Куда вложить деньги банк: 7 вариантов, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Куда банки вкладывают деньги: классификация активов банка

Когда вы решаете открыть депозит и доверить свои кровные сбережения банку, вы рассчитываете получить пусть маленький, но стабильный и гарантированный доход. Откуда он берется? Как банки распоряжаются вашими деньгами, чтобы заработать и при этом поделиться с вами? Куда они вкладывают деньги? Вопреки распространенному мнению, знать это нужно не только руководителям самого банка, но и простому вкладчику.

Содержание

Зачем нужна эта информация

  • Во-первых, понимание структуры банковских активов позволит избежать ненужных рисков. Ведь, если банк вкладывает ваши деньги только в высокорисковые активы, надеясь заработать (например, спекулирует на акциях и валютных курсах), то риск потерять эти деньги достаточно велик.
  • Во-вторых, понимание того, как зарабатывают банки, откроет перед вами собственные возможности альтернативных высокодоходных вложений.

Итак, куда банки вкладывают деньги? Ответ на этот вопрос кроется в анализе официальной бухгалтерской отчетности, которая в обязательном порядке публикуется на сайте самого банка, а также на сайте ЦБ РФ. Мы можем порекомендовать информационный ресурс http://www.banki.ru/banks/ratings/, где вам предоставлена возможность изучить структуру активов выбранного банка, сравнить ее с прочими банками, проанализировать динамику во времени.

Активы любого банка можно условно разделить на 4 группы.

Кассовые активы

Представляют собой денежные средства, средства и резервы на счетах ЦБ РФ, вложения в драгоценные металлы и т.п. Это — наиболее ликвидная и надежная часть активов. С одной стороны, чем она больше — тем надежнее банк. А с другой — если банк будет держать средства вкладчиков только в кассовых активах, он теряет возможность заработать. Следите, чтобы на долю высоколиквидных активов приходилось не менее 20%.

Капитализированные активы

Основные средства, капвложения, нематериальные активы, хозяйственные материалы и т.п. Как правило, эти «отвлеченные» активы занимают не более 10-15% и предназначены для обеспечения хозяйственной деятельности. Обратите внимание, их сумма должна в полном объеме покрываться собственным капиталом банка.

Размещенные активы

А вот эти активы уже приносят банку текущий доход в краткосрочной и среднесрочной перспективе и занимают 55–70%. К ним относятся:

Кредитный портфель

Экономическое «сердце» любого банка. Представляет собой чистую ссудную задолженность юридическим и физическим лицам за вычетом резервов на возможные потери. Верно оценить качество «кредитного портфеля» — ваша основная задача. Для этого существует несколько параметров:

  • Субъекты кредитования (физические, юридические лица по отраслям).
  • Назначение кредита (корпоративные кредиты, кредиты в сегменте малого предпринимательства, кредитные карты, ипотечные кредиты, автокредитование, потребительские кредиты и т.д.).
  • Ликвидность, сроки погашения (по срокам погашения).
  • Степень риска (в процентах), величина просроченной задолженности (по срокам задержки платежа).
  • Наконец, интегрированный показатель качества кредитов (по категориям качества).

Отчетность любого банка, как правило, содержит достаточную степень детализации для построения выводов.

Краткосрочные вложения в торговые ценные бумаги

  • Государственные облигации России, иностранных государств (в рублях, в валюте). Минимальная степень риска.
  • Облигации кредитных и корпоративных организаций России, иностранных государств. Степень риска: от низкой до средней.
  • Акции кредитных и корпоративных компаний России, иностранных государств. Степень риска: от средней до высокой.
  • Производные финансовые инструменты: форвардные контракты, опционы «колл» и «пут», свопы. Степень риска: высокая.

Ваша задача на этом этапе — оценить портфель вложений по степени риска и доходности. Особое внимание обратите на качество и долю вложений в акции, производные финансовые инструменты.

Инвестиционные активы

Наконец, часть средств любой банк всегда направляет на долгосрочные портфельные или прямые инвестиции, призванные:

  • Диверсифицировать риски.
  • Увеличить доходы в будущем.
  • Обеспечить стратегическое преимущество, расширить сферу влияния.

Это могут быть:

  • Долгосрочные портфельные вложения в акции крупных российских и международных корпораций («голубые фишки»).
  • Долгосрочные портфельные вложения в акции молодых, динамично развивающихся компаний.
  • Прямые контрольные инвестиции в финансовые, промышленные, строительные или инновационные проекты (как правило, через дочерние компании).

Инвестиционные активы — наиболее интересная и сложная для анализа составляющая. Агрегированную долю этих вложений вы можете напрямую увидеть в балансе: раздел «Инвестиции». Но информация о конкретных объектах инвестиций может и не разглашаться. Доля вложений строго индивидуальна и зависит от специфики банка. Так, у специализированных инвестиционных банков она может доходить до 60%, в то время как у обычных коммерческих — не превышает 10% от стоимости активов.

Интересный факт. В настоящее время доля прямых инвестиций банков в экономику растет. Это связано с ужесточением конкуренции и стабилизацией финансового и валютного рынков. Как следствие, многие банки имеют проблемы с избыточной ликвидностью и все чаще обращают свой взор на возможности долгосрочных инвестиций.

Куда вложить деньги, лучшие инвестиции для разных сумм в 2020

20.07.2020

2948

Автор: Игорь Смирнов

Фото: pixabay.com

«Куда вложить деньги?» – вопрос с множеством постоянно меняющихся ответов. Некоторые из них мы сейчас перечислим исходя из реальных возможностей среднего обывателя в 2020 год. Куда инвестировать – останется личным выбором, опишем только основные возможности, риски и предполагаемый доход.

Последние новости:

Но прежде определимся с понятиями:

  • Инвестиции – это вложение денег (или других активов) способом приносящим его владельцу какой-то пассивный (т.е. без труда) доход.
  • Если дохода нет – это просто сбережения. Если сумма вложения уменьшается – то потери.

К чему это отступление? Чтобы не путать инвестиции и, например, обещания заработка в сети, когда нужно и внести средства, и работать.

Куда вложить деньги для получения пассивного дохода?

Назовем некоторые проверенные варианты, подходящие под наше определение инвестиций.

Банковские депозиты

Способ известный, надежный и даже гарантированный государством. Хотя в последние годы депозиты приносят все меньше, по ним назначают отрицательные ставки, т.е. это фактически хранение денег в банке за плату

Но когда ставка по депозиту превышает инфляцию, такое вложение становится весьма надежной инвестицией, т.к. возврат депозита гарантирован не только банком, но в определенной степени государством.

В чем достоинство депозитов?

  • депозит легко открыть, в любом банковском отделении или онлайн;
  • обычно клиент заранее знает доход от банковского вклада;
  • вклад не требует вообще никаких усилий от владельца денег.
Фото: pixabay.com

Покупка облигаций

Покупка облигаций во многом альтернатива банковским вкладам. По сути облигации это долговые расписки, выпущенные какой-то организацией или государственным органом. Лицо, выпустившее облигацию, обязуется выкупить ее обратно по более высокой цене.

Для удобства разница между первоначальной и конечной ценой выражается в процентах. Есть также дисконтные облигации, которые продают со скидкой (дисконтом), а выкупают по полной цене. Существует множество других аспектов выпуска, обращения и заработка на облигациях, но сейчас назовем только два, важных для частных инвесторов.

  • Преимущество облигаций в том, что их можно перепродавать другим лицам.
  • Рыночная цена облигаций меняется, потому можно зарабатывать на спекуляциях этими бумагами.
  • Но облигации, в отличие от вкладов, не гарантированы государством.

Самую низкую доходность обычно имеют облигации государственных органов, для Западной Европы и Северной Америки реальны ставки до 2-5%. Но эти облигации являются и самыми надежными.

Наибольший доход можно получить по облигациям коммерческих предприятий, но риск по ним существенно выше.

Покупка акций

Акции – это ценные бумаги, дающие права на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право на управление этим предприятием и часть дохода от него. Акциями владеют многие, но реальные права собственности и управления оказываются у тех, кто имеет контрольный пакет или крупную долю в общем объеме акций. Прочих акционеров называют миноритарными, их выгода состоит главным образом в получении дохода на каждую акцию.

Доход по акциям обычно выше дохода по облигациям, но у стабильно работающих компаний он не так уж и велик. К примеру – у Эпл чуть ниже 6%. Максимальный доход приносят акции только выходящих на рынок, растущих фирм.

Недвижимость

Недвижимость всегда считалась стабильным вариантом сохранения капитала. В типовые квартиры закладывается запас прочности на 100-150 лет эксплуатации; дома, при своевременном ремонте, бывают еще долговечнее. Жилье в более-менее благополучных населенных пунктах всегда востребовано, т.е. может быть продано по какой-то рыночной цене.

Но является ли покупка недвижимости инвестицией или это просто сбережение?

Жилая и нежилая недвижимость: дома, квартиры и пр. становится инвестицией в двух случаях:

  • когда ее можно сдать в аренду и получать доход от этого;
  • когда недвижимость растет в цене.

В долгосрочном периоде недвижимость дорожает, потому что дешевеют деньги (инфляция). При экономическом росте это происходит быстрее. Цена аренды обычно меняется вслед за продажными ценами.

Чтоб заработать следует вкладывать в недвижимость крупную сумму, и обычно надолго.

Фото: pixabay.com

Инвестиционные фонды

Инвестиционный фонд – это способ привлечения денег клиентов для совместного вложения в ценные бумаги, акции и другие приносящие прибыль проекты. Фонд вкладывает деньги в чужие активы, эти активы приносят прибыль, которая достается вкладчикам фонда.

Непосредственно инвестициями занимаются профессиональные управляющие и берут за это определенную плату (комиссию). Потому вложения в инвестиционный фонд менее доходны, чем прямая покупка тех же активов, но в большинстве случаев надежнее.

Задумываться об услугах инвестиционного фонда стоит тем, кто готов вложить хотя бы 30-50 тыс. долл. на длительный срок. Чтобы влиять на работу инвестиционного фонда следует вложить значительную сумму, чаще миллионы долларов или евро.

Exchange Traded Fund

Однако некоторые фонды работают на открытом рынке. В частности – ETF (Exchange Traded Fund). Они, как и другие фонды, вкладывают средства в ценные бумаги: акции, облигации и разного рода обязательства. Затем ETF выпускают свои акции, которые по цене и доходности повторяют средний индекс бумаг из своего инвестиционного портфеля. Так ETF покупающий акции высокотехнологичных компаний приносит средний доход по акциям этих компаний.

Вложения в небанковские кредитные организации

Вложения в разного рода фонды взаимного кредита и другие подобные предприятия трудно описать несколькими словами, т.к. это могут быть очень разные организации.

Это могут быть объединения жителей какого-то населенного пункта. Но часто это организации, дающие взаймы физическим лицам и предпринимателям. Их заемщики из групп риска, с плохой кредитной историей, шатким финансовым положением, которые не могут получить банковский кредит.

Единственное, что можно сказать о таких вложениях – обещанный доход по ним выше, чем при других инвестициях, говорят о 15-20% в год. Больший доход это просто плата за риск.

Покупка иностранной валюты

Покупка и владение иностранной валютой дивидендов не приносит. Однако в момент потрясений на валютном рынке и кризисах в экономике, денежные единицы разных стран по-разному меняются в цене. В определенные периоды удавалось заработать, купив швейцарский франк или японскую йену. Бывает выгодно покупать валюту развивающихся государств в момент падения. Если эти страны успешно преодолевают кризис, то их валюта может быстро вырасти к доллару и евро на 10-15%.

Однако считать наличную валюту инвестицией можно было бы только в том случае, если бы она постоянно дорожала по отношению ко всем другим валютам и товарам. Чего на практике не случается.

Покупка золота и драгоценностей

Можно золото, серебро и платину в слитках, специальные инвестиционные монеты из этих металлов и аттестованные бриллианты.

Однако цена золота внутри страны зависит от мировых цен на этот металл. В начале января 2000 года стоимость золота на Лондонской бирже была чуть выше 282 долл. за унцию, а в конце декабря 2019 года – почти 1 515 долл. Более чем в 5 раз. Сейчас эта разница еще выше. Но золото может подешеветь, тогда купившие его оказываются в убытках на годы вперед. То же касается и других драгоценностей.

Фото: goldomania.ru

Вряд ли будет инвестицией покупка ювелирных изделий. Если они не являются антиквариатом и не имеют ценности для коллекционеров, то продавать их придется гораздо дешевле цены покупки. Драгоценные металлы, из которых делают украшения, могут составлять половину цены изделия или меньше.

Другие варианты инвестиций

Есть еще масса заслуживающих внимания вариантов инвестиций, но большинству начинающих инвесторов они не подойдут. Это операции на биржах и небиржевых рынках, Форекс, бинарные опционы, криптовалюты, токены и др.

Всеми этими способами можно заработать немалые суммы, но везде нужны знания, личные усилия или наем профессионалов, которые сделают всю работу.

Куда вложить 5000 долларов?

С такой суммой проще искать варианты пассивного дохода, вроде покупки нескольких облигаций или акций.

Можно попробовать вложиться в инвестиционный фонд. Но это будет скорее работа на перспективу, больших доходов такие суммы не обещают, особенно если фонд выбирает консервативную стратегию, вкладывается в надежные активы с невысоким доходом.

Можно купить акции ETF или другие акции. Есть шанс заработать много если это окажутся акции быстро растущей новой компании.

Куда вложить 10 000 долларов?

Десять тысяч могут дать прибыль на облигациях и сравнительно больший доход от вложения в ETF. На эту сумму можно выгодно купить золото при падении цен, хотя здесь вряд ли будет быстрый доход.

  • Предполагаемая чистая доходность консервативных инвестиций, скорее всего, не будет выше 5% при долгосрочном вложении всей суммы. Жить на проценты не получится, но хватит для «подушки безопасности на черный день».
  • С 10 000 долларов можно попробовать более агрессивные стратегии – самостоятельно или через доверенное лицо покупать ценные бумаги при падении цены и продавать на подъеме.

Куда вложить 50 000 – 100 000 долларов?

С такой суммой можно делать все рассказанное в предыдущих вариантах. Однако появляются и другие возможности:

  • 50 тысяч можно вложить в инвестиционный фонд с лучшими условиями.
  • Можно искать варианты вложения в недвижимость, и получать доход от аренды.
  • 50 тысяч долларов это сумма, с которой можно выходить на Форекс и не потерять все на первых же сделках.
  • На 50 тысяч можно покупать акции ради перепродажи и дивидендов.

Два последних варианта из области рискованных инвестиций, но доход от 50-100 тысяч долларов уже позволяет что-то платить консультантам, а это снижает риски.

Однако заработать на 50-100 тысячах долларах быстро, много и с умеренным риском, не удастся. Для масштабных спекуляций нужны гораздо большие суммы.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Счёт или вклад? Куда вкладывать деньги, чтобы спасти сбережения

С конца февраля у инвесторов появилось немало поводов для паники. Из-за коронавируса обвалился рынок акций, а курс рубля пошёл вниз. И всё это на фоне стабильно снижающихся процентов по банковским вкладам. Неудивительно, что сейчас всё больше россиян предпочитают открывать накопительные счета, ведь ставки по ним выше. Как защитить сбережения?

Россияне всё чаще стали класть деньги не на вклад, а на счёт. В результате объём сбережений на текущих счетах за последние три года практически удвоился. Такой вывод сделали аналитики "Альфа-банка". Финансисты объясняют это рядом причин. В частности, тем, что банки стали сокращать количество вкладов в долларах и евро, а также падением ставок по вкладам. После того как курс рубля стал снижаться на фоне эпидемии коронавируса, всё больше банковских клиентов задумываются, в чём хранить сбережения.

Почему падает спрос на вклады

Доля на текущих счетах выросла за счёт того, что многие вкладчики, оформившие депозиты три-пять лет назад, получили деньги назад и не стали открывать вклады заново, — объясняет эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. — Это абсолютно логично, ведь если в 2015 году можно было найти продукт под 10–12% годовых, то сейчас ставка по вкладам не превышает 6%, а по валютным они почти нулевые.

При этом текущие счета во многих банках предполагают примерно такие же проценты по остаткам. Зато при определённом неснижаемом остатке банки обслуживают счета и карты бесплатно. Ещё один бонус, по словам Алексея Кричевского, — это кешбэк на покупки, который также предложен практически во всех банках.

Главная рекомендация для инвесторов в таких ситуациях — не паниковать и оценивать ситуацию не краткосрочно, а долгосрочно, — рекомендует финансовый аналитик "БКС Премьер" Сергей Дейнека. — Оптимальное решение — грамотно диверсифицированный портфель активов с минимальным валютным риском и потенциально стабильным доходом. Чтобы снизить риски курсовых потерь, нужно распределить активы по разным валютам. В нынешней ситуации имеет смысл увеличить долю в долларах до 30–40%.

Преимущества и недостатки накопительных счетов

Куда вложить деньги банк: 7 вариантов, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

В отличие от вкладов, которые имеют определённые сроки, средства на накопительных счетах более мобильны. Владелец счёта может свободно распоряжаться деньгами, сохраняя возможность получать ежемесячный доход на остаток, сопоставимый со ставкой по депозиту. Правда, как и у всех финансовых инструментов, у накопительного счёта есть свои подводные камни. Главным из них является механизм формирования процентной ставки и параметры, в соответствии с которыми начисляется доход.

Зачастую для получения дохода владельцу счёта необходимо держать на нём установленный банком минимум денег, — объясняет Сергей Дейнека. — Если сумма средств на счету уйдёт ниже этого лимита, процент будет начисляться по символической ставке "до востребования". При этом доходность накопительных счетов нередко позиционируется как высокая, однако на практике она может быть ниже на 1–1,5%, чем по срочному депозиту. Это связано с тем, что доходность по накопительным счетам может быть привязана к различным параметрам, начиная с установленного лимита минимального остатка и заканчивая оборотом средств по карте.

Кроме того, зачастую повышенный процент начисляется только на минимальную сумму, которая в течение месяца хранилась на накопительном счёте. Хотя иногда доход рассчитывается на базе ежедневного или среднемесячного остатка средств. При этом банк может установить не только минимальную, но и максимальную сумму на счёте, на которую будет начисляться доход.

Неприятной неожиданностью для владельца накопительного счёта может стать и условие о том, что банк может изменять ставку. По словам Сергея Дейнеки, это может произойти, если ставка привязана к размеру минимальных остатков на счёте в течение предыдущих одного, трёх, шести и 12 месяцев.

Не стоит совсем игнорировать обычные вклады, даже если ставки по ним низкие, — отмечает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — Это ещё не значит, что вклады — плохой инструмент для сохранения денег. Да, возможно он приносит меньший доход, но имеет ряд других преимуществ, которые компенсируют его недостатки и улучшают инвестиционный портфель в целом. Наличие вклада повышает стабильность портфеля.

Особенности обезличенных металлических счетов (ОМС)

Куда вложить деньги банк: 7 вариантов, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Что касается обезличенных металлических счетов (ОМС), то их плюс в том, что инвестор не несёт расходов и рисков, связанных с хранением физического золота. К тому же нет необходимости платить НДС, как, например, в случае со слитками. Но при этом ОМС — достаточно специфический инструмент.

Безусловно, в случае с ОМС есть возможность получения инвестиционного дохода за счёт изменения рыночных цен на металлы, а также за счёт валютной переоценки, — говорит Сергей Дейнека. — Однако в случае с ОМС присутствует сразу несколько серьёзных "но". Это прежде всего налоги — НДФЛ 13% и комиссии. Основной риск, который инвесторы видят для себя в ОМС, заключается в том, что эти счета не входят в систему страхования вкладов. Однако мы отмечаем и риск ликвидности таких счетов. Дело в том, что невозможно быстро вывести с него деньги. Также есть риск изменения стоимости металла, который ничем не ограничен.

Как банки зарабатывают деньги и куда их инвестируют (Примеры)

Интересуетесь как банк зарабатывает деньги и куда инвестируют банки свой капитал для получения прибыли? Узнать эту подробную информацию, вы можете из данной статьи.

В современном мире, каждый человек пользуются услугами банка — банковские счета для получения зарплаты, стипендии, пенсии, переводов другим людям. Многие откладывают часть своих денег  на депозиты. Кто-то берет кредит для крупной покупки. Так или иначе, но каждый человек пользуется спектром банковских услуг. Но не каждый знает, как банки зарабатывают деньги. Ниже, детально рассмотрим данный вопрос.

Инвестиции и трейдинг

Как банк зарабатывает деньги?


Каждый из нас знает, что можно получить дополнительную прибыль, если вложить деньги в банк под проценты на депозит. Но к сожалению мало кто знает, как банки зарабатывают деньги,  куда они инвестируют денежные средства полученные от клиентов.

Давайте более подробно рассмотрим самые популярные способы с помощью которых зарабатывают банковские учреждения.

Куда инвестируют банки

Главный и основной заработок всех банков — это заработок на выдаче кредитов. Об этом многие знают, но есть ещё некоторые направления, с помощью которых банки зарабатывают деньги.

1. Банковское кредитование

Известно, что основным источником дохода любого банка, является кредитование. При этом, банки могут выдавать в кредит в 10 раз больше денег, чем им поступили на депозитные счета.

Много людей считает, что банк выдает кредит из собственных денег, но это не так. Кредиты выдаются необеспеченными деньгами, вот в связи с чем много банков терпят банкротство.

2. Банковские комиссии

Вторым источником дохода любого банка, является комиссии за проведение операций. Оплачивая что-нибудь через кассу, из каждой оплаты берется комиссионный сбор.

Каждая эмитированная банком пластиковая карта, облагается своей платой за обслуживание или за выпуск новой карточки. Дополнительно от вида банковских карт, может сниматься комиссия за ее статус — Голд, Платинум, Вип.

Дополнительными источниками заработка банковских учреждений, являются инвестиции. Каждый банк имеет своего управляющего активами, который составляет банковский инвестиционный портфель и управляет им.

3. Спекуляции на валютном рынке

Данный вид заработка используют в основном крупные банки такие, как: Bank of America, JPMorgan Chase, BNP Paribas, Bank of China, Credit Agricole и прочие крупные банки. Суть данного заработка заключается в том, чтобы выгодно продать или купить валюту.

Например известный банк Dukascopy в Швейцарии предоставляет возможность проанализировать текущие открытые позиции трейдеров онлайн на Форекс.

4. Инвестиционная деятельность на фондовом рынке

Некоторые банки могут приобретать государственные облигации по выгодным ценам, взамен предоставляя своим клиентам более низкие условия по депозитам, таким образом зарабатывая на разнице.

Кроме того, банк покупает облигации большим объемом с минимальными комиссиями и может продать розничным клиентам с высокой комиссией.

Продукты в которые инвестируют банки:

  • облигации;
  • инвестиционные фонды (ETF).

5. Недвижимость

  1. Строительство недвижимости.
  2. Продажа недвижимости на первичных и вторичных рынках.

Нужно отметить, что банковские управляющие могут пользоваться всеми направлениями для инвестиций, но могут выбрать только одно и сосредоточится на нем.

Наиболее прибыльным и надежным видом инвестирования являются вклады в ценные бумаги на фондовом рынке: облигации, инвестиционные фонды (ETF) и недвижимость. А наиболее рисковыми, считаются спекуляции на валютном рынке и капитальное строительство.

Известно много случаев, когда управляющие банковским капиталом, спекулируя на валютном рынке Forex или начиная новый строительный проект, доводили банк до банкротства. По данной тематике даже снято несколько фильмов, которые можно найти и посмотреть в интернете.

Спасением вкладчиков является наличие страхового фонда, согласно условий которого при банкротстве банковского учреждения, фонд обязан будет возвратить клиентам банка их деньги. Страховая сумма часто изменяется из-за растущей инфляции, тем не менее не следует вкладывать в банк более той суммы, которую гарантирует вернуть фонд страхования при банкротстве банковского учреждения.


Начиная сотрудничество с банком, следует удостоверится в том, что управляющий состав не спекулирует на рынке Форекс и не начинает капитального строительства. Банковское учреждение в котором исключены данные направления, является более надежным. Что приводит к сохранности денежных средств клиентов банка.

С уважением, Редакция сайта «AboutCash.ru».

  Форекс брокер
Зачем инвестировать, если можно оформить вклад? — вопросы от читателей Т—Ж

Вы рассказываете про акции или облигации с доходностью 7—8% годовых. Какой смысл вкладывать в них деньги, а потом весь год напрягаться, упадут они или нет?

Можно же просто положить деньги в банк под такие же проценты или на процент ниже и ни о чем не париться. Хоть и немного меньше будет процент вклада, зато точно ничего не потеряешь.

Не могу понять, в чем смысл инвестиций в акции или облигации.

С уважением,
Сергей

Сергей, у всех способов вложить деньги есть плюсы и минусы. Разные активы и инструменты подходят для разных задач. Действительно, в некоторых случаях лучший выбор — банковские вклады, но далеко не всегда.

Куда вложить деньги банк: 7 вариантов, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Евгений Шепелев

частный инвестор

Чем большую доходность хочет инвестор, тем на больший риск ему приходится идти. Есть вероятность не получить доход или даже понести убыток. Расскажу, чем хороши вклады, облигации и акции.

Все упомянутые в этом тексте ценные бумаги — пример, а не инвестиционная рекомендация.

Вклады

Банковские депозиты — простой и удобный способ вложить деньги на небольшой срок, от нескольких месяцев до 2—3 лет. Вкладчику достаточно заключить договор с банком, какие-то специальные знания или сложные действия не нужны.

Доходность депозитов сейчас превосходит официальную инфляцию, но в среднем их доходность примерно равна ей. В номинальном выражении капитал, размещенный на депозитах, растет, но его покупательная способность увеличивается очень медленно. Для вложения денег на много лет депозиты — не лучший выбор. Чтобы получать доходность выше инфляции — реальную доходность, — нужны более выгодные и более рискованные варианты.

Облигации

Доходность ОФЗ примерно равна доходности вкладов. Например, на 11 июня 2019 года эффективная доходность к погашению ОФЗ 26214 была 7,36% годовых. С учетом брокерских комиссий доходность будет ниже, так что и правда проще открыть вклад.

Но облигации можно покупать с помощью индивидуального инвестиционного счета и возвращать НДФЛ при помощи вычета на взнос. В случае с ОФЗ такой способ инвестиций даст примерно в 1,5 раза больше денег, чем банковский вклад.

Риск ОФЗ небольшой. Но цена любых облигаций, в том числе ОФЗ, колеблется. Можно получить убыток, если продать облигации дешевле, чем их купили. Поэтому безопаснее покупать короткие облигации и владеть ими до погашения.

Облигации регионов, муниципалитетов, крупных компаний выгоднее ОФЗ на 1—2 процентных пункта. Риск потерять деньги выше, чем в случае с ОФЗ.

Существуют и высокодоходные облигации, их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги могут приносить 12—15% годовых, но велик риск лишиться вложенных средств, если у компании возникнут проблемы.

В среднем облигации надежных эмитентов — органов власти и крупнейших компаний — дают доходность немного выше инфляции. Многие облигации выгоднее вкладов, а их цена колеблется меньше, чем цена акций.

Акции

Цена акций колеблется на несколько процентов каждый день и может вырасти или упасть на несколько десятков процентов в течение года. В акции лучше вкладываться на большой срок, в идеале на десятилетия.

В долгосрочной перспективе рынок акций — совокупность акций всех компаний — растет и дает доходность выше, чем вклады и облигации. У акций наибольшая реальная доходность — в среднем 4—5% в год сверх инфляции за счет роста цены и дивидендов.

Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2018, с. 11

Отдельно упомяну интересный многим рынок акций США. За 1872—2018 годы не было ни одного 20-летнего интервала, когда инвестиции во весь американский рынок акций по принципу «купи и держи» привели бы к убытку — даже с поправкой на инфляцию. А вот инвестиции на год много раз заканчивались убытком.

U.S. Stock Market Returns — 1870s to Present

Чтобы победить в долгосрочной перспективе, надо сначала выжить в краткосрочной: не паниковать в кризис, когда рынок акций падает на десятки процентов, и не впадать в эйфорию, когда рынок растет на десятки процентов.

Все это означает, что акции хорошо подходят для долгосрочных вложений. Чем больше времени в запасе у инвестора и чем больше он готов к риску, тем больше может быть доля акций в его портфеле и тем меньше денег стоит держать на вкладах и облигациях.

Напоследок процитирую книгу Уильяма Бернстайна «Манифест инвестора»:

…Максимум убытка, который может принести одна акция, — это ее стоимость при покупке, в то время как успешные компании могут запросто сделать 1000%, а то и 10 000% за 10—20 лет.

Чтобы в вашем инвестиционном портфеле оказались те бумаги, которые сильнее всего вырастут, Бернстайн предлагает максимально диверсифицировать вложения в акции, в идеале — инвестируя во весь рынок акций с помощью фондов. Еще диверсификация снижает риск.

Что делать? 07.02.18

Есть ли какая-то базовая модель для диверсификации инвестиций?

Вывод

Чтобы быстрее достичь финансовых целей, недостаточно откладывать деньги — их надо инвестировать. Тогда капитал будет расти и от пополнений, и от инвестиционного дохода.

Депозиты отлично подходят для вложений на короткий срок, но их доходность примерно равна инфляции. Облигации выгоднее депозитов, но есть риск потерять деньги. Наибольшая потенциальная доходность — у акций, но в них лучше инвестировать на много лет и хорошо диверсифицировать вложения.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как инвестировать деньги: руководство по росту благосостояния в 2020 году

Выяснить, как инвестировать деньги, может быть настоящим испытанием.

И я уверен, что вы согласитесь со мной, когда я скажу:

Конечно, нет недостатка в информации об инвестировании, доступной в эпоху цифровых технологий.

Однако слишком много информации может быть ошеломляющим.

Верно?

Вот почему мы разработали руководство, которое поможет вам лучше понять инвестиции. Это идеальный ресурс для начинающих, которые хотят начать вкладывать деньги для достижения своих финансовых целей.

Мы структурировали информацию так, чтобы она была всеобъемлющей, но не слишком сложной.

Изложенное ниже вы найдете все, что я использую, чтобы научить вас начинать инвестировать и начать готовить себя финансово на будущее.

Online Investing Workshop

Как инвестировать деньги

Размышляя о том, как инвестировать деньги, лучше всего начать с основ. Я уверен, что любой финансовый консультант согласится с этим.

Эти основы включают в себя определение цели ваших инвестиций и определение того, куда вкладывать деньги, чтобы наилучшим образом достичь каждой цели.

Инвестирование денег для начинающих

Когда вы вкладываете деньги, вы покупаете либо часть компании, либо товар, полагая, что стоимость этой компании или товара будет расти со временем.

Не забудьте:

Инвестиции - это не схема быстрого обогащения, а скорее способ последовательно наращивать богатство, которое у вас уже есть. Хорошая новость заключается в том, что, хотя инвестирование - это способ увеличить ваше богатство, вам не нужно иметь много денег, чтобы начать.

Сложные проценты диктуют, что даже небольшие суммы денег могут со временем превратиться в состояние, если вы выберете правильные инвестиции.

how to invest money

Куда мне вложить деньги?

Решая, куда вы должны инвестировать свои деньги, у вас есть много вариантов. Эти опции включают в себя:

1. Фондовый рынок

Наиболее распространенное и, пожалуй, наиболее выгодное место для инвестора, чтобы положить свои деньги на фондовом рынке.

Когда вы покупаете акции, вы будете владеть небольшой частью компании, в которую вы купили.

Когда компания получает прибыль, она может выплатить вам часть этой прибыли в виде дивидендов в зависимости от того, сколько акций вы владеете.

Когда стоимость компании растет со временем, растет и стоимость принадлежащих вам акций, что означает, что вы можете продать их позднее, чтобы получить прибыль.

Другие варианты инвестиций включают в себя:

2. Инвестиционные облигации

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги либо компании, либо правительству (для американских инвесторов это обычно правительство США, хотя вы также можете покупать иностранные облигации).

Правительство или компания, продающая вам облигацию, будет затем выплачивать вам проценты по «кредиту» в течение срока ее существования.

Облигации

, как правило, считаются «менее рискованными», чем акции, однако их потенциальная доходность также значительно ниже.

3. Паевые инвестиционные фонды

Вместо того, чтобы покупать одну акцию, паевые инвестиционные фонды позволяют вам купить корзину акций за одну покупку. Акции во взаимном фонде обычно выбираются и управляются менеджером взаимного фонда.

Но вот кикер:

Эти управляющие взаимными фондами взимают процентную комиссию, когда вы инвестируете в их взаимный фонд.

Большую часть времени эта комиссия мешает инвесторам превзойти рынок, вкладывая средства в паевые инвестиционные фонды. Кроме того, большинство инвесторов взаимных фондов фактически никогда не бьют фондовый рынок.

4. Сберегательные счета

Безусловно, наименее рискованный (и, вероятно, наихудший) способ вложить свои деньги - это положить их на сберегательный счет и позволить ему собирать проценты.

Однако, как обычно, низкий риск означает низкую доходность. Риск при переводе ваших денег на сберегательный счет незначителен, и, как правило, возврат практически отсутствует.

Тем не менее сберегательные счета играют важную роль в инвестировании, поскольку они позволяют вам накопить безрисковую сумму наличных денег, которую вы можете использовать для покупки других инвестиций или использования в чрезвычайных ситуациях, чтобы вы не касались других ваших инвестиций.

5. Физические товары

Физические товары - это инвестиции, которыми вы физически владеете, например, золото или серебро.Эти физические товары часто служат защитой от трудных экономических времен.

Online Investing Workshop

Лучшие способы вложить деньги в ваши 20-е

Никогда не рано начинать инвестировать. На самом деле, всего лишь за несколько лет вы можете получить сотни тысяч долларов к тому времени, когда вы выйдете на пенсию.

Когда вы инвестируете свои 20 лет, лучше всего начать с того, чтобы сосредоточиться на погашении любого вашего долга, такого как студенческие займы или долги по кредитным картам.

Долг работает в противоположность инвестициям, экспоненциально уменьшая ваше богатство, а не увеличивая его в геометрической прогрессии, так что хорошей идеей будет сделать получение долга без обязательств вашей первой и главной целью.

После того, как вы контролируете свой долг, начните исследовать фондовый рынок и инвестировать как можно больше.

Соберите как можно больше информации и начните выделять качественные компании, которые, по вашему мнению, со временем будут расти.

Если вам интересно:

Мы поговорим позже о том, как найти хорошие инвестиции, но сейчас знайте, что, как только вы выбрали несколько компаний, не имеет значения, сколько или мало вы можете инвестировать.

Всегда хорошая идея инвестировать столько, сколько вы можете, но если вы начнете в свои 20 лет инвестировать всего несколько тысяч долларов в год, вы будете хорошо готовиться к выходу на пенсию.

Как вложить деньги, чтобы заработать

Многие люди рассматривают инвестирование как форму дохода, а некоторые весьма успешно зарабатывают на жизнь, торгуя акциями.

Это наиболее привлекательная форма инвестирования, однако это не тот тип инвестиций, который приносит пользу большинству людей.Большинство людей получают выгоду от долгосрочных инвестиций. Это означает, что ваши деньги должны быть на фондовом рынке в течение 10 и 20 лет.

Долгосрочное инвестирование в стоимость - это то, как люди уходят на пенсию богатым.

Лучший способ вложить деньги в краткосрочной перспективе

Краткосрочные инвесторы зарабатывают деньги, торгуя акциями в течение короткого периода времени, а не покупая и удерживая их в течение нескольких лет.

Хотя вы, безусловно, можете зарабатывать на этом деньги, проблема в том, что независимо от того, насколько вы квалифицированы в трейдинге, всегда будет большой элемент удачи.

Рассмотрим это:

Для начинающих инвесторов краткосрочная торговля сводится почти к удаче, и вы можете легко потерять столько же или больше, чем прибыль.

Вместо того, чтобы думать об инвестировании как о способе получения краткосрочной выгоды, лучше думать об инвестировании как о способе получения долгосрочной прибыли.

Имейте в виду, что вы все равно зарабатываете в любом случае.

Однако при долгосрочном инвестировании вы можете минимизировать свой риск и свести на нет иногда разрушительные эффекты краткосрочной волатильности и падения цен.

long term investing

Куда вложить деньги, чтобы получить хороший доход?

Вкладывать деньги в небольшие прибыли невероятно просто и практически безопасно. Например, вы можете положить свои деньги в казначейские облигации США и получить гарантированную прибыль в размере 2-3% от годового дохода от ваших инвестиций.

Проблема состоит в том, что 2-3% прибыли не достаточно для большинства людей, чтобы достичь своих целей выхода на пенсию.

Чтобы на самом деле накопить достаточно богатства для комфортного ухода на пенсию, вам, вероятно, придется искать более высокую прибыль.

Безусловно, лучшее место для получения этих доходов - это фондовый рынок, изучающий Правило № 1, инвестирующее и покупающее замечательные компании в продаже.

Чудесная компания - это та, которая будет расти с годами, выживая при любых проблемах, которые рынок может столкнуть с ними на этом пути.

Если вы можете найти эти компании для инвестирования, достижение среднегодовой доходности более 15%, безусловно, в пределах возможного.

Другие (менее желательные) варианты инвестирования включают в себя:

Индекс Инвестирование

За последние 90 лет индекс S & P 500, который является индексом 500 крупнейших компаний в США и довольно хорошим отражением общего фондового рынка, обеспечил среднегодовую доходность 9.8%.

Это означает, что если все, что вы сделали, это взяли свои деньги и сбросили их в S & P 500, не тратя времени на исследование и выбор акций, вы все равно могли бы ожидать, что заработаете в 3-4 раза больше, чем если бы вы инвестировали в облигации, и выше в 10 раз больше того, что вы заработаете, положив деньги на сберегательный счет.

401 (к)

Инвестирование в 401 (k) - это еще один способ инвестировать в фондовый рынок. Реальная ценность 401 (к), тем не менее, приходит, если ваш работодатель согласен соответствовать части ваших взносов.

Это, по сути, свободные деньги, которые удваивают ваши инвестиции независимо от того, что делает рынок, и это, безусловно, то, чем вы должны воспользоваться, если у вас есть такая возможность.

После того, как вы достигли максимальной суммы денег, которую ваш работодатель готов сопоставить за год, инвестировать в 401 (к) становится менее желательным.

Какой лучший способ вложить деньги?

Из доступных вариантов инвестирования, инвестирование в фондовый рынок - это вариант, который предлагает наибольший потенциал для вознаграждения.Тем не менее, вы не можете вслепую вкладывать деньги в акции, выбранные случайным образом, и рассчитывать на большую прибыль.

Итог:

Чтобы успешно инвестировать в фондовый рынок, вы должны использовать систему и стратегию.

На данном этапе я хотел бы познакомить вас с тем, что, как я твердо убежден, является наиболее эффективной инвестиционной стратегией, доступной на сегодняшний день, - инвестированием по правилу № 1.

investing strategy rule one

Стратегия инвестирования Правила № 1 Инвестирование

Правило № 1 инвестирование - это процесс поиска великих компаний для инвестирования по цене, которая делает их привлекательными.

Основой этого процесса являются 4М инвестирования по правилу № 1, которое является руководством для определения того, стоит ли инвестировать компании.

Эти 4М Успешного Инвестирования:

Управление

Важным фактором, который следует учитывать при анализе инвестиционного потенциала компании, является ее управление.

Компании живут и умирают людьми, которые ими управляют, и вы должны убедиться, что любая компания, в которую вы инвестируете, управляется честными, талантливыми и целеустремленными руководителями.

Прежде чем инвестировать в компанию, найдите время, чтобы тщательно ознакомиться с ее руководством и убедиться, что вы доверяете им в дальнейшем развитии компании.

Значение

Если вы собираетесь инвестировать в компанию, она должна иметь для вас какое-то личное значение.

Есть несколько причин, почему это важно. С одной стороны, вы с большей вероятностью поймете компании, которые имеют для вас значение.

Это означает, что вы сможете лучше проанализировать будущее компании.

Инвестирование в компанию, которая имеет для вас значение и в которую вы верите, также повышает вероятность того, что вы будете исследовать компанию и быть в курсе того, что с ней происходит, что, в конце концов, является важной составляющей успеха инвестора ,

ров

Когда у компании есть ров, это означает, что конкурентам трудно прийти и разделить часть рыночной доли этой компании.

Запас безопасности

Финалом 4М инвестирования по правилу № 1 является «Маржа безопасности».Запас безопасности - это мера того, как «в продаже» цена акций компании сравнивается с истинной стоимостью компании.

Разница между ценой и стоимостью является важным различием, так как цена акций компании может сильно варьироваться без влияния на их стоимость.

Вот сделка:

Как инвесторы из Правила № 1, цель состоит в том, чтобы найти замечательные компании по выгодной цене (50% от их реальной стоимости). Используя наш калькулятор маржи безопасности, вы можете определить, продается ли цена акции компании относительно ее реальной стоимости.

Если вы хотите узнать больше о 4Ms Правила № 1 Инвестирование , нажмите кнопку ниже.

investing strategy rule one

Как вложить деньги в акции

Начать инвестировать просто.

Торговые онлайн-платформы, такие как TD Ameritrade и многие другие, позволили начинающим инвесторам как никогда легко покупать и продавать акции без необходимости обращаться к традиционным биржевым брокерам. Если вы хотите

.
способов инвестировать деньги: понимание вашего инвестиционного выбора

Для получения информации о текущем проспекте денежного рынка или взаимных фондов обязательно запросите проспект и / или краткий проспект у своего брокера или у фондовой компании и внимательно его прочитайте. Прежде чем инвестировать, тщательно продумайте инвестиционные цели, риски, сборы и расходы фонда. Эта и другая информация может быть найдена в проспекте фонда и / или, если имеется, в кратком проспекте. Внимательно прочитайте проспект, прежде чем инвестировать.Инвестиции в фонды не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов или любым другим государственным учреждением. Хотя фонды денежного рынка стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций в 1 доллар за акцию, можно потерять деньги, вкладывая средства в фонды.

Инвестиции связаны с риском, включая потерю основного долга.

Данный материал не учитывает ваши конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности и не предназначен в качестве рекомендации, предложения или ходатайства о покупке или продаже какого-либо инструмента, финансового инструмента или стратегии.

Прежде чем принимать меры в отношении любой информации, содержащейся в этом материале, вам следует подумать, подходит ли он для ваших конкретных обстоятельств, и, при необходимости, обратиться за профессиональной консультацией. Любые мнения, выраженные в данном документе, приводятся добросовестно, могут быть изменены без предварительного уведомления и являются верными только на указанную дату их выпуска.

Распределение активов, диверсификация и перебалансирование не гарантируют прибыль и не защищают от потерь на падающих рынках.

Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated («MLPF & S или Merrill») предоставляют определенные инвестиционные продукты, спонсируемые, управляемые, распространяемые или предоставляемые компаниями, являющимися филиалами Bank of America Corporation (BofA Corp.). MLPF & S является зарегистрированным брокером-дилером, членом SIPC и дочерней компанией BofA Corp.

Инвестиционные продукты:

не

FDIC Застраховано

не

Банковская гарантия

Может потерять ценность

Ни Bank of America Corporation, ни ее филиалы или финансовые консультанты не предоставляют юридические, налоговые или бухгалтерские консультации.Вы должны проконсультироваться со своими юридическими и / или налоговыми консультантами, прежде чем принимать какие-либо финансовые решения.

,
Куда вложить деньги в Индию? 100+ инвестиционных альтернатив

Куда вложить деньги в Индию? В Индии доступно более 100 инвестиционных альтернатив. Здесь, в этом посте, я собрал все в одном месте.

Куда вложить деньги банк: 7 вариантов, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Я поставил перед собой задачу указать более 100 способов вложения денег. Там может быть множество способов инвестировать деньги. Но, к сожалению, мы знаем только несколько.

Знание всех инвестиционных альтернатив хорошо

Финансовая независимость должна быть нашим главным приоритетом жизни.Для достижения этой цели нужно инвестировать в прибыльные активы. Разнообразие активов обеспечит преимущество диверсификации портфеля.

Фондовый рынок в основном торгуется на завышенных уровнях. В такой ситуации инвесторы не должны покупать акции. Если кто-то знает альтернативу, деньги можно оставить там (вместо акций).

Обычно люди инвестируют в акции, паевые инвестиционные фонды, недвижимость или золото. Но есть множество других способов вложить деньги. Я согласен с тем, что нелегко убедить людей инвестировать в другое место.Но такой полный список в одном месте может помочь.

Для наших дедов инвестиции означали покупку страхового плана. Если они пойдут дальше, они купят PPF, NSC или KVP - не более.

Почему это было так? Не потому, что они не могли рисковать, они просто не знали о других вариантах инвестирования.

Здесь я постарался указать как можно больше способов инвестирования. Я также предоставил полезные ссылки, которые могут быть использованы для получения более подробной информации об этом инвестиционном инструменте.

Давайте начнем наше путешествие с более чем 100 инвестиционными альтернативами. Я также разделил их на группы, чтобы информация стала более сканируемой.

A. Наши банки:

  • 1) Вложить деньги в сберегательный счет , предлагаемый банками.
  • 2) Вложить деньги в периодических депозитов , предлагаемых банками.
  • 3) Вложить деньги в срочных депозитов , предлагаемых банками.
  • 4) Экономия налогов срочных депозитов, предлагаемых банками, являются хорошим средством инвестирования.Узнайте больше о планировании подоходного налога.
  • 5) Иногда неплохо было бы безопасно хранить ликвидные денежные средства на текущем счете .

B. Планы правительства Индии:

  • 6) Инвестировать деньги в национальную пенсионную систему ( NPS ) в отдельных банках. Узнайте больше о NPS.
  • 7) Вложение денег в государственный резервный фонд ( PPF ), предлагаемый банками и почтовыми отделениями для выплаты пенсий.
  • 8) Правительство Индии (GOI) Облигации также являются достойным инвестиционным вариантом (пример: 8% правительство.Сберегательных облигаций Индии - 2003). Узнайте больше о том, как купить государственные облигации.
  • 9) Существуют также другие Облигации для инвестирования, такие как листинговые облигации (IFCI), облигаций с приростом капитала, облигаций (RECL & NHAI).
  • 10) Kisan Vikas Patra ( KVP ), предлагаемый Почтовым отделением Индии, также считается достойным средством инвестирования.
  • 11) Инвестировать деньги в Национальный сберегательный сертификат ( NSC ) Почтового отделения Индии.
  • 12) Инвестировать деньги в Национальную схему сбережений ( NSS ) Почтового отделения Индии.
  • 13) Инвестировать деньги в государственные ценные бумаги ( казначейских векселей > ГКО)
  • 14) Инвестировать деньги в государственные ценные бумаги (Cash Management Bills - CMBs ).
  • 15) Инвестировать деньги в от государственных ценных бумаг (таких как облигации с фиксированной ставкой, облигации с плавающей ставкой, облигации с индексом капитала, облигации с опционами колл / пут, облигации с нулевым купоном).
  • 16) Инвестировать деньги в государственные ценные бумаги (государственные займы развития - леев ).
  • 17) Вложить деньги в Муниципальных облигаций в Индии.
  • 18) Впервые инвесторы могут инвестировать в акционерный капитал через Схему сбережений акций Раджива Ганди ( RGESS ).

C. Почтовые отделения:

  • 19) Инвестировать деньги в ежемесячный доходный план почтового отделения ( MIP ). Узнайте больше о PO MIP здесь.
  • 20) Почтовые отделения также предлагают схему регулярного депозита ( RD ) для населения
  • 21) Вкладывайте деньги в почтовое отделение сберегательного счета .
  • 22) Вложить деньги в Компанию Срочные вклады .
  • 23) Вложить деньги в корпоративных облигаций .
  • 24) Корпорации предлагают конвертируемых облигаций , что является отличной инвестиционной схемой.
  • 25) Корпорации также предлагают неконвертируемых облигаций .
  • 26) Вложить деньги в Аннуитет планов по получению дохода. Узнайте больше о том, что такое аннуитет.
  • 27) Инвестировать в необлагаемых налогом облигаций .
  • 28) Инвестировать в индексированных по инфляции облигаций .

Д.Пенсионные планы:

  • 29) Инвестируйте деньги в пенсионную схему пожилых людей ( SCSS ), предлагаемую индийским почтовым отделением, SBI и т. Д. Узнайте больше о SCSS и Vaya Vandana Yojana.
  • 30) Новая пенсионная схема (НПС) также является достойной инвестицией в пенсионный фонд. Узнайте больше о NPS против EPF.
  • 31) Инвестировать деньги Ежемесячный доходный план (MIP), предлагаемый компаниями взаимных фондов. Узнайте больше о том, как генерировать ежемесячный доход.
  • 32) Инвестирование в пенсионных планов , предлагаемые страховыми компаниями, также могут быть хорошим инвестиционным средством, связанным с выходом на пенсию.
  • 33) Вложить деньги в Схему Добровольного фонда обеспечения ( ВПФ ).

E. Планы страхования:

  • 34) Планы экономии на налогах : Инвестируйте деньги в планы страхования для экономии налогов. Купить план страхования жизни. Купите план медицинского страхования для всей семьи, включая родителей-иждивенцев.
  • 35) Связанные страховые планы ( ULIP ) дают двойную выгоду от страхования плюс прирост капитала. УПИ против паевых фондов - что лучше.

F.Паевые инвестиционные фонды и ETF:

  • 36) Инвестировать в схему сбережений, привязанную к акциям ( ELSS ). Узнайте больше о фондах ELSS здесь.
  • 37) Вкладывать деньги в единовременные выплаты, в паевые инвестиционные фонды. Узнайте больше о видах взаимных фондов в Индии.
  • 38) Вкладывать деньги в единовременную выплату, в паевые инвестиционные фонды.
  • 39) Вкладывать деньги в единовременно, в баланс взаимных фондов.
  • 40) Вкладывать деньги в единовременную выплату, в ликвидные паевые фонды.
  • 41) Систематическое инвестирование ( SIP ) в диверсифицированные паевые инвестиционные фонды может дать огромные долгосрочные доходы.Узнайте больше о планах SIP.
  • 42) Закрытые паевые инвестиционные фонды также являются надежным инвестиционным вариантом. Обычно все взаимные фонды являются открытыми фондами.
  • 43) Хорошей идеей может быть также инвестирование в паевые инвестиционные фонды. Узнайте больше о выплате дивидендов взаимным фондам.
  • 44) Хедж-фонды является одним из наиболее предпочтительных инструментов инвестирования сверхбогатых. Узнайте больше о хедж-фондах для простого человека.
  • 45) Также неплохо инвестировать в паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в глобальные инфраструктурные компании.
  • 46) Можно также инвестировать в паевые инвестиционные фонды, которые выделяют свои средства для покупки высокодоходных облигаций по всему миру.
  • 47) Инвесторы предпочитают покупать долговые взаимные фонды развивающихся рынков, таких как Бразилия, Россия, Китай и т. Д.
  • 48) Можно также вкладывать деньги во взаимные фонды, которые распределяют средства в акции развивающихся рынков.
  • 49) Золото ETF является одним из наиболее предпочтительных инструментов инвестирования в Индии (пример: Биржевой фонд обмена биржами Sun Life Gold). Узнайте больше о ETF в Индии.
  • 50) Инвестируйте деньги в индексный ETF (пример: SBI Sensex ETF).
  • 51) Инвестируйте деньги в ETF банка PSU (пример: Kotk PSU Bank ETF).

г. Недвижимость:

  • 52) Жилая недвижимость : Вложить деньги в жилую недвижимость. Узнайте больше о том, как купить недвижимость в Индии.
  • 53) Коммерческая недвижимость : Инвестиции в коммерческую недвижимость можно рассматривать как лучшие инвестиционные стратегии.Узнайте больше о посольстве REIT.
  • 54) Инвестировать деньги в трасты инвестиций в недвижимость ( REITS ) - еще не пришло в Индию, но очень полезно для обычных инвесторов. Узнайте больше о REIT Индии здесь.
  • 55) Инвестировать деньги в недвижимость на этапе подготовки к запуску.
  • 56) Вкладывать деньги в недвижимость, которая обеспечивает минимальный доход от аренды. Эта гарантия дается застройщиком, который разрабатывает эту собственность. Сами строители поддерживают имущество.В этом случае расчет ROI для инвесторов становится легким. Узнайте больше о том, стоит ли жить в аренду или купить дом.
  • 57) Вложите деньги, купив земельных участков в следующих областях развития. Непосредственная окраина столичных городов - один хороший пример.
  • 58) Инвестируйте деньги, покупая старое имущество , которое заканчивается в пользу. Такие объекты расположены в отличных местах, но все еще доступны по сниженной цене. Такая собственность может быть отремонтирована, чтобы получить более высокий доход от аренды или прирост капитала.
  • 59) Купите новые свойства в главном населенном пункте , разработанном строителем мирового класса. Супер богатые делают инвестиции в такие свойства.

H. Товар и коллекционирование:

  • 61) Физическое золото : накопление физического золота в виде монет или слитков также является хорошим вариантом для инвестиций. Узнайте больше о том, является ли золото хорошей или плохой инвестицией.
  • 61) Накопление физического серебра в виде монет или слитков также считается достойной инвестицией.
  • 62) Инвестируйте деньги в предметы искусства, предметы коллекционирования, антиквариат, старинные автомобили и т. Д.
  • 63) Инвесторы с высоким уровнем собственного капитала также вкладывают средства в такие варианты, как вино, монеты, картины, антикварная мебель и т. Д.
  • 64) Покупайте товары в демате сформироваться. Это также может быть хорошим средством инвестирования. Узнайте больше об E-Gold здесь.
  • 65) Фьючерсные контракты также инвестируют для специалистов технического анализа. Фьючерсные контракты в основном связаны с товарным рынком. Другие фьючерсные контракты могут быть связаны с фондовым рынком и форекс.
  • 66) Богатые люди также вкладывают свои деньги в старинные часы и классические музыкальные инструменты.

I. Акции:

  • 67) Дивиденды Акции : Вкладывать деньги в долгосрочной перспективе, в акции, выплачивающие дивиденды.
  • 68) Акции роста : Инвестировать деньги в долгосрочной перспективе в акции роста (качественные акции с малой и большой капитализацией). Узнайте больше о акциях самых быстрорастущих компаний.
  • 69) Вложить деньги в акции на этапе IPO . Узнайте больше о переподписке в IPO.
  • 70) Если вы являетесь экспертом по техническому анализу, то торговля акциями также может быть отличным вариантом инвестирования. Узнайте больше о техническом анализе для долгосрочных инвесторов.
  • 71) Привилегированные акции компании получают фиксированные дивиденды для акционеров. Это также хороший инструмент для инвестиций.
  • 72) Инвестируйте деньги в иностранные акции, используя торговые платформы, такие как Kotak Securities и т. Д. Узнайте больше о том, как покупать акции зарубежных компаний.
  • 73) Инвестирование в качественные акции Пенни также может быть хорошим вариантом инвестирования для инвесторов с высокой степенью риска.Узнайте больше о запасах копейки.
  • 74) Вкладывать деньги в рынок фьючерсов и опционов. Это акции производных .
  • 75) Индийские супербогатые также любят покупать акции крупных компаний Соединенных Штатов Америки.
  • 76) Практика стоимости инвестиций в акции. Эксперты, такие как Уоррен Баффет и Бен Грэм, разбогатели на этом. Узнайте больше о том, что такое инвестирование в стоимость.
  • 77) Инвестировать в голубых фишек , когда фондовые рынки достигают дна, может быть хорошей идеей.Узнайте больше об акциях индийских голубых фишек.

J. Like Rich:

  • 78) В эти дни банки предлагают услуг по управлению портфелем (PMS) для владельцев счетов с высоким уровнем собственного капитала в соответствующих банках.
  • 79) Инвестируйте деньги, открывая новый бизнес. Не может быть лучшего вложения, чем это. Но у водителя должен быть бизнес-план. Узнайте больше о том, зачем строить бизнес, чтобы стать богатым.
  • 80) Став членами социальных клубов, вечерние клубы также могут рассматриваться как инвестиции.Общение позволит вам построить круг с успешными людьми, которые знают, как зарабатывать деньги. Бедные и средний класс часто не любят тратить деньги на общение.
  • 81) Богатые люди также становятся партнерами венчурных фирм. Венчурные фирмы инвестируют в такие компании, как MakeMyTrip, Just Dial и получают долгосрочную прибыль.
  • 82) Инвестиции в акционерный капитал также являются одним из предпочтительных вариантов инвестиций супербогатых.
  • 83) Также можно инвестировать как Уоррен Баффет .Он предпочитает покупать полный бизнес вместо того, чтобы покупать его немного акций. Узнайте больше о 3 правилах инвестирования Уоррена Баффета.
  • 84) Один из лучших способов инвестировать деньги - это открыть фирму и нанять экспертов, которые могут посоветовать другим, как инвестировать деньги. Компания, которая может зарабатывать деньги или сохранять налог для других, автоматически увидит огромный успех.
  • 85) Инвестируйте время и деньги в разработку продукта, который будет продаваться как горячие пирожки. Такие продукты, как Windows, Iphone, Ferrari, McDonalds, Coca Cola, Интернет и т. Д. Должны быть нашей мотивацией.Даже если продукт не такой большой, но его уникальность или полезность может принести разработчику огромные деньги.
  • 86) Богатые люди также вкладывают средства непосредственно в новые компании. Недавно Ратан Тата купил акции SnapDeal & Xiaomi.

К. Раздача:

  • 87) Предоставление образования близким и близким также может рассматриваться как инвестиция.
  • 88) Превосходный уход за престарелыми родителями . также можно рассматривать как благородное вложение, так как это то, чему ваш ребенок будет учиться, когда вырастет.
  • 89) Инвестируйте деньги онлайн для нуждающихся людей общества через источник, такой как micrograam.com

L. Фитнес (Mind & Body):

  • 90) Расходование денег на тренажерный зал также может рассматриваться как инвестиция , Здоровый разум и тело могут принести гораздо больше богатства, чем нездоровый.
  • 91) Потратьте деньги, чтобы узнать, как сэкономить . Это один из редчайших навыков, которыми обладают люди. Зная, как сэкономить деньги, можно заработать больше денег, чем любой другой инвестиционный вариант.Узнайте больше о советах и ​​хитростях, чтобы сэкономить деньги.
  • 92) Купите для своего ребенка такие игры, как монополия или денежный поток. Если ваш ребенок склонен делать деньги, возможно, он может сделать вас вдвойне богатым. Узнайте больше о 17 способах стать финансовым гением.
  • 93) Потратьте деньги, чтобы узнать, как стать финансово независимым. Это будет одна из самых дорогих инвестиций из всех. Узнайте больше о том, как стать финансово независимым.
  • 94) Начните тратить деньги на покупку и чтение книг о финансовой разведке.Книга может стоить вам 1000 с лишним рупий. Но если он ударяет по правильному аккорду, возврат может быть в лакхах. Ярлык будет читать книги Уоррена Баффета. Читайте электронные книги по инвестициям и финансам.
  • 95) Посещение семинаров, проводимых экспертами по развитию инвестиционных навыков, может рассматриваться как инвестиция.
  • 96) Пройдите курс, чтобы узнать, как рассчитать внутреннюю стоимость акций. Человек, который знает, как оценить внутреннюю ценность, может стать действительно богатым с зарабатыванием денег. Используйте мой лист анализа акций для оценки внутренней стоимости акций.

M. Стань свободным от долгов:

  • 97) Предоплата по кредитам : Предоплата по кредиту на дому также является хорошим инвестиционным вариантом. Купите недвижимость и быстро окупите ее, сделав предоплату. Прочитайте это руководство по предоплате ипотечного кредита.
  • 98) Стать свободным от долгов : Очистить все непогашенные кредиты, такие как долги по кредитным картам, личные кредиты, кредиты на образование и т. Д. Цель - стать свободным от долгов. Узнайте больше о том, почему стать свободным от долгов.

N. Разное:

  • 99) Купите привилегированную кредитную карту с бонусными баллами.Такие карты взимают ежегодную плату. Сделайте все покупки в рамках бюджета с помощью этой кредитной карты. Пусть наградные баллы накапливаются по мере вашего возвращения. Узнайте больше о том, почему кредитные карты предлагают бонусные баллы.
  • 100) Хотя торговля на FOREX рискованна, но люди с очень высокой степенью риска могут сыграть в эту игру. Узнайте больше о предоплаченных картах Forex.
  • 101) Кредитование людей, которых мы знаем, также может рассматриваться как инвестиция. Лучшая часть этого типа инвестиций заключается в том, что наши деньги сравнительно подвержены меньшему риску.Заемщик знает и надежен. Заемные деньги могут не приносить непогашенную прибыль, но они должны приносить как минимум на процентный пункт меньше, чем проценты, взимаемые банками по личным кредитам.

Присоединяйтесь к нашим подписчикам электронной почты

.

Куда вложить деньги? Вот некоторые варианты

У людей есть различные финансовые цели, и для их достижения существует множество инвестиционных вариантов, доступных на рынке. Тем не менее, это мешает нам решить, куда инвестировать.

Чтобы упростить ваше инвестиционное решение, вот список популярных вариантов инвестиций.

Государственный фонд обеспечения (PPF)
PPF - один из самых безопасных вариантов, так как это схема, поддерживаемая правительством. Этот продукт с фиксированным доходом имеет статус освобожденный-освобожденный-освобожденный (EEE), потому что вложенная сумма вычитается из вашего дохода до расчета налога согласно разделу 80C Закона о подоходном налоге, а полученные проценты и сумма погашения не облагаются налогом.Вы можете открыть счет PPF в почтовом отделении или в банке.

Поставляется с периодом блокировки 15 лет с конца финансового года, в котором он был открыт. Можно внести деньги либо единовременно, либо максимум 12 ежемесячных депозитов в течение финансового года. Схема допускает частичное снятие и преждевременное закрытие при соблюдении определенных условий. На счет будет принят минимальный депозит в размере 500 рупий и максимум 1,5 рупий в финансовом году. Невыполнение в течение года влечет штраф.

Также читайте: Знать все правила и преимущества PPF

Также Читайте: 15 малоизвестных фактов о PPF

Срочные депозиты (FD)
Это еще один продукт с фиксированным доходом. Можно инвестировать либо в банк FD, либо в компанию FD, либо в обе. Минимальная сумма инвестиций, срок владения и процентная ставка, предлагаемые на ФД, варьируются в зависимости от банков и компаний. Не существует максимального ограничения на сумму инвестиций. Как правило, компании FD предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с банком FD, но риски инвестирования в компании FD обычно выше.

Согласно веб-сайту корпорации по страхованию вкладов и кредитов (DICGC), вклады банков и всех кооперативных банков (за исключением первичных кооперативов) застрахованы на максимальный размер до 1 лакха за банк. Кроме того, банки регулируются Резервным банком Индии (RBI). Тем не менее, компания FD является необеспеченным кредитом, и погашение основного долга и процентов не гарантируется в случае дефолта.

Акции или акции
Инвестировать в акции, как известно, рискованно.Следовательно, необходимо знать, как анализировать конкретную акцию, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение. Вы можете инвестировать либо через первичное публичное размещение акций (IPO), где акции предлагаются впервые, либо на вторичном рынке, покупая их на фондовых биржах.

Нет никакой гарантии на весь капитал, который вы инвестируете в покупку акций или доход от них, поскольку их цена может колебаться в любое время. Финансовые эксперты советуют инвестировать в акционерный капитал на длительный срок - не менее пяти лет и более.В то же время акционерный капитал считается важным компонентом портфеля инвестора, поскольку рассматривается как один из немногих вариантов инвестирования с доходностью, которая может обойти инфляцию в долгосрочной перспективе.

Паевые инвестиционные фонды
Для тех, у кого нет ресурсов или пропускной способности для анализа и выбора отдельных акций, можно выбрать маршрут взаимных фондов (МФ). МФ инвестируют не только в акции, но и в различные другие классы активов, такие как облигации, золото и так далее. Паевые инвестиционные фонды управляются управляющими фондами, которые имеют профессиональные знания об инвестициях в различные классы активов.

В зависимости от вашего профиля риска и продолжительности вашей финансовой цели, вы можете выбрать тип схемы инвестирования, например, акции, долги или сбалансированные МФ и т. Д. Вы можете инвестировать в МФ как единовременно, так и ежемесячно через ЧПИ.

Также читайте: Инвестирование в МФ против прямых инвестиций: что лучше?

Периодические депозиты (RDs)
Если вы хотите вносить деньги через регулярные промежутки времени в поисках безопасности, RD может быть для вас вариантом. Его можно открыть в банке или почтовом отделении.Срок RD будет варьироваться от одного банка к другому. Почтовое отделение предлагает пятилетний счет в RD, в то время как срок службы RD в банке, таком как Государственный банк Индии, составляет 12-120 месяцев, согласно его веб-сайту.

Схемы сбережений почтовых отделений
Почта, кроме PPF и RD, предлагает различные другие схемы. К ним относятся срочные вклады, Схема сбережений для пенсионеров, Схема ежемесячного дохода, Кисан Викас Патра и Национальный сберегательный сертификат. Функции, ограничения на сумму инвестиций и предлагаемые процентные ставки варьируются в этих схемах.Они считаются достаточно безопасными, поскольку они поддерживаются правительством Индии.

Также читайте: 5-летний банк FD против NSC: что лучше для экономии инвестиций?

Страховые планы, связанные с единицами (Ulips)
Ulips предлагает страхование и инвестиции по единому плану. Он инвестирует как в долги, так и в акции. Тем не менее, есть несколько сборов, которые нужно знать, поскольку они влияют на вашу сумму погашения. Сумма погашения не облагается налогом в соответствии с действующим законодательством. Вывод средств возможен только после истечения пятилетнего периода блокировки.

Также читайте: MFs vs. Ulips: Кто настоящий победитель?

Суканья Самриддхи Йоджана (SSY)
Родители девочки могут инвестировать в SSY для получения высшего образования и для вступления в брак. Схема была запущена в рамках правительственной кампании «Бети Бахао Бети Паджао». Счет можно открыть в любом почтовом отделении или в авторизованном отделении банка. Срок блокировки 21 год. Частичное снятие разрешено при соблюдении определенных условий. Вы можете инвестировать минимум 1000 рупий и максимум 1 рупию.5 лакхов в финансовом году.

Также читайте: Все, что вам нужно знать о Суканья Самриддхи Йоджана

Национальная пенсионная система (НПС)
Те, кто хочет пенсию в пенсионном возрасте, могут инвестировать в NPS. Это пенсионная система с установленными взносами, где ваш вклад инвестируется в различные активы - акции, корпоративные облигации, государственные ценные бумаги и фонды альтернативных инвестиций - по вашему выбору. Любой человек в возрасте от 18 до 60 лет может присоединиться к этой схеме.

Минимальная сумма инвестиций составляет 1000 рупий в течение финансового года без ограничения. Доходы связаны с рынком; следовательно, размер пенсии зависит от совокупности, накопленной при наступлении срока платежа. Схема вступит в силу, когда вы достигнете возраста 60 лет. 40 процентов корпуса должны быть использованы для покупки аннуитета, а остаток может быть взят как единовременное пособие. Частичное снятие разрешено при условии соблюдения условий.
Также читайте: Подходит ли NPS вашему финансовому профилю?

Золото
Несмотря на то, что золото не дает стабильных доходов, как FD, оно является одним из самых популярных вариантов инвестиций для индийцев.Это потому, что золото рассматривается как нечто, что может обеспечить безопасность и стабильность в неопределенные времена.

Вы можете купить физические золотые украшения, монеты, слитки или бумажное золото - золотые ETF, золотые взаимные фонды, суверенные золотые облигации и в цифровом формате через Paytm и Stockholding Corporation of India. Нажмите здесь, чтобы узнать сколько золота вы должны держать в своем портфеле и почему эксперты говорят не вкладывать слишком много в золото.

Также читайте: Как ювелиры рассчитывают цены на золотые украшения

Облигации
Существуют различные типы облигаций, такие как облигации с нулевым купоном, необлагаемые налогом облигации, облагаемые налогом облигации, облигации PSU, 7.75% RBI Облигации. Характеристики этих облигаций различаются, поэтому перед инвестированием необходимо знать минимальную сумму инвестиций, срок владения, налогообложение процентов и суммы погашения и ликвидность. Вы можете купить эти облигации в первый раз, когда правительство или компания-эмитент открывает подписку или со вторичного рынка.

Недвижимость
Вы можете купить недвижимость для проживания или в качестве инвестиции для получения дохода от аренды и / или продать ее позднее, чтобы получить прирост капитала. Цена дома зависит от размера, местоположения, местоположения и состояния рынка недвижимости, когда вы покупаете или продаете свой дом.Хотя, как сообщается, люди добились огромных успехов в сфере недвижимости, существует несколько связанных с этим рисков, таких как несвоевременная доставка, риск мошенничества при продаже / покупке, низкая ликвидность, тот факт, что она не может быть продана в качестве подразделений и т. Д. Далее, согласно Эксперты рынка, хотя вероятность получения такой же прибыли, как и ранее в сфере недвижимости, невелика, некоторые карманы могут предложить некоторые возможности.

Также читайте: Следуйте этим принципам, прежде чем покупать дом

Investment-options ET Online * Облигации Суверенного Золота будут иметь срок обращения 8 лет.
,