💰 Кредит наличными до 5,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на потребительский кредит 2021 онлайн на сайте

В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:

• ремонт квартиры;
• покупку автомобиля;
• отдых;
• образование;
• покупку недвижимости;
• свадьбу;
• медицинские процедуры;
• бытовые расходы.

Условия сотрудничества

Заявления принимаются от лиц старше 18 лет. Для заключения договора на получение потребительского кредита предоставьте паспорт и СНИЛС. Не нужно искать поручителей и оставлять залоги — важна только ваша кредитная история.

Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.

• Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
• С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
• Введите ФИО и дату рождения.
• Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
• Выберите город.
• Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
• Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
• Отправьте форму.

Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа. Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.

Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?

• Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
• Только 2 документа. Чтобы получить потребительский кредит наличными в Москве и других городах, не нужно искать поручителей и оставлять в залог имущество. Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
• Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
• Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
• Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
• Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.

Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.

Откуда Евросоюзу взять деньги на охрану здоровья и как потратить?

В Европарламенте складывается мнение, что Евросоюз недостаточно эффективен в борьбе с Covid-19 и недостаточно вооружён на случай новых пандемий. Депутаты подвергли критике сокращение расходов на здравоохранение в странах-членах этим летом с почти 10 млрд до меньше двух млрд евро. В ходе состоявшихся в Брюсселе дебатов они призвали, наоборот, увечичить такие расходы при разработке бюджета ЕС на следующие 7 лет.

«Мы хотели бы сосредоточиться на том, чтобы наши системы здравоохранения стали более устойчивыми, лучше подготовленными к будущим кризисам, — сказал докладчик, румынский правоцентрист Кристиан-Сильвиу Бушой. — Нужно принять меры и против онкологических заболеваний, а для этого поддержать план Еврокомиссии по борьбе с раком, а также иницитативу по дигитализации здравоохранения. И особенно важно восполнять нехватку медикаментов».

Евросоюзу оказалось трудно дать единый отпор коронавирусу потому, что здравоохранение находятся в ведении национальных правительств. Но пандемия научила координировать усилия в этой сфере. Теперь депутаты призывают выделить больше денег на так называемую программу EU4Health. Её основные цели — профилактика заболеваний и улучшение показателей вакцинации в союзном масштабе.

«Это программа приспособлена к программам общественного здравоохранения, которые могут быть реализованы странами-членами, регионами и городами, — сказала социалист из Португалии Сара Сердаш. — Эти программы могли бы взаимодействовать в предотвращении болезней, укреплении здоровья и продления жизни людей. Да и сама по себе EU4Health — это впечатляющая программа, которая принесет много пользы здоровью не только в будущем, но и в краткосрочной и среднесрочной перспективе ».

Еще в сентябре председатель Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен заявила, что сделает охрану здоровья по всему ЕС приоритетой задачей, укрепит уже существующие лечебные учреждения и создаст Агентство передовых биомедицинских исследований и разработок.

Этот планы могут быть конкретизированы на Конференции о будущем ЕС, которая была перенесена с весны из-за пандемии на неопределённый срок.

«Очень важно увидеть, что же получится, сможем ли мы осуществлять на деле то, что мы обсудили и приняли, — сказал советник по политике Европейского форума пациентов Микеле Калабро. — При оценке реального здоровья в Евросоюзе возникает соблазн выдавать желаемое за действительное. А стратегию его укрепления ещё предстоит определить».

Голосование в Европарламенте по вопросу о финансировании здравоохранения назначено на ноябрь. Между тем, несколько стран-членов уже значительно сократили свой вклад в бюджет ЕС, средства из которого пойдут на преодоление последствий коронавируса.

Деньги на развитие бизнеса | Где взять деньги на развитие бизнеса? — Эльба

Где взять деньги на развитие дела

«Чтобы продать что-нибудь ненужное, надо купить что-то ненужное, а у нас денег нет».

Дядя Федор

Вопрос, где взять деньги на развитие своего дела, — краеугольный камень, о который разбилось немало светлых идей. А ведь в распоряжении начинающего предпринимателя есть как минимум три пути. Разбираемся вместе.

Взять кредит на развитие бизнеса

Сегодня банки предоставляют широкую линейку самых разнообразных кредитных предложений — от микрозаймов для физических лиц до кредитования среднего и крупного бизнеса. Разумеется, чем сложнее процесс оформления такого займа, тем выгодней он может оказаться. По признанию банковских представителей, прежде чем принять решение о кредитовании, банки могут затребовать самые разнообразные документы — от справки о доходах до тщательно прописанного бизнес-плана и финансовой отчетности предприятия за последний год.

В случае, если банк все-таки отказал в кредите, имеет смысл обратиться в один из Гарантийных фондов — эти компании предоставляют поручительство за вознаграждение. Максимальный размер такого вознаграждения составляет 2% годовых от суммы поручительства, заплатить которые придется сразу при заключении договора с фондом. Эту сумму вам придется оплатить фонду сразу же при заключении договора.

Привлечь инвесторов

Самый приятный инвестор для бизнесмена — покупатель. Ситуация, когда несколько щедрых предоплат стали основой для старта бизнеса, может считаться идеальной. На деле же в качестве инвесторов могут выступать самые различные группы лиц и компаний — от ближайших родственников и меценатов до серьезных инвестиционных организаций, которые затем будут иметь право на часть доходов. Наиболее распространенные типы инвесторов можно почитать в отдельной статье. Напомним, что для того, чтобы убедить профессиональных инвесторов вложиться именно в ваш проект, необходимо подробно описать свою команду и продукт, подробно проанализировать рынок и заполнить инвестиционную заявку.

Получить субсидию на развитие бизнеса

На сегодня существует нескольких видов субсидий — государство готово помогать как на этапе открытия, так и на этапе развития бизнеса. В каждом регионе программы поддержки отличаются в зависимости от приоритетов. Как правило, эта деятельность осуществляется региональными фондами поддержки предпринимательства, обратившись в который можно получить информацию обо всех имеющихся видах субсидий.

Грант на открытие

Для того, чтобы получить средства на открытие своего дела, обычно необходимо выполнить несколько условий: предоставить подробный бизнес-план, предъявить документ о профильном образовании или (при его отсутствии) пройти обучение. После получения гранта вам придется регулярно отчитываться перед Фондом о достижении запланированных целей.

Субсидии на развитие

Этот тип субсидий может выглядеть по-разному:

1. Возмещение расходов (например, на зарплату сотрудников)
2. Возмещение недополученных доходов (компенсация разницы между ценой услуги и реальной ее стоимости, самый простой пример — проезд для льготников в коммерческом транспорте)
3. Лизинг (компенсация затрат на оборудование) и проч.

Субсидию на развитие может получить лишь начинающее предприятие возрастом не более 2-х лет и на конкурсной основе.

Как правильно дать и взять взаймы: инструкция от юристов

Как оформить соглашение о займе, чтобы потом можно было взыскать долг без суда? В чем разница между договором займа и распиской? Что обязательно в ней надо указать, чтобы не потерять возможность вернуть деньги принудительно? Что докажет передачу суммы займа, если она перечислялась на банковский счет? На этот и другие вопросы ответили юристы. 

Что касается займов, тут первое и главное правило – не испытывать людей на порядочность, заявляет 

юрист юркомпании «Хренов и партнеры» Дмитрий Шнигер. Он советует не давать деньги без оформления и не провоцировать заемщика на плохие поступки, которых тот, возможно, не совершил бы, подпиши он бумагу. Невозвращенные займы «под честное слово» часто губят родственные и дружеские отношения, предупреждает юрист.

Это часть материала о займах. Полностью текст читайте здесь:

Наилучший вариант – договор, а вот расписка может стать источником проблем при взыскании долга. Она представляет собой односторонний документ, в котором заемщик подтверждает, что получил долг и обязуется его вернуть. Это, по сути, не договор, а доказательство заключения договора, очень слабое, если деньги передавались наличным способом, а расписка не заверена нотариально, утверждает Шнигер. Как предупреждает юрист, заемщик должен написать, что сумма передана именно в качестве займа. Если он не укажет этого – по недосмотру или намеренно – то из расписки будет непонятно, откуда возник долг: например, это мог быть расчет за какую-то услугу, говорит Шнигер. Получить деньги по подобной бумаге потом будет очень сложно.

Если подробно прописать все договоренности в соглашении – это сделает возврат долга проще. Что обязательно нужно предусмотреть, рассказали юристы.

 Основные данные обеих сторон (Ф. И. О., дата и место рождения, полные паспортные данные, адрес постоянной прописки и/или временной регистрации). Это поможет приставу найти должника по базам данных, наложить арест на его имущество, закрыть выезд за границу, говорит юрист правового департамента Heads Consulting Ирина Баскакова.

 Срок и способ возврата (наличный или безналичный, сразу или частями).

 Обязательно подтвердить, что деньги вручены – в тексте договора («Сумма передана») или отдельной распиской, в которой есть ссылка на договор. Он начинает действовать только с момента передачи средств. Баскакова говорит, что ее можно заверить подписями свидетелей, и советует сверить, чтобы сумма в договоре совпадала с той, что получена на руки.

Если средства перечисляются на банковский счет, Шнигер советует указать назначение платежа: «Выдача займа по договору такому-то», и сохранить у себя копию платежного поручения. «Если не указать назначение платежа, потом нельзя будет определить перечисленную сумму именно как заем», – предупреждает Шнигер. Он добавляет, что платежка не является достоверным доказательством выдачи займа, в отличие от расписки, потому что исходит от займодавца.

Возврат долга  можно обеспечить залогом имущества или поручительством. Если деньги возвращаются по частям, это надо надо задокументировать как можно подробнее, с указанием имени, даты, суммы, валюты, советует Баскакова.

Шнигер предлагает заверять договор нотариально, а расписку оформить отдельным документом, как принято у нотариусов. Заверенный договор и расписка в случае неплатежа позволят легко оформить исполнительную надпись у нотариуса, чтобы получить долг в банке или через приставов – без судебных разбирательств.

Если стороны решили обойтись без нотариуса, заемщику лучше написать всю расписку от руки, чем просто поставить подпись под распечатанным текстом. Это даст больше материала для почерковедческой экспертизы, если заемщик заявит в суде, что ничего не брал и не подписывал. 

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать? — Ипотека

Задумались об ипотеке? Рассказываем главное, чтобы вы могли принять взвешенное решение и выбрать оптимальные условия.

Что такое ипотека

Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

Кто может подать заявку на ипотеку

Есть общие требования к заёмщикам.

• Гражданство РФ
• Прописка на территории РФ
• Возраст — от 21 года до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
• Стабильный доход
• Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку

Если вы зарплатный клиент Сбера, для подачи заявки нужны будут только паспорт и номер карты.

Если вы зарплатный клиент другого банка, но работаете официально, нужны будут:
✅ Для подтверждения дохода — справка о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев или справка по форме банка
✅ Для подтверждения занятости — номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из ПФР 

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку.

Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

🙂 Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.
🙃 Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.

Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Оттолкнитесь от суммы ежемесячного платежа. На калькуляторе ДомКлик меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

📌 Желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа со стороны банка, а вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Нужен ли первоначальный взнос

Да, нужен. В Сбере вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости. А вообще размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Сравнить все программы кредитования можно на ДомКлик.

Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя.

Если денег на первоначальный взнос нет

Если накоплений нет, но в собственности есть какая-то недвижимость, вы можете оформить кредит под залог этой недвижимости. Это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

У этой программы есть преимущество — вы можете использовать деньги по своему усмотрению. Например, купить любую недвижимость, вложить деньги в строительство и ремонт — отчитываться о том, куда вы потратили деньги, не нужно. Но и ставка по такому кредиту немного выше — от 10,4%.

Ставки по ипотеке в Сбере

Ставка зависит от программы кредитования. Ставки по ипотечным программам Сбера:

• Господдержка 2020 — от 0,1% в первый год и 6,1% на оставшийся срок
• Ипотека для семей с детьми — от 0,1% в первый год и 4,7% на оставшийся срок
• Приобретение строящегося жилья — от 0,9% годовых в первые 2 года и 7,6% на оставшийся срок
• Приобретение готового жилья — от 7,3%
• Строительство жилого дома — от 8,8%
• Загородная недвижимость — от 8%

Как получить скидку на ставку по ипотеке

На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса — это наглядно можно увидеть в калькуляторе ДомКлик.

Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции ДомКлик:

• Скидка по акции «Молодая семья» — 0,4%
• Скидка при страховании жизни — 1%
• Скидка при покупке недвижимости на ДомКлик — 0,3%
• Скидка при использовании сервиса «Электронная регистрация» — 0,3%

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

В Сбере вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:

• Комнату
• Квартиру на первичном или вторичном рынке
• Апартаменты
• Дом
• Дачу
• Гараж

В зависимости от типа недвижимости, вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.

После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск недвижимости и заключение сделки — вы точно всё успеете.

Как подать заявку на ипотеку

Заявку вы можете подать онлайн, за пару минут, на сайте или в приложении ДомКлик. Если при подаче заявки возникнут вопросы — вам поможет онлайн-консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.

После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё сомневаюсь: брать или не брать

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное — честно оценить свои силы.

 

Четыре варианта, где взять деньги

Избавьтесь от ненужных вещей
Подумайте, нет ли у вас чего-то, чем вы уже давно не пользуетесь, например, старый холодильник или телевизор. Поверьте, даже на самый, казалось бы, безнадёжный хлам находятся покупатели.

Совет: сфотографируйте свой залежавшийся товар. На сайтах по продаже подержанных вещей от этого зависит успех вашего начинания.

Обратитесь к услугам ломбарда
Особенности работы с ломбардами:

• ломбарды предпочитают офисную и бытовую технику, а также драгоценности;
• в подобном учреждении не стоит ждать адекватной оценки вашего товара;
• на выкуп даётся время, по истечении которого ваша вещь становится собственностью ломбарда.

Данный вариант больше подойдет тем, кто не готов расстаться с имуществом навсегда. Главный плюс этого способа — в быстром получении наличных.

Займите у знакомых
Обратитесь за помощью к друзьям или близким знакомым. Часто в ближайшем кругу общения можно найти человека, который готов дать нужную сумму.

Если же такого друга нет и вы даже не представляете, где занять деньги, возьмите микрозайм.

Возьмите микрозайм в МФО
Преимущества микрозайма:

• высокая скорость оформления;
• нужен только паспорт;
• нет скрытых комиссий;
• доступность;
• конфиденциальность;
• не нужен поручитель;
• можно получить прямо на карту.

Микрофинансовых организаций довольно много. Например, можно воспользоваться услугами МигКредит или любой другой. Главное — подобрать предложение с наиболее выгодными условиями.

Но в этом случае важно не забывать про штрафы за просрочку и вносить платежи за несколько дней до нужного срока.

ООО «МигКредит»
ИНН 7715825027
Код ОГРН 1107746671207
ОКПО 67968774

Подумайте, нет ли у вас чего-то, чем вы уже давно не пользуетесь, например, старый холодильник или телевизор. Поверьте, даже на самый, казалось бы, безнадёжный хлам находятся покупатели.

Совет: сфотографируйте свой залежавшийся товар. На сайтах по п… 

Займы онлайн – быстрые деньги каждому

VIVA Деньги или банковский займ

Давайте просто ответим на четыре вопроса:

1. Позволят ли в банке взять кредит без поручителей?
2. Дадут ли в банке кредит просто по паспорту?
3. Дадут ли в банке деньги на неделю и в день подачи заявки?
4. Можно ли будет оформить в банке займ в режиме онлайн срочно?

Если Вы уже брали «деньги напрокат» в банке или узнавали об условиях кредитования, то знаете, что ни один банк не выдает краткосрочных микрокредитов без залога и поручителей, а также без оформления справки о доходах, свидетельства о наличии имущества и пр. При этом в очереди к клеркам можно просидеть целый день, а в результате получить лишь отказ в кредитовании.

VIVA Деньги – это выгодная альтернатива банковского кредитования. У нас Вы сможете срочно взять деньги на неделю или на месяц без лишних вопросов, а также требований к предоставлению залога и поручителей. Деньги в долг без процентов пенсионерам, менеджерам, бизнесменам, инженерам и даже домохозяйкам мы выдаем по паспорту. Ведь мы знаем, как важно Вам получить деньги сегодня.

VIVA Деньги или заем у знакомых

Как часто Вы брали деньги в долг под расписку у своих родственников или знакомых? Помните, с какими проблемами при этом пришлось столкнуться?

1. У знакомых часто нет требуемой суммы.
2. К знакомым не обратишься круглосуточно.
3. Пока не отдашь долг, будешь постоянно обязан.

VIVA Деньги предлагает занять деньги в долг без ограничения суммы, сроков, а также в любое удобное для Вас время. Вы сами выбираете, на какой срок и в каком объеме хотите оформить кредит. При этом заявку можно оформить онлайн, чтобы в кратчайшие сроки мы могли подготовить для вас нужную сумму. После этого единственным Вашим обязательством будет погашение кредита в выбранный вами срок.

VIVA Деньги – преимущества для каждого клиента

Без лишних предисловий отметим, что каждый наш клиент может:

• Взять займ, подав заявку онлайн.
• Оформить кредит через интернет круглосуточно.
• Получить деньги в офисе компании по паспорту без залога, поручителей и дополнительных комиссий.
• Воспользоваться предложением низкой процентной ставки и возможностью досрочного погашения кредита.

При этом:

• Вы выбираете срок погашения кредита, оставляя за собой право погасить займ досрочно, что снизит процент выплат по нему.
• Вы определяете требуемую вам сумму. При полном погашении кредита Вы можете взять второй микрокредит.
• Вы получаете возможность самостоятельно распоряжаться полученными деньгами.

Быстрые деньги в три шага

Шаг 1. Выбираем сумму и срок микрозайма.
Шаг 2. Оформляем заявку на получение денег в долг прямо на сайте.
Шаг 3. Встречаемся с представителем компании и получаем деньги.

Теперь Вы знаете, где взять деньги на карту мигом, чтобы ни в чем себе не отказывать. Остается лишь отметить, что погасить кредит Вы сможете в офисе компании или банкомате Евросети. Это еще один дополнительный бонус для наших клиентов, которые экономят свое время.

Желаете взять деньги в долг на карту срочно сейчас? Оформите заявку на получение кредита на нашем сайте!

Приятных покупок.

4 причины брать взаймы + правила и положения

Финансовые СМИ придумали несколько уничижительных фраз, чтобы описать подводные камни заимствования денег по плану 401 (k). Некоторые, в том числе специалисты по финансовому планированию, даже могут заставить вас поверить в то, что получение ссуды по плану 401 (k) является актом ограбления, совершенного против вашей пенсии.

Но ссуда 401 (k) может быть уместной в некоторых ситуациях. Давайте посмотрим, как можно разумно использовать такую ​​ссуду и почему она не должна создавать проблемы для ваших пенсионных сбережений.

Ключевые выводы

• Если все сделано по правильным причинам, взять краткосрочную ссуду 401 (k) и вернуть ее в срок — не обязательно плохая идея.
• Причины для получения займа у вашего 401 (k) включают скорость и удобство, гибкость погашения, экономическую выгоду и потенциальные выгоды для ваших пенсионных сбережений на нисходящем рынке.
• Распространенные аргументы против получения ссуды включают негативное влияние на эффективность инвестиций, неэффективность налогообложения и то, что уход с работы по невыплаченной ссуде будет иметь нежелательные последствия.
• Слабый фондовый рынок может быть одним из лучших моментов для получения ссуды 401 (k).

Когда имеет смысл ссуда 401 (k)

Когда вы должны найти деньги для серьезной краткосрочной потребности в ликвидности, ссуда из вашего плана 401 (k), вероятно, является одним из первых мест, куда вам следует обратиться. Давайте определим краткосрочную как примерно год или меньше. Давайте определим «серьезную потребность в ликвидности» как серьезный разовый спрос на средства или единовременную выплату наличными — или, чтобы заявить очевидное, серьезный кризис, такой как вспышка коронавируса, который прерывает ваш регулярный поток доходов.

Кэтрин Б. Хауэр, MBA, CFP®, специалист по финансовому планированию из Wilson David Investment Advisors и автор книги Financial Advice for Blue Collar America сказала об этом так: «Посмотрим правде в глаза, в реальном мире иногда людям нужны деньги. из вашего 401 (k) может быть более разумным в финансовом отношении, чем получение ссуды, залога или выплаты до зарплаты с очень высокой процентной ставкой — или даже более разумной личной ссуды. В конечном итоге это будет стоить вам меньше ».

Почему ваш 401 (k) является привлекательным источником краткосрочных ссуд? Потому что это может быть самый быстрый, простой и недорогой способ получить нужные вам деньги.Получение ссуды от вашего 401 (k) не является налогооблагаемым событием, если не нарушены лимиты ссуды и правила выплаты, и это не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Если вы вернете краткосрочную ссуду в срок, это обычно мало повлияет на прогресс ваших пенсионных сбережений. Фактически, в некоторых случаях это может даже иметь положительное влияние. Давайте копнем немного глубже, чтобы объяснить, почему.

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

401 (k) Основные сведения о ссуде

Технически ссуды 401 (k) не являются настоящими ссудами, потому что они не связаны ни с кредитором, ни с оценкой вашей кредитной истории.Их более точно описать как возможность получить доступ к части ваших собственных средств пенсионного плана — обычно до 50 000 долларов США или 50% активов, в зависимости от того, что меньше — на безналоговой основе. Затем вы должны вернуть деньги, к которым вы получили доступ, в соответствии с правилами, разработанными для восстановления вашего плана 401 (k) примерно до его исходного состояния, как если бы транзакция не произошла.

27 марта 2020 года президент Трамп подписал пакет чрезвычайной помощи в связи с коронавирусом на 2 триллиона долларов. Он удвоил сумму 401 (k) денег, доступную в качестве ссуды, до 100 000 долларов.Раньше это было 50 000 долларов США или 50% от вашей учетной записи, в зависимости от того, что меньше.

Еще одно сбивающее с толку понятие в этих сделках — это термин «проценты». Любые проценты, начисленные на непогашенный остаток по кредиту, выплачиваются участником на его собственный счет 401 (k), так что технически это также перевод из одного вашего кармана в другой, а не расходы или убытки по займам. Таким образом, стоимость ссуды 401 (k) для продвижения ваших пенсионных сбережений может быть минимальной, нейтральной или даже положительной.Но в большинстве случаев это будет меньше стоимости выплаты реальных процентов по банковскому или потребительскому кредиту.

Как стать миллионером 401 (k)

4 главных причины брать взаймы у вашего 401 (k)

Четыре основных причины обратиться к вашему 401 (k) в случае серьезных краткосрочных потребностей в денежных средствах:

1. Скорость и удобство

В большинстве планов 401 (k) запрос ссуды выполняется быстро и легко, не требуя длительных заявлений или проверок кредитоспособности. Как правило, это не приводит к проверке вашего кредита и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Многие 401 (k) позволяют делать запросы на ссуду с помощью нескольких щелчков мышью на веб-сайте, и вы можете получить средства в свои руки через несколько дней при полной конфиденциальности. Одно из нововведений, которое сейчас внедряется в некоторые планы, — это дебетовая карта, с помощью которой можно мгновенно выдавать несколько ссуд на небольшие суммы.

2. Гибкость погашения

Хотя нормативные акты определяют пятилетний график погашения с погашением, для большинства ссуд 401 (k) вы можете погасить ссуду по плану быстрее, без штрафа за досрочное погашение.Большинство планов позволяют удобно производить погашение ссуды за счет удержаний из заработной платы — правда, с использованием долларов после уплаты налогов, а не с использованием долларов до вычета налогов, которые финансируют ваш план. В выписках по плану показаны кредиты на ваш ссудный счет и остаток основного долга, как в обычной выписке по банковскому кредиту.

3. Преимущество затрат

Использование собственных денег 401 (k) для краткосрочных потребностей в ликвидности не требует затрат (кроме, возможно, скромного сбора за выдачу кредита или административного сбора). Вот как это обычно работает:

Вы указываете инвестиционный счет (-а), с которого хотите заимствовать деньги, и эти вложения ликвидируются в течение срока ссуды.Следовательно, вы теряете любую положительную прибыль, которая была бы получена от этих инвестиций в течение короткого периода времени. А если рынок падает, вы продаете эти вложения дешевле, чем в другое время. Положительным моментом является то, что вы также избегаете дальнейших инвестиционных потерь на эти деньги.

Экономическое преимущество ссуды 401 (k) эквивалентно процентной ставке, взимаемой по сопоставимой потребительской ссуде, за вычетом любых потерянных инвестиционных доходов по основной сумме долга. Вот простая формула:

Экономическое преимущество знак равно Стоимость процентов по потребительскому кредиту — Потерянный инвестиционный доход \ begin {align} \ text {Cost Advantage} = \ & \ text {Стоимость процентов по потребительскому кредиту} \ — \\ & \ text {Доходы от упущенных инвестиций} \\ \ end {align} Экономическое преимущество = стоимость процентов по потребительскому кредиту — упущенный инвестиционный доход

Предположим, вы можете взять ссуду в банке или получить ссуду наличными с кредитной карты по ставке 8%.Ваш портфель 401 (k) приносит доход 5%. Ваше преимущество по стоимости заимствования по плану 401 (k) составит 3% (8 — 5 = 3).

Всякий раз, когда вы можете прикинуть, что ценовое преимущество будет положительным, ссуда по плану может быть привлекательной. Имейте в виду, что этот расчет игнорирует любое налоговое воздействие, которое может увеличить преимущество плановой ссуды, поскольку проценты по потребительской ссуде выплачиваются в долларах после уплаты налогов.

4. Пенсионные сбережения могут принести пользу

Когда вы производите выплаты по кредиту на свой счет 401 (k), они обычно распределяются обратно в инвестиции вашего портфеля.Вы будете возвращать на счет немного больше, чем взяли у него в долг, и разница называется «процентами». Ссуда ​​не оказывает (то есть нейтрального) воздействия на ваш выход на пенсию, если какой-либо потерянный инвестиционный доход соответствует выплаченным «процентам», то есть возможности заработка компенсируются процентными выплатами в соотношении доллар к доллару.

Если выплаченные проценты превышают потерянный инвестиционный доход, получение ссуды 401 (k) действительно может увеличить ваш прогресс в пенсионных накоплениях. Однако имейте в виду, что это пропорционально уменьшит ваши личные (не пенсионные) сбережения.

Мифы о фондовом рынке

Вышеупомянутое обсуждение приводит нас к рассмотрению другого (ошибочного) аргумента относительно ссуд 401 (k): выводя средства, вы резко затрудняете работу своего портфеля и накопление пенсионного яйца. Это не обязательно правда. Прежде всего, как отмечалось выше, вы действительно возвращаете средства, и начинаете это делать довольно скоро. Учитывая долгосрочный горизонт, равный большинству 401 (k) s, это довольно маленький (и финансово неактуальный) интервал.

19%

Процент 401 (k) участника с непогашенными планами ссуд в 2016 году (последняя информация), согласно исследованию Исследовательского института льгот сотрудникам.

Другая проблема с аргументацией о плохом влиянии на инвестиции: она имеет тенденцию предполагать одну и ту же норму прибыли на протяжении многих лет, и, как поразительно ясно показали недавние события, фондовый рынок так не работает. Портфель, ориентированный на рост и ориентированный на акции, будет иметь взлеты и падения, особенно в краткосрочной перспективе.

Если ваш 401 (k) инвестируется в акции, реальное влияние краткосрочных ссуд на ваш пенсионный прогресс будет зависеть от текущей рыночной конъюнктуры. Влияние должно быть умеренно отрицательным на сильных восходящих рынках и может быть нейтральным или даже положительным на боковых или падающих рынках.

Мрачные, но хорошие новости: лучшее время для получения кредита — это когда вы чувствуете, что фондовый рынок уязвим или ослабевает, например, во время рецессии. По совпадению, многие люди обнаруживают, что им нужны средства или чтобы оставаться ликвидными в такие периоды.

Разоблачение мифов с помощью фактов

Есть два других распространенных аргумента против ссуд 401 (k): ссуды неэффективны с точки зрения налогообложения и создают огромную головную боль, когда участники не могут выплатить их до ухода с работы или выхода на пенсию. Давайте сопоставим эти мифы с фактами:

Налоговая неэффективность

Утверждение состоит в том, что ссуды 401 (k) неэффективны с точки зрения налогообложения, поскольку они должны выплачиваться в долларах после уплаты налогов, при этом погашение ссуды подлежит двойному налогообложению. Такой обработке подлежит только процентная часть погашения.Средства массовой информации обычно не обращают внимания на то, что стоимость двойного налогообложения процентов по ссуде зачастую довольно мала по сравнению со стоимостью альтернативных способов использования краткосрочной ликвидности.

Вот гипотетическая ситуация, которая слишком часто бывает очень реальной: предположим, что Джейн стабильно увеличивает пенсионные накопления, откладывая 7% своей зарплаты в 401 (k). Однако вскоре ей придется потратить 10 000 долларов, чтобы оплатить счет за обучение в колледже. Она рассчитывает, что сможет выплатить эти деньги из своей зарплаты примерно через год.Она находится в комбинированной налоговой группе штата и федерального бюджета в размере 20%. Вот три способа получить наличные:

• Займ у нее 401 (k) под «процентную ставку» 4%. Стоимость двойного налогообложения процентов составляет 80 долларов (заем в размере 10 000 долларов х 4% годовых х 20% налоговой ставки).
• Заем в банке под реальную процентную ставку 8%. Стоимость ее процентов составит 800 долларов.
• Прекратите делать отсрочки по плану 401 (k) на год и используйте эти деньги для оплаты обучения в колледже. В этом случае она потеряет реальный прогресс пенсионных сбережений, уплатит более высокий текущий подоходный налог и потенциально потеряет любые взносы, соответствующие работодателю.Стоимость может легко составить 1000 долларов или больше.

Двойное налогообложение процентов по кредиту 401 (k) становится значимой статьей расходов только в том случае, если большие суммы заимствованы, а затем погашены в течение многолетних периодов. Даже в этом случае он обычно имеет более низкую стоимость, чем альтернативные способы доступа к аналогичным суммам наличности через банковские / потребительские ссуды или перерыв в отсрочке планов.

Уход с работы по невыплаченной ссуде

Предположим, вы берете ссуду по плану и затем теряете работу. Вам придется полностью погасить ссуду.Если вы этого не сделаете, весь невыплаченный остаток по кредиту будет считаться налогооблагаемым распределением, и вы также можете столкнуться с 10% штрафом по федеральному налогу на невыплаченный остаток, если вы моложе 59½ лет. Хотя этот сценарий является точным описанием налогового законодательства, он не всегда отражает реальность.

При выходе на пенсию или увольнении с работы многие люди часто предпочитают использовать часть своих денег 401 (k) в качестве налогооблагаемого распределения, особенно если они испытывают нехватку денежных средств. Наличие невыплаченного остатка по кредиту имеет такие же налоговые последствия, как и этот выбор.

Большинство планов не требуют распределения плана при выходе на пенсию или прекращении службы. Более того, Закон об оказании помощи в связи с коронавирусом и экономической безопасности (CARES) продлевает срок погашения любых новых или существующих кредитов 401 (k) на один год. Это в дополнение к продлению, предоставленному Законом о сокращении налогов и занятости (TCJA) от 2017 года, который продлил время, необходимое для выплаты ссуды, до даты уплаты налогов за год, когда вы увольняетесь с работы. Раньше все, что вам обычно требовалось обеспечить выплату, это 60- или 90-дневный льготный период после увольнения с работы.Таким образом, у заемщиков 401 (k) действительно есть дополнительная передышка.

Люди, которые хотят избежать негативных налоговых последствий, могут использовать другие источники для погашения своих ссуд 401 (k), прежде чем переходить к распределению. Если они это сделают, полный баланс плана может иметь право на перевод или пролонгацию с учетом налоговых льгот. Если невыплаченный остаток по кредиту включен в налогооблагаемую прибыль участника, а ссуда впоследствии погашается, штраф в размере 10% не применяется.

Более серьезная проблема заключается в том, чтобы брать ссуды 401 (k) во время работы, не имея намерения или возможности погасить их в срок.В этом случае невыплаченный остаток по кредиту обрабатывается аналогично отзыву в случае затруднений, с негативными налоговыми последствиями и, возможно, также неблагоприятным влиянием на права участия в плане.

401 (k) Кредиты на покупку дома

Правила требуют, чтобы ссуды по плану 401 (k) погашались на амортизационной основе (то есть с фиксированным графиком погашения регулярными платежами) в течение не более пяти лет, если ссуда не используется для покупки основного жилья. По этим конкретным кредитам разрешены более длительные сроки окупаемости.Однако IRS не указывает, как долго, так что это нужно обсудить с администратором вашего плана. И спросите, получаете ли вы дополнительный год из-за счета CARES.

Также помните, что CARES увеличил сумму, которую участники могут занять в рамках своих планов, до 100 000 долларов. Ранее максимальная сумма, которую участники могли заимствовать из своего плана, составляла 50% от гарантированного баланса счета или 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Если остаток на личном счете меньше 10 000 долларов, вы все равно можете взять взаймы до 10 000 долларов.

Заимствование из 401 (k) для полного финансирования покупки жилья может быть не так привлекательно, как получение ипотечной ссуды. План ссуд не предусматривает налоговых вычетов на выплату процентов, как и большинство видов ипотечных ссуд. И, хотя снятие и погашение в течение пяти лет нормально по обычной схеме 401 (k), влияние на ваш пенсионный прогресс ссуды, которая должна выплачиваться в течение многих лет, может быть значительным.

Тем не менее, ссуда 401 (k) может хорошо подойти, если вам нужны немедленные средства для покрытия первоначального взноса или затрат на закрытие дома.Это также не повлияет на ваше право на получение ипотеки. Поскольку ссуда 401 (k) технически не является долгом — в конце концов, вы снимаете свои собственные деньги — она ​​не влияет на отношение долга к доходу или на ваш кредитный рейтинг — два важных фактора, которые влияют на кредиторов.

Если вам действительно нужна значительная сумма для покупки дома и вы хотите использовать фонды 401 (k), вы можете рассмотреть вариант снятия средств в затруднительных обстоятельствах вместо или в дополнение к ссуде. Но при выводе средств с вас будет взиматься подоходный налог, а если сумма превышает 10 000 долларов США, также будет взиматься штраф в размере 10%.

Итог

Аргументы о том, что ссуды 401 (k) «грабят» или «рейдуют» пенсионные счета, часто включают два недостатка: они предполагают стабильно высокую доходность фондового рынка в портфеле 401 (k), и они не учитывают процентную стоимость заимствования аналогичных сумм через банковские или другие потребительские ссуды (например, накопление остатков по кредитным картам).

Не бойтесь ценного варианта ликвидности, встроенного в ваш план 401 (k). Когда вы одалживаете себе соответствующую сумму денег по правильным краткосрочным причинам, эти транзакции могут быть самым простым, наиболее удобным и дешевым источником наличных денег.Перед тем как брать ссуду, вы всегда должны иметь четкий план погашения этих сумм по графику или раньше.

Майк Лу, вице-президент по управлению благосостоянием в Trilogy Financial, говорит об этом так: «Хотя обстоятельства получения кредита 401 (k) могут различаться, способ избежать негативных последствий получения кредита в первую очередь является упреждающим. можете найти время, чтобы заранее спланировать, установить для себя финансовые цели и взять на себя обязательство экономить часть своих денег как часто, так и на раннем этапе, вы можете обнаружить, что у вас есть средства, доступные вам на счете, отличном от вашего 401 (k), тем самым предотвращая необходимость брать ссуду 401 (k).»

10 способов снизить налоги 401 (k) в этом году

Если у вас есть традиционный 401 (k), вам придется платить налоги, когда вы возьмете распределение 401 (k). Эти деньги 401 (k) подлежат обычному подоходному налогу. Сумма, которую вы платите, зависит от вашей налоговой категории, и, если вы моложе 59,5 лет, в большинстве случаев добавляйте 10% штраф за досрочное снятие средств, что может поставить вашу налоговую ставку в верхнюю группу 37%. (Обратите внимание, что после принятия закона CARES в 2020 году не было штрафа за отмену в связи с коронавирусом.)

Вы могли бы взглянуть на Roth 401 (k) или Roth IRA для уплаты налогов сейчас, а не позже, но мы хотели знать, как финансовые специалисты помогают своим клиентам минимизировать налоговое бремя при стандартном распределении 401 (k). Мы спросили , и они дали нам несколько полезных советов, как снизить налоговое бремя и избежать обязательного удержания 20%. Прочтите, чтобы узнать, чем вы можете воспользоваться прямо сейчас.

Ключевые выводы

• Существуют определенные стратегии для облегчения налогового бремени по распределению 401 (k).
• Чистое нереализованное повышение стоимости и сбор налоговых убытков — две стратегии, которые могут снизить налогооблагаемую прибыль.
• Перенос регулярных распределений на IRA позволяет избежать автоматического удержания налогов администратором плана.
• Рассмотрите возможность отсрочки распределения планов (если вы все еще работаете) и пособий по социальному обеспечению или займа у вашего 401 (k) вместо фактического снятия средств.
• Закон CARES (помощь в связи с коронавирусом, помощь и экономическая безопасность) предоставил некоторые налоговые льготы в 2020 году тем, у кого есть пенсионные счета, включая 401 (k) s, пострадавших от вспышки коронавируса.

Ваша 401 (k) Распределение и налоги

Выплаты из вашего 401 (k) облагаются налогом как обычный доход, исходя из вашего годового дохода. Этот доход включает выплаты с пенсионных счетов, пенсии и любые другие доходы. В результате, когда вы берете распределение 401 (k), важно знать вашу налоговую категорию и то, как распределение может повлиять на эту категорию. Любое распределение 401 (k), которое вы выберете, увеличит ваш годовой доход и может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории, если вы не будете осторожны.

Для покрытия федерального подоходного налога требуется обязательное удержание 20% от суммы 401 (k), независимо от того, должны вы в конечном итоге 20% вашего дохода или нет. Перенос части вашего 401 (k), который вы хотели бы вывести, в IRA — это способ получить доступ к средствам, не подвергаясь обязательному снятию 20%. Продажа безналоговых убытков по неэффективным инвестициям — еще один способ противостоять риску оказаться в более высокой налоговой категории.

Отсрочка получения социального обеспечения — еще один способ снизить ваше налоговое бремя, когда вы снимаете 401 (k).Пособия по социальному обеспечению обычно не облагаются налогом, если общий годовой доход получателя не превышает установленную сумму. Иногда достаточно большого вывода 401 (k), чтобы доход получателя превысил этот предел. Вот посмотрите на эти и другие методы снижения налогов, которые вам нужно платить при снятии средств со своего 401 (k).

1. Изучите чистую нереализованную оценку стоимости (NUA)

Если у вас есть акции компании в вашем 401 (k), вы можете иметь право на получение чистой нереализованной прироста стоимости (NUA), если часть акций компании из вашего 401 (k) будет распределена на налогооблагаемый банк или брокерский счет, — говорит Трейс Тислер, CFP. ®, владелец Epic Financial LLC, фирмы финансового планирования на северо-востоке Огайо.Когда вы это сделаете, вам все равно придется платить подоходный налог с первоначальной покупной цены акций, но налог на прирост капитала от повышения стоимости акций будет ниже.

Итак, вместо того, чтобы хранить деньги в вашем 401 (k) или перемещать их в традиционную IRA, подумайте о переводе своих средств на налогооблагаемый счет. (Вам также следует подумать дважды о переносе акций компании.) Эта стратегия может быть довольно сложной, поэтому, возможно, лучше всего заручиться помощью профессионала.

2.Используйте исключение «Все еще работает»

Большинство людей знают, что они подлежат обязательному минимальному распределению (RMD) в возрасте 72 лет, даже на Roth 401 (k). Обратите внимание, что возраст RMD был изменен с 70½ до 72 в конце 2019 года в соответствии с Законом о повышении уровня пенсионного обеспечения в каждом сообществе (SECURE) от 2019 года. Но если вы все еще работаете по достижении этого возраста, эти RMD не подавайте заявление на получение 401 (k) у вашего текущего работодателя (см. пункт 8 ниже).

Другими словами, вы можете хранить средства на счету, зарабатывая на пополнении своего «птичьего яйца» и откладывая начисление налогов на них.Имейте в виду, что IRS четко не определила, что значит «все еще работать»; возможно, однако, вы должны будете считаться занятыми в течение всего календарного года. Действуйте осторожно, если вы сокращаете время до неполного рабочего дня или рассматриваете какой-либо другой сценарий поэтапного выхода на пенсию.

Кроме того, «есть проблемы с этой стратегией, если вы являетесь владельцем компании», — предупреждает Кристофер Кэннон, CFP®, из RetireRight Pittsburgh. Если вам принадлежит более 5% бизнеса, спонсирующего план, вы не имеете права на это освобождение.Также учтите, что правило владения 5% на самом деле означает более 5%; включает любую долю, принадлежащую супругу, детям, внукам и родителям; и может вырасти до более 5% после 72 лет. Вы можете видеть, насколько сложной может быть эта стратегия.

3. Рассмотрение сбора налоговых убытков

Другая стратегия, называемая сбором убытков от налогов, предполагает продажу неэффективных ценных бумаг на вашем обычном инвестиционном счете. Убытки по ценным бумагам компенсируют налоги на ваше распределение 401 (k).«При правильном выполнении сбор налоговых убытков частично или полностью компенсирует налоговое бремя инвестора, связанное с распределением 401 (k)», — говорит Кевин Поллак, соучредитель и управляющий партнер компании Chamberlain Warden LLC. (У этой стратегии есть ограничения, связанные с сокращением инвестиционных потерь.)

4. Избегайте обязательного удержания 20%

Когда вы берете распределение 401 (k) и получаете деньги, отправленные непосредственно вам, поставщик услуг должен удерживать 20% федерального подоходного налога.Если это слишком много — если вы фактически должны, скажем, 15% при уплате налогов, — это означает, что вам придется подождать, пока вы подадите налоговую декларацию, чтобы вернуть эти 5%.

Вместо этого «перенесите баланс 401 (k) на счет IRA и заберите свои деньги из IRA», — предлагает Питер Мессина, вице-президент компании ABG Consultants в Солт-Лейк-Сити, которая специализируется на пенсионных планах. «Не существует обязательного удержания 20% федерального подоходного налога с IRA, и вы можете выбрать уплату налогов при подаче заявления, а не при распределении.»

Если вы занимаете у своего 401 (k) и пренебрегаете выплатой ссуды, сумма будет облагаться налогом, как если бы это была денежная выплата.

5. Заимствование вместо изъятия из вашего 401 (k)

Некоторые планы позволяют вам брать ссуду из вашего баланса 401 (k). Если это так, вы можете занять со своего счета, инвестировать средства и создать постоянный поток доходов, который сохранится после погашения кредита.

«IRS обычно позволяет вам брать в долг до 50% вашего остатка ссуды — до 50 000 долларов — со сроком окупаемости до пяти лет», — поясняет Рави Рамнарайн, CPA из Форт-Лодердейла, штат Флорида.«В этом случае вы не платите никаких налогов на это распределение, не говоря уже о 10% -ном штрафе. Вместо этого вы просто должны возвращать эту сумму, по крайней мере, ежеквартальными платежами в течение срока действия ссуды».

«Учитывая эти параметры, — продолжает Рамнарайн, — рассмотрите следующий сценарий: вы берете ссуду в размере 50 000 долларов США в течение пяти лет. С учетом процентов, допустим, ваш ежемесячный платеж за этот 60-месячный период составляет 900 долларов США. Теперь представьте, что вы берете эту основную сумму в 50 000 долларов США и покупаете небольшой дом, квартира или дуплекс на относительно недорогом Юге для сдачи в аренду.Учитывая, что вы купили бы эту недвижимость без ипотеки, предположим, что ваша ежемесячная чистая арендная плата составляет 1100 долларов после вычета налогов и сборов за управление «.

«То, что вы фактически сделали, — говорит Рамнарайн, — это создание инвестиционного механизма, который каждый месяц кладет вам в карман 200 долларов (1100 долларов — 900 = 200 долларов) в течение пяти лет. А через пять лет вы полностью вернете свои 50 000 долларов. 401 (k), но вы продолжите получать свою чистую арендную плату в размере 1100 долларов на всю жизнь! У вас также может быть возможность позже продать этот дом / квартиру / дуплекс по высокой цене, превышающей инфляцию.»

Fast Fact

Закон CARES удвоил сумму 401 (k) денег, доступную в качестве кредита, до 100000 долларов в 2020 году, но только в том случае, если вы пострадали от пандемии COVID-19.

Конечно, такая стратегия сопряжена с инвестиционным риском, не говоря уже о трудностях, связанных с тем, чтобы стать арендодателем. Вы всегда должны поговорить с финансовым консультантом, прежде чем предпринять такой шаг.

6. Следите за налоговой сетью

Поскольку все (или, можно надеяться, только часть) вашего распределения 401 (k) основано на вашей налоговой группе на момент распределения, доведите распределение только до верхнего предела вашей налоговой категории.

«Один из лучших способов свести налоги к минимуму — это проводить подробное налоговое планирование каждый год, чтобы свести к минимуму налогооблагаемый доход [после вычетов]», — говорит Нил Динндорф, CFP®, советник по благосостоянию в EnRich Financial Partners в Мэдисоне. , Висконсин. Скажем, например, вы женаты совместно. В 2020 году вы можете оставаться в налоговой группе 12%, удерживая налогооблагаемую прибыль ниже 80 250 долларов США. В 2021 году вы можете оставаться в группе налоговой ставки 12%, сохраняя налогооблагаемую прибыль ниже 81 050 долларов США.

Тщательно спланировав, вы можете ограничить снятие средств 401 (k), чтобы они не подтолкнули вас к более высокому уровню (следующий — 22%), а затем забрать остаток из инвестиций после уплаты налогов, сбережений денежных средств или сбережений Roth. — говорит Динндорф.То же самое касается дорогостоящих расходов на пенсии, таких как покупка автомобиля или большой отпуск: попробуйте ограничить сумму, которую вы берете из своего 401 (k), возможно, взяв комбинацию 401 (k) и Roth / снятие средств после уплаты налогов.

7. Сохраняйте низкие налоги на прирост капитала

Постарайтесь снимать средства со своего 401 (k) только до суммы заработанного дохода, которая позволит облагать ваш долгосрочный прирост капитала налогом по ставке 0%. В 2021 году одинокие люди с налогооблагаемым доходом до 40 400 долларов США и состоящие в браке лица, подающие совместно налоговые декларации с налогооблагаемым доходом до 80 800 долларов США, могут оставаться в пределах 0% порога прироста капитала.Любая сумма сверх этого облагается налогом по ставке 15%.

Натан Гарсия, CFP®, со стратегическим партнером по благосостоянию в Фултоне, штат Мэриленд, говорит, что пенсионеры могут вычесть свою пенсию из суммы своих годовых расходов, затем рассчитать налогооблагаемую часть своих пособий по социальному обеспечению и вычесть ее из баланса предыдущего уравнения. Затем, если они старше 72 лет, вычтите их требуемое минимальное распределение. Остаток, если таковой имеется, должен поступить из 401 (k) пенсионеров до предела в 40 400 или 80 800 долларов.Любой доход, превышающий эту сумму, должен быть снят с позиций с долгосрочным приростом капитала на брокерском счете или в Roth IRA.

8. Перевернуть старый 401 (k) s

Помните, что вам не нужно распределять свои средства 401 (k) у вашего текущего работодателя, если вы все еще работаете. Однако, «если у вас есть 401 (k) s с предыдущими работодателями или традиционными IRA, вам необходимо будет снимать RMD с этих счетов», — говорит Минди С. Хирт, CFP®, советник по благосостоянию с Argent Financial Group в Нэшвилле, штат Теннесси. .

Чтобы избежать требования, «сверните свои старые 401 (k) и традиционные IRA в текущие 401 (k) до того, как вам исполнится 70 с половиной лет» (сейчас 72), — советует она. «Есть некоторые исключения из этого правила. , Но если вы можете воспользоваться этой техникой, вы можете дополнительно отложить налогообложение дохода до выхода на пенсию, после чего распределение может быть в более низком налоговом диапазоне (если у вас больше нет заработанного дохода) «.

Как упоминалось выше, RMD были отменены на 2020 год.

9.Отложить получение социального обеспечения

Чтобы сохранить ваш налогооблагаемый доход ниже, когда (вы сняли 401 (k)), а также, возможно, остаться в более низкой налоговой категории, подумайте о том, чтобы отложить получение пособия по социальному обеспечению. Фрэнк Сент-Онж, основатель компании Total Financial Planning LLC из Брайтона, штат Мичиган, советует некоторым своим клиентам отложить выплаты по социальному страхованию в рамках стратегии экономии налогов, которая включает в себя конвертацию некоторых средств в Roth IRA. «Я рекомендую [некоторым клиентам] подождать до 70 лет, чтобы начать получать пособия по социальному обеспечению», — говорит Онге.

Если пенсионеры могут позволить себе отложить получение пособия по социальному обеспечению, они также могут увеличить размер выплаты почти на треть. Например, если вы родились в 1943–1954 годах, ваш полный пенсионный возраст — точка, при которой вы получите 100% вашего пособия — составляет 66 лет. Но если вы задержитесь до 67 лет, вы получите 108% пенсии. ваше пособие в возрасте 66 лет, а в возрасте 70 лет вы получите 132% (этот удобный калькулятор предоставляет Администрация социального обеспечения). Однако эта стратегия перестает приносить какие-либо дополнительные льготы в возрасте 70 лет, и, несмотря ни на что, вы все равно должны подавать заявление на участие в программе Medicare Part A в возрасте 65 лет.

Не путайте отсрочку выплаты пособий по социальному обеспечению со старой стратегией для супругов «подать и приостановить». Правительство закрыло эту лазейку в 2016 году.

10. Помощь при стихийных бедствиях

«Людям, живущим в районах, подверженных ураганам, торнадо, землетрясениям или другим формам стихийных бедствий, — говорит Рамнарейн, — IRS периодически предоставляет помощь в отношении распределений 401 (k) — по сути, освобождая от 10% штрафа в течение определенное окно времени. Примером может служить сезон сильных ураганов во Флориде.»

Если вы живете в одной из этих областей и вам нужно получить раннюю раздачу 401 (k), подумайте, можете ли вы подождать одного из этих случаев.

Кроме того, есть и другие события, которые представляют собой затруднения и, следовательно, освобождаются от 10% штрафа. К ним относятся экономические проблемы, такие как потеря работы, необходимость платить за обучение в колледже или внесение первоначального взноса за дом.

Кроме того, Закон CARES позволяет пострадавшим от вспышки коронавируса получать до 100000 долларов США без 10% штрафа, который обычно должны получить лица моложе 59,5 лет.

Владельцам счетов также разрешалось до трех лет уплачивать причитающийся налог при снятии средств вместо одного года. Им также была предоставлена ​​возможность выплатить снятие средств до 401 (k) и избежать уплаты каких-либо налогов, даже если сумма превышает годовой лимит взносов. Право на участие имели те, кто пострадал от пандемии COVID-19 в 2020 году.

401 (k) Часто задаваемые вопросы о распространении

Каковы правила распределения 401 (k)?

Вы можете снимать деньги со своего 401 (k) без штрафных санкций, как только вам исполнится 59-1 / 2 года.Вывод средств будет облагаться обычным подоходным налогом в зависимости от вашей налоговой категории. Для лиц младше 59-1 / 2, желающих досрочно отказаться от статуса 401 (k), обычно назначается штраф в размере 10%, кроме случаев, когда вы сталкиваетесь с финансовыми трудностями, покупаете первый дом или не нуждаетесь в покрытии расходов, связанных с рождением ребенка или усыновлением. В соответствии с Законом о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES) 2020 года было разрешено распределение 401 (k) на сумму до 100000 долларов США без штрафа в размере 10%. Однако штраф в размере 10% вернется в 2021 году, а доход от снятия средств будет считаться доходом за 2021 налоговый год.

Можете ли вы отказаться от 401 (k) без штрафа?

Вы можете отказаться от распределения 401 (k) без штрафа, если вам 59-1 / 2. Если вы моложе этого возраста, штраф составляет 10% от общей суммы. Существуют исключения для финансовых трудностей, и существует специальная разовая сделка для снятия до 100000 долларов без штрафа в соответствии с Законом о CARES. Штраф за досрочное снятие средств вернется в 2021 году, и доход от снятия средств будет считаться доходом для налога на 2021 год. год.

Сколько времени занимает раздача 401 (k)?

Не существует универсального периода времени, в течение которого вы должны ждать получения распределения 401 (k).Как правило, получение чека занимает от 3 до десяти рабочих дней, в зависимости от того, какое учреждение управляет вашей учетной записью и получаете ли вы чек на бумажном носителе или отправляете его электронным переводом на банковский счет.

Могу ли я взять раздачу из своего 401 (k), все еще работая?

Да, но любое распределение будет облагаться налогом как обычный доход и будет подлежать 10% штрафу, если лицо, снимающее 401 (k), находится под 59-1 / 2. Штраф не взимается, если вы попадаете в затруднительное положение.

Сколько налогов я должен платить при выводе средств согласно 401 (k)?

Ваш вывод облагается налогом как обычный доход и зависит от того, в какую налоговую категорию вы попадаете в течение года. Вы можете снять до 5000 долларов без уплаты налогов для покрытия расходов, связанных с рождением или усыновлением. Согласно закону CARES, владельцы счетов могли снимать до 100 000 долларов без штрафных санкций, а также имели три года на уплату причитающегося налога. Штраф за досрочное снятие средств вернется в 2021 году, и доход от снятия средств будет считаться доходом за 2021 налоговый год.

Итог

Отсрочка выплат социального обеспечения, перенос старых 401 (k) s, создание IRA для избежания обязательного 20% федерального подоходного налога и сохранение низкого налога на прирост капитала — это одни из лучших стратегий для снижения налогов на снятие 401 (k). Имейте в виду, что это продвинутые стратегии, используемые профессионалами для снижения налогового бремени своих клиентов во время распределения 401 (k). Не пытайтесь реализовать их самостоятельно, если у вас нет высоких финансовых и налоговых знаний.

Вместо этого спросите специалиста по финансовому планированию, подходит ли вам какой-либо из них. Как и во всем, что связано с налогами, для каждого из них существуют свои правила и условия, и одно неверное действие может повлечь за собой штрафные санкции.

Удаление блокировки банковского счета или вложения

Если кредитор подает на вас в суд и выиграет, суд может разрешить ему взыскать деньги непосредственно с вашего банковского счета.

Во-первых, банк блокирует ваш банковский счет. Банк заранее не предупреждает о задержке (поэтому вы не можете снять деньги).

Затем суд отправляет вам письмо. В письме сообщается, что деньги задержаны и что у вас есть право на слушание. На этом слушании определяется, может ли кредитор забрать деньги, находящиеся на вашем счете, в соответствии с законами о защите прав потребителей. Это слушание не определяет, должны ли вы деньги. Если у вас есть банковский счет и , суд уже постановил, что вы должны деньги. Однако, суду еще предстоит решить, может ли банк снять деньги с вашего банковского счета.

Запросить слушание

Если вы хотите, чтобы ваши деньги вернулись на слушание:

• Заполните форму . Вы должны запросить слушание в письменной форме. Используйте форму «ходатайства о слушании», прилагаемую к письму суда.
• Верните форму. У вас есть пять дней , чтобы вернуть форму в суд.

Если вы назначили слушание, вы, , должны присутствовать .

Возврат денег

На слушании вы можете получить обратно часть или все свои деньги.Вам необходимо доказать, что кредитору не разрешено брать деньги того типа, который у вас есть.

Кредиторам никогда не разрешается принимать определенные виды средств, в том числе:

• Деньги, принадлежащие другому лицу. Кредиторы могут снимать деньги с любого счета, на котором указано ваше имя. Кредиторы могут , но не брать деньги с ваших совместных счетов, если деньги принадлежат другому владельцу счета (например, вашему супругу или деловому партнеру).
• Необлагаемый доход. Определенные виды доходов освобождены от уплаты налога, что означает, что кредитору не разрешается их получать. Освобожденный доход включает:
  • Ohio Works First (OWF) или TANF
  • Пособие по безработице
  • Компенсация рабочего
  • Возврат налогов из детских налоговых кредитов или налоговых кредитов на заработанный доход
  • Социальное обеспечение
  • Пособия ветеранам
  • Пособие по инвалидности (DFA)
  • Пособия по инвалидности или выплаты из страховых поселений
  • Пенсионные выплаты
  • Алименты
  • Алиментные выплаты
• Деньги банкротства. Если вы подали заявление о банкротстве , кредиторы не могут получить от вас взыскание. Пока не будет урегулировано первое дело о банкротстве, новый кредитор не может ничего взыскать.

Независимо от источника средств, суд всегда оставляет на вашем счету не менее 400 долларов.

Помощь юриста

Адвокат может помочь вам вернуть деньги. Если вы пожилой человек или имеете низкий доход, вам могут помочь адвокаты. Чтобы найти местную юридическую помощь, воспользуйтесь нашим инструментом «Найди свою юридическую помощь».

Доказать, что кредитору не разрешено забирать ваши деньги, может быть сложно. Вы должны предъявить свидетельство , например квитанции о депозите и банковские выписки, подтверждающие, сколько денег было на вашем счете и откуда они поступили. Вы должны соблюдать «правила доказывания» суда. Юрист поможет вам соблюдать правила.

Как связаться с юристом вашего кредитора

Вам разрешено связаться с юристом кредитора. Если у вас есть доказательства того, что кредитор взял освобожденные от налога деньги, попросите их вернуть средства.Кредитор может согласиться, если посчитает, что суд все равно вернет деньги.

Если адвокат говорит, что они вернут деньги, вам следует попросить письмо, подтверждающее освобождение. Через несколько дней обратитесь в свой банк, чтобы убедиться, что деньги возвращены. Также ищите подтверждающее письмо от вашего банка.

Как на законных основаниях снимать деньги с чьего-либо банковского счета? — Закон Крука и Тейлора

Если физическое или юридическое лицо должно вам деньги и отказывается платить, закон предоставляет вам способы забрать их деньги.Один из них — снять деньги со своего банковского счета.

Для этого вам сначала нужно подать на них в суд. Если вы выиграете судебный процесс, суд вынесет решение. Судебное решение — это документ, в котором официально объявляется, что они должны вам определенную сумму денег.

Если человек по-прежнему не платит вам, вы должны будете исполнить судебное решение или, другими словами, забрать его деньги без его разрешения.

Если вы знаете, где они находятся в банке, вы можете снять деньги с их банковского счета.Это называется банковским пополнением. Если вы не знаете, где они находятся в банке, есть способы узнать.

Как только вы узнаете, где они находятся в банке, вы должны подать в суд ходатайство о так называемом судебном аресте. Приказ — это постановление суда. Судебный ордер — это постановление суда, предписывающее третьей стороне, например банку, выплатить вам деньги.

Вместе с заявлением вам необходимо подать в суд предложенный судебный приказ о наложении санкций. После того, как судья подпишет приказ, вам нужно будет его вручить или, другими словами, доставить в банк.Вы захотите, чтобы все было согласовано, чтобы это произошло быстро, желательно в тот же день, когда был подписан приказ. Это связано с тем, что, если другая сторона узнает, что судья подписал приказ, она может перевести деньги со счета.

Вместе с приказом вам нужно отправить форму под названием «Ответы на допросы». Это документ, который банк должен заполнить по закону и вернуть вам. По сути, это позволяет узнать, сколько денег у должника в банке.

После того, как банк получит приказ о взыскании, он должен заморозить деньги, чтобы должник не мог их перевести.После того, как он заморозит деньги, у него есть семь дней, чтобы отправить вам ответы на вопросы. Он также отправит приказ, ответы и некоторые формы должнику, чтобы сообщить должнику, что произошло, и каковы права должника.

У должника будет 14 дней на то, чтобы оспорить судебный приказ. Если должник не оспаривает приказ или если отвод должника не удовлетворен, банк отправит вам чек по почте.

Если у вас есть какие-либо вопросы или вам нужна помощь с получением причитающихся денег, пожалуйста, позвоните мне или напишите мне через наш веб-сайт.

Этот контент предоставляет только общую информацию и не предназначен для использования в качестве юридической консультации. Он не претендует на то, чтобы быть исчерпывающим. Пожалуйста, свяжитесь со специалистом по поводу вашей конкретной ситуации.

Могут ли банки брать ваши деньги на погашение долгов? StepChange

Как я могу избежать списания денег с моего банковского счета?

Если у вас возникла задолженность, как можно скорее обратитесь в свой банк. Объясните им, что вы испытываете финансовые трудности, и узнайте, какую помощь они могут вам предложить.Если ваш банк не может вам помочь, подумайте о переводе своего аккаунта на новый базовый банковский счет у того, кому вы не должны деньги.

Даже если ваш банк не может помочь, как только они узнают, что вы испытываете финансовые трудности, они должны дать вам от четырех до шести недель на то, чтобы разобраться с вашей ситуацией. Это должно дать вам достаточно времени, чтобы создать новую учетную запись и организовать перечисление на нее заработной платы или пособий.

Хотя банки редко используют право зачета, особенно если они знают, что вы испытываете финансовые трудности, если вы живете в Англии или Уэльсе, вы можете использовать свое «первое право присвоения», чтобы помешать банку забрать ваш доход.

Это означает письмо в ваш банк перед выплатой вашей заработной платы или пособий и указание или «выделение» того, на что будут использоваться деньги. Однако они всегда должны оставлять вам достаточно денег для покрытия основных счетов.

Ваш банк не может использовать право зачета, если вы указали, что деньги предназначены для покрытия ваших основных расходов на проживание или приоритетных счетов. У нас есть пример письма, которое поможет вам в этом.

Что делать, если право зачета уже было использовано?

Если деньги уже были получены, немедленно обратитесь в свой банк и объясните свои обстоятельства.Если у вас не осталось денег, чтобы покрыть ваши основные расходы на жизнь или приоритетные долги, попросите банк вернуть часть или все деньги на ваш счет.

Если банк этого не сделает, вы можете подать жалобу.

Меня беспокоит, что мой банк воспользуется правом зачета, что мне делать?

Потеря денег из-за права зачета — это предупреждающий знак того, что ваши долговые проблемы серьезны. Мы рекомендуем вам как можно скорее связаться с нами для получения совета по телефону или уделить две минуты, чтобы ответить на несколько простых вопросов, чтобы мы смогли понять, как вам помочь.

Руководство по выводу денег из вашей жизни 401 (k)

401 (k) s — это поощрительные планы, помогающие американцам откладывать деньги на пенсию. Правительство предоставляет налоговые льготы, чтобы побудить вас вносить взносы, но оно также применяет определенные правила, чтобы отговорить вас от выплаты пособий до выхода на пенсию. В некоторых случаях нарушение этих правил и досрочное получение выплат может стоить вам 10% штрафа в дополнение к обычным налогам на прибыль, которые вы должны уплатить за снятые средства.

Давайте рассмотрим все одобренные способы, которыми вы, , можете вывести деньги из 401 (k), и рассмотрим штрафы, которые вы понесете, если ваши ранние распределения не подпадут под одно из этих исключений.

Источник изображения: Getty Images.

Как снять деньги с вашего 401 (k)

Есть много разных способов получить деньги из 401 (k), в том числе:

• Снятие денег при выходе на пенсию: Это снятие денег после 59 1/2 лет.
• Досрочное снятие средств: Это снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет. Вы можете подвергнуться штрафу в размере 10%, если ваша ситуация не квалифицируется как исключение.
• Вывод средств в затруднительных обстоятельствах: Это досрочное снятие средств в связи с немедленной финансовой необходимостью. Вы по-прежнему можете быть наказаны за них.
• Получение ссуды 401 (k): Вы можете взять ссуду под свою 401 (k) и не понесете штрафных санкций, если вы погасите ссуду в срок.
• Перенос 401 (k): Если вы уволитесь с работы, вы можете переместить свой 401 (k) в другой 401 (k) или IRA без штрафных санкций при условии, что средства будут переведены в течение 60 дней с момента вашего распределения.
• Вывод средств, связанных с коронавирусом: В 2020 году действуют особые правила, разрешающие вывод средств на сумму до 100000 долларов без штрафных санкций, если вы испытываете трудности, связанные с коронавирусом.

Снятие при выходе на пенсию

После того, как вы достигнете возраста 59 1/2, вы можете начать снимать деньги со своего 401 (k).Если вы уволитесь с работы в календарном году, когда вам исполнится 55 лет или позже, вы также можете начать снимать без штрафных санкций со счета 401 (k), который у вас был в текущей компании. Если вы работаете в сфере общественной безопасности, это правило вступает в силу с 50-летнего возраста.

Когда вы достигнете 72, вы фактически обязаны начать делать необходимые минимальные распределения или RMD.

Ранний вывод

Любой отказ, сделанный вами до достижения возраста 59 1/2 лет, считается досрочным отказом.В большинстве случаев к вам применяется штраф в размере 10% за досрочное снятие средств в дополнение к обычным подоходным налогам, которые вы всегда должны платить при получении денег из 401 (k). Однако есть несколько исключений:

• Правило 55: Это применяется, если вы увольняетесь от своего текущего работодателя в календарном году, когда вам исполняется 55 лет или позже, и берете деньги только из 401 (k) этой компании.
• Практически равные периодические платежи: Они требуют, чтобы вы сняли определенную сумму со своего счета в течение как минимум пяти лет или до тех пор, пока вы не достигнете 59 1/2 (в зависимости от того, что наступит позже).
• Постоянная нетрудоспособность: Это применимо, если вы соответствуете определению «инвалида» в плане вашего работодателя.
• Соответствующие медицинские расходы: Если ваши расходы превышают определенный процент скорректированного валового дохода, вы можете снять средства без штрафных санкций для их покрытия.
• Квалифицированный приказ о семейных отношениях: Если суд предписывает вам передать средства 401 (k) супругу или иждивенцу, вы можете снять деньги без штрафных санкций.

Тяжелые выплаты

Некоторые планы 401 (k) позволяют вам досрочно снимать средства, когда вы испытываете «немедленную и тяжелую» финансовую потребность.Некоторые примеры включают:

• Медицинские расходы
• Затраты, связанные с покупкой первичного дома
• Плата за обучение или другие соответствующие расходы на образование для владельца 401 (k), его или ее супруги или иждивенцев
• Платежи, необходимые для предотвращения выселения или потери права выкупа
• Расходы на похороны для родителя, супруги, ребенка или другого иждивенца

Даже если план вашего работодателя разрешает снятие средств в связи с трудностями, вы все равно можете подвергнуться 10% штрафу за досрочное снятие, если только вы не подпадаете под одно из вышеперечисленных исключений.

401 (к) займы

Некоторые планы позволяют вам занимать до 50% от вашего баланса на счете до 50 000 долларов США в течение 12-месячного периода. В 2020 году Закон CARES позволяет работодателям усилить эти ограничения, позволяя вкладчикам снимать 100% своего личного баланса на сумму до 100000 долларов США. Уточните у поставщика плана, было ли вам доступно это расширение кредита.

Кредит 401 (k) работает так же, как и стандартный кредит — вам нужно будет вернуть заемные средства с процентами.Если вы не выплачиваете возврат, это будет считаться распределением, и вы можете подвергнуться штрафу в размере 10% за досрочное снятие средств.

Вывод средств в связи с коронавирусом

В качестве дополнения к стандартным займам, предлагаемым для 401 (k), Закон CARES в 2020 году разрешает вам снимать без штрафных санкций 100% вашего баланса на счете 401 (k) на сумму до 100000 долларов США, если ваше распределение коронавирусом.

У вас будет до трех лет с момента снятия средств для уплаты обычного подоходного налога, причитающегося с снятых средств.Если у вас есть возможность, вы также можете полностью погасить заемную сумму в течение трех лет и, следовательно, не платить подоходный налог; по любым налогам на прибыль, уже поданным в течение этих трех лет, вы можете подать исправленную декларацию для возврата.

Перемещение через 401 (k)

Если вы уволитесь с работы или ваш план прекратится, вы можете перевести средства 401 (k) на другой пенсионный счет с льготным налогообложением.

У вас может быть возможность выполнить прямое пролонгацию, что означает, что деньги перемещаются из вашего 401 (k) прямо на ваш новый счет с налоговыми льготами.Вы также можете выполнить косвенный перенос, при котором вы получаете средства напрямую и вносите их на свой новый счет в течение 60 дней, чтобы избежать обработки как распределения.

При увольнении с работы

Когда вы увольняетесь с работы, у вас обычно есть возможность:

• Оставьте свой 401 (k) у вашего текущего работодателя
• Перевести средства на IRA
• Переведите средства на счет 401 (k) вашего нового работодателя.

Если вы выберете любой из этих вариантов, вы не должны будете платить налоги или штраф в размере 10%.Вы также можете взять эти деньги в качестве распределения, но это приведет к штрафу за досрочное снятие средств, если вы моложе 59 1/2 (если не применяется Правило 55).

Переход на IRA

Перенос 401 (k) в IRA часто является хорошим вариантом, когда вы увольняетесь с работы или ваш план прекращается. Вы можете открыть IRA у любого брокера и, как правило, иметь более широкий выбор вариантов инвестирования. У вас может быть выбор прямого или косвенного пролонгации.

Вы должны перенести традиционный 401 (k) на традиционный IRA, чтобы избежать налоговой задолженности.Если вместо этого вы захотите произвести конверсию Roth, возникнут налоговые последствия.

Рецензия на фильм «Бери деньги и беги» (1969)

В «Бери деньги и беги» Аллену не совсем удалось воплотить свой уникальный комический стиль (национальное достояние) в терминах кино. Он по-прежнему слишком сильно зависит от того, что по сути является стоячими монологами и сценическими диалогами. Пример. Герой (Вуди) совершает прекрасную прогулку по парку со своей настоящей любовью (Джанет Марголин).Там туман, туман, деревья, трава и романтика, и действительно, это наш старый друг, полуобязательная лирическая интерлюдия, в которой влюбленные пары плывут по сельской местности в замедленной съемке и все такое.

Аллен справляется с этим, фотографируя прямо, как если бы это была история любви, а не комедия. Затем он рассказывает сцену, по сути, монолог из ночного клуба о своих трудностях с женщинами. Некоторые шутки в монологе смешные, и мы смеемся, но здесь ничего не делается, чтобы сделать фильм визуально забавным.

Возможно, Аллену следовало высмеять клише медленной интерлюдии любовника. Возможно, пара могла упасть в озеро, или у оператора возникли проблемы с удержанием камеры не в фокусе, или замедленная съемка могла ускориться, или на звуковой дорожке мы могли услышать псевдо-Дилана, поющего совершенно ужасного Рода МакКуэна … тип песни; о существенной неспособности всех остальных понять мою уникальность. В любом случае, можно было что-то сделать, чтобы сделать то, что мы видим на экране, забавным; вы не решаете проблему, читая монолог поверх несмешных образов.

Как я уже сказал, в фильме есть очень забавные сцены. Это сделано как старая кинохроника «Марша времени», где рассказчик рассказывает о детстве, жизни и неудачной карьере Вуди как совершенно неумелого преступника. Блэкауты перед кредитами особенно хороши. И другие сцены (в частности, путаница Вуди с тюремной машиной для складывания рубашек и его попытка побега, когда он был прикован цепью к пяти другим заключенным) веселые.

Но монтаж должен был быть более безжалостным, чтобы избавиться от вещей, которые в то время казались забавными, но не смешными в фильме.В рамках документальной техники мы получаем интервью с несколькими важными персонажами из жизни Вуди: офицером по условно-досрочному освобождению, тюремным психиатром и т. Д. Большинство из них хороши. Но снова и снова мы возвращаемся к родителям Вуди (замаскированным под Граучо Маркса), и эти сцены останавливают фильм. Они не смешные, за исключением первого, и они должны были уйти.

Честно говоря, возможно, я нажал «Take the Money» не в том настроении. Но я в этом сомневаюсь. Вы все время хотите, чтобы фильм был смешнее, чем он есть на самом деле, но это не так.Многие обозреватели считают, что это шедевр комедии десятилетия.