Как научиться копить деньги: при скромных доходах

Добрый день, уважаемые читатели, рад приветствовать вас на страницах моего блога.

Ситуация

Вспомните, бывало ли с вами такое что до зарплаты еще неделя, а денег уже нет?  Если бывало тогда у вас в голове точно возникал вопрос как научиться копить деньги. Как при маленькой зарплате или достаточно скромных доходах сделать так, чтобы хватало на жизнь. Прочитайте все, что будет написано дальше, и постарайтесь это применить в жизни. Спустя какое-то время, вы заметите, что денег стало больше. Еще через какое-то время, вы заметите, что вам хватает на все ваши расходы, и еще чуть-чуть остается.

Для начала

Итак, что необходимо это понять? Что нужно, для того чтобы у вас копились деньги. Первое это увеличить ваши доходы, и второе это уменьшить расходы, т.е. начать экономить. Некоторые, советуют обратить внимание, в первую очередь, на увеличение доходов. Аргументируя это тем что «Увеличивать доходы можно до бесконечности, а экономить можно до определенного предела». С последним утверждением, я согласен, но для начала, я думаю, необходимо научиться экономить. С этого, пожалуй и начнем.

Что касается увеличения  доходов то тут несколько вариантов. Первый попросить увеличить вам зарплату. Второй поменять работу. Третий запустить свой бизнес. В статье «Памятка начинающим бизнес, о чем необходимо помнить» я писал, о каких моментах стоит помнить, при запуске бизнеса. Четвертый вариант это дополнительные источники дохода, посмотрите статью,«Виды бизнеса в интернете, с инвестициями и без вложений» возможно там, вы что-то найдете для себя.

Правила экономии

• Начните считать свои доходы и расходы, за месяц. Не обязательно прямо по пунктам, но по категориям, это необходимо. Например, квартплата, продукты, одежда и обувь и.т.д. Для чего это необходимо? Для того чтобы увидеть структуру доходов и расходов. На чем можно сэкономить, а на чем нельзя. После того как у нас накопились данные за месяц можно перейти к следующему пункту. Как вести учет? Это может быть обычная таблице в Excel или программа для учета доходов на телефоне. Мне например очень нравится вот эта. Она удобная и бесплатная. Не хотите на компьютере или телефоне? Пожалуйста, пишите в тетрадке.

• Начните составлять бюджет. Для начала необходимо поделить расходы на две категории, постоянные и непостоянные. К постоянным можно отнести те расходы которые у вас бывают каждый месяц. Это оплата услуг ЖКХ, ТВ, интернет, кредиты, оплата садика для ребенка и т.д. К непостоянным можно отнести все остальное. Именно в категории непостоянные расходы и необходимо навести порядок. посмотреть, по каким категориям можно сократить расходы, а какие можно вообще исключить. В дальнейшем это позволит вам откладывать часть средств, для накопления.

• Исключите вредные привычки, если сможете. Кроме ваших денег, они крадут ваше здоровье, а это гораздо важнее денег.

• Помните, что необходимо жить по средствам. Если вы хотите купить что-то дорогостоящее, подумайте, есть ли необходимость опустошать ваш бюджет. Может стоит экономить, некоторое время, и затем купить на сэкономленные средства.

• Избавьтесь от кредитных карт. Первое расходы по картам, по оценкам специалистов в магазине выше на 30 процентов чем при оплате наличными. почему? Да потому, что деньги не проходят через ваши руки. Вы карту приложили, и все. Второе, они создают иллюзию дешевизны денег. Но когда начинаешь считать какой процент берут банки за обслуживание, становится грустно.

• Далее следует принцип который называется «Заплати себе». Первое, что вы должны сделать после получения зарплаты — это отложить небольшую часть полученного дохода, для создания финансовой подушки. Размер такой подушки, должен составлять, сумму ваших обычных доходов, за месяц, умноженную на цифру от 6 до 12, на ваш выбор. Финансовая подушка создается, на случай потери работы, или временной нетрудоспособности. Для того чтобы вы смогли, в случае форс-мажора, не снижать свой уровень жизни.

После создания такой подушки, у вас, даже психология изменится, в плане финансов вы станете более спокойным. Как говориться «Деньги в кармане — еще не крылья, но походку меняют». Для создания финансовой подушки достаточно откладывать 10% от вашего дохода. Чтобы не тратить, можете переводить их сразу на депозит или накопительный счет в банке. Благо сейчас, даже идти, для этого, никуда не надо, достаточно просто взять в руки телефон и открыть приложение.

• Часть средств, с зарплаты, необходимо откладывать на непредвиденные расходы. Ну а если этих расходов не было. Вы с удовольствием, потратите эти деньги, в конце месяца, побаловав себя.

• Помните ради чего вы начинали экономить средства, не стоит праздновать получение заплаты, или накопление определенной суммы, на сумму, в два раза превышающую ее. Хорошо если у вас, при этом, есть какая-то долгосрочная цель или мечта. Если образ этой мечты висит у вас на стене или на доске желаний, вообще замечательно. Когда есть конкретная цель, можно накопить значительно быстрее. Может вы хотите на море, а может копите на бизнес, о том что необходимо помнить при запуске бизнеса я писал в статье Памятка начинающим бизнес.

• Прежде чем покупать что-то, сравните цены. Посмотрите, возможно где-то, вещь которую вы решили купить, стоит значительно дешевле. Современные технологии позволяют сделать это достаточно быстро.

Заключение

Перечисленные выше рекомендации я проверял на себе. Все это, прекрасно работает, необходимо только начать. Они, я думаю, позволят вам понять, как научиться копить деньги. Все остальное, в ваших руках.

С Уважением Власов Антон

P.S. Не забывайте подписываться, на обновления блога. На сегодня все, спасибо, что вы дочитали этот пост до конца.

Достижение финансовой независимости при скромном доходе

Есть люди, которые думают, что достижение финансовой независимости до 65 лет возможно только для людей с высокими доходами. Жалобы будут все время говорить о том, что это несправедливо, что другие люди могут рано сбежать из крысиных бегов, в то время как им приходится молчать, потому что они зарабатывают меньше шестизначных цифр в год.

Новости flash! Ничего хорошего не бывает легко! Вы либо собираетесь ворчать и стонать о том, почему жизнь несправедлива, либо собираетесь сделать что-то, чтобы улучшить свою ситуацию.В мире, где при выходе на пенсию вы можете полагаться только на себя, слабое мышление в деньгах губительно для вашего финансового будущего.

Позвольте мне поделиться с вами историей о каком-то чуваке, который смог накопить на пенсию, зарабатывая скромные 40 000 долларов в год на Манхэттене, Нью-Йорк, самом дорогом месте в Америке. Это можно сделать, ребята, и у меня есть бюджет, чтобы доказать это.

Достижение финансовой независимости за счет скромного дохода

Представьте, что вам 22 года, и вы наконец-то получили свою первую работу в сфере финансов.Вы думали, что станете богатым, работая в престижном инвестиционном банке, но нет! Они отправляют вам письмо с предложением по почте на сумму 40 000 долларов в год.

Какого черта? 40 000 долларов на Манхэттене — это все равно что заработать 16 500 долларов в Остине, штат Техас. Вот эквиваленты заработной платы прожиточного минимума в других крупных городах Америки:

26 330 долл. США — Вашингтон, округ Колумбия

31 893 долл. США — Сан-Франциско

25 554 долл. США — Сиэтл

24 255 $ — Сан-Диего, Калифорния

24 349 долл. США — Лос-Анджелес, Калифорния

20 394 долл. США — Чикаго, Иллинойс

19100 $ — Майами, Флорида

$ 18 766 — Филадельфия, Пенсильвания

16600 долларов — Феникс, Аризона

16 100 долл. США — Хьюстон, Техас

40 000 долларов — это неплохая зарплата, но вы точно не проживете ее, когда аренда комнаты стоит около 1000 долларов, а в баре — 6 долларов за разбавленное пиво.

Когда я зарабатывал 40 000 долларов в год, обычный день начинался в 5:30 утра и заканчивался в 19:30. Тогда мне пришлось бы работать еще 5-8 часов в выходные. Если сложить все часы в неделю, зарплата в 40 000 долларов в год приравнивается к заработку всего лишь около 10 долларов в час.

Поскольку я понял, что после двух недель работы я не смогу работать так много часов в течение десятилетий, я логично решил сэкономить как можно больше денег, чтобы дать себе возможность выбора в будущем. Я знал, что добиться финансовой независимости будет нелегко.

Распределение бюджета на заработную плату в размере 40 000 долларов США

Ниже представлена ​​подробная разбивка моего бюджета, когда я зарабатывал 40 000 долларов в год, проживая на Манхэттене. Взгляните, и я расскажу подробнее ниже.

Накопление на пенсию

Еще в 2000 году максимальная сумма, которую вы могли внести в свой 401 (k), составляла 10 500 долларов в год. Через месяц работы я узнал о важности пенсионных сбережений, поэтому решил вычитать 30% из каждой зарплаты, чтобы перейти к моему 401 (k). Как только был достигнут максимум, взнос прекращался.

Если сначала снять деньги с самого верха, было легче приспособиться к зарплате брутто в 28 000 долларов. Также было приятно, что мне не пришлось платить 28% федерального налога с 10 500 долларов.

Имея 10 500 долларов в год в виде сбережений до налогообложения и еще ~ 2200 долларов в год в виде сбережений после уплаты налогов, я сберегал примерно 31% своего валового дохода.

Ошибка с пенсионными сбережениями, которую я совершил тогда, также заключалась в том, что я не вносил 2000 долларов в год в IRA. Однако в конечном итоге я использовал весь свой денежный поток после вычета налогов для инвестирования в акции, одна из которых оказалась очень успешной.

Был ли я финансово независим, зарабатывая 40 000 долларов? Черт возьми, ! Но я посчитал и знал, что если я буду продолжать откладывать не менее 12 000 долларов в год в течение следующих 10 лет, к тому времени, когда мне исполнится 32 года, у меня будет не менее 150 000 долларов при 7% -ной сложной норме прибыли.

В то время для достижения финансовой независимости нужно было отслеживать все с точностью до копейки с помощью электронной таблицы Excel. Сегодня я использую бесплатную технологию для отслеживания всех своих учетных записей в одном месте.

Стоимость жилья (920 долларов в месяц)

В то время как многие из моих коллег-финансовых аналитиков решили снять квартиру с одной спальней за 2100+ долларов в месяц (с помощью родителей) или разделить две спальни за 1300 долларов в месяц каждая в красивом районе Манхэттена, я решил разделить studio с моим школьным товарищем в мертвой зоне.

Наша студия находилась на Уолл-стрит, 45, в 10 минутах ходьбы от Нью-Йорк Плаза, 1, куда мне приходилось приходить каждое утро в 5:30. Торговцы и продавцы должны были прибыть к 6:30 утра, так что я должен был подготовить как можно больше печатных исследовательских материалов о том, что происходило за ночь, к тому времени, как они вошли. О, как я помню фотокопировальные машины, снимающие стресс!

Живя рядом с работой, я смог сэкономить не только время, но и деньги на транспорт. Иногда я фантазировал, вздремнув дома во время обеденного перерыва, но этого никогда не происходило.

Даже в разгар зимы наши коммунальные услуги никогда не превышали 40 долларов. Когда вы живете в небольшом помещении, отапливать намного дешевле. Кроме того, мы почти никогда не были дома.

У нас не было времени смотреть кабельное телевидение. Тогда не было таких вещей, как Wi-Fi или потоковые сервисы. Все, что я сделал, это пришел домой к лежащему на земле матрасу и отключился. Резкое сокращение расходов на жилье значительно упрощает накопление пенсионных сбережений.

Снижение затрат на жилье, вероятно, самый простой способ добиться финансовой независимости.

Еда и напитки (300 долларов в месяц)

Отличный способ стимулировать рабочих пчел — предложить бесплатный доступ в кафетерий после определенного часа работы. Поскольку у меня не было больших остатков денежных средств, я всегда оставался до 19:30 и наедался всем, что было в меню в тот день на Брод-стрит, 85.

Наполнившись, я «украл» несколько фруктов и мини-коробки с хлопьями, чтобы накормить себя бесплатным завтраком на следующий день. В офисе всегда была случайная бесплатная еда, которую я мог съесть.Это было частью культуры, что если сотрудник закрывает сделку или получает крупную сделку, он покупает обед для своей команды или цеха.

Несмотря на повсеместную бесплатную еду, из-за которой я растолстел, у меня все еще был счет на еду и напитки ~ 300 долларов в месяц, потому что я иногда гулял с коллегами. Когда вы гуляете с друзьями или коллегами, принято покупать хотя бы несколько напитков. Я не хотел, чтобы меня считали скрягой, хотя у меня была тонкая финансовая подушка.

Отдых и развлечения (600 долларов в год)

Учитывая, что я так много работал, я не брал отпусков в свой первый год, потому что мне нужно было так много делать и учиться.Если у меня были целые выходные, это считалось моим отпуском. Только через второй год я вернулся на Гавайи, чтобы повидаться с семьей.

В выходные дни я хожу смотреть фильм в кинотеатре, собираюсь поужинать, иногда смотрю дешевые билеты на спектакль или ходил на какое-нибудь бесплатное мероприятие в Центральном парке.

В моей фирме время от времени устраивались экскурсии с признательностью аналитиков, где они водили нас посмотреть на Янки или водили в какой-нибудь ресторан поблизости. Но никогда не было ничего необычного или особенного.

Простая жизнь была прекрасна

Несмотря на то, что мой бюджет выглядит довольно скучным и, возможно, даже немного грустным, я был просто слишком занят на работе, чтобы тратить деньги на что-нибудь еще. Оплачивать хорошую квартиру было глупо, потому что меня там почти не было. Пойти в клуб или получить обслуживание по бутылкам в модном лаундже с моими коллегами-аналитиками только ограничило бы мои возможности в будущем.

Да, я хотел поехать летом в Хэмптонс и поехать в европейские каникулы, как мои коллеги.Но я хотел накопить хотя бы 50% сбережений, прежде чем приму участие в таких торжествах. У меня была вся жизнь впереди, чтобы наслаждаться. Спешки не было. К тому же у некоторых моих одноклассников были семейные деньги.

Моей задачей №1 было достижение финансовой независимости в молодом возрасте. Работа была слишком жалкой, чтобы продолжаться десятилетия.

40 000 долларов — это нормально

Да, 40 000 долларов в 2000 году были больше, чем 40 000 долларов сегодня. Если вы хотите скорректировать цифры в сегодняшних долларах, вы можете увеличить зарплату и все другие эквиваленты заработной платы в городе примерно на 35%, предполагая, что совокупная норма прибыли составляет 2% в течение 17 лет.

Хотя, у многих людей наблюдается стагнация заработной платы из-за двух рецессий, глобализации и роста производительности. См. Диаграмму среднего дохода ФРС Сент-Луиса ниже.

Но я утверждаю, что заработать 52 000–57 000 долларов на Манхэттене (= ~ 23 000–25 000 долларов в Остине, штат Техас) все еще довольно мало. Вам, вероятно, придется переехать в один из отдаленных районов с несколькими соседями по комнате, чтобы накопить деньги на пенсию. Однако, когда вам нужно попасть в 5:30 утра, тратить лишние 30 минут на дорогу может быть невыносимо.

Я знал, что тяжелые времена не будут длиться вечно, потому что существует восходящая мобильность. Если бы я мог просто выжить в отрасли в течение 10 лет, я бы заработал больше, потому что нормальная траектория в финансах и в большинстве профессий заключается в том, чтобы люди со временем получали повышение. Пока я мог оставаться экономным и зарабатывать больше, финансовая независимость была неизбежной.

Нет жертвы, когда награда составляет 1,000X.

Совет для людей со скромным доходом, желающих пожара

1) Живите в лабиринте.

Будьте честны. Если у вас есть целая комната, вы живете в большом количестве. В американских колледжах у большинства студентов есть соседи по общежитию. В Китае в каждой комнате общежития колледжа есть двухъярусные кровати для 4-8 человек. Если вы — семья из трех человек, живущая в квартире с двумя спальнями или больше с более чем одной ванной комнатой, жизнь будет довольно комфортной. Нет причин, по которым вы не должны продолжать жить как студент колледжа, пока не сможете сэкономить не менее 30%, если не 50% дохода.

2) Работайте так много, что некогда тратить деньги.

Вам 20 лет — учиться, 30 лет и старше — зарабатывать. В этом так много всего, что если вы работаете 40 часов в неделю или меньше до 40 лет, вы многое теряете. Люди во всем мире работают над вами, потому что хотят улучшить качество своей жизни.

Не верите? Съездите в любой крупный город развивающейся страны и убедитесь сами в их графике работы.Тайвань уже является развитой страной, и только в 2016 году был принят закон, ограничивающий рабочий день с шести дней в неделю (48 часов) до пяти дней в неделю.

3) Не путайте себя ни с кем.

Это обычное явление, которое я не понимаю. Если вы работаете только 40 часов в неделю, как вы можете сравнить свою зарплату с тем, кто работает 60 часов в неделю? Нет, не можешь. Если вам 30 лет, как вы можете сравнить свой собственный капитал с 45-летним человеком? Конечно нет. Если вы работаете в некоммерческой организации, почему вы сравниваете свой доход с доходами кого-то, кто работает в частном секторе? Неа.Если вы бросили колледж, неразумно сравнивать себя с человеком, имеющим ученую степень.

Если вы не регулярно читаете Financial Samurai (бесплатный информационный бюллетень), как вы можете сравнить себя с теми, кто читает FS с 2009 года? Это невозможно. Если вам нужно сравнить, то сравните себя с людьми с таким же опытом. Просто знайте, что сравнение ведет к несчастью. Если вы хотите стремиться, избавьтесь от ревности и учитесь у других, которые поступают иначе.

4) Максимально заполните все пенсионные счета до вычета налогов.

Вы приспособитесь к более низкому валовому доходу, потому что найдете способ заставить все работать. У нас возникают проблемы, когда мы сначала решаем расходы на свой образ жизни, а потом выясняем, сколько мы можем сэкономить после этого. Если вы наберете максимум 401 (k), то всегда будете знать, что строите по крайней мере столько же для выхода на пенсию. Я обещаю, что через 10 лет вы будете счастливы, что сделали это.

Если вы не ужасный сотрудник с низкой самооценкой и инвалидностью, траектория вашего заработка должна быть вверх и вправо вместе с инфляцией. Вы же не ожидаете, что фондовый рынок или рынок недвижимости навсегда останутся неизменными? Вам также не следует ожидать, что ваша зарплата останется на прежнем уровне с большим опытом и знаниями.

Если вы не можете больше заработать на своей работе, найдите другую работу. Не зацикливайтесь на том, что не приносит пользы. Если вы не можете заработать больше, найдя другую работу, после работы работайте внештатно.Индустрия фриланса сейчас переживает бум. Если после работы вы не можете больше зарабатывать на фрилансе, начните собственный бизнес в Интернете. Я не жалею, что начал еще в 2009 году.

Если вы не можете открыть собственный бизнес в Интернете, станьте водителем-попутчиком. Не будь слишком гордым, чтобы запачкать руки. Если вы не можете быть водителем-райдшером, станьте таскером. Если вас не пускают в тысячи онлайн-концертов, которые вы можете выполнять, найдите богатого партнера или попросите его заняться суетой!

Продолжайте бороться

Накопление на пенсию и достижение финансовой свободы, несомненно, сложнее при более низкой заработной плате.Но хорошая вещь в низкой зарплате — это то, что у вас больше возможностей для роста! Вот где действительно помогает мышление изобилия.

Если вы можете контролировать инфляцию образа жизни, у вас все в порядке. Так много проблем попадают в руки тех, кто продолжает тратить по мере роста своего дохода.

Вместо того, чтобы жаловаться на людей с более высоким доходом, которые достигают финансовой независимости раньше, чем вы, потратьте свою энергию на то, чтобы улучшить свое положение.

По теме: Забудьте о зарабатывании более 400000 долларов в год: вы сильно пострадаете!

Рекомендация по увеличению благосостояния

Достижение финансовой независимости требует дисциплины.Зарегистрируйтесь в Personal Capital, бесплатном веб-инструменте №1 для управления состоянием, чтобы получать четкое представление о своих инвестициях. Вы не только увидите, как распределяется ваша чистая стоимость, но и сможете лучше справиться с потребностями в денежных потоках при выходе на пенсию и т. Д.

Чем больше вы сможете контролировать свои финансы, тем лучше вы сможете оптимизировать свое благосостояние. Раньше я использовал электронную таблицу Excel для отслеживания каждой позиции каждый месяц, но теперь Personal Capital будет автоматически отслеживать мое состояние.

Как сэкономить 50% своего дохода от реальных людей, которые это сделали

Сберечь половину своего дохода может быть больше, чем вы думаете. Некоторым обычным людям это удалось, например Гранту Сабатье: он перешел от того, что у него почти ничего не было, к поставленной цели досрочно выйти на пенсию и достичь ее в течение пяти лет.

Вот пять проверенных и проверенных стратегий от Сабатье и других сверхсохранителей, которые в какой-то момент откладывают по крайней мере половину своего дохода на достижение своих финансовых целей.

Автоматизируйте все

В 2016 году Крис Рейнинг уволился с работы в сфере ИТ в возрасте 37 лет с более чем 1 миллионом долларов в банке, ведя скромный образ жизни, откладывая и инвестируя более половины своего дохода и вкладывая деньги в работу.Рейнинг, который последние три года жил за счет своих инвестиций, преуспел во многом благодаря одной простой привычке, — говорит он CNBC Make It: автоматизировать свои финансы.

Включение вашего финансового плана в режим автопилота означает настройку ваших сберегательных счетов, пенсионных фондов и планов погашения долга, которые будут автоматически снимать деньги с вашей зарплаты или текущего счета каждый месяц, чтобы вам никогда не приходилось делать выбор, потратить или сэкономить эти доллары.

Это не только поможет вам разбогатеть, но и сэкономит ваше время и умственную энергию, — говорит Рейнинг: «Я автоматизировал свои деньги много лет назад, и выгода в том, что мне не нужно принимать решения о том, куда должны направляться мои деньги. идти, сколько мне нужно инвестировать, сколько я могу потратить, достаточно ли у меня сбережений и так далее.»

Отслеживайте свои расходы

Если вы хотите сэкономить по-крупному, полезно знать, на что в первую очередь уходят ваши деньги.

Многие ранние пенсионеры начали свой путь к финансовой независимости, проанализировав свои привычки к расходам и выяснив, где они «Знание того, как вы тратите, позволяет определить, получаете ли вы ценность за свои доллары — и где вы можете сосредоточить усилия для дальнейшего сокращения расходов», — говорит Джастин Маккарри, который сэкономил более половины своего дохода, чтобы уйти на пенсию в своем 30-е с женой.

Попробуйте отслеживать свои покупки на телефоне, в электронной таблице или в записной книжке или с помощью такого приложения, как Mint, You Need a Budget или Personal Capital.

Рейнинг также использует эту стратегию и отслеживает свои доходы, расходы и инвестиции в электронной таблице с 2006 года, он говорит CNBC Make It: «Как только вы начнете отслеживать этот материал и видеть его месяц за месяцем, а затем год за годом, вы действительно начинаете чтобы понять: «Если я трачу меньше, это означает, что я больше откладываю и вкладываю. А если я откладываю и вкладываю больше, я смогу уйти раньше».Я собираюсь обрести финансовую независимость раньше, потому что все эти цифры работают вместе ».

Сократите ваши самые большие расходы

Скорее всего, значительная часть вашей зарплаты уйдет на оплату жилья. сократите эти расходы, вы высвободите много денег, которые сможете направить на сбережения и инвестиции.

«Живите в самой дешевой квартире, какую можете, найдите соседей по комнате, взломайте дом, купите квартиру с двумя спальнями и сдавайте вторую комнату, чтобы расходы на жилье были как можно ниже », — говорит миллионер и один из первых пенсионеров Грант Сабатье, который сумел сэкономить около 80% того, что принес.«Если вы можете сократить расходы на жилье с 2000 долларов до 600 или 700 долларов, вы внезапно сократите на 10 или 15 лет времени, которое потребуется вам для выхода на пенсию».

Удержание «большой тройки» расходов на низком уровне — жилье, еда и транспорт — может иметь большое влияние на ваши сбережения.

Увеличьте свой доход

Чем больше денег вы получаете, тем больше вы можете отложить на сбережения и инвестиции.

«Выйди и попробуй немного заработать», — говорит Сабатье.«Вам не нужно сходить с ума, вам не нужно выходить и зарабатывать дополнительно 10 000 долларов или больше в месяц. Но каждые 1000 долларов, которые вы зарабатываете и вместо этого инвестируете, буквально сокращают время, которое на это потребуется. на пенсию «.

Развитие нескольких источников дохода может означать начало подработки, получение пассивного дохода или поиск высокооплачиваемой подработки.

Ставьте цель и следите за своим прогрессом

Мнение: 10 способов сэкономить много денег — даже если вы не очень хорошо зарабатываете

Если вы много читаете о том, как сэкономить деньги, вы можете подумать, что самый большой Бичом, угрожающим вашим финансовым целям, являются коробки для подписки, потребление латте и зависть Джонсов.Проработав почти 20 лет в сфере личных финансов с людьми со скромным доходом, я узнал, что существуют еще более серьезные угрозы, направленные на то, чтобы саботировать ваши цели.

Можно создать богатство с помощью скромного дохода, но это требует немного большего планирования и времени, чем получение дохода с высоким доходом. Людям с более низким доходом необходимо быть максимально эффективными, проявлять немного творчества и избегать этих 10 распространенных ошибок, чтобы стать богатыми.

Люди с высоким доходом тоже совершают эти ошибки — и их следует избегать.

1. Не оптимизируйте налоговую декларацию

Одна из самых больших ошибок, которую совершают люди со скромными доходами, — это не создавать план подоходного налога и налоговый бюджет.

Распространенное заблуждение состоит в том, что налоговое планирование предназначено только для «богатых». Однако налоговое планирование при небольшом доходе имеет решающее значение. Даже если вы находитесь в одной из групп с самым низким подоходным налогом, подоходный налог может потреблять 10%, 15% или даже больше вашего дохода.

Для многих семей подоходный налог является третьим или четвертым по величине семейным расходом.Один из самых простых способов высвободить деньги — создать налоговый план.

IRS предлагает несколько налоговых льгот для частных лиц и семей со скромным доходом, таких как кредит для пенсионных накопителей, налоговый кредит на страховые взносы, налоговый кредит на ребенка и налоговый кредит на заработанный доход. Некоторые из этих налоговых льгот подлежат возврату. Возмещаемый налоговый кредит может представлять собой бесплатные деньги от государства.

Прочтите: Хотите, чтобы люди работали дольше? Расширить налоговый кредит на заработанный доход

Примечание. Если вы имеете право на возмещаемый налоговый кредит, если вам удастся уменьшить свой налоговый счет до нуля другими способами, тогда правительство потенциально может заплатить вам дополнительные деньги.

Кроме того, снижение налогооблагаемого дохода может также помочь в сокращении суммы погашения студенческой ссуды, зависящей от дохода, потенциально помочь с финансовой помощью в колледже для вас и ваших иждивенцев и может уменьшить сумму налогов на самозанятость, которую вы можете платить.

Прочтите: Сберечь для счастливой пенсии может быть проще, чем вы думаете

Если вы имеете право на участие в нескольких программах, зависящих от дохода, совокупный эффект может быть намного больше, чем вы думаете. Проблема в том, что слишком много людей со скромными доходами либо откладывают налоговое планирование, либо ждут налогового сезона (с середины января по 15 апреля), чтобы пересмотреть свои налоги.

К сожалению, после 31 декабря мало что можно сделать для уменьшения налогооблагаемого дохода. Участие в налоговом планировании в течение года поможет вам составить бюджет для любых необходимых мер налогового планирования и стратегически рассчитать время для покупок и вычетов.

Налоговое планирование не должно быть слишком сложным. Вы можете создать налоговый план, используя бесплатные онлайн-инструменты. Просто распечатайте список любых налоговых льгот, чувствительных к доходу, которые вы хотите использовать, и сравните свой ожидаемый доход за год с требованиями программы.

2. Слишком агрессивная выплата долга

Мы все видели статьи в Интернете: долг плохой, а проценты по кредиту разрушают ваши финансовые мечты.

Выплата долга — важная цель. Однако отдельным лицам и семьям со скромными доходами следует проявлять осторожность, чтобы не выплачивать долги слишком агрессивно. Многие финансовые гуру, такие как Дэйв Рэмси или Сьюз Орман, посоветовали бы вам отдать приоритет выплате долга перед накоплением на пенсию.

Хотя их сердца находятся в нужном месте (они не хотят, чтобы их аудитория становилась рабами долга), математика не всегда поддерживает агрессивную выплату долга.Взносы на пенсионные счета могут иметь право на компенсацию работодателя, кредиты пенсионных накопителей и более низкие расходы на медицинское страхование наличными.

Недавно я работал с семьей, которая платила дополнительно 10 000 долларов в год по ипотеке и пренебрегала своим 401 (k). Создание налогового плана показало, что внесение 10 000 долларов в их 401 (k) сэкономит им более 7 500 долларов на подоходном налоге и расходах на медицинское страхование. Теперь они финансируют 401 (k) и используют 7500 долларов для выплаты ипотеки и смогут выйти на пенсию гораздо раньше.

Слишком агрессивная выплата долга может привести к увеличению долга. Многие вкладчики со скромным доходом попадают в ловушку выплаты долга по диете йо-йо. Они слишком агрессивно выплачивают долги, сберегая слишком мало на случай чрезвычайных ситуаций, и в конечном итоге вынуждены снова влезть в долги при первой икоте.

Многим людям и семьям было бы лучше, если бы выплата долга происходила немного медленнее. Постарайтесь получить как можно более низкие платежи и процентную ставку. Каждый месяц выделяйте немного денег на выплату долга и немного денег на создание фондов помощи на случай чрезвычайных ситуаций.По мере того, как остаток долга уменьшается, а ваши денежные резервы растут, увеличивайте сумму, которую вы платите по долгу.

3. Игнорирование планирования недвижимости

Кажется, что мы постоянно видим в новостях знаменитостей, которые скончались и не имели надлежащих документов для планирования недвижимости. Когда вы видите в новостях такие знаменитости, как Принц или Стэн Ли, легко задаться вопросом, почему у них не было надлежащих документов.

Однако обычные люди со скромным достатком имеют похожий опыт, просто это не заслуживает освещения в печати. Реальность такова, что смерть, инвалидность и слабоумие осложняют не только финансы, но и семейную динамику.

Прочтите: Жизненные уроки богатых и знаменитых: зачем вам план недвижимости

На протяжении 20 лет я видел, как клиенты выставляли своих взрослых детей напоказ через офис, и все они настаивали на том, что они не заинтересованы в финансах своих родителей. Подавляющее большинство людей настаивают на том, что их владения будут обработаны без проблем, потому что все согласны и ничего не пойдет не так.

В любом случае, эти семьи терпят самые большие бедствия, потому что сочетание уверенности и самоуспокоенности приводит к неудачам в планировании.Даже благонамеренные семьи могут быть разорваны на части, если они будут вынуждены интерпретировать расплывчатые или несуществующие инструкции о том, как заботиться о близком человеке-инвалиде или распределить имущество.

Сделайте одолжение себе и своей семье и обратитесь к компетентному поверенному по имущественному планированию и обсудите жилой траст и любые сопутствующие документы. Трасты обычно стоят больше денег, чем завещание, однако, даже если вы не ожидаете, что завещание будет дорогостоящим, они часто стоят каждого пенни.

Не участвует в защите активов

Когда вы посещаете юриста по имущественному планированию, вам следует поговорить с ним о защите активов.

Если у вас есть подработка, небольшой бизнес или собственная аренда, вам следует поговорить с компетентным специалистом о защите активов и структуре бизнеса.

Наличие правильной бизнес-структуры может защитить ваши личные сбережения от судебных исков и потенциальных кредиторов бизнеса.

Помимо потенциальной защиты ваших личных активов, создание надлежащих деловых документов для вас может иметь существенные финансовые преимущества. Создание подходящей бизнес-структуры для ваших предприятий может помочь в получении кредита для бизнеса и даже может помочь в налоговом планировании.

Создание корпоративного кредита может помочь удалить бизнес-ссуды из вашего личного кредита, улучшив ваш собственный кредитный рейтинг. Кроме того, если ваш бизнес в значительной степени зависит от кредита, наличие корпоративного кредита помогает гарантировать, что компания не остановится в случае смерти ключевого учредителя.

Прочтите: Остерегайтесь этих пенсионных убийц

5. Покупка слишком маленькой или слишком большой страховки

Часто люди имеют либо слишком много страховки, либо слишком мало.

Любой вид страхования, например страхование жизни, страхование инвалидности, страхование имущества и страхование гражданской ответственности, является мерой предосторожности на черный день.По сути, это пустая трата денег до тех пор, пока они не понадобятся. Но все хотят смотреть на это через призму экономики.

Лица с более высоким доходом и люди с более скромным доходом часто имеют много разных рисков и разные возможности для борьбы с этими рисками. Таким образом, им нужно будет по-другому относиться к страхованию.

Событие, которое могло бы вызвать финансовые неудобства для одного типа специалистов, может быть экономически разрушительным для другого. Недавно коллега одного из моих клиентов отдыхал со своей семьей.Он споткнулся и сломал ногу. Он водитель грузовика и не работает более четырех недель. Поскольку травма не была связана с работой, на него не распространялась инвалидность, спонсируемая работодателем.

Та же травма, из-за которой водитель грузовика лишается работы и исчерпывает его сбережения на чрезвычайных обстоятельствах, окажет минимальное влияние на ИТ-специалиста, программиста или кого-то, кто работает за столом.

Крайне важно, чтобы люди со скромным доходом проанализировали, с какими рисками они могут столкнуться, и обеспечили надлежащее страхование.

Каждый год вам следует рассматривать все свои страховые полисы, проверять лимиты и франшизы и убедиться, что они находятся в пределах ваших финансовых возможностей. Обязательно покупайте свою страховку у разных страховых компаний, чтобы убедиться, что вы не переплачиваете за покрытие.

Наличие большего количества страховок, чем вам нужно, может быть дорогостоящим. С учетом сказанного, отсутствие страховки, когда она вам нужна, может быть еще более разрушительным.

6. Принимая советы не тех людей

У каждого свой способ управления финансами, и у каждого будет свое мнение о том, как вам следует управлять своими.Обычно советуют делать это так же, как они. Социальные сети и Интернет предоставили этим самоуверенным людям не только возможность делиться своими мнениями с миром, но и получать за это деньги.

Положительным моментом является то, что люди теперь имеют доступ ко всем видам финансовой информации; однако это также приводит к сильному шуму. Из-за шума сложно установить скрытые мотивы, а также точность и актуальность заключений.

Мы живем в эпоху фейковых новостей, фейковых подписчиков и фейковых экспертов.Недавно Дрю Клауд, популярный в СМИ эксперт по студенческим ссудам, оказался выдумкой компании по обслуживанию студенческих ссуд. Корпорации платят «влиятельным лицам» за продвижение своей продукции, и существует целая индустрия людей, которые продают фальшивые отзывы и подписчиков в социальных сетях.

Потребители финансовых консультаций должны проявлять повышенную бдительность в отношении того, к кому они обращаются за информацией. Убедитесь, что все, кого вы собираетесь слушать, являются теми, кем они себя называют.

7. Принятие решений на основе целей других людей

Каждый хочет знать, что он принимает правильные решения со своими финансами.Они часто обращаются за советом к друзьям, семье, коллегам или соседям. Однако не существует единого финансового плана, подходящего для всех.

У всех разные финансовые цели и ресурсы. Использование чужого финансового плана может привести к краху. План должен быть адаптирован с учетом вашего здоровья, ваших целей и любых рисков, с которыми вы сталкиваетесь.

Ваш сосед, не имеющий детей и имеющий значительную пенсию, может быть более безразличным к рыночным рискам, чем тот, у кого есть семья, которую нужно поддерживать, и который несет ответственность за получение собственного пенсионного дохода.

8. Неспособность разработать запасной план

Независимо от того, насколько хорошо вы планируете, у жизни есть способ подбрасывать нам кривые шары.

Работник с высоким доходом и высокой нормой сбережений, который копил в течение нескольких лет, вероятно, имеет страховочную сетку в виде возможности устроиться на более низкооплачиваемую работу, если экономика остынет. Работники со скромным доходом, как правило, подвергаются большему риску, когда дело доходит до изменений на рынке труда.

Бизнес может сократить часы работы или сверхурочную работу, или даже уволить людей в ответ на экономический спад.Те, у кого более скромный доход, могут не иметь такой же способности скидывать деньги на рабочую силу, чтобы остаться в составе рабочей силы и добиться успеха.

Лучше всего разработать план резервного копирования. Обновляйте свое резюме и работайте над профессиональным развитием. Вложение в себя — одно из лучших вложений, которое вы можете сделать. Это увеличивает ваш доход в хорошие времена и помогает обеспечить безопасность в плохие времена.

Лучшее время для прохождения любых сертификатов или дополнительного обучения, которые могут вам понадобиться для повторного выхода на рынок труда, — это до того, как вы будете вынуждены это сделать.

Я называю это запасом прочности и страхованием карьеры.

9. Позволить семье сорвать ваши планы

Можно откладывать на пенсию при скромных доходах и даже выходить на пенсию в достаточно молодом возрасте, чтобы получить пенсию. Однако семья может стать препятствием на пути к достижению ваших финансовых целей.

Лучшая финансовая помощь, которую вы можете оказать своим близким, — это поощрить их поддерживать здоровые отношения с деньгами и разработать план готовности к финансовым бедствиям.

Во время финансового кризиса мы узнали, что не рыночный спад вызвал столько разрушения. Вместо этого это был сопутствующий ущерб.

Фондовый рынок находился в состоянии свободного падения, банки сокращали кредитные линии или отказывались предоставлять ссуды, а предприятия сокращали расходы. Рынок труда был бедным, и многие взрослые дети или внуки обращались к своим родителям, бабушкам и дедушкам за финансовой поддержкой.

Поощрение вашей семьи к разработке плана готовности к финансовым бедствиям может помочь избавиться от необходимости ликвидировать ваши инвестиции в неподходящий момент.

Научите своих детей деньгам и сбережениям, поощряйте взрослых детей к ведению резервного фонда, сбережению и получению надлежащих юридических документов, включая документы до и после брака.

10. Излишняя самоуверенность

Немного беспокойства на самом деле полезно для ваших финансов. Когда вы слишком уверены в себе, вы часто игнорируете меры предосторожности.

К любой ситуации подготовиться невозможно. Однако вы можете и должны максимально использовать то, что может пойти не так. Лучшее планирование начинается с выяснения того, что может пойти не так с планом, и разработки сетей безопасности, обеспечивающих вашу защиту.

Спросите себя, что было бы, если бы вы получили травму и не смогли бы работать? Как смерть или инвалидность повлияют на доход семьи? Что бы произошло, если бы ваши часы были сокращены или вас уволили? Если бы вам пришлось выйти на рынок труда, что бы вам понадобилось? Актуальны ли ваши сертификаты и отражают ли они то, что сегодня ищут работодатели?

Если рынок упадет, как это повлияет на ваши краткосрочные цели? Как это изменит ваши долгосрочные цели?

Ответить на вопрос о том, что может пойти не так, — это не о работе до 70 лет, как может предположить Сьюз Орман.Напротив, подготовка позволяет вам быстрее выйти на пенсию и дает вам страховку на сон, и вы знаете, что если что-то пойдет не так, у вас будет план, как с этим справиться.

Заставить скромные деньги работать на вас

Вы можете достигать своих финансовых целей, имея скромный доход. Однако здесь меньше права на ошибку.

Чтобы заработать скромные деньги, необходимо заранее спланировать непредвиденные обстоятельства, сосредоточиться на возможностях высвободить дополнительные деньги и убедиться, что вы не сбиты с толку новым самым популярным финансовым Крысоловом.

Сосредоточьтесь на своих целях и на том, что вам нужно сделать для их достижения, и не беспокойтесь, если путь к вашим финансовым целям отличается от других.

Майкл Динич является основателем блога Your Money Geek и пишет о личных финансах, налогах и культуре компьютерных фанатов .

Как сэкономить 50 000 долларов за 2 года при скромной зарплате

Итак, вы готовы серьезно отнестись ко всему этому «инвестированию». За исключением того, что вы все время натыкаетесь на одну неприятную деталь: нужны деньги, чтобы инвестировать во что угодно.

Это поднимает совершенно новый набор вопросов о том, как сэкономить деньги, в дополнение ко всем вопросам о том, как их инвестировать, когда они у вас есть.

Понятно, ты не богат. Для целей этой статьи я буду использовать в качестве примера самого скучного среднего человека в Америке: Медианную Мелиссу. Она представляет, как вы уже догадались, среднего получателя, налогоплательщика и спонсора.

Все данные ниже получены из Бюро статистики труда, если не указано иное.Любой человек с любым уровнем дохода может сократить указанные категории расходов, чтобы сэкономить аналогичный процент своего дохода.

Но, как и все в жизни, чем больше зарабатываешь, тем легче. Здесь я сосредоточен на сокращении расходов, но вам также следует искать способы увеличить свой доход. Подумайте о том, чтобы попросить повышение, найти более высокооплачиваемую работу, получить дополнительные сертификаты или степени, сменить карьеру или начать подработку.

Наконец, имейте в виду, что если у вас есть долг под высокие проценты, например, по кредитной карте, вам следует сначала заняться своим долгом и направить туда свои сбережения.

Без лишних слов, вот список расходов и способы их сокращения в порядке увеличения процента дохода, который они потребляют. Помните, что вам не нужно сокращать все своих расходов одновременно — но чем больше вы сокращаете, тем быстрее вы экономите деньги.

Жилье (27% дохода)

Семья Медианы Мелиссы зарабатывает 73 573 доллара до налогообложения. Из этой суммы она тратит 19 884 доллара на жилье, или 27% валового дохода.

Если Мелисса хочет сэкономить 50 000 долларов за два года, это означает, что, если она сможет отказаться от оплаты жилья, она сэкономит почти 40 000 долларов и уже будет примерно 80% из них.

Есть много способов взломать дом и уменьшить или отменить жилищные выплаты. Классическая модель предполагает покупку многоквартирного дома, переезд в одну квартиру и сдачу в аренду других. Но это не единственный вариант; Вот как мой деловой партнер Дени на протяжении многих лет использовала три разные тактики взлома домов, чтобы сократить расходы на жилье в загородных частных домах.

Мы с женой придерживаемся другой точки зрения: мы живем за границей, где ее работодатель (школа) предоставляет нам бесплатное меблированное жилье.Это обычная привилегия для учителей из других стран и других преподавателей.

Возможная годовая экономия для среднего американца : 19 884 долл. США

Связанные : Советы по экономии денег: недостаточно денег для инвестиций, подумайте еще раз!

Транспорт (13%)

Median Melissa платит 9 576 долларов в год за транспортировку. Почти все это связано с владением, обслуживанием, заправкой, чисткой и парковкой автомобиля.

Что, кстати, соответствует средней годовой стоимости владения автомобилем, рассчитанной AAA и составляющей 8 849 долларов.

Чем это длиннее и короче? Автомобили дороги в владении, эксплуатации и обслуживании.

Итак, пока вы изучаете новый дом для дома, ищите дома, расположенные в удобных местах для передвижения пешком, на велосипеде, общественном транспорте, совместном использовании автомобилей, скутере или другом виде транспорта, который не требует от вас иметь машину.

Я знаю, никто не хочет это слышать, и почти никто из читателей даже не подумает о том, чтобы избавиться от одной или нескольких своих машин. Итак, вот еще три варианта:

1. Сдавайте машину в аренду на Туро, когда она вам совсем не нужна.
2. Сохраните свой автомобиль навсегда, вместо того, чтобы обновлять его каждые несколько лет до новейшего, самого блестящего автомобиля.
3. Продайте свою дорогую машину и купите недорогую, но надежную машину.

Мы с женой делили одну машину последние четыре года, и в настоящее время живем без машины. Мы смеемся всю дорогу до банка.

Возможная годовая экономия для среднего американца : 9 576 долларов

Федеральный подоходный налог (8-13%)

При среднем валовом доходе в размере 73 573 долларов США налоговые платежи Мелиссы выглядят по-разному в зависимости от того, замужем она или нет.

Если она замужем и они берут стандартный вычет, ее годовой счет на семейный подоходный налог составляет 5 513 долларов без учета каких-либо специальных налоговых скидок или сверх черты вычетов. Первые 19 400 долларов США она и ее муж облагаются налогом по ставке 10% (1 940 долларов США), а их следующие 29 773 доллара США облагаются налогом по ставке 12% (3 573 доллара США). В результате стандартного вычета из их налогооблагаемого дохода было вычтено 24 400 долларов.

Если Мелисса не замужем, ее годовой счет подоходного налога будет выше — 9 361 доллар. Она платит 10% на свои первые 9700 долларов дохода (970 долларов), 12% на следующие 29 775 долларов (3573 доллара) и 22% на следующие 21 898 долларов (4818 долларов).Ее стандартный вычет составляет 12 200 долларов.

Для простоты вычислений предположим, что Мелисса живет в Техасе, где нет подоходного налога штата. Если вместо этого она живет в Балтиморе, она может рассчитывать на уплату еще 8% налогов штата и города.

Мелисса могла уменьшить свой налоговый счет, увеличив до максимума свой счет 401 (k), сократив 19000 долларов из своего налогооблагаемого дохода. Это сократит ее счет подоходного налога до 3233 долларов, если она будет замужем, или до впечатляюще низких 1117 долларов, если ее муж также превысит свои 401 (k). Тем не менее, Single Median Мелисса смогла сократить свой счет налогов только до 5 181 доллар.

Возможная годовая экономия для среднего американца : 4395 долларов

Рестораны, Доставка, Еда на вынос (5%)

Медиана Мелисса потратила 3365 долларов в прошлом году на рестораны и другие блюда, которые она заплатила за кого-то, чтобы приготовить для нее дополнительную плату.

Помимо того, что еда была менее полезной для здоровья, она была намного дороже, чем стоимость ингредиентов. Еда, которую готовит для вас кто-то другой, — это фактически расходы на развлечение, а не необходимость.

Вы можете сэкономить почти 7000 долларов, установив двухлетний мораторий на продукты питания, производимые предприятиями. Хотите попробовать?

Возможная годовая экономия для среднего американца : 3365 долларов

Связанные : 4 шага, чтобы, наконец, решить свой долг — и начать расти реальное богатство

Курение (3-6%)

По данным SmokeFree.gov, средняя пачка сигарет в США стоит 6,28 доллара. Это тысячи долларов в год, которые буквально исчезают в клубах дыма, и ничего не видно, кроме (гораздо) более короткой продолжительности жизни.

Нет, правда — привычка выпивать одну упаковку в день стоит 2292 доллара в год. Две упаковки в день обойдутся вам в 4584 доллара в год.

Не плачьте о том, как сложно сэкономить, если вы курите.

Возможная годовая экономия для среднего американца : 1000-5000 долларов

Одежда и одежда (2%)

Прекратите покупать одежду новую. То же самое с мебелью и электроникой.

Медиана Мелисса платит 1833 доллара в год за одежду. Конечно, несколько долларов из них — это предметы первой необходимости, такие как новые носки и нижнее белье, но по большей части это факультативные.Особенно в контексте двухлетнего перерыва в покупках, пока вы копитесь за деньгами.

Я сделал это сам, когда начинал свой бизнес. Более двух лет я не покупал ни одного нового предмета одежды (хотя в духе прозрачности я получил в подарок несколько рубашек и купил новую пару кроссовок).

Одно тревожное исследование, опубликованное в Daily Mail, показало, что средний предмет одежды надевается всего семь раз, прежде чем его выбросят. Я могу гарантировать, что ваша одежда прослужит во много раз дольше, поэтому давайте не будем говорить о , которому нужен , чтобы постоянно покупать новую одежду.В большинстве случаев новая одежда — это потребность, а не потребность. А когда вам нужно , чтобы купить одежду, нужно , купите ее подержанной за 20 центов на доллар.

Возможная годовая экономия для среднего американца : 1833 долл. США

Кабельное ТВ (2%)

По данным Bloomberg, среднемесячная стоимость кабельного телевидения составляет 106,20 доллара. Это 1274 доллара в год, чтобы просто посидеть на диване и потерять баллы IQ.

Найдите вместо этого хобби, желательно то, которое может приносить небольшой доход в качестве подработки.Если просить слишком много, переключитесь на потоковый сервис за 10 долларов в месяц.

Медиана Мелисса тратит почти три часа на просмотр телевизора каждый день, согласно BLS. Забавно, что все, кажется, жалуются, что им не хватает часов в день, не так ли?

Возможная годовая экономия для среднего американца : 1 274 доллара

От 50 000 долларов до финансовой независимости

В отличие от Медиан Мелиссы, которая проиграла дело, вы можете изменить свою жизнь.Вы сократите многие из вышеперечисленных расходов и за два коротких года сэкономите 50 000 долларов.

Но что тогда с этим делать?

Да, акции прекрасны, я люблю фонды фондовых индексов, и акции показали хорошие результаты за последние 145 лет. Но знаете ли вы, что работает еще лучше? Недвижимость — а точнее аренда.

Арендуемая недвижимость дает несколько преимуществ для достижения финансовой независимости и досрочного выхода на пенсию (ПОЖАР). Во-первых, они создают постоянный доход без необходимости продавать какие-либо базовые активы.Во-вторых, они имеют налоговые преимущества. В-третьих, их доходность корректируется с учетом инфляции (в отличие от облигаций и акций).

Но лучше всего то, что вы можете использовать одни и те же средства снова и снова, чтобы продолжать покупать больше недвижимости и получать больший пассивный доход. Она называется стратегией BRRRR и включает в себя покупку недвижимости, нуждающейся в ремонте, ее ремонт, сдачу в аренду, а затем рефинансирование для получения вашего первоначального взноса.

Поскольку вы получаете обратно свой первоначальный авансовый платеж, вы можете промыть и повторить процесс, снова и снова тратя одни и те же деньги на новую недвижимость.

Для выхода на пенсию не нужен миллион долларов. Вам нужно 50 000 долларов, которые необходимо многократно реинвестировать, пока у вас не будет достаточно арендуемой собственности, чтобы покрыть ваши расходы на проживание.

Последние мысли

Я слышал, что личные финансы — это не математическая проблема, это проблема поведения. И хотя для этого требуются некоторые знания и немного математики, самая сложная часть — это не инвестирование или выполнение расчетов.

Самое сложное — это в первую очередь сокращение ваших расходов.

Читая приведенный выше список, в какой-то момент вы, вероятно, покачали головой и сказали: «Это невозможно, у меня нет возможности сократить эти расходы.«Это обычный среднестатистический взгляд Мелиссы на ваши расходы.

Большинство людей в течение жизни тратят почти столько же, сколько зарабатывают, и работают 40–50 лет, прежде чем они даже могут подумать о выходе на пенсию. Если вы не хотите быть средним, разорвите этот круговорот и начните увеличивать свою норму сбережений. В течение года или двух у вас может быть достаточно денег, чтобы начать строительство империи недвижимости. И с каждой новой покупкой инвестиций, будь то недвижимость или акции, ваше богатство и доход начинают увеличиваться.

В этом секрет накопления богатства — не лотерейные билеты или наследование миллионов, а дисциплина, терпение и готовность откладывать вознаграждение, даже когда вы наблюдаете, как ваши друзья тратят каждую копейку, которую они зарабатывают, на сексуальные машины и огромные дома.

Каковы ваши финансовые цели? Как вы планируете с ними связаться?

Поделитесь в комментариях ниже!

Искусство сберегать — Основное руководство по сбережению денег

Мы живем в эпоху, когда мы почти вынуждены учиться экономить деньги и стараться экономить почти во всех сферах жизни, чтобы улучшить свой жизненный уровень.Иногда это может повлечь за собой серьезные жертвы. Однако иногда это требует внимания и настойчивости, и наш ежемесячный доход будет намного выше. Это некоторые из советов, которые помогли многим людям сэкономить деньги, даже если у них не было большого дохода.

Советы по экономии

1. Прежде всего, вы должны научиться экономить на мелочах. Это, вероятно, самый быстрый и простой способ улучшить свою финансовую осведомленность. Иногда мы не полностью осознаем, сколько денег мы потратили на определенные ежедневные ритуалы.Привычки — очень странное явление. Например, ежедневное употребление кофе в местной кофейне истощает ваш ежемесячный бюджет. Кроме того, помните, сколько электроэнергии или воды вы тратите каждый день. Если на улице не очень жарко, вам не нужно использовать кондиционер, и наоборот, если не очень холодно, вы можете выключить или установить обогрев на более низкую температуру. Если никто не смотрит телевизор или никто не работает за компьютером, вы можете выключить и эти устройства. Убедитесь, что краны повернуты до конца и вода не течет без надобности.Это не имеет ничего общего с экономией, как могут сказать некоторые — это то, что мы можем вести осознанно и экономно. Подобные рассуждения и действия помогут не только вашей семье и домашнему бюджету, но и всему обществу. Избавившись от некоторых из этих привычек, к концу нескольких месяцев вы получите разумную экономию.
2. Кроме того, не будьте сварливы и не посещайте все местные магазины, чтобы найти лучшую цену на интересующие вас товары и услуги.Ищите магазины, предлагающие скидки. Если вы хотите облегчить этот процесс, вы также можете использовать Интернет. В Интернете есть много специально разработанных веб-сайтов, таких как Coupon Chief, которые собирают информацию о купонах на скидку, рекламных купонах, специальных предложениях и предложениях от магазинов, предлагающих множество различных продуктов. Таким образом, вы можете найти все необходимое по гораздо более низким ценам, не выходя из дома.
3. Многие люди забывают принцип «сделай сам», не зная, что они могут сэкономить много денег.Подумайте об этом — сколько денег вы тратите на то, что вы можете сделать самостоятельно с гораздо меньшими затратами? Независимо от того, есть ли у вас деньги в данный момент или нет, это вопрос принципов. Если вы сделаете привычкой определенный темп жизни, вы сможете сэкономить деньги и, кроме того, выполнить больше за один день. Например, сколько раз вы использовали свою машину, чтобы навестить друга, который живет всего в миле или двух от вашего дома? Если бы вы не зря тратили время на просмотр телевизора, вы могли бы сэкономить на бензине.Не забывайте, что малоподвижный образ жизни без ходьбы вреден для здоровья. Кроме того, подумайте обо всех случаях, когда вы покупали готовую еду на рынке, когда вы могли провести 15–30 минут на кухне, чтобы приготовить еду на основе продуктов, которые уже были у вас дома. Эти вредные привычки истощают ваш бюджет.

Рекомендуемая экономия денег и бюджетные должности:

1. Вы также можете использовать опыт своих друзей и коллег. Не стесняйтесь и не стесняйтесь спрашивать окружающих о выгодных предложениях, более дешевых товарах и т. Д.Вы будете удивлены, сколько нового вы узнаете, просто слушая.
2. Наконец, убедитесь, что вы все записали. Следите за своими расходами. Куда ушли мои деньги — частый вопрос, который задают те, у кого нет плана и не записывает расходы. Запишите свои доходы и расходы и посмотрите, сколько у вас на самом деле денег. Это единственный способ научиться экономить деньги.

Экономить деньги — непростая задача. Однако если вы приложите к этому все свои силы, вы наверняка найдете забавные и увлекательные способы сэкономить.На достижение финансовых целей могут уйти месяцы или годы, но просто не забывайте следовать приведенному выше руководству по экономии, усердно работайте и никогда не сдавайтесь!

Источник фото

Связаться с Джереми Бибердорфом:

Сообщение навигации

советов по экономии денег — 92 безболезненных способа сэкономить деньги

Здесь, в Dough Roller, мы много говорим о том, чтобы выработать привычку тратить меньше, чем вы зарабатываете.

Возможно, вы смотрите на свой бюджет и думаете: «Это невозможно!» Но дело в том, что даже самые сообразительные тратят часто неожиданные способы сэкономить.

И вот в чем дело: это не должно повредить. Чтобы сэкономить, не нужно обходиться без телевизора или есть фасоль и рис за каждый прием пищи. Вместо этого начните с нескольких простых советов и приемов. Включайте их в свой план расходов каждый месяц. Вскоре вы сможете сэкономить сотни или даже тысячи долларов в месяц.

Есть вопросы по этим советам? Не стесняйтесь, напишите мне! Или продолжите обсуждение в комментариях внизу этого поста.

Скидки, купоны и многое другое

1. Получайте кэшбэк с каждой покупки в Интернете: Ebates бесплатен и прост в использовании. Вы можете заработать до 10% кэшбэка или больше с каждой покупки в Интернете. Кэшбэк можно получить в таких различных розничных магазинах, как Amazon, JC Penney, Rite Aid и даже Walmart и Kohl’s.
2. Получайте кэшбэк каждый раз, когда делаете покупки в Интернете : Swagbucks — это бесплатный сайт, который позволяет вам зарабатывать подарочные карты всякий раз, когда вы делаете покупки в Интернете.Это похоже на Ebates, но вы также можете зарабатывать деньги, просматривая видео, просматривая Интернет или участвуя в опросах.
3. Отслеживайте свои деньги легко : Большинство из нас ненавидят бюджет. Я знаю, что. Теперь есть бесплатные онлайн-инструменты для составления бюджета, которые могут отслеживать все, от ваших ежемесячных расходов до пенсионных счетов. Вы можете быть удивлены, сколько вы можете сэкономить, если просто внимательно следите за своими расходами. Personal Capital имеет бесплатную версию и варианты обновления и является нашей предпочтительной платформой для отслеживания ваших финансов и инвестиций.
4. Отправьте и выполните скидки . После того, как вы купите товар со скидкой, отправьте форму в тот же день. По возможности отправьте скидку онлайн, чтобы упростить обработку. Затем установите напоминание в своем календаре, чтобы связаться с компанией, если вы не получили скидку в разумные сроки.
5. Попробуй поторговаться. Удивительно, что вы можете получить скидку, если просто будете настаивать. Иногда, если вы не можете получить более низкую цену на услугу или товар, вы можете попросить дополнительные льготы по той же цене.Вы все еще экономите деньги!
6. Сохраните изменения. Суммируется на удивление быстро. Такие приложения, как Digit, анализируют ваши расходы и автоматически сохраняют небольшие суммы, которые вы не пропустите, даже если вы этого не заметите.
7. Проверить цену. Если вы покупаете товары с более крупными билетами, проверка цен происходит естественным образом. Но есть несколько отличных приложений, которые позволяют сделать это всего за несколько секунд и для повседневных вещей. Таким образом, вы всегда можете быть уверены, что получите лучшую цену.

Раскрытие информации — Capital One Shopping компенсирует нам, когда вы получаете расширение Capital One Shopping по предоставленным ссылкам.

Capital One Shopping — отличное приложение для проверки цен, которое может сэкономить ваши деньги несколькими способами. Всякий раз, когда вы хотите что-то купить в Интернете, Capital One Shopping будет быстро искать в Интернете и сравнивать товары для вас. Они также постараются применить любые коды купонов, которые оказались успешными для других пользователей Capital One Shopping.

В качестве дополнительной привилегии Capital One Shopping предлагает кредиты при совершении покупок у избранных продавцов, которые можно использовать для покупки подарочных карт.Три отличных способа сэкономить / заработать.

Связано: 6 игр и приложений, которые платят реальные деньги

Экономия за счет хорошего управления

8. Повысьте свой кредитный рейтинг . Хороший кредитный рейтинг может сэкономить вам тысячи долларов на проценты по всему, от жилищного кредита до автокредита и кредитных карт. Если вы никогда раньше не зацикливались на своем кредитном рейтинге, лучше всего получить свой бесплатный счет FICO. Как только вы улучшите свой кредитный рейтинг, вы сможете рефинансировать свои долги, чтобы сэкономить большие деньги.
9. Запросите снижение процентной ставки по кредитной линии собственного капитала . Я сделал это, и моя ипотечная компания согласилась снизить ставку более чем на 0,50%. Звучит не так много, но в случае крупного кредита это может иметь большое значение для вашего ежемесячного платежа. А если вы ищете ссуду под залог собственного капитала, Quicken Loans — отличное место, чтобы проверить доступные варианты.
10. Переведите остатки на кредитной карте на карты с годовой процентной ставкой 0%. Даже если ваш кредитный рейтинг не слишком высок, вы можете претендовать на получение одной из этих кредитных карт с нулевой процентной ставкой.Перенос остатков может сэкономить кучу денег при выплате долга. Другой вариант — попросить компанию-эмитент кредитной карты о снижении процентной ставки. Как и в случае с HELOC, не помешает спросить!
11. Рефинансируйте ипотеку . Если вы можете снизить процентную ставку на 1% или более, часто бывает выгодно рефинансировать. Это особенно верно, если у вас высокая ставка, потому что ваш кредитный рейтинг был невысоким, когда вы взяли ипотеку. Если ваша оценка улучшилась, вы можете претендовать на более высокую оценку.Начните с того, что спросите своего нынешнего ипотечного кредитора о более низких ставках. Вот таблица ставок рефинансирования, которая обновляется ежедневно.
12. Не платите проценты по кредитным картам . Это очевидно, но как только вы не можете полностью погасить кредитную карту, высокие процентные платежи начинают разъедать ваш ежемесячный бюджет. Если соблазн потратить больше, чем вы можете заплатить по кредитной карте, слишком велик, откажитесь от кредитной карты (и проигнорируйте предыдущий совет!).
13. Организуйтесь, чтобы избежать пропущенных платежей .Я пропустил один или два платежа, потому что счет оказался под стопкой бумаг. Будьте организованы и избегайте штрафов за просрочку платежа. Ознакомьтесь с нашим выбором из 10 лучших приложений для управления капиталом. У некоторых даже есть возможность оплачивать счета прямо из приложения! Если вы все же пропустите платеж, позвоните своему кредитору и попросите снять штраф. Обычно они удовлетворяют запрос, по крайней мере, в первый раз.
14. Бюджет на регулярное обслуживание вашего автомобиля, дома и бытовой техники. Когда у вас ограниченный бюджет, легко игнорировать долгосрочные расходы, такие как ремонт автомобиля и техническое обслуживание бытовой техники. Но гораздо дешевле платить за ежегодную настройку вашей системы HVAC, чем решать серьезные проблемы в будущем. Точно так же поддержание вашего автомобиля в хорошем состоянии в долгосрочной перспективе намного дешевле, чем крупный ремонт, который можно было бы предотвратить.
15. Изучите навыки DIY. Самостоятельное выполнение некоторых дел — будь то выращивание овощей на заднем дворе, изготовление печенья с нуля или основной ремонт дома — со временем может сэкономить вам массу денег.Кроме того, некоторые навыки самостоятельного изготовления могут стать забавным хобби или даже дополнительным занятием для заработка.
16. Выплачивайте ипотечные платежи раз в две недели, а не ежемесячно. Это позволяет вам безболезненно вносить дополнительный платеж каждый год, который может быстро накапливаться в виде собственного капитала!
17. Старайтесь избегать банкоматов. Или, по крайней мере, избегайте банкоматов других банков, которые могут взимать значительную комиссию за доступ к наличным деньгам.
18. Оплачивайте счета онлайн. Автоматическая оплата поможет вам избежать штрафов за просрочку платежа, а также сэкономить на конвертах и ​​почтовых расходах!
19. Рассмотрите возможность покупки наличными. Вы можете брать наличные только в продуктовый магазин или использовать только наличные для других конкретных целей. Некоторые люди считают, что стопроцентный денежный бюджет — это хороший способ контролировать общие расходы.
20. Ограничьте свои расходы с помощью надбавки. Тратить деньги на случайные удовольствия — это нормально. Но вы можете не допустить его выхода из-под контроля, используя систему надбавок, при которой вы получаете определенную сумму денег, которую можно тратить на еженедельной или ежемесячной основе.
21. Держите свой дом в порядке. Иногда вам приходится платить немного вперед, чтобы содержать дом в порядке. Но хранение вещей в надлежащих местах удерживает вас от покупки большего, чем вам нужно.
22. Автоматизируйте свои финансы. Иногда вы тратите деньги только потому, что они попали на ваш текущий счет. Избегайте этой проблемы, автоматизируя свои сбережения и вкладывая определенный процент своей зарплаты в сбережения каждый день выплаты жалованья.

Экономия на здоровье

23. Выздоравливайте . Ваше здоровье напрямую повлияет на стоимость страхования жизни.Более здоровые люди, вероятно, также будут меньше тратить на реальное здравоохранение. А в некоторых случаях улучшение здоровья может снизить ваши страховые взносы.
24. Бросить курить . Узнайте с помощью этого калькулятора примерную стоимость курения. Нужно ли мне сказать больше?
25. Приобретайте непатентованные лекарства без рецепта . Они точно такие же, как и их фирменные аналоги, и стоят дешевле.
26. Присмотритесь к медицинским процедурам. Удивительно, как сильно различаются расходы на базовые процедуры, такие как чистка зубов и приемы оптометрии.Даже стоимость серьезной операции может варьироваться в зависимости от того, куда вы идете. Если возможно, сделайте покупки, прежде чем делать эти процедуры.

Экономия на услугах

27. Снизьте скорость вашего интернет-сервиса . Я перешел на более медленный вариант интернет-сервиса в своей кабельной компании и сэкономил 15 долларов в месяц. И я не заметил разницы при серфинге в Интернете. Если вы не ведете потоковую трансляцию постоянно или не играете в видеоигры высокой четкости, вы, вероятно, тоже этого не сделаете.
28. Запросить скидку на вывоз мусора .По некоторым причинам это высококонкурентный бизнес. Если вы получите по почте более выгодное предложение по уборке мусора, позвоните в свою текущую мусорную компанию и попросите их превзойти предложение. Моя служба мусора снизила ставки дважды за шесть месяцев, чтобы соответствовать конкурирующим предложениям.
29. Никогда не платите комиссию за текущий счет . Ненавижу банковские сборы. Поскольку доступно так много бесплатных планов для текущих счетов, нет причин платить комиссию. И если банк взимает с вас одну комиссию, попросите их отменить комиссию или перевести ваш бизнес в другой банк.
30. Получите карту вознаграждения . Многие поощрительные карты с выплатой наличными или баллами, которые можно обменять на путешествия или продукты. Многие из этих карт не имеют годовой платы. Недавно я приехал на встречу в колледже бесплатно, используя баллы, заработанные с кредитной карты. Моя любимая карта призов — Chase Freedom Unlimited . Он НЕ имеет годовой платы. Вы также можете ознакомиться с моим обзором нескольких кредитных карт для вознаграждения за путешествия.
31. Избавьтесь от домашнего телефона .Это отличный способ сэкономить. Многие не делают этого из-за службы 911, и это понятно. Но если вам удобно пользоваться мобильным телефоном, нет причин держать стационарный телефон. Если вы это сделаете, подумайте о том, чтобы сократить количество услуг до минимума и пользоваться телефоном только в экстренных случаях.
32. Рассмотрим телефонную службу ВОиП . Мы пользуемся услугами Интернет-телефонии и существенно сэкономили на услугах Verizon. Телефонная связь была очень надежной, и вы даже не подозревали, что сигнал передается через Интернет.Phone Power — отличный вариант для интернет-телефонии. Это стоит всего 8,33 доллара в месяц.
33. Исключить кабельное телевидение . Обратите внимание, что я не рекомендую полностью отказываться от кабеля, хотя это, безусловно, способ сэкономить. Если вам нужен кабель, обратите внимание на все расходы, указанные в счете за кабельное телевидение, и подумайте о том, чтобы отказаться от некоторых услуг. Попробуйте в течение месяца и посмотрите, действительно ли вы пропустите последние 500 каналов.
34. Отменить членство в спортзале .Кажется, что это противоречит предыдущему совету, но оцените, насколько вы действительно пользуетесь клубом здоровья. Менее дорогие варианты могут включать тренажерный зал на работе или тренажерный зал в местных парках и на базе отдыха. Некоторые предлагают варианты оплаты по мере использования, а не ежемесячную плату, что может быть полезно. Или вы можете сэкономить совсем, тренируясь дома.
35. Переход на расширенную гарантию . Продление двухлетней гарантии на 129 долларов на продукт за 300 долларов просто не стоит того. Гарантии — это страхование, и нам редко нужно страховать что-то такое маленькое.
36. Купить срочное страхование жизни . В подавляющем большинстве случаев любой другой продукт страхования жизни просто не стоит дополнительных затрат.
37. Рассмотрим MythTV PVR вместо услуги типа TiVo. Я только что наткнулся на MythTV и все еще исследую его. Я плачу 15 долларов в месяц своей кабельной компании за DVR и хотел бы сэкономить. Если вы использовали MythTV, сообщите нам, насколько хорошо он работает.
38. По возможности используйте программное обеспечение с открытым исходным кодом .Я использую GIMP вместо Photoshop. GIMP бесплатный; Photoshop — нет.

Экономьте на страховании

39. Дважды проверьте свои страховые полисы. Не платите за страховку больше, чем вам нужно.
40. Подберите себе страховые полисы и подумайте о том, чтобы объединить их. Часто можно автоматически сэкономить, застраховав свой дом и автомобили у одного и того же страховщика. Но каждый год во время продления вы должны звонить своему агенту, чтобы узнать, могут ли они предложить вам более низкую цену.Если нет, то пора присмотреться к магазинам.
41. Приостановите действие вашего страхового покрытия, если вы находитесь за городом. Собираетесь ли вы оставить машину на пару недель в гараже, пока вы уезжаете в отпуск? Спросите в своей страховой компании о снижении страхового покрытия на это время. Вы можете отказаться от покрытия ответственности и на короткое время снизить страховые взносы.
42. Ежегодно оплачивайте страхование жизни . Страховые компании взимают с вас больше, если вы платите ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода.Платите один раз в год, и вы будете платить меньше страховых взносов.
43. Оплачивать автострахование раз в полгода . По крайней мере, с моей автомобильной страховкой компания предлагает варианты оплаты ежеквартально и раз в полгода. Ежеквартально платить дороже, да и два раза в год все равно удобнее.
44. Увеличить размер страховых взносов . Например, большинству из нас не нужно страховаться от всех убытков на сумму более 100 долларов США. Хотя мы бы не хотели, чтобы выплачивал франшизу в размере 250 или даже 500 долларов, мы могли бы.Если это вы, узнайте, сколько вы сэкономите, увеличив свою франшизу. Я увеличил свои франшизы по автострахованию и страхованию домовладельцев и сэкономил значительную сумму. Просто убедитесь, что у вас всегда достаточно сбережений, чтобы покрыть франшизу!
45. Подумайте дважды, прежде чем подавать заявление о страховании . Мое эмпирическое правило состоит в том, что я не буду подавать иск о потере, который меньше чем в два раза превышает мою франшизу. Так что для франшизы 250 долларов при утере автомобиля я оплачу из своего кармана любую потерю до 500 долларов.Почему? 250 долларов, которые я получу от своей страховой компании, не стоят увеличенных страховых взносов, которые я, вероятно, буду платить. Вы можете позвонить своему страховому агенту, чтобы узнать, как претензия повлияет на ваши страховые взносы, прежде чем подавать претензию.

Сохранить дома

46. Избавьтесь от частного ипотечного страхования . Если первоначальный взнос за ваш дом составлял менее 20%, вы, вероятно, платите частную ипотечную страховку (PMI) как часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Однако, как только у вас будет 20% капитала в вашем доме, вам следует обратиться к своему кредитору, чтобы удалить свой PMI.Вы можете увеличить этот капитал либо путем выплаты долга, либо если ваш дом будет дорожать. Если у вас есть новая ипотека FHA, вам может потребоваться рефинансирование, чтобы избавиться от PMI.
47. Преобразовать на газовый водонагреватель . Они более эффективны и сэкономят вам деньги в долгосрочной перспективе, особенно если тарифы на электроэнергию в вашем районе растут. К тому же газовые водонагреватели могут работать даже при отключении электричества!
48. Замените лампы накаливания на компактные люминесцентные лампы (КЛЛ) .Эти лампы потребляют на 75% меньше энергии и служат в 10 раз дольше. К ним нужно привыкнуть, и они не будут работать с каждым осветительным прибором. Но используйте их там, где это имеет смысл, и вы сэкономите энергию и деньги.
49. Пройдите проверку энергоэффективности в своем доме. Многие местные коммунальные предприятия сделают это бесплатно. Они проверит изоляцию вашего дома и сообщат вам, где вы можете сделать улучшения, чтобы сэкономить энергию (и деньги!)
50. Добавьте дополнительную изоляцию. Даже без проверки энергоэффективности вы, вероятно, сможете определить, нужна ли вашему дому дополнительная изоляция. Скорее всего, он понадобится вам на чердаке. Дополнительная изоляция может окупиться за год или два, а затем каждый год экономить деньги.
51. Куплю энергоэффективную технику . Ищите Energy Star на бытовой технике и учитывайте годовую стоимость энергии перед покупкой. Более эффективные устройства стоят дороже, но вы компенсируете дополнительные расходы, а затем и часть в течение срока службы продукта.Вы можете усилить воздействие этого наконечника с помощью сверхэффективных опций, таких как индукционные варочные панели и высокоэффективные стиральные машины.
52. Поменяйте фильтры печи. Содержание фильтров печи в чистоте важно для поддержания качества воздуха в доме. Это также экономит деньги, поддерживая эффективную работу вашей системы. Если вы всегда забываете обновлять фильтры, подумайте об их автоматической доставке с помощью такой службы, как FilterEasy.
53. Стирайте одежду в холодной воде. Современные моющие средства обычно так же хорошо справляются с очисткой как при холодном цикле, так и при более теплом. И действительно, это может продлить срок службы вашей одежды.
54. Приобретите солнечный водонагреватель на крыше. Они не очень дороги и довольно быстро окупаются за счет экономии энергии.
55. Замените бумажные полотенца. Вы можете получить супер-дешевые белые полотенца практически бесплатно в магазинах кухонных принадлежностей. Фактически, многие промышленные кухни не используют бумажные изделия, потому что они потратили на них целое состояние.Замена бумажных полотенец на кухне и для уборки действительно может сложиться.

Экономьте на продуктах питания

56. Приготовьте легкие блюда всего за 5 долларов. Я бы подумал, что это невозможно, пока не встретил Эрин. Она гений, стоящий за 5-долларовым планом питания. Она участвовала в шоу Today Show и Fox & Friends, демонстрируя, как семьи могут есть хорошую, здоровую пищу за небольшую плату.
57. Возьмите обед на работу на один день в неделю больше, чем сейчас . Обедать вне дома — это весело, поэтому я бы не стал отказываться от этого полностью.Но если вы пообедаете еще один день в неделю, деньги будут в вашем кармане.
58. Не употребляйте алкоголь . Это стоит денег и добавляет калорий. Когда вы все же хотите выпить, научитесь смешивать напитки дома, чтобы сэкономить.
59. Ограничьте частоту посещения продуктового магазина. Реже совершать покупки в продуктовых магазинах обычно приводит к экономии. Старайтесь делать покупки только раз в неделю. Если вы часто делаете покупки в складских магазинах, вы можете покупать их раз в месяц, а затем просто останавливаться за новыми товарами раз в неделю.
60. Купите офф бренды. Многие товары практически не отличаются от брендов и брендов. Вы можете сэкономить состояние, придерживаясь недорогих брендов в вашем местном продуктовом магазине. Вы можете сэкономить еще больше с такими вариантами, как бренд Costco Kirkland или другие бренды Aldi.
61. Не используйте воду в бутылках. Вместо того, чтобы покупать бутылку воды каждый раз, когда вы идете на работу, в спортзал или где-то еще, купите фильтр для воды и берите воду самостоятельно. Вы можете сэкономить еще больше, приготовив себе кофе, чтобы взять его с собой в дорогу!
62. Используйте порошки или концентраты для любимых напитков. Вы можете приготовить чай или сок дома намного дешевле.
63. Готовьте с нуля. Если вы очень заняты, подумайте о том, чтобы приготовить с нуля в мультиварке, но сэкономите массу времени.
64. Используйте приложение для купонов на продукты. Вместо того, чтобы печатать и вырезать купоны, используйте приложение, которое сделает всю работу за вас. Это дает вам преимущества купонов без необходимости постоянно их систематизировать. Также прочтите наш Обзор Fetch, чтобы узнать, как получать вознаграждения за покупки в продуктовых магазинах.
65. Проверьте оптовые магазины, чтобы сэкономить. Многие продукты можно купить оптом гораздо дешевле. Например, замороженные овощи можно купить очень дешево в больших количествах. Или купите бумажные товары в оптовом магазине, чтобы сэкономить.
66. Делайте покупки в кладовой и морозильной камере. Очень легко забыть о еде, накопленной в кладовой или морозильной камере. Поэтому, прежде чем вы пойдете в продуктовый магазин и купите больше того, что у вас уже есть, покопайтесь на кухне и составьте список того, что у вас есть.

Специальная акция: Попробуйте Sunbasket — получите скидку 90 долларов + 4 бесплатных подарка за первые 4 доставки.Бесплатная доставка на вашу первую коробку!

Экономьте на покупках

67. Купите свой следующий сотовый телефон на Amazon. : Может показаться странным покупать сотовый телефон на Amazon, но они предлагают одни из новейших телефонов от AT&T, T-Mobile и Verizon Wireless. Amazon предлагает бесплатную двухдневную доставку и низкие цены без хлопот с отправкой по почте форм скидок. Чтобы проверить предложения, посетите AmazonWireless.
68. Купите отремонтированный Mac. : Я уже писал об этом раньше, потому что это отличный способ купить не только компьютеры, но также iPod и iPhone.Вы можете узнать, как купить отремонтированный iPhone. Просто убедитесь, что вы получаете товар от уважаемой компании.
69. Получите книги из библиотеки . Люблю книги и читаю каждый день. Хотя я покупаю некоторые книги, которые читаю, большинство из них происходит в библиотеке. Проще говоря, победить на свободе сложно. Amazon позволяет легко загружать электронные книги из библиотеки прямо на ваш ридер.
70. Потоковое воспроизведение фильмов дешево или бесплатно . Получите максимум от своих подписок.Вместо того, чтобы платить за билет в кино, транслируйте его со своих учетных записей Amazon, Netflix или Hulu. Вы также можете транслировать фильмы по запросу с помощью Redbox, некоторые из них всего за 1,99 доллара. Во многих библиотеках теперь есть фильмы на DVD и Bluray, которые посетители могут посмотреть. Если ваша библиотека предлагает эту услугу, это лучше, чем платить за билет в кино.
71. Подпишитесь на журналы или читайте цифровые копии . Если вам нужен определенный журнал каждый месяц, подпишитесь. Подписка дает значительную экономию по сравнению с газетным киоском.Amazon также предлагает отличные предложения на журналы по личным финансам, а члены Prime получают доступ к нескольким журналам в месяц в рамках членства.
72. Купите онлайн, когда сэкономите деньги . Такие сервисы, как Amazon Prime Pantry и Subscribe and Save, могут сэкономить вам массу денег на повседневных вещах. Также доступно множество других новых услуг, в том числе Boxed, которые можно купить оптом онлайн. Кроме того, существует множество отличных веб-сайтов, где можно купить одежду, игрушки, подарки и многое другое в Интернете с большой скидкой.
73. Экономьте. При покупке в комиссионном магазине необязательно выглядеть подержанным, но они будут намного дешевле. В таких магазинах, как Goodwill и местные благотворительные магазины, можно найти детскую одежду, одежду для взрослых, предметы домашнего декора и товары для дома, такие как посуда и столовые приборы.
74. Используйте надстройки для поиска купонов. Если вы часто совершаете покупки в Интернете, вы можете сэкономить целое состояние с помощью расширений для поиска купонов для своего браузера. Расширения, такие как Honey, будут автоматически опробовать коды купонов до тех пор, пока не найдут для вас максимально возможную экономию, прежде чем вы сделаете заказ онлайн.
75. Магазин-аутлет. Вместо того, чтобы ходить в школу или на праздники в обычных розничных магазинах, делайте покупки в местных торговых точках. Вы можете получить то же самое за меньшие деньги.
76. Используйте правило 24 часов. Прежде чем совершить импульсивную покупку, подождите хотя бы один день. Скорее всего, вы обнаружите, что к концу периода ожидания этот предмет вам больше не нужен.

Экономьте на подарках

77. Согласитесь ограничить раздачу подарков .На Рождество мы склонны переусердствовать, когда дело касается подарков. Чтобы сократить расходы, мы заранее договорились с большой семьей об ограничении подарков, что действительно помогает сэкономить деньги для всех.
78. Накопите на праздники. Если вам придется расплачиваться за рождественские подарки кредитной картой, у вас гораздо больше шансов потратить слишком много средств. Начните экономить заранее, а затем соглашайтесь тратить только то, что отложили.
79. Покупайте подарки круглый год. Часто можно получить хорошие подарки на следующее Рождество прямо в начале года.Покупка в течение года поможет вам меньше испытывать стресс во время курортного сезона и сэкономит вам целое состояние.

Экономия на транспорте

80. Приобретайте шины в Costco или других оптовых клубах . Проще говоря, они стоят намного дешевле, чем покупать их у дилера или даже в сетевом магазине шин.
81. Следите за тем, чтобы шины были накачаны должным образом . Это обеспечивает вашу безопасность и означает, что ваш автомобиль более экономичен. Возьмите за привычку проверять воздух в шинах еженедельно.
82. Водите машину дольше . Споры о покупке нового и подержанного часто упускают из виду самый важный фактор — как долго вы владеете автомобилем. Управляйте им как можно дольше, чтобы существенно сэкономить.
83. Купите машину онлайн . Поищите в Интернете информацию о нужном автомобиле, а затем отправьте дилерам запросы по электронной почте о лучшей цене. Даже если дилер находится в другом штате, стоимость доставки автомобиля может окупиться. Я заплатил 500 долларов за то, чтобы Honda Odyssey был отгружен на 500 миль, и все же сэкономил 1000 долларов по лучшей доступной местной цене.
84. Ездите на велосипеде, когда можете. Если вы живете недалеко от места работы или в других местах, где часто бываете, подумайте о приобретении велосипеда. Езда даже некоторое время может сэкономить вам серьезные деньги на транспортировке.
85. Научитесь водить автомобиль с механической коробкой передач. Они, как правило, имеют более низкую стоимость обслуживания и используют меньше газа.
86. Использовать круиз-контроль. Круиз-контроль помогает снизить износ вашего автомобиля и повысить топливную экономичность.
87. Учитывайте топливную экономичность при покупке нового автомобиля. Это особенно актуально, если вы проехали много миль на своем автомобиле или если вы постоянно находитесь в движении с остановками и движением по дороге. Экономия мили на галлон или больше действительно может принести большую пользу!

Экономия на инвестициях

88. Узнайте об инвестировании. Чем больше вы знаете об инвестировании, тем более верный выбор вы сделаете. Это означает, что вы можете получить больше от своих инвестиций и сэкономить на комиссионных сборах.
89. Купить паевые инвестиционные фонды по выгодной цене . Это легко упустить, потому что деньги не выходят из вашего кармана каждый месяц.Но следите за стоимостью паевых инвестиционных фондов в ваших 401 (k) и других инвестициях. Мое эмпирическое правило состоит в том, что ни один фонд не должен стоить больше 1%. И общая стоимость всех ваших средств должна быть менее 0,50%.
90. Воспользуйтесь преимуществом работодателя 401 (k) соответствует . Если ваш работодатель выплачивает взносы 401 (k), сделайте все возможное, чтобы в полной мере воспользоваться этим соответствием. В противном случае вы оставите свободные деньги на столе!
91. Используйте гибкие счета расходов .FSA позволяет вам оплачивать определенные медицинские, стоматологические и детские расходы в долларах до уплаты налогов. Если вы не пользуетесь этими аккаунтами, вы тратите деньги зря. Проконсультируйтесь с отделом кадров о регистрации в FSA во время периода открытой регистрации вашего работодателя.
92. Воспользуйтесь сберегательным счетом для здоровья. Если у вас есть соответствующий план медицинского страхования с высокой франшизой, вы можете сэкономить еще больше с помощью HSA. На этих счетах зарезервированы доллары до вычета налогов на медицинские расходы. Узнайте больше здесь.

Бонусный совет : Начните отслеживать свои инвестиции. Это легко сделать с помощью бесплатной онлайн-панели управления финансами, предлагаемой Personal Capital. Я использую его в течение многих лет, и он даже поставляется с недавно добавленным бесплатным калькулятором для пенсионного осмотра.

Связано: Вот как легко сэкономить 1200 долларов в год

Как сэкономить деньги для выхода на пенсию — Business Guides

Доступные счета: I.R.A., Roth I.R.A., S.E.P. и планы Solo 401 (k).

Люди, открывающие собственные пенсионные счета, обычно имеют дело с I.R.A., доступными в фирмах финансовых услуг, таких как крупные банки и брокерские конторы.

Что нужно знать о I.R.A.s:

Выбор места для открытия I.R.A .: Спросите в финансовом учреждении полную таблицу комиссий, чтобы сравнить их. Насколько высока комиссия за покупку и продажу ваших инвестиций? Взимается ли ежемесячная плата за обслуживание аккаунта, если ваш баланс слишком мал?

В целом, то, во что вы инвестируете, имеет гораздо большее влияние на ваш долгосрочный доход, чем то, где вы храните деньги, поскольку в настоящее время у большинства этих фирм довольно конкурентоспособная комиссия за счет.

Caps: Как и в случае с 401 (k), могут быть ограничения на сумму, которую вы можете внести в I.R.A. каждый год, и годовой лимит может зависеть от вашего дохода и других обстоятельств. Федеральное правительство будет корректировать лимиты каждые год или два. Вы можете увидеть последние цифры здесь.

Налоги: Возможно, самая большая разница между IRA связана с налогами.