Заработать с минимальными вложениями: Бизнес-идеи с минимальными вложениями для 2021, как заработать без больших затрат

Содержание

Бизнес идеи с минимальными вложениями: ТОП-22 идеи + советы

Не все знают, как найти бизнес идеи с минимальными вложениями. Многие подразумевают под бизнесом некую деятельность, которая базируется на собственных ресурсах. Такое мнение ошибочно. Если вы делаете ремонт в квартире клиента своими руками или шьете костюм на заказ, это никак нельзя назвать бизнесом. Это подработка – способ заработать деньги, доход от которой зависит от потраченных ваших сил и времени. Бизнес стартует там, где другие люди делают вашу работу за вас, а вы контролируете этот процесс.

Бизнес-идеи для начинающих позволяют стартануть с нуля и набрать большой багаж опыта. Перечислим еще ряд неоспоримых преимуществ:

  • Протестировать продукт или услугу;
  • Не требуется брать кредит;
  • Отсутствие необходимости спонсорских денежных вливаний;
  • Воплощаете в реальность собственную бизнес-идею, а не вкалываетесь в чужую;
  • Открыть бизнес с минимальными вложениями – это реально и быстро.

При открытии масштабного проекта возникает гораздо больше проблем, чем при реализации бизнес-идеи с небольшими денежными вливаниями. Она может быть воплощена в жизнь любой категорией населения: как студентами и матерями в декрете, так и офисными сотрудниками с целью получения дополнительного дохода.

Содержание статьи

Бизнес идеи с минимальными вложениями — ТОП-22 идей для бизнеса

Перед тем как представить вашему вниманию идеи для прибыльного бизнеса с нуля, следует выделить несколько замечаний. В некоторых случаях будут указываться стартовый капитал и примерный доход. При этом материальные величины – в долларах. Подсчитать прибыль в некоторых проектах невозможно ввиду их зависимости от ряда факторов.

1. Создание эко продукции

 Сегодня многие из нас – сторонники здорового образа жизни и, как его следствие, питания. Именно поэтому экологически чистые продукты пользуются большим спросом, а значит первым пунктом нашего списка будет бизнес-идея, основанная на продаже экологических товаров. Такой вариант подойдет для тех, кто имеет собственное хозяйство.

Идея создания производства эко продукции не нова. Если вы стремитесь получать прибыль, стоит выделить несколько моментов, без скрупулезного пересмотра которых добиться впечатляющих результатов невозможно. Ни один бизнес не обходится без грамотного сбыта товаров.

Есть два пути сбыта продукции:

  1. реализовывать конечному потребителю самостоятельно
  2. продавать оптовикам.

Последний вариант реализовать проще, но он менее выгодный. Обычно оптовики перекупают товары по низкой стоимости, получая доход от реализации. Поэтому ищите конечного потребителя самостоятельно.

Читайте также: Как заработать на ставках: на спорт + в букмекерской конторе

Для этого потребуется вложить много усилий на формирование клиентской базы, оформление документации и поставку продукции. Однако прибыль от реализации эко продукции, будет намного выше, чем при продаже оптовикам. А значит, у вас появится возможность вкладывать в развитие вашего предприятия.

Можно продавать такие продукты:

  • молоко
  • фрукты
  • мясо
  • овощи и пр.

Так как все это входит в список первой необходимости, продажа эко продукции – быстро окупаемый бизнес, который потребует 1 тыс. долларов.

2. Изготовление плюшевых букетов

Букеты, выполненные на основе мягких игрушек, только недавно вошли в моду. Изготовлением таких изделий можно заняться на дому. Главное, приобрести игрушки и декор для оформления, который используют флористы.

В силу небольшой рыночной конкуренции и новизны, цена букетов чересчур завышена. Данный фактор сыграет на руку тем, у кого есть желание заняться изготовлением плюшевых букетов.

Композиция создается из игрушек, которые имеют небольшие размеры, а значит себестоимость такого букета не будет слишком большой. Прибыль с проекта – установленная вами стоимость вашей работы.

В целях дальнейшего развития такого бизнеса, процесс изготовления букетов из игрушек можно модернизировать. Конечно, наибольшая часть работы осуществляется вручную.

Однако результат будет лучше, если использовать:

  • раскроечный станок
  • швейную машину
  • клеевой пистолет.

Стоимость плюшевого букета возрастет и окупит потраченные на покупку оборудования средства.

Зайчики и мишки всегда будут пользоваться большим спросом. Если вы уже выполняете букеты на заказ или оптом, значит вы построили успешный бизнес.

3. Создание и продвижение сайтов

Одними из самых востребованных проектов считаются идеи для бизнеса с минимальными вложениями, связанные с созданием и продвижением веб-сайтов.

Однако это дело трудоемкое и требует определенного опыта. Поэтому рекомендуется несколько лет поработать в подобной компании, набраться опыта, а потом оформлять ИП и заниматься рекламой собственной организации.

Читайте также: Бизнес с Китаем – как начать + с нуля

4. Сбыт экзотической продукции

Товары, которые привычны для азиатского или западного потребителя, малоизвестны на нашем рынке. А значит продажа экзотической продукции может стать прибыльным мероприятием. И сбывая отечественному покупателю экзотические товары, можно построить бизнес.

Однако товары должны быть качественными и соответствовать представленному наименованию. Чтобы организовать собственный бизнес, оцените возможности конкурентов и выделите стартовый капитал в размере 1,5 тыс. долларов.

5. Выпечка тортов

Все, что вызывает интерес со стороны покупателя, можно превратить в доходное мероприятие. Например, торты, которые приобретаются на День рождения, Новый год, 8 марта и прочие праздники.

Сегодня пользуются спросом авторские торты, выполненные на заказ. «Скульптурные» торты и кондитерские шедевры с изображением виновников торжества пользуются большой популярностью. И зачастую являются настоящими произведениями искусства.

Для изготовления кондитерской продукции потребуется кухня, продукты и посуда. Создавать торты дома – интересное занятие для женщин в декрете, пенсионеров или студентов. Оно потребует немного денежных вливаний (от 200 долларов). Но главное здесь – найти покупаемый вид продукции и оценить возможности конкурентов.

6. Магазин подарков

Есть много интересных идей для малого бизнеса, одна из которых – создание магазина подарков. Организовать деятельность нужно таким образом, чтобы презенты были востребованы у обширной аудитории потребителей.

Поэтому внимательно отнеситесь к ассортименту такого магазина, от которого зависит его окупаемость. Подарки приятно получить людям любых профессий и возрастов, а значит они должны быть тщательно подобраны.

Магазин подарков можно открыть в помещении, сдаваемом в аренду, либо создать в сети. Последний вариант предпочтительней и потребует меньше вложений.

Однако помните, что такая интернет-площадка должна выполнять сразу несколько задач:

  • распространять расширенную и доступную информацию о продукции
  • ориентировать посетителя в мире товаров и услуг
  • привлекать покупателей
  • увеличивать продажи в интернете.

Чтобы сайт подарков был продающим, совсем необязательна разработка интернет-магазина со сложным дизайном. Гораздо важнее заказать интернет-магазин с удобным и понятным для пользователей функционалом, чтобы совершать покупки в нем было комфортно.

7. Пошив одежды и сумок

Продукция, созданная собственноручно, ценится высоко. Оригинальные идеи можно воплотить в реальность в Hand Made. Особое внимание стоит уделить уникальности изделия.

Небольшое количество товара окупится его высокой розничной ценой. Это весьма прибыльный вид заработка, организовать который можно даже в гараже. Стоимость запуска – 1 тыс. долларов.

7. Костюмы и платья напрокат

Интересные идеи малого бизнеса с минимальными вложениями – прокат платьев и костюмов, ведь тут не требуется вникать в суть технологических процессов.

Для школьных, семейных мероприятий и корпоративов нужна одежда, которую выгодно взять на прокат. Сюда входят и подвенечные наряды, которые входят в наиболее прибыльную категорию запуска стартапа.

На Хэллоуин и Новый год находится много желающих взять костюм на прокат. Поэтому при реализации бизнес-идеи нужно купить достаточное количество платьев и прочих видов одежды разных расцветов и размеров. Чем больше ассортимент, тем, соответственно, выше доходность. Объем финансовых вливаний – 1,5 тыс. долларов.

9. Печать на кружках и футболках

Доходным проектом для будущих предпринимателей может стать печать на футболках и кружках. Потому что она не потребует больших денежных вливаний и позволит заработать даже в маленьком городке.

Сегодня такие вещи пользуются большим спросом на кануне праздников, когда люди покупают презенты близким людям и друзьям. Но чтобы организовать бизнес, потребуется составить подробный бизнес-план.

И все это с указанием расходов на закупку оборудования, каналов сбыта готовой продукции. Вы можете осуществлять данную деятельность дома. Однако необходимо вложить в нее 1500 долларов.

10. Изготовление картин

Интересный проект для начинающих предпринимателей – создание картин, пользующийся большим спросом в канун праздников. Ведь отличным презентом близкому человеку, другу или начальнику может стать красивая картина, выполненная на заказ.

Реализовать такой проект можно даже в гараже, создав мастерскую по написанию портретов. Но здесь нужно уметь создавать изображения в компьютерных редакторах. И, конечно же, хорошо рисовать.  

Создать подобное предприятие можно имея на руках 500 долларов. Потому что потребуется приобрести принтеры и бумагу для печати изображений. Продажа картин может осуществляться как через соцсети, так и собственный сайт.

11. Производство сыра

Сыр – поистине универсальный продукт, которым можно разнообразить и украсить практически любое блюдо. Производство сыра по экологически чистой технологии может стать прибыльным бизнесом.

Сегодня производится более двух тысяч видов сыров во всем мире, но список сырья и оборудования для их приготовления совсем небольшой и потребует стартовый капитал в размере 2-3 тыс. долларов.

Если вы решили, что изготовление сыра – то, чем вам нравится заниматься, постарайтесь вникнуть в суть всех производственных процессов.  Попытайтесь понять, как все-таки работает этот сложный и тонкий механизм. Только так можно его улучшить и оптимизировать, повысив качество и увеличив количество получаемого сыра.

12. Создание фотосессий и фотографий

Получить доход в кратчайшие сроки позволит проведение фотосессий и создание фотографий. Но это потребует специальной техники.

Значительно сэкономить на рекламе можно в том случае, если ваши фотоработы будут нравится клиентам. Потому что они будут рекомендовать вас друзьям и знакомым.

Чтобы организовать такой проект, нужно открыть ИП, купить оборудование (вложение – 2 тыс. долларов). И, конечно, создать портфолио. Разместить рекламу можно в соцсетях, либо создать собственный сайт.

13. Вендинговый бизнес

Покупка торговых автоматов с разными видами продукции подразумевает вендинговое предприятие. Сегодня пользуются особым спросом торговые автоматы по продаже напитков или снеков.

Установить автомат можно в местах массового скопления людей. Чтобы организовать такой бизнес, нужно приобрести один или несколько автоматов. Поэтому стартовое вложение – 1 тыс. долларов.

14. Строительство и ремонт квартир

Как открыть свое дело, которое будет приносить прибыль? Как вариант – строительство коттеджей и ремонт квартир. Наймите бригаду мастеров и станьте их прорабом.

Особенно востребован такой вид деятельности в теплое время года. Тщательно продумайте спектр услуг, так как именно от этого зависит сумма вложений.

На начальном этапе можно приобрести инструменты и оборудование за 1,5 тыс. долларов. Главное в данном виде бизнеса – предоставлять качественные услуги и собирать портфолио работ. Только такой подход обеспечит постоянный приток клиентов.

15. Производство мыла

Сегодня ручная работа на вес золота. Например, мыло – органический продукт, для производства которого могут использоваться такие природные компоненты, как эфирные масла, отвары трав, пряности и т.п.

Но сперва стоит устроить рейд по магазинам и сформировать портфолио предлагаемых товаров. Как вариант, начинающий предпринимать может создать несколько видов подарочных косметических комплектов, состоящих из:

  • мыла ручной работы
  • ароматизированных масел
  • декоративных элементов.

Не исключено, что ваше предложение заинтересует местных предпринимателей, и вы подпишите партнерское соглашение по оказанию услуг.

16. Открытие курсов

Если вы ищите относительно легкий и несложный бизнес, откройте собственные курсы. Однако перед этим стоит тщательно продумать тематическую направленность занятий.

Сегодня востребованы следующие курсы:

  • языковые
  • кулинарные
  • курсы подготовки к сдаче экзаменов.

Проводить занятия можно как в интернете (поиск участник не ограничен вашим городом), так и в помещении, которое взять в аренду.

Создайте сайт, представляющий услуги по обучению в выбранной сфер. И затем закажите контекстную рекламу. Но также можно придумать обучающий комплекс и продавать его по определенной стоимости. Открыть курсы можно за 1 тыс. долларов.

17. Грузоперевозки

Прибыльный бизнес – логистические услуги, которые предоставляются как частным клиентам, так и востребованы в промышленной сфере.

Но большинство предпринимателей предпочитают пользоваться логистическими услугами специализированных фирм. Они берут на себя функции, с которыми предприниматель не может справиться самостоятельно. Или же их выполнение вызывает определенные сложности.

Поэтому внимательно оцените предложения конкурентов в вашем регионе перед тем, как арендовать фуру. Стоимость доставки груза будет зависеть от:

  • выбранного маршрута
  • характеристик груза
  • доступности подъезда к месту загрузки и т.д.

При старте проекта потребуется 4 тыс. долларов.

18. Разведение породистых животных

Подбирая варианты с минимальными вложениями, возможно вы остановитесь на выращивании породистых животных. Один породистый щенок может стоить до 2-3 тыс. долларов, а значит на продаже животных можно получать неплохой доход. Но все это потребует финансовых вливаний:

  • покупка кормов
  • визиты к ветеринару
  • тренировки и пр.

Существует масса критериев, согласно которым производится расчет ценности каждого животного. Поэтому стоимость котенка или щенка будет зависеть от ряда факторов. Лучше тщательно изучить все нюансы выращивания животных и остановиться на разведении определенной породы.

Предпринимателю стоит подготовиться к тому, что данный проект потребует вложений – порядка 2 тыс. долларов. Потому что нужно искать партнера для случки, следить за животными и пр.

19. Выращивание рыбы

Отличной бизнес-идеей может стать организация собственного рыбного хозяйства. Потому что она придется по вкусу как начинающим, так и опытным предпринимателям.

Но здесь есть свои нюансы: следует разбираться в видах корма, условиях выращивания рыбы и т.п. Потребуется оборудовать специальное помещение под разведение рыбы. Со временем такое предприятие, вложив в которое 3 тыс. долларов, может вырасти и превратиться в крупное производство.

20. Продажа бижутерии

Бижутерия – излюбленный вид аксессуаров у многих женщин. Преимущества украшений очевидны – в отличие от ювелирных изделий, такие аксессуары сравнительно недороги. Что, собственно, позволяет иметь обширный ассортимент аксессуаров под любой гардероб.

Качественная бижутерия пользуется большой популярностью. И продажа таких изделий является весьма прибыльным бизнесом. Продажи бижутерии будут расти, если вы грамотно подберете ассортимент и найдете надежных поставщиков. Особенно предлагающих высококачественные изделия напрямую от производителя.

Но начать свое дело можно с открытия одной точки продаж и стартового капитала в виде 2 тыс. долларов.

21. Мебель и вещи из натуральной древесины

Древесина – экологически чистый материал, поэтому на такую продукцию будет повышенный спрос. Производство мебели и вещей из дерева невозможно без определенных умений, а также наличия специального оборудования.

К тому же продукция должна отличаться от вещей конкурентов. Можно начать создавать эксклюзивную мебель или миниатюрные поделки (украшения, шкатулки из дерева) и продавать через всемирную сеть. Открытие бизнеса потребует 800 долларов.

22. Клининг

Некоторые предприниматели, не зная, какой реализовать проект, останавливаются на производстве. Однако это требует оплаты аренды и дорогостоящего оборудования. Клининг – еще один вариант бизнеса, не требующий больших денежных вливаний. Услуги по уборке офисных помещений и домов сегодня весьма востребованы, так как уборщики нужны везде: в банках, предприятиях, апартаментах и пр. Достаточно приобрести моющие средства и нанять бригаду уборщиков. Для открытия такого предприятия нужно 1-2 тыс. долларов.

Какую бизнес-идею выбрать?

Мы описали далеко не все идеи малого бизнеса, которые потребуют небольших вложений. Все они являются отличной альтернативой масштабному капиталовложению, поэтому привлекут как начинающих предпринимателей, так и людей с большим опытом в данной сфере.

Выбирать оптимальный вариант проекта стоит с учетом ваших пожеланий и полученной профессии. При этом учитывайте такие важные факторы, как возможность сбыта продукции, спрос на товары и конкуренцию. Даже самые удачные идеи, реализованные в одном регионе, не будут востребованы в другом. Поэтому сперва определите, какие услуги и товары нужны потребителю в вашем городе. Немаловажный фактор – наличие конкурентов на рынке, какие преимущества товары или услуги имеют перед ними.

Для того чтобы открыть собственное дело, создайте четкий бизнес-план. Пропишите весь перечень вопросов, посчитайте возможный доход предприятия и количество затрат. Уверены, у вас все получится!

А на этом все. Развивайте денежное мышление вместе с Ильей Ситновым. Подписывайтесь на нашу рассылку здесь и в яндекс.дзен. Потому что так вы не будете пропускать полезные материалы.

Читайте также:

Лучшие бизнес идеи 2021 года ТОП 120 идей с минимальными вложениями

Выясняя, как заработать на карантине, следует отдавать предпочтение удаленной работе. Это даст возможность оставаться в безопасности и при этом получать дополнительный доход. Работая дома, можно полностью исключить возможные социальные контакты….

Читать далее »

Заработок на акциях – не только возможность увеличить свой доход, но и сохранить имеющиеся деньги. При хранении накоплений в банках или дома финансы претерпевают инфляцию. При удачной покупке акций их…

Читать далее »

Люди, желающие получать доход, сидя дома, задаются вопросом, как заработать на бирже. При ответственном подходе можно обеспечить себя высокой заработной платой. При этом занятость минимальная. Разобраться с фондовым рынком сможет…

Читать далее »

Люди, лишившиеся основного заработка на время пандемии, вынуждены узнавать, как заработать на коронавирусе. Можно получать доход как от онлайн, так и офлайн деятельности. При должном старании можно даже выйти на…

Читать далее »

Ютуб входит в тройку самых посещаемых ресурсов. Количество блоггеров увеличивается на платформе ежегодно. Выясняя, как зарабатывать на Ютубе, нужно понимать, что стать популярным на ресурсе уже не так легко, как…

Читать далее »

Заработок на Facebook может быть как дополнительным, так и основным. Есть масса способов получения дохода с данной социальной сети. Некоторые из них подойдут даже начинающим пользователям интернета. Получать доход может…

Читать далее »

Можно даже не сомневаться, можно ли зарабатывать на группе в ВК. Это давно стало реальностью. Хорошо раскрученное сообщество может давать стабильный высокий доход. Оплата напрямую зависит от выбранного пользователем способа…

Читать далее »

Посредничество – одна из форм ведения бизнеса. В таком случае между покупателем и продавцом присутствует еще одно связующее звено – посредник. Его прибыль – наценка на товар. Посреднический бизнес один…

Читать далее »

Бизнес идеи для малого и среднего бизнеса

Успех предприятия зависит от огромного количества факторов, но большее значение имеет отличная идея для его начала. Именно поэтому еще до того, как запустить процесс открытия, необходимо найти ту самую, выигрышную бизнес идею.

Мы хотим помочь вам в этом непростом деле и предлагаем ознакомиться с большим количеством уже готовых идей для бизнеса. Каждую из них можно воплотить в реальность либо усовершенствовать на свой вкус. Кроме того, мы расскажем о самых выгодных областях бизнеса, главных преимуществах и возможных недостатках.

Как найти идею?

Прежде чем открыть свое дело, важно понять, какой именно товар будет востребован у покупателя и какой проще продавать. Сочетание этих двух характеристик поможет найти наиболее выгодный вариант. От этого уже будет зависеть процесс развития дела и организация проекта.

Чтобы определиться с идеей для малого бизнеса, нужно иметь хоть какие-то представления о том, что они из себя представляют. Наши разделы помогут вам в этом вопросе. Мы расскажем, как работает салон красоты и что нужно для парикмахерской, как открыть магазин или точку по франшизе, как запустить собственный цех или организовать свою ферму.

Не стоит забывать и о соблюдении законодательства. Мы подскажем, где запатентовать идею, какие нужны документы для открытия аптеки или детского сада на дому, как продавать продукт собственного производства и так далее.

Кому полезна наша информация

Сегодня бизнес доступен каждому. Кто-то ищет выгодные новые идеи бизнеса с полным погружением и возведением отдельного здания, тогда как другие хотят заняться собственным делом на дому. Каждый может найти идею для себя.

То же касается и финансовых вложений. Всегда можно найти идеи бизнеса с нуля с вложением до миллиона или более. Есть отличные варианты бизнес идей на дому или в офисе без вложений либо с минимальными тратами.

Что касается направления, то тут нет никаких ограничений. У нас есть идеи, связанные с производством продуктов, одежды, предметов для дома, мебели, мы расскажем, как заняться разведением кроликов, кур, коз и КРС. Здесь вы узнаете, как по франшизе открыть точку общественного питания или продавать одежду с доставкой.

Наши эксперты подберут бизнес идеи для начинающих либо опытных людей. Мы расскажем о новых направлениях и о тех, которые давно используются бизнесменами, но все еще не потеряли актуальности. Наши бизнес идеи с минимальными вложениями и без таковых помогут вам стать успешным. Мы рады каждому, кто стремится изменить свою жизнь к лучшему!

Прибыльный бизнес с малыми вложениями – Идеи и примеры 2021 года

Бизнес идеи с малыми вложениями – реальный шанс добиться успеха новичку. В данной рубрике вы узнаете, каким прибыльным видом бизнеса с небольшими вложениями можно заняться. Как начать свое дело новичку без стартового капитала и воплотить конкретные идеи бизнеса с малыми затратами в жизнь.

Список идей бизнеса в сельской местности с нуля для начинающих 2021 года. Прибыльные бизнес идеи для поселка городского типа с небольшими вложениями?

Список прибыльных бизнес идей 2021 с минимальными вложениями в маленьком городе. Лучшие варианты заработка для предпринимателей в торговле и сфере услуг.

Список самых новых оригинальных идей для бизнеса с нуля 2021 года в России для предпринимателей. Современные идеи бизнеса с минимальными вложениями.

Топ бизнес идей 2021 с минимальными вложениями для начинающих предпринимателей. Чем заняться, чтобы заработать деньги прямо сейчас? Какой вид бизнеса сейчас самый прибыльный и почему?

Советы экспертов, каким бизнесом заняться с минимальными вложениями в 2021 году? Идеи заработка денег для начинающих, с небольшими вложениями.

Прибыльные бизнес идеи 2021 с минимальными вложениями которых нет в России. Самый доходный бизнес с минимальными вложениями, какое дело можно открыть.

Самые новые идеи для малого бизнеса 2021 года с минимальными вложениями для заработка денег на сегодня. ✅ Перспективные варианты бизнеса на будущее.

Узнайте, какой сейчас самый прибыльный бизнес в России в 2021 году. Выгодные идеи бизнеса на сегодняшний день для начинающих предпринимателей.

Прогнозы специалистов, какой самый актуальный бизнес на сегодняшний день с минимальными вложениями в России 2021 году? Идеи, что можно открыть с небольшими вложениями начинающим предпринимателям.

20 бизнес-идей на дому для начинающих с минимальными вложениями

Когда начинаете серьезно рассматривать предпринимательство как основную деятельность, но при этом пока не готовы к большим вложения, есть смысл оттолкнуться от тех ресурсов и площадей, которыми вы уже по факту располагаете.

В этой статье приведу разные способы заработка на дому, территории гаража или подвала – выбирайте, исходя из своих стартовых возможностей и интересов.

Получайте до 18% от расходов на контекстную и таргетированную рекламу!

Рекомендуем: Click.ru – маркетплейс рекламных платформ:

  • Более 2000 рекламных агентств и фрилансеров уже работают с сервисом.
  • Подключиться можно самому за 1 день.
  • Зарабатывайте с первого потраченного рубля, без начальных ограничений, без входного барьера.
  • Выплаты на WebMoney, на карту физическому лицу, реинвестирование в рекламу.
  • У вас остаются прямые доступы в рекламные кабинеты, рай для бухгалтерии по документообороту и оплатам.
Начать зарабатывать >> Реклама

Бизнес идеи для частного дома

В частном доме можно запустить собственное производство без дополнительных затрат на аренду и зарплату персоналу – в таких мини-масштабах вполне реально делать всю работу самому. Таким образом, и вложения, и риски будут совсем небольшими.

Вот идеи домашнего бизнеса, на которые стоит обратить внимание:

Производство суперфудов и полезных перекусов

Поскольку ЗОЖ и правильное питание постепенно, но крепко входит в моду, многие начинают выбирать в качестве укрепителей здоровья суперфуды.  Это полезные ягоды, фрукты, овощи. Например, семена чиа, бобы, полба, киноа. Все это можно радостно жевать на завтрак, обед или ужин, греясь от сознания того, что потребляешь натуральную и полезную пищу.  

Сюда же относятся уже распространенные полезные перекусы, которые легко изготовить в домашних условиях – фруктовые чипсы из апельсинов, мандаринов, яблок, бананов, лимона и т. д.

Процесс изготовления фруктовых чипсов из апельсина

Чем сильнее народ продолжит топить за ЗОЖ, тем больше шансов заработать на дому производителю этих или подобных продуктов.  

Что делать

  • Разобраться в технологии приготовления и принципах выращивания.
  • Купить семена или фрукты для изготовления чипсов, инструменты и нужное оборудование (ящики, грунт и т. д.)
  • Продумать каналы сбыта. По сути это нужно делать перед началом реализации любой идеи бизнеса на дому. Определитесь, будете ли вы работать на розничного покупателя или продавать продукцию оптом? Нужна ли вам расфасовка, упаковка, доставка готового продукта или достаточно передать нужный объем в какой-нибудь интернет-магазин?

В зависимости от ваших амбиций и возможностей стартовые вложения могут начинаться даже от 500 ₽.

Если грамотно разработать маркетинговую стратегию и найти нужное количество клиентов, то этот бизнес дома вполне может перерасти в серьезный интернет-магазин или оффлайн-точку. Связано это с относительно небольшими затратами на производство и высокой потенциальной маржой. Например, 1 кг фруктов для производства – 100 ₽. А 100 г ассорти фруктовых чипсов в готовом виде – 300 ₽.

 
Что говорят люди с опытом в этой сфере

«В какой-то момент я заметила, что большинство моих знакомых вместо гамбургеров и пивных баров стали выбирать молоко и здоровое питание. Они действительно начали задумываться о том, что едят. Я сделала небольшую порцию фруктовых чипсов – из апельсинов, киви, бананов, грейпфрута. Красиво упаковала, раздарила знакомым. Четверо из пяти вернулись и попросили еще уже за деньги»

 Татьяна, 38 лет, зарабатывает на продаже полезных перекусов от 5 000 ₽ в месяц.

Изготовление сувениров и оригинальных подарков

Бизнес на подарках – вариант для креативных. Но даже несмотря на большую конкуренцию в этой нише, можно быстро развиться, если делать что-то действительно качественное, красивое и необычное.

Один из этапов изготовления декора из полимерной глины

Давайте рассмотрим на примере мастера, который занимается изготовлением ложек и кружек с декором из полимерной глины: получается подарочный набор авторской работы.  

Что делать

  • Проанализировать рынок и продумать, чем ваша продукция будут отличаться от других.
  • Изучить принцип работы с полимерной глиной или другим материалом, который выберете.
  • Закупить исходные материалы (в нашем случае: полимерную глину, инструменты, белые кружки и простые ложки для основания).

В зависимости от количества материалов затраты могут начинаться от 1000 ₽.

В данном случае мастер ограничен своим собственным ресурсом. Даже если не спать ночами, то больше, чем определенное количество товара, сделать невозможно. Такие идеи заработка на дому можно масштабировать только путем привлечения новых специалистов, а это уже дополнительные расходы.

 
Что говорят люди с опытом в этой сфере

«Проблема такой работы в сезонности. Накануне праздников очень много заказов, а летом спад. Я стараюсь запасаться готовой продукцией в течение года к основным датам, которые могут сделать выручку сразу на несколько месяцев вперед. Много времени уходит на согласование и общение с клиентами, если выполнять индивидуальные заказы»

Татьяна, 33 года, зарабатывает на ложках и кружках с декором из полимерной глины от 10 000 ₽ в месяц

Аксессуары и мебель для питомцев

Люди любят своих домашних животных, некоторые даже считают их членами семьи. Поэтому продукция, которая позволяет оптимизировать процесс ухода, востребована. Сюда можно отнести пошив одежды для собак и кошек, создание аксессуаров, переносок, спальных мест и другой мебели. 

Да, большой ассортимент представлен в зоомагазинах, но фабричная одежда шьется по стандартам и подходит далеко не всем. Так что пошив и производство по индивидуальным меркам по-прежнему ценится.

Примерка готовой одежды на «клиента»

Успешно реализовать такой бизнес в домашних условиях будет гораздо проще тем. кто уже имеет швейный опыт. Обязательно учитывайте, что животному должно быть удобно бегать и прыгать в новой одежде.

 Что делать

  • Определиться со специализацией и пройти соответствующее обучение
  • Подобрать ткань, фурнитуру, материалы для мебели (от 5 000 ₽)
  • Купить швейную машинку (от 20 000 ₽) и другие инструменты в зависимости от выбранного направления. Возможно, что-то уже есть в наличии или получится взять с рук.
  • Изготовить несколько образцов для портфолио

В перспективе можно придумать свой модельный ряд одежды или аксессуаров для питомцев, участвовать в соответствующих показах и выставках. Маржинальная прибыль с одного изделия в зависимости от вашего мастерства варьируется от 100 % и выше. 

 
Что говорят люди с опытом в этой сфере

«Я живу в регионе, где зимой температура опускается до – 35 °С. Владельцы короткошерстных собак обращаются ко мне за верхней одеждой, комбинезонами и курточками для своих малышей. Я не повторяю одни и те же работы, каждую выполняю индивидуально».

Ольга, 27 лет, зарабатывает на пошиве одежды для собак и кошек от 30 000 ₽ за сезон

Выращивание микрозелени

Микрозелень – это те же травы, зерновые и бобовые культуры только на стадии раннего роста. Считается, что в первых двух-трех зеленых листочках собран максимум полезных веществ. Выращивать такой продукт не слишком сложно, а популярность среди любителей здорового питания и качественной жизни он медленно, но верно набирает.

Процесс выращивания микрозелени

Если у вас есть приусадебный участок, то такой домашний бизнес можно реализовать в теплице, хотя для начинающих вполне подойдут и ящики с рассадой в помещении или контейнеры на  подоконниках.

Что делать

  • Проанализировать конкуренцию и спрос. Микрозелень может заинтересовать рестораны, кафе, рынки, розничных покупателей.
  • Пройти курсы, изучить книги о выращивании растений или хотя бы посмотреть видео в интернете. Не вся микрозелень выращивается одинаково!
  • Купить семена, контейнеры, грунт и другое нужно оборудование (от 5 000 ₽)

Чтобы небольшой домашний заработок превратился в более серьезное дело, понадобится расширение площадей посадок. Если у вас нет подходящей теплицы, которую можно адаптировать под такой домашний мини бизнес, то придется строить ее с нуля. А это затраты от 8 000 ₽ за 10 кв. м. Конечно, если делать это самостоятельно и сразу иметь часть материалов, выйдет дешевле.

Что говорят люди с опытом в этой сфере

«Зелень хорошо растет даже в домашних условиях. От себя хочу посоветовать: не стоит высаживать семена слишком близко друг к другу и использовать обычную землю. Обязательно нужно посмотреть видео в сети и разобраться с тем, какой грунт к чему лучше подходит. Не допускайте моих ошибок»

Екатерина, 35 лет, выращивает зелень для себя и близких, планирует монетизировать хобби этой весной.

Разведение червей

Этот малый бизнес в домашних условиях привлекает своей простотой. Потребуются минимальные вложения и практически не нужны специальные знания. Рынок потенциальных покупателей достаточно широкий: черви нужны рыбакам, зоомагазинам, садоводам и огородникам для удобрения почвы.

Что делать

  • Сконструировать червятник. Это может быть пластиковая или деревянная коробка, либо специальный вермикомпостер. Не забудьте просверлить вентиляцию!
  • Купить специальное оборудование: вилы, ведро, весы и т. д. Конечно, если в вашем частном доме еще нет нужных инструментов.
  • Подобрать качественный грунт для конкретного вида червей
  • Купить первую партию червей в интернете или у других владельцев червятников (примерно 1 — 2 ₽ за штуку). 

С 1 куб. м червятника можно получить до 10 000 червей в год.

Что говорят люди с опытом в этой сфере

«Когда я только начал разводить червей, то использовал старый холодильник. Очень удобное место, если разместить его дверцей вверх. Коробки намокают, на пластик я не хотел тратиться, вот и пригодился. Со временем перешел на спецоборудование, но для старта рекомендую».

Андрей, 55 лет, зарабатывает на разведении червей от 5 000 ₽ в месяц.

Статья в тему: 20 бизнес идей для маленького города

Домашний мини-бизнес в квартире

Есть работа, которую можно спокойно выполнять дома, используя только ноутбук, телефон и собственные знания. Ниже приведу три именно таких бизнес-идеи, которые можно смело реализовать в домашних условиях с затратами только на рекламный бюджет.

Консалтинг

Это один из вариантов бизнеса на дому, которой заключается в систематическом оказании каких-либо консультаций: юридических, бухгалтерских, финансовых. Если вы подкованы в какой-либо специфической сфере, то можете смело выбирать это направление.

Что делать

  • Проанализировать конкуренцию на рынке и спрос на подобные консультации. Плюс в том, что вы можете работать не только в своем регионе, но и по всей стране. 
  • Определиться с целевой аудиторией и освежить знания под запросы потенциальных клиентов
  • Создать страницы в социальных сетях или сайт, который поможет найти клиентов 

Основной плюс в том, что прямых затрат, кроме рекламных, нет. Конечно, до тех пор, пока вы будете работать сами, без найма дополнительных сотрудников.

 
Что говорят люди с опытом в этой сфере

Не проходит ни дня, чтобы кто-нибудь из знакомых не задал мне вопрос по инстаграму. Я тратила на эти консультации много свободного времени, а потом просто решила брать за это деньги. Желающих стало еще больше».

Дарья, 31 год, зарабатывает на консультациях по ведению блогов в инстаграм от 20 000 ₽ в месяц

Собеседник на час

Как можно заработать на дому так, чтобы вообще никуда не выходить, ни с кем не встречаться и ничего не покупать? Все просто: работать на телефоне. Один из вариантов стать «собеседником на час» — это услуга для людей, которым требуется поддержка, внимание или просто хочется поговорить.

Пример страницы «собеседника на час» на специализированном сайте

Что делать 

  • Зарегистрируйтесь на одном или нескольких специализированных сайтах, которые легко найти по запросам «друг на час», «собеседник на час».
  • Работайте над своим рейтингом, собираете положительные отзывы. Чем выше ваша средняя оценка, тем охотнее к вам будут обращаться новые клиенты. 

Обычно цены на такие услуги начинаются от 500 ₽ в час.

Конечно, постоянную загрузку таким образом обеспечить себе сложно, поэтому рекомендуется расширять свой спектр смежными услугами: например, добавить графу «трезвый водитель». 

 Что говорят люди с опытом в этой сфере

«Я занимаюсь сантехникой и оказываю услуги ремонта. На собственном опыте заметил, что многие люди радуются, когда заводишь с ними разговор и задаешь вопросы, многие хотят поговорить, но не с кем. И все равно я не ожидал, что если добавлю на сайте строчку «друг на час», то кто-нибудь будет заказывать. Обращаются в дополнение к основным услугам два-три раза в месяц, хотя я даже не делаю на это ставку».

Олег, 23 года, зарабатывает от 2 000 ₽ в месяц на услуге «друг на час»

Частные уроки

Какой еще бизнес можно открыть дома? Если у вас есть опыт в какой-либо сфере, запускайте авторское обучение в режиме онлайн. Вы можете проводить небольшой мастер-класс и зарабатывать на этом от 300 ₽ с человека или разработать формат обучающего курса уже на несколько недель. Анализируйте рынок и конкурентов, чтобы выставить оптимальную цену.

Пример, как может выглядеть доступ на специализированный сайт с вашими онлайн-уроками

Что делать

  • Структурировать информацию и продумать формат подачи. Есть разные площадки и платформы, которые позволяют автоматизировать обучающий процесс. Например, вы можете создать закрытый профиль в социальной сети и выкладывать там теорию или задания для учеников.
  • Записать видеоуроки, если они нужны. Это можно сделать дома при помощи камеры мобильного телефона и простых монтажных программ.
  • Создать промо-страницы в социальных сетях или сайт для поиска клиентов.
Что говорят люди с опытом в этой сфере

«Я веду онлайн-курс и использую для этого площадку геткурс. Я записала 10 видеоуроков, которые открываются ученикам по мере выполнения домашних заданий. Мне нравится, что процесс автоматизирован и мне нужно только контролировать и давать обратную связь. Основная проблема – высокая конкуренция и большие затраты на рекламу».

Маргарита, 30 лет, зарабатывает от 25 000 ₽ в месяц на собственном онлайн-курсе по копирайтингу

Следующие два направления требуют большей подготовки и прохождения специального обучения, но тоже вполне осуществимы в обычной квартире. Это довольно распространенные идеи для бизнеса на дому.

Визажист-стилист

Услуги визажа требуются девушкам перед фотосессией, различными праздниками, корпоративами и т.д. Одна постоянная клиентка может обращаться 5-10 раз в год. Если кроме макияжа вы сможете делать еще и прически, то ваша конкурентоспособность и средний чек хорошо подрастут.

Конечно, этот домашний бизнес стоит начинать не столько с идеи, сколько с прохождения соответствующих курсов. Чем лучше и качественнее вы будете делать свою работу, тем больше клиентов вернутся к вам снова.

Что делать

  • Пройти курсы (от 10 000 ₽). Даже профессиональные стилисты постоянно развиваются и повышают квалификацию, следят за трендами. 
  • Купить необходимую профессиональную косметику, средства ухода, инструменты для укладки и причесок. Затраты в среднем могут начинаться от  20 000 ₽.
  • Найти моделей для портфолио. В этом бизнесе особенно важно визуальное представление. Если фотографии будут некачественные, то и клиентов будет гораздо меньше.

В зависимости от вашего города вечерний макияж может стоить от 500 ₽, весь образ от 1 000 ₽. Если постоянно повышать квалификацию и развиваться, то цены постепенно могут значительно вырасти. Вывести бизнес на новый уровень можно, если открыть собственный салон или начать работать с премиум-сегментом.

Ч
то говорят люди с опытом в этой сфере

«Когда я прошла первые курсы и начала работать с клиентами, то поняла, что у меня получается. При этом, я постоянно анализирую предложения от других визажистов и вижу, как некоторые необоснованно задирают цены. Я для себя выбрала путь качества и средних цен, благодаря чему всегда есть заказы и постоянные клиенты. Самая популярная услуга у меня – это комплексный образ для фотосессии».

Анна, 28 лет, зарабатывает от 20 000 ₽ на макияже, прическах и оформлении бровей

Тату и перманентный макияж 

Если рассматривать мини-бизнес на дому, то более востребован сейчас татуаж бровей, губ и других частей лица. За полноценной татуировкой клиенты скорее обращаются в салон, а услугу перманентного макияжа соглашаются получать и в домашних условиях. 

Для вас большой плюс в том, что через пару месяцев после процедуры необходимо сделать коррекцию, а потом каждый год обновлять работу. Таким образом, можно со временем наработать базу постоянных клиентов.  

Но бизнес все-таки сезонный, летом перед отпусками будет подъем, а летом – спад. 

 Что делать

  • Пройти обучение (от 10 000 ₽). Стоимость привожу среднюю, она может быть меньше и гораздо выше в зависимости от уровня выбранного преподавателя. 
  • Купить необходимое оборудование: профессиональные тату-машинки, иглы и краски для татуировок, пакеты эскизов тату и т. д. (от 35 000 ₽)
  • Купить расходные материалы: дезинфицирующие средства, обезболивающее, салфетки, простыни, маски и т. д. (от 3 000 ₽)
  • Оборудовать удобную кушетку или кресло, в которой будете принимать клиентов (от 5 000 ₽)

Нанесение татуировок не рассматривается в России как отдельный вид деятельности. Ваш бизнес будет приравниваться к процедурному кабинету, а это значит, что если вы захотите в будущем открыть официальный тату-салон, то вам понадобится получать лицензию на осуществление медицинской деятельности и оформить медкнижку каждому из сотрудников.

Что говорят люди с опытом в этой сфере

«Я никогда не навязываю свои услуги. Татуировка – это нечто большее, чем просто выколоть что-то на теле. Для меня это целая философия. Если вижу, что клиент сомневается и морально к этому не готов, я предложу подождать».

Виктор, 35 лет, зарабатывает от 30 000 ₽ на татуировках в месяц.

Статья в тему: 10 идей бизнеса для женщин

Идеи малого бизнеса в подвале многоквартирного дома

Малый бизнес можно организовать не только на дому, но и в подсобных помещениях. Если у вас есть возможность взять в аренду подвал, или он есть в собственности, то круг бизнес-идей расширяется. 

Стоимость аренды подвала в обычном многоквартирном доме зависит от размера, состояния помещения, удаленности от центра, проходимости и может начинаться от 5 000 ₽. В небольшом поселке цена может быть и ниже, а в крупном городе – значительно выше. Помимо этого у вас возникнут затраты на ремонт и обустройство помещения. Очевидно, что чем комфортнее будут чувствовать себя посетители, когда придут к вам, тем больше шансов на успех. 

Ателье

Это может быть как индивидуальный дизайнерский пошив одежды с нуля, так и ремонт/коррекция одежды. И та, и другая услуга в той или иной степени востребована. Чтобы принять окончательное решение, проанализируйте конкуренцию в вашем районе.

Что делать

  • Закончить швейный курсы (от 5 000 ₽). Если уже есть или опыт, или не планируете работать самостоятельно, то этот пункт пропускаем. 
  • Купить оборудование: швейную машинку, утюг, расходные материалы (от 40 000 ₽). Если есть что-либо из перечисленного, то затраты существенно снизятся.
  • Сделать ремонт (от 20 000 ₽). Все зависит от состояния выбранного помещения: где-то понадобится просто обновить обои, а где-то более серьезные работы.
  • Подобрать сотрудников. Один заказ по ремонту одежды в среднем оценивается в 500 – 1 500 ₽ в зависимости от сложности. В день одна швея может выполнять 6-8 заказов, но загрузка на первых этапах будет неравномерная. Зарплата составляет от 40 до 50 % от общего оборота, плюс затраты на коммуналку и налоги. 

Со временем можно открыть уже несколько точек по ремонту одежды или собственный салон.

Что говорят люди с опытом в этой сфере

У меня небольшая точка рядом с магазином тканей. Половину времени я выполняю работу сама, вторую – наемная сотрудница. Благодаря тому, что могу экономить на зарплате, больше вкладываю в развитие. Как только заказов станет больше, буду искать еще одного мастера».

Ольга, 40 лет, собственник точки по ремонту одежды, зарабатывает от 50 000 ₽ в месяц

Спортивная секция

Это может быть зал для занятий дзюдо, карате, бокса. Никто не хочет тратить много времени на дорогу и стоять в пробках, поэтому многие стараются найти подходящее место рядом. Конечно, стук штанги и другого спортинвентаря может вызвать недовольство жителей, поэтому лучше рассмотреть более «тихие» виды спорта. 

Помещение для занятий в подвале жилого дома

Что делать

  • Проанализировать конкуренцию. Нет смысла открывать однотипные секции в соседних домах. 
  • Подобрать помещение. Оно должно быть вместительным, размер для каждого вида спорта будет свой. 
  • Закупить нужный спортинвентарь. Затраты зависят от выбранного направления. Например, боксерские груши стоят около 4 000 ₽, тренировочные ринги от 80 000 ₽. Стоимость месячного абонемента для одного спортсмена в среднем 2 000 – 3 000 ₽, может включать в себя 8-12 занятий. 
  • Нанять тренера, если вы сами не планируете сами оказывать услуги. 

Со временем можно расширить количество залов в разных частях города. 

Что говорят люди с опытом в этой сфере

«Я занимаюсь этим не только для заработка. Для меня это возможность выстроить весь тренировочный процесс так, как я вижу его я, и ни перед кем не отчитываться. Планирую ли расширяться? Нет, пока не вижу в этом смысла».

Виктор, 45 лет, тренер по боксу

Продуктовый магазин

Если рядом нет крупного супермаркета, то формат небольшого продуктового магазина «у дома» оптимален.

Что делать

  • Найти помещение. Расположение играет важную роль: магазин должен располагаться в относительно оживленном, проходимом месте.
  • Закупить товар. На начальном этапе нужно вложить 300 000 – 400 000 ₽, чтобы заполнить магазин продуктами.  Наценка на товары идет в среднем около 30 %.
  •  Подобрать персонал. Чаще всего, продавцов берут двое с графиком 2/2. 

Примерная дневная выручка продуктового магазина, который обслуживает несколько многоэтажек в спальном районе, может быть 20 000 – 30 000 ₽. «Чистая» прибыль за вычетом себестоимости составляет примерно 6 000 – 9 000 ₽. Отсюда нужно отнять зарплату продавца (1 000 – 1 500 ₽), 500 ₽ на налоги и около 300 ₽ на коммунальные услуги.

Что говорят люди с опытом в этой сфере

«Дело определенно прибыльное, потому что каждый день люди хотят есть. Отличие маленького магазина – наличие тех продуктов, которых нет в больших супермаркетах. Например, к нам каждый день привозят пять видов свежего хлеба от разных пекарен, которые сами нацелены на небольшой объем поставок. Мы можем позволить себе выбирать не массовые, а интересные продукты, за которыми возвращаются. А еще нужно очень тщательно подходить к подбору персонала, потому что никакие камеры и ревизии не помогут, если человеку нельзя доверять»

Эркелей, 31 год, хозяйка продуктового магазина, зарабатывает 

Коворкинг или офис

Вы можете снять помещение, привести его в порядок и сдавать в субаренду под офисы частями или целиком. В данном случае основные затраты пойдут на ремонт – чем привлекательнее пространство, тем выше его конкурентоспособность на рынке.

Пример подвального помещения перед ремонтом

Что делать

  • Проанализировать рынок. Задайте себе вопросы: в каком районе офис или коворкинг будут наиболее востребованы? В каком формате такой бизнес будет востребован именно в вашем городе?
  • Подобрать помещение, которое может заинтересовать потенциальных клиентов. Если планируете коворкинг, то рядом должна быть удобная транспортная развязка, чтобы клиенты не испытывали неудобств.   
  • Сделать соответствующий ремонт (от 100 000 ₽). Естественно, затраты примерные, потому что вы можете снять помещение, которое использовали под те же цели и ограничиться только косметическим ремонтом. 

Стоимость квадратного метра будет зависеть от расположения и качества помещения. В разных городах цена абсолютно разная и начинаться от 500 ₽ за кв. м.

Что говорят люди с опытом в этой сфере

«Я нашел подвальное помещение размером 97 кв. м. После ремонта и зонирования получилось четыре отдельных офиса по 20-25 кв. м. Главное, не спешить с выбором арендаторов, чем реже они меняются и чем стабильнее платят, тем выше рентабельность бизнеса».

Виктор, 45 лет, сдает подвальное помещение в субаренду  и зарабатывает 22 000 ₽ в месяц

Кальянная 

Помещение можно будет использовать для ежедневного приема гостей или сдавать под корпоративные праздники и другие мероприятия. Альтернативная бизнес-идея рядом с домом – вейпшоп. Это магазин, в котором продаются электронные сигареты и расходники к ним.

И в том, и в другом случае выбор места будет напрямую влиять на прибыльность заведения и, соответственно, сроки его окупаемости.

Пример подвального помещения, в котором можно сделать кальянную

Что делать

  • Найти помещение и сделать ремонт (от 100 000 ₽). Для того, чтобы у вас получился действительно необычный интерьер, можно нанять дизайнера, но это уже дополнительная статья затрат. 
  • Закупить мебель и другие элементы интерьера (от 70 000 ₽). Стоимость может значительно меняться в зависимости от выбранного формата, стиля и размера помещения. 
  • Подобрать кальяны, посуду и расходники к ним (от 50 000 ₽). Многие кальянные заключают договора с доставкой еды и получают от них %. 

Не забывайте о расходах на зарплату сотрудникам, налоги.

Что говорят люди с опытом в этой сфере

«Мы с другом открыли небольшую кальянную в пяти минутах от метро. Но все равно основная проблема оказалось в том, что нас было сложно найти. Не было отдельного входа, и мы располагались немного в стороне от основной улицы. Из-за этого случайных посетителей практически не было. Рекомендую не экономить на аренде, потому что в итоге себе дороже выйдет. Этот первый опыт многому научил, сейчас подыскиваю другое место, чтобы повторить еще раз уже успешно».

Максим, 26 лет, бывший владелец кальянной

Идеи бизнеса в гараже

Если вы по каким-то причинам не используете свой гараж по прямому назначению, например, продали машину или паркуетесь возле дома, то можно с пользой задействовать свободную площадь. Если согласны, что частный бизнес лучше, чем куча хлама – ловите идеи.   

Ремонт и тюнинг автомобилей

Возможные виды услуг: покраска, установка сигнализаций, тонировка, химчистка салона и пр.  Эти и подобные варианты есть смысл рассматривать, если в вашем гараже есть яма и соответствующая площадь. Желательно самому обладать нужной квалификацией и опытом, даже если не планируете выполнять работу самостоятельно. 

Что делать

  • Закупить нужное оборудование и инструменты. Список и стоимость зависит от выбранного направления.
  • Подобрать персонал. Некоторые виды работ выполнять в одиночку невозможно. В этом случае учитывайте затраты на зарплату

Масштабировать бизнес можно путем расширения ассортимента предоставляемых услуг и открытия новых точек.

Что говорят люди с опытом в этой сфере

«Для того, чтобы начать работу, я закупил основного оборудования больше, чем на 85 000 ₽ плюс расходники. Чтобы работать было удобно, я полностью переоборудовал свой гараж так, чтобы нужные инструменты были под рукой. Дополнительные расходы ушли на проведение обогрева для работы в зимний период»

Дмитрий, 32 года, оказывает услуги по химчистке салона в собственном гараже, зарабатывает от 25 000 ₽ в месяц

Мастерская по изготовлению ключей

Для этого бизнеса желательно, чтобы гараж находился в месте с высокой проходимостью. Стоимость изготовления одного ключа небольшая (100 – 250 ₽), поэтому чтобы действительно заработать, нужен большой поток клиентов. Если нет, то лучше сконцентрироваться на изготовлении более специфических зажимов, которые не делают в обычной мастерской: например, для гаражей или ворот. Они стоят дороже и заказов для той же прибыли нужно меньше.

Станки для изготовления ключей

Что делать

  • Пройти обучение у производителей станков (от 5 000 ₽). Для опыта можно поработать подмастерьем у опытного ключника.
  • Купить универсальный или несколько узконаправленных станков для изготовления ключей (от 50 000 ₽). Стоимость и количество оборудования зависит от выбранной специализации.
  • Докупить другие необходимые инструменты: напильники, тиски и т. д. (от 8 000 ₽). Конечно, можно сэкономить, если взять что-то с рук или уже иметь в наличии.
  • Нанять персонал, если не планируете выполнять работу самостоятельно.

За день мастер может выполнять 10-15 заказов. Примерно 10 % от выручки – это себестоимость заготовок. Таким образом, мастерская может приносить от 50 000 ₽ в месяц.

Что говорят люди с опытом в этой сфере

«Когда я только начал заниматься ключами, то хорошо попал на одном из станков. Они бывают китайского, немецкого, российского производства. Я пожадничал и взял самый дешевый, из строя он вышел примерно через дней десять. Мне пришлось быстро докупать новое оборудования и вкладывать дополнительные деньги».

Михаил, 55 лет, занимается изготовлением уникальных ключей в собственном гараже

Реставрация мебели

Основные плюсы такого бизнеса в том, что на старте потребуется минимум первоначальных вложений и оборудования.

Что делать

  • Пройти обучающие курсы или хотя бы изучить видео в интернете. С разными материалами нужно работать по-разному, поэтому чем лучше вы разберетесь в вопросе, тем меньше рисков будет при выполнении заказов. 
  • Купить необходимые инструменты: шуруповерт, электролобзик, дрель, молотки, отвертки и пр. (от 50 000 ₽). В начале можно ограничиться основными набором и докупать по мере необходимости. 
  • Купить расходное оборудование: лаки, краски, кисти и пр. (от 5 000 ₽). 

Основная перспектива повышения прибыли – выполнять очень дорогие реставрационные работы высокой сложности. Конечно, для этого потребуется соответствующий опыт и практика.

Что говорят люди с опытом в этой сфере

«За день я могу реставрировать один или два предмета. Придерживаюсь принципа, что стоимость работы не должна превышать 30 % от стоимости мебели, иначе проще купить новую. Иногда трудно донести до клиентов уровень сложности поставленной задачи».

Дмитрий, 32 года, оказывает услуги по реставрации мебели в собственном гараже, зарабатывает от 30 000  ₽ в месяц

Прием вторсырья 

Принимать можно макулатуру, пластик и т. д. Чтобы определиться с направлением, нужно озадачиться поиском компании, которая будет перерабатывать собранное сырье. По сути, этот бизнес заключается в посреднических услугах – вы просто собираете и отправляете сырье на переработку.

Что делать 

  • Найдите компанию, которая будет перерабатывать собранное сырье. Заключите с ней договор и подробно обсудите условия сотрудничества.
  • Подготовьте место промежуточного хранения (гараж). В данном случае нужно максимально освободить площадь. 
  • Купите/арендуйте/используйте свое грузовое средство для перевозки собранного сырья. От того, какой вариант вам подходит, зависит наличие дополнительных расходов. В любом случае стоит закладывать затраты на ГСМ. 
 
Что говорят люди с опытом в этой сфере

«В России не так просто заниматься подобным бизнесом. Осознанность граждан в плане сортировки отходов находится на очень низком уровне. Для того, чтобы собрать стоящий объем сырья, приходится постараться»

Анастасия, 27 лет, сортирует мусор, занимается сбором пластика

Обработка пенопласта

Этот материал очень дешевый по себестоимости и легкий в работе. За подобными изделиями часто обращаются декораторы, дизайнеры интерьеров, ландшафники.

Обратите внимание, что если вы захотите организовать и производство пенопласта самостоятельно, то потребуется гараж большой площади – от 70 кв. м.

Что делать

  • Проанализировать рынок. Насколько в вашем регионе актуально применение пенопласта? Определитесь с потенциальными клиентами.
  • Пройти обучение. Это можно сделать даже в формате просмотра соответствующих видеороликов.
  • Купить станок (от 115 000 ₽) и другие нужные вспомогательные инструменты (от 10 000 ₽). Стоимость приблизительная. 

На одном изделии можно зарабатывать 250 – 400 ₽. Больше или меньше, зависит от сложности заказа.

Что говорят люди с опытом в этой сфере

«Нарезать пенопласт так, чтобы он не крошился можно только специальным инструментом, для этого есть профильные ножи. Иногда я использую ножовку по металлу и даже болгарку. Как и в любом другом деле, здесь свои нюансы. Посмотрите видео в интернете, прежде чем начинать работу. Я учился так».

 Олег, 41 год, занимается обработкой пластика, зарабатывает от 15 000 ₽ в месяц

Какой бизнес открыть: советы по выбору идеи

Конечно, в выборе оптимального бизнеса лучше всего отталкиваться от ваших первоначальных вводных. Подумайте, какие:

  • знания и опыт у вас уже есть;
  • имеются ресурсы для открытия бизнеса (земельный участок, подсобные помещения, гараж и т. д.).

Чем меньше первоначальных затрат на аренду и обучение, тем больше шансов, что бизнес «взлетит».  Предварительный анализ конкурентов и спроса на рынке играет важнейшую роль. Никогда не пропускайте этот этап и опирайтесь на факты, а не домыслы. Если та или иная идея сработала в соседнем регионе, это не значит, что у вас будет так же.

Не забывайте, что физические лица не имеют права заниматься  коммерческой деятельностью, и любой бизнес нужно правильно оформить. Выбирайте подходящую форму собственности (ООО, ИП, самозанятость), регистрируйтесь и только после этого начинайте свой предпринимательский путь.

Полезные ссылки:

Заработок с минимальными вложениями: бизнес-идеи

Заработок с минимальными вложениями интересует многих и сегодня он вполне реален. Существуют рабочие бизнес-идеи, подразумевающие скромные первоначальные инвестиции и, как следствие, низкие сроки окупаемости. При должном и грамотном подходе, проект с небольшими вложениями перерастает в надежный и стабильный источник дохода.

Особенности выбора бизнеса с минимальными вложениями

Подбор подходящего бизнес-проекта, предусматривающего скромные стартовые капиталовложения следует производить с учетом особенностей вашего региона, рынка спроса и предложения, а также уровня конкуренции.

Любая привлекательная бизнес-идея не реализуема на практике, если в данном регионе отсутствует спрос на конкретный товар или услугу.

В первую очередь необходимо озадачиться подробным мониторингом и анализом рынка, чтобы выявить дефицит определенного товара или услуги в вашем регионе, а также определить уровень спроса на этот товар или услугу. Затем необходимо оценить возможности практической реализации спланированного бизнес-проекта без больших вложений. Грамотная и тщательная подготовка сыграет важнейшую роль в дальнейших этапах становления и развития вашего бизнеса.

Рентабельные виды малого бизнеса

Среди рентабельных идей для малого предпринимательства особое место продолжает занимать розничная торговля продуктами питания, а также ресторанный бизнес, кафе и пиццерии. Успешному развитию таких проектов будет способствовать отсутствие конкуренции в районе их размещения.

Не меньшую рентабельность сегодня имеют предприятия, оказывающие различного рода услуги населению:

  • медицинская сфера;
  • юриспруденция;
  • бухгалтерия и аудит;
  • страхование;
  • кредитование;
  • репетиторство и т.д.

Отдельное место в таком перечне занимают услуги строительства и ремонта, которые всегда найдут спрос у населения. В то же время такой бизнес сопровождает высокий уровень конкуренции.

Бизнес в сфере красоты отличается не меньшей рентабельностью. Сюда относятся не только салоны красоты и парикмахерские, но также спа-салоны, массажные кабинеты и спортивные клубы, фитнес-центры. Помимо подходящего месторасположения, для таких салонов необходимо подобрать высококвалифицированный персонал.

Наконец, интернет-бизнес представлен сегодня рентабельными проектами, однако, наряду с перечнем преимуществ перед другими видами предпринимательства они имеют свой ряд недостатков.

Услуги, пользующиеся спросом у населения

Помимо перечисленных ранее востребованных у населения услуг, к такому перечню относятся аудиторские услуги. Сегодня ни одно крупное предприятие не может обойтись без сторонней аудиторской проверки.

Среди медицинских услуг спросом пользуются частные стоматологические кабинеты. Люди предпочитают обращаться к частным стоматологам, а не в государственные и муниципальные учреждения благодаря современному оборудованию, методам лечения и качеству предоставляемых услуг. Если открытие медицинской клиники требует серьезных многомиллионных вложений, то организация частного стоматологического кабинета это бизнес-идея с минимальными вложениями.

Деятельность адвокатских и нотариальных контор сегодня востребована не меньше, чем упомянутые услуги. Спрос на услуги адвокатов и нотариусов возникает у физических лиц, а также у индивидуальных предпринимателей и организаций. Профессиональные нотариусы и адвокаты без труда наберут собственную клиентскую базу. При минимальных начальных вложениях, такой бизнес приносит стабильный доход, связанный с высокой стоимостью подобных услуг.

Компании, оказывающие услуги микрокредитования, также без труда обзаведутся клиентами. Банки отказываются давать в кредит небольшие суммы, в связи с чем услуги микрофинансовых организаций являются сегодня востребованными у населения.

Как начать бизнес с минимальными вложениями: советы

Чтобы открыть малый бизнес сегодня следует придерживаться определенного плана:

  • В первую очередь необходимо продумать идею открытия определенного бизнеса, которой смогли бы заниматься именно вы, в своем городе и регионе.
  • Далее нужно внимательно изучить и проанализировать представленный в вашем регионе рынок предложения конкретного товара или услуги, а также оценить величину потребительского спроса.
  • Затем необходимо озадачиться составлением грамотного и продуманного бизнес-плана создания и развития вашего предприятия, в котором поэтапно будут отражены все необходимые мероприятия его регистрации и практической реализации, а также составлен подробный финансовый план, определяющий первоначальные капиталовложения, текущие постоянные расходы, предполагаемые доходы и чистую прибыль.

Прибыльные бизнес-идеи с минимальными вложениями

Интернет-магазин или торговля в соцсетях

Продажа товаров через интернет наравне с другими видами предпринимательской деятельности требует тщательной подготовки, анализа рынка и конкурентов, а также четкого бизнес-плана. Сегодня интернет-магазины пользуются большой популярностью, отдельное место занимают торговые паблики в известных социальных сетях.

Важнейшим моментом на стадии создания подобного интернет-магазина или продающего паблика в соцсети является правильный выбор ниши, а проще говоря, категории товаров, которые вы собираетесь реализовать посредством интернет-торговли. Необходимо внимательно проанализировать ваш регион, выявить уровень покупательского спроса на определенные виды товаров, а также изучить имеющиеся предложения данного товара и степень конкуренции.

Следующим, не менее важным этапом, станет подбор подходящего поставщика. Идеальным вариантом будет прямой выход на производителя, однако, неплохой заработок в Интернете сегодня приносит и перепродажа товаров из Китая с наценкой. Таким образом, через интернет-магазины или группы в социальных сетях реализуют приобретенные, к примеру, на Алиэкспресс товары с наценкой от 30 до 300 процентов.

Если речь идет о создании и продвижении группы в социальной сети первоначальные вложения уйдут на приобретение стартового ассортимента товаров, а также рекламу паблика. В случае с полноценным сайтом интернет-магазина, первоначальных капиталовложений больше за счет затрат на услугу создания сайта «под ключ». К тому же такой вариант предусматривает  включение в статью текущих расходов пункта регулярной оплаты хостинга сайта и доменного имени.

Несмотря на автоматизацию процесса приобретения товаров через интернет-магазин, вам не помешает квалифицированный менеджер по работе с клиентами, функции которого на первых порах можно взять на себя.

Ремонт квартир

Данный вид бизнеса не подразумевает больших капиталовложений, а востребованность у населения имеет в любом городе и регионе. Квалифицированный мастер, способный сделать качественный и современный ремонт квартиры «под ключ» никогда не останется без клиентов. Затраты пойдут на приобретение строительного и ремонтного инструментария, а также на рекламу собственных услуг: посредством печатных СМИ, объявлений в спальных районах и в сети Интернет. Необходимость в том или ином специальном оборудовании, а также инструментах зависит от конкретного перечня выполняемых строительных и ремонтных работ.

Перевозка грузов

Это действительно востребованное предприятие пользуется большим спросом не только у населения, но также у различных промышленных предприятий и организаций. В отличие от многих других, данный вид бизнеса подразумевает более серьезные стартовые капиталовложения, однако, их можно существенно снизить, арендуя на первых порах развития компании грузовой автомобиль, а также помещения под гараж и офис. В будущем при должном подходе такое предприятие будет регулярно приносить стабильный и высокий доход.

Продажа вареной кукурузы

Этот сезонный бизнес нетрудно открыть с минимальными начальными инвестициями: достаточно будет установить несколько точек продажи кукурузы в наиболее подходящих для этого районах города, а также приобрести специальное оборудование на колесах, предназначенное для мобильной варки кукурузы. Такой бизнес-проект отличается самыми скромными сроками окупаемости.

Муж на час

Все стартовые капиталовложения будут направлены на приобретение необходимого минимума ремонтного инструментария, а также на рекламу своих услуг в печатных СМИ и тематических группах популярных социальных сетей, посредством расклеивания объявлений в спальных районах города. Услуги заключаются в выполнение мелких ремонтных и бытовых работ по дому. Данный вид бизнеса отличается большой востребованностью у одиноких женщин и домохозяек, практически в любом спальном районе такой бизнес быстро обретет свою клиентскую базу. Не стоит ошибочно полагать, что среди клиентов не встречаются мужчины, неспособные самостоятельно починить те или иные бытовые или сантехнические неисправности.

Бухгалтерские услуги

Некоторые предприятия малого бизнеса не имеют возможности трудоустроить на постоянной основе собственного бухгалтера или полноценный финансовый отдел. В таком случае они обращаются за помощью к сторонним бухгалтерам, предоставляющим широкий спектр услуг по оптимальной цене. Идея бизнеса заключается в открытии фирмы, специализирующейся на предоставлении организациям разных форм собственности бухгалтерских услуг. Первоначальные расходы пойдут на аренду помещения под офис, подбор профессиональных дипломированных бухгалтеров, а также рекламную кампанию. Такой бизнес достаточно быстро окупается, набирает собственную клиентскую базу и начинает приносить регулярный стабильный доход.

Консультация психолога онлайн

Буквально каждый день мы сталкиваемся с самыми разнообразными конфликтными и стрессовыми ситуациями. Некоторые с легкостью преодолевают их негативное влияние на нашу нервную систему и психологическое состояние, некоторым такие ситуации доставляют весомый дискомфорт. А есть и такие, кому не обойтись без посторонней квалифицированной помощи. Именно для этой категории потребителей прекрасно подойдут услуги по удаленной консультации профессионального психолога.

Такой способ предоставления услуги отрицательно скажется на доходе, поскольку отсутствует прямой контакт с клиентом и предоставление ее онлайн, делает стоимость ниже. Однако, данный способ имеет ряд преимуществ, в числе которых оперативность, доступность, а также отсутствие необходимости аренды специального помещения под офис, что существенно снижает первоначальные инвестиции и позволяет отнести данный вид предпринимательской деятельности к бизнес-проектам с минимальными финансовыми вложениями.

Разведение породистых животных

Всего один породистый щенок или котенок с хорошей родословной в своей стоимости может достигать одной или нескольких тысяч долларов.

Данный вид бизнеса на сегодняшний день является довольно популярным и может приносить высокий доход. После определения конкретной породы животного или нескольких животных, на разведении которых будет строиться деятельность, первоначальные инвестиции пойдут на приобретение самца и самки с родословными. Текущие расходы возможно просчитать заранее, они в обязательном порядке будут включать в себя затраты на корм, уход и содержание животных. При должном подходе бизнес-проект по разведению породистых дорогостоящих животных на продажу достаточно быстро окупается и начинает приносить высокую чистую прибыль.

Текущие расходы подсчитать заранее можно лишь приблизительно, поскольку форс-мажоров в данном бизнесе хватает. Никогда не знаешь наверняка, когда животному потребуется пройти осмотр у ветеринара или получить надлежащее дорогостоящее лечение. Помимо прочего, многие животные дорогих пород требуют уход и корм лучшего качества и в большом количестве.

В заключение хотелось бы отметить, что подобный перечень бизнес-проектов, не предусматривающих серьезных стартовых капиталовложений, не является закрытым и каждый начинающий предприниматель без труда сможет дополнить его несколькими собственными бизнес-идеями. Вывод можно сделать однозначный: сегодня бизнес с минимальными финансовыми инвестициями существует и в перспективе при должном подходе он может перерасти в серьезное предприятие, регулярно приносящее стабильный высокий доход своему владельцу.

Заказать бизнес план

Как заработать на Форекс с минимальными вложениями?

Создать заработок на Форекс без вложений вполне возможно!

Не всем дано понять алгоритмы работы биржи Форекс и не все могут освоить трейдинг, но можно получат доход от валютного рынка и, не наблюдая за движением котировок. Отличным вариантом такого вида заработка является партнёрская программа.

Это несложный вид заработка, который заключается только в том, чтобы приглашать людей зарегистрироваться в определённой брокерской компании и приступить к работе. Естественно, что компания это должна быть надежной, проверенной временем и предоставлять трейдеру очень выгодные условия для работы. Поэтому перед тем как рекомендовать какого-то брокера, следует поискать в интернете отзывы о его работе, например на тематических форумах http://forexbeseda.com/threads/3305-Otzyv-o-rabotodatele-TeleTrade-Otzyv-klienta-Teletreyd-o-neudachnom-opyte-raboty, зарегестрироваться самому и потестировать торговлю хотя бы на демо-счете.

Приглашенные вами трейдеры начнут торговать на бирже, а компания будет за это платить вам вознаграждение в виде части спреда. Кроме того, партнерская программа имеет несколько ступеней, поэтому вы будете получать определённый процент от того, что приглашенные вами люди тоже будут приглашать людей.

Почему выгодно приглашать и трейдеров, и партнеров?

Если рассматривать 3-х уровневую партнерскую программу, вам будет начисляться прибыль от ваших прямых партнеров, их партнеров и партнеров их партнеров! И пусть отчисления с каждой ступени меньше, но количество задействованных в цепочке людей больше. Поэтому это очень хорошие деньги, которые можно заработать, не вложив ни копейки. Иначе говоря, торговля на форекс без вложений собственного капитала это реальность, однако инвестируя в этот процесс небольшие суммы, можно выстроить серьезную бизнес-структуру с постоянным доходом.

Как развить работу с партнерской программой?

Если вы хотите заработать больше и поставить заработок на постоянную основу, то вам понадобится сайт и, соответственно, хостинг и домен.

То есть, как вы уже поняли, зарабатывать можно совершенно с нуля! Для этого не нужно обладать каким-то образованием, не нужно специальных навыков, нужно только ваше желание! Но, что самое главное, - это не лохотрон и развод! Это реальный и легальный заработок на бирже!

Если же вы уже ведете свой блог или планируете создать форум для общения трейдеров, то для вас такой заработок даже намного реальнее и проще, чем для новичков. Ведь у вас уже есть определенная аудитория на блоге и, как говорит статистика, люди в любом возрасте и любых интересов никогда не откажутся заработать! Особенно без вложений!

Вы можете написать статью-обзор, где покажите, в чем прибыльность партнерской программы или же повесить баннер в сайдбаре, где его будут видеть даже случайно зашедшие на ваш сайт люди. А ведь это ваши потенциальные клиенты и партнеры!

Кроме того, всегда есть возможность воспользоваться контекстной рекламой в одной из поисковых систем. Хотя в рекламу, конечно, придется вложить какие-то деньги, но вы их легко отобьете, если грамотно спланируете рекламную компанию и привлечете достаточно много клиентов!

Как говорится, для человека, желающего заработать, преграды отсутствуют!
Не стоит исключать и доски бесплатных объявлений! Для новичков - самый идеальный вариант. Ведь зачастую там ищут работу те, кто хочет заработать в Интернете и не имеют больших инвестиционных капиталов.

Как заработать на бирже криптовалют новичку с минимальными вложениями

Криптовалютные биржи представляют собой онлайн-площадки, на которых пользователи совершают обмен криптовалютами и другими активами, например, доллар в евро и наоборот. Основной способ заработать на такой площадке – конвертировать валюты по выгодному курсу. Также можно открыть счет и хранить средства, получая небольшой процент. Если потом дождаться выгодного курса и продать криптовалюту по высокой цене, на этом можно заработать дополнительную прибыль.

Реально ли зарабатывать на криптовалютной бирже

Схема заработка реальная, но в большинстве случаев понадобятся хотя бы небольшие вложения. Пользователь открывает счет и пополняет его любым удобным способом. Затем подбирает выгодные курсы и обменивает средства на криптовалюту или обычные фиатные деньги.

С другой стороны, средства можно не менять, а оставить на хранение под небольшой процент. Заработок в этом случае можно получить не только за счет %, но еще и благодаря выгодной курсовой разницы. Например, еще в январе 2021 биткоин стоил $29000, тогда как в мае того же года курс составил $39000.

Как выгодно торговать криптовалютой

Для заработка очень важно учитывать текущий курс и предшествующий показатель. Отследить статистику можно в открытых источниках, в том числе по данным самой биржи. Перед открытием сделки важно учесть несколько моментов:

  • объем криптовалюты, находящейся в обращении в данный момент;
  • динамика изменения объема в ближайшие дни, недели, месяцы;
  • объемы сделок в режиме реального времени (следует изучить данные не по одной, а сразу по нескольким биржам).

При этом во время торговли очень важно следить за своими эмоциями. На первый взгляд все звучит довольно просто – необходимо контролировать страхи, не подвергать себя излишним рискам в погоне за прибылью. Но на практике многие терйдеры поддаются жадности и азарту, из-за чего могут потерять значительную часть депозита.

Наряду с контролем эмоций важно следит и за постоянно обновляющимися котировками. Именно эти данные имеют решающее значение. В работе криповалютной биржи статистика является главным источником информации.

Какие биржи лучше выбрать

Сегодня в мире работает уже несколько десятков бирж. Причем среди наиболее крупных зарубежных площадок можно выделить такие:

  • Bittrex;
  • Poloniex;
  • Bitstam;
  • Gemini;
  • Yobit и другие.

Что касается российских бирж, рекомендуется обратить внимание на 3 компании:

  1. BTC-е – открыта еще в 2011 г. Компания зарегистрирована за пределами РФ, но в ее создании принимали участие именно российские специалисты.
  2. FXMO – площадка начала  работать в 2019 г. Причем сейчас на сайте зарегистрировано уже более 220000 пользователей.
  3. Livecoin – еще одна российская криптовалютная биржа. Проект был запущен в 2015 г., при этом страной регистрации стала Великобритания.

7 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Для многих слово «инвестирование» вызывает в воображении образы мужчин в костюмах, отслеживающих обмен миллионов долларов на биржевой бирже.

Я здесь, чтобы сказать вам: вам не нужно быть волком с Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Ничего страшного, если ты больше похож на мышку с Мэйн-стрит. Даже если у вас есть всего несколько лишних долларов, ваши деньги будут расти за счет сложных процентов.

Ключом к накоплению богатства является развитие хороших привычек - например, регулярное откладывание денег каждый месяц. Замените приготовленные баристой капучино на кофе дома, и вы уже можете экономить более 50 долларов в месяц.

Как только у вас появится немного денег, вы можете начать инвестировать.

В 2021 году вы можете получить свидание, поездку или пиццу, проведя пальцем по экрану смартфона. Инвестирование ничем не отличается. Если вы можете автоматизировать свои счета, почему бы не ваши вложения? Это так же просто.

С помощью робо-консультанта или сберегательного счета вы можете заставить свои деньги работать во время игры. С приложением для торговли акциями вы можете поиграть с небольшими деньгами и в то же время извлечь ценные уроки инвестирования. Как и в случае с костюмами на Хэллоуин, вложения могут принимать разные формы. Это не должно быть страшным словом.

Благодаря такому множеству различных вариантов инвестирование для новичков стало проще и понятнее, чем когда-либо прежде.

Скоро вы увидите, насколько захватывающим может быть рост ваших денег.

Вот семь простых способов добраться:

1. Попробуйте подход с банкой для печенья.

Накопление денег и их вложение тесно связаны. Чтобы вложить деньги, сначала нужно накопить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете сделать это очень маленькими шагами.

Если вы никогда не экономили, начните с 10 долларов в неделю. Может показаться, что это не так уж много, но в течение года это превышает 500 долларов.

Попробуйте положить 10 долларов в конверт, обувную коробку, небольшой сейф или даже в этот легендарный банк первой помощи - банку с печеньем. Хотя это может показаться глупым, часто это необходимый первый шаг. Возьмите в привычку жить на немного меньше, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в надежном месте.

Электронным эквивалентом банки cookie является онлайн-сберегательный счет; он отделен от вашего текущего счета. При необходимости деньги можно снять в течение двух рабочих дней, но они не привязаны к вашей дебетовой карте.Затем, когда тайник станет достаточно большим, вы можете вынуть его и переместить в некоторые реальные инвестиционные инструменты.

Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте их по мере освоения процесса. Это может быть вопрос решения не ходить в Макдональдс или передачи фильмов, а вместо этого положить эти деньги в банку с печеньем.

Chime в настоящее время предлагает 0,50% APY для их сберегательного онлайн-счета. Минимального депозита не требуется, и доходность зарабатывается на всех остатках (минимальный остаток не требуется).

Chime также является лучшим выбором для экономии, потому что он включает в себя множество других функций, которые действительно ориентированы на отдельную заставку.

  1. 38 000 банкоматов без комиссии
  2. Функция Spot Me, которая означает, что с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт, если вы превысите свой баланс.
  3. Прямой депозит, за который вы платите на 2 дня быстрее

И если вам нужно немного ускориться, чтобы начать экономить при зарабатывании APY, Chime может округлить ваши покупки до ближайшего 1 доллара, чтобы помочь вам быстрее экономить и быстрее зарабатывать.

Узнайте больше о Chime или прочтите наш полный обзор.

Chime Disclosure - Chime - это компания финансовых технологий, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Вы также можете убедиться, что ваш текущий счет приносит дополнительные деньги. OnJuno предлагает впечатляющий 1,20% бонус на ваши депозиты. Бонусная ставка зачисляется на ваш текущий онлайн-счет первого числа каждого месяца и применяется только к остаткам до 5000 долларов США.Балансы от 5000 до 100000 долларов приносят 0,25% (важное примечание: этот бонус может быть изменен в любое время).

Вот несколько функций, которые выделяют OnJuno.

  1. Заработайте 5% кэшбэка на свои расходы с пятью брендами, которые выберете вы, . Бренды включают популярных розничных продавцов, таких как Walmart, Target и Starbucks. Владельцы базовых учетных записей получают 5% кэшбэка при покупках до 500 долларов в год, что равно 25 долларам в год. Но если вы перейдете на членство Metal, вы получите 5% кэшбэка до 3000 долларов в год, зарабатывая до 150 долларов в год.
  2. Никаких скрытых комиссий или требований к начальному балансу.
  3. Бесплатное снятие наличных в 85 000 банкоматов AllPoint и MoneyPass.

С бесплатной моделью OnJuno вы не будете тратить ненужные деньги на плату за обслуживание и оплату внесетевых банкоматов.

Узнайте больше о OnJuno.

Если вы ищете автоматическую экономию со встроенным бюджетом, Empower - еще один отличный вариант. Вы получите удобную функцию автоматической экономии.Просто сообщите Empower свои цели по сбережениям, и Empower автоматически переведет небольшие суммы денег на сбережения, и вам даже пальцем не придется пошевелить.

В дополнение к автоматической экономии, Empower предлагает несколько других функций, которые помогут вам управлять своими деньгами.

  1. Empower AutoSave автоматически скорректирует сумму, переводимую на сбережения, в зависимости от ваших расходов и остатков на счете. Таким образом, когда ваши расходы выше, Empower автоматически сэкономит меньше.
  2. С картой Empower вы можете запросить денежный аванс в размере до 250 долларов США, если вам понадобится немного дополнительных денег. Проверки кредитоспособности не требуются, и вам не придется беспокоиться о выплате процентов или пени за просрочку платежа. Вы также получите до 10% кэшбэка * за покупки и доступ к своей зарплате за два дня раньше *.
  3. Инструменты и рекомендации по составлению бюджета помогут вам выбраться из долгов и остаться там.

Совместите эти функции с трекерами Empower Spend Trackers, которые помогут вам убедиться, что вы не тратите слишком много средств в выбранных вами категориях, и Empower действительно станет вашим универсальным магазином для управления вашими деньгами.

Empower - это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.

Узнайте больше о Empower или прочтите наш полный обзор.

2. Пусть робот-консультант вложит ваши деньги за вас

Робо-консультанты

вышли на сцену инвестирования около десяти лет назад и делают инвестирование максимально простым и доступным. Вам не нужен какой-либо предыдущий опыт инвестирования, так как роботы-консультанты избавляют вас от всех догадок при инвестировании.

Робо-консультанты

работают, задавая несколько простых вопросов, чтобы определить вашу цель и устойчивость к риску, а затем инвестируют ваши деньги в высокодиверсифицированный недорогой портфель акций и облигаций. Робо-консультанты затем используют алгоритмы для постоянной ребалансировки вашего портфеля и оптимизации его с учетом налогов.

Нет более простого способа начать долгосрочное инвестирование. Большинству робо-консультантов требуется всего 500 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать, и взимаются очень скромные сборы в зависимости от размера вашей учетной записи.Все они предлагают автоматизированные инвестиционные планы, которые помогут вам увеличить свой баланс.

Если у Робо-консультантов и есть обратная сторона, то это их стоимость. Робо-советники взимают ежегодную комиссию, равную небольшому проценту от вашего баланса. В среднем по отрасли составляет около 0,25%. Итак, если вы инвестируете 10 000 долларов, вы будете платить 25 долларов в год. Это не большие деньги, но они начинают накапливаться, если вы накопите сотни тысяч долларов.

Важно отметить, что комиссии робо-консультантов превышают комиссии, взимаемые биржевыми фондами (ETF), которые робо-консультанты покупают для создания вашего портфеля.Вы можете избежать оплаты гонораров роботов-консультантов, создав свой собственный портфель из ETF или паевых инвестиционных фондов. Однако для подавляющего большинства инвесторов это большая дополнительная работа и ответственность.

В нижней строке? Робо-советники дешевы и того стоят.

Wealthfront

Робо-советник, которого я настоятельно рекомендую начинающим инвесторам, - это Wealthfront . Их комиссия составляет 0,25%, но главное - вы можете получить свои первые 5000 долларов США бесплатно (только для считывателей MU30).

Итак, если вы хотите начать инвестировать с небольшими деньгами, Wealthfront может стать вашим выбором. Вам понадобится 500 долларов, чтобы начать работу с Wealthfront, так что имейте это в виду. Когда вы освоитесь с инвестициями, вы сможете выбирать проверенные ETF или инвестировать по категориям, таким как технологии, здравоохранение и даже социально ответственное инвестирование.

Узнайте больше о Wealthfront или прочтите наш полный обзор.

М1 Финансы

Если у вас нет начального баланса в 500 долларов, вы можете найти отличные варианты в разделе Робо-консультирование. M1 Finance не взимает комиссионных или управленческих сборов, а их минимальный начальный баланс составляет всего 100 долларов.

Вы можете выбрать один из готовых диверсифицированных портфелей или настроить свой собственный, покупая акции и ETF через их платформу. Пользовательский интерфейс очень прост в использовании.

Узнайте больше о M1 Finance или прочтите наш полный обзор.

Улучшение

Если вы начинаете с менее чем 100 долларов, вы можете рассмотреть вариант Betterment , у которого вообще нет минимального начального баланса.Как и M1, он также отлично подходит для новичков, поскольку предоставляет сверхпростую платформу и беспроблемный подход к инвестированию. Кроме того, вы заплатите всего 0,25% в качестве комиссии за управление.

Узнайте больше о Betterment или прочтите наш полный обзор.

Желуди

Если у вас есть запасные мелочи для инвестирования, функция округления Acorns позволит вам «округлить» ваши покупки до ближайшего доллара и автоматически инвестировать разницу. Ваши деньги пойдут в профессионально созданный портфель ETF.

После настройки аккаунта и привязки карты вам не нужно пошевелить пальцем! Приложение Acorns - хороший выбор для начинающих инвесторов, которые хотят понять, во что они вкладывают деньги. Acorns также сотрудничает с CNBC, чтобы предоставлять материалы по финансовой грамотности, чтобы помочь новичкам.

Узнайте больше о желудях или прочтите наш полный обзор.

3.

Начните инвестировать в фондовый рынок с небольшими деньгами

Когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, стоимость часто является барьером для входа.Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, верно?

Больше нет. Интернет облегчил потребителям начало работы с очень небольшими первоначальными деньгами. Это означает, что вы можете вложить несколько долларов, чтобы ознакомиться с инвестированием, прежде чем брать на себя более крупные обязательства. Это отличный способ научиться инвестировать, рискуя при этом очень небольшими деньгами.

Сегодня появляется все больше вариантов, которые распахнули двери для нового поколения инвесторов, позволяя начать работу всего с 1 долларом и без комиссии за торговлю.

Раньше биржевые маклеры взимали комиссию в несколько долларов за каждую покупку или продажу акций. Из-за этого было непомерно дорого инвестировать даже в одну акцию стоимостью менее сотен или тысяч долларов. Фактически, комиссионные в размере 0 долларов в компании оказались настолько успешными, что подорвали всю инвестиционную отрасль и вынудили всех крупных брокеров - от E * TRADE до Fidelity - последовать их примеру и снизить торговые комиссии.

Плюс возможность инвестировать в компании с дробными / частичными акциями полностью меняет правила игры с инвестированием.С дробными акциями это означает, что вы можете еще больше диверсифицировать свой портфель, сэкономив при этом деньги. Вместо того, чтобы инвестировать в полную долю, вы можете купить ее часть. Если вы хотите инвестировать в дорогостоящие акции, такие как, например, Apple, вы можете сделать это за несколько долларов вместо того, чтобы выкладывать цену за одну полную акцию, которая, как я это пишу, составляет около 370 долларов.

J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование

Если вы готовы немного поработать ногами самостоятельно, J.P. Morgan Self-Directed Investing может предложить вам бесплатное инвестирование с неограниченными сделками по 0 долларов. Если вы любитель дома, вам понравится, что вы можете управлять своими инвестициями как с помощью приложения Chase Mobile ® , так и с сайта Chase.

У вас будет возможность инвестировать в акции, ETF, паевые инвестиционные фонды, опционы и фиксированный доход, и вы также не будете платить комиссию по большинству из них. И пока вы это делаете, если вы хотите инвестировать специально для выхода на пенсию (что вам действительно нужно ), вы можете выбрать традиционный или Рот IRA.

Если вам действительно не нравится идея управлять всем самостоятельно, J.P. Morgan Automated Investing предлагает робо-консультанта всего за 0,35% консультационного сбора (что несколько мало по сравнению с конкурентами). Единственное, что вам нужно, - это 500 долларов для инвестирования.

Узнайте больше о самостоятельном инвестировании J.P. Morgan или прочтите наш полный обзор.

Раскрытие информации - ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • ОТСУТСТВИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

Общественный

Public , приложение для инвестирования, предлагающее тысячи акций и ETF без комиссионных сборов по сделкам и минимума счета.С Public вы можете приобретать большинство акций через то, что Public называет «фрагментами» - так что вам не нужно тратить тысячи долларов, чтобы стать акционером огромных компаний, в которые вы хотите инвестировать, но не можете себе этого позволить.

Public делает инвестирование простым и удобным для пользователя: вы просто выбираете свои акции и ETF, вводите сумму денег, которую хотите инвестировать, а Public «отрезает» часть акций, чтобы соответствовать выбранной вами сумме.

Public также предлагает опыт социального инвестирования, что делает его отличным вариантом для начинающих инвесторов.Вы становитесь более финансово грамотными, наблюдая за тем, что другие делают со своими инвестициями. Это все равно, что заглядывать в чей-то инвестиционный счет в поисках идей - но это то, что делают все, и это совершенно законно.

Узнайте больше об общедоступном приложении или прочтите наш полный обзор.

Robinhood

Robinhood также предназначен для молодых трейдеров, плохо знакомых с инвестициями, и Robinhood в настоящее время внедряет дробное инвестирование, чтобы упростить начало инвестирования с небольшими деньгами.

И что самое приятное? Robinhood дает вам одну бесплатную акцию только для присоединения. Это дает вашему портфолио небольшой старт, не требующий дополнительных затрат.

Важно отметить, что Robinhood продвигает равенство доступа при минимальном счете 0 долларов и отсутствии комиссии за транзакцию. Robinhood также предлагает бесплатную торговлю опционами. Пользователи, которые выбирают премиум-аккаунт Robinhood Gold, платят 5 долларов в месяц за доступ к дополнительным льготам, таким как торговля в нерабочее время.

В отличие от робо-советников, Robinhood поддерживает и поощряет активную торговлю акциями.На мой взгляд, торговля акциями - это не то же самое, что вложение денег в долгосрочной перспективе. Но торговля - это развлечение и отличный способ узнать, как работает рынок и как оцениваются компании. И если вы можете попробовать свои силы в торговле с небольшими суммами денег, это даже лучше. Платформа Robinhood упрощает торговлю.

Узнайте больше о приложении Robinhood или прочтите наш полный обзор.

Раскрытие информации рекламодателя - Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

4. Окунитесь в рынок недвижимости

Вы не поверите, но вам больше не нужны большие деньги (или даже хороший кредит), чтобы инвестировать в недвижимость. Новая категория инвестиций, известная как «краудфандинг в сфере недвижимости», позволяет владеть долями крупных коммерческих объектов без головной боли арендодателя.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость требуют более крупных минимальных вложений, чем робо-консультанты (например, 5000 долларов вместо 500 долларов). Это также более рискованные инвестиции, потому что вы вложите все эти 5000 долларов в одну собственность, а не в диверсифицированный портфель из сотен отдельных инвестиций.

Положительным моментом является владение частью реального физического актива, который не обязательно коррелирует с фондовым рынком.

Как и в случае с роботами-консультантами, инвестирование в недвижимость через краудфандинговую платформу сопряжено с расходами, которые вы бы не заплатили, если бы купили здание самостоятельно.Но здесь преимущества очевидны: вы разделяете расходы и риски с другими инвесторами, и вы не несете ответственности за содержание собственности (или даже за оформление документов для ее покупки!)

Я думаю, краудфандинг в сфере недвижимости может быть интересным способом узнать об инвестировании в коммерческую недвижимость, а также диверсифицировать свои активы. Я бы не стал вкладывать все свои деньги в эти платформы, но они действительно представляют собой интересное альтернативное вложение, особенно в эти времена беспрецедентной волатильности рынка и жалкой доходности по облигациям.

С действительно простой в использовании онлайн-платформой Fundrise вам просто потребуются начальные минимальные инвестиции в размере 500 долларов США. Так что, если вы неаккредитованный инвестор, вы можете покупать недвижимость, не уплачивая те очень большие сборы, которые в конечном итоге могут помешать сделке, если вы захотите начать заниматься недвижимостью. Управляя своим собственным портфелем, комиссия составляет всего 1%, и Fundrise всегда предлагает 90-дневную гарантию удовлетворения.

Узнайте больше о Fundrise или прочитайте наш полный обзор.

Как и Fundrise, DiversyFund также позволяет инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов. Благодаря нулевым гонорарам за управление и отсутствию требований к чистой стоимости компания стремится сделать инвестиции в недвижимость доступными и доступными для всех, а не только для верхних 1%. DiversyFund также предлагает множество образовательных ресурсов, которые помогут вам узнать больше об инвестировании в недвижимость и получить инструменты, необходимые для приумножения вашего благосостояния.

Узнайте больше о DiversyFund или прочтите наш полный обзор.

5. Станьте участником пенсионного плана вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, вам может показаться, что даже простой шаг - зачисление в пенсионный план 401 (k) или другой план работодателя - вам не по силам. Но вы можете начать инвестировать в спонсируемый работодателем пенсионный план с настолько небольшими суммами, что вы их даже не заметите.

Это один шаг, который должен сделать каждый!

Например, планируйте инвестировать только 1% своей зарплаты в план работодателя.

Вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой взнос, но что еще проще, так это то, что налоговый вычет, который вы получите за это, сделает взнос еще меньше.

После того, как вы обязуетесь внести 1% взнос, вы можете постепенно увеличивать его каждый год. Например, на второй год вы можете увеличить свой взнос до 2% от вашей зарплаты. На третий год вы можете увеличить свой взнос до 3% от вашей зарплаты и так далее.

Если вы приурочите повышение к годовому повышению заработной платы, вы заметите, что размер взноса еще меньше. Таким образом, если вы получите повышение заработной платы на 2%, это фактически разделит прибавку между вашим пенсионным планом и вашим текущим счетом.И если ваш работодатель внесет соответствующий взнос, это сделает договоренность еще лучше.

Blooom - отличный инструмент для автоматического управления инвестициями вашего 401 (k). Они бесплатно проведут анализ 401 (k) и расскажут, где и как оптимизировать ваши вложения.

Узнайте больше о blooom или прочтите наш полный обзор.

И у blooom прямо сейчас есть специальная акция: Получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART

6.Вкладывайте деньги в паевые инвестиционные фонды с низким начальным капиталом

Паевые инвестиционные фонды - это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют инвестировать в портфель акций и облигаций с помощью одной транзакции, что делает их идеальными для новых инвесторов.

Проблема в том, что многим компаниям паевых инвестиционных фондов требуются первоначальные минимальные инвестиции в размере от 500 до 5000 долларов. Если вы впервые инвестируете, и у вас мало денег для инвестирования, эти минимумы могут оказаться недосягаемыми. Но некоторые паевые инвестиционные фонды откажутся от минимального размера счета, если вы согласитесь на автоматические ежемесячные инвестиции в размере от 50 до 100 долларов.

Автоматическое инвестирование является общей особенностью счетов паевых инвестиционных фондов и ETF IRA. Это менее характерно для налоговых счетов, хотя всегда стоит спросить, есть ли они в наличии. Компании взаимных фондов, которые, как известно, делают это, включают Dreyfus, Transamerica и T. Rowe Price.

Механизм автоматического инвестирования особенно удобен, если вы можете сделать это за счет экономии заработной платы. Обычно вы можете настроить автоматическое внесение депозита через свою платежную ведомость, почти так же, как вы это делаете с пенсионным планом, спонсируемым работодателем.Просто спросите в отделе кадров, как его настроить.

Подробнее: Как купить паевой фонд

7. Будьте осторожны с казначейскими ценными бумагами

Не многие мелкие инвесторы начинают свой инвестиционный путь с ценных бумаг Казначейства США, но вы можете. С этими ценными бумагами вы никогда не разбогатеете, но это чрезвычайно безопасное место для хранения ваших денег - и получения хотя бы некоторого процента - до тех пор, пока вы не будете готовы вложиться в более рискованные / более прибыльные инвестиции.

Казначейские ценные бумаги, также известные как сберегательные облигации, легко купить через портал облигаций Казначейства США Treasury Direct.Там вы можете купить ценные бумаги правительства США с фиксированным доходом со сроком погашения от 30 дней до 30 лет номиналом всего от 100 долларов.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки ценных бумаг, защищенных от инфляции, или TIPS. Они не только выплачивают проценты, но также периодически корректируют основную сумму для учета инфляции на основе изменений индекса потребительских цен.

Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы также можете организовать финансирование вашего счета Treasury Direct за счет сбережений из заработной платы.

К сожалению, доходность казначейских ценных бумаг в течение некоторого времени приближается к 0%, и их невысоким показателям не видно конца. Это делает казначейства в основном местом для хранения наличных, а не способом их приумножить.

Сводка

Есть множество способов начать инвестировать с небольшими деньгами, поскольку множество онлайн-платформ и платформ на основе приложений делают это проще, чем когда-либо. Все, что вам нужно сделать, это где-то начать. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее будет любить вас за это.

Empower Disclosure - ¹ Применяются требования к участию. Бесплатная мгновенная доставка доступна для соответствующих критериям клиентов Empower Checking Account с активированной дебетовой картой.

* Ранний доступ к средствам депозита до зарплаты зависит от времени подачи депозита работодателем. Empower обычно размещает такие депозиты в день их получения, который может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа работодателем. Сделки по кэшбэку для покупок с помощью карты Empower Card, включая категории, продавцов и проценты, будут различаться и должны быть выбраны в приложении.Кэшбэк будет применяться автоматически, когда будет опубликована последняя транзакция, которая может произойти в течение недели после соответствующей покупки.

Подробнее

Лучшие робо-советники 2021 года

Вы хотите быть уверенным инвестором, но вас ошеломляет. А почему бы тебе не быть?

В определенный год вы видите тысячи рекламных объявлений, каждая из которых обещает лучший способ инвестирования. И если вы пойдете в одиночку, вам придется выбирать среди десятков тысяч инвестиционных фондов.

Я скептически отношусь к исследованиям, которые показывают, что миллениалы боятся фондового рынка. Но я верю, что это нас пугает. В робо-советниках технология, возможно, нашла ответ.

Лучшие робо-консультанты предлагают доступную альтернативу самостоятельному выбору акций или паевых инвестиционных фондов или передаче больших денег управляющему капиталом, который инвестирует ваши деньги за вас.

Это ответственный способ контролировать ваше финансовое положение без необходимости разбираться в тонкостях акций, облигаций, ETF и т. Д.

Обзор лучших робо-советников

Сравнение лучших робо-советников для новых инвесторов

Здесь, в Money Under 30, мы часто объявляем о преимуществах инвестирования в кратчайшие сроки, даже если это всего лишь 50 долларов. Однако традиционно инвестирование было проигрышным предложением до тех пор, пока вы не накопили несколько тысяч долларов, просто потому, что комиссия за торговлю и минимальный баланс поглотит любую потенциальную прибыль при меньших суммах.

Некоторые автоматически управляемые инвестиционные счета меняют это положение, предлагая низкие минимальные и низкие (или даже несуществующие) комиссии за небольшие портфели.

М1 Финансы

M1 Finance предлагает лучшее из обоих миров - упрощенную платформу роботов-консультантов с возможностью выбора ваших собственных акций. Получите готовое портфолио, настройте собственное или сделайте и то, и другое.

Другие особенности M1:
  • M1 совершенно бесплатно.
  • Используя методологию, которую они называют «пирогами» и «срезами», вы можете выбирать различные инвестиции и процентную долю своего портфеля, которую вы хотите, чтобы они составляли.
  • M1 имеет потрясающее приложение.
Для кого предназначен M1?

M1 Finance отлично подходит для всех, кто хочет упростить инвестиционный опыт, но также хочет иметь возможность выбрать хотя бы некоторые из своих вложений.

Откройте счет в M1 Finance или прочтите наш полный обзор M1 Finance.

Улучшение

Инвестировать действительно легче, чем Betterment.

Пользователи

годами были поклонниками Betterment из-за его простоты и множества функций.

Улучшенные функции
  • Клиенты получают основной продукт Betterment И человеческий доступ к своей команде лицензированных финансовых экспертов и CFP через интерфейс мобильного обмена сообщениями.
  • Открытые субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей.
Цена Betterment:
  • Цифровой тарифный план - 0,25% годовых. У вас будет доступ к полному набору услуг, а также к обмену мобильными сообщениями с консультантом.
  • План
  • Premium взимает 0,40% ежегодно, если у вас есть баланс более 100k. Он включает в себя все функции цифрового плана, а также неограниченное количество звонков в команду CFP Betterment.

Откройте счет в Betterment или прочтите наш полный обзор Betterment.

Wealthfront

Wealthfront - это не только один из крупнейших роботов-консультантов в США, он также возглавляет наш список лучших робо-консультантов для новых инвесторов наряду с Betterment.

Что отличает Wealthfront от конкурентов, так это их предложения криптовалюты. Предложив своим пользователям два разных криптовалютных траста, Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) и Grayscale Ethereum Trust (ETHE), они смогли стать первым роботом-консультантом в своем роде, открывшим своим инвесторам доступ к криптовалюте.

Кроме того, Wealthfront - это универсальный магазин для почти всех ваших автоматизированных инвестиционных потребностей. Они предлагают большое меню вариантов инвестирования, включая ETF, специфичные для отраслей, включая каннабис и беспилотные автомобили.

Функции Wealthfront:
  • Редактировать портфель, добавляя или исключая ETF.
  • Выбираю инвестировать в стратегию прямого индексирования США, социально ответственное инвестирование, два разных криптофонда и большой список отраслевых ETF (включая каннабис, беспилотные автомобили и т. Д.).
  • Откройте денежный счет Wealthfront, чтобы отслеживать денежные потоки и направлять дополнительные денежные средства на выбранные вами инвестиционные счета.
Сборы Wealthfront:
  • Минимальная инвестиция в размере 500 долларов США и фиксированная комиссия 0,25% в год для портфелей свыше 5 000 долларов США - очень конкурентоспособная структура комиссионных.
  • Бесплатное финансовое планирование. Эта услуга может помочь вам определить, какой дом вы можете себе позволить, исходя из ваших финансов, выяснить, когда вы можете выйти на пенсию, и спланировать расходы детей на учебу в колледже.

Откройте счет в Wealthfront или прочитайте полный обзор Wealthfront.

Vanguard Digital Advisor®

Vanguard - одна из крупнейших в мире компаний по управлению инвестициями, которая отвечает за то, чтобы дешевое, пассивное инвестирование стало современной тенденцией. (Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном ETF Vanguard).

В

Vanguard есть усовершенствованный робот-консультант Vanguard Digital Advisor®, который упрощает установку вашей цели выхода на пенсию, а также разрабатывает и управляет персонализированным инвестиционным портфелем, который поможет вам достичь ваших целей.Вам понадобится не менее 3000 долларов на брокерском счете Vanguard, чтобы иметь право на участие в Vanguard Digital Advisor, но вы получите выгоду от многолетних данных от ведущей инвестиционной компании и портфеля, построенного на недорогих ETF.

Сборы Vanguard:
  • Около 0,15% чистого гонорара за консультационные услуги в год, что составляет примерно 4,50 доллара на каждые 3 000 управляемых долларов.
  • Никаких других комиссий или торговых сборов.

Откройте счет в Vanguard Digital Advisor.

Желуди

Acorns - это робот-советник на основе приложения, который позволяет легко инвестировать суммы от 5 долларов в месяц.Вы можете подписаться всего за 1 доллар в месяц без ограничения суммы, которую вы можете инвестировать по этой ставке.

Выбрать портфолио просто; Желуди дают вам только пять вариантов. Вы также можете привязать кредитную или дебетовую карту, округлить покупки и инвестировать разницу. За 3 доллара в месяц вы можете зарегистрировать учетную запись Spend, которая даст вам дебетовую карту для ваших покупок. С дебетовой картой ваши покупки округляются в реальном времени.

Как только ваша учетная запись будет создана, вы получите кэшбэк в виде бонусных инвестиций.Клиенты Acorns зарабатывают 5-25 долларов в месяц на инвестициях, просто используя свою карту для покупки продуктов, бензина и т. Д. Вы также можете загрузить расширение для Chrome, чтобы зарабатывать деньги, тратя деньги в Интернете.

Желуди по цене:
  • Acorns Lite : 1 доллар в месяц для инвестирования в акции и ETF.
  • Acorns Personal: 3 доллара в месяц для инвестирования в акции, ETF и пенсионные накопления, такие как IRA. Также включает в себя расходы.
  • Acorns Family: 5 долларов в месяц на инвестиции, пенсионные сбережения, расходы и Early, депозитный счет, который поможет вам начать откладывать сбережения для самых маленьких в вашей семье.

Если вы хотите начать инвестировать, но вам сложно выжать деньги из своего бюджета, желуди - отличный выбор. Вы вряд ли заметите небольшую сумму, которую вкладываете каждый день, и эти небольшие суммы быстро начнут накапливаться.

Откройте счет в Acorns или прочтите наш полный обзор Acorns.

Ally Invest

Ally Invest предлагает два варианта инвестирования: самостоятельная торговля для практического инвестирования, а также управляемые портфели.Управляемые портфели представляют собой автоматическое инвестирование, аналогичное роботизированным консультантам, где они рекомендуют и управляют профессионально разработанным портфелем на основе ваших личных финансовых целей, уровня риска и сроков инвестирования.

Ally предлагает круглосуточную поддержку, где вы можете круглосуточно звонить, общаться в чате или по электронной почте с «реальным человеком», предлагающим помощь.

Гонорары союзника:
  • Минимальные инвестиции в размере 100 долларов США для управляемых портфелей
  • Для самостоятельной торговли без комиссии на U.Акции и ETF, котирующиеся на бирже
  • Нет платы за консультационные услуги, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку

Узнайте больше об Ally Invest.

Другие лучшие робо-советники для больших портфелей

Если у вас уже есть 5 000, 10 000 или 25 000 долларов для инвестирования, вы можете рассмотреть несколько других автоматически управляемых инвестиционных счетов.

Личный капитал

Personal Capital немного отличается от роботов-консультантов, описанных выше, поскольку предлагает гибридный подход: инвесторы получают отмеченные наградами онлайн-инструменты, позволяющие получить глубокое понимание своих портфелей, а также личное внимание лицензированных финансовых консультантов.

Самое замечательное в Personal Capital то, что онлайн-инструменты абсолютно бесплатны (и я рекомендую вам это сделать - они помогут вам глубже понять ваши существующие инвестиции). Попробуйте здесь.

Комиссия за личный капитал:
  • 0,89% в год на счетах до 1 млн долларов США.
  • Более низкие комиссии доступны для клиентов с 3 миллионами долларов и более.
  • На консультационные услуги требуется минимум 25 000 долларов.

Узнайте больше о Personal Capital или прочтите наш полный обзор Personal Capital.

FutureAdvisor

Будучи автоматически управляемым инвестиционным счетом, фиксированная комиссия FutureAdvisor в размере 0,5% выше, чем у конкурентов, но компания предлагает несколько функций, которых нет у других.

Во-первых, в то время как портфели FutureAdvisor управляются автоматически, клиенты могут позвонить настоящему консультанту с вопросами.

Во-вторых, FutureAdvisor предлагает всем бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k), чего не могут сделать другие роботы-консультанты. В FutureAdvisor любой может создать учетную запись и получить рекомендации по инвестициям - вам нужно заплатить только в том случае, если вы хотите, чтобы FutureAdvisor автоматически выполнял эти рекомендации от вашего имени.

Узнайте больше о FutureAdvisor.

Услуги личного консультанта Vanguard

Vanguard - крупнейшая в мире компания паевых инвестиционных фондов, отвечающая за то, чтобы сделать дешевое и пассивное инвестирование современной тенденцией. (Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном средства Vanguard).

Ранее, в 2015 году, Vanguard занялась игрой роботов-консультантов со своими услугами Vanguard Personal Advisor Services. Как и Personal Capital, услуги Vanguard Personal Advisor Services представляют собой гибридный подход, при котором вы сначала и время от времени будете работать с лицензированным консультантом, чтобы определить свои цели и сбалансировать свой портфель.

Сборы Vanguard:
  • Минимальный портфель на сумму 50 000 долларов США (самый крупный из упомянутых здесь роботов-консультантов).
  • Ежегодная комиссия в размере 0,30% в год (что конкурентоспособно для полностью автоматических учетных записей, но включает индивидуальный совет от человека).

Подробнее об услугах Vanguard Personal Advisor.

Резюме лучших робо-советников

Robo-Advisor Требуемые минимальные инвестиции Комиссии Уникальные возможности
M1 Finance $ 100 Нет Выберите инвестиции и процент вашего портфеля, который вы хотите, чтобы они составляли, или позвольте M1 создать портфель для вас
Betterment Betterment Digital не имеет минимального уровня Betterment Digital: 0.25%
Betterment Premium 0,40%
Возможность открывать субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей
Wealthfront 500 долларов США Годовая комиссия 0,25% Бесплатное финансовое планирование
Они предлагают денежный счет с высоким APY
Варианты инвестирования в криптовалюту
Vanguard Digital Advisor 3000 долл. США Годовой чистый консультативный сбор в размере около 0,15% (4,50 долл. США за 3000 управляемых долл. США) Джек Богл, основатель Vanguards, создал первый индексный фонд для розничных инвесторов
Желуди 5 долларов 1–5 долларов в месяц подписка
Округляет каждую покупку, чтобы помочь вам инвестировать или сэкономить на пенсию, можно настроить автоматические повторяющиеся инвестиции
Ally Invest 100 долл. США 0 долл. США.00 Отсутствие консультативных сборов, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку
Личный капитал Бесплатные финансовые инструменты; Минимум 100 000 долларов США для доступа к финансовому консультанту 0,89% на сумму до 1 миллиона долларов США Бесплатные финансовые инструменты и приложение
FutureAdvisor 5000 долларов США Годовая плата 0,5% Бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k)

Что такое робо-советник?

Робо-советник - это диверсифицированный инвестиционный счет, который автоматически управляется компьютерным алгоритмом (в отличие от человека, управляющего деньгами).

Для инвестора, как работают робо-советники, на самом деле довольно просто:

  • Вы выбираете цель и сколько вложить.
  • Алгоритм выбирает правильное распределение активов, чтобы помочь вам достичь этого, используя набор недорогих паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).
  • Компьютеры автоматически поддерживают баланс вашего портфеля с течением времени и всякий раз, когда вы вкладываете больше денег.
  • За эту услугу робо-консультанты взимают скромную плату, которая составляет от четверти до половины того, что вы платите индивидуальному управляющему капиталом.

Почему следует (или не следует) использовать робо-советник

Робо-советники отлично подходят для новичков

Если вы новичок в инвестировании и не боитесь небольшого вознаграждения, роботы-консультанты - отличный вариант. Почему? Что ж, робо-советники делают за вас всю работу по инвестированию.

Большинство робо-консультантов даже помогут вам точно выяснить, каковы ваши инвестиционные цели, а затем возьмут их оттуда.

Создать учетную запись проще простого

С помощью робо-консультанта у вас будет легкий доступ к своей учетной записи через веб-сайты и мобильные приложения.

Это также значительно упрощает настройку учетной записи (если вы разбираетесь в телефоне).

Вы все еще должны заплатить комиссию

Хотя робо-советники могут показаться легкой задачей, имейте в виду, что робо-советники по-прежнему взимают комиссию, которая со временем может увеличиваться.

Чтобы дать вам представление о том, как роботы-консультанты сравниваются с другими популярными типами инвестирования (индексные фонды, фонды целевой даты и финансовые консультанты), вот удобная таблица:

Годы Стоимость портфеля * Робо-советник Индексный фонд Целевой срок Фонд Финансовый советник
5 31185 30 989 долларов (- 196 долларов) 31 146 долларов (- 39 долларов) 31 076 долларов (- 109 долларов) 29 651 долларов (- 1534 долларов)
10 70986 70 072 долл. (- 914 долл.) 70 803 долл. (- 183 долл.) 70 473 долл. (-513 долл.) 64 025 долл. (-6961 долл.)
20 186615 181 524 долл. (-5091 долл.) 185 584 долл. (-1031 долл.) 183 744 долл. (-2871 долл.) 150 068 долл. (-36 547 долл.)
30 374964 358 790 долл. (- 16 174 долл.) 371 663 долл. (- 3 301 долл.) 365 806 долл. (- 9 158 долл.) 265 704 долл. (- 109 260 долл.)
40 681763 640 737 долларов (- 41 026 долларов) 673 326 долларов (- 8 437 долларов) 658 436 долларов (- 23 327 долларов) 421 109 долларов (- 260 654 доллара)

Плюсы и минусы инвестирования с помощью робо-советников

Плюсы

  • Автоматизированное инвестирование
  • Простота использования
  • Низкие комиссии (на большинство)
  • Обычно они предлагают низкие минимальные вложения

Минусы

  • Все же дороже некоторых средств
  • Нет личной консультации
  • Ограничение, если вы более продвинутый инвестор

Подробнее

Vanguard Disclosure - Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC.Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor - это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы берем на себя ответственность за доходы, которые компания Vanguard Group, Inc.(«VGI»), или его аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле Цифрового советника (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годовой чистой платы за консультационные услуги Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard.Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски. Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое. Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация. Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть все виды финансовых потребностей, в том числе покупка дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет.Они не только обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев даже не могут удержать вас наравне с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов. Мы не можем знать, что инфляция будет делать в будущем, но мы знаем, что она делала в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 доллара США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки, платящие до 2,5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500 000 долларов, вложенных под 2,5% на 35 лет, составляют 1 186 602 доллара. Исходя из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов, чтобы просто успеть. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Различные типы фондовых инвестиционных площадок

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать.В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

1. Онлайн-брокеры

В сегодняшней инвестиционной среде это брокеры с полным спектром услуг и дисконтные брокеры, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Сюда входят отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать.Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

Брокеры

Online лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный опыт инвестирования и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Робинхуд

Robinhood идеально подходит для новичков, начиная с бесплатных акций, которые вы получаете только при регистрации.Простой в использовании интерфейс и сделки без комиссии позволяют легко начать работу в качестве инвестора.

Одна из выдающихся особенностей Robinhood - это список наблюдения. Это позволяет вам добавить некоторые акции в этот список и отслеживать их эффективность, прежде чем инвестировать в них. Это отличный способ изучить рынок, не вкладывая ни копейки собственных денег. Robinhood также предлагает дробные акции, так что вы можете покупать акции известных компаний, не тратя на это сотни или тысячи долларов.

Раскрытие информации рекламодателя - Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».
Общественный

Public - еще одно приложение, которое поможет вам начать инвестировать. Вы будете совершать сделки без комиссии и минимального баланса.

Public уникален тем, что использует подход к инвестированию через социальные сети. Вы можете задать вопросы или обменяться советами с другими инвесторами. Лучше всего то, что вы можете следить за более опытными инвесторами и следить за тем, как они строят и корректируют свои портфели. Настройка сообщества делает его идеальным для изучения веревок. Public также предлагает дробные акции, что позволяет вам покупать акции известных компаний всего за 5 долларов.

ТД Америтрейд

Если вы ищете удобное для новичков обучение с громким именем, обратите внимание на TD Ameritrade .Компания привносит многолетний опыт в простую в использовании платформу.

С TD Ameritrade вы получаете сделки без комиссии и без торговых минимумов. Если вам нужна небольшая помощь, вы можете наслаждаться торгами с помощью брокера за комиссию в 25 долларов. TD Ameritrade предлагает акции, котирующиеся на бирже, ETF и опционы, и вы можете управлять всем этим с помощью панели инструментов, которая упрощает отслеживание эффективности вашего портфеля.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкие минимальные инвестиции в размере 500 долларов США, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов США; ETFs, по 6 долларов.95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

2. Традиционные инвестиционные консультанты

Если путь робо-советников не кажется вам подходящим, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску.Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете работать с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую годовую комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля.И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссионные за загрузку, уплачиваемые для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра на 100% бесплатное, и вам не нужно работать с какими-либо консультантами.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

3. Робо-советники Робо-советники

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста - они предоставляют услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты берут меньше комиссии

Например, типичный робот-консультант взимает годовой консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт вашего инвестирования, цели и допустимый уровень личного риска.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволит роботам-консультантам обеспечить полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны для инвесторов всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на небольшого инвестора.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital ничего не взимает с вас за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финансы

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

Сравнение всех трех платформ

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Инвестиционная платформа / Категория Онлайн-брокеры Традиционные инвестиционные консультанты Робо-консультанты
Минимальные инвестиции От 0 до 1000 долларов От 250 000 до 500 000 долларов От 0 до 5000 долларов, но некоторые из них выше
Типичные комиссии 4 доллара.От 95 до 9,95 долларов США за сделку от 1% до 2% от стоимости счета + торговые комиссии и сборы за загрузку от 0,25% до 0,50% от стоимости счета
Требуются инвестиционные знания Высокий Нет Нет
Выбираете собственные инвестиции? Да Нет Нет
Отдельные запасы Да Да Обычно нет
Инвестиционный совет Ограниченный Да Обычно нет
Лучшее для… Самостоятельные инвесторы Крупные инвесторы Новые или пассивные инвесторы

Использование акций для опережения инфляции

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом.По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить - вы садитесь? - 14 051 215 долларов!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня. в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основным вложением в ваш портфель.

Хорошее практическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, - это 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше.Например, когда вам исполнится 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 - 50 = 70%). Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно потребуется стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после спада рынка.

Лучшие акции для инвестирования

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых рекомендаций сосредоточены на конкретных отдельных акциях. Но для нового инвестора лучшая стратегия - это расширить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции в каждой из следующих категорий:

Товарные запасы

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет.Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции - это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода. Другие могли в прошлом сталкиваться с юридическими или нормативными проблемами. Но как только эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний.Они имеют тенденцию превосходить общий рынок в течение очень долгого времени.

Акции с высокими дивидендами

Это акции, по которым дивидендная доходность выше средней доходности по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1,9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают лучшие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

  1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
  2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
  3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают, по крайней мере, некоторую защиту от убытков во время рыночных падений. Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда являются лучшими в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения.А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Запасы роста

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Это также очень рискованных акций для владения , и лучше всего они принадлежат через фонды (которые мы вскоре рассмотрим).Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста - один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Инвестирование в акции для начинающих

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала необходимо создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

  1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных выплат.
  2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило - иметь на счету расходы на проживание от трех до шести месяцев.
  3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование - это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Различные виды вложений в акции

Есть три основных способа держать акции:

Личные запасы

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в доходе, который она приносит.Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции - это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши инвестиции в размере 2000 долларов вырастут до 10 000 долларов.

Однако общеизвестно, что такое исполнение сложно. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд или любой другой фонд акций - это в основном портфель акций.Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом. Это также означает, что акции покупаются и продаются, чтобы получить максимальную прибыль.

К сожалению, только небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними.Это снизило инвестиционную эффективность.

Биржевые фонды (ETF)

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций. Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами и , потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств.По этой причине их часто используют профессиональные инвестиционные менеджеры и робо-консультанты для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Уникальные советы для новых инвесторов в акции

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

  1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, такого как ETF или робот-консультант .Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку он распределяет ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем обеспечивает полное управление портфелем для вас. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
  2. После того, как вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера . Идея состоит в том, чтобы использовать робо-консультанта в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
  3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и защищенным от налогов пенсионным счетом .Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования в промежуточные цели, например на покупку дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
  4. Сведите долг на минимум . Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях. Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Сводка

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать - даже сегодняшние инвесторы-миллионеры в какой-то момент сделали это.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.

Подробнее:

Руководство для начинающих по накоплению на пенсию

Когда мне было 22 года, тетя моего друга - мудрая женщина и CPA - дала мне отличный совет: «Пополняйте свой пенсионный счет на работе.Неважно, если это всего 50 долларов в месяц. Просто сделай это. Хорошо?"

Я покорно кивнул. У меня еще не было работы. Я еще даже не окончил колледж и гораздо больше беспокоился о том, чтобы найти работу, чем о подготовке к тому отдаленному моменту, когда я больше не буду работать.

Спустя несколько месяцев, когда я начал свою новую работу, я вспомнил ее совет, и поэтому я положил 50 долларов - может быть, даже 100 долларов - в месяц в 403 (b) моей компании. Когда пришло время решить, где я хочу его разместить, я вспомнил, что люди всегда говорили, что инвестиции должны быть диверсифицированы.Поэтому я кладу треть своих денег на счет Fidelity, треть - на счет Vanguard, а треть - в TIAA-CREF.

Я думал , что диверсифицирует.

Мне нужно было многому научиться.

Но накопление на пенсию не должно быть таким уж трудным и не должно вызывать чрезмерного беспокойства.

Помните: худшее, что вы можете сделать, - это ничего не делать.

Несмотря на все разговоры о диверсификации и оплате, самый важный шаг в вашем пенсионном планировании - это просто начать.Начать никогда не рано, и чем раньше вы начнете, тем меньше вам придется откладывать для достижения пенсионных целей. Если вы читаете это, вы уже намного опережаете большинство людей.

Пример: если 22-летняя девушка (как и я), зарабатывающая 40 000 долларов в год, откладывает 10% своего дохода (плюс примерно 3% дохода от работодателя, примерно в среднем) каждый год, то у нее будет небольшая аккуратная сумма. к 65 годам она получит 1,7 миллиона долларов. И это без учета повышения или увеличения взносов.Это если бы этот 22-летний парень продолжал вносить такую ​​же фиксированную сумму в течение следующих 43 лет. Однако, если она подождет, пока ей исполнится 32 года, чтобы начать вносить свой вклад, та же самая стратегия принесет ей только 780 000 долларов, что не к чему чихать, но далеко от 1,7 миллиона долларов.

Лучшее время для начала прямо сейчас

Сложные проценты - удивительная вещь. Это когда проценты, которые вы заработали, начинают приносить проценты сами по себе, а затем этот новый интерес в конечном итоге также начинает приносить проценты, и вы видите, к чему я клоню.Ваши деньги приносят вам деньги. Это так удивительно, что люди приписали Альберту Эйнштейну фальшивую цитату.

Не запутайтесь в аббревиатурах и необычных комбинациях букв и цифр.

401 (k) s и 403 (b) s

A 401 (k) - это просто счет, который вы получаете через своего работодателя и который финансируется за счет вычетов из заработной платы до вычета налогов. 403 (b) - это счет, который вы получаете, если вашим работодателем является образовательное учреждение или некоммерческая организация.

ИРА

IRA означает индивидуальный пенсионный счет и не зависит от того, где вы работаете; любой может открыть его. IRA идеально подходят для тех, у кого нет работодателя или работодатель не предлагает 401 (k) (что составляет около половины рабочей силы Америки). Но многие люди экономят в IRA и на 401 (k) или 403 (b) просто потому, что IRA предлагают некоторые преимущества, которых нет на пенсионных счетах, спонсируемых работодателем. IRA бывают разных видов: Roth IRA , который использует деньги после уплаты налогов, традиционный IRA , который подлежит вычету из налогооблагаемой базы, и SEP IRA , который предназначен для самозанятых (и также является налогом). -с выгодой).

Все эти учетные записи имеют немного разные функции и правила. Но все они - просто средства для ваших денег, способ добраться из точки A (сейчас) в точку B (позже, когда вам нужно будет уйти на пенсию с большой подушкой денег).

Социальное обеспечение будет рядом, но рассчитывать на него не стоит

А что насчет социального обеспечения, спросите вы? Возможно, вы слышали об этом (это политическая тема, которая никогда не исчезает) и заметили налоги на заработную плату, которые списываются с вашего чека. О социальном обеспечении говорят так, как будто оно постоянно находится под угрозой, но все не так уж и ужасно.Тем не менее, пособий по социальному обеспечению будет недостаточно для обеспечения комфортного выхода на пенсию, будь то на их текущем уровне или на более низком уровне, который, вероятно, к тому времени, когда люди в возрасте от 20 до 30 лет будут выходить на пенсию (при отсутствии каких-либо действий со стороны правительство, чтобы восполнить приближающийся дефицит). (Более подробное описание состояния социального обеспечения см. В информационном бюллетене исследовательского центра Pew Research Center.)

Социальное обеспечение, вероятно, будет доступно в той или иной форме, но трудно сказать, в какой именно форме.Он исключительно популярен как среди республиканцев, так и среди демократов избирателя , поэтому сокращение его очень маловероятно, но республиканские законодатели ненавидят его, поэтому увеличить его финансирование будет сложно. Таким образом, лучше вообще не включать это в свои пенсионные планы. Думайте об этом как о потенциальном наследовании - как о чем-то приятном, но не абсолютно необходимом.

Дядя Сэм может не сильно помочь вам с выходом на пенсию, но ваш работодатель может быть

  • Если ваш работодатель предлагает совпадение, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы получить максимально возможное совпадение.
  • Среднее совпадение составляет до половины от 6% вашего дохода до налогообложения, но обратитесь в отдел кадров вашей компании, чтобы узнать политику вашей компании. Убедитесь, что вы достигли этих 6%, чтобы вы могли откладывать 9% от общего дохода каждый год.
  • Подбор работодателя является частью вашего общего компенсационного пакета, поэтому не воспользоваться им - все равно что выбросить чек вместо того, чтобы обналичить его. Ваш работодатель, безусловно, учитывает стоимость пенсионных пособий (а также медицинского страхования, налогов и прочего) в вашем предложении по заработной плате, поэтому вы не должны испытывать угрызений совести, принимая эти деньги.

Отложить достаточно, чтобы получить максимальное совпадение - это в значительной степени минимальных , которые вы должны сэкономить. В идеале вы сэкономите намного больше, и 3% -ное соответствие от вашей компании послужит хорошим небольшим стимулом. Хороший способ продолжать увеличивать свои пенсионные сбережения - это автоматически увеличивать размер взноса 401 (k) каждый раз, когда вы получаете прибавку. Вы не упустите его, если никогда не привыкнете к нему.

Если ваш работодатель не предлагает совпадение, вам может быть лучше вообще пропустить 401 (k) и открыть Roth IRA.IRA Рота, возможно, лучший способ накопить для молодых людей пенсионные сбережения.

  • Roth IRA финансируется за счет денег после уплаты налогов, что означает, что через 40 лет, когда вы начнете снимать средства, вам не придется платить с них налоги. (Это не относится к 401 (k) s или традиционным IRA.)
  • Максимальный вклад, который вы можете внести в IRA в 2017 и 2018 годах, составляет 5500 долларов. Если вы хорошо зарабатываете, применяются дополнительные ограничения.
  • У вас есть время до налогового дня (15 апреля), чтобы сделать взносы в IRA, которые будут учитываться за предыдущий год.
  • Если вы исчерпали свой IRA Roth, но у вас еще остались деньги, которые вы хотите отложить на пенсию, вам следует положить их в 401 (k), который имеет годовой лимит в 18 500 долларов. (Очевидно, это только в том случае, если ваш работодатель предлагает соответствие , а не .)

Если вы хотите стать суперзвездой пенсионных накоплений, то вы должны стремиться максимально использовать как свой 401 (k), так и свой Roth IRA. Но это 23 500 долларов в год, и у большинства людей они не лежат просто так.

Как только вы начнете экономить, убедитесь, что вы вкладываете эти деньги в работу - в акции.

Если вам 20 или 30 лет, значит, вам предстоит пройти долгий путь, прежде чем вам понадобятся пенсионные накопления.Таким образом, у вас должна быть очень высокая терпимость к риску. Даже если рынок пойдет вниз (как, скажем, в 2008–2009 годах), у вас будет достаточно времени (возможно, десятилетия!), Чтобы он восстановился.

Что делать, если никогда не восстанавливается, спросите вы? Все, что я могу сказать, - это то, что в случае краха мировой финансовой системы у всех нас возникнут проблемы посерьезнее, чем наши пенсионные счета, - например, поиск пресной воды и убежища от орд зомби.

Таким образом, у вас должна быть большая часть ваших денег в акциях, которые несут наибольший риск, но также предлагают наибольшее вознаграждение.Когда вы станете старше, когда вам исполнится 40 или 50, вам захочется перевести деньги из акций в более безопасные активы, например облигации. Но на данный момент вы хотите максимально увеличить свое присутствие на рынке, чтобы получить максимальную прибыль.

Не выбирайте сами акции

Выбор отдельных акций, скорее всего, проигрыш, так же как и оплата финансового консультанта за выбор акций за вас. Исследования показали, что в долгосрочной перспективе инвестору очень редко удается превзойти рынок. Они могут победить это в течение года или двух, но это редко длится долго.

Вместо того, чтобы пытаться выбрать отдельных победителей, вам следует подумать о том, чтобы инвестировать свои деньги в недорогие индексные фонды или ETF. Это финансовые продукты, которые отслеживают более широкий рынок (будь то рынок в целом или более мелкие сегменты, такие как S&P 500 или облигации США), и являются хорошим способом получить значительную долю на фондовом рынке с минимальными затратами. Разнообразный портфель распределен по разным классам активов. Для молодого человека это может означать инвестирование во множество различных видов акций - малой, средней, большой, международной, внутренней - так, чтобы, если произойдет спад в одном секторе, он будет компенсирован прибылью. в другой.Это способ оградить себя от серьезных потерь.

Большинство брокерских фирм предлагают на выбор несколько индексных фондов и, если это слишком сложно, фонды с установленной датой, которые автоматически меняют баланс по мере того, как вы становитесь старше, чтобы отразить более консервативный профиль риска. Эти фонды, в отличие от активно управляемых паевых инвестиционных фондов, также имеют низкую комиссию, поэтому вы получите большую часть своих доходов.

Подробнее: Фонды с расчетной датой и индексные фонды

Теперь есть автоматически управляемые инвестиционные счета (AMIA, как мы их здесь называем, или «робо-консультанты» для простонародья), которые снимают с вас работу по диверсификации, заставляя ее делать это с помощью компьютера.

Betterment - отличный пример

Betterment - это робот-консультант, который автоматизирует ваши инвестиции, но также помогает спланировать выход на пенсию. Их служба, Retirement Goals, может помочь вам управлять своими пенсионными счетами. Вы можете увидеть свой полный пенсионный баланс, включая внешние счета. Например, вы можете связать свою компанию 401 (k) со своей целью выхода на пенсию и увидеть свой полный агрегированный баланс. Цели выхода на пенсию также дают советы о том, сколько вам действительно нужно откладывать на пенсию каждый год, а также о том, как распределить эти деньги между планами, спонсируемыми сотрудниками, IRA и налогооблагаемыми счетами.

Betterment может показать вам, когда вы платите слишком много комиссионных за свои инвестиции, но также предупредит вас о любых внешних распределениях, которые не соответствуют их советам. Если вас по-прежнему не убедили, они покажут вам предварительный просмотр ролловера, чтобы продемонстрировать, как ваши деньги будут выглядеть на Betterment, если вы решите переключиться.

Подробнее: Лучшие Робо-советники

После автоматического сохранения оставьте учетную запись (в основном) в покое

После того, как вы настроили отчисления из заработной платы или автоматические переводы, и когда вам удалось выбрать ряд разнообразных индексных фондов или ETF, лучшее, что вы можете сделать, - это оставить это в покое.Проверяйтесь один или два раза в год, чтобы увидеть, не нарушили ли колебания рынка ваше распределение активов. (Скажем, если акции со средней капитализацией, которые должны составлять только 20% вашего портфеля, теперь приблизятся к 25% или 30% от него.)

Иначе пусть будет. Уделение слишком большого внимания ежедневным взлетам и падениям фондового рынка - это рецепт для беспокойства. Хуже того, особенно плохой день может убедить вас полностью вывести деньги из акций, и тогда вы упустите неизбежный отскок.

Отчет JP Morgan Asset Management показал, что, просто упустив десять лучших торговых дней в течение 20-летнего периода, инвестор может снизить вдвое свою годовую прибыль. И многие из этих лучших дней неизбежно наступят после значительного спада. Расчет времени на рынке невозможен, поэтому лучше всего использовать метод «купи и держи».

Не обналичивайте свой 401 (k) или IRA, пока не будете готовы выйти на пенсию

Если у вас проблемы с деньгами или вы действительно чего-то хотите, может возникнуть соблазн подумать об обналичивании вашего пенсионного фонда.Но не надо! Если вы сделаете это до 59 лет, вы столкнетесь с серьезными штрафами (10%!), А в случае 401 (k) s и традиционными IRA - подоходным налогом.

Кроме того, те деньги, которые вы берете (и деньги, которые вы платите IRS за досрочное изъятие), больше не будут приносить проценты, и тогда эти проценты не будут приносить собственные проценты, и, ну, все сложный процент просто не сработает.

Процитирую бывшего вице-президента Эла Гора (для вас, молодые люди, он парень Неудобная правда ), вы хотите взять эти деньги и положить их в сейф.Их будет намного больше, если вы снова заглянете через 40 лет.

Подробнее:

15 идей пассивного дохода, которые помогут вам заработать деньги в 2021 году

Пассивный доход может быть отличным способом помочь вам генерировать дополнительный денежный поток, независимо от того, занимаетесь ли вы побочной работой или просто пытаетесь получить немного дополнительных денег каждый месяц. Пассивный доход может помочь вам зарабатывать больше в хорошие времена и поддержать вас, если вы внезапно потеряете работу или даже если вы добровольно отвлечетесь от работы.

С пассивным доходом вы можете получать деньги даже тогда, когда вы занимаетесь своей основной работой, или, если вы можете создать стабильный поток пассивного дохода, вы можете захотеть немного откатиться.В любом случае пассивный доход дает вам дополнительную безопасность.

И если вы беспокоитесь о том, что сможете накопить достаточно своего заработка для достижения пенсионных целей, создание богатства за счет пассивного дохода - это стратегия, которая может вам понравиться.

Идеи пассивного дохода:

Что такое пассивный доход?

Пассивный доход включает регулярный доход из источника, отличного от работодателя или подрядчика. Налоговая служба (IRS) утверждает, что пассивный доход может поступать из двух источников: арендная собственность или бизнес, в котором вы не принимаете активного участия, например, выплата роялти за книги или дивиденды по акциям.

«Многие люди думают, что пассивный доход - это получение чего-то даром», - говорит финансовый тренер и бывший менеджер хедж-фонда Тодд Тресиддер. «У этого есть призыв« быстро разбогатеть »... но, в конце концов, это все равно требует работы. Вы просто отдаете работу заранее ».

На практике вы можете выполнить часть или всю работу авансом, но пассивный доход часто предполагает также некоторую дополнительную работу. Возможно, вам придется постоянно обновлять свой продукт или содержать арендуемую недвижимость в хорошем состоянии, чтобы пассивные доллары текли.

Но если вы привержены стратегии, это может стать отличным способом получения дохода, и вы создадите дополнительную финансовую безопасность для себя на этом пути.

15 идей пассивного дохода для увеличения благосостояния

Если вы думаете о создании потока пассивного дохода, ознакомьтесь с этими 15 стратегиями и узнайте, что нужно для достижения успеха с ними, а также понимаете риски, связанные с каждой идеей.

1. Продажа информационных продуктов

Одной из популярных стратегий пассивного дохода является создание информационного продукта, такого как электронная книга, аудио- или видеокурс, а затем возвращение назад, пока от продажи вашего продукта поступают деньги.Курсы можно распространять и продавать через такие сайты, как Udemy, SkillShare и Coursera.

В качестве альтернативы вы можете рассмотреть «условно-бесплатную модель» - создание подписчиков с помощью бесплатного контента, а затем взимание платы за более подробную информацию или для тех, кто хочет знать больше. Например, эту модель могут использовать учителя иностранных языков и советы по подбору акций. Бесплатный контент демонстрирует ваш опыт и может привлечь тех, кто хочет перейти на новый уровень.

Opportunity: Информационные продукты могут обеспечить отличный источник дохода, потому что вы легко зарабатываете деньги после первоначальных затрат времени.

Риск: «Создание продукта требует огромных усилий», - говорит Тресиддер. «И чтобы заработать на этом хорошие деньги, он должен быть отличным. Там нет места для мусора ».

Tresidder говорит, что вы должны создать прочную платформу, продавать свои продукты и планировать выпуск новых продуктов, если вы хотите добиться успеха.

«Один продукт - это не бизнес, если вам не повезет», - говорит Тресиддер. «Лучший способ продать существующий продукт - это создавать более качественные продукты.«

Как только вы освоите бизнес-модель, вы сможете получить хороший поток доходов, - говорит он.

2. Доход от аренды

Инвестиции в арендуемую недвижимость - эффективный способ получения пассивного дохода. Но часто для этого требуется больше работы, чем люди ожидают.

Если вы не потратите время на то, чтобы узнать, как сделать из этого прибыльное предприятие, вы можете потерять свои вложения, а затем и некоторые, говорит Джон Х. Грейвс, аккредитованный инвестиционный фидуциар (AIF) в районе Лос-Анджелеса и автор книги «7% -ное решение: вы можете позволить себе комфортную пенсию.”

Возможность: По словам Грейвса, чтобы получать пассивный доход от сдачи в аренду собственности, вы должны определить три вещи:

  • Какую прибыль вы хотите получить от инвестиций.
  • Общие затраты и издержки на объект недвижимости.
  • Финансовые риски владения недвижимостью.

Например, если ваша цель состоит в том, чтобы зарабатывать 10 000 долларов в год в виде арендного денежного потока, а недвижимость имеет ежемесячную ипотеку в размере 2000 долларов и стоит еще 300 долларов в месяц на налоги и другие расходы, вам придется взимать 3133 доллара в ежемесячной арендной плате с достичь своей цели.

Риск: Есть несколько вопросов, которые следует рассмотреть: Есть ли рынок для вашей собственности? Что делать, если вы нанимаете арендатора, который опаздывает или повреждает имущество? Что делать, если вы не можете сдать свою недвижимость в аренду? Любой из этих факторов может серьезно повлиять на ваш пассивный доход.

Экономические спады тоже могут создавать проблемы. У вас могут внезапно появиться арендаторы, которые больше не могут платить арендную плату, в то время как у вас все еще может быть собственная ипотека. Или вы не сможете сдать дом столько, сколько могли раньше, из-за снижения доходов.А цены на жилье в последнее время быстро росли, отчасти из-за низких ставок по ипотеке, поэтому ваша арендная плата, возможно, не сможет покрыть ваши расходы. Поэтому вам нужно взвесить эти риски и разработать планы действий на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы защитить себя.

3. Партнерский маркетинг

С помощью аффилированного маркетинга владельцы веб-сайтов, «влиятельные лица» в социальных сетях или блоггеры продвигают продукт третьей стороны, размещая ссылку на продукт на своем сайте или в учетной записи в социальной сети. Amazon может быть самым известным аффилированным партнером, но eBay, Awin и ShareASale также входят в число более крупных имен.А Instagram и TikTok стали огромными платформами для тех, кто хочет привлечь подписчиков и продвигать продукты.

Вы также можете рассмотреть возможность увеличения списка адресов электронной почты, чтобы привлечь внимание к вашему блогу или иным образом направить людей на продукты и услуги, которые им могут понадобиться.

Возможность: Когда посетитель нажимает на ссылку и совершает покупку у стороннего партнера, владелец сайта получает комиссию. Комиссия может составлять от 3 до 7 процентов, поэтому, скорее всего, для получения серьезного дохода потребуется значительный трафик на ваш сайт.Но если вы сможете расширить круг своих последователей или занять более прибыльную нишу (например, программное обеспечение, финансовые услуги или фитнес), вы, возможно, сможете заработать серьезную монету.

Партнерский маркетинг считается пассивным, потому что теоретически вы можете заработать деньги, просто добавив ссылку на свой сайт или учетную запись в социальной сети. На самом деле вы ничего не заработаете, если не сможете привлечь читателей на свой сайт, чтобы они перешли по ссылке и что-то купили.

Риск: Если вы только начинаете, вам потребуется время, чтобы создать контент и увеличить трафик.На создание подписчиков может уйти много времени, и вам нужно будет найти правильную формулу для привлечения этой аудитории, что само по себе может занять некоторое время. Хуже того, как только вы потратите всю эту энергию, ваша аудитория может склониться к бегству к следующему популярному влиятельному лицу, тенденции или платформе социальных сетей.

4. Розничные товары Flip

Воспользуйтесь преимуществами платформ онлайн-продаж, таких как eBay или Amazon, и продавайте товары по сниженным ценам в других местах. Вы будете арбитражем на разнице между вашими покупными и продажными ценами и, возможно, сможете привлечь внимание людей, которые отслеживают ваши сделки.

Возможность: Вы сможете воспользоваться разницей в цене между тем, что вы можете найти, и тем, что может найти средний потребитель. Это может сработать особенно хорошо, если у вас есть контакт, который может помочь вам получить доступ к товарам со скидкой, которые мало кто может найти. Или вы можете найти ценные товары, которые другие просто не заметили.

Риск: Хотя продажи через Интернет могут происходить в любое время, что помогает сделать эту стратегию пассивной, вам определенно придется поторопиться, чтобы найти надежный источник продуктов.Кроме того, вам придется вкладывать деньги во все свои продукты, пока они не начнут продаваться, поэтому вам нужен надежный источник денежных средств. Вам нужно действительно знать рынок, чтобы не покупать по слишком высокой цене. В противном случае вы можете получить продукты, которые никому не нужны или цены на которые вам придется резко снизить, чтобы продать.

5. Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) - это личный заем, предоставляемый между вами и заемщиком через стороннего посредника, такого как Prosper или LendingClub.Среди других игроков - Funding Circle, нацеленная на предприятия и имеющая более высокие лимиты заимствования, и Payoff, нацеленная на более высокие кредитные риски.

Возможность: Как кредитор, вы получаете доход за счет выплаты процентов по ссуде. Но поскольку ссуда необеспечена, вы сталкиваетесь с риском дефолта, а это означает, что вы можете остаться ни с чем.

Чтобы снизить этот риск, вам нужно сделать две вещи:

  • Диверсифицируйте свой кредитный портфель, вкладывая меньшие суммы в несколько займов.На Prosper.com и LendingClub минимальная сумма вложения на ссуду составляет 25 долларов США.
  • Проанализируйте исторические данные о потенциальных заемщиках, чтобы сделать обоснованный выбор.

Риск: Требуется время, чтобы освоить показатели P2P-кредитования, поэтому это не совсем пассивно, и вам нужно тщательно проверять своих потенциальных заемщиков. Поскольку вы инвестируете в несколько займов, вы должны внимательно следить за полученными платежами. Все, что вы зарабатываете в интересах, следует реинвестировать, если вы хотите увеличить доход.

Экономический спад также может сделать высокодоходные личные ссуды более вероятным кандидатом на дефолт, поэтому, если COVID-19 или один из его вариантов нанесет дополнительный ущерб экономике, эти ссуды могут испортиться по более высоким, чем исторически, процентным ставкам.

6. Дивидендные акции

Акционеры компаний, акции которых приносят дивиденды, регулярно получают выплаты от компании. Компании ежеквартально выплачивают денежные дивиденды из своей прибыли, и все, что вам нужно сделать, это владеть акциями.Дивиденды выплачиваются из расчета на одну акцию, поэтому чем больше у вас акций, тем выше будет выплата.

Возможность: Поскольку доход от акций не связан с какой-либо деятельностью, кроме первоначальных финансовых вложений, владение акциями, приносящими дивиденды, может быть одной из самых пассивных форм зарабатывания денег. Деньги будут просто зачислены на ваш брокерский счет.

Риск: Сложная часть - выбрать правильные акции.

Например, компании, выплачивающие очень высокие дивиденды, могут не выдержать их.Грейвз предупреждает, что слишком много новичков выходят на рынок, не изучив досконально компанию, выпускающую акции. «Вы должны изучить веб-сайт каждой компании и ознакомиться с их финансовой отчетностью», - говорит Грейвс. «Вам следует потратить две-три недели на изучение каждой компании».

Тем не менее, есть способы инвестировать в дивидендные акции, не тратя много времени на оценку компаний. Грейвс советует использовать биржевые фонды или ETF. ETF - это инвестиционные фонды, в которых хранятся такие активы, как акции, товары и облигации, но они торгуются как акции.ETF также диверсифицируют ваши активы, поэтому сокращение выплат одной компанией не слишком сильно повлияет на цену или дивиденды ETF. Вот некоторые из лучших ETF на выбор.

«ETF - идеальный выбор для новичков, потому что они просты для понимания, высоколиквидны, недороги и имеют гораздо лучшую потенциальную доходность из-за гораздо более низких затрат, чем паевые инвестиционные фонды», - говорит Грейвс.

Еще один ключевой риск заключается в том, что акции или ETF могут значительно упасть в короткие периоды времени, особенно в периоды неопределенности, как в 2020 году, когда кризис из-за коронавируса потряс финансовые рынки.Экономический стресс также может заставить некоторые компании полностью сократить свои дивиденды, в то время как диверсифицированные фонды могут чувствовать себя менее уязвимыми.

Сравните свои варианты инвестирования с обзорами брокерских услуг Bankrate.

7. Создайте приложение

Создание приложения может быть способом заранее потратить время, а затем со временем пожинать плоды. Ваше приложение может быть игрой или приложением, которое помогает мобильным пользователям выполнять какую-то сложную функцию. Как только ваше приложение станет общедоступным, пользователи загрузят его, и вы сможете получать доход.

Возможность: У приложения есть огромная выгода, если вы можете создать что-то, что понравится вашей аудитории. Вам нужно будет подумать, как лучше всего увеличить продажи с помощью вашего приложения. Например, вы можете запускать рекламу в приложении или иным образом заставлять пользователей платить символическую плату за загрузку приложения.

Если ваше приложение набирает популярность или вы получаете отзывы, вам, вероятно, придется добавлять дополнительные функции, чтобы приложение оставалось актуальным и популярным.

Риск: Самый большой риск здесь, вероятно, заключается в том, что вы используете свое время нерентабельно.Если вы вкладываете в проект мало или совсем не вкладываете денег (или денег, которые вы бы все равно потратили, например, на оборудование), у вас здесь небольшой финансовый недостаток. Однако это переполненный рынок, и действительно успешные приложения должны предлагать пользователям привлекательную ценность или удобство. Вы также должны убедиться, что, если ваше приложение собирает какие-либо данные, оно соответствует законам о конфиденциальности, которые различаются по всему миру. Популярность приложений также может быть недолгой, а это означает, что ваш денежный поток может иссякнуть намного быстрее, чем вы ожидаете.

8. REITs

REIT - это инвестиционный фонд недвижимости, который является модным названием для компании, которая владеет недвижимостью и управляет ею. REIT имеют особую правовую структуру, так что они платят небольшой налог на прибыль или совсем не платят, если передают большую часть своего дохода акционерам.

Возможность: Вы можете приобрести REIT на фондовом рынке, как и любую другую компанию или дивидендные акции. Вы будете зарабатывать все, что REIT выплачивает в качестве дивидендов, а лучшие REIT имеют опыт увеличения своих дивидендов на ежегодной основе, так что вы можете иметь растущий поток дивидендов с течением времени.

Подобно дивидендным акциям, отдельные REIT могут быть более рискованными, чем владение ETF, состоящим из десятков акций REIT. Фонд обеспечивает немедленную диверсификацию и обычно намного безопаснее, чем покупка отдельных акций, и вы все равно получите хорошую выплату.

Риск: Как и в случае с дивидендными акциями, вам нужно будет выбрать хорошие REIT, а это значит, что вам нужно будет проанализировать каждый бизнес, который вы могли бы купить, - процесс, требующий много времени. И хотя это пассивное занятие, вы можете потерять много денег, если не будете знать, что делаете.Как и любые акции, цена может сильно колебаться в краткосрочной перспективе.

Дивиденды REIT также не защищены от тяжелых экономических времен. Если REIT не приносит достаточного дохода, ему, вероятно, придется сократить дивиденды или полностью их ликвидировать. Таким образом, ваш пассивный доход может упасть именно тогда, когда вы этого захотите больше всего.

9. Лестница облигаций

Лестница облигаций - это серия облигаций, срок погашения которых наступает в разное время в течение нескольких лет. Разнесенные сроки погашения позволяют снизить риск реинвестирования, который представляет собой риск реинвестирования ваших денег, когда облигации предлагают слишком низкие процентные платежи.

Возможность: Лестница облигаций - это классическое пассивное вложение, которое десятилетиями привлекало пенсионеров и почти пенсионеров. Вы можете сидеть сложа руки и собирать свои процентные платежи, а когда срок погашения облигации наступает, вы «расширяете лестницу», превращая эту основную сумму в новый набор облигаций. Например, вы можете начать с облигаций сроком на один год, три года, пять лет и семь лет.

В год, когда наступает срок погашения первой облигации, у вас остаются облигации сроком на два, четыре и шесть лет.Вы можете использовать выручку от недавно погашенной облигации, чтобы купить еще одну годичную облигацию или продлить срок ее погашения, например, восьмилетнюю облигацию.

Риск: Лестница облигаций устраняет один из основных рисков покупки облигаций - риск того, что при наступлении срока погашения вашей облигации вам придется покупать новую облигацию, когда процентные ставки могут быть неблагоприятными.

Облигации сопряжены и с другими рисками. В то время как казначейские облигации обеспечиваются федеральным правительством, корпоративные облигации - нет, поэтому вы можете потерять основную сумму в случае дефолта компании.И вы захотите владеть множеством облигаций, чтобы диверсифицировать свой риск и исключить риск того, что любая отдельная облигация нанесет ущерб вашему общему портфелю. А если общие процентные ставки вырастут, это может снизить стоимость ваших облигаций.

Из-за этих опасений многие инвесторы обращаются к ETF облигаций, которые предоставляют диверсифицированный фонд облигаций, который вы можете создать в виде лестницы, устраняя риск того, что одна облигация может повредить вашей прибыли.

10. Инвестируйте в высокодоходный депозитный сертификат (CD) или сберегательный счет

Инвестирование в высокодоходный депозитный сертификат (CD) или сберегательный счет в онлайн-банке может позволить вам получать пассивный доход, а также получать один из самых высоких процентные ставки в стране.Вам даже не нужно выходить из дома, чтобы зарабатывать деньги.

Возможность: Чтобы максимально использовать свой компакт-диск, вы захотите выполнить быстрый поиск по самым высоким ценам на компакт-диски в стране или по самым крупным сберегательным счетам. Обычно гораздо выгоднее обращаться в онлайн-банк, чем в местный, потому что вы сможете выбрать самую лучшую ставку, доступную в стране. И вы по-прежнему будете наслаждаться гарантированным возвратом основной суммы до 250 000 долларов, если ваше финансовое учреждение будет поддержано Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Риск: Пока ваш банк поддерживается FDIC и в установленных пределах, ваш основной капитал в безопасности. Так что вложение в компакт-диск или сберегательный счет - это почти самый безопасный возврат, который вы можете найти. Однако, хотя эти аккаунты в безопасности, в наши дни они возвращают даже меньше, чем раньше. И эта отдача может бледнеть по сравнению с инфляцией, которая в 2021 году достигнет середины однозначной цифры, что нанесет ущерб реальной покупательной способности ваших денег. Тем не менее, компакт-диск или сберегательный счет принесут больше пользы, чем хранение денег наличными или беспроцентным текущим счетом, на который вы получите примерно ноль.

11. Сдавайте дом на короткий срок

Эта простая стратегия использует пространство, которое вы все равно не используете, и превращает его в возможность заработать деньги. Если вы уезжаете на лето или вам нужно ненадолго уехать из города, или, может быть, вы просто хотите путешествовать, подумайте о том, чтобы сдать в аренду свое нынешнее пространство на время вашего отсутствия.

Возможность: Вы можете разместить свое пространство на любом количестве веб-сайтов, таких как Airbnb, и самостоятельно установить условия аренды.Вы получите чек за свои усилия с минимальными дополнительными усилиями, особенно если вы сдаете в аренду арендатору, который может прожить в доме несколько месяцев.

Риск: У вас нет больших финансовых потерь, хотя позволить посторонним оставаться в вашем доме - это риск, нетипичный для большинства пассивных инвестиций. Например, арендаторы могут испортить или даже уничтожить вашу собственность или даже украсть ценные вещи.

12. Разместите рекламу на вашем автомобиле

Возможно, вы сможете заработать дополнительные деньги, просто управляя автомобилем по городу.Обратитесь в специализированное рекламное агентство, которое оценит ваши привычки вождения, в том числе, где вы едете и сколько миль. Если вы совпадаете с одним из их рекламодателей, агентство бесплатно для вас «обернет» вашу машину рекламой. Агентства ищут более новые автомобили, а водители должны иметь чистый стаж вождения.

Возможность: Хотя вам действительно нужно выходить и садиться за руль, если вы все равно накапливаете километраж, то это отличный способ зарабатывать сотни в месяц с небольшими дополнительными затратами или без них.Водители могут получать оплату за милю.

Риск: Если эта идея кажется интересной, будьте особенно осторожны, чтобы найти законную операцию для сотрудничества. Многие мошенники устраивают в этой сфере мошенничество, чтобы попытаться обмануть вас из тысяч.

13. Создайте блог или канал на YouTube

Вы специалист по путешествиям в Таиланд? Знаток Minecraft? Султан свинговых танцев? Возьмите свою страсть к предмету и превратите его в блог или канал YouTube, используя рекламу или спонсоров для получения дохода.Найдите популярную тему, даже небольшую нишу, и станьте в ней экспертом. Сначала вам нужно создать набор контента и привлечь аудиторию, но со временем это может создать стабильный поток дохода, поскольку вы станете известны своим интересным контентом.

Возможность: Вы можете использовать бесплатную (или очень недорогую) платформу, а затем использовать свой отличный контент для создания подписчиков. Чем более уникальным будет ваш голос или сфера интересов, тем лучше для вас стать тем человеком, за которым следует следить. Тогда привлекайте к себе спонсоров.

Риск: Вам придется создавать контент с самого начала, а затем создавать постоянный контент, что может занять время. И вам нужно быть действительно увлеченными продуктом, поскольку это может помочь вам сохранить мотивацию продолжать, особенно вначале, когда ваши подписчики все еще находят вас.

Настоящим недостатком здесь является то, что вы можете потратить кучу своего времени и ресурсов, мало что можно показать, если интерес к вашему предмету или нише ограничен. Возможно, ваша область знаний слишком узкая, чтобы привлекать действительно прибыльную аудиторию, но вы не будете в этом уверены, пока не поэкспериментируете.

14. Сдайте в аренду полезные предметы домашнего обихода

Вот вариант аренды простаивающего автомобиля: начните с других предметов домашнего обихода, которые могут понадобиться людям, но которые могут собирать пыль в вашем гараже. Газонокосилки? Электроинструменты? Инструменты механики и ящик для инструментов? Палатки или большие холодильники? Ищите дорогостоящие предметы, которые нужны людям в течение короткого периода времени и где кому-то может не иметь смысла владеть этим предметом. Затем создайте для клиентов способ обнаружения вашего инвентаря и способ оплаты.

Возможность: Здесь можно начать с малого, а затем увеличивать масштаб, если есть интерес к определенной области. Неужели люди вдруг захотят палатку для кемпинга на выходных, когда станет теплее или прохладнее? Выясните, где спрос, и тогда вы даже можете пойти купить товар, вместо того, чтобы иметь его прямо под рукой. В некоторых случаях вы сможете окупить стоимость предмета после нескольких использований.

Риск: Всегда существует вероятность того, что ваша собственность будет повреждена или украдена, но вы можете уменьшить этот риск с помощью контрактов, которые позволяют вам заменить предмет за счет клиента.Если вы начнете здесь с малого, вы не подвергнетесь большому риску, особенно если у вас уже есть предмет и он вряд ли вам понадобится в ближайшем будущем. Обратите особое внимание на вопросы ответственности, особенно если вы сдаете в аренду потенциально опасное оборудование (например, электроинструменты).

15. Продавайте проекты в Интернете

Если у вас есть дизайнерские навыки, вы можете их можно заработать, продавая предметы с вашими печатными рисунками. Такие компании, как CafePress и Zazzle, позволяют продавать такие предметы, как футболки, шляпы, кружки и многое другое с вашим собственным дизайном.

Возможность: Вы можете начать со своих собственных разработок и увидеть, что интересует рынок, и оттуда расшириться. Возможно, вам удастся извлечь выгоду из растущего интереса к текущему событию и создать рубашку, которая передает дух времени или, по крайней мере, язвительно его воспринимает. И вы также можете создать свою собственную интернет-витрину через такой сайт, как Shopify, чтобы продавать свои вкусности.

Риск: Партнеры по полиграфии позволяют вам отгружать товары без непосредственного инвестирования в товары, избегая одного из самых больших рисков связывания вашего капитала.Но, возможно, вы сможете получить лучшую цену, если сами инвестируете в часть инвентаря. Еще один большой риск заключается в том, что вы можете потратить много времени с небольшой отдачей, но этот вариант может быть интересен, если вы уже занимаетесь проектированием для другой цели, например, для личных интересов.

Сколько у вас должно быть источников дохода?

Когда дело доходит до создания потоков дохода, не существует универсального совета. Сколько у вас источников дохода, должно зависеть от вашего финансового положения и ваших финансовых целей на будущее.Но иметь хотя бы несколько - хорошее начало.

«Вы поймаете больше рыбы, используя несколько удочек в воде», - говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. «В дополнение к заработанному доходу, полученному от вашего человеческого капитала, аренда недвижимости, приносящие доход ценные бумаги и коммерческие предприятия - отличный способ диверсифицировать ваш поток доходов».

Конечно, вы должны быть уверены, что усилия, направленные на создание нового источника пассивного дохода, не заставят вас потерять внимание к другим потокам.Итак, вы действительно хотите сбалансировать свои усилия и убедиться, что вы выбираете лучшие возможности для своего времени.

Минимизируйте налоги на пассивный доход

Пассивный доход может быть отличной стратегией для получения побочного дохода, но вы также создадите налоговые обязательства за свои усилия. Но вы можете уменьшить налоговые расходы и подготовиться к своему будущему, открыв бизнес и создав пенсионный счет. Однако эта стратегия не будет работать для всех этих пассивных стратегий, и вам нужно быть законным бизнесом, чтобы соответствовать требованиям.

  1. Зарегистрируйтесь в IRS и получите идентификационный номер налогоплательщика для своей компании.
  2. Затем обратитесь к брокеру, который может открыть индивидуальный пенсионный счет, например, Charles Schwab или Fidelity.
  3. Определите, какой пенсионный счет лучше всего подходит для ваших нужд.

Два самых популярных варианта - это соло 401 (k) и SEP IRA. Если вы положите наличные в традиционный 401 (k) или SEP IRA, вы можете получить налоговую льготу по налогам в этом году.Соло 401 (k) великолепен, потому что вы можете спрятать до 100 процентов своих доходов на счет, вплоть до годового максимума. Между тем, SEP IRA позволяет делать взносы только по 25-процентной ставке. Кроме того, соло 401 (k) позволяет вам вносить дополнительный вклад в бизнес в размере до 25 процентов от вашей прибыли.

Если вы думаете о том, чтобы пойти по этому пути, сравните различия между двумя типами учетных записей или посмотрите лучшие пенсионные планы для самозанятых.

Подробнее:

7 быстрых способов заработать деньги Инвестируя $ 1,000

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

Если вы сидите, по крайней мере, на 1000 долларов, и он чешет ваш карман, подумайте о том, чтобы вложить их, а не тратить на что-то несерьезное. Но тогда возникает вопрос: действительно ли вы действительно можете быстро заработать деньги, инвестируя всего 1000 долларов?

Ответ на это громкое «Да».

Хотя существует множество способов быстро заработать деньги, выполняя случайную работу или генерируя их с помощью таких вещей, как партнерский маркетинг или маркетинг по электронной почте, на самом деле зарабатывание денег путем инвестирования всего в 1000 долларов может представлять больше проблем и, честно говоря, больше рисков.Конечно, если вы не знаете, что делаете.

Однако, не говоря уже о всех рисках, даже если вы живете от зарплаты до зарплаты, вы все равно можете вызвать в воображении 1000 долларов, чтобы вложить их в инвестиции, если вы проявите творческий подход.

Прежде чем вы погрузитесь в процесс, вам необходимо придерживаться некоторых принципов мышления. Крайне важно выйти за рамки менталитета дефицита. Слишком многие из нас живут с мыслью, что вещей никогда не бывает достаточно, что у нас недостаточно времени, денег, связей или возможностей для роста и жизни на более высоком уровне.

Это просто система убеждений. Подумай и станешь. Если вы думаете, что не можете разбогатеть или даже заработать значительную сумму денег, инвестируя их в прибыльные краткосрочные инвестиционные инструменты, то это скорее вопрос мышления, чем что-либо еще. Вам не нужно вкладывать много денег ни в одну из следующих стратегий.

Конечно, было бы идеально иметь больше денег для инвестирования. Но в этом нет необходимости. Пока вы можете определить правильную стратегию, которая работает для вас, все, что вам нужно, - это масштабировать.Это похоже на создание предложения в Интернете, определение правильного коэффициента конверсии с помощью оптимизации и последующее масштабирование. Если вы знаете, что можете вложить доллар и заработать два доллара, вы продолжите вкладывать доллар.

Начните с малого. Попробуйте разные методы. Отслеживайте и анализируйте свои результаты. Не зацикливайтесь на том, как быстро разбогатеть. Этого не случится. Но если вы можете использовать один из следующих методов, чтобы заработать деньги, вкладывая небольшие, короткие всплески капитала, то все, что вам нужно сделать, это масштабирование - просто и понятно.Не нужно над этим задумываться.

Связано: 13 приложений и веб-сайтов для простого инвестирования для миллениалов

Как вложить 1000 долларов, чтобы быстро заработать деньги

Если у вас есть 1000 долларов для инвестирования, вы можете зарабатывать деньги разными способами. Но есть некоторые методы, которые превосходят другие. Игра здесь - скорость. Мы не говорим о долгосрочных стратегиях покупки и удержания. Это потрясающе, если вы хотите инвестировать свой капитал как минимум на период от двух до пяти лет. Мы говорим о способах быстрого заработка.

Даже когда речь идет о рынках, для движения которых может потребоваться время или более длинные циклы, инвестиции часто могут превратиться в реализованную прибыль и быструю прибыль, если использовать правильные стратегии. Какая стратегия правильная? Конечно, долгие работы. Недвижимость и другие стратегии, отнимающие много времени, в конечном итоге приведут вас к этому.

Рэги Хорнер из Simpler Futures говорит, что «следующей большой сделкой станут долгосрочные процентные ставки», в то время как Джим Крамер из Mad Money говорит, что «есть множество людей, которые опаздывают с тенденциями по своей природе и принимают тренд после это уже не в моде.«Прыгая и выкидывая подобные долгосрочные инвестиции, у вас гораздо больше шансов потерять свою рубашку, чем если вы правильно рассчитываете свои краткосрочные игры.

Речь идет не столько о попытках поймать последнюю тенденцию. Речь идет не о том, чтобы стать гуру веб-семинаров, как Джейсон Фладлиен или Лиз Бенни, или даже построить воронку продаж или оптимизировать конверсию. Вложение денег - это больше обращать пристальное внимание на индикаторы, которые могут действительно сдвинуть с мертвой точки в краткосрочной перспективе, а не на более длительный срок.Речь также идет о правильном использовании и хеджировании ваших инвестиций, не подвергая риску слишком большой риск.

Это не означает, что вам не нужна долгосрочная стратегия. Вы определенно любите. Но если вы хотите создать импульс и быстро привлечь капитал в краткосрочной перспективе, следующие инвестиционные стратегии могут помочь вам в этом.

Дневная торговля не для слабонервных. Это требует твердости и решимости. Это требует понимания различных рыночных сил.Это не для любителей. Но если вы выучили и усвоили хорошо, это способ быстро - в течение нескольких часов - заработать значительную сумму денег при относительно небольших вложениях.

Есть также способы подстраховаться, когда дело доходит до игры на фондовом рынке. Независимо от того, играете ли вы на общем рынке или торгуете дешевыми акциями, убедитесь, что вы установили лимиты стоп-лоссов, чтобы снизить любой потенциал значительного обесценивания. Теперь, если вы опытный трейдер, вы, вероятно, понимаете, что маркет-мейкеры часто перемещают акции, чтобы сыграть либо на нашем страхе неудачи, либо на нашей жадности.И они часто опускают акции до определенной цены, чтобы усилить этот страх, и играют прямо в свои карманы.

Когда дело доходит до акций пенни, это еще больше преувеличено. Поэтому вы должны понимать, что делаете, и уметь анализировать рыночные силы и добиваться значительных успехов. Обратите внимание на скользящие средние. Часто, когда акции пробивают 200-дневные скользящие средние, есть потенциал либо большого роста, либо падения.

По теме: Что является причиной краха фондового рынка? Наука утверждает, что слишком много тестостерона.

2. Сделайте ставку на прибыльный курс.

Инвестиции в себя - одно из лучших вложений, которые вы можете сделать. Хотя вы, возможно, не сможете точно определить реальную отдачу от инвестиций, нет денег, которые лучше потратить. Инвестируйте в себя. Инвестируйте в свое образование. Учиться. Адаптировать. Расти. Узнайте, чем вы увлечены.

В Интернете есть множество курсов по зарабатыванию денег. Сложнее всего выбрать правильный. От электронных книг до маркетинга в социальных сетях, поисковой оптимизации и т. Д. - возможности безграничны.Хотя в социальных сетях может появиться множество гуру по зарабатыванию денег, не все курсы созданы одинаково. Потратьте время на тщательную проверку и исследование, чтобы выбрать тот, который вам подходит.

Связано: Отметьте Кубана «3« умных денег, которые должен делать каждый »»

3. Торговля товарами.

Торговля такими сырьевыми товарами, как золото и серебро, представляет собой редкую возможность, особенно когда они торгуются в нижней части своего пятилетнего диапазона. Подобные показатели четко указывают на то, куда могут двигаться сырьевые товары.Кэролайн Бороден из Fibonacci Queen говорит: «У меня есть долгосрочная поддержка и своевременность на рынках серебра, потому что серебро - надежная защита от инфляции. Кроме того, такие товары, как серебро, являются материальными активами, на которых люди могут держаться».

Основы экономики определяют цены на товары. По мере падения предложения растет спрос и растут цены. Любое нарушение цепочки поставок серьезно сказывается на ценах. Например, угроза здоровью домашнего скота может значительно повлиять на цены, поскольку дефицит скота исчезнет.Однако домашний скот и мясо - это лишь одна из форм товаров.

Металлы, энергия и сельское хозяйство - это другие виды товаров. Для инвестирования вы можете использовать такие биржи, как Лондонская биржа металлов или Чикагская товарная биржа, а также многие другие. Часто инвестирование в сырьевые товары означает вложение во фьючерсные контракты. Фактически, это заранее оговоренное соглашение о покупке определенного количества по определенной цене в будущем. Это контракты с использованием заемных средств, обеспечивающие как большой потенциал роста, так и потенциал для значительного снижения стоимости, поэтому проявляйте осторожность.

По теме: Что Starbucks учит о маркетинге сырьевых товаров

4. Торговля криптовалютами.

Криптовалюты растут. Хотя торговля ими может показаться рискованной, если вы также хеджируете свои ставки здесь, вы можете ограничить некоторые последствия неудачной сделки. Также существует множество платформ для торговли криптовалютами. Но прежде чем погрузиться в это, познайте себя. Найдите курсы на таких платформах, как Udemy, Kajabi или Teachable. И узнайте тонкости торговли такими вещами, как биткойны, эфир, лайткойн и другие.

Несмотря на то, что существует более 3000 криптовалют, на сегодняшний день лишь немногие из них действительно имеют значение. Найдите биржу, исследуйте торговые модели, ищите прорывы долгосрочных скользящих средних и занимайтесь торговлей. Для совершения реальных сделок вы можете использовать такие биржи, как Coinbase, Kraken или Cex.io, а также многие другие.

Связано: 6 криптовалют, о которых вы должны знать (и ни одна из них не является биткойном)

5. Используйте одноранговое кредитование.

Одноранговое кредитование в наши дни является популярным инвестиционным инструментом.Хотя вы можете не разбогатеть, инвестируя в одноранговую кредитную сеть, вы определенно можете заработать немного денег. Какую кредитную платформу вы используете? Сегодня есть из чего выбирать, но самые популярные - это Lending Club, Peer Form и Prosper.

Как это работает? Платформы однорангового кредитования позволяют предоставлять небольшие доли капитала предприятиям или частным лицам, одновременно собирая процентную ставку по возврату. Вы получаете больше денег, чем если бы поместили их на сберегательный счет, плюс ваш риск ограничен, потому что алгоритмы делают большую часть работы за вас.

Как только вы определите предложение, вы можете вникнуть в него и провести небольшое исследование - тогда вы можете либо принять сделку, либо нет. Ваш риск будет оценен на основе запатентованного алгоритма, который включает данные о занятости и кредитной истории, и вы сможете принять решение об инвестировании на основе множества хорошо продуманных данных.

Связано: Почему одноранговое кредитование может быть хорошим выбором для инвестиций

6. Варианты торговли.

Когда дело доходит до опционов, Том Соснофф из Tastyworks говорит: «Торгуйте мелкими и часто торгуйте.«Какого типа вам следует торговать? Существует множество транспортных средств, таких как FOREX и акции. Когда дело доходит до опционов, лучший способ заработать на инвестировании - это начать торговать примерно за 15 дней до публикации корпоративных прибылей. Покупка? Денежные звонки.

Оптимальное время для продажи этих денежных звонков - день до того, как компания опубликует свои доходы. Вокруг доходов настолько много ажиотажа и ожиданий, что они обычно повышают цену, давая вам стабильного победителя.Но не держитесь за заработки. «Это риск, на который не стоит идти, если вы не опытный инвестор», - говорит Джон Картер из Simpler Trading.

Связано: 2 Стратегии зарабатывания денег Дневная торговля с немного меньшим риском

7. Переверните контракты на недвижимость.

Заработок с недвижимостью может показаться долгосрочной перспективой, но это не так. Есть способы взять всего от 500 до 1000 долларов и вложить их в сделки с недвижимостью, чтобы быстро заработать деньги.Как? Используйте такую ​​систему, как REWW Кента Клотьера, чтобы сначала понять, как работает рынок. Затем он предоставит вам данные и инструменты для выявления свободных домов, проблемных продавцов и покупателей за наличные.

В то время как большинство людей думают, что недвижимость можно выиграть, перевернув традиционные дома и сделав ремонт самостоятельно, самые быстрые деньги, которые вы можете заработать на недвижимости, - это перевернуть сам договор. Это арбитраж. Определите мотивированных продавцов и покупателей за наличные, соберите их вместе и эффективно заключите сделку.На первый взгляд это может показаться странным, но как только вы освоите это, вы можете стать мини-магнатом в индустрии недвижимости, просто расширив эту единственную стратегию. Это работает, и его рекламируют одни из самых успешных инвесторов в недвижимость в мире.

3 способа зарабатывать 50 000 долларов в год пассивным доходом [не работая]

Можете ли вы представить себе жизнь, в которой вам не нужно было бы работать каждый день? Вместо , которому для работы нужен , вы можете работать, потому что хотите, или вы можете выбрать , чтобы не работать , потому что вы этого хотели.Как? Создавая пассивный доход, который позволяет вам зарабатывать 50 000 долларов в год, не работая!

Обычная мудрость подсказывает вам, что путь, по которому вы должны жить, выглядит следующим образом:

  • Поступите в колледж
  • Найдите хорошую работу
  • Выходи замуж
  • Возьмите ссуду на учебу, свадьбу, машину, мебель, дом
  • Трудитесь более 30 лет, чтобы выплатить весь накопленный вами долг
  • Может быть, у вас хватит на пенсию, а потом снова, может быть, не

Правда в том, что ЕСТЬ другой способ жить .Вам не обязательно идти традиционным маршрутом. В конце концов, вы контролируете свою жизнь. Вы можете делать все, что хотите.

Разве это не освободительная мысль? Знать, что ты сидишь за рулем собственной жизни? Для меня это.

Одна вещь, о которой я много думал и над которой я начал работать, - это создание пассивного дохода, так что мое ограниченное время не будет постоянно обмениваться на деньги. И поскольку меня всегда привлекал пассивный доход, в последнее время я действительно углубился в него и не только узнал больше, но и принял меры.

Я думаю, что большинство людей могло бы счастливо жить на 50 000 долларов в год (при условии, что у них не было долгов), поэтому я подумал, что для вас и меня будет хорошей идеей изучить некоторые способы зарабатывать 50 000 долларов в год, не работая.

Примечание: Эта статья - не пустые мысли о том, чтобы никогда не работать и просто зарабатывать деньги. В этой статье рассматриваются потенциальные инвестиционные стратегии, которые могут принести вам 50 000 долларов остаточного дохода. Это не мгновенная вещь - это образ мышления и стратегия создания богатства.

Во-первых, давайте рассмотрим, как все это работает.

Загрузите свою жизнь вперед

Весь процесс начинается с моего любимого финансового хака - загрузки вашей жизни вперед.

Фронтальная загрузка Сейчас ваша жизнь - это упорный труд, чтобы вам не пришлось так много работать позже. Это что-то вроде снежного кома. Сначала вы набираете снег и катите мяч, чтобы он стал больше. После небольшой работы ваш мяч начинает катиться с холма и становится все больше и больше, и все это само по себе.

В этот момент движение снежного кома начинает работать в вашу пользу.

Вот что такое фронтальная загрузка. И это, друзья мои, именно так можно зарабатывать 50 000 долларов в год, не работая.

Вы должны усердно работать заранее, и затем в течение 10–30 лет (в зависимости от того, сколько вы инвестируете и насколько вы умны в том, как вы инвестируете), вы получите хороший пассивный доход.

Вот лишь несколько идей, как зарабатывать 50 тысяч долларов в год, не работая.

Владеть 10 объектами аренды, которые приносят вам 420 долларов в месяц каждая

Десять объектов аренды, которые обеспечили вам чистый доход в размере 420 долларов в месяц после подсчета таких вещей, как вакансии, техническое обслуживание, ремонт, управление недвижимостью, налоги и страхование, принесут вам 50 400 долларов в год.

В зависимости от месторасположения и типа имеющейся у вас собственности может потребоваться большее или меньшее количество ее, чтобы достичь этой отметки в 50 тысяч долларов в год.

Если вы хотите заняться арендой недвижимого имущества, я настоятельно рекомендую вам начать обучение прямо сейчас.Недвижимость - это то, что меня всегда интересовало, и, судя по моим исследованиям, у всех разные цели и разные критерии выбора инвестиций.

Это означает, что вам нужно будет проложить свой собственный путь и принять во внимание вашу устойчивость к риску для достижения ваших конкретных целей.

Как стать инвестором в недвижимость

Ваши родители, бабушки и дедушки думают, что для того, чтобы инвестировать в недвижимость, вам нужно найти деньги и что-то купить самостоятельно, верно?

Они так неправы.В 2012 году Конгресс принял Закон о вакансиях, который впервые позволил компаниям предлагать частные инвестиции населению. Это привело к появлению блестящей новой индустрии под названием «краудфандинг недвижимости ».

Краудфандинговые компании в сфере недвижимости позволяют таким инвесторам, как вы и я, объединить наши средства и купить коммерческую недвижимость на несколько миллионов долларов или дома для одной семьи за 300 тысяч долларов - все, о чем мы договоримся. Доходы от этих инвестиций распределяются в зависимости от того, сколько вложил каждый инвестор.

В краудфандинговых платформах нет недостатка, поэтому я рекомендую проявить должную осмотрительность и прочитать мои подробные обзоры самых популярных из них. Однако, если вы ищете быструю рекомендацию, обратитесь к этим ребятам:

1. Fundrise - Этим ребятам требуется всего 500 долларов, чтобы начать работу. Откройте счет здесь.

2. Roofstock - Выводит покупки в Интернете на совершенно новый уровень. Вы можете купить дома для одной семьи с положительным денежным потоком онлайн! Это отличный способ начать владеть собственной арендуемой недвижимостью.Посмотрите здесь.

3. EquityMultiple - Инвестируйте в более крупную жилую и коммерческую недвижимость. Это только для аккредитованных инвесторов, но имеет большое разнообразие свойств. Откройте счет здесь.

4. FarmTogether - FarmTogether - это платформа, которая позволяет вам инвестировать в сельскохозяйственные угодья США. Это отличный способ разнообразить свои владения недвижимостью. Откройте счет здесь.

Накопить 1 250 000 долларов дивидендных акций с доходностью 4%

Этот конкретный метод, на первый взгляд, кажется немного труднее реализовать, чем сценарий аренды недвижимости, но, пожалуйста, оставайтесь со мной.Дело в том, что этот метод на самом деле очень похож. Имея дивидендные акции, вы по-прежнему покупаете актив, который обеспечивает вам денежный поток.

Дивидендные акции - это здорово, потому что, хотя эти акции приносят дивиденды, они также могут расти (или обесцениваться) в цене. Это означает, что вы все равно сможете использовать сложный процент от стоимости акций. Кроме того, вы можете реинвестировать свои дивиденды, пока не достигнете желаемой суммы.

Самое замечательное в дивидендных акциях заключается в том, что когда приходит время, когда вам нужны чеки на дивиденды, чтобы жить за счет них, вам не нужно прикасаться к базовым активам.Другими словами, вы не должны продавать свои акции, чтобы получить деньги. Ценность ваших акций по-прежнему может увеличиваться и расти, даже если вы не добавляете к ней ничего другого!

И поскольку вы можете воспользоваться сложными процентами и реинвестировать свои дивиденды, выращивая свое «гнездовое яйцо», вы фактически не вкладываете эти полные 1,25 миллиона долларов.

Готовы начать инвестировать? Ознакомьтесь с этими лучшими местами, где вы можете инвестировать бесплатно, или вот некоторые из лучших бонусных предложений прямо сейчас, чтобы начать работу:

1. M1 Finance - Действительно бесплатное инвестирование! Это наша любимая платформа для инвестирования в акции с выплатой дивидендов, потому что вы можете создать весь свой дивидендный портфель, и это бесплатно! Откройте счет в M1 Finance здесь.

2. TD Ameritrade - Классическая брокерская компания. Их IRA не имеют минимумов, и они взимают комиссию в размере 0 долларов США за акции, ETF и опционы. Ознакомьтесь с TD Ameritrade здесь.

Связано: Что такое инвестирование в рост дивидендов и как начать работу

Инвестируйте в бизнес

Я не хочу озвучивать здесь всю 4-часовая рабочая неделя , но аутсорсинг бизнеса - это возможный.

Отец моего друга владеет тремя предприятиями - двумя универмагами и одной теплицей. Он работает в одном из таких предприятий. Два других переданы на аутсорсинг. Двумя другими местами руководят разные члены семьи, также есть менеджеры разных отделов и, конечно же, сотрудники.

У него просто нет возможности управлять всеми тремя бизнесами в одиночку, и, откровенно говоря, он просто не хочет.

Я пробовал скопировать этот метод в свой собственный онлайн-бизнес и пока двигаюсь в правильном направлении.Например, мой бизнес состоит из нескольких частей. Сначала фриланс. Фриланс очень активен и требует моего прямого участия. Я не могу передать это другим людям.

Другая сторона - ведение блога. Мой собственный блог генерирует значительную сумму в месяц, и я обычно трачу на него около 20 часов в неделю. Раньше я тратил на это гораздо больше времени, пока не начал аутсорсинг. Я нанял социальные сети и пригласил писателя, чтобы он помог с работой.

Если вам интересно начать вести блог, прочтите это руководство.Я использовал Bluehost , чтобы начать работу с веб-сайтом, потому что это супер дешево - бесплатное доменное имя и 2,95 доллара в месяц на его размещение. Я люблю Интернет-бизнес из-за его чрезвычайно низких накладных расходов и огромного потенциального дохода. Наша сделка с Bluehost специфична для нашего сайта, поэтому, если вы хотите запустить веб-сайт, убедитесь, что вы получили наше предложение хостинга за 2,95 доллара от Bluehost.

Примерно через 2–3 года работы над блогом я получал 4000 долларов в месяц от бизнеса, который мне нравится вести, хотя тратил на него всего 80 часов в месяц.Это приносит мне около 50 долларов в час. Хотя это не совсем пассивно, оно движется в правильном направлении и наверняка превосходит мою старую дневную работу, на которой платили 11,50 долларов в час.

Для вас вполне возможно построить бизнес в любой области, которая вам нравится, а затем передать на аутсорсинг, как только вы установите системы. Этого не произойдет без кучи первоначальной тяжелой работы.