Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 8% на 2021 год вложить деньги открыть онлайн депозит

Как выгодно вложить деньги?

Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру. Выгодные в рублях и валютные, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

На нашем сайте данные о ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, пенсионные и т. д.

Не менее важен для многих потребителей и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия у разных банков могут отличаться. Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть.

Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре, как работает система страхования, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в рублях, а не вклады в долларах и евро. Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Как выбрать выгодный вклад?

Обратите внимание на параметры:

• Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
• Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
• Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.

Как внести вклад с помощью Банки.ру

1. Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку «Открыть вклад».
2. И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку «Отправить».
3. Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки — партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
4. Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.

Какая самая выгодная ставка по вкладу на 19.10.2021?

Самая выгодная ставка – 8% годовых. Средняя ставка по вкладу 9% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте представлены вклады от 13133 крупнейших банков России.

Как получать проценты по вкладу?

Деньги начисленные по процентной ставке пользователь может получить любым удобным ему способом:

• наличными в отделении банка,
• на счет дебетовой карты,
• на счет вклада.

На рынке традиционно лидирует розничный гигант — Сбербанк России. Однако предложения «под высокий процент» существуют у многих кредитных организаций, и вы сможете выбрать банк, наиболее полно отвечающий вашим запросам. Данные на нашем сайте — гарантия того, что вы всегда будете в курсе последних изменений, сможете провести сравнение банковских предложений и разместите свои денежные накопления с максимальной выгодой, выбрав именно тот депозит, который действительно вам необходим.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут подобрать выгодные вклады и отправить заявку на открытие в рублях на специальных условиях. Посмотреть рейтинг предложений от экспертов Банки.ру

Автор: Оксана Даниленко эксперт по депозитным продуктам Банки.ру. Яндекс Кью

Публикация: 16.01.2019

Изменено: 06.09.2021

Вложения в Интернете — рассчитайте, как выгодно вложить деньги

«Финансовый Автопилот» — сервис услуги доверительного управления. Услуги по доверительному управлению предоставляются ООО «УК «ФинЭкс Плюс». ОГРН 1075024006144. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14002-001000 от 29.11.2016 г., выдана Банком России, без ограничения срока действия. Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 499 286 00 36 и по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение — IN, комната 7 (МФК «Город Столиц», Северный блок). Информация раскрывается на сайте http://finxplus.ru/.

ООО«УК «ФинЭкс Плюс» обращает внимание, что инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском, включая риск потери инвестиций полностью или частично. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Информация, указанная на данном сайте, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями; не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является какого-либо рода офертой; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые на данном сайте, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, информация о которых приведена на данном сайте. ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не дает гарантий или заверений и не принимает какой-либо ответственности в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования указанной информации.

ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс айкав (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз айкав (FinEx Physically Backed Funds ICAV). Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 4 этаж, 39 Довер Стрит, Лондон, W1S 4NN, Великобритания).
Информация раскрывается на сайте https://finexetf.com/.
Заявление об ограничении ответственности

Любое распространение и копирование информации запрещено.
Все права защищены.

Куда выгоднее вложить деньги жителю Кубани в 2021 году? – Коммерсантъ Краснодар

Инфляция в этом году движется быстрее обычного — за последние пару лет мы отвыкли от ее разгона. На фоне того, как быстро обесцениваются деньги, все чаще встает вопрос о том, куда их вложить, чтобы как минимум не потерять то, что есть. Первое, что приходит на ум при слове «инвестирование»,— это валюта, акции и недвижимость. Насколько актуален такой расклад? Абсолютно актуален, считает старший аналитик Информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Начнем с валюты. Идеальным было бы решение, при котором капитал — так назовем сэкономленное и накопленное — стоит разделить на несколько частей. Сейчас интересно было бы держать 50% в долларах США, 30% в евро, остальное в рублях. Стандартными считаются пропорции, когда все доли равны, это тоже неплохой вариант. С начала года доллар снизился чуть менее чем на 2%, в долгой перспективе он стандартно показывает приемлемые результаты — за пять лет, например, вырос на 12%.

Помимо валюты, есть другие биржевые механизмы, которые вполне доступны новичкам,— индивидуальный инвестиционный счет, где легко можно научиться азам инвестирования, ПАММ-счета у брокера, где за основу берутся стратегии успешных трейдеров, паевые инвестиционные фонды и так далее. Например, вместо морально устаревших ОМС, обезличенных металлических счетов, выгоднее вложиться в доли ETF-фондов, собранных из акций золотодобывающих и промышленных компаний по всему миру. В качестве первого шага можно приобрести инвестиционные монеты — выбор большой, со временем они только растут в цене, а хранить их, в отличие от слитков золота и серебра, несложно.

Недвижимость — хороший вариант тогда, когда средств накоплено достаточно. С начала года цены на новостройки в целом по стране — и на Кубани не исключение — поднялись на четверть. Вероятно, стоимость квадратного метра пока продолжит расти, хотя и не такими стремительными темпами. Как обычно, самая ликвидная недвижимость — это «двушка». При приобретении стоит адекватно оценить свою платежеспособность с позиции уплаты налогов, это всплывет в самый неподходящий момент.

Термин «инвестиция» только звучит тяжеловесно и пугающе. На самом деле за ним стоит четкий алгоритм действий, оценок и шагов. Вложить деньги в современном мире можно значительно выгоднее, чем в классический банковский депозит. Прогресс не стоит на месте, в том числе и в вопросах, касающихся денег,— так почему бы им не воспользоваться?

Куда вложить деньги в интернете, чтобы заработать: как и с чего начать

Internet — всемирная сеть с безграничными возможностями. Онлайн-инвестиции в последние годы пользуются большой популярностью, но для получения хорошей прибыли нужно сделать грамотные вложения. Куда вложить деньги в интернете, чтобы заработать, и как инвестировать не выходя из дома с минимальными рисками и высокой доходностью расскажем сегодня в нашем обзоре.

Обзор инвестиционных продуктов

Все предложения

Особенности вложения денег в Интернете

Особенность интернета заключается в том, что в безграничном пространстве можно получать не просто прибыль, а очень большие пассивные доходы. Для этого достаточно выбрать наиболее перспективные инструменты и инвестпроекты.

Пассивный доход, полученный в режиме онлайн — к такому виду заработка стремятся все современные пользователи всемирной сети. Накопленные средства можно не только выгодно вложить, но и пустить их в оборот, увеличив рентабельность сделки. В результате грамотного финансирования вы получите финансовую независимость и большое количество свободного времени, которое можно потратить, например, на путешествия.

Грамотно вложить деньги в интернете — это:

• получить достойный пассивный доход, не зависящий от трудозатрат;
• надежная уверенность в завтрашнем дне;
• свободное время, которое можно потратить на реализацию новых бизнес-проектов.

Самый главный актив человека — это время. Поэтому инвестиции онлайн позволят распоряжаться собственной жизнью по своему усмотрению. Мы подготовили ТОП-8 уникальных проектов, куда вложить деньги в интернете без риска. С помощью наших подсказок инвестор получит финансовую независимость.

Криптовалюта

Далее мы приведем варианты инвестирования без указания конкретных проектов или сайтов. Однако, перед этим начнем именно с конкретики, касающейся криптовалют.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Практически все знают о том росте и “хайпе”, который недавно был в этой теме. Биткоин и другие монеты просто бешено устремились ввысь. Сейчас все несколько поутихло, однако, возможно, это как раз хороший момент, чтобы зайти в “крипту”. В любом случае — предварительно следует все тщательно проанализировать и, конечно, не рисковать последними или заемными деньгами. И, если вы все-таки решились, то рекомендуем обратить внимание на обменник-кошелек Matbea, предлагающий выгодный курс и минимальные комиссии. На ввод через Сбербанк-онлайн она вообще отсутствует!

Итак, если желаете инвестировать в какую-нибудь криптовалюту, чтобы просто держать ее у себя и ждать последующего роста, то регистрируйтесь на matbea.com, пополняйте там счет и тут же приобретайте монеты. Сделать все получится с первого раза даже у новичка — все настолько просто. “Матби” — это еще и кошелек с трехфакторной защитой от мошеннических действий, поэтому цифровые деньги можно держать прямо там. Если возникнут трудности, то можно обратиться к видеоинструкции или написать в техподдержку.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Форекс

Международная валютная биржа позволяет вложить деньги онлайн и получать отличный доход на курсовых разницах. Заработок на Форексе зависит от опыта инвестора:

• начинающие инвесторы гарантированно получат 12–15 %;
• более опытные могут рассчитывать на прибыль 25–30 %;
• доход на более рискованных проектах составит 200–1000 %.

Наиболее удобный и безопасный инструмент для начинающих инвесторов — привлечение профессиональных игроков — брокеров. Нужно быть готовым, к тому, что они возьмут за работу оговоренный процент.

ПАММ-счета

Не все инвесторы понимают, что это такое, и каков принцип получения дохода. Если переводить дословно, ПАММ — это модуль управления распределением процентов. Иными словами, это механизм, с помощью которого потенциальный инвестор передает свободные средства для проведения выгодных операций на финансовом онлайн-рынке.

Профессиональные посредники получают за свою работу определенный процент. Заработать на этом можно от 20 %. Один, но не единственный вариант инвестирования — фондовая биржа Форекс. А также деньги вкладываются в биржевые рынки и иные рентабельные направления.

Самое главное — правильно найти посредника, который грамотно распорядится средствами. Через некоторое время на ПАММ-счета будут поступать высокие доходы от удачных инвестиций.

ОМС и инвестирование в драгметаллы

Обезличенный долгосрочный металлический счет или ОМС открыть может каждый. С его помощью инвестор приобретает драгоценные металлы, они будут храниться на ОМС в денежном эквиваленте. Физически потрогать золото, платину или серебро не получится.

ОМС гарантирует хороший и долгосрочный вид получения прибыли в режиме онлайн. Большим преимуществом является то, что счет не облагается НДС. Стоимость драгоценных металлов растет с каждым годом, гарантируя стабильный и надежный заработок в течение нескольких лет.

HYIP или хайпы

Дословный перевод аббревиатуры — высокодоходная инвестпрограмма. Данные проекты достаточно рискованны, однако в случае выигрыша можно получить высокие доходы от 15 % годовых.

Для диверсификации рисков инвестор должен выбирать наиболее открытую форму проекта с доступным и понятным механизмом оборачиваемости поступивших финансов.

Для минимизации убытков инвестор должен знать следующее.

• Вкладывать сбережения в хайпы можно только на начальных сроках их существования.
• Нельзя вкладывать в проекты все свободные средства. Эксперты советуют разделить их на 3–4 части и инвестировать в рискованный проект только одну из них.
• Доходы нужно выводить порционно.
• Перед инвестированием необходимо максимально ознакомиться с принципами работы компании.

Срок жизни HYIP ограничен, честные компании открыто говорят об этом еще в начале своей работы во всемирной сети. Для того, чтобы гарантированно получить высокую прибыль, просто следуйте нашим рекомендациям.

Сайты

Владельцы выставляют на продажу высокодоходные сайты по разным причинам. К ним относят:

• срочно нужны деньги для реализации нового проекта;
• владелец занимается созданием и реализацией сайтов;
• нет времени/желания поддерживать или развивать сайт.

Многие инвесторы занимаются только приобретением сайтов. Проект стоимостью около 8000 $ окупается за 1–2 года.

Инвестор должен знать, что вложение в сайты — это не пассивный, а активный доход, требующий управления, добавления интересного контента, кроме того, необходимо заниматься его рекламой для привлечения новых пользователей.

Существуют и более простые способы получения заработка с готового сайта — добавить в него рекламу и с нее в последующем извлекать доходы. Перед покупкой важно хорошо оценить показатели площадки, чтобы выбрать прибыльный проект.

Вложения в МФО

Получить пассивный заработок от 15–20 % и выше можно, вложив деньги в микрозаймы. Сегодня услуги выдачи кредитов микрофинансовыми организациями пользуются большой популярностью благодаря лояльному отношению к потенциальным заемщикам.

МФО постоянно нуждаются в деньгах для того, чтобы удовлетворить спрос своих клиентов. Микрофинансовые организации предлагают потенциальным инвесторам открыть вклад и ежемесячно получать неплохие проценты.

Однако присутствует и риск таких вложений. Перед тем, как инвестировать, необходимо уточнить следующее:

• проанализировать рейтинг МФО;
• посмотреть отзывы кредитополучателей и вкладчиков в интернете;
• уточнить дату образования МФО. Отдавать предпочтения лучше организациям, которые достаточно давно работают на рынке.

Онлайн-магазины

Магазины, работающие в режиме online, сегодня пользуются большой популярностью. На открытых интернет-площадках можно продавать что угодно:

• всевозможные услуги;
• разнообразные товары;
• информационные продукты и разработки;
• шаблоны и готовые сайты.

Многим владельцам для раскрутки площадок не хватает средств, поэтому они обращаются за дополнительным финансированием со стороны. Своеобразные вклады приносят инвесторам отличную прибыль.

ПИФы

ПИФы или паевые инвестиционные фонды аналогичны покупке ценных бумаг. Инвестору предлагается приобрести пай — часть имущества фонда.

Принцип вложений в ПИФы следующий.

1. Все собранные рубли и валюта передаются управляющему.
2. Управляющий вкладывает деньги в ценные бумаги.

Поскольку управляющий получает процент с прибыли, он лично заинтересован в наиболее выгодных вложениях. Перед инвестированием важно знать некоторые особенности ПИФов:

• Открытые фонды — можно в любое время купить или продать пай;
• Интервальные — финансирование и вывод прибыли осуществляется в определенное время;
• Закрытые ПИФы — купить пай можно исключительно в момент образования фонда, а выйти только по окончанию их работы.

Кроме того, по выбранной стратегии ПИФы разделяют на консервативные, агрессивные и умеренные. Эксперты советуют для диверсификации рисков распределить инвестиции на несколько фондов.

Несколько слов в завершении

Теперь вы знаете, куда вложить деньги в интернете, и сможете выбрать наиболее перспективные варианты. Чем раньше вы разместите финансы, тем быстрее начнете получать стабильный пассивный доход.

Для того, чтобы снизить риски, не финансируйте только один проект, разбейте свободные средства на несколько частей с разной степенью доходности и выработайте личную стратегию по инвестированию онлайн-программ в интернете.

Не пренебрегайте безопасностью, обещанные высокие проценты и доходы всегда рискованны. Лучше получить меньшее вознаграждение, но сохранить основную сумму. Кроме того, позаботьтесь о надежности аккаунта, установите сложный многоуровневый пароль. И не забудьте оставить подушку безопасности в размере полугодовой заработной платы.

Куда выгодно вложить деньги? | Удача

Куда выгодно вложить деньги?

Все мы хотим знать, куда выгодно вложить деньги, чтобы получить максимально возможную отдачу. На сегодняшний день наиболее привлекательными вариантами инвестирования признаны следующие:

1. Земельный участок. Если вы видите область, которая растет в численности населения и в промышленном отношении, то земля здесь станет довольно хорошей инвестицией с высоким доходом. Отслеживайте темпы роста в областях и приобретайте землю, прежде чем цены начнут расти. К тому времени, когда местные газеты опишут привлекательность новых земель, вероятно, будет уже слишком поздно для того, чтобы дешево получить участок. Чтобы быть в курсе, ведите мониторинг крупных корпоративных моделей развития, исследуйте налоговые и другие публичные данные. Так вы получите четкое представление о происходящем. Куда выгодно вложить деньги? В землю в развивающихся районах, которая в скором будущем наверняка подорожает до 60%.

2. Недвижимость. Хотя ввиду нынешних экономических условий многие люди боятся вкладывать в недвижимость, она по-прежнему является относительно безопасным инвестиционным продуктом с высокой отдачей. Вам, возможно, придется вложить существенно больше, чем в случае с другими инвестициями, но и доход может быть значительно более высоким. Вы можете найти квартиру или дом в среднем состоянии, немного подремонтировать его, после чего продать с достойной прибылью. Однако будьте осторожны с арендой, так как арендаторы не отличаются особой бережливостью по отношению к чужому имуществу.

3. Хедж-фонды. Куда выгодно вложить деньги? Данный выбор является гораздо более рискованным, чем, к примеру, инвестиции в паевые фонды. Хедж-фонды не очень хорошо регулируются, но зато могут предложить более высокую доходность, чем все прочие варианты инвестирования. С другой стороны, при содействии хедж-фондов вы можете за короткий срок потерять много денег, поэтому действовать приходится на свой страх и риск.

Предыдущая новость Следующая новость

Вклады для физических лиц – высокие проценты по кладам в Почта Банке

Сравнить вклады

Вклад	Горячий сезон Преимущества Сумма вклада не ограничена Минимальная сумма вклада 10 000 ₽ Максимальная процентная ставка 7% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов В конце срока на счет вклада	Пенсионный + Преимущества Повышенная ставка при переводе пенсии в Почта Банк Минимальная сумма вклада 50 000 ₽ Максимальная процентная ставка 6,5% Пополнение/расходные операции Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операций. Выплата процентов Ежемесячно на сберегательный счет.	Капитальный Срок 181, 367, 546 дней Преимущества Гибкий выбор срока Минимальная сумма вклада 50 000 ₽ Максимальная процентная ставка 5% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов В конце срока на счет вклада	Доходный Преимущества Ежемесячная выплата процентов Минимальная сумма вклада 100 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,45% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов Ежемесячно на сберегательный счет	Накопительный Преимущества Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов Минимальная сумма вклада 5 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,35% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов Капитализация во вклад каждые 92 дня
Срок	367 дней	275 дней	181, 367, 546 дней	367 дней	367 дней
Преимущества	Сумма вклада не ограничена	Повышенная ставка при переводе пенсии в Почта Банк	Гибкий выбор срока	Ежемесячная выплата процентов	Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов
Минимальная сумма вклада	10 000 ₽	50 000 ₽	50 000 ₽	100 000 ₽	5 000 ₽
Максимальная процентная ставка	7%	6,5%	5%	4,45%	4,35%
Пополнение/расходные операции	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций
Выплата процентов	В конце срока на счет вклада	Ежемесячно на сберегательный счет	В конце срока на счет вклада	Ежемесячно на сберегательный счет	Капитализация во вклад каждые 92 дня

Условия вклада

Архив тарифов

Куда сейчас лучше всего выгодно вложить деньги чтобы заработать

Инвестирование денег при должных навыках и разумном подходе позволят принести прибыль от средств, которые раньше лежали мертвым грузом, например, на черный день. По информации сервиса по подбору финансовых услуг Fibi существует множество способов приумножить свой капитал – разберем самые популярные из них.

Депозитный вклад

На вопрос, куда вложить выгодно деньги? Первым ответом, приходящим в голову обывателю является вложение в банк под проценты. Для этого необходимо просто иметь при себе паспорт. Банк будет выплачивать проценты, зачастую они не очень высокие, а зависят от надежности заведения – чем она выше, тем процент соответственно будет ниже. Основным недостатком является то, что процентная ставка фиксируется, поэтому из-за роста инфляции полученная прибыль будет незначительной, а с текущим положением в мире предсказать ее просто невозможно.

Золото

Еще одним сомнительным в краткосрочной перспективе, но выгодным на долгий срок способом вложения денег является покупка слитков золота и серебра, а также ювелирных украшений. Сейчас можно обеспечить себе небольшой запас стабильного капитала, однако ощутимой прибыли это не принесет. Однако играть на перепадах цен весьма опрометчиво, все та же инфляция не позволит Вам обогатиться на этом поприще. А изготовление слитков обойдется в лишние затраты до 18% НДС.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость это то – куда вложить деньги чтобы заработать можно было раньше. К сожалению, в наши дни грянувший мировой финансовый кризис подорвал их прибыльность. Этим обусловлена потеря популярности подобного рода вложения денег во всем мире и отказ со стороны мелких инвесторов от инвестиций в новостройки по причине низкой рентабельности. Лучше всего в данном случае вкладывать свои деньги в коммерческую недвижимость, но и здесь существует риск потери средств из-за того, что у торгового или бизнес центра не получится завоевать популярность.

Ценные бумаги

Динамическое изменение ситуации на фондовых рынках приводит к постоянному перемещению денег от одного игрока к другому. Но если использовать свой капитал для грамотного вложения в успешные компании, можно сохранить и даже приумножить свои деньги, и это оправдано в долгосрочной перспективе.

Обладая необходимыми базовыми знаниями и здравым смыслом несложно собрать портфель инвестиций. Так же возможно заказать готовые предложения от брокеров. Ценные бумаги могут быть:

• Акциями
• Облигациями
• Фьючерсами
• Опционами на акции

Для того чтобы выбрать то, куда вложение денег принесет наибольший доход, инвестор должен отталкиваться от:

• Ликвидности – насколько сложно будет продать ценные бумаги
• Стоимости – адекватность курсовой цены по отношению к реальной
• Финансового состояния эмитента – анализ отчетности по доходам и перспективы роста

Инвестиции принесут прибыль лишь в том случае, если Вы будете оперировать последними новостями рынка и мировой экономики, тем самым обезопасив себя от обвала курса.

На правах рекламы

8 лучших краткосрочных инвестиций в октябре 2021 года

Если вы хотите вложить деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место для хранения денег, прежде чем вам понадобится к ним доступ в не столь отдаленном будущем. Неустойчивые рынки и спад экономики в 2020 году заставили многих инвесторов держать наличные на фоне продолжающегося кризиса с коронавирусом — и 2021 год также остается неопределенным, поскольку экономика пытается прийти в норму.

В результате вы захотите получить наличные деньги, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить деньги на потенциально рискованные инвестиции.Поэтому самое важное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Если вы делаете краткосрочные инвестиции, вы часто делаете это потому, что вам нужны деньги в определенное время. Например, если вы откладываете аванс на дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее чем на три года. Вы пожертвуете потенциально более высокой прибылью ради безопасности денег.

Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше больше), вы можете посмотреть на такие инвестиции, как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок исторически рос в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но оказался довольно нестабильным. Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.

Краткосрочные инвестиции: надежная, но низкая доходность

За безопасность краткосрочных инвестиций приходится платить.Скорее всего, вы не сможете заработать на краткосрочных инвестициях столько же, сколько на долгосрочных. Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные активы, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)

Однако краткосрочные инвестиции имеют несколько преимуществ. Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда они вам понадобятся. Кроме того, они, как правило, несут меньший риск, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный оборотный момент или вообще его не будет.

Вот лучшие краткосрочные вложения в октябре:

1. Сберегательные счета
2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
3. Счета денежного рынка
4. Расчетно-кассовый счет
5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США
6. Депозитные сертификаты
7. Казначейство
8. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Обзор: Лучшие краткосрочные инвестиции в октябре 2021 года

Вот несколько лучших краткосрочных инвестиций, которые следует учитывать, но которые по-прежнему приносят некоторую прибыль.

1. Сберегательные счета

Сберегательный счет в банке или кредитном союзе — хорошая альтернатива хранению наличных на текущем счете, который обычно приносит очень небольшие проценты по вашему депозиту. Банк будет регулярно выплачивать проценты на сберегательный счет.

Сберегательные счета хорошо подойдут для сравнения сберегательных счетов, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и их легко настроить.

Риск: Сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в банках и Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги.В краткосрочной перспективе для этих счетов действительно нет риска, хотя инвесторы, которые хранят свои деньги в течение более длительных периодов, могут иметь проблемы с тем, чтобы справиться с инфляцией.

Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете добавлять деньги на счет. Однако сберегательные счета обычно позволяют производить до шести бесплатных переводов или снятия средств за цикл выписки. (Федеральная резервная система разрешила банкам отказаться от этого требования в рамках своих чрезвычайных интервенций на рынке.Конечно, вам стоит остерегаться банков, которые взимают комиссию за обслуживание счета или доступ к банкоматам, чтобы вы могли минимизировать их.

2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования своих инвестиций. Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.

Фонды облигаций — это совокупность корпоративных облигаций многих различных компаний, обычно во многих отраслях и размерах компаний.Такая диверсификация означает, что облигация с низкой доходностью не сильно повредит общей доходности. Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе.

Риск: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги. Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их коллекцию в широком диапазоне. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому повышение или понижение ставок не слишком сильно повлияет на цену фонда.

Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций очень ликвиден, и его можно покупать и продавать в любой день, когда финансовые рынки открыты.

3. Счета денежного рынка

Счета денежного рынка — это еще один вид банковских вкладов, и они обычно платят более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета, хотя обычно они также требуют более высоких минимальных вложений.

Риск: Обязательно найдите счет денежного рынка, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег, с покрытием до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке.

Подобно сберегательному счету, основной риск для счетов денежного рынка возникает со временем, потому что их низкие процентные ставки обычно мешают инвесторам идти в ногу с инфляцией. Однако в краткосрочной перспективе это не вызывает особого беспокойства.

Ликвидность: Счета денежного рынка высоколиквидны, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.

4. Счета управления денежными средствами

Счет управления денежными средствами позволяет вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции и действует во многом как омнибусный счет.Часто вы можете инвестировать, списывать чеки со счета, переводить деньги и заниматься другими типичными банковскими операциями. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.

Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.

Риск: Счета управления денежными средствами часто вкладываются в безопасные низкодоходные фонды денежного рынка, поэтому риск не велик. В случае некоторых учетных записей роботов-консультантов эти учреждения депонируют ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что не превысили покрытие депозитов FDIC, если вы уже ведете бизнес с одним из банков-партнеров.

Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги могут быть сняты в любое время. В этом отношении они могут быть даже лучше традиционных сберегательных счетов и счетов денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.

5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США

Государственные облигации похожи на корпоративные облигации, за исключением того, что они выпускаются федеральным правительством США и его агентствами. Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у федеральных агентств, таких как Национальная ипотечная ассоциация правительства (Ginnie Mae).Эти облигации считаются малорисковыми.

Риск: Хотя облигации, выпущенные федеральным правительством и его агентствами, не обеспечиваются FDIC, эти облигации являются обещанием правительства вернуть деньги. Поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень надежными.

Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор принимает на себя небольшой процентный риск. Таким образом, повышение или понижение ставок не сильно повлияет на цену облигаций фонда.

Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций высоколиквидны. Их можно покупать и продавать в любой день открытия фондовой биржи.

6. Депозитные сертификаты

Вы можете найти депозитные сертификаты или компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем вы можете найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

Компакт-диски

— это срочные вклады, то есть, открывая один, вы соглашаетесь хранить деньги на счете в течение определенного периода времени, от недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения.В обмен на безопасность хранения этих денег в хранилище банк выплатит вам более высокую процентную ставку.

Банк регулярно выплачивает проценты по CD, и в конце срока действия CD банк вернет вашу основную сумму плюс заработанные проценты.

Риск: компакт-дисков застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них никаких денег. Риски для краткосрочного CD ограничены, но есть риск, что вы можете упустить лучшую ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD.Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.

Ликвидность: CD менее ликвидны, чем другие банковские вложения в этом списке. Когда вы соглашаетесь с условиями компакт-диска, вы обычно разрешаете банку взимать с вас штраф за досрочное прекращение действия компакт-диска. Таким образом, вы должны быть особенно осторожны, чтобы не связать свои деньги и не получить к ним доступ до истечения срока.

7. Treasurys

Treasurys бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские облигации — и они предлагают максимальную безопасную доходность, подкрепленную кредитным рейтингом AAA США.С. федеральное правительство. Таким образом, вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.

Риск: Как и в случае с фондом облигаций, отдельные облигации не обеспечиваются FDIC, но поддерживаются обещанием правительства вернуть деньги, поэтому они считаются очень безопасными.

Ликвидность: государственных облигаций США являются наиболее ликвидными облигациями на биржах, и их можно покупать и продавать в любой день открытия рынка.

8.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Не путайте взаимный фонд денежного рынка со счетом денежного рынка. Хотя они названы одинаково, они сопряжены с разными рисками, хотя оба являются хорошими краткосрочными инвестициями. Паевой инвестиционный фонд денежного рынка инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, включая казначейские облигации, муниципальные и корпоративные долговые обязательства, а также в долговые ценные бумаги банков. А поскольку это паевой инвестиционный фонд, вы будете оплачивать долю расходов компании-фонда из активов, которыми вы управляете.

Риск: Хотя его вложения в целом безопасны, фонды денежного рынка не так безопасны, как счета денежного рынка, которые поддерживаются FDIC.Напротив, фонды денежного рынка могут терять деньги, как правило, только в периоды серьезного рыночного кризиса, но, как правило, они вполне безопасны. Тем не менее, это одни из самых консервативных доступных инвестиций, которые должны защитить ваши деньги.

Ликвидность: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка достаточно ликвидны, и вы можете легко получить доступ к своим деньгам. Они могут позволить вам списывать чеки со счета фонда, хотя обычно вы можете снимать только шесть раз в месяц.

Лучшие вложения за краткосрочные деньги

Год или меньше	Сберегательные счета и счета денежного рынка, счета расчетно-кассового управления	Около 0.5 процентов	Низкий риск, счета поддерживаются FDIC.
От двух до трех лет	Казначейские обязательства и фонды облигаций, CD	1+ процентов	Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций — несколько менее безопасными.
От трех до пяти лет (или более)	CD, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный период	1,25+ процента (или намного больше, если вы инвестируете в акции)	CD и облигации представляют собой относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и сопряжены с высоким риском.

Что дает хорошие краткосрочные инвестиции?

Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:

• Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не слишком сильно колеблются в стоимости, так как многие акции и облигации делать. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
• Ликвидность: Хорошие краткосрочные инвестиции обычно предлагают высокую ликвидность, а это означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в них денежным средствам.В случае определенных инвестиций, таких как компакт-диски, вы будете знать, когда появятся деньги, и вы всегда можете выкупить компакт-диски, хотя часто за это придется заплатить штраф.
• Низкие транзакционные издержки: Хорошие краткосрочные инвестиции не требуют больших затрат, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам понадобится их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций.Напротив, вы можете получить более высокую прибыль от долгосрочных инвестиций, но должны выдержать более краткосрочную нестабильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.

Советы по инвестированию денег на срок до 5 лет

Если вы инвестируете деньги на срок до пяти лет, у вас должен быть другой процесс, чем если бы вы инвестировали с временным горизонтом в несколько десятилетий. Вместо этого вам нужно подходить к краткосрочному инвестированию, руководствуясь следующими советами:

• Определите свои ожидания. Краткосрочные инвестиции будут иметь меньшую потенциальную доходность, чем долгосрочные инвестиции, поэтому важно правильно определить свои ожидания.
• Внимание к безопасности. В целом, если вы инвестируете на короткий срок, вам следует сосредоточиться на безопасности, а не на прибыли. Ваши деньги должны быть под рукой, когда они вам понадобятся.
• Небольшая дополнительная прибыль может не стоить дополнительного риска. Если краткосрочные инвестиции приносят так мало, можно легко попытаться получить небольшую дополнительную прибыль за счет гораздо большего риска.Но сосредоточьтесь на том, почему вы инвестируете в краткосрочной перспективе.
• Подберите вложение в соответствии с вашими потребностями. Вы могли бы немного заработать на этом компакт-диске, но что, если вам нужно получить доступ к деньгам до того, как они созреют? Отрегулируйте тип инвестиций в соответствии со своими потребностями.
• Не все краткосрочные вложения равны. Продукты банка поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов, поэтому вы не потеряете основную сумму. Но рыночные продукты, даже такие безопасные, как фонды краткосрочных облигаций, могут снижаться в течение коротких периодов времени.Осознайте риски своих инвестиций.

Краткосрочные инвестиции обычно довольно безопасны, особенно по сравнению с долгосрочными инвестициями, такими как акции или фонды акций. Но убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете.

Подробнее:

Отказ от ответственности редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Десять вещей, которые следует учесть, прежде чем принимать инвестиционное решение

Инвестируйте с умом: введение в паевые инвестиционные фонды. В этой публикации объясняются основы инвестирования паевых инвестиционных фондов, как работают паевые инвестиционные фонды, какие факторы следует учитывать перед инвестированием и как избежать распространенных ошибок.
/investor/pubs/inwsmf.htm

Финансовая навигация в текущей экономике: десять вещей, которые следует учесть, прежде чем принимать инвестиционные решения

Учитывая недавние рыночные события, у вас может возникнуть вопрос, следует ли вам вносить изменения в свой инвестиционный портфель.Управление по обучению и защите инвесторов SEC обеспокоено тем, что некоторые инвесторы, в том числе охотники за скидками и продавцы матрасов, принимают быстрые инвестиционные решения, не учитывая свои долгосрочные финансовые цели. Хотя мы не можем рассказать вам, как управлять своим инвестиционным портфелем во время нестабильного рынка, мы выпускаем это Уведомление для инвесторов, чтобы дать вам инструменты для принятия обоснованного решения. Прежде чем принимать какое-либо решение, рассмотрите следующие важные области:

1. Составьте личную финансовую карту.

Прежде чем принимать какое-либо решение об инвестировании, сядьте и честно взгляните на свое финансовое положение в целом, особенно если вы никогда раньше не составляли финансовый план.

Первый шаг к успешному инвестированию — это определение своих целей и толерантности к риску — самостоятельно или с помощью финансового профессионала. Нет никакой гарантии, что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Но если вы получите факты о сбережениях и инвестировании и будете следовать разумному плану, вы сможете получить финансовую безопасность на протяжении многих лет и пользоваться преимуществами управления своими деньгами.

2. Оцените свою зону комфорта при принятии риска.

Все инвестиции связаны с определенной степенью риска. Если вы собираетесь покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, перед инвестированием важно понять, что вы можете потерять часть или все свои деньги. В отличие от вкладов в банках, застрахованных FDIC, и кредитных союзах, застрахованных NCUA, деньги, которые вы вкладываете в ценные бумаги, обычно не застрахованы на федеральном уровне. Вы можете потерять свою основную сумму, то есть вложенную вами сумму.Это верно, даже если вы покупаете инвестиции через банк.

Вознаграждение за риск — это возможность большей прибыли от инвестиций. Если у вас есть финансовая цель с длительным временным горизонтом, вы, вероятно, заработаете больше денег, осторожно инвестируя в категории активов с большим риском, такие как акции или облигации, вместо того, чтобы ограничивать свои инвестиции активами с меньшим риском, такими как эквиваленты денежных средств. С другой стороны, вложение исключительно в денежные вложения может быть подходящим для краткосрочных финансовых целей.Основная проблема для физических лиц, вкладывающих средства в эквиваленты денежных средств, — это риск инфляции, то есть риск того, что инфляция превысит темп и снизит доходность с течением времени.

Депозиты, застрахованные на федеральном уровне, в банках и кредитных союзах — Если вы не уверены, что ваши депозиты полностью обеспечены доверием и доверием правительства США, это легко выяснить. Чтобы узнать о банковских счетах, перейдите на сайт www.myfdicinsurance.gov. Для счетов кредитных союзов перейдите по адресу http://webapps.ncua.gov/Ins/.

3.Рассмотрите подходящий набор инвестиций.

Включая в портфель категории активов с доходностью инвестиций, которые изменяются вверх и вниз при различных рыночных условиях, инвестор может помочь защититься от значительных потерь. Исторически сложилось так, что доходность трех основных категорий активов — акций, облигаций и денежных средств — не менялась одновременно вверх и вниз. Рыночные условия, которые приводят к хорошему росту одной категории активов, часто приводят к тому, что другая категория активов имеет среднюю или низкую доходность.Инвестируя более чем в одну категорию активов, вы уменьшите риск потери денег, и общая доходность вашего портфеля будет более плавной. Если инвестиционная доходность одной категории активов упадет, вы сможете противодействовать своим убыткам в этой категории активов за счет более высокой доходности инвестиций в другую категорию активов.

Кроме того, распределение активов важно, потому что оно оказывает большое влияние на то, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включите в свой портфель достаточный риск, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доход для достижения вашей цели.Например, если вы делаете сбережения для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию или обучение в колледже, большинство финансовых экспертов согласны с тем, что вам, вероятно, потребуется включить в свой портфель хотя бы некоторые акции или паевые инвестиционные фонды.

Фонды жизненного цикла — Для поддержки инвесторов, которые предпочитают использовать одну инвестицию для сбережений для определенной инвестиционной цели, например для выхода на пенсию, некоторые компании взаимных фондов начали предлагать продукт, известный как «фонд жизненного цикла». Фонд жизненного цикла — это диверсифицированный паевой инвестиционный фонд, который автоматически переходит к более консервативному сочетанию инвестиций по мере приближения определенного года в будущем, известного как его «плановая дата».«Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой на основе его или ее конкретной инвестиционной цели. Затем менеджеры фонда принимают все решения о распределении активов, диверсификации и ребалансировке. Определить фонд жизненного цикла легко, потому что его название скорее всего, будет относиться к его целевой дате. Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими названиями, как « Портфель 2015 », « Пенсионный фонд 2030 » или « Целевой 2045 ».

4.Будьте осторожны, вкладывая большие средства в акции работодателя или отдельные акции.

Один из наиболее важных способов снизить риски инвестирования — это диверсифицировать ваши вложения. Здравый смысл: не кладите все яйца в одну корзину. Выбрав правильную группу инвестиций в категории активов, вы сможете ограничить свои потери и уменьшить колебания доходности инвестиций, не жертвуя слишком большой потенциальной прибылью.

Вы подвергнетесь значительному инвестиционному риску, если вложите значительные средства в акции своего работодателя или какие-либо отдельные акции.Если акции будут плохо себя вести или компания обанкротится, вы, вероятно, потеряете много денег (и, возможно, свою работу).

5. Создать и поддерживать резервный фонд.

Большинство умных инвесторов вкладывают достаточно денег в сберегательный продукт, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию, например, внезапную безработицу. Некоторые следят за тем, чтобы у них было до шести месяцев своего дохода в виде сбережений, чтобы они были уверены, что они обязательно будут у них, когда они им понадобятся.

6. Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Нигде не существует инвестиционной стратегии, которая окупалась бы так же хорошо или с меньшим риском, чем простое погашение всей вашей задолженности с высокими процентами. Если у вас есть задолженность по кредитным картам с высокой процентной ставкой, самое разумное, что вы можете сделать при любых рыночных условиях, — это как можно быстрее полностью погасить остаток.

7. Рассмотрите усреднение долларовой стоимости.

С помощью инвестиционной стратегии, известной как «усреднение долларовой стоимости», вы можете защитить себя от риска вложить все свои деньги в неподходящее время, следуя последовательной схеме добавления новых денег к своим инвестициям в течение длительного периода времени.Делая регулярные инвестиции с одинаковой суммой денег каждый раз, вы будете покупать больше инвестиций, когда их цена низкая, и меньше инвестиций, когда их цена высока. Лица, которые обычно вносят единовременный взнос на индивидуальный пенсионный счет либо в конце календарного года, либо в начале апреля, могут захотеть рассмотреть «усреднение долларовых затрат» в качестве инвестиционной стратегии, особенно на нестабильном рынке.

8. Воспользуйтесь «бесплатными деньгами» от работодателя.

Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, работодатель будет компенсировать часть или все ваши взносы. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, а вы не вносите достаточно, чтобы получить максимальную отдачу от вашего работодателя, вы упускаете «бесплатные деньги» на свои пенсионные сбережения.

Заставьте свои деньги работать — В большинстве случаев план рабочего места является наиболее эффективным способом накопления на пенсию. Тщательно обдумайте возможные варианты, прежде чем брать деньги по пенсионному плану.В частности, избегайте использования дебетовой карты 401 (k), кроме как в крайнем случае. Деньги, которые вы занимаете сейчас, уменьшат сбережения, которые могут расти с годами, и, в конечном итоге, то, что у вас будет, когда вы выйдете на пенсию. Кроме того, если вы не погасите ссуду, вы можете заплатить федеральный подоходный налог и штрафы.

9. Время от времени рассматривайте возможность ребалансировки портфеля.

Ребалансировка возвращает ваш портфель к исходной структуре распределения активов. Путем ребалансировки вы убедитесь, что в вашем портфеле не слишком много внимания уделяется одной или нескольким категориям активов, и вернете свой портфель к комфортному уровню риска.

Придерживайтесь своего плана: покупайте дешево, продавайте дорого — Перенос денег из категории активов, когда она хорошо работает, в пользу категории активов, которая работает плохо, может быть нелегко, но это может быть мудрым шагом. Урезая текущих «победителей» и добавляя больше текущих так называемых «проигравших», ребалансировка вынуждает вас покупать дешево и продавать дорого.

Вы можете перебалансировать свой портфель на основе календаря или ваших инвестиций. Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам перебалансировать свои портфели через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть или двенадцать месяцев.Преимущество этого метода в том, что календарь является напоминанием о том, когда вам следует подумать о перебалансировке. Другие рекомендуют перебалансировать только тогда, когда относительный вес класса активов увеличивается или уменьшается более чем на определенный процент, который вы определили заранее. Преимущество этого метода заключается в том, что ваши вложения сообщают вам, когда проводить ребалансировку. В любом случае, перебалансировка работает лучше всего, если выполняется относительно нечасто.

10. Избегайте обстоятельств, которые могут привести к мошенничеству.

Мошенники тоже читают заголовки. Часто они используют широко разрекламированные новости, чтобы заманить потенциальных инвесторов и сделать их «возможность» более законной. Комиссия по ценным бумагам и биржам рекомендует задавать вопросы и проверять ответы из объективного источника, прежде чем вкладывать средства. Всегда не торопитесь и поговорите с надежными друзьями и членами семьи, прежде чем инвестировать.

* * *

Для получения более подробной информации по темам, обсуждаемым в данном Уведомлении для инвесторов, ознакомьтесь со следующими материалами:

http: // www.sec.gov/investor/pubs/tenthingstoconsider.htm

---

Используйте свои деньги, чтобы заработать

Обновлено: 9 августа 2021 г., 13:48

Создание богатства — основа американской мечты. Будь то оплата обучения ребенка, обеспечение комфортной пенсии или достижение финансовой независимости, которая изменит жизнь, то, что вы вкладываете, играет огромную роль в вашем успехе. Это не просто выбор выигрышных акций или акций против акций.облигации тоже. Это действительно принятие правильных инвестиционных решений, основанных на ваших целях. Или, более конкретно, , когда вы будете полагаться на доходы от своих инвестиций.

Давайте подробнее рассмотрим некоторые из самых популярных инвестиционных инструментов. Возможно, не все они подходят вам сегодня, но со временем лучшие инвестиции для ваших нужд могут измениться. Давайте углубимся.

• Акции
• Облигации
• Счета с налоговыми льготами, например пенсионные счета
• Недвижимость

Почему акции — хорошие инвестиции почти для всех

Почти каждый должен владеть акциями.Это потому, что акции всегда оказывались лучшим способом для среднего человека нарастить богатство в долгосрочной перспективе. Акции США приносили более высокую доходность, чем облигации, сбережения и золото за последние четыре десятилетия. Акции превосходили большинство инвестиционных классов почти каждые 10 лет в прошлом веке.

Почему акции США доказали, что вложения такие большие? Потому что как акционер вы владеете бизнесом; по мере того, как этот бизнес становится больше и прибыльнее, а по мере роста мировой экономики вы владеете бизнесом, который становится все более ценным.Во многих случаях акционеры также получают дивиденды.

В качестве примера можно взять последнюю дюжину лет. Даже во время двух самых жестоких рецессий в истории SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT: SPY), отличный показатель для фондового рынка в целом, приносил лучшую доходность, чем золото или облигации:

Вот почему акции должны составлять основу портфолио большинства людей. То, что варьируется от одного человека к другому, — это , сколько акций имеет смысл.

Например, кто-то в возрасте 30 лет, откладывающий на пенсию, может пережить многие десятилетия рыночной волатильности и должен почти полностью владеть акциями.Кто-то в возрасте 70 лет должен владеть акциями для роста; средний 70-летний американец доживет до 80-летнего возраста, но они должны защищать активы, которые им понадобятся в следующие пять лет, путем инвестирования облигаций и хранения денежных средств.

Есть два основных риска, связанных с акциями:

• Волатильность: Цены на акции могут сильно колебаться в течение очень коротких периодов. Это создает риск, если вам нужно продать свои акции в короткие сроки.
• Постоянные убытки: Акционеры являются владельцами бизнеса, и иногда предприятия терпят неудачу.Если компания обанкротится, владельцы облигаций, подрядчики, продавцы и поставщики получат выплаты в первую очередь. Акционеры получают все — если что-нибудь — осталось.

Вы можете ограничить свой риск двумя перечисленными выше факторами, понимая, каковы ваши финансовые цели.

Управление нестабильностью

Если у вас есть ребенок, который собирается в колледж через год или два, или если вы выйдете на пенсию через несколько лет, вашей целью больше не должно быть максимального роста — вместо этого он должен защищать ваш столица.Пришло время перевести деньги, которые вам понадобятся в следующие несколько лет, из акций в облигации и наличные.

Если вашими целями остаются годы вперед, вы можете застраховаться от волатильности, ничего не делая. Даже после и двух худших рыночных обвалов в истории, акции приносили невероятную прибыль инвесторам, которые покупали и держали.

Как избежать постоянных убытков

Лучший способ избежать постоянных убытков — это владеть диверсифицированным портфелем, при котором слишком большая часть вашего богатства не будет сосредоточена в какой-либо одной компании, отрасли или конечном рынке.Такая диверсификация поможет ограничить ваши потери несколькими неудачными выборами акций, в то время как ваши лучшие победители с лихвой компенсируют свои потери.

Подумайте об этом так: если вы инвестируете ту же сумму в 20 акций, а одна обанкротится, максимум, что вы можете потерять, — это 5% вашего капитала. Теперь предположим, что одна из этих акций выросла в цене на 2000%, это компенсирует не только одного проигравшего, но и на удвоит стоимость всего вашего портфеля . Диверсификация может защитить вас от постоянных убытков. и дают вам доступ к большему количеству ценных бумаг, создающих богатство.

Почему вы должны инвестировать в облигации

В долгосрочной перспективе рост благосостояния является наиболее важным шагом. Но как только вы накопите это богатство и приблизитесь к своей финансовой цели, облигации, которые представляют собой ссуды компании или правительству, могут помочь вам сохранить его .

Существует три основных типа облигаций:

Вот недавний пример того, как облигации могут быть полезными инвестициями, с использованием Vanguard Total Bond Market ETF (NYSEMKT: BND), который владеет краткосрочными и долгосрочными облигациями, и iShares, ETF для 1-3-летних казначейских облигаций (NASDAQ: SHY), который владеет наиболее стабильными казначейскими облигациями по сравнению с SPDR S&P 500 ETF Trust:

Как показано на диаграмме, в то время как акции резко и быстро падали, облигации держались намного лучше, потому что стоимость облигации — номинальная стоимость плюс обещанные проценты — легко подсчитать, поэтому она менее волатильна.

По мере того, как вы приближаетесь к своим финансовым целям, владение облигациями, которые соответствуют вашему графику, защитит активы, на которые вы будете рассчитывать в краткосрочной перспективе.

Акции

Изучите компании и инвестируйте в отдельные акции.

Индексные фонды

Инвестируйте в индексные фонды для более пассивного подхода по сравнению с покупкой отдельных акций.

Облигации

Инвестируйте в облигации для получения предсказуемой и стабильной прибыли.

Пенсионные счета

Увеличивайте свои деньги в течение длительного периода времени, пассивно или активно.

Почему и как инвестировать в недвижимость

Для большинства людей инвестирование в недвижимость может показаться недоступным. И если вы имеете в виду покупку всей коммерческой недвижимости, это правда. Тем не менее, люди практически любого финансового уровня могут инвестировать в недвижимость и зарабатывать на ней деньги.

Более того, так же, как владение великими компаниями, владение высококачественной, производительной недвижимостью может быть прекрасным способом накопления богатства, и в большинстве периодов рецессии на протяжении всей истории коммерческая недвижимость противодействует рецессиям.Это часто рассматривается как более безопасное и стабильное вложение, чем акции.

Публично торгуемые REIT или инвестиционные фонды недвижимости являются наиболее доступным способом инвестирования в недвижимость. REIT торгуются на фондовых биржах, как и другие публичные компании. Вот несколько примеров:

• American Tower (NYSE: AMT) владеет узлами связи, в первую очередь вышками сотовой связи, и управляет ими.
• Public Storage (NYSE: PSA) владеет почти 3000 собственными хранилищами в США.С. и Европа.
• AvalonBay Communities (NYSE: AVB) — один из крупнейших владельцев квартир и многоквартирных жилых домов в США.

REIT являются отличными инвестициями для получения дохода, поскольку они не платят корпоративные налоги, если они выплачиваются. не менее 90% чистой прибыли в виде дивидендов.

На самом деле сейчас инвестировать в девелоперские проекты коммерческой недвижимости проще, чем когда-либо. В последние годы законодательство разрешило застройщикам использовать краудфандинг для проектов в сфере недвижимости.В результате были привлечены миллиарды долларов капитала от индивидуальных инвесторов, желающих участвовать в девелопменте недвижимости.

Для инвестирования в краудфандинговую недвижимость требуется больше капитала, и в отличие от публичных REIT, где вы можете легко покупать или продавать акции, после того, как вы сделаете свои инвестиции, вы не сможете коснуться своего капитала, пока проект не будет завершен. Более того, есть риск, что разработчик не выполнит его, и вы можете потерять деньги. Но потенциальная прибыль и доход от недвижимости впечатляют и до недавнего времени были недоступны для большинства людей.Краудфандинг меняет это.

Инвестируйте в брокерские счета, снижающие налоги

Так же, как владение правильными инвестициями поможет вам достичь ваших финансовых целей, , где вы инвестируете , не менее важно. Реальность такова, что люди не учитывают налоговые последствия своих инвестиций, что может помешать достижению ваших финансовых целей.

Проще говоря, небольшое налоговое планирование может иметь большое значение. Вот несколько примеров различных типов счетов, которые вы можете использовать в своем инвестиционном путешествии.На каждом из этих счетов, за исключением облагаемого налогом брокера, ваши инвестиции растут без налогов.

Тип инвестиционного счета	Особенности учетной записи	Нужно знать
401 (к)	Отчисления до налогообложения снижают налоги сегодня.Возможные взносы работодателя.	Пенсионные выплаты облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Лимит взносов сотрудников в размере 19 500 долларов США в 2020 году.
СЕН ИРА / Соло 401 (k)	Отчисления до налогообложения снижают налоги сегодня.Более высокие лимиты взносов, чем IRA.	Пенсионные выплаты облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Общий лимит взносов в размере 57000 долларов США в 2020 году.
Традиционный ИРА	Используйте для пролонгации 401 (k) от бывших работодателей.Внести пенсионные сбережения сверх 401 (k) взносов.	Пенсионные выплаты облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Лимит взноса 6000 долларов в 2020 году.
Рот ИРА	При выходе на пенсию выплаты также не облагаются налогом.Штраф за вывод взносов бесплатный.	Взносы не до налогообложения. Штрафы за досрочное изъятие выигрыша. Лимиты взносов определяются вашим доходом.
Налогооблагаемая брокерская деятельность	Внесите любую сумму на свой счет без налоговых последствий (или льгот).Выводите деньги в любой момент.	Налоги основаны на реализованных событиях (даже если вы не снимаете выручку), то есть вы можете иметь задолженность по налогам на реализованный прирост капитала, дивиденды и налогооблагаемые распределения.
Coverdell ESA	Больше контроля над инвестиционным выбором.Изъятия на квалифицированное образование не облагаются налогом.	Годовой лимит взноса 2000 долларов США; дальнейшие ограничения в зависимости от дохода. Налоги и штрафы за неквалифицированное снятие средств
529 сбережений на колледж	Отчисления на квалифицированное обучение.Очень высокие лимиты взносов.	Более сложный, в зависимости от штата. Меньше инвестиционных вариантов. Налоги и штрафы за неквалифицированное снятие средств.

Самый большой вывод здесь заключается в том, что вы должны выбрать подходящий тип учетной записи на основе , на что вы инвестируете.Например:

• 401 (k) — Для работающих пенсионных вкладчиков
• SEP IRA / Solo 401 (k) — Для самозанятых пенсионных вкладчиков
• Traditional IRA — Для пенсионных вкладчиков
• Roth IRA — Для пенсионеров
• Налогооблагаемая брокерская деятельность — Для вкладчиков с дополнительными денежными средствами для инвестирования за пределами пенсионных / колледжских сберегательных счетов или ограничений
• Coverdell ESA — Для тех, кто сберегает колледж
• 529 Колледж сберегает — Для тех, кто сберегает колледж

Вот еще несколько моментов, которые следует иметь в виду, в зависимости от того, почему вы инвестируете:

• Максимально увеличить планы 401 (k) на основе работодателя, по крайней мере, до максимальной суммы, которую будет согласовывать ваш работодатель, — это несложно .
• Если ваш заработок позволяет вам вносить вклад в Roth IRA, создание не облагаемого налогом дохода после выхода на пенсию — отличный способ обеспечить ваше финансовое будущее.
• Воспользуйтесь преимуществами, подобными Roth, по планам накопительных сбережений для колледжей Coverdell и 529, что снимает налоговое бремя, что приводит к увеличению денежных средств для оплаты образования.
• Облагаемый налогом брокерский счет — отличный инструмент для других целей инвестирования или дополнительных денежных средств сверх лимитов пенсионного счета.

Суть в том, что ситуация у всех разная.Вы должны учитывать свой временной горизонт инвестирования, желаемую доходность и устойчивость к риску, чтобы принять наилучшее инвестиционное решение для достижения ваших финансовых целей.

Последние статьи

вниз на 55% от максимума, разумно ли покупать акции Zillow?

Эта технологическая компания сталкивается с несколькими препятствиями.

Тревор Дженневин | 19 октября 2021 г.

Disney World наконец выпустил своего джинна из бутылки

Disney Genie, Genie + и Lightning Lane + найдут способы монетизировать парк развлечений, даже если вы не заплатите сразу.

Рик Мунарриз | 19 октября 2021 г.

Еще не поздно покупать эти ценные бумаги

Capital One Financial вырастет в 2021 году, но по-прежнему имеет хорошую стоимость.

Дэйв Ковалески | 19 октября 2021 г.

Можно ли покупать акции Netflix до получения прибыли?

Популярное южнокорейское шоу Squid Game показало, почему Netflix стал королем контента.

Нил Розенбаум | 19 октября 2021 г.

Если бы вы вложили 1000 долларов в Microsoft в 2014 году, именно столько у вас было бы сегодня

Технологический гигант добился огромных успехов за последние семь лет.

Лев Солнце | 19 октября 2021 г.

Заработок McDonald’s: на что смотреть

Гигант быстрого питания объявит о последних операционных результатах всего через несколько дней.

Демитри Калогеропулос и Брайан Уизерс | 19 октября 2021 г.

Проблемы Virgin Galactic растут

Еще одна задержка заставила инвесторов задуматься, когда Virgin Galactic снова выйдет в космос.

Трэвис Хойум | 19 октября 2021 г.

Matterport Earnings: на что смотреть

Инвесторы должны сосредоточить свое внимание на росте доходов от подписки, когда новая публичная компания, занимающаяся пространственными данными, опубликует результаты за третий квартал.

Бет МакКенна | 19 октября 2021 г.

Получил 3000 долларов? Эти акции с наддувом могут утроить ваши деньги за десятилетие

Эти две технологические компании извлекают выгоду из крупных мегатенденций.

Джон Баллард | 19 октября 2021 г.

3 основные нефтяные компании, которые стоит купить в виде баррелей сырой нефти до $ 85

Сырая нефть продолжает расти, что должно принести пользу этой тройке производителей дешевой нефти.

Мэтью Дилалло | 19 октября 2021 г.

Как работает инвестирование | Принципал

Когда вы инвестируете, вы даете возможность своим деньгам работать на вас и ваши будущие цели.Это сложнее, чем прямое перечисление зарплаты на сберегательный счет, но каждый вкладчик может стать инвестором.

Что такое инвестирование?

Инвестирование — это способ потенциально увеличить имеющуюся у вас сумму денег. Цель состоит в том, чтобы купить финансовые продукты, также называемые инвестициями, и, надеюсь, продать их по более высокой цене, чем та, которую вы изначально заплатили. Инвестиции — это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и аннуитеты. Вы покупаете эти продукты через инвестиционный счет, например 401 (k), IRA или брокерский счет.

Различия между накоплением и инвестированием заключаются в следующем:

• Обычно вы экономите деньги на традиционном банковском счете или просто храните их в безопасном месте. Когда вы инвестируете, вы покупаете продукты и храните деньги на определенном инвестиционном счете.
• При экономии ваши возможности для роста ниже и могут не существовать вовсе. Инвестирование помогает победить инфляцию — за счет заработанных процентов — обеспечивая высокую покупательную способность ваших денег.
• Сбережения обычно предназначены для краткосрочных и среднесрочных целей, тогда как инвестирование лучше подходит для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

3 стратегии инвестирования

Вы, вероятно, думаете: «Мне бы хотелось, чтобы мои деньги росли. Инвестирование — это здорово! » Вы правы — и к нему даже прилагается сборник правил. Приведенные ниже 3 стратегии помогут вам составить надежный инвестиционный план.

1. Начните инвестировать, как только сможете.

Чем больше времени ваши деньги будут работать на вас, тем больше у них будет возможностей для роста. Вот почему важно начать инвестировать как можно раньше.

2.Постарайтесь оставаться инвестированным столько, сколько сможете.

Когда вы продолжаете инвестировать и не выходите на рынки и не уходите с них, вы можете зарабатывать деньги сверх уже заработанных денег. Это называется сложным доходом, и это может означать больше денег для выхода на пенсию.

3. Распределите свои инвестиции, чтобы управлять рисками.

Вкладывать все деньги в одно вложение рискованно — вы можете потерять деньги, если эти вложения упадут в цене. Но если вы диверсифицируете свои деньги с помощью нескольких инвестиций, вы можете снизить риск потери денег.

Начинайте раньше, оставайтесь долго

Одна из важных инвестиционных стратегий — начать раньше и оставаться инвестированным дольше, даже если вы начинаете с меньшей суммы, чем вы надеетесь инвестировать в будущем. Это позволяет компаунду поиграть мускулами. Компаундирование происходит, когда прибыль либо от прироста капитала, либо от процентов реинвестируется, создавая со временем дополнительную прибыль.

Насколько важно время для инвестирования? Очень. Рассмотрим пример 25-летнего инвестора.Она делает первоначальные инвестиции в размере 10 000 долларов и может получать в среднем 6% годовых. Если она сохранит свои первоначальные вложения и все накопленные доходы примерно в течение следующих 40 лет, то к 65 годам она вырастет более чем в 10 раз по сравнению с ее первоначальной суммой. ¹

Но ожидание 10 лет перед тем, как начать инвестировать, что молодой инвестор может делать в начале своей трудовой жизни, может повлиять на то, сколько денег у него будет на пенсии.Вместо того, чтобы иметь сбережений в размере более 100 000 долларов к 65 годам, у нее будет всего 57 000 долларов — почти вдвое меньше. Если она откладывает инвестирование еще дольше (например, на 20 лет), общая стоимость ее инвестиций будет еще ниже, чуть более 32000 долларов. ¹

Даже если это только начало вашей карьеры и у вас есть небольшая сумма для инвестиций, оно того стоит. Сила времени может работать сама на себя — деньги, которые вы вкладываете (даже если их совсем немного), будут расти, пока вы их вкладываете. ²

Допустим, вы начинаете карьеру в 25 лет, и все, что вы можете инвестировать из своей двухнедельной зарплаты в первый год, составляет 20 долларов, или всего 520 долларов. Вы вкладываете эти деньги в работу по своему плану 401 (k) и можете получать годовой доход в размере 6%.

Может быть, в следующем году вы сможете сэкономить немного больше — по одному доллару за каждый платежный период. Вы следуете этой схеме каждый год: увеличиваете свои инвестиции на 1 доллар на зарплату, сохраняете свои деньги вложенными в рынок и зарабатываете 6% прибыли каждый год.

В возрасте 65 лет общая сумма, которую вы должны положить на свой счет 401 (k), может превысить 42 000 долларов. Но ваша учетная запись будет стоить более чем в 3 раза больше — более 147 000 долларов.

Диверсифицируйте свои инвестиции, чтобы снизить риск

Обычно вы не можете инвестировать, не столкнувшись лицом к лицу с определенным риском. Однако есть способы управлять рисками, которые помогут вам достичь ваших долгосрочных целей.

Самый простой способ — диверсификация и распределение активов. Когда вы диверсифицируете — распределяете деньги по нескольким различным типам инвестиций — вы можете помочь снизить риск потери денег.Одна инвестиция может потерять ценность, но эти потери могут быть компенсированы прибылью других.

При инвестировании только в акции бывает трудно диверсифицировать, особенно если вы не начинаете с большого капитала. Здесь в игру вступает распределение активов. Распределение активов включает разделение вашего инвестиционного портфеля между различными категориями активов, такими как акции, облигации и наличные деньги. Простой способ распределить свои инвестиции между различными классами активов — это инвестировать деньги в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Оба продукта обычно имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем единичный сток.

Как можно заработать на инвестициях?

Вот пара стратегий заработка на инвестировании:

• Продажа ваших инвестиций дороже, чем вы заплатили.
• Получение выплат в виде дивидендов (акции) или процентов (облигации).

Когда и как вы зарабатываете деньги, может зависеть от типа ваших инвестиций. Существуют определенные налоговые правила в отношении дохода от инвестиций, особенно если они хранятся за пределами учетной записи с налоговыми льготами, например IRA или 401 (k).Финансовый специалист может помочь ответить на любые ваши вопросы относительно инвестиционного дохода и помочь вам выбрать путь для достижения ваших целей.

Инвестирование — это то, чем вы можете заняться сегодня, завтра или когда почувствуете, что готовы. Чаще всего он работает за счет использования силы сложного процента для увеличения стоимости ваших денег в течение определенного периода времени — это может повлиять на покупательную способность ваших денег в будущем и помочь вам в большей финансовой безопасности после выхода на пенсию.

Следующие шаги:

• Готовы начать? Поговорите с финансовым специалистом сегодня о ваших возможностях и о том, что может помочь спланировать ваши пенсионные цели.У вас нет финансового профессионала? Мы поможем вам его найти.
• Посмотрите, что может предложить IRA от принципала.
• Вы уже инвестируете через пенсионный счет своего работодателя? Войдите в систему, чтобы просмотреть текущий выбор и все доступные варианты.

10 лучших инвестиционных вариантов в Индии

Большинство инвесторов хотят делать инвестиции таким образом, чтобы получить заоблачный доход как можно быстрее без риска потери основной суммы. Это причина, по которой многие всегда ищут лучшие инвестиционные планы, где они могут удвоить свои деньги за несколько месяцев или лет с небольшим риском или без него.

Однако сочетания высокой доходности и низкого риска в инвестиционном продукте, к сожалению, не существует. В действительности риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, т.е. чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

При выборе направления инвестирования вы должны сопоставить свой собственный профиль рисков с соответствующими рисками продукта перед инвестированием. Некоторые инвестиции сопряжены с высоким риском, но могут принести более высокую доходность с поправкой на инфляцию, чем другие классы активов, в долгосрочной перспективе, в то время как некоторые инвестиции имеют низкий риск и, следовательно, более низкую доходность.

Инвестиционные продукты делятся на 2 корзины: финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на рыночные продукты (например, акции и паевые инвестиционные фонды) и продукты с фиксированным доходом (например, Государственный резервный фонд, фиксированные банковские депозиты). Нефинансовые активы — многие индийцы инвестируют через этот способ — это физическое золото и недвижимость.

Вот 10 способов инвестирования, на которые индийцы смотрят, экономя на финансовые цели.

1. Прямой капитал
Инвестирование в акции может быть не для всех, так как это нестабильный класс активов и нет гарантии возврата. Кроме того, сложно не только выбрать правильную акцию, но и определить время входа и выхода из них также непросто. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов капитал был способен обеспечивать более высокую доходность, чем скорректированную на инфляцию, по сравнению со всеми другими классами активов.

В то же время риск потери значительной части или даже всего вашего капитала высок, если только кто-то не выберет метод стоп-лосса для сокращения убытков.Стоп-лосс — это предварительный заказ на продажу акций по определенной цене. Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицировать по секторам и рыночной капитализации. Чтобы напрямую инвестировать в капитал, нужно открыть демат счет.

Банки также разрешают открытие счета 3-в-1. Вот как открыть один для инвестирования в акции.

2. Долевые паевые инвестиционные фонды
Долевые паевые инвестиционные фонды преимущественно инвестируют в акции. В соответствии с действующим Положением об инвестиционных фондах Совета по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi), схема паевых инвестиционных фондов должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в долевые инструменты и инструменты, связанные с долевыми инструментами.Фондом акций можно активно или пассивно управлять.

В активно торгуемом фонде доходность во многом зависит от способности управляющего фондом генерировать доходность. Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также делятся на категории по тому, являются ли они внутренними (инвестирование в акции только индийских компаний) или международными (инвестирование в акции зарубежных компаний).Узнать больше о паевые инвестиционные фонды.

3. Долговые паевые инвестиционные фонды
Долговые паевые инвестиционные фонды подходят для инвесторов, которые хотят стабильной прибыли. Они менее волатильны и, следовательно, считаются менее рискованными по сравнению с фондами акций. Долговые паевые инвестиционные фонды в основном инвестируют в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие ценные бумаги и другие инструменты денежного рынка.

Однако эти паевые инвестиционные фонды не являются безрисковыми.Они несут риски, такие как процентный риск и кредитный риск. Поэтому перед инвестированием инвесторы должны изучить связанные с этим риски. Узнать больше о долговые паевые инвестиционные фонды.

4. Национальная пенсионная система
Национальная пенсионная система (НПС) — это долгосрочный инвестиционный продукт, ориентированный на выход на пенсию, управляемый Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). Минимальный годовой взнос (апрель-март) для того, чтобы аккаунт NPS Tier-1 оставался активным, был снижен с 6000 до 1000 рупий.Это сочетание акционерного капитала, срочных вкладов, корпоративных облигаций, ликвидных средств и государственных средств, среди прочего. Исходя из вашего аппетита к риску, вы можете решить, какую часть своих денег можно инвестировать в акции через NPS. Узнать больше о NPS.

5. Государственный резервный фонд (PPF)
Поскольку PPF имеет длительный срок владения в 15 лет, влияние начисления не облагаемых налогом процентов огромно, особенно в последние годы. Кроме того, поскольку полученные проценты и инвестированная основная сумма обеспечены государственной гарантией, это делает их безопасным вложением.Помните, что процентная ставка по PPF пересматривается правительством ежеквартально. Узнать больше о PPF здесь.

6. Банковский фиксированный депозит (FD)
Банковский фиксированный вклад считается сравнительно более безопасным (чем акции или паевые инвестиционные фонды) для инвестирования в Индию. В соответствии с правилами Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC), каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 5 тысяч рупий начиная с 4 февраля 2020 года как на сумму основного долга, так и на сумму процентов.

Ранее покрытие составляло не более 1 лакха как на основную сумму, так и на процентную сумму. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процентный доход. Заработанная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Узнать больше о срочный банковский вклад.

7. Схема сбережений пенсионеров (SCSS)
Вероятно, первый выбор для большинства пенсионеров. Схема сбережений пенсионеров является обязательной в их инвестиционных портфелях.Как следует из названия, инвестировать в эту схему могут только пожилые люди или досрочные пенсионеры. SCSS может получить любой человек старше 60 лет в почтовом отделении или в банке.

SCSS имеет пятилетний срок пребывания в должности, который может быть продлен еще на три года после завершения срока действия схемы. Верхний предел инвестиций составляет 15 лакхов, и можно открыть более одного счета. Процентная ставка по SCSS выплачивается ежеквартально и полностью облагается налогом. Помните, что процентная ставка по схеме подлежит пересмотру и пересмотру каждый квартал.

Однако после того, как в схему были сделаны инвестиции, процентная ставка останется неизменной до срока погашения схемы. Пенсионер может потребовать удержания до 50 000 рупий в финансовом году в соответствии с разделом 80 ТБ на проценты, полученные от SCSS. Узнать больше о Схема сбережений пенсионеров.

8. Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY)
PMVVY предназначен для пожилых людей в возрасте 60 лет и старше, чтобы обеспечить им гарантированный возврат 7.4 процента годовых. Схема предлагает пенсионный доход, выплачиваемый ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно по выбору. Минимальный размер пенсии составляет 1 000 рупий в месяц, а максимальный — 9 250 рупий в месяц. Максимальная сумма, которую можно вложить в схему 15 лакхов. Срок действия схемы — 10 лет. Схема действует до 31 марта 2023 года. При наступлении срока погашения сумма вложения возвращается пенсионеру. В случае смерти пенсионера деньги будут выплачены номинальному лицу. Узнать больше о PMVVY.

9. Недвижимость
Дом, в котором вы живете, предназначен для личного потребления и никогда не должен рассматриваться как инвестиция. Если вы не собираетесь в нем жить, вторая недвижимость, которую вы купите, может стать вашей инвестицией.

Местоположение собственности является самым важным фактором, определяющим стоимость вашей собственности, а также размер арендной платы, которую она может получить. Инвестиции в недвижимость приносят доход двумя способами — приростом капитала и сдачей внаем. Однако, в отличие от других классов активов, недвижимость крайне неликвидна.Другой большой риск связан с получением необходимых разрешений регулирующих органов, которые в значительной степени были устранены после прихода регулятора в сфере недвижимости.
Подробнее о недвижимость.

10. Золото
Обладание золотом в виде украшений имеет свои собственные проблемы, такие как безопасность и высокая стоимость. Затем есть «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных конструкций). Для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть возможность.

Сейчас многие банки продают золотые монеты. Альтернативный способ владения золотом — бумажное золото. Инвестиции в бумажное золото более рентабельны и могут осуществляться через золотые ETF. Такое инвестирование (покупка и продажа) происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестирование в суверенные золотые облигации — еще один вариант владения бумажным золотом. Инвестор также может инвестировать через золотые паевые инвестиционные фонды. Узнать больше о суверенные золотые облигации.

Налоговые облигации RBI
Ранее RBI выпускал 7.Сберегательные (облагаемые налогом) облигации 75% как вариант инвестирования. Однако центральный банк прекратил выпуск этих облигаций с 29 мая 2020 года. Эти облигации были выпущены путем замены бывших 8% -ных (налогооблагаемых) облигаций 2003 года сберегательными (налогооблагаемыми) облигациями на 7,75% с 10 января. 2018. Срок обращения облигаций — 7 лет.

Центральный банк с 1 июля 2020 г. ввел в обращение сберегательные облигации с плавающей ставкой, 2020 г. (облагаемые налогом). Самая большая разница между более ранними версиями 7.75% -ные сберегательные облигации и недавно выпущенная облигация с плавающей ставкой заключаются в том, что процентная ставка по недавно выпущенной сберегательной облигации подлежит изменению каждые шесть месяцев. По облигациям 7,75% процентная ставка была фиксированной на весь срок инвестирования. В настоящее время по облигациям предлагается процентная ставка 7,15% годовых. Узнать больше о Облигации RBI с плавающей ставкой.

Что вам следует делать
Некоторые из вышеперечисленных инвестиций имеют фиксированный доход, а другие привязаны к финансовому рынку. Инвестиции с фиксированным доходом и рыночные инвестиции играют определенную роль в процессе создания богатства.Инвестиции, привязанные к рынку, обладают потенциалом высокой доходности, но также сопряжены с высокими рисками. Инвестиции с фиксированным доходом помогают сохранить накопленное богатство для достижения желаемой цели. Для достижения долгосрочных целей важно максимально эффективно использовать оба мира. Имейте разумное сочетание инвестиций с учетом рисков, налогообложения и временного горизонта.

(при участии Прити Мотиани)

Как быть скучным с деньгами

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, найдутся полезными для наших читателей.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Сегодня заголовки наводнены новыми яркими инвестициями, такими как невзаимозаменяемые токены (NFT), мем-акции и криптовалюты. Может возникнуть соблазн вложить деньги в последнее повальное увлечение, но не менее важно иметь и «скучные» вложения.

29 июля Джим Крамер, ведущий шоу «Безумные деньги» CNBC, в начале своего шоу провел отрывок, в котором говорилось о том, что нельзя пренебрегать скучными инвестициями.Его примером была компания Carrier Global Corp (CARR), глобальный производитель и лидер, предоставляющий услуги HVAC, холодильные, противопожарные и защитные решения.

Невероятно непривлекательная инвестиция принесла инвесторам значительную прибыль от своих вложений. За последние пять лет акции выросли на 340%. А с марта 2020 года, когда началось отключение от пандемии Covid-19, цена акций выросла на 34%. Прошлые результаты не указывают на будущую прибыль, это не значит, что вы должны инвестировать в CARR, но некрутые инвестиции тоже могут принести неплохие результаты.

Крамер сказал следующее: «Вы все равно можете заработать много денег, если будете скучными». И эта теория может применяться повсеместно ко многим вашим финансовым решениям.

Вот четыре способа наскучить вашим деньгам, чтобы вы могли с легкостью продолжать приумножать свое богатство.

Инвестируйте в S&P 500

S&P 500 является фаворитом многих инвесторов за стабильную и стабильную прибыль. S&P 500 состоит из 500 крупнейших компаний США и включает такие популярные акции, как Apple, Tesla и Facebook.

Когда вы инвестируете деньги в индексный фонд S&P 500, вы покупаете долю каждой компании, указанной в индексе. Это помогает обеспечить стабильную прибыль (в долгосрочной перспективе) и защищает ваши инвестиции от серьезного риска. Однако у S&P 500 действительно есть годы, когда он находится в минусе. Но чтобы добавить к этому авторитета, Уоррен Баффет регулярно предлагал обычным инвесторам сосредоточиться на инвестировании своих долларов в популярный индекс — и не зря.

Вместо биткойнов или последних мемов регулярное инвестирование в этот индекс может быть довольно прибыльным.С 1950 года доходность S&P 500 в годовом исчислении составляла 11,4%. Фактически, этот индекс неизменно превосходит более 90% активно управляемых паевых инвестиционных фондов, что еще больше усиливает мнение о том, что скучное занятие может быть стабильно прибыльным.

При такой же доходности, если бы вы инвестировали 100 долларов в месяц в течение 30 лет в индексный фонд S&P 500, ваш брокерский счет стоил бы более 287 000 долларов — после внесения всего лишь 36 000 долларов.

Рич Арзага, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Cornerstone Wealth Management, повторяет эту стратегию своим клиентам.«Сексуальность может представлять опасность для портфеля. При правильном финансовом поведении скучная прибыль была бы респектабельной. Уважаемой должна быть новая сексуальная».

Чтобы начать инвестировать в S&P 500, вы можете открыть брокерский счет (включая IRA и Roth IRA) в Charles Schwab или Fidelity, или даже рассмотреть возможность использования робо-консультанта, такого как Wealthfront или Betterment, который часто выделяет часть ваш портфель в индексный фонд S&P 500.

Wealthfront

На защищенном сайте Wealthfront

• Минимальный депозит и баланс

  Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Минимальный депозит 500 долларов США для инвестиционных счетов

• Комиссии

  Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Нулевой счет, перевод, торговля или комиссионные (могут применяться коэффициенты фонда). Годовой сбор за консультационные услуги Wealthfront составляет 0,25% от баланса вашего счета

• Бонус

• Инвестиционные инструменты

• Варианты инвестирования

  Акции, облигации, ETF и денежные средства. Дополнительные классы активов в вашем портфеле включают недвижимость, природные ресурсы и дивидендные акции

• Образовательные ресурсы

  Предлагает бесплатное финансовое планирование для планирования колледжа, выхода на пенсию и покупки жилья

Используйте кредитную карту с возвратом денежных средств и инвестируйте свои вознаграждения

Еще один инструмент, который является частью вашей повседневной жизни и с которым часто бывает скучно и утомительно работать, — это ваша кредитная карта.Ваши ежедневные покупки могут фактически принести вам вознаграждение в виде кэшбэка, которое вы можете использовать для «пассивного» инвестирования в рынок.

В мире вознаграждений по кредитным картам существует два различных типа кредитных карт: вознаграждения за путешествия и возврат наличных. Карты вознаграждений за путешествия имеют массу преимуществ, когда вы можете лететь первым классом и хвастаться своим друзьям и семье, но нет ничего плохого в том, чтобы заработать кэшбэк.

Select рассчитано, сколько кэшбэка средний американец может заработать за год с помощью карты Citi® Double Cash Card, которая предлагает держателям карт 2% кэшбэка за все подходящие покупки (1% кэшбэка при покупке плюс 1% дополнительно в качестве ты платишь).

Мы работали с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения, которая предоставила нам примерный годовой бюджет расходов в размере 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: продукты (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), рестораны (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Имея это в виду, использование такой карты, как Citi® Double Cash Card, будет приносить вам 443 доллара в год.

Да, вы можете заработать более выгодную стоимость с помощью кредитной карты для поощрения путешествий, такой как Chase Sapphire Preferred® Card, но простота и экономия — это скучное решение с потенциальной долгосрочной выгодой.

Кроме того, доступны кредитные карты, которые позволят инвестировать ваши деньги обратно в индексный фонд, такой как S&P 500, например, карта Fidelity® Rewards Visa Signature® или American Express Platinum Card® для Schwab.

Citi® Double Cash Card

• Вознаграждения

  2% кэшбэк: 1% на все соответствующие критериям покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение первых 18 месяцев по переводам баланса; Не применимо для покупок

• Обычная годовая

  13.99% — 23,99% переменная для покупок и переводов остатка

• Комиссия за перевод остатка

  Либо 5 долларов США, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

• Комиссия за внешнюю транзакцию

• Требуется кредит

Присмотритесь к более выгодным процентным ставкам

Ваши расходы на жилье, вероятно, составляют самую большую часть вашего ежемесячного бюджета и часто кажутся вам обузой. Но для многих существует простой и эффективный способ сократить этот счет, и это не связано с уменьшением размера вашего образа жизни.

Более полутора лет с начала пандемии процентные ставки остаются на рекордно низком уровне. Для домовладельцев сейчас прекрасное время для рефинансирования ипотеки по более низкой ставке и, вероятно, меньшему ежемесячному платежу.

Однако перед началом процесса рефинансирования жилья необходимо учесть несколько моментов:

• Собственный капитал: По мере того, как цены на жилье продолжают расти, все больше и больше домовладельцев занимают сильные позиции в собственном капитале.Для рефинансирования существует практическое правило: у вас должно быть не менее 20% собственного капитала в вашем доме, что означает, что вы выплатили 20% стоимости своего дома. Однако обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, какие у вас есть варианты.
• Кредитный рейтинг: Убедитесь, что вы следите за своим кредитным рейтингом. Если ваш кредитный рейтинг не такой, какой вы хотите, поработайте над его улучшением, прежде чем рефинансировать свой дом, чтобы получить наилучшую возможную процентную ставку.
• Затраты на рефинансирование: Рефинансирование вашего дома платное.Это будет стоить примерно 3-6% от общей суммы кредита для рефинансирования. В некоторых случаях затраты на рефинансирование могут перевесить экономию, поэтому обязательно проверьте цифры, прежде чем изменять свой ипотечный кредит. Однако каждый кредитор взимает разную сумму, поэтому не забудьте присмотреться, чтобы получить лучшую сделку.

Рефинансирование вашего дома — это скучный, но эффективный и простой способ сэкономить деньги. Чтобы понять, имеет ли это смысл для вас, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования дома, который поможет вам вычислить цифры.Вы можете взять сбережения и вложить их в рынок или использовать их для выплаты ипотечного кредита еще быстрее.

Повторно проанализируйте свои счета на предмет потенциальной экономии

Самый скучный метод из всех этих потенциальных источников заработка — это взглянуть на свои ежемесячные счета и найти расходы, которые нужно сократить. Вероятно, это последнее, чем вы хотите заниматься в свободное время, но усилия действительно окупятся.

Вот несколько идей для начала:

• Проанализируйте счет по кредитной карте: Платите ли вы за услуги подписки, которые вы не используете или не нуждаетесь? Вы слишком много тратите на питание вне дома с тех пор, как снова открылись рестораны? Это самый простой способ просмотреть отчет о своих расходах и выяснить, где их сократить.
• Банковские сборы: Ваше финансовое учреждение может взимать с вас плату за овердрафт или обслуживание, уменьшая ваш ежемесячный денежный поток. Если это так, подумайте о том, чтобы попросить свой банк о единовременном возмещении или даже сменить банк и получить бесплатный текущий счет.
• Сделайте покупки со своими страховыми ставками: Вы, вероятно, платите за различные страховые полисы, включая страхование автомобиля, жизни, здоровья, мобильного телефона и дома / арендатора. Внимательно изучите каждую политику, чтобы увидеть, можете ли вы либо сократить свое покрытие, либо сменить поставщика для получения более выгодной цены.
• Счет за сотовые телефоны / кабели : Провайдеры кабельных и сотовых услуг печально известны повышением цен практически без уведомления. Просмотрите свой счет, чтобы узнать, какие услуги вы можете сократить, или позвоните своему провайдеру, чтобы узнать, есть ли какие-либо специальные предложения, которые могут снизить ваши ежемесячные расходы. Кроме того, подумайте о смене провайдера или, в случае вашего счета за кабельное соединение, вообще обрежьте шнур.

Итог

Легко попасть в ловушку последнего финансового увлечения.Но прежде чем рассматривать эти инвестиции, знайте, что вы можете получить большую прибыль с очень небольшими усилиями и всего за несколько простых шагов. Есть и другие способы легко сократить текущие расходы и снова вложить свои сбережения в рынок.

В то время как Джим Крамер предлагает инвестировать в скучные акции, чтобы повысить вероятность получения прибыли, приведенные выше шаги представляют собой простые и эффективные методы увеличения вашего собственного капитала и приближения к пенсии.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Оценка эффективности инвестиций | FINRA.org

Выбор инвестиций — это только начало вашей работы в качестве инвестора. Со временем вам нужно будет отслеживать эффективность этих инвестиций, чтобы увидеть, как они работают вместе в вашем портфеле, чтобы помочь вам продвигаться к своим целям. Вообще говоря, прогресс означает, что стоимость вашего портфеля неуклонно растет, даже если одна или несколько ваших инвестиций, возможно, потеряли ценность.

Если ваши инвестиции не приносят прибыли или стоимость вашего счета падает, вам нужно будет определить причину и решить, что делать дальше.Кроме того, поскольку инвестиционные рынки постоянно меняются, вы захотите быть в курсе возможностей улучшить производительность своего портфеля, возможно, за счет диверсификации в другой сектор экономики или выделения части своего портфеля международным инвестициям. Чтобы высвободить деньги для совершения этих новых покупок, вы можете продать отдельные инвестиции, которые не принесли хороших результатов, не отказываясь при этом от распределения активов, которое вы выбрали надлежащим образом.

Как дела с моими инвестициями?

Чтобы оценить, насколько хорошо идут ваши инвестиции, вам необходимо рассмотреть несколько различных способов измерения эффективности.Выбранные вами меры будут зависеть от информации, которую вы ищете, и типов инвестиций, которыми вы владеете. Например, если у вас есть акция, которую вы надеетесь продать в краткосрочной перспективе с прибылью, вас может больше всего интересовать, растет ли ее рыночная цена, начала снижаться или, кажется, достигла плато. С другой стороны, если вы инвестор, придерживающийся принципа « покупай и держи », которого больше беспокоит стоимость акций на 15 или 20 лет в будущем, вас, вероятно, будет больше интересовать, имеет ли он модель роста прибыли и, кажется, иметь хорошие возможности для будущего расширения.

Напротив, если вы консервативный инвестор или приближаетесь к пенсии, вас может в первую очередь интересовать доход, который приносят ваши инвестиции. Вы можете проверить процентную ставку, которую выплачивают ваши облигации и депозитные сертификаты (CD), по отношению к текущим рыночным ставкам и оценить доходность акций и паевых инвестиционных фондов, которые вы купили, на доход, который они приносят. Конечно, если рыночные ставки упадут, вы можете быть разочарованы своими возможностями реинвестирования по мере погашения существующих облигаций.У вас может даже возникнуть соблазн купить инвестиции с более низким рейтингом в ожидании потенциально более высокой доходности. В этом случае вы хотите использовать показатель производительности, который оценивает риск, который вы принимаете, чтобы получить желаемые результаты.

При измерении инвестиционной эффективности нужно обязательно избегать сравнения яблок с апельсинами. Важно найти и применить правильные стандарты оценки ваших инвестиций. Если вы этого не сделаете, вы можете сделать неправильные выводы. Например, нет особых причин сравнивать доходность паевого инвестиционного фонда роста с доходностью казначейских облигаций, поскольку они не выполняют ту же роль в вашем портфеле.Вместо этого вы хотите измерить эффективность фонда роста по стандартам других инвестиций в рост, таких как индекс взаимного фонда роста или соответствующий рыночный индекс. Вот несколько концепций, которые следует учитывать при оценке эффективности ваших инвестиций, включая доходность, норму прибыли, а также прирост и убытки капитала.

Доходность обычно выражается в процентах. Это мера дохода, выплачиваемого инвестицией в течение определенного периода, обычно в течение года, деленная на цену инвестиции.Все облигации имеют доходность, как и акции, выплачивающие дивиденды, большинство паевых инвестиционных фондов и банковские счета, включая компакт-диски.

• Доходность облигаций: Когда вы покупаете выпускаемую облигацию, ее доходность совпадает с ее процентной ставкой или купонной ставкой. Ставка рассчитывается путем деления годовых процентных выплат на номинальную стоимость, обычно 1000 долларов США. Итак, если вы получаете 50 долларов процентов по облигации на 1000 долларов, доходность составляет 5 процентов. Однако облигации, которые вы покупаете после выпуска на вторичном рынке, имеют доходность, отличную от заявленной купонной ставки, поскольку цена, которую вы платите, отличается от номинальной стоимости.Доходность облигаций повышается и понижается в зависимости от кредитного рейтинга эмитента, конъюнктуры процентных ставок и общего рыночного спроса на облигации. Доходность облигации, основанная на ее цене на вторичном рынке, называется текущей доходностью облигации. Для получения дополнительной информации о доходности облигаций см. Доходность и доходность облигаций.
• Доходность по акциям: Для акций доходность рассчитывается путем деления годового дивиденда на рыночную цену акции. Вы можете найти эту информацию в Интернете, на финансовых страницах вашей газеты и в своей брокерской выписке.Конечно, если по акциям не выплачиваются дивиденды, у них нет доходности. Но если одна из причин вашего инвестирования заключается в достижении сочетания роста и дохода, возможно, вы сознательно выбрали акции, которые обеспечивали доходность, по крайней мере, такую ​​же, как в среднем по рынку. Однако, если вы покупаете акцию из-за ее дивидендной доходности, нужно помнить о том, какой процент от прибыли компания-эмитент выплачивает своим акционерам. Иногда акции с наивысшей доходностью выпускаются компаниями, которые, возможно, пытаются сохранить хорошую репутацию, несмотря на финансовые неудачи.Однако рано или поздно, если компания не восстановится, ей, возможно, придется сократить дивиденды, уменьшив доходность. Цена акций также может пострадать. Также помните, что дивиденды, выплачиваемые компанией, — это средства, которые компания не использует для реинвестирования в свой бизнес.
• Доходность компакт-дисков: Если ваши активы представлены обычными компакт-дисками, рассчитать доходность несложно. Ваш банк или другая фирма, оказывающая финансовые услуги, предоставит не только процентную ставку, которую выплачивает CD, но и ее годовую процентную доходность (APY).В большинстве случаев эта ставка остается фиксированной на срок действия CD.

Доходность ваших инвестиций — это все деньги, которые вы заработали или потеряли в результате инвестиций. Чтобы найти общий доход , который обычно считается наиболее точным показателем доходности, вы добавляете изменение стоимости — вверх или вниз — с момента покупки инвестиции ко всему доходу, полученному вами от этой инвестиции в виде процентов или дивидендов. Чтобы получить % доходности , вы делите изменение стоимости плюс доход на сумму, которую вы вложили.

Вот формула для этого расчета:

(изменение стоимости + доход) ÷ сумма инвестиций = процентная доходность

Например, предположим, что вы вложили 2000 долларов в покупку 100 акций по цене 20 долларов за штуку. Пока вы владеете им, цена увеличивается до 25 долларов за акцию, и компания выплачивает в общей сложности 120 долларов в виде дивидендов. Чтобы найти свою общую прибыль, вы должны добавить увеличение стоимости на 500 долларов к 120 долларам дивидендов, а чтобы найти процент прибыли, вы разделите на 2000 долларов, чтобы получить результат 31 процент.

Однако само по себе это число не дает полной картины. Поскольку вы держите инвестиции в течение разных периодов времени, лучший способ сравнить их эффективность — это посмотреть на их годовой процентный доход.

Например, вы получили общую прибыль в размере 620 долларов на инвестиции в размере 2000 долларов за три года. Итак, ваш общий доход составляет 31 процент. Ваш годовой доход составляет 9,42 процента. Это вычисляется следующим образом: (1 + 0,31) ^(1/3) — 1 = 9,42 процента.Стандартная формула для расчета годовой доходности: AR = (1 + доходность) ^{1 / год} — 1.

Если цена акции падает в течение периода, когда вы владеете ею, и у вас есть убыток вместо прибыли, вы выполняете расчет таким же образом, но ваша доходность может быть отрицательной, если доход от инвестиций не компенсировал убыток в ценить.

Помните, что вам не нужно продавать инвестиции, чтобы рассчитать доход. Фактически, расчет доходности может быть одним из факторов при принятии решения о том, оставить ли акции в вашем портфеле или обменять их на акции, которые, вероятно, обеспечат более высокую доходность.

В случае облигаций, если вы планируете удерживать облигацию до погашения, вы можете рассчитать свой общий доход, добавив доход по облигациям, который вы получите в течение срока, к основной сумме, которая будет выплачена при наступлении срока погашения. Если вы продаете облигацию до срока погашения, при расчете дохода вам необходимо принять во внимание уплаченные вами проценты плюс сумму, полученную от продажи облигации, а также цену, которую вы заплатили при ее покупке.

Какие бы ценные бумаги вы ни держали, вот несколько советов, которые помогут вам оценить и контролировать эффективность инвестиций:

• Не забудьте учесть комиссию за транзакцию. Чтобы ваши расчеты были точными, важно включить комиссию за транзакцию, которую вы платите при покупке инвестиций. Если вы рассчитываете возврат на фактическую прибыль или убыток после продажи инвестиций, вам также следует вычесть комиссию, которую вы заплатили при продаже.
• Просмотрите и примите к сведению выписки со своего счета. Помимо сборов, выписка по вашему счету, в частности раздел «Сводка по счету», предлагает общую картину эффективности вашей учетной записи с конечной точки предыдущей выписки, включая общую стоимость вашей учетной записи.Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с предупреждением для инвесторов FINRA: важно понимать выписки из вашего брокерского счета и торговые подтверждения.
• Рассчитать общий доход. Если вы реинвестируете свою прибыль в покупку дополнительных акций, как это часто бывает с паевым инвестиционным фондом и всегда имеет место с планом реинвестирования дивидендов по акциям, расчет общей прибыли будет более сложным. Это одна из причин использовать цифры общей доходности, которые компании взаимных фондов предоставляют для каждого из своих фондов за различные периоды времени, даже если расчет не совсем тот, который вы бы получили, если бы сами посчитали.Одна из причин, по которой он может отличаться, заключается в том, что фонд рассчитывает общую прибыль на ежегодной основе. Если вы совершили крупную покупку в мае, незадолго до серьезного спада на рынке, или продали незадолго до рыночного роста, ваш результат за год может быть меньше годовой общей прибыли фонда.
• Рассмотрим роль налогов на производительность. Расчет налоговых деклараций важен. Например, процентный доход по некоторым федеральным или муниципальным облигациям может не облагаться налогом. В этом случае вы можете заработать более низкую процентную ставку, но на самом деле ваша доходность может быть больше, чем доход по налогооблагаемым облигациям с более высокой процентной ставкой.Особенно важно указывать декларации после уплаты налогов в налогооблагаемой отчетности. Часто бывает полезно поговорить с налоговым специалистом. Вы можете обнаружить, что прибыль, полученная на налогооблагаемом счете, не так высока, как вы думали, что побудит вас рассмотреть другие инвестиции для ваших налогооблагаемых счетов (например, инвестиции, которые растут в цене, но не выплачивают доход, который сам может облагаться налогом) .
• Фактор инфляции: Если вы держите вложения в течение длительного времени, инфляция может сыграть большую роль в расчете вашей прибыли.Инфляция означает, что ваши деньги со временем теряют ценность. Это причина того, что за доллар в 1950 году можно было купить намного больше, чем за доллар в 2015 году. Расчет доходности с учетом инфляции называется реальной доходностью . Вы также увидите доллары с поправкой на инфляцию, называемые реальных долларов . Чтобы получить реальную прибыль, вы вычитаете уровень инфляции из своей процентной доходности. В год, когда ваши инвестиции приносили доход на 10 процентов, а инфляция вызвала рост цен на три процента, ваша реальная доходность составила бы всего семь процентов.

По мере того, как вы набираетесь опыта в качестве инвестора, вы можете многому научиться, сравнивая свою доходность за несколько лет, чтобы увидеть, когда разные инвестиции давали высокую доходность, а когда доходность была слабее. Среди прочего, годовая доходность может помочь вам увидеть, как ваши различные инвестиции вели себя в различных рыночных условиях. Это также может повлиять на то, что вы решите делать дальше.

Однако, если у вас нет чрезвычайно краткосрочной инвестиционной стратегии или если одна из ваших инвестиций чрезвычайно чувствительна ко времени, обычно рекомендуется принимать инвестиционные решения с учетом их долгосрочного воздействия на ваш портфель, а не в ответ на взлеты и падения на рынках.

Инвестиции также известны как основных средств . Если вы зарабатываете деньги, продавая один из своих основных активов по более высокой цене, чем вы заплатили за его покупку, у вас есть прирост капитала . Напротив, если вы потеряете деньги при продаже, у вас будет потеря капитала . Прирост и убытки капитала могут быть основным фактором в производительности вашего портфеля, особенно если вы являетесь активным инвестором, который часто покупает и продает.

Как правило, прирост капитала облагается налогом, если вы не продаете активы на безналоговом счете или счете с отложенным налогом.Но ставка, по которой рассчитывается налог, зависит от того, как долго вы держите актив перед его продажей.

Прибыль, полученная вами от продажи актива, которым вы владели более года, считается прироста капитала в долгосрочной перспективе и облагается налогом по более низкой ставке, чем ваш обычный доход. Однако краткосрочных прибылей от продажи активов, которыми вы владели менее года, не пользуются этим особым налоговым режимом, поэтому они облагаются налогом по той же ставке, что и ваш обычный доход. Это одна из причин, по которой вы можете захотеть отложить получение прибыли, когда это возможно, до тех пор, пока она не будет считаться долгосрочной.

С некоторыми инвестициями, такими как акции, которыми вы напрямую владеете, вы можете определить, когда покупать и продавать. Вы будете должны платить налоги только с любого прироста капитала, который вы действительно реализуете, то есть вы продали инвестиции с целью получения прибыли. И даже в этом случае вы сможете компенсировать эту прибыль, если продали другие инвестиции в убыток. С другими инвестициями прирост капитала может усложниться.

Паевые инвестиционные фонды, например, отличаются от акций и облигаций, когда дело касается прироста капитала. Как и в случае с акциями или облигациями, вам придется платить краткосрочные или долгосрочные налоги на прирост капитала, если вы продаете свои акции в фонде с целью получения прибыли.Но даже если вы владеете своими акциями и не продаете, вам также придется ежегодно платить свою долю налогов с общего прироста капитала фонда. Каждый раз, когда менеджеры паевого инвестиционного фонда продают ценные бумаги внутри фонда, существует вероятность налогооблагаемого прироста (или убытка) капитала. Если фонд имеет прибыль, которую нельзя компенсировать убытками, то фонд должен по закону распределить эту прибыль между своими акционерами.

Если фонд имеет значительную налогооблагаемую краткосрочную прибыль, ваша прибыль уменьшается, что следует учитывать при оценке инвестиционной эффективности.Вы можете посмотреть на коэффициент оборачиваемости паевого инвестиционного фонда, который вы можете найти в проспекте паевого инвестиционного фонда, чтобы получить представление о том, может ли фонд принести большую краткосрочную прибыль. Коэффициент оборачиваемости показывает процентную долю портфеля паевого инвестиционного фонда, который заменяется за счет продаж и покупок в течение определенного периода времени — обычно года.

Нереализованные прибыли и убытки — иногда называемые бумажными прибылями и убытками — являются результатом изменений рыночной цены ваших инвестиций, пока вы их держите, но до продажи.Предположим, например, что цена акции, которую вы держите в своем портфеле, увеличивается. Если вы не продадите акции по новой более высокой цене, ваша прибыль не будет реализована, потому что, если цена упадет позже, прибыль будет потеряна. Выгода будет реализована только тогда, когда вы продадите инвестиции, другими словами, она станет реальной прибылью.

Это не означает, что нереализованные прибыли и убытки не важны. Напротив, нереализованные прибыли и убытки определяют общую стоимость вашего портфеля и являются значительной частью того, что вы оцениваете при измерении результатов, наряду с любым доходом, полученным от ваших инвестиций.Фактически, многие обсуждения результатов в финансовой прессе, особенно в отношении акций, полностью сосредоточены на этих изменениях цен с течением времени.