Как вести бюджет семьи эффективно

Содержание статьи:

Часто случается так, что до следующей зарплаты еще очень далеко, а деньги в кошельке давно закончились. Это происходит потому, что порой люди принимают неправильные финансовые решения – покупают ненужные вещи или лишние продукты. О том, как тратить деньги правильно, мы поговорим в этой статье.

Как правильно экономить?

Пользователи сети часто задают вопрос, как научится правильно тратить деньги?

Опытные финансисты рекомендуют воспользоваться одним из следующих способов:

1. Заведите тетрадь, в которую вы будете записывать все мелкие и крупные покупки. Благодаря этому вы сможете понять, куда деваются деньги, и какие статьи расходов являются лишними. Через 1–2 месяца подсчитайте, сколько денег нужно для того, чтобы купить все необходимое и каких покупок следует избегать;
2. Тщательно планируйте все будущие расходы. Составьте список постоянных ежемесячных платежей – коммунальные услуги, продукты питания, оплата кредита и прочее. Внимательно перечитайте его, чтобы понять, на что не стоит тратить деньги;
3. Не берите деньги в долг. Это главное правило, на которое следует обратить особое внимание. Люди, которые привыкли жить в долг, не могут нормально планировать свои расходы, поскольку они постоянно думают о том, что нужно вернуть определенную сумму. В таком случае человек не может планировать свой бюджет. Если у вас уже есть долги, постарайтесь как можно быстрее с ними расплатиться;
4. В день зарплаты не стоит заходить по пути в магазины или на рынок. Когда в кошельке лежит крупная сумма, возникают разные соблазны, поэтому лучше отправляйтесь домой и составьте список расходов. Если вы хотите научиться, как правильно тратить деньги чтобы всегда были сбережения, придерживайтесь этого правила;
5. Заведите дома самую обычную копилку. В течение месяца бросайте туда мелкие деньги. Через месяц вы приятно удивитесь тому, какую сумму можно насобирать таким способом;
6. Храните деньги на карте. Наличные деньги тратятся намного быстрее, чем те, которые находятся на банковской карточке. Пока человек идет к банкомату, чтобы снять нужную сумму, он может еще раз обдумать, делать покупку или нет. Часть денег с карты можно откладывать на депозитный счет. Благодаря этому вы сможете за год прилично сэкономить и купить какую-то нужную дорогую вещь. Специалисты рекомендуют откладывать в месяц 10% от зарплаты. Когда поймете, как правильно тратить деньги в кризис, сумму можно постепенно увеличивать;
7. Научитесь экономить на вредных привычках. Попробуйте бросить курить, питаться в фастфудах или пить пиво после работы. Это позволит вам существенно сэкономить деньги и поправить свое здоровье;
8. Успешные люди, которые знают, на что лучше тратить деньги, никогда не покупают самый дешевый товар, но, в то же время, они не переплачивают за громкое имя или раскрученный бренд. Помните, что низкая цена – это не повод для того, чтобы покупать очередную кофту или джинсы, если ваш шкаф и так полностью забит вещами.

Учимся справляться с эмоциями

Самый главный враг любого человека, который хочет научиться экономить, — это его эмоции. Например, вы приняли решение, хочу работать на себя, чтобы получить финансовую независимость. В любом бизнесе самое главное – это терпение, поскольку с первого дня вы не сможете получать большую прибыль. Поэтому приходится много работать с утра до вечера, ничего не получая взамен. Единственная радость – это покупка новых вещей, которые помогут внести хоть какое-то разнообразие в рабочие будни. Человек подается эмоциям, покупает новую одежду или бытовую технику и, в результате, наносит серьезный ущерб своему делу такими незапланированными покупками. Чтобы не допускать таких ошибок, не поддавайтесь минутным порывам, которые не улучшат вашей жизни и не принесут радости.

Поведение во время шопинга

Хотите разобраться, как правильно тратить деньги в семье? Все очень просто. Нужно только научиться делать это с умом. Отправляясь в магазин за покупками, не стоит брать с собой все деньги, которые есть в доме. Составьте примерный список того, что вы хотите купить и возьмите немного больше финансов, чем запланировано по списку. В таком случае вы не сможете купить ничего лишнего и поэтому без проблем уложитесь в бюджет.

Такой подход позволит вам экономить ежемесячно приличную сумму. Не спешите тратить эти деньги. Если вы чувствуете, что не может удержаться от растрат, отдайте их на хранение надежному другу или отложите на банковскую карту.

Сравнивайте цены

Некоторые люди приходят в магазин и сразу делают покупку. После этого они встречают в другом магазине такую же вещь, но стоит она намного дешевле. А ведь эту разницу на ценах можно было отложить или потратить ее на другие нужды. Поэтому, если вы собрались что-то купить, в первую очередь, сравните цену в разных магазинах. Найти такую информацию можно на специализированных сайтах в интернете.

Кстати, на разнице цен можно заработать деньги не выходя из дома. Для этого достаточно найти недорогой товар в китайских интернет-магазинах и продать его с наценкой в социальных сетях или по объявлениям. Это позволит вам получать приличный дополнительный доход практически из воздуха.

Покупаем опыт

Одно из самых главных правил гласит – покупайте как можно меньше вещей и как можно больше опыта. Не имеет значения, сколько стоит ваша одежда, если вы ходите в ней, например, по Парижу. Вещи быстро обесцениваются и надоедают, а опыт остается на всю жизнь и позволяет вам зарабатывать себе на жизнь. Такое приобретение будет служить вам вечно, поскольку имеет 100% пожизненную гарантию.

Ловушки в супермаркетах

По мнению экспертов, больше всего ненужных, спонтанных покупок люди делают в супермаркетах и больших торговых центрах. Такие торговые предприятия используют разные хитрости, чтобы заманить вас в ловушку. Чтобы понять, на что можно тратить деньги в супермаркетах, нужно научиться выявлять все эти хитрости и обходить их стороной:

• Расстановка товара на прилавках. Специалисты определили, что быстрее всего в магазинах расходиться продукция, которая первой попадает в поле зрения покупателя. На такие места в супермаркетах выставляют товар, с которого можно получить хорошую прибыль за счет его низкой себестоимости;
• Акция «2+1». Этот способ позволяет супермаркетам избавиться от залежавшегося товара. А покупатели просто тратят лишние деньги, получая в подарок абсолютно не нужную вещь;
• Ароматизаторы, которые вызывают чувство голода. Практически каждый супермаркет встречает покупателей приятными ароматами свежего печеного хлеба, кофе и сладостей. Если вы придете в магазин на голодный желудок, можно накупить много ненужной лишней еды, которая через несколько дней испортиться и ее придется выбросить.

Чтобы не попасть в одну из ловушек, перед походом в супермаркет составьте список покупок и строго его придерживайтесь. Это позволит вам избежать лишних трат.

Откажитесь от потребительских кредитов

Доступное потребительское кредитование привело к разорению многие семьи. Людей привлекает доступность финансовых средств, поэтому они пользуются ими, не обращая внимания на дороговизну. Рано или поздно это приводит к тому, что человек попадает в глубокую финансовую яму.

Жизнь в кредит тянет людей на дно. Поскольку потребительские кредиты самые дорогие, они существенно ухудшают финансовое положение человека. Поэтому, если вы хотите приобрести модный гаджет или какую-то бытовую технику, ищите идеи дополнительного заработка в свободное время и делайте покупки за свои деньги, а не в кредит.

Работа над ошибками

После шоппинга тщательно анализируйте все свои расходы. Обратите особое внимание на покупки, которых не было в списке. Чтобы приобрести определенный опыт и научиться бороться со своими желаниями, нужно постоянно работать над ошибками. Если вы сумеете определить провокатора, который подталкивает вас к необдуманным действиям, вам будет намного проще с ним бороться. Благодаря этому в следующий раз вы будете знать, чего избегать во время шоппинга.
Подсчитайте, сколько вы потратили денег, и сколько удалось сэкономить. Такая информация будет приносить вам положительные эмоции и удовольствие. Каждая сэкономленная копейка со временем превратиться в рубли и позволит получить долгожданную финансовую независимость.

Выводы

Научиться экономить деньги может любой человек. Самое главное – не влезать в долги, чтобы не создавать себе нужды. Грамотно распоряжайтесь своими финансовыми средствами и тогда все ваши расходы будут рациональными.

Как правильно тратить деньги: топ-10 способов экономии

Всем привет! Научиться, как правильно тратить деньги с умом не менее важно, чем научиться инвестировать, ведь это тоже эффективный способ улучшить своё финансовое положение. Лично я считаю, что правила рационального расхода денег стоит изучать еще в школе, ведь в этом нет ничего особо сложного — просто нужно прививать правильные финансовые привычки.

Помните определение финансовой независимости? В любом случае, напомню: пассивный доход должен превышать расходы. Улавливаете мою мысль? Именно, разумная трата денег (уменьшение расходов) точно так же, как и рост заработков, приближает ваши финансы к самому устойчивому состоянию.

В сегодняшней статье блога я собрал для вас лучшие рекомендации и советы о том, как тратить деньги с умом и научиться расходовать финансы рациональнее.

Содержание:

Прежде, чем перейти дальше, приглашаю вас подписаться на мой Telegram-канал Блог Вебинвестора: там вы найдёте еженедельные отчёты по инвестициям, аналитические заметки по разным направлениям инвестирования, важные новости и т.д. — всё это не публикуется на страницах сайта. А чтобы получать уведомления о новых статьях блога, подпишитесь по электронной почте:

Получать новые статьи Блога Вебинвестора:

Email*

Подписаться!

Спасибо за внимание, продолжаем!

Как правильно тратить деньги

Я считаю себя везучим человеком, потому что по характеру не очень люблю тратить деньги и тщательно думаю о необходимости каждой большой покупки. В этом есть как очевидные плюсы, так и определенные минусы — иногда слишком долго откладываю приобретения, пользу и необходимость которых можно полностью понять только после покупки. Так, например, было с современным смартфоном — мне и без него было нормально, но когда он появился, высокая скорость работы и удобство разнообразных приложений стали приятным открытием. К хорошему быстро привыкаешь 🙂

Тем не менее, основное правило грамотной траты денег выглядит именно так:

Никаких импульсивных покупок! Эмоции часто мешают собрать мысли в кучу. Бывает увидишь что-то эдакое и сложно отказаться от траты денег. Или, например, случаются неудачные периоды в жизни, когда настроение ниже плинтуса и хочется как-то побаловать себя. И в том и другом случае результат будет один — эмоции после покупки быстро стихнут и в воздухе повиснет вопрос: «А стоило ли тратить деньги на это?». Обидно, если ответ окажется отрицательным. Чтобы таких ситуаций не возникало, надо научиться сдерживать себя и подходить к вопросу больших покупок ответственно и думать, как рационально расходовать деньги в этом случае.

В принципе, то же касается и небольших регулярных покупок в магазине. Пока идёшь к нужному отделу, легко поддаться на красивый вид товаров и набрать целую корзину непонятно чего, если заранее не составить список покупок.

Примерно с таким списком покупок я хожу в магазин, когда хочу приготовить одно из любимых блюд — окрошку. Сейчас как раз сезон!

Почему лучше закупаться по заранее заготовленному списку? Все просто: перечень нужного намного легче составить дома, где ничего не отвлекает. В магазине на тебя со всех сторон смотрят разнообразные товары в красивых обёртках, но со списком ты знаешь, что все они в данный момент не нужны. Понятное дело, можно о чём-то забыть, но шансы купить что-нибудь лишнее становятся значительно ниже. Даже если захочется купить товар, которого в списке не было, в мозгу сразу стрельнет переключатель — «Точно стоит брать?».

Сайты и приложения: Купи батон!, Google Keep, Evernote. Мне вполне хватает заметок Evernote, но можно и нужно использовать специализированные приложения вроде Купи батон.

Идём дальше. Часто ли у вас возникает ощущение, что деньги заканчиваются слишком быстро или просто исчезают в неизвестном направлении? Такое случается, если не вести учёт доходов и расходов. Вы наверняка знаете о его пользе, но вполне возможно, из-за лени игнорируете. А ведь учёт позволяет узнать столько всего полезного:

• на что, собственно, тратятся деньги;
• какие категории расходов отбирают больше всего финансов;
• из каких источников приходят деньги;
• становитесь ли вы богаче (доходы превышают расходы?)…

И многое другое. Самое важное, что может дать учёт — понимание того, какие траты необходимы, а от каких можно отказаться (кстати, инвесторы хорошо знакомы с учётом денежных потоков — без него они даже не могут сказать сколько заработали). К примеру, затраты на разную нездоровую пищу (фастфуд, колы/фанты/сникерсы, кетчупы/майонезы и т.д.) всегда можно достаточно безболезненно убрать. Если применить силу воли, возможно добиться еще лучшего результата: к примеру, отказ от вредных привычек даст заметную экономию денег.

Сайты и приложения: Homemoney, MoneyLover, Paymaster.

На моём смартфоне стоит Paymaster — подписка недорогая, всего 120 гривен (около 5$) в год, все нужные функции на месте. В планах есть большой обзор приложений для учёта финансов, так что подписывайтесь на обновления Блога Вебинвестора!

Тщательно продумывать большие покупки, ходить в магазин со списком и вести учёт расходов — это основные советы, как тратить деньги с умом. Впрочем, всё это требует определённых усилий над собой. Можно ли начать с какого-нибудь способа попроще?

Используйте принцип «заплати сначала себе», другими словами — откладывайте часть зарплаты сразу, как её получите. Это самый простой способ экономить, так как часть денег останется с вами при любых раскладах. Главная задача — уложиться в урезанный бюджет. На мой взгляд это проще, чем через силу исключать какие-то расходы. Для начала откладывайте 5-10%, чтобы привыкнуть, позже можно увеличивать этот процент.

Смотрите, сколько денег таким способом можно сэкономить за 5 лет:

Как растут сбережения, если откладывать 5%, 10% и 20%
от зарплаты каждый месяц. Скачать пример

Неплохие суммы набегают, не так ли? Откладывая 5 лет по 20% зарплаты, вы соберете сумму, на которую сможете прожить целый год! И это без учёта каких-либо форм реинвестиций доходов.

Сохранить деньги — полдела, дальше нужно разобраться как правильно расходовать деньги, которые у вас накопились. Что делать с сохранёнными деньгами, как их правильно тратить дальше и надо ли тратить вообще? Первым делом, создайте с их помощью свой резервный фонд. Это должен быть запас налички (зная наши банки, лучше в них не хранить важные сбережения), которой вам хватит, чтобы прожить 6-12 месяцев в случае потери работы или других неприятностей.

Пожалуй, только после пополнения резервов стоит думать о том, как и на что тратить отложенные деньги. Тут уже вы сами должны решить — улучшать качество жизни за счёт больших покупок или заставить деньги делать деньги за счёт вариантов пассивного заработка.

Друзья, мне интересно узнать, какие методы разумной траты денег из вышеперечисленных используете вы? Небольшой соцопрос, так сказать. Пожалуйста, выберите из списка нужные пункты (можно несколько):

 Загрузка …

Посмотрим, насколько развиты полезные финансовые привычки среди читателей инвестиционного блога 🙂 Впрочем, на этом способы рациональной траты денег не заканчиваются: кроме урезания бюджета и отказа от ненужных расходов можно использовать и другие разнообразные приёмы экономии.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

10 лучших способов экономии денег

Способ №1: Ищите лучшее соотношение цены и качества

Цена на товар зависит не только от его себестоимости, но и от многих других факторов: спроса, конкуренции на рынке, бренда, наценки магазина, места продажи, скидок… Всё это создает разные цены от разных продавцов и если вы хорошо поищите, то с высокой вероятностью найдёте более выгодные предложения.

Также обращайте внимание на похожие товары. Для раскрученных брендов почти всегда можно найти более дешевые аналоги. Имейте ввиду, что эти аналоги могут быть хуже по качеству, поэтому перед покупкой продукции непопулярного бренда внимательно изучите все отзывы, особенно негативные.

Способ №2: Изучайте цены в Интернет-магазинах

Интернет-магазины обладают одним преимуществом — им не нужно большое количество торговых площадей, чтобы заниматься продажами. За счёт этого цены на товары в Интернете часто ниже, чем в «реальных» магазинах, это даёт возможность неплохо экономить.

Способ №3: Торгуйтесь и просите скидку

Общение с продавцами может сэкономить вам деньги. Если вы на рынке, не стесняйтесь поторговаться, особенно если дело идёт к вечеру — тогда они обычно сговорчивее.

В магазинах это тоже работает. Если товар достаточно дорогой, продавец точно не захочет упускать потенциального покупателя. Особенно, если магазин небольшой и каждый клиент очень важен. Да и в больших торговых сетях продавцы-консультанты получают бонусы за количество продаж и обязаны разузнать для вас обо всех скидках и акциях, которые предлагает компания.

Способ №4: Используйте скидочные карты и кэшбек

Скидочные, дисконтные и бонусные карты позволяют постоянным покупателям неплохо экономить на покупках. Это особенно актуально для магазинов дорогой техники, но и в продуктовом пригодится, если вы регулярно затариваетесь на всю семью. Кэшбек — это возврат реальных денег (не бонусов) за покупки. Подобные услуги предлагают банки и кэшбек-порталы, у которых налажены партнёрские связи с торговыми сетями и Интернет-магазинами.

Способ №5: Покупайте одежду не в сезон

Очевидно, что когда спрос на товар высокий, продавцы поднимают цены, чтобы больше заработать. Вне сезона спрос падает и это возможность купить одежду намного дешевле. Так можно рационально тратить деньги, например, на разнообразную зимнюю одежду и сезонную обувь.

Способ №6: Ищите способы экономить на коммуналке

Плата за коммунальные услуги — одна из основных статей расходов большинства семей. Что можно предпринять, чтобы уменьшить платежи? Ставьте счётчики, покупайте энергосберегающие лампочки и качественную экономную бытовую технику, посчитайте целесообразность установки автономного отопления и т.д.

Способ №7: Максимально откажитесь от кредитов

Кредиты — штука удобная, но они лишь дают иллюзию улучшения качества жизни. На самом деле из-за них вы сильно переплачиваете за товары, что плохо сказывается на бюджете. Лучше жить чуть скромнее, но по средствам и без долгов.

Есть два случая, когда стоит использовать кредиты: это жизненная необходимость (негде жить, нужна операция, надо обучать детей) или если вы на 100% уверены, что сможете за счёт этих денег много заработать (ПАММ-счета вряд ли лучший выбор).

Способ №8: Занимайтесь спортом и регулярно обследуйтесь у врача

Активный спортивный образ жизни и сопуствующие ему затраты помогут вам быть здоровыми долгие годы, а значит расходы на лекарства будут меньше. Тем не менее, спорт не спасёт от всех болезней, поэтому желательно периодически проходить обследование у врача. В конце концов, лечение запущеной хронической болезни, о которой вы долгое время не знали, обойдется значительно дороже.

Способ №9: Откажитесь от вредных привычек

Честно, не знаю, насколько сложно бросить пить и курить, я этим не особо увлекаюсь. Но чисто с экономической точки зрения очевидно, что вредные привычки вытягивают из кошелька огромные суммы денег.

Способ №10: Сбрасывайте мелочь в копилку

Казалось бы, что за детский сад, но вы попробуйте и увидите, как в копилке незаметно накопится приятный бонус к следующей большой покупке! Поменять мелочь можно в любом продуктовом магазине — продавцам всегда её не хватает.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

На что стоит тратить деньги

Как известно, всё хорошо в меру. Экономия — занятие полезное, но слишком увлекаться не стоит. Есть вещи, на которых крайне нежелательно экономить, жадность и скупость сделают только хуже. Итак, нужно тратить деньги

… на здоровье. Это самое главное, что у вас есть, без крепкого здоровья не будет продуктивной работы и хорошего отдыха.

… на детей. Пожалуй, дети еще важнее, чем здоровье, на них тоже нельзя экономить. Как говорится, «всё лучшее детям».

… на качественные продукты. Ты — это то, что ты ешь! От вредной еды и некачественных продуктов может пострадать здоровье, если не сразу скажется, то со временем.

… на качественную технику. Она прослужит долго и сэкономит деньги на ремонте. С одеждой то же самое — качественный костюм можно носить годами и в этом нет ничего плохого, если бюджет не позволяет иметь большой гардероб.

… на резервный фонд. Как я уже писал выше, резервы для подстраховки должны быть обязательно, иначе первый форс-мажор начнёт загонять вас в долговую яму.

… на досуг. Дом-работа-дом-работа это судьба многих взрослых людей. И все же, если выдается свободный день, надо провести его максимально классно, даже если это стоит недёшево. Я, например, не желаю денег на концерты любимых музыкальных групп, так как знаю, что отлично проведу время и получу приятные воспоминания.

… на отпуск. Нормальный отдых необходим, и точка. Только помните, что отпуск сильно расслабляет в финансовом плане, не забывайте о методах рациональной траты денег. А еще лучше выделить себе отпускной бюджет и постараться уложиться в него.

… на подарки. Делать приятное семье и друзьям важно, чтобы поддерживать хорошие отношения. Если в жизни случится сложная ситуация, близкие люди помогут и словом, и рублём.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Немного необычная для меня тема статьи, ведь в основном на блоге рассматриваются сложные вопросы инвестирования. Тем не менее, нельзя забывать про обычные бытовые вещи, которые тоже могут приносить деньги. Лично я применяю на практике некоторые советы из статьи о том, как правильно тратить деньги — и задумываюсь над тем, чтобы еще больше внимания уделить грамотной экономии.

Если вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями, им тоже понравится:

И не забывайте подписываться на блог по электронной почте и в социальных сетях, чтобы не пропускать новые статьи!

Автор: Александр Дюбченко (Telegram, VK, Facebook). Уже несколько лет веду блог об инвестировании в Интернете и делюсь реальными результатами своего публичного портфеля. В свободное время делаю в Microsoft Excel вспомогательные инструменты для инвесторов. Также изучаю SEO и методы монетизации сайтов, используя блог как полигон для экспериментов.

Как копить деньги, почти не думая об этом

Согласно опросу фонда «Общественное мнение», проведённому в июне 2015 года, лишь 11 % жителей России целенаправленно копят деньги, при этом 53 % не имеют никаких сбережений, живя от зарплаты до зарплаты. Объяснить это просто: во-первых, многие просто с трудом сводят концы с концами и не могут позволить себе копить, а во-вторых, за советский и постсоветский период у людей сложилось представление, что, сколько бы они ни копили, всё равно сбережения рано или поздно сгорят, а потому оставшиеся деньги лучше тратить сразу.

Копите деньги, 

используя правило 50/20/30 

   

В США накопления даются гражданам тоже непросто. По словам Алексы фон Тобель, основателя стартапа LearnVest и автора книги Financially Fearless, от зарплаты до зарплаты живут до 76 % американцев. Причины, впрочем, другие: большинство молодых людей вступают во взрослую жизнь с внушительным долгом за учёбу в колледже. Копить деньги у них не получается: почти весь заработок уходит на аренду жилья, выплаты по кредиту и другие обязательные расходы.

 

Фон Тобель называет идеальное соотношение того, на что должна уходить зарплата:

 50 % должны уходить на все необходимые траты: аренду или ипотеку, транспорт, продукты, коммунальные услуги и прочие вещи, без которых никуда. Конечно, не все это могут позволить себе сразу: у многих только на аренду квартиры уходит половина зарплаты или больше. Но к этому есть смысл стремиться.

 20 % должны уходить на сбережения или выплату долгов, если они есть. Работу с этой частью тоже лучше автоматизировать, переводя деньги на вклад или куда-то ещё сразу после того, как вы получили зарплату.

 Оставшиеся 30 % могут уходить на развлечения: шопинг, рестораны, уход за собой и другое. Хотя самая важная часть в этой формуле 20 %, фон Тобель просит обязательно оставлять часть денег на себя, чтобы не терять мотивации.

Оригинал статьи на Look At Me 

НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

В соответствии с Трудовым кодексом Республики Беларусь, зарплата – это вознаграждение за труд, которое наниматель должен выплатить работнику. При этом размер заработной платы зависит от сложности работы, ее количества и качества, условий труда, квалификации работника и фактически отработанного времени. Все, что касается зарплаты, прописывается в трудовом договоре или контракте. 

Виды зарплат

Есть два основных метода расчета заработной платы. В первом во внимание принимается фактически отработанное время – то есть начисляется повременная заработная плата. Во втором в расчет принимается произведенный работником продукт – так начисляется сдельная заработная плата.

Сдельная заработная плата

Сдельная зарплата зависит от количества продукции, произведенной работником, в соответствии с установленными расценками. Существует несколько видов сдельной оплаты труда:

• Прямая сдельная система оплаты труда. Она начисляется по заранее установленным расценкам за каждую единицу произведенной продукции с требуемым качеством без изменения этих расценок по тем или иным обстоятельствам.
• Сдельно-премиальная система оплаты труда. При таком подходе работник премируется за перевыполнение планов и достижение высоких показателей труда. Работал много и эффективно – получил премию.
• Косвенная сдельная система оплаты труда.
  По такой системе часто оплачивается труд рабочих, которые не принимают участия непосредственно в производстве, но от их деятельности зависит увеличение объема продукции. Например, это могут быть ремонтники на заводе.
• Сдельно-прогрессивная система оплаты труда. Здесь расценки на продукцию, изготовленную сверх нормы, устанавливаются в повышенном размере. Чем больше произвел – тем больше будет тариф за каждую единицу продукции.
• Сдельно-регрессивная система оплаты труда. Здесь, наоборот – расценки на продукцию, изготовленную сверх нормы, устанавливаются в пониженном размере. Такая система применяется редко и только там, где перепроизводство несет для предприятия серьезные финансовые риски.
• Аккордная система оплаты труда. При таком подходе оплата производится только за полностью законченную работу, он часто применяется в сфере строительных, монтажных, ремонтных работ.

Повременная заработная плата

Как правило, повременная форма оплаты труда применяется там, где нецелесообразно устанавливать нормы выработки. Например, для специалистов или менеджеров. При этом различают:

• Помесячную оплату. Здесь устанавливается твердый месячный оклад, а при расчете зарплаты во внимание принимается число рабочих дней, предусмотренных рабочим графиком в текущем месяце, и число фактически отработанных дней.
• Поденную оплату. Здесь все просто – есть дневная тарифная ставка, которая при расчете умножается на количество фактически отработанных дней.  
• Почасовую оплату. Здесь при расчете учитывается часовая тарифная ставка и количество фактически отработанных часов.  

Пошаговый алгоритм расчета заработной платы

Процесс расчета зарплаты условно можно разделить на три важных шага.

Шаг первый – начисление заработной платы. На этом этапе, исходя из того, какая система оплаты труда применяется для работника, бухгалтер рассчитывает его начисленную заработную плату. Например, если используется прямая сдельная система оплаты труда – учитывается количество произведенной продукции, если сдельно-премиальная – дополнительно начисляется премия, для работников с повременной системой оплаты труда во внимание принимается фактически отработанное время. Если вы работаете в бюджетной организации, будет использоваться Единая тарифная сетка (ЕТС), если в частной – нанимать имеет право сам устанавливать тарифы. Все эти условия будут прописаны в вашем трудовом договоре или контракте.

Шаг второй – расчет удержаний и вычетов из заработной платы. Все возможные удержания строго регулируются законом. Так, есть обязательные удержания – например, подоходный налог (13% от начисленной зарплаты), пенсионные взносы (1%), если вы состоите в профсоюзе – то еще 1% удержат в виде профсоюзного взноса. Также к обязательным удержаниям относят штрафы, алименты и пр. Помните, что многие граждане имеют право на налоговые вычеты, которые уменьшают налоговую базу и ведут к снижению удержаний из заработной платы. Если у вас есть право на такие вычеты – нужно заранее предоставить в бухгалтерию необходимые подтверждающие документы. Кроме того, существуют необязательные удержания. Например, если ранее вам начислили излишнюю зарплату или излишние командировочные расходы, наниматель имеет право вычесть эти излишки из будущих зарплат.

Шаг третий – расчет заработной платы к выдаче. Для этого из начисленной заработной платы вычитаются все необходимые удержания. В итоге получается зарплата «на руки», которую и получает работник.

В заключение отметим, что государство разработало систему гарантий оплаты труда работников. Так, например, установлена величина минимальной заработной платы, платить ниже которой никто не имеет права. Существуют тарифные ставки ЕТС для работников бюджетной сферы, республиканские тарифы оплаты труда для конкретных профессионально-квалификационных групп работников. Государство предпринимает меры по поддержанию уровня заработных плат и их индексации, осуществляет надзор за своевременностью выплат. Права работников в Беларуси надежно защищены Трудовым кодексом.

 

Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Если в конце месяца вечно не хватает денег, то дело не всегда в размере зарплаты, а в том, что мы не умеем планировать свой бюджет так, чтобы не только хватило на все самое необходимое, но и можно отложить на будущеe.

В обществе почему-то укоренилось мнение о том, что если у человека нет внушительной суммы денег, то и особые знания по их управлению ему не нужны. Но эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа подчеркивает, что в реальности все наоборот: чем меньше денег, тем важнее понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, это самый надежный способ выбраться из долговой пропасти и стать более независимым в финансовом плане.

Те, кто думает, что завтра будет легче, глубоко заблуждаются

Это относится не только к планированию бюджета, но к намерениям с завтрашнего дня больше заниматься спортом, выбирать более полезные продукты, ложится спать раньше и т.д. Начать жизнь с чистого листа мы обычно планируем не сегодня, а завтра, на следующей неделе или вовсе откладываем на потом. Но Эвия Кропа уверена: «Очень важно действовать и начать планировать свой бюджет, не завтра, а прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет. Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех!»

Не разменивайтесь по мелочам, а фокусируйтесь на главном!

Как показывает исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Но при этом нельзя забывать о долгосрочных накоплениях для «подушки безопасности» и будущих расходах. «Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами. Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления (например, сберегательный счет, накопление на будущее ребенка и др.), делая взносы в частный пенсионный фонд, накопительное страхование жизни, депозиты и др.», — отмечает эксперт Института финансов Swedbank. 

10 % на непредвиденные расходы

Составляя бизнес-план, предприниматели, как правило, включают 10% на непредвиденные расходы, потому что предусмотреть абсолютно все просто невозможно. Этим же принципом следует руководствоваться и при составлении семейного бюджета. Если же все ваши предстоящие траты будут расписаны до последнего цента, то малейшее отступление может привести к краху тщательно спланированного бюджета и помешать осуществлению ваших планов.

Как не потратить все сразу?

Еще одной распространенной ошибкой является безудержная трата денег в первые дни после зарплаты. Тут даже можно отметить некоторую закономерность: чем туже приходилось затягивать ремень перед зарплатой, тем шире хочется гулять после поступления денег на счет. Чтобы избежать этого, оставшиеся после уплаты обязательных платежей деньги лучше разделить на равные части. Для большей безопасности часть средств можно даже перечислить на сберегательный счет и каждую неделю заказывать определенную сумму на текущие траты (бесплатное перечисление со сберегательного счета осуществляется в течение семи дней).

Основные принципы планирования бюджета:

• Учет доходов и расходов. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут на помощь приходят современные технологии, позволяющие быстро и точно спланировать бюджет. Для этой цели можно использоваться компьютерные программы (например, MS Excel), облачные технологии (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee). Или же можно стараться по возможности чаще рассчитываться карточкой: в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке и доступны в планировщике бюджета;

• Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если «прикидывать в уме», суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;

• Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на «черный день» или оформить новый кредит; 

• План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. «Лишние» деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка.

• Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации! Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит! 

Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов

Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.

Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.

Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги

Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.

Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:

«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».

Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

Используйте 72-часовой тест

Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».

Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Используйте ночной тест

Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.

Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.

Придерживайтесь основных правил инвестирования

• 1. Вовремя платите по кредитам.
• 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
• 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».

Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.

Краткое руководство к действию

Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

• 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
• 2. Определите, что значат для вас деньги, и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
• 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций. Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
• 4. Используйте 72-часовой тест. Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
• 5. Автоматизируйте хорошее поведение. Это лучший способ его поддерживать.
• 6. Используйте ночной тест. Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
• 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования: платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
• 8. Будьте невеждой и лентяем. Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?

Текст: Татьяна Турбал, Иллюстрации: Константин Амелин, Фото: Photo by Kody Gautier on Unsplash
Источник: https://www.bakadesuyo.com/2018/07/smarter-with-money/?utm_source=pocket&utm_medium=email&utm_campaign=pockethits

Слушайте статью в iTunes

Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.

что нужно сделать с деньгами

Когда человек получает заработную плату, то сразу появляется желание купить всего и побольше. Существуют некоторые суеверия и приметы, согласно которым нельзя тратить зарплату в первый день, как она была получена. Есть также приметы, благодаря которым можно приумножить богатство.

Причины, из-за которых нельзя тратить зарплату в первый день

Для каждого человека очень важен денежный вопрос, ведь за них можно купить все необходимое для комфортной и роскошной жизни.  Люди передают приметы из поколения в поколение, ведь они были собраны опытом прожитых лет.

Примета 1. Всю заработную плату необходимо приносить домой, и если есть такая возможность, то домой ее необходимо приносить всю до копейки.

У данной приметы есть достаточно простое объяснение. Когда человек держит в руках внушительную сумму, то наступает радость, ему хочется покупать все больше и больше. Из-за этого можно купить вещи, которые совершенно не нужны, а вот деньги будут потрачены. После получения заработной платы стоит все деньги принести домой, где спокойно и без эмоций распланировать свои расходы.

Примета 2. Она связана с энергетикой, согласно этому аспекту деньги должны знать дорогу домой, и именно дома у них должно быть место, в котором будет уютно.

С объяснением такой приметы также все просто, ведь деньги переходят от человека к человеку, при этом берут энергетику каждого. Купюры сохраняют ее и передают следующему владельцу. Именно поэтому очень важно подержать деньги, выплаченные в качестве зарплаты, в руках и передать им свою энергию.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Каким трём знакам зодиака деньги будут постоянно «падать с неба» в 2020 году

Как можно приумножить деньги после получения заработной платы при помощи примет

Существуют некоторые мини-ритуалы, благодаря которым можно приумножить свое финансовое состояние в первый день после получения заработной платы.

Счет. Люди, которые постоянно работают с деньгами, утверждают, что деньги любят счет. Это на самом деле так, ведь во время пересчета всегда известно, какой суммой располагаешь, поэтому можно что-то грамотно спланировать и еще отложить денег.

Ритуал с пересчетом денег. После того как человек получает заработную плату, стоит принести ее полностью домой и пересчитывать по кругу, причем когда круг заканчивается, не надо начинать счет заново. Например, есть 5 тысяч, и когда доходишь до 5, то дальше стоит считать 6 тысяч (если купюры тысячные) и так далее. Будет казаться, что денег много, и на энергетическом уровне это очень хорошо.

Жертвование на благотворительность. Стоит жертвовать деньги на помощь больным детям или отложить дома. Очень хорошо тратить таким образом 10% от общей суммы, а еще лучше – 5% на благотворительность и столько же отложить. Благодаря таким действиям будет работать энергия денег, причем застаиваться она не будет. Ведь чем больше отдаешь, тем больше получаешь.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Монеты по углам дома, чтоб деньги водились: в чём смысл приметы

Крупная сумма в доме. Мудрецы рекомендуют накопить крупную сумму денег и хранить ее в доме, ведь она зарядится энергией хозяина, при этом деньги будут приумножаться.

Одежда в шкафу. Если несезонные вещи висят в шкафу, то необходимо в их карманы разложить некрупные купюры. При этом стоит помнить, что деньги не любят, когда карманы дырявые, а пуговицы оторваны.

Не каждый человек верит в приметы, но если стараться соблюдать приметы, связанные с деньгами, то можно улучшить свое материальное положение, поэтому стоит попробовать.

17 Практических советов, которые помогут вам разумно расходовать зарплату

Мир изменился и продолжает меняться. В нынешних экономических условиях вы, возможно, изо всех сил пытаетесь сохранить свой образ жизни, несмотря на зарплату. На самом деле вы можете получать меньше, чем зарабатывали несколько месяцев назад. В такой ситуации вам может быть интересно, как лучше всего разумно расходовать зарплату.

Во времена рецессии или высокой инфляции трудно поддерживать или даже жить в рамках сокращенного бюджета.Еще хуже, если у вас нет бюджета.

Чтобы помочь вам узнать больше о том, как разумно расходовать зарплату, я провел небольшое исследование. Ниже приведены советы, стратегии и идеи, которые помогут вам лучше потратить сегодняшнюю зарплату.

17 советов о том, как разумно расходовать зарплату сегодня

Вот советы и идеи, которые вы можете использовать, чтобы правильно тратить свою зарплату сегодня;

1. Подумайте, сколько вам нужно.
2. Планируйте и знайте свои расходы.
3. Создайте бюджет.
4. Вложите дополнительные деньги.
5. Начать блог.
6. Имейте план погашения долга.
7. Воспользуйтесь налоговыми льготами.
8. Ставьте долгосрочные финансовые цели.
9. Хватит впечатлять людей.
10. Будьте осторожны с кредитной картой.
11. Управляйте своими денежными привычками
12. Научитесь экономить.
13. Плати сначала себе.
14. Убедитесь, что у вас есть страховка
15. Имейте запас на случай чрезвычайной ситуации
16. Делайте покупки вдумчиво
17. Кредитные технологии

Вышеупомянутые стратегии могут помочь вам в том, как потратить зарплату в текущих обстоятельствах.Умение управлять своими деньгами или доходом — это навык, который вам нужен, независимо от того, сколько вы зарабатываете в месяц.

Как разумно и разумно расходовать зарплату.

Заработок на комфортной зарплате часто заставляет людей забывать о своем финансовом будущем.

К сожалению, люди понимают, что годовая заработная плата, которую они получают, непостоянна, только когда их годы заработка достигают пика или когда наступает экономический спад.

Потеря зарплаты станет реальной проверкой ваших личных финансов.Когда доход от зарплаты иссякает, вы можете оказаться в очень тяжелом финансовом положении.

Если вы все еще получаете зарплату сегодня, вы не хотите, чтобы вас снова застали врасплох.

Вы можете избежать этой ситуации, взяв под контроль свои финансы и заложив основы для прочного финансового будущего.

Вот семнадцать советов о том, как лучше потратить свою зарплату, которые вы можете начать практиковать уже сегодня:

1. Подумайте, сколько вам нужно.

Важно, чтобы вы полностью понимали, сколько денег вам нужно для повседневных расходов на жизнь.

Это означает, что вы должны создать список всех расходов, таких как ежемесячная арендная плата, счета за коммунальные услуги, продукты, питание, транспорт на работу и страхование.

Не забудьте указать все, на что вы тратите деньги, будь то необходимость или желание.

Не стоит недооценивать мелкие билеты. Даже ежемесячная подписка на 10 долларов у поставщика потокового мультимедиа может добавить до 120 долларов в год.

2. Планируйте и знайте свои расходы.

Вы должны очень тщательно планировать свои расходы.Сюда входит поездка в продуктовый магазин.

На самом деле, вы должны обязательно спланировать любую поездку, которая включает в себя трату денег, включая встречи с друзьями на ночь.

Вы могли подумать, что планирование бесполезно. Фактически зафиксировано, что большинство людей недооценивают важность планирования заработной платы.

Однако выработка и практика планирования может сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе. Можете ли вы вспомнить, сколько ненужных поездок вы совершаете?

Составьте расписание, будь то еженедельно или раз в две недели, и подробный список предметов, которые вам нужно пополнять.

3. Используйте правило 50-30-20.

Чтобы иметь возможность управлять своей зарплатой, вы должны создать бюджет. Один из способов эффективно потратить зарплату — это использовать правило бюджета 50–30–20.

Это в основном означает, что вместо того, чтобы делить вашу зарплату на очень много вещей, вы просто разделяете их на три основные категории; траты, сбережения и инвестирование.

Связано: Что такое правило составления бюджета 50/30/20 в личных финансах?

В связи с этим вам следует разделить зарплату на фиксированные расходы, гибкие затраты и финансовые цели.Если мы будем применять правило, то 50% вашей зарплаты пойдет на фиксированные расходы, 30% — на гибкие расходы и 20% — на ваши финансовые цели.

Чтобы помочь вам лучше управлять своей зарплатой, фиксированные расходы включают ежемесячные счета и расходы. Гибкие расходы включают повседневные расходы, которые различаются по сумме и частоте, например, еда вне дома или газ для приготовления пищи. Затраты на финансовые цели относятся к затратам, связанным с построением вашего финансового будущего, таким как пенсионные и чрезвычайные фонды.

4. Инвестируйте дополнительные деньги.

Чрезвычайно важно убедиться, что у вас есть механизм, позволяющий экономить, а затем инвестировать. Как уже говорилось выше, часть вашей зарплаты следует откладывать на сбережения.

После того, как вы накопите достаточно или существенные сбережения, следующим действием станет превращение этих сбережений в инвестиции.

Вложение лишних денег в такие вещи, как акции и валюта, — еще один способ повысить зарплату без необходимости работать дольше.

Онлайн-торговля на форексе предлагает возможности для получения краткосрочной выгоды от взлетов и падений цен валютных пар.

Один из принципов инвестирования, о котором вы всегда должны помнить, — это сохранение капитала.

5. Начать блог.

Я знаю, о чем вы, возможно, спрашиваете. Как создание блога поможет мне потратить зарплату?

Позвольте мне объяснить.

Создание блога — один из способов инвестировать часть своей зарплаты для получения большего дохода.Это отличный способ увеличить свой доход, и он может быть пассивным.

Менее чем за 100 долларов вы можете создать обзорный веб-сайт, который будет зарабатывать сотни или тысячи долларов в месяц очень пассивно за счет партнерского дохода.

Кроме того, ваш блог — это актив, который вы можете продать, как только он станет положительным.

Мне очень нравится вести блог как онлайн-бизнес. Если вы хотите узнать больше об этом и о том, как начать свой выигранный блог, перейдите на этот ресурс.

6. Имейте план погашения долга.

Проценты, начисленные по непогашенной задолженности, например по кредитным картам и ипотеке, могут нанести ущерб вашим личным финансам. Расплатитесь с ними как можно скорее.

Чтобы разумно управлять своей зарплатой и расходовать ее, рекомендуется следить за тем, чтобы часть заработной платы использовалась для погашения и сокращения долгов.

Связано: 11 способов погасить долг с низким доходом

Если вы взяли взаймы деньги, чтобы инвестировать или начать бизнес, обязательно погасите долг, как только начнете приносить доход.

Вы можете использовать калькулятор погашения инвестиционной ссуды, чтобы узнать, сколько вы должны рассчитывать на выплату процентов в течение установленного периода времени.

Если вы можете погасить ссуду раньше согласованных условий, обязательно воспользуйтесь этой возможностью.

7. Воспользуйтесь налоговыми льготами или IRA.

Хотя индивидуальные пенсионные счета не экономят бюджет, они действительно помогают вам приумножить свои сбережения за счет улучшения налогового режима.

Доступны различные типы IRA, включая Roth, Rollover и традиционный IRA.

С IRA Roth вы делаете взносы после уплаты налогов и снимаете их без уплаты налогов при выходе на пенсию. Счета пролонгации, такие как 401 (k), обрабатывают денежные средства, которые переводятся с определенных типов пенсионных счетов. В традиционном IRA вы делаете взносы наличными, которые могут быть вычтены из ваших налогов.

Связано: 7 преимуществ инвестирования в планы сбережений 401k.

Поговорите со своим работодателем или представителем отдела кадров о том, как лучше потратить свою зарплату за счет отчислений на пенсионные счета.

При выборе IRA вы можете использовать традиционный IRA, такой как в M1 Finance, или нетрадиционный самостоятельный IRA по недвижимости или золотой IRA.

8. Ставьте долгосрочные финансовые цели.

С точки зрения обеспечения того, чтобы каждую монету, которую вы зарабатываете, вы тратили в качестве зарплаты, важно думать о долгосрочной перспективе.

Это означает, что вы должны установить свои долгосрочные финансовые цели. Они включают цели покупки дома, цели образования ваших детей и цели выхода на пенсию среди прочего.

Постоянное обучение и развитие навыков может повысить ваш потенциал заработка.

Финансовые цели помогают подтвердить, что вы на правильном пути и что со временем вы действительно увеличиваете свой собственный капитал. Вы сможете с некоторой ясностью выделить часть своей зарплаты на эти цели.

9. Перестань впечатлять людей.

Средний человек тратит слишком много денег, просто пытаясь сохранить имидж.

От модных автомобилей до фирменной одежды — многое из того, что мы покупаем, больше связано с тем, чтобы произвести впечатление на других, чем с покупкой того, что мы действительно хотим и что нам нравится.

Вам следует избегать присоединения к этой подножке.

Я не имею в виду, что вы не должны стремиться покупать хорошие вещи в жизни. По сути, я говорю: делайте это за вас, а не потому, что вам нужно произвести впечатление на других людей.

Однако «Не отставать от Джонсов» — занятие дорогое и ненужное.

Покупайте то, что вам нравится, и не поддавайтесь ощущению, что вам нужно тратить деньги, чтобы произвести впечатление на других.

10. Будьте осторожны с кредитной картой.

Кредитные карты по своей сути не вредят вашим финансам. В конце концов, они удобны, и многие карты предлагают возврат денег за ваши покупки.

Однако вам следует тратить деньги на свою кредитную карту только в том случае, если вы можете полностью погасить ее в конце месяца.

Если вы ежемесячно выплачиваете остаток по кредитной карте, с вас не будут взиматься проценты и, по сути, это будет то же самое, что и оплата наличными.

Однако, если вы не выплачиваете свой баланс каждый месяц, начисленные проценты могут быстро выйти из-под контроля.

Вот почему я настаиваю на том, чтобы ключевое слово здесь было осторожным с вашей кредитной картой. Используйте его в своих интересах и не позволяйте ему контролировать вас.

11. Управляйте своими денежными привычками.

После того, как вы начнете отслеживать свои финансы, вы можете начать искать привычки, которые могут истощать ваш бюджет.

Эти привычки могут включать в себя дорогие хобби, слишком много еды вне дома, слишком много денег на одежду или любое количество других финансовых потерь.

Как только вы выясните, какие привычки съедают большую часть вашего дохода, вы сможете оценить, действительно ли эти привычки необходимы.

Управление своими привычками — один из способов разумно расходовать зарплату, лучше понимая себя.

12. Научитесь откладывать часть своей зарплаты.

Некоторые люди от природы умеют экономить деньги и получают удовольствие от роста своего богатства.

Для других деньги — это то, что они тратят, как только они попадают в их руки, а все остальное кажется упущенной возможностью.

Если вы оказались во втором лагере, постарайтесь выработать менталитет, при котором сбережения важнее расходов. Вы можете использовать правило 50-30-20, которое мы обсуждали выше.

В конце концов, вложенные или сэкономленные деньги почти всегда принесут больше пользы вашей жизни, чем деньги, потраченные на продукты, которые быстро изнашиваются или вообще становятся неинтересными.

13. Плати сначала сами.

Работа — это здорово. Заработок — еще более важная вещь.

Однако вам очень легко оплатить все остальные счета и заплатить всем остальным, забыв о себе.

Идея платить в первую очередь самому себе лежит в основе способов разумного расходования зарплаты.

«Плати сначала себе» — это принцип и стратегия личных финансов, которая способствует постоянному увеличению сбережений. Это метод экономии денег, который направлен на то, чтобы заплатить самому себе в будущем, сэкономив до того, как вы потратите свою зарплату.

Это означает, что вы всегда должны откладывать некоторый процент своей зарплаты в качестве выплаты себе. Утверждается, что 10% — это разумная сумма.

14. Убедитесь, что у вас есть страховка

Один из способов предотвратить непредвиденные проблемы — это иметь страховое покрытие.

Это часть ваших усилий, направленных на разумное расходование зарплаты. Управление расходами — важный аспект управления вашими финансами и, в частности, вашей зарплатой.

Найдите лучшие страховые решения и договоритесь о лучшем предложении. Страхование обеспечивает душевное спокойствие. Ежемесячно откладывать некоторую сумму на выплату страховых взносов — это хороший способ потратить заработную плату.

15. Имейте запасной фонд

В рамках управления заработной платой вы должны убедиться, что у вас есть запасной фонд.

Чтобы создать его, убедитесь, что вы ежемесячно откладываете часть своей зарплаты на свой счет на случай чрезвычайных ситуаций. У вас даже может быть постоянное поручение для автоматизации этого процесса.

Как правило, ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации должен покрывать расходы на проживание за три или шесть месяцев.

Это сделано для того, чтобы в случае потери зарплаты вы по-прежнему могли оплачивать свои ежемесячные расходы в течение периода, покрываемого фондом.

16. Магазин Задумчиво.

Мы всегда советуем не покупать импульсивно. Что ж, теоретически этот совет звучит очень хорошо.

Что делать, если вы видите, что товар, который вы хотели, выставлен на продажу? Вы покупаете его, даже если не планировали этого?

Это некоторые из проблем, с которыми вы можете сталкиваться ежедневно. Однако главное правило расходования зарплаты — избегать импульсивных покупок любой ценой.

Прежде чем что-то покупать, подумайте.Подумайте, как эта покупка повлияет на вас в будущем.

Как долго это продлится? Это заставит меня оказаться в долгах? Стоит ли то, что я получу от этого в течение всего срока службы, затраченных средств?

Задайте себе некоторые из этих вопросов перед покупкой, чтобы сделать покупки продуманными.

17. Технология кредитного плеча .

В современном мире у вас не должно быть оправданий в плане того, как тратить зарплату.Это потому, что технологии сделали жизнь намного проще и лучше.

Существует ряд платформ и мобильных приложений, которые помогут вам управлять своими финансами. Вы должны воспользоваться этим и использовать мощь технологий, чтобы убедиться, что ваши финансы в порядке.

Сюда входят приложения для составления бюджета, приложения для инвестирования, приложения для управления вашими ежедневными расходами, а также банковские платформы, которые гарантируют, что ваша финансовая информация всегда под рукой.

Все эти платформы и технологии могут быть очень полезны для предоставления даты или информации, которая поможет вам понять свои финансовые привычки.

Вы можете использовать эту информацию, чтобы быть в курсе и получать информацию о том, как тратить свою зарплату каждый месяц. Панель управления предоставляет вам отличную обратную связь.

Видео: Как следует тратить свою зарплату

Как разумно распоряжаться своими деньгами

Вот идеи, как можно разумно тратить или управлять своими деньгами, в том числе зарплатой;

1. Имейте финансовый план.
2. Отложите краткосрочные сбережения.
3. Инвестируйте на долгий срок.
4. Используйте долг или кредит с умом.
5. Выбирайте, где вы живете разумно.
6. Побалуйте себя.
7. Всегда повышайте свою финансовую грамотность.

Связано: 21 простая идея о том, как разумно управлять своими деньгами

Если вы тратите свою зарплату с умом, вы сможете распределять ее разумно. В конечном итоге это поможет вам приумножить свое состояние в долгосрочной перспективе.

Что такое бюджетное правило 50 — 30 — 20?

Бюджет по правилу 50/30/20 — это простой способ составления бюджета, который не включает в себя подробные категории бюджетирования.

Это правило бюджета сокращает время, которое вам может потребоваться потратить на детализацию зарплаты.

Вместо этого вы тратите 50% своей зарплаты после уплаты налогов на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения или погашение долга. Вот что означает 50 30 20 в отношении того, что делать с каждой зарплатой.

Это подход, используемый при составлении бюджета для ваших денег. Это может сработать, когда вы пытаетесь распределить зарплату по разным категориям бюджета.

Другой подход, который вы можете рассмотреть, тратя свою зарплату, — это правило 70-20-10 о деньгах.70% вашего ежемесячного бюджета должно идти на ежемесячные расходы, а 20% — на сбережения. 10% идет на погашение долгов.

Заключение

В заключение, возможность устроиться на работу и получать зарплату — это одно. Другое дело — разумно расходовать зарплату.

То, что я изложил выше, — это идеи, которые обеспечат основу, которая поможет вам разумно расходовать зарплату при любых обстоятельствах.

Я знаю, что вы хотите быть стабильным в финансовом отношении и зарабатывать больше денег.Несмотря на то, что заработок имеет решающее значение, не менее важно научиться экономить или разумно расходовать текущую зарплату.

Важно, чтобы вы внедрили меры и отработали привычки, которые помогут вам управлять своей зарплатой и, возможно, обеспечат более длительный срок ее службы.

Время, потраченное на управление зарплатой, действительно окупается. Это может помочь вам не только вовремя оплачивать счета, но и сэкономить приличную сумму денег в конце каждого года.

Это определенно поможет вам в достижении ваших финансовых целей, которые вы, возможно, поставили перед собой.Теперь вы можете легко путешествовать по направлениям своей мечты, расплачиваться с долгами, покупать себе новую машину или любой другой дорогой гаджет, например, роскошные часы.

Все, что вам нужно сделать, это составить список ваших расходов и определить их приоритетность. Вы должны все спланировать и контролировать свои расходы. Убедитесь, что вы всегда выбираете фиксированную сумму, которую вы можете откладывать каждый месяц, чтобы вам не приходилось беспокоиться о дополнительных расходах на какие-либо особые случаи, такие как роскошные вечеринки по случаю дня рождения или ужины в честь годовщины свадьбы.

Если вам интересно; как мне потратить свою зарплату? Это лучший ресурс, который поможет вам потратить и управлять своей зарплатой как профессионал. Вы можете использовать советы и стратегии из этой статьи, чтобы улучшить свои личные финансы.

Связано: Советы и идеи по управлению личными финансами

3 шага для распределения зарплаты, если вы хотите, чтобы ваши деньги работали вперед

Неужели импульсивные покупки в Интернете и отсутствие средств на случай чрезвычайной ситуации доводят вашу зарплату до грани? Вы получаете приличный доход, но обнаруживаете, что ваши финансы остаются пустыми, а день выплаты жалованья не за горами? Может быть, вы не отстаете в финансовом отношении, но и не продвигаетесь вперед?

Вы не одиноки.

«По моим оценкам, более половины людей в возрасте от 20 лет сталкиваются с некоторым сочетанием импульсивных расходов и недостатка сбережений», — говорит Стэнли Пурман, финансовый специалист из Principal ^® .

4 из 10 потребителей следуют бюджету. ¹

3 из 10 работников признают, что откладывают меньше, чем необходимо для выхода на пенсию. ¹

Когда вы молоды и общительны, вы можете тратить большую часть своей ежемесячной зарплаты на обеды и развлечения, по крайней мере, в обычное время.Или, может быть, путешествие — это ваш бюджетный провал — вы выкладываете все возможное на выходных или долгожданную поездку за границу.

И все это помимо типичного долгового бремени молодых работников: студенческие ссуды, оплата автомобиля, кредитные карты.

Расходы на стиль жизни могут удерживать кредитную карту в цикле «один шаг вперед — один шаг назад» со значительным балансом. Если вы застряли в подобной схеме, может показаться невозможным продвинуться вперед в финансовом отношении без жертв.

Но поверьте нам: есть способы найти устойчивый баланс между жизнью сейчас и планированием на будущее.Отказ от удовольствий, ради заработка которых вы упорно трудитесь, может не потребоваться.

Разделение зарплаты 50/30/20

Итак, как выглядит этот прочный, но устойчивый баланс? А как это реализовать? Пурман предлагает популярное эмпирическое правило 50/30/20 для распределения зарплаты: ²

• 50% валовой заработной платы за такие предметы первой необходимости, как счета и регулярные расходы (продукты, аренда или ипотека)
• 30% на обеды / заказы и развлечения
• 20% на личные сбережения и инвестиционные цели

Давайте разберемся: во-первых, самое необходимое, во-вторых, сбережения и инвестиции, в-третьих, развлечения.

1. Держите предметы первой необходимости примерно в размере 50% от вашей заработной платы.

Такие вещи, как счета, аренда, продукты и выплаты по долгам, должны составлять около 50% валовой (до вычета налогов) зарплаты. Немедленно удалите эти деньги со своего основного счета, чтобы вы знали, что ваши потребности будут покрыты.

Обычно это работает, но Пурман говорит, что если вы живете в дорогостоящем районе, таком как Чикаго или Нью-Йорк, вы, вероятно, потратите более высокий процент на предметы первой необходимости. Отрегулируйте соответственно.

2.Посвятите 20% сбережений и выплаты долга.

Это часть вашей зарплаты, отложенная на будущие финансовые цели — как долгосрочные, так и относительно краткосрочные.

Положите половину этой суммы на пенсию (около 10% вашей зарплаты).

Приоритет здесь состоит в том, чтобы внести достаточный вклад в ваш пенсионный план, чтобы обеспечить максимальное соответствие вашего работодателя (если он его предлагает) и настроить себя на помощь в достижении ваших долгосрочных целей. Пурман предлагает вклад в размере 10%, а затем отталкивайтесь от этого.*

Другая половина — это ваша цель / деньги в долг (около 10% вашей зарплаты).

В зависимости от ваших обстоятельств способ использования этих денег может со временем измениться.

Первоначально Пурман предлагает использовать его для создания резервного фонда, чтобы вы могли подготовиться финансово, если жизнь подбросит вам удачу, и не полагаться на кредитную карту для покрытия непредвиденных расходов. Установите достижимую цель — скажем, 1000 долларов — и, когда вы ее достигнете, переходите к экономии расходов на один месяц (с целью отложить от трех до шести, что может занять несколько лет).

После того, как эта чрезвычайная цель достигнута в 1000 долларов, рассмотрите возможность разделения ваших ассигнований на 8% для кредитных карт и 2% для чрезвычайного фонда. «Продолжайте выделять средства в чрезвычайный фонд, — говорит Пурман, — но теперь, когда установлен запас на один месяц, вы можете начать заниматься балансом кредитной карты».

Чтобы избежать соблазна, храните резервный фонд в другом месте, чем ваш текущий счет. Может быть, это в интернет-банке или другом финансовом учреждении (попробуйте bankrate.com, чтобы сравнить высокодоходные сберегательные счета).Идея состоит в том, чтобы изменить свое поведение, сделав переводы более длительными, чтобы у вас не возникло соблазна использовать их для разорительных расходов.

3. Используйте оставшиеся 30% по своему усмотрению, но

не позволяет отслеживать расходы.

Удивлен? Что ж, это утомительно. И люди не склонны выполнять задачи, которых они боятся.

«Финансовое планирование — это больше о поведении, чем о числах», — говорит Пурман. Измените свои приоритеты так, чтобы экономия была на первом месте, а расходы — на втором месте.

Удалите из своей зарплаты деньги, необходимые для покрытия расходов на проживание и будущих сбережений, с помощью автоматизированных приложений или банковских счетов.Это может быть психологический сдвиг, но когда вы знаете, что ваши финансовые цели достигнуты, вы можете потратить оставшуюся часть своей зарплаты бесплатно.

Если вы беспокоитесь, что переборщите, когда, наконец, снова сможете делать покупки и обедать лично, попробуйте заморозить карты и расслабиться, используя только наличные. «Кредитные и дебетовые карты делают деньги абстрактными, — говорит Пурман. «Трудно представить себе денежный поток, когда вы на самом деле никогда не видите наличные».

Например, попробуйте выделить деньги на вечеринки.Поскольку с экономической точки зрения нет никакой разницы между тратой наличных и оплатой картой, это исключительно изменение поведения. «Конец наличных — это непростая задача», — говорит Пурман. «И это помогает расставить приоритеты в вечерних мероприятиях».

Та же идея переносится в бюджет командировок, используя дневной или командировочный бюджет, сохраняя эту сумму наличными.

Что делать дальше?

• Сильное финансовое будущее начинается с твердого финансового плана. Ознакомьтесь с нашим простым руководством по созданию вашего.
• Финансовый специалист может рассказать вам, как изменение ваших финансовых целей может изменить ваши сбережения, особенно при выходе на пенсию. Обратитесь в отдел кадров или у работодателя, чтобы узнать, предлагает ли план пенсионных накоплений вашей компании эту услугу. Или мы можем помочь вам его найти.

Практическое правило 50/30/20 при составлении бюджета

Эмпирическое правило 50/30/20 — это способ распределить ваш бюджет по трем категориям: потребности, желания и финансовые цели. Это не жесткое правило, а скорее приблизительное руководство, которое поможет вам построить финансово стабильный бюджет.

Чтобы лучше понять, как применять правило, мы рассмотрим его предысторию, как оно работает и его ограничения, а также рассмотрим пример. Другими словами, мы покажем вам, как и зачем устанавливать бюджет, используя эмпирическое правило 50/30/20.

Ключевые выводы

• Эмпирическое правило 50/30/20 — это ориентир для соответствующего распределения вашего бюджета: 50% на «потребности», 30% на «желания» и 20% на ваши финансовые цели.
• Его популяризировали Элизабет Уоррен и ее дочь Амелия Уоррен Тьяги.
• Возможно, вам потребуется скорректировать процентное соотношение в зависимости от ваших личных обстоятельств.
• Это всего лишь правило планирования бюджета; на самом деле он не отслеживает ваш бюджет.

Что такое практическое правило 50/30/20?

Эмпирическое правило 50/30/20 — это набор простых рекомендаций по планированию бюджета. Используя их, вы распределяете свой доход после налогообложения по следующим категориям.

50% потребностей

Потребности — это то, без чего вы не можете жить, или, по крайней мере, очень легко.Они включают такие вещи, как:

• Аренда
• Бакалея
• Коммунальные услуги, такие как электричество, вода и канализация

30% хочет

Хотите — это то, чего вы желаете, но на самом деле не нужно выживать. Они могут включать:

• Хобби
• Отпуск
• Ужин в ресторане
• Цифровые и потоковые сервисы, такие как Netflix и Hulu

Изображение © The Balance 2019

20% к финансовым целям

Эта категория охватывает две основные области:

• Все сбережения, такие как пенсионные взносы, сбережения на дом и откладывание денег в накопительном плане колледжа 529 (обратите внимание, что взносы в план 401 (k) поступают из вашего дохода до налогообложения)
• Платежи по долгам

Поскольку это всего лишь руководство для планирования вашего бюджета, вам нужно будет дополнить его чем-то для отслеживания расходов, например, средством отслеживания бюджета, таким как YNAB (вам нужен бюджет), Mint или Quicken.Затем вы можете установить 50/30/20 процентов в качестве целей в любом бюджетном трекере, который вы предпочитаете.

Откуда взялось правило большого пальца 50/30/20?

Правило 50/30/20 было популяризировано сенатором Элизабет Уоррен (профессор права из Гарварда, когда она ввела этот термин) и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги в книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan . Он был разработан как примерное практическое правило для семей рабочего класса планировать свои расходы, чтобы подготовиться к будущему и непредвиденным обстоятельствам.

Как использовать практическое правило 50/30/20 для составления бюджета

Большинство людей откладывают слишком мало и неосознанно тратят слишком много. Эмпирическое правило 50/30/20 — это способ узнать о своих финансовых привычках и ограничить чрезмерные и недостаточные сбережения. Тратя меньше на то, что для вас не так важно, вы можете сэкономить больше на то, что имеет значение.

Вот как это работает:

1. Рассчитайте свой ежемесячный доход : Сложите сумму, которую вы получаете на свой банковский счет каждый месяц.Если у вас есть пенсионный план на рабочем месте, выясните, какая сумма удерживается, и добавьте эту сумму обратно к полученной на руки зарплате. Если вы платите ориентировочные налоги, соответственно уменьшите свой ежемесячный доход.
2. Рассчитайте порог расходов для каждой категории. : Умножьте получаемую на руки зарплату на 0,50 (для нужд), 0,30 (для желаний) и 0,20 (для финансовых целей), чтобы определить, сколько в идеале вы должны потратить в каждой категории.
3. Планируйте свой бюджет вокруг этих цифр : Думайте об этих трех категориях как о «корзинах», которые вы можете заполнить ежемесячными расходами.Перечислите и подсчитайте свои ежемесячные расходы по каждой категории и посмотрите, тратите ли вы меньше, чем ежемесячные целевые показатели, установленные на предыдущем шаге.
4. Следуйте своему бюджету : Отслеживайте свои расходы каждый месяц и при необходимости вносите изменения, чтобы в дальнейшем придерживаться пороговых значений расходов.

Пример практического правила 50/30/20

Вот пример с использованием описанных выше шагов:

1. Подсчитайте свой ежемесячный доход : Предположим, вы и ваш супруг ежемесячно переводите на свой банковский счет 4787 долларов с вашей работы.Вы оба проверяете свои квитанции о заработной плате и видите, что на 401 (k) взнос было вычтено 532 доллара. Это означает, что вместе ваш ежемесячный доход составляет 5319 долларов (4787 долларов + 532 доллара).
2. Рассчитайте порог расходов для каждой категории : Согласно правилу 50/30/20 сумма, которую вы должны выделить на «нужды», составляет 2 659 долларов (5 319 долларов x 0,50). Сумма, которую вы должны выделить «хочет», составляет 1596 долларов (5 319 долларов x 0,30). Сумма, которую вы должны выделить на финансовые цели, составляет 1064 доллара (5319 долларов x 0,20). Поскольку вы уже внесли 532 доллара в свои 401 (k) s, используйте оставшиеся 532 доллара на погашение долга или откладывайте на другие финансовые цели.
3. Планируйте свой бюджет в соответствии с этими цифрами : Просмотрите свой бюджет, чтобы либо спланировать свои расходы, либо посмотреть, насколько хорошо ваши расходы уже согласованы с этими целевыми показателями.

Общий ежемесячный доход	5,319 долл. США
Потребности: 5319 долл. США x 0,50	2 659 долл. США
Требуется: 5319 долл. США x 0,30	1 596 долл. США
Цели: 5 319 долларов x 0.20	$ 1 064

Почему правило 50/30/20 в целом работает

Разобраться в своих финансах непросто, и часто бывает трудно понять, с чего начать. Это одна из причин, по которой эмпирическое правило 50/30/20 работает так хорошо: это простой способ справиться с тем, что в противном случае могло бы напугать.

Даже если вы не пойдете дальше, отслеживая, насколько хорошо вы придерживаетесь этих целей, это все равно хороший способ проверить свой финансовый пульс.

Крупинка соли

Как и любое эмпирическое правило, к эмпирическому правилу 50/30/20 рекомендуется относиться с недоверием. Вот почему:

Потенциал серых зон

Иногда бывает сложно разделить свои расходы на три категории. Например, всем нужно есть, но некоторые продукты попадают в категорию желаний (например, сладкие газированные напитки и нездоровые закуски).

Может быть сложно для людей с низким доходом

Если вы зарабатываете ровно столько, чтобы сводить концы с концами, вам может быть трудно сэкономить 20% своего дохода независимо от того, как вы живете, особенно если вы поддерживаете семью.

Экономии может быть недостаточно

С другой стороны, если у вас есть большие цели, например, досрочно выйти на пенсию или купить дом в районе с высоким доходом, 20% может оказаться недостаточно.

Например, вам потребуется 330 000 долларов, чтобы внести 20% первоначальный взнос за дом со средней ценой в Сан-Франциско — это почти полная стоимость дома со средней ценой по всей стране.

Вам все еще нужно следить за своим бюджетом

Правило бюджета 50/30/20 — это лишь часть головоломки бюджета.Лучше стремиться к этим процентам, но если вы не отслеживаете свои расходы, вы никогда не узнаете, достигли ли вы их на самом деле.

50/30/20 Практическое правило по сравнению с другими методами составления бюджета

Эмпирическое правило 50/30/20 — не единственная игра в городе. Вот несколько других методов составления бюджета, которые могут вам больше подойти:

• Правило 80/20 : Используя этот метод, вы сразу откладываете 20% своего дохода на сбережения. Остальные 80% вы можете потратить на все, что захотите, без отслеживания.
• 70/20/10 Правило : Это правило похоже на эмпирическое правило 50/30/20, но вместо этого вы распределяете свой бюджет следующим образом: 70% на расходы на проживание, 20% на выплаты по долгам и 10% к сбережениям.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как десятина входит в правило 50/30/20?

Как и любое практическое правило, вам нужно будет настроить его в соответствии с конкретными обстоятельствами. Когда дело доходит до десятины или любых других религиозных расходов, люди могут решить для себя, что им «нужно» или «нужно».»

Куда идет задолженность по кредитной карте в правиле 50/30/20?

Выплата долга считается финансовой целью. Это означает, что вы должны выделить 20% своего бюджета на некоторую комбинацию выплаты долга и сбережений на будущее.

Какую часть своей зарплаты вы должны потратить по правилу 50/30/20?

Правило 50/30/20 не указывает, какую часть каждой зарплаты вы должны потратить. Процент вашей зарплаты, который вы тратите или откладываете, во многом зависит от категории финансовой цели 20%.Если вашей основной финансовой целью является сокращение долга, вы потратите на это больше своей зарплаты. Если ваша основная финансовая цель — накопить чрезвычайный фонд, вы сэкономите больше своей зарплаты.

Как правильно управлять своей зарплатой

Умение правильно распоряжаться своими деньгами — это не просто попытка свести концы с концами. Вам не нужно иметь большой опыт или быть математиком, чтобы хорошо управлять своими финансами.

Задача состоит в том, чтобы найти способ сэкономить часть своей зарплаты, выплачивая долги, покрывая основные расходы на жизнь и работая для достижения своих финансовых целей.

Итак, если вам нужен совет о том, как управлять своей зарплатой, вы обратились по адресу. Я надеваю свою мыслящую шляпу, чтобы помочь вам сэкономить и создать богатство с помощью вашей с трудом заработанной зарплаты.

6 советов по разумному управлению зарплатой

Давайте рассмотрим проверенные и проверенные способы, которые помогут вам стать более прилежным с зарплатой и создать богатство на будущее:

1. Создайте бюджет

Создайте бюджет на основе вашего ежемесячного чистого дохода.Составление бюджета помогает вам контролировать свои деньги и отслеживать свои расходы.

Отслеживание ваших ежемесячных расходов не позволяет угадать, на что были потрачены ваши деньги. Вы должны установить для себя реалистичный бюджет и в первую очередь сделать упор на фиксированные расходы, такие как счета или EMI.

Правило 50-30-20 также является отличным руководством, которое вы можете использовать для эффективного планирования своих сбережений. Потратьте 50% своего дохода на основные счета, 30% на финансовые цели и 20% на гибкие расходы.

2. Установите финансовые цели

Вместо того, чтобы энергично инвестировать свои деньги и потенциально ставить под угрозу свои цели, создайте основу для того, чего вы хотите достичь. Вы можете разделить свои цели на долгосрочные, такие как акции, акции и паевые инвестиционные фонды, и краткосрочные цели, такие как ликвидные средства, и соответственно сохранить свой доход.

Таким образом, вы сможете определить сумму, которую вам нужно инвестировать для каждой цели и на какой срок. Поговорите с тренером Cube Wealth Coach, который поможет вам определить варианты инвестирования в зависимости от ваших финансовых целей. ‍

3. Инвестируйте в варианты, которые работают для вас

Все доступные варианты и схемы инвестирования легко не выдержат. Хорошим местом для новичка будет инвестирование в опционы, подкрепленные надежными финансовыми советами.

Ваши инвестиции должны соответствовать вашим будущим финансовым целям. Важно провести исследование, чтобы выяснить, что лучше всего соответствует вашим целям, или вы также можете поговорить с тренером по благосостоянию, чтобы получить профессиональный совет с учетом ваших обстоятельств.

Посмотрите это видео, чтобы узнать, зачем вам нужен консультант по благосостоянию:

4. Обратите внимание на то, сколько вы тратите

Продолжать тратить на обесценивающиеся активы, подарки и нужды может быть несложно. но эти затраты в конечном итоге составляют гораздо большую сумму, чем вы думаете.
Профессиональный совет от нашего основателя Сатьена Котари: на каждые 1000 фунтов стерлингов, потраченные на подарок или обесценивающийся актив, вы должны сэкономить 10 фунтов стерлингов. Эта небольшая сумма денег в конечном итоге приведет к вашим сбережениям!

5.Побалуйте себя … мудро

Легко быть суровым по отношению к себе, отказываясь от вещей, которые приносят вам радость. Это может привести к тому, что вы в конечном итоге поддадитесь давлению и излишне тратите деньги. Поэтому при составлении бюджета важно оставлять место для своих желаний, чтобы не сбиться с пути.

Подарите себе шикарный ужин или небольшой отпуск, когда вы достигнете одной из своих финансовых целей!

6. Выплата долгов

Высокие процентные ставки по вашему долгу, такие как ипотека и кредитные карты, могут стать тяжелым бременем для ваших личных финансов.Вам следует подумать о выплате им как можно скорее, как только вы начнете генерировать стабильный поток доходов. Отпуск был бы намного приятнее, если бы он был оплачен, а вы не накапливали долги по кредитной карте!

Шаги по управлению зарплатой

Выполнение этих простых шагов по управлению зарплатой может помочь вам достичь таких целей, как больше инвестировать или брать меньше долгов.

Шаг №1. Вычтите ненужные расходы

Отказ от покупки новейшего гаджета или приготовления еды дома (большую часть времени) может позволить вам сэкономить и инвестировать больше из своей зарплаты.Это может стать источником пассивного дохода после выхода на пенсию.

Вы можете сократить ненужные расходы, создавая бюджет каждый месяц. Известно, что некоторые работающие профессионалы составляют ежемесячный график расходов за день или два до получения зарплаты.

Другие придерживаются строгого ежемесячного бюджета, который был составлен заранее, скажем, год назад. В любом случае, ответ на вопрос о том, как управлять своей зарплатой, начинается с работы над сокращением ненужных расходов.

Шаг №2.Настройка автоматического дебетования

Функция автоматического дебетования позволяет настроить автоматические платежи по счетам и инвестиции на определенную дату. Вы можете установить триггер, скажем, в начале месяца, когда вы получите свою зарплату.

Настройка автоматического дебетования может гарантировать своевременную оплату счетов и инвестирование. Кроме того, это гарантирует, что вы получите самое необходимое, прежде чем тратить свою зарплату на нужды.

Шаг 3. Ежемесячный излишек инвестирования

Конец месяца, и вы остались с излишком.Большой! У вас может быть два варианта:

Вариант №1 может принести вам больше денег в будущем. Именно деньги от вашей зарплаты могут добавить веса вашему существующему портфелю, даже если он составляет всего 1000 фунтов стерлингов.

Выбор №2 — ваше право, потому что вы достаточно хорошо распорядились своей зарплатой, чтобы получить излишек. Но это будут деньги, которые уйдут навсегда, если вы их потратите. В любом случае, вложение денег может быть оптимальным выбором.

Резюме

Поначалу может показаться сложной задачей хорошее управление своими финансами.Но если вы будете следовать этим шагам, скоро это станет частью вашего ежемесячного распорядка.

Тем не менее, важно не только управлять своей зарплатой, но и платить себе в будущем правильными инвестициями. Поговорите с тренером по благосостоянию или загрузите приложение Cube Wealth сегодня, чтобы оставаться на шаг впереди и разумно инвестировать.

Часто задаваемые вопросы об управлении зарплатой

В. Какое правило бюджета 50 30 20?

Правило 50-30-20 помогает ответить на вопрос, как управлять зарплатой на ежемесячной основе.Согласно правилу, вы можете выделить 50% своей зарплаты на нужды (аренда, продукты и т. Д.), 30% на сбережения и инвестиции и 20% на нужды (свидания с ужином, покупки предметов роскоши и т. Д.)

Q . Как я могу управлять своей ежемесячной зарплатой?

Вы можете управлять своей зарплатой, выполнив несколько простых шагов, таких как составление бюджета (и его соблюдение), установка финансовых целей, отслеживание того, сколько (ненужных) вещей вы тратите.

В. Как мне получить зарплату в размере 20 000 вон?

Популярные практические правила управления вашей зарплатой, такие как правило составления бюджета 50-30-20, предполагают, что вы можете выделить 50% своей зарплаты (10 000 фунтов стерлингов) на такие предметы первой необходимости, как аренда и питание; 30% (6000 фунтов стерлингов) на сбережения и инвестирование в такие активы, как паевые инвестиционные фонды, акции, цифровое золото и другие; 20% (4000 ₹) на такие запросы, как свидания на ужин.

В. Как вы управляете 30к зарплатой?

Известно, что работающие профессионалы следуют популярным правилам управления заработной платой, таким как правило 50-30-20. Если вы зарабатываете 30 000 фунтов стерлингов, то в соответствии с правилом 50-30-20 вы должны выделить 50% или 15 000 фунтов стерлингов на предметы первой необходимости; 30% или 9 000 вон на сбережения и инвестиции; 20% или 6000 ₹ в зависимости от желания.

Бюджет, пересмотрите свою последнюю зарплату, погасите свой долг

Эти финансовые навыки будут служить вам хорошим помощником на всю жизнь. Вот как с умом потратить зарплату.

Самая большая услуга, которую вы можете сделать себе, — это разумно распоряжаться своими деньгами в день поступления зарплаты. Мы знаем, что соблазн пустить пыль в глаза реален. В конце концов, вы много работали для этого. Но что, если вы измените свою точку зрения? Стоит ли вам тратить деньги, на которые вы потратили, на легкомысленные вещи? Мы не говорим, что вы должны лишать себя. На самом деле, вам определенно стоит немного побаловать себя, но с небольшим планированием (и определенно не в день выплаты жалованья).

Ваш зарплатный день — это возможность взглянуть на свою финансовую картину в целом, переоценить свои привычки и внести позитивные изменения.Пришло время построить распорядок дня, который обеспечит достижение ваших финансовых целей и стабильность в долгосрочной перспективе.

Как с умом потратить зарплату

1. Бюджетируйте свои деньги

Первое, что нужно сделать, это управлять своими деньгами, составив бюджет, чтобы у вас был конкретный план того, куда пойдет каждая рупия. Это означает составление списка ваших постоянных расходов, таких как аренда, счета, продукты и другие разные расходы. Дайте себе немного карманных денег, чтобы потратить их на покупки, рестораны и т. Д.Хотя составление бюджета для ваших ежемесячных расходов важно, его соблюдение еще более важно.

2. Проверить зарплату за последний месяц

Прежде чем вы начнете тратить новую зарплату, очень важно пересмотреть свою последнюю зарплату. Посидите пару часов и просмотрите выписки из своего банка и кредитной карты, чтобы узнать, на что вы потратили деньги. Используйте это время для корректировки курса, если это необходимо. Например, если в прошлом месяце вы слишком часто употребляли Swiggying, сократите его и готовьте больше еды дома.

3. Погасить долг

Правило номер один эффективного управления личными финансами — вовремя выплачивать долги. Таким образом, вы не будете раздавлены тяжестью сложных процентов. Как только вы получите зарплату, полностью оплатите счета по кредитной карте. Запланируйте EMI ​​по ссуде на начало месяца или ближе к дате выплаты жалованья, чтобы вы могли обслуживать их без какого-либо стресса.

4. Откладывать деньги на ЧС

Если и чему нас научили последние полтора года, так это тому, что жизнь непредсказуема, и мы должны быть готовы всегда.Таким образом, создание чрезвычайного фонда должно быть главным приоритетом. Ежемесячно откладывайте определенную сумму на создание этого фонда. Лучше всего автоматизировать эту экономию. Вы можете начать регулярный депозит (RD), который вычитает определенную сумму (скажем, 10 000 рупий) с вашего счета на следующий день после дня выплаты жалованья. Таким образом, у вас не возникнет соблазна их потратить. Не трогайте эти деньги, если это не является реальной чрезвычайной ситуацией. А пока пусть он получает проценты за счет умножения сложных процентов.

5. Инвестируйте в свое будущее

Никогда не рано думать о финансовой безопасности, когда вы станете старше.Вы можете сделать множество вещей. Вы можете начать с покупки медицинской страховки. Это дешевле, когда вы моложе, поэтому сделайте это в свои 20 лет. Если у вас есть иждивенцы, получите срочную страховку. Начните инвестировать в SIP паевых инвестиционных фондов и на фондовый рынок. Также подумайте о том, чтобы начать планирование выхода на пенсию как можно раньше, чтобы вы могли пользоваться преимуществами начисления сложных процентов. Какой бы инвестиционный инструмент вы ни выбрали, планируйте его выплату на той же неделе, что и день выплаты жалованья, чтобы вы могли сэкономить, прежде чем тратить деньги.

6.Время от времени балуйте себя

Вам тоже нужно время от времени себя баловать, иначе управление капиталом превратится в утомительную работу. Используйте карманные деньги, которые вы выделили себе, на дела, которые приносят вам счастье. Это может быть шоппинг, еда вне дома, покупка гаджета или хобби, такое как танцы, рисование, фотография и т. Д.

7. Отслеживайте свои расходы

Очень легко пропустить небольшие расходы на жизнь, такие как заказы на Amazon, заправка автомобиля или покупка пары продуктов.Убедитесь, что вы отслеживаете каждую рупию. Это не так утомительно, как кажется. Доступно множество приложений (таких как GoodBudget, Monefy, Walnut или Qykly), которые позволяют очень легко подпитывать ежемесячные расходы, как только вы их создаете.

8. Сохраните то, что осталось

Это не упражнение в день выплаты жалованья, а что-то, чем можно заняться в конце месяца. Положите любую оставшуюся сумму денег в ликвидный фонд. Таким образом, будь то 2000 или 20 000 рупий, вы можете перевести их в ликвидный фонд и активно сэкономить.Это гарантирует, что вы не все испортите. Он также принесет гораздо более прибыльный доход, чем просто лежащий на вашем сберегательном счете.

5 секретов: как продлить зарплату | by PiggyVest

Теоретически месячная зарплата должна хватить на весь месяц. 😂

К сожалению, в действительности у нас возникают непредвиденные ситуации с ежемесячными счетами, которые, кажется, всегда растут, и те «импульсивные покупки», которые, кажется, улавливают нас в самые уязвимые периоды.Мы все склонны попадать в ловушку, получая зарплату до конца месяца. Иногда даже переборщить, тратя больше денег, чем мы получаем, и в процессе накапливать долги.

PiggyVest создан специально для того, чтобы помочь вам эффективно управлять своими деньгами. С помощью нашей платформы вы можете сэкономить деньги, создать бюджет, который поможет вам управлять своими расходами на проживание и отслеживать их, и даже «оплачивать себя» в рассрочку, чтобы у вас остались деньги, которые помогут вам достичь и превзойти свои цели по сбережениям.

Мы объясним:

Предположим, вы зарабатываете 150 000 ₦ в месяц.

День зарплаты! Все мы знаем это чувство радости, когда приходит уведомление о кредите и вы чувствуете себя непобедимым и могущественным — как будто вы все можете.

Внимание, спойлер: нельзя!

У вас есть текущие и будущие счета. Вы должны правильно спланировать, как потратить эти 150 000 фунтов стерлингов, чтобы избежать перерасхода средств и трогательных историй.

Следуя методу 50/30/20, вы должны сэкономить около 30% вашего ежемесячного дохода , чтобы выполнить свои обязанности (например, арендная плата, топливо, электричество).

Для человека, который зарабатывает 150 000, это будет около 45 000. Итак, это идет на ваши основные сбережения (PiggyBank) на платформе PiggyVest [45 000 фунтов стерлингов в месяц — 540 000 фунтов стерлингов в год!] И просто продолжайте получать проценты каждый месяц.

Теперь у вас осталось 105 000 ₦ до конца месяца. Ваши потребности уникальны для вас. Итак, вы можете пойти немного выше или немного ниже среднего.

PiggyVest имеет функцию под названием PiggyFlex , субсчет, на котором выплачиваются ваши проценты и возвращаемые средства (по истечении срока).Вы можете отказаться от гибкости в любое время! Но есть новый поворот. Теперь вы можете пополнять свой гибкий до трех раз в месяц. Это вызывает интересный случай использования.

С Piggyflex вы можете поместить весь свой месячный бюджет — , скажем, 100 000 рупий — в PiggyFlex.

Как ?? [См. Следующий шаг]

Примечание: Финансирование вашего PiggyFlex зависит от того, сколько у вас есть в ваших основных сбережениях (Piggybank).Порог рассчитывается исходя из ваших сбережений за месяц.

Из ваших ежемесячных расходов в кошельке Flex вы можете эффективно заплатить «себе» ₦ 20 000 в качестве еженедельной стипендии.

Итак, каждый понедельник вы можете отправлять 20 000 фунтов стерлингов со своего PiggyFlex на свой банковский счет и тратить их на этой неделе!

Бум!… Денег хватит!

Если вы отправляли себе только 20 000 фунтов стерлингов каждую неделю в течение более 4 недель, вы потратите 80 000 фунтов стерлингов в месяц. Оставив дополнительно 20 000 вон за этот месяц.

Вы можете побаловать себя (😒😒😒) или добавить это к своим сбережениям (😃😃😃), чтобы превысить общую цель сбережений за год.

ЯССС !!!!!

Личные финансы– Глоссарий | LifeSmarts

Глоссарий

Активы– Актив — это все, что принадлежит физическому лицу. Что касается сбережений и инвестирования, активы обычно классифицируются как ликвидные (денежные) активы и капитальные (инвестиционные) активы

Сбалансированный бюджет — Ситуация, когда доходы и расходы равны

Профицит бюджета — Ситуация, когда деньги остаются после выплаты всех обязательств

Дефицит бюджета — Ситуация, когда денег не хватает для покрытия расходов

Бюджет — Организованный план сбережений и расходов, основанный на ожидаемых доходах и расходах

Денежный поток — Обычно используется для оценки состояния бизнеса, он рассчитывает прибыль за вычетом расходов

Магазин сравнения — Проверка нескольких альтернатив, чтобы найти лучший продукт по лучшей цене

Располагаемый доход — Деньги, которые вы должны потратить или сэкономить по своему усмотрению после удержания налогов, социального обеспечения и других обязательных и необязательных вычетов из вашей валовой заработной платы

Чрезвычайный фонд — Денежная сумма, зарезервированная для покрытия счетов в случае чрезвычайной ситуации

Расходы — То, за что люди платят деньгами

Финансовый план — План действий, который позволяет человеку удовлетворить не только насущные потребности, но и долгосрочные цели

Постоянные расходы — Постоянные расходы

Импульсные расходы — Совершение покупок без предварительного сравнения затрат и выгод

Доход — Деньги, заработанные в обмен на работу или полученные от инвестиций, пособий или подарков

Инвестирование — Процесс откладывания денег для увеличения благосостояния с течением времени и накопления средств для долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию

Обязательства– Деньги, причитающиеся частным лицам, предприятиям или учреждениям

Чистая стоимость — Общая стоимость лица или компании, которая может быть рассчитана путем вычитания обязательств из общей суммы активов

Плати сначала — Концепция ежемесячного откладывания определенной суммы денег на сбережения перед оплатой других счетов

Ведение записей — Для записи информации о транзакции или серии транзакций

Управление рисками — Процесс анализа подверженности риску и определения наилучшего способа справиться с такой подверженностью

Сбережения — Процесс откладывания денег на будущее вместо того, чтобы тратить их сегодня.Цель сбережений — обеспечить средства на чрезвычайные ситуации, краткосрочные цели и инвестиции

Разделение — Использование части дохода для внесения благотворительных взносов

Расходы — Акт уплаты денег за что-либо

Привычки расходования — Способы, которыми человек обычно использует деньги

Переменные расходы s– Расходы, которые увеличиваются или уменьшаются

APY– Годовая процентная доходность — Истинная или эффективная процентная ставка при введении в действие начисления сложных процентов

ATM– Электронные терминалы, расположенные в помещениях банка или в другом месте, через которые клиенты финансовых учреждений могут вносить депозиты, снимать средства или совершать другие транзакции, как если бы они делали это через кассира банка

Аннулированный чек — Чек, обработанных банком

Банкомат — См. Банкомат

Кассовый чек — Чек, выписанный банком на собственные средства в обмен на оплату физическим лицом

CD– Свидетельство о времени, представляющее денежную сумму, внесенную на определенный период времени, например, шесть месяцев

Расчетный счет — Банковская услуга, при которой деньги зачисляются на счет и выписываются чеки для снятия денег по мере необходимости

Коммерческий банк — Учреждение, которое принимает депозиты, предоставляет бизнес-ссуды и предлагает сопутствующие услуги

Сложные проценты — Проценты, полученные как по основной сумме, так и по процентам

Кредитный союз — Некоммерческий финансовый кооператив, находящийся в собственности и под контролем членов, который предлагает своим членам различные сберегательные и кредитные услуги.

Дебетовая карта — Пластиковая карта, которую потребители могут использовать для совершения покупок, снятия средств или других типов электронных переводов денежных средств; использование дебетовой карты обычно приводит к немедленному переводу средств

Прямой депозит — Внесение средств непосредственно на банковский счет как форма платежа

EFT– Электронный перевод денежных средств — перевод средств в электронном виде, а не чеком

FDIC– Федеральная корпорация по страхованию вкладов — Обеспечивает страхование вкладов, которое гарантирует чековые и сберегательные вклады в банках-членах на сумму до 100 000 долларов на каждого вкладчика

Комиссия — Плата за оказанные услуги

Финансовая компания — Компания, предоставляющая ссуды юридическим и / или физическим лицам

Счет на денежном рынке — Банковский депозит, на который выплачиваются проценты и который позволяет вкладчику снимать деньги по своему желанию, часто выписывая чеки

NSF– Недостаточно средств — выписанный чек без достаточного количества денег на счете для его покрытия

Овердрафт — Чек, выписанный без достаточного количества денег на счете для его покрытия

POS-терминал– POS-терминал служит компьютеризированным кассовым аппаратом; он может отслеживать заказы, принимать кредитные и дебетовые карты, а также вести инвентаризацию, среди прочего

Выверка — Корректировка баланса чековой книжки в соответствии с выпиской из банка

Сбережения — Процесс откладывания денег на будущее вместо того, чтобы тратить их сегодня.Цель сбережений — обеспечить средства на чрезвычайные ситуации, краткосрочные цели и инвестиции

Сберегательные и ссудные сбережения — Финансовые учреждения, предоставляющие ссуды и процентные счета. Счета в ссудо-сберегательных учреждениях, зарегистрированные на федеральном уровне, застрахованы на федеральном уровне

20/10 Правило — Никогда не следует брать взаймы более 20 процентов годового чистого дохода, а выплаты не должны превышать 10 процентов ежемесячного чистого дохода

3 C — Используемые кредиторами для оценки кредитоспособности потенциальных клиентов, три C: емкость, характер и капитал

Годовой взнос — Ежегодный членский взнос, если таковой имеется, при наличии кредитной карты

APR– Годовая процентная ставка — Стоимость кредита на один год, выраженная в процентах

Капитал– Богатство, доступное для увеличения богатства; активы физического или юридического лица после вычета обязательств

Закрытый кредит — Договор о ссуде на определенную сумму, в котором в выданном договоре указывается сумма покупки, общая сумма финансовых затрат и сумма каждого платежа

Залог — Сбережения, облигации, страховой полис, драгоценности, имущество или другой предмет, который используется для погашения ссуды или другого долга, если платежи не производятся в соответствии с контрактом; также называется безопасность

Сопровождающий — Лицо, не являющееся заемщиком, которое принимает на себя равную ответственность по ссуде или аренде

Кредитное бюро — Коммерческая компания, занимающаяся сбором, хранением и распространением кредитной информации

Кредитная линия — Соглашение, по которому банк или поставщик предоставляет определенную сумму необеспеченного кредита указанному заемщику на определенный период времени

Кредитный отчет — Письменный отчет кредитного бюро, содержащий соответствующую информацию о кредитоспособности лица

По умолчанию — Статус, присваиваемый держателю карты, если он или она не выполняет или не соблюдает все пункты, перечисленные в соглашении с держателем карты.

Просрочка — Несвоевременная оплата необходимого платежа

Первоначальный взнос — Сумма, предоставляемая в качестве обеспечения ссуды, чтобы гарантировать, что другие оставшиеся платежи будут произведены

FCBA– Закон о справедливом выставлении счетов за кредит — Федеральный закон, регулирующий проблемы, связанные с выставлением счетов по кредитным картам.Это применимо ко всем открытым кредитным счетам (например, кредитные карты, проверка овердрафта)

FCRA– Закон о справедливой кредитной отчетности — права потребителей защищены при сборе и предоставлении информации при подаче заявления на получение кредита, страхования и трудоустройства

Комиссия — Комиссия за оказанные услуги

Оценка FICO– Оценка Fair Isaac Credit Organization — наиболее широко используемая модель кредитного рейтинга в США

Финансовые сборы — Процентные сборы, применяемые к дневным или ежемесячным остаткам, как описано в кредитном соглашении

Финансовая компания — Компания, предоставляющая ссуды физическим и / или юридическим лицам

Льготный период — Период времени от даты выставления счета по вашему последнему счету по кредитной карте до даты платежа по текущему счету, когда вы можете оплатить его полностью без начисления процентов

Кредит в рассрочку — Кредит подлежит погашению фиксированными платежами, которые включают основную сумму и проценты

Проценты — Деньги, уплаченные за использование денег; заработок на сберегательном счете

Минимальный платеж — Самый маленький платеж, который вы можете сделать для поддержания текущего статуса кредитного счета

Бессрочный кредит — Кредитная линия, которую можно использовать повторно до достижения определенного лимита

Ссуда ​​до зарплаты — Небольшая краткосрочная ссуда, предназначенная для покрытия расходов заемщика до его следующего дня выплаты жалованья

Хищническое кредитование — Практика кредитования, которая является мошеннической, вводящей в заблуждение, дискриминационной или неблагоприятной.Такая практика может быть законной, но не в интересах заемщика

Основная ставка — Индексная ставка, которая используется для определения годовой процентной ставки на счете с переменной процентной ставкой

Повторное владение — Когда кредитор или продавец забирает собственность у заемщика или покупателя, обычно в связи с невыполнением обязательств

Оборотный кредит — Кредитное соглашение, которое позволяет потребителям полностью или частично выплатить непогашенный остаток по ссуде или кредитной карте.По мере погашения кредита он снова становится доступным для использования

Обеспеченная кредитная карта — Потребитель использует сбережения или другое обеспечение для гарантии кредитной карты; лимит кредита основан на доступной сумме обеспечения

Truth-in-Lending — Закон, требующий от кредитора информировать заемщика о финансируемой сумме, общих финансовых расходах, годовой процентной ставке, графике платежей и многих других важных цифрах.

Необеспеченный долг — Источник кредита, не обеспеченный залогом

Законы о ростовщичестве — Законы, устанавливающие максимальные процентные ставки, которые могут взиматься кредиторами

Альтернатива — Один из многих вариантов или действий, которые могут быть предприняты в данной ситуации

Выбор — Принятое решение или предпринятый курс действий при наличии набора альтернатив

Таможня — Давняя практика или привычка человека, семьи или общества

Отсроченное вознаграждение — Экономический выбор отложить вознаграждение

Оценка — Установка критериев, помогающих установить ценность или ценность

Товары– Материальные объекты, удовлетворяющие хозяйственные нужды

Человеческий капитал — Здоровье, образование, опыт, подготовка, навыки и ценности людей.Также известен как отдел кадров

Импульсная покупка — Совершение покупки без предварительного сравнения цен и выгод

Долгосрочная цель — То, что человек или организация планирует достичь как минимум через пять лет в будущем

Медиаграмотность — Использование критического мышления для анализа СМИ и их сообщений

Потребности — Предметы, необходимые для жизни

Альтернативная стоимость — Стоимость лучшей альтернативы, от которой вы отказываетесь, когда ограниченные ресурсы используются для одной цели, а не для другой

Сверстники — Лица, принадлежащие к одной социальной группе в зависимости от возраста, класса или статуса

Приоритеты — Оценка альтернатив, особенно при дефиците товаров или услуг

Pay Yourself First (PYF) — Вложение денег в сбережения каждый месяц (или каждую зарплату) перед оплатой других счетов

Ресурсы — Предметы, полезные в процессе достижения целей; природные, человеческие и капитальные ресурсы используются для производства товаров и услуг

Риск– Возможность изменения доходности инвестиций

Дефицит — В экономической системе делается выбор в отношении того, как будут использоваться ресурсы, поскольку невозможно производить все товары и услуги, которые нужны людям

Услуги — Действия, выполняемые для удовлетворения экономических потребностей

Краткосрочные цели — То, что человек или организация планирует достичь в течение одного года

Стандарты — Установленная мера качества или количества

Временная стоимость денег — Деньги, полученные сегодня, стоят больше, чем та же сумма, полученная позже, из-за их потенциальной доходности

Непредвиденные последствия — Неожиданные результаты решения или действия

Ценности — Твердые убеждения или принципы относительно того, что правильно или неправильно, или что ценится

Хочет — Вещи, которые люди хотят иметь, но не являются необходимыми для выживания

401k– План работодателя, в соответствии с которым сотрудники откладывают деньги на пенсию, что иногда совпадает с работодателем

403b– Пенсионный счет для сотрудников школ, освобожденных от налогов организаций и государственных органов

Бартер — Взаимный обмен товарами и услугами

Льготы — Нечто стоящее в денежном эквиваленте, которое работодатель предоставляет сотрудникам в дополнение к заработной плате.Сюда могут входить такие статьи, как медицинское страхование, время отпуска и пособие по болезни

.

Бонус — Деньги (или что-то еще ценное), предоставляемые сотруднику в дополнение к регулярной заработной плате, часто в качестве вознаграждения за выполнение работы.

Прибыль от бизнеса — Валовой доход от бизнеса за вычетом операционных расходов

Прирост капитала — Прибыль от продажи активов, таких как акции, облигации или недвижимость, которые не облагаются налогом до тех пор, пока актив не будет продан

Убыток капитала — Убыток, понесенный, когда активы, такие как акции или облигации, продаются по цене, меньшей, чем цена, по которой они были приобретены

Комиссия — Процент от продаж, полученных в качестве дохода

Компенсация — Заработная плата плюс дополнительные льготы

Отчисления — Суммы, вычитаемые из заработной платы брутто

Понижение в должности — Перевод на работу с меньшей ответственностью и, возможно, с меньшей оплатой

Дивиденды — Распределение денег или акций, выплачиваемых корпорацией акционерам

Предприниматель — Физическое лицо, открывающее собственное дело

Закон о справедливых трудовых стандартах — Федеральный закон, гарантирующий право работника на справедливую оплату труда.Закон также устанавливает 40-часовую рабочую неделю, федеральную минимальную заработную плату, устанавливает правила оплаты сверхурочных и ограничивает детский труд

Комиссия — Заранее определенная сумма денег за оказанную услугу

FICA– Федеральный закон о страховых взносах, закон о финансировании социального страхования

Flextime– Система, позволяющая сотрудникам устанавливать свои собственные часы

Заработная плата брутто — Доход до вычета налогов на фонд заработной платы

Почасовая оплата — Ставка оплаты за каждый час работы в течение обычной рабочей недели

Проценты– Деньги, уплаченные за то, что позволили кому-то другому использовать ваши деньги

Инвестиции — Расходы денег в надежде на получение прибыли

IRA– Индивидуальный пенсионный счет — пенсионный план, который позволяет работникам ежегодно откладывать деньги в виде отложенных налоговых сбережений

Keogh– Пенсионный план с отсрочкой налогов для самозанятых физических лиц

Medicaid– Государственная программа, которая оплачивает расходы на здравоохранение для людей без дохода или с низким доходом

Medicare– Федеральная программа здравоохранения, которая оплачивает определенные медицинские и больничные расходы для людей в возрасте 65 лет и старше (и для некоторых людей в возрасте до 65 лет и инвалидов)

Минимальная заработная плата — Самая низкая почасовая оплата, разрешенная законом штата или федеральным законом

Паевые инвестиционные фонды — Открытый фонд, управляемый инвестиционной компанией, который объединяет деньги многих инвесторов для покупки большого количества ценных бумаг, которые соответствуют заявленным инвестиционным целям фонда

Чистая заработная плата — Возврат заработной платы после отмены налогов на фонд заработной платы и добровольных вычетов

Дополнительное необлагаемое налогом пособие — Эти пособия не включаются в валовой доход.Примеры включают медицинскую и стоматологическую страховку или доступ в спортивный зал компании

.

OSHA– Управление по охране труда — это главное федеральное агентство, отвечающее за обеспечение соблюдения законодательства о безопасности и гигиене труда.

Сверхурочные — Ставка, выплачиваемая в течение рабочей недели после отработки сотрудником 40 часов. Эта ставка обычно составляет 1-1 / 2 от почасовой оплаты

.

Налоги на заработную плату — Деньги, автоматически вычитаемые из валовой заработной платы работника по налогам

Пенсия — Доход, полученный из пенсионного фонда при увольнении работника с работы и достижении пенсионного возраста

Perk– Компенсация, не являющаяся заработной платой.Льготы делают работу более приятной, удобной или помогают работнику выполнять работу

Сдельная оплата — Тип заработной платы, которую получают работники, когда они зарабатывают деньги за каждый произведенный товар

Повышение по службе — Продвижение по работе, как правило, за счет дополнительных обязанностей; может сопровождаться повышением заработной платы

Реальный доход — Доход физического лица, организации или страны с учетом влияния инфляции на покупательную способность

Доход от аренды — Доход, полученный от использования недвижимого имущества

Роялти — Доход, полученный, когда другие используют вашу оригинальную работу

Заработная плата — Деньги, выплачиваемые сотруднику за выполнение ряда обязанностей, обычно выплачиваются раз в две недели или ежемесячно

Отпуск по болезни — Отпуск с работы, предоставленный по болезни или по уходу за больным членом семьи, обычно с сохранением заработной платы

Налогооблагаемая дополнительная льгота — Стоимость этих льгот должна быть включена в ваш налогооблагаемый доход.