their studies and living costs while they are studying.You can apply for a student loan through StudyLink. 90004 90005 90002 KiwiSaver 90003 KiwiSaver is a retirement savings scheme that helps New Zealanders save for their future.90004 90005 90002 90003 Your obligations if you’re involved in buying, selling or renting out property. 90004 90005 .90000 Personal budgeting excel spreadsheets income expenses tracking 90001 90002 Having trouble keeping track of your personal income and expenses? Do you dread tax time because you have no records of where the money has been spent? 90003 90004 These simple and easy to use spreadsheets will help solve those problems 🙂 90005 ______________________________________ 90003 90004 Video walkthrough and a closer look at the spreadsheets here: http://bit.ly/2sdsNqD 90005 ______________________________________ 90003 90004 OTHER COLORS AVAILABLE: 90003 90004 — Dark Blue https: // etsy.me / 2qgjeIW 90005 — Red https://etsy.me/379Zx64 90005 — Black https://etsy.me/2rJECXs 90005 — Pink https://etsy.me/2rIICHv 90005 — Purple https://etsy.me/ 2qjZO5M 90005 — Green https://etsy.me/2QgxR9B 90005 — Mint https://etsy.me/32StBzZ 90005 ______________________________________ 90005 ABOUT THE SPREADSHEETS 90005 — Instant download — start using it straight away! 90005 — Excel file format (can also be used in Google Sheets) 90005 — Can be used for yourself or you’re family’s budgeting 90005 — Purchase once and these can be re-used again and again each year 90003 90004 These spreadsheets are a perfect , simple and easy to use tool for non-financial people 🙂 90005 ______________________________________ 90005 SPREADSHEET FEATURES 90005 — Simple, clean, non-gender specific design 90005 — Formulas automatically calculate 90005 — Tips and examples are in the spreadsheets to help guide you / recommended use (hover your mouse over cells that have a red triangle in the corner) 90005 — You can type over the pre-filled categories & add extra lines to customise the spreadsheets to suit your budgeting needs 90005 — Also included is an 8 page guide with instructions & tips on how to use Microsoft Excel 90005 — Currency can be changed from $ to pounds, Yen or any other currency you like 90005 ______________________________________ 90005 INCLUDED SPREADSH EETS 90003 90004 There are 4 spreadsheets included in this bundle.90003 90004 ANNUAL SUMMARY 90005 This spreadsheet automatically pulls your income and expenses from the monthly breakdown spreadsheet. The graph will automatically update to show how you’re goal incomes & expenses compare to actual so you do not lose sight of the bigger picture and stay on track to achieving your financial goals. 90003 90004 TAX DEDUCTIONS LIST 90005 Record expenses to claim back on tax in this spreadsheet so you do not forget come the end of the financial year. There’s also a column for you to keep track of when you’ve filed receipts for each expense to make sure you have all the necessary records for tax time.You can use the filters in this spreadsheet to see all of the transactions for each expense category. 90003 90004 BREAKDOWN BY MONTH 90005 Formulas automatically total income and expenses for each category, for each month. The spreadsheet also automatically calculates the average for each category to help you forecast and budget for the future. 90003 90004 The spreadsheet also automatically totals income, expenses, debt and savings for each quarter if you prefer to budget this way. 90003 90004 SAVINGS TRACKER 90005 Track up to 3 savings goals using this spreadsheet.Record your goal savings in this spreadsheet, the actual savings will automatically be pulled from the income and expenses spreadsheet. 90003 90004 The graph automatically updates to compare goal versus actual so you can see where improvements need to be made! 90005 ______________________________________ 90003 90004 Have children? Try my family budgeting spreadsheets: https://etsy.me/325GpDc 90005 ______________________________________ 90005 WHY YOU NEED THESE SPREADSHEETS 90003 90004 — Make tax time a breeze — by keeping your records up to date as the year progresses, all the information’s already there come tax time.90003 90004 — Saves you money, by recording all of your expenses as you go, you will not forget any tax deductions you can claim come tax time 90003 90004 — Helps you track your income and expense goals so you can see what’s working and what is not working and make changes to accordingly 90003 90004 Files will be available for INSTANT DOWNLOAD after payment has cleared — please check your Etsy registered email address for the link to the download page. 90005 ______________________________________ 90005 YOU MAY ALSO BE INTERESTED IN: 90005 — Budget binder EDITABLE http: // etsy.me / 1NbYBhS 90005 — Get it all printable planners: http://etsy.me/2cJWKVi 90005 — Tax planner (EDITABLE) http://etsy.me/1OoEykU 90005 — Direct Sales Planner (EDITABLE) http: // etsy. me / 1RacUE8 90005 ______________________________________ 90005 TERMS OF USE / USER AGREEMENT 90003 90004 I am unfortunately unable to provide after sales advice / troubleshooting on how to use Microsoft Excel or Google Docs. Basic excel skills are required. If you convo me requesting assistance I unfortunately will not be able to answer due to time constraints.There are no refunds under any circumstances, including if you do not have basic excel skills. 90003 90004 I accept no responsibility for errors that may be made in this spreadsheet. I am not accountant — I have created these spreadsheets based on my years of experience running an Etsy shop and online business. You are responsible for ensuring values ​​are correct. I recommend that you carefully check you have entered the correct vales and have not over-ridden formulas prior to using the information for taxes and financial reporting, and consultant an accountant if required.90003 90004 These templates are strictly for your personal use only. They are © AllAboutTheHouse Printables — you may not modify, reproduce or alter the templates, share with others or sell in original and / or modified format. I will not hesitate to proceed with legal action for violation of these terms of use. 90003 90004 By purchasing you accept and agree to the above terms of use. 90005 ______________________________________ 90005 PLEASE READ 90003 90004 >>>> Software requirements 90003 90004 — These spreadsheets were made in Excel 2016 90005 — They should also work with earlier and later versions of Excel although I can not guarantee this 90005 — They should also work with earlier version of Excel although I can not guarantee this 90005 — They will work in numbers on a MAC 90005 — They will work in Google Sheet which is free online: https: // www.google.com/sheets/about/ 90003 90004 I am not responsible if you are using a different software program and the files do not work. There are no refunds if these files will not work with your PC / laptop, or if you do not have basic excel skills and have problems formatting and / or using the spreadsheets. 90003 90004 The spreadsheets are intending for using on your computer or laptop (digital files to be used digitally). 90003 90004 Most instant download items (and all sets) come in zipped folders.Please ensure your computer can open zipped folders. 90003 90004 The watermarks will NOT appear on your copy. 90003 90004 Colours may vary depending on your monitor and printer. 90003 90004 There are no refunds on digital items. 90005 ______________________________________ 90005 DOWNLOADING THE FILES 90005 Please note that this is a digital product and no physical product will be sent. 90003 90004 Files will be available for INSTANT DOWNLOAD after payment has cleared — please check your Etsy registered email address for an automatic email containing the link to the download page.If you have changed email addresses or can not locate the email which may go to your spam / junk folder, instructions for accessing the download page are included in the ‘notes from seller’ on your order receipt. 90005 ______________________________________ 90005 (c) AllAboutTheHouse http://www.etsy.com/shop/AllAboutTheHouse 90005 Digital scrapbooking store: https://www.etsy.com/au/shop/PaperCravings 90005 Online store: http: // www. allaboutthehouseprintables.com.au/ 90005 Blog: www.allaboutthehouseprintablesblog.com 90003 .