Что такое мобильный банкинг? — MAJORITY

Теперь, когда у вас есть банковский счет, вы захотите использовать все доступные инструменты, чтобы убедиться, что вы можете отслеживать эти с трудом заработанные деньги.

Самый простой способ даже для самого занятого человека — загрузить приложение вашего банка на свой смартфон — это бесплатно, и вы будете иметь доступ к своей банковской информации прямо у вас под рукой.

Как работает мобильный банкинг?

У многих банков есть приложения, которые можно загрузить на свой смартфон или планшет и которые позволяют получить доступ к своему банковскому счету всего за несколько кликов.Вы можете отслеживать свои расходы, оплачивать счета и следить за тем, чтобы все депозиты, которые вы ожидаете, прошли. Хотя вы не можете совершать операции с наличными в приложении, вы можете вносить чеки со своего телефона с помощью камеры. Это спасенный поход к банкомату!

В чем преимущества мобильного банкинга?

Несмотря на то, что у банков есть время открытия и закрытия, вы можете получить доступ к своему счету 24 часа в сутки, семь дней в неделю с помощью мобильного банкинга. У вас также не будет постоянного доступа к компьютеру, поэтому удобно иметь доступ к своим деньгам со смартфона.Наконец, вы можете настроить оповещения от своего банка, если есть подозрение на мошенничество, например, кто-то использует вашу учетную запись без вашего разрешения, с помощью текстового сообщения, телефонного звонка или электронной почты. Вы также можете настроить оповещения, если ваша учетная запись опустится ниже определенной суммы.

Мобильный банкинг против онлайн-банкинга

Самое замечательное в технологиях — это то, как мы можем их использовать по-разному. С вашим банковским счетом вы используете компьютер для входа в свою учетную запись или проверки с помощью своего смартфона. Как правило, ваша учетная запись на вашем компьютере будет более полной с большим количеством опций, но приложение может быть таким же хорошим со всеми функциями, которые вам нужны.Банк также может установить ограничения на сумму денег, которую вы можете внести в день в приложении.

Безопасен ли мобильный банкинг?

Приложения для банков очень безопасны благодаря мерам безопасности, принятым нашими смартфонами, а также банками, которые создали приложения. Однако это не означает, что мобильный банкинг на 100% безопасен. Вы всегда должны соблюдать меры безопасности при доступе к своему банковскому счету, например, использовать надежные пароли и не нажимать на ссылки, которые не кажутся заслуживающими доверия.

Бонус: 6 советов по безопасности мобильного банкинга

Несмотря на то, что банки делают все возможное, чтобы обеспечить безопасность мобильного банкинга, есть дополнительные способы защитить ваши деньги:

• Не используйте один и тот же пароль для всех ваших учетных записей; это облегчает хакерам доступ к вашей банковской информации. Используйте уникальные пароли с разными цифрами, символами, прописными и строчными буквами.
• Если приложение позволяет это, настройте Face ID, свой отпечаток пальца или персональный идентификационный номер (PIN), чтобы открыть свою учетную запись.
• Никому не сообщайте свой пароль, PIN-код или информацию об учетной записи, особенно в текстовых сообщениях или по электронной почте.
• Избегайте мобильного банкинга, когда вы пользуетесь общедоступной сетью Wi-Fi, например, в кафе.
• Настройте оповещения в своем банке наиболее удобным для вас способом, будь то текстовое оповещение или телефонный звонок. Таким образом, вы никогда не пропустите важное сообщение.
• Если вы потеряете свой телефон, немедленно свяжитесь с вашим банком, чтобы убедиться, что ваша учетная запись не скомпрометирована.

Вы готовы попробовать мобильный банкинг? Загрузите приложение MAJORITY для удобного банковского обслуживания на ходу. Начните здесь .

7 ключевых преимуществ мобильного банкинга в 2021 году

Очевидно, что мобильный банкинг стал еще более важным в год всемирной пандемии.

Давняя привлекательность, конечно же, заключается в его удобной недвижимости: наши смартфоны обычно всегда рядом с нами, а мобильное банковское приложение на устройстве может помочь нам быстро позаботиться о широком спектре неприятных задач. всякий раз, когда мы хотим. По сути, это банк в вашем кармане или кошельке.

Значение канала становится еще более значительным, когда типичные альтернативы, такие как отделение или линия колл-центра, теряют привлекательность в то время, когда часы работы отделения были сокращены, а номера 1-800 забиты, что вынуждает потребителей по всей стране новые привычки. Согласно октябрьскому опросу, опубликованному Американской ассоциацией банкиров, 39% клиентов банка использовали мобильные банковские приложения для управления своим банковским счетом, что делает его наиболее часто используемым методом взаимодействия с финансовым учреждением.

«Жизнь людей была нарушена, — говорит Роб Морган, вице-президент по инновационным технологиям Американской ассоциации банкиров. «Людям приходилось находить способы делать что-то по-другому, а это означало, что одна из тех вещей, которые люди в конечном итоге стали делать по-другому, — это подключение к своему банку. Итак, мы увидели действительно сильное внедрение, которое обычно занимает гораздо больше времени. Мы также видели, как банки ускорили свои планы по внедрению новых продуктов. Во многих случаях двухлетний план превратился в шестимесячный».

Вот почему вы должны использовать мобильный банкинг в 2021 году

Прямо сейчас приложения мобильного банкинга могут предупреждать вас, когда вы тратите больше, чем есть на вашем счете, автоматически переводить деньги на сбережения в день выплаты жалованья и позволяют вам настроить элементы управления на ваших картах, чтобы ограничить расходы.Приложения также могут отправлять вам оповещения об учетной записи, позволяя вам нажать кнопку в банковском приложении, чтобы позвонить представителю службы поддержки и расплатиться с другом.

Вот некоторые из самых больших преимуществ использования мобильного банкинга в 2021 году:

1. Доступ к банку 24/7
2. Оптимизация ваших денег
3. Оплата долговых расписок
4. Усиление безопасности
5. Предоставление дополнительных элементов управления
6. Обеспечение ясности в отношении того, куда направляются ваши финансовые данные
7. Предоставление вам индивидуальных вариантов

1.Круглосуточный доступ к банку

Возможность принимать решения — это благо, и мобильный банкинг не является исключением: в отличие от отделения банка, мобильный банкинг позволяет вам определять часы, когда вы получаете доступ к своему счету — за некоторыми исключениями, такими как плановые обновления обслуживания и неожиданные отключения.

В конечном счете, эта доступность экономит ваше время. Рассмотрим мобильный чековый депозит, функцию, которую предлагают большинство мобильных банковских приложений. Используя удаленный депозит, вы можете внести чек, не вставая с дивана.

Мобильный банкинг также может помочь вам избежать личных рисков, а не только проблем со здоровьем, связанных с пандемией, которые сейчас возникают у многих из нас.

«Люди больше не хотят ходить в отделения банков, особенно во времена Covid. Но для людей, чья личность все еще может быть не очень хорошо принята, особенно в небольших городах или для трансгендерных или бинарных людей, идея возможности делать все с помощью телефона очень привлекательна, потому что она дает вам определенный уровень безопасности и удобства. Банковское дело просто не может обеспечить», — говорит Билли Симмонс, соучредитель и руководитель персонала Daylight, стартапа, создающего исключительно цифровые финансовые услуги и бренд образа жизни для ЛГБТК-сообщества.

2. Оптимизация ваших денег

В настоящее время лучшие мобильные банковские приложения развиваются, чтобы помочь вам меньше думать о приходе и уходе ваших денег.

Например, Ally Bank предлагает клиентам с текущим счетом функцию, помогающую организовать свои цифровые деньги и оптимизировать количество денег, которое они могут регулярно откладывать. Банк США сообщает клиентам, когда его алгоритмы обнаруживают возможность сэкономить деньги, или, альтернативно, прогнозируют, когда они рискуют получить овердрафт по счету.Varo, банк-претендент с уставом федерального банка, также включает инструменты автоматического сбережения и кое-что менее ожидаемое: цифровой банк сотрудничает с ApexEdge, сервисом, который пытается снизить ваши счета для вас.

Оптимизация ваших денег также включает в себя такие мелочи, как оповещения о расходах, чтобы держать вас в курсе.

«Вы видите, как многие люди говорят: «Эй, я хочу знать каждый раз, когда есть транзакция на сумму более 150 или более 250 долларов США или любой другой порог, который волнует потребителя», — говорит Зак Брунке, соучредитель в HMBradley, банке-претенденте.«Многие люди хотят пойти и понять такие вещи, как «Каковы мои дневные лимиты?» То, что вы, вероятно, спросите у своего банкира или позвоните в отделение, теперь вы не из тех, кто это делает. Стремление к тому, чтобы все больше и больше информации было доступно по отпечаткам пальцев клиентов».

3. Оплата долговых расписок

Когда вы вошли в свое приложение для мобильного банкинга, вы можете легко расплатиться с кем-то, кого вы знаете.

Банки по всей стране сотрудничают с Zelle (их версия Venmo), так что вы можете отправить кому-то деньги за считанные минуты через их мобильное банковское приложение, а не платить им наличными или долговыми расписками.

Вам нужно будет знать только адрес электронной почты или номер телефона получателя, чтобы отправить кому-то деньги. Если ваш банк не предлагает Zelle, он обычно позволяет вам переводить средства на чужой банковский счет, если вы знаете их маршрут и номер счета.

4. Усиление безопасности

Банки занимаются защитой ваших активов, в том числе ваших взаимодействий в их мобильных приложениях. Конечно, нет ничего надежного. Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы усилить меры безопасности, если вы беспокоитесь о безопасности мобильного банкинга.

Хотя вы по-прежнему можете использовать имя пользователя и пароль для входа в мобильное банковское приложение, ваше финансовое учреждение может позволить вам зарегистрировать дополнительные функции безопасности. Вы можете, например, зарегистрироваться в многофакторной аутентификации, где вам нужно два (или более) вида проверки, чтобы доказать, что это действительно вы. Например, банк может отправить на ваш телефон код для денежных переводов свыше определенной суммы. Чтобы платеж прошел, вам нужно будет ввести код в дополнение к входу в систему через приложение, чтобы подтвердить, что вы тот, за кого себя выдаете.

В наши дни мобильные устройства и некоторые банковские приложения позволяют вам входить в систему, сканируя свое лицо или отпечаток пальца, что является еще одним способом защиты вашего цифрового банковского счета без удобства торговли. «В мобильном банкинге вы действительно можете использовать биометрические данные для аутентификации», — говорит Морган из ABA.

Это также означает, что если ваш телефон пропадет, у вас будет дополнительный замок для защиты от мошенников. Вы также можете отключить свой мобильный телефон удаленно.

Ваше банковское приложение также может позволить вам поделиться своим местоположением, чтобы помочь вам обнаружить мошенничество с платежами.

«Это может быть лучше для безопасности потребителей, потому что мы приближаемся к миру, в котором мы можем делать такие вещи, как «мы знаем, где находится ваш телефон, и если ваша карта находится далеко от вашего телефона, это может быть не вы, — говорит Брунке из HMBradley. «Есть много интересных элементов управления безопасностью, которые можно получить, установив приложение».

5. Предоставление дополнительных элементов управления

Мобильное банковское приложение можно рассматривать как пульт дистанционного управления вашими деньгами. Приложение позволяет вам внести чек и отправить кому-то деньги, когда захотите.

Эти элементы управления становятся все более совершенными. Например, некоторые банковские приложения позволяют активировать новую кредитную или дебетовую карту.

«Если кто-то попытается использовать свою неактивированную карту, банк годами просто отклонит карту. Это по умолчанию», — говорит Брунке. «Теперь, если у вас есть мобильное приложение, вы можете получить push-уведомление «Эй, ваша карта не активирована». Вы хотите активировать это?»

Это не единственный способ, которым банки позволяют вам контролировать свои карты. Все большее число банков, таких как Wells Fargo, Ally Bank и Bank of America, позволяют вам использовать мобильное банковское приложение, чтобы отключить вашу дебетовую или кредитную карту, если она пропала или была украдена.Это приятная функция, которая поможет вам мгновенно почувствовать себя в безопасности в момент паники. Звонок по номеру 1-800 также не требуется, если вы хотите снова включить свою карту.

6. Предоставление информации о том, куда поступают ваши финансовые данные

Многие из нас делятся своими банковскими данными для использования таких сервисов, как Venmo и Mint. В зависимости от того, сколько внешних приложений вы используете, может быть довольно сложно помнить, какая компания имеет какие банковские данные. Поэтому ряд банков пытаются помочь клиентам понять, куда они идут, изменив способ обмена данными за кулисами.

«Мы видим, что все больше банков предлагают такую ​​функциональность, которая дает потребителям активный контроль над тем, куда направляются их данные», — говорит Морган из ABA. «Это не только дополнительная безопасность… Это также важность прозрачности, чтобы вы могли видеть, куда идут ваши данные, как они используются и контролировать, возможность отключить эту штуку, когда вы больше не пользуетесь сервисом».

В Wells Fargo, например, клиенты могут видеть свои регулярные платежи, связанные с их платежной картой, а также включать и выключать свои карты в одном центре.Это называется Control Tower, и оно призвано помочь вам, когда вы находитесь в переходном периоде жизни, например, когда вы переезжаете в новый город и хотите убедиться, что не платите за услуги, которыми больше не пользуетесь.

7. Предоставление вам индивидуальных вариантов

Если вы ищете сообщество единомышленников, мобильный банкинг предлагает множество вариантов для обслуживания определенных слоев населения.

Daylight, например, строит свой бренд для решения проблем, с которыми сталкивается ЛГБТК-сообщество, таких как более низкие показатели одобрения ипотечных кредитов и проблемы, связанные с изменением их мертвых имен (имени, которое им было присвоено при рождении) на банковских картах или в онлайн-банкинге. если они переходят.

Роб Кертис, соучредитель и генеральный директор Daylight, говорит, что идти в банк в качестве ЛГБТ-человека — в значительной степени бесполезное занятие. «Они не поймут, кто вы», — говорит Кертис. «Они будут задавать вам неправильные вопросы и предоставят вам услугу, предназначенную для людей, которые ведут себя не так, как мы».

Хотя это только начало, Daylight сотрудничает с Visa для создания цифрового бренда, ориентированного на потребности сообщества.

Существуют также стартапы, создающие мобильные финансовые услуги для чернокожего населения, молодежи, женщин и других групп.

Недостатки мобильного банкинга

Не все приложения мобильного банкинга работают хорошо. Вы можете разочароваться в цифровом банкинге. Даже самые лучшие время от времени сталкиваются с перебоями в работе.

По мере того, как банки добавляют все больше функций, навигация по приложениям тоже может показаться сложной. Не всегда очевидно, какая функция доступна или где она находится в приложении.

Хотя вы можете пойти в отделение банка, чтобы получить демонстрацию, чтобы понять то или иное, гораздо сложнее предпринять это действие, когда в стране все еще соблюдается социальное дистанцирование.Хорошая новость заключается в том, что банки работают над тем, чтобы сделать свои проекты более интуитивно понятными.

Приложения для мобильных банков с высоким рейтингом

В 2021 году приложения для мобильных банков с выдающимися функциями позволят вам автоматизировать денежные решения, блокировать карты, быстро получать ответы на вопросы и многое другое. Вот некоторые из фаворитов Bankrate.

• Чейз: Большой банк позволяет вам делать самые простые вещи, например отправлять деньги кому-то еще и контролировать свой счет. Он также показывает вам ежедневный снимок ваших моделей расходов и сбережений в интерфейсе без бухгалтерского учета.
• Звонок: банк-претендент ежедневно уведомляет вас о балансе и позволяет заблокировать карту в приложении. Что еще более впечатляюще, он позволяет вам устанавливать правила для автоматической экономии денег и потенциального получения зарплаты на два дня раньше. Вы также можете овердрафтовать свой счет без уплаты комиссии.
• Bank of America: среди выдающихся приложений крупного банка — Эрика, виртуальный помощник, который может ответить на широкий круг финансовых вопросов. Вы также можете использовать приложение мобильного банкинга, чтобы записаться на прием к личному банкиру.
• Ally Bank: онлайн-банк предлагает основные функции (поиск ближайших банкоматов, перевод денег) и предоставляет дополнительные возможности. Вы можете использовать Ally Assist, виртуального помощника, который может ответить на ваши вопросы. Вы также можете настроить элементы управления для своих карт и настроить сберегательные корзины, чтобы помочь организовать свои деньги.
• Текущее: приложение банка-претендента предоставляет важные функции, такие как возможность депонирования чеков. Это также позволяет клиентам с прямым депозитом получать досрочную зарплату и перерасходовать свой счет без уплаты комиссий.Это также позволяет клиентам настраивать сберегательные капсулы для своих целей.
• Varo: современный банк позволяет вам использовать овердрафт без уплаты комиссий, получать платежи досрочно и отслеживать свои расходы с помощью мгновенных предупреждений. Он также включает в себя службу, которая помогает вам найти подработку.

Практический результат

Мобильный банкинг помогает вам во всех отношениях, некоторые из которых коренным образом меняют представление о том, что такое банк и что он предлагает.

«Банки долгое время заменяли матрасы, — говорит Брунке.«Вы положили деньги в банк, потому что не хотели совать их под матрас. Теперь это становится скорее полезностью».

10 шагов к созданию приложения для мобильного банкинга в 2021 году

Современные программные решения для мобильного банкинга предлагают гибкость и удобство одним щелчком или касанием, независимо от времени работы и местоположения отделения. И с растущим спросом на банковские услуги традиционные учреждения должны соответствовать текущим рыночным тенденциям, чтобы сохранить своих существующих клиентов и привлечь новых.

Например, Ally Bank одним из первых внедрил виртуального помощника. Банк Мельбурна первым создал мобильное банковское приложение для Apple Watch. Приложение Liv, запущенное Emirates NBD (который также является первым цифровым банком в ОАЭ) для миллениалов, позволяет мгновенно делить счета с друзьями через социальные сети.

Если вы все еще сомневаетесь в разработке приложения для мобильного банкинга, позвольте нам попытаться убедить вас сделать это с помощью нашего практического руководства.

За восемь лет своей истории Relevant, мягко говоря, освоился в финтехе.Мы особенно гордимся FirstHomeCoach для рынка Великобритании и Payroll для США.

Продолжайте читать, чтобы узнать все, что вам нужно знать для разработки приложения для мобильного банкинга в 2021 году. 

Обзор рынка приложений для мобильного банкинга на 2021–2023 годы 2020

Современный потребитель будет склонен использовать функции мобильного приложения bankinseg вместо посещения традиционного отделения, и на это есть разные причины.

Почему мобильные приложения приобретают все большее значение в банковском секторе

Развитие банковских приложений растет, поскольку современный ритм жизни сделал внутренние банковские приложения обязательными.Всего благодаря:

• 24/7 Access
• Бесперебойное рассмотрение истории транзакций и деталей
• Удаленные депозиты
• лучшие практики безопасности
• Оплата счетов в один клик
• Передача денег легко
• Оплата кредитов онлайн

Финансовые учреждения, в свою очередь, получают следующие преимущества, внедряя мобильные банковские приложения:

• Сокращение операционных расходов
• Повышение качества обслуживания клиентов
• Хорошая окупаемость инвестиций (ROI)
• Персонализированные услуги благодаря анализу данных (на основе искусственного интеллекта)
• Максимальная ценность через push-уведомления

Для банков имеет смысл иметь под рукой мобильные приложения, чтобы продолжать эту гонку и, более того, побеждать в ней.Следование тенденциям — один из способов сделать это.

Каковы тенденции мобильного банкинга?

Мы собрали некоторые статистические данные для вашего вдохновения и концентрации на будущем.

Тенденции развития мобильного банкинга демонстрируют бешеные амбиции, что приводит к устойчивому потенциалу роста и постоянному стремлению к развитию. Статистические данные утверждают, что к концу 2021 года число мобильных пользователей достигнет 7 миллиардов, из которых 3 миллиарда перейдут на мобильный банкинг.

Главные революционеры в банковской сфере включают Citibank, Wells Fargo, USAA, Ally Bank и Capital One.PayPal является наиболее часто используемым мобильным платежным приложением (73%), а Samsung Pay — наименее используемым (6%).

По данным EY, 50% потребителей используют цифровые технологии при подаче заявок на финансовые продукты. Фактически, Statista сообщает, что объем транзакций мобильных платежей к концу года достигнет отметки в 189,97 млрд долларов. И, конечно, неудивительно, что из-за пандемии COVID-19 55% людей чаще платят бесконтактно.

Исследование Mobile Banking Competitive Edge, проведенное Insider Intelligence, показало, что 89% респондентов и 97% миллениалов заявили, что пользуются мобильным банкингом.И не только молодое поколение доверяет технологиям, а не традиционным банкам: 91% представителей поколения X и 79% бэби-бумеров отмечают преимущества цифрового банкинга.

Говоря о поколениях…

Какова целевая аудитория мобильного банкинга?

Миллениалы и представители поколения Z, привыкшие управлять своими финансовыми делами в основном через мобильные приложения, выходят на первый план. В течение обычного месяца миллениалы только в США получают доступ к своим банковским счетам через мобильное приложение 8,5 раз (по сравнению с 3,5 раза).1 раз для не-миллениалов). Когда дело доходит до открытия счета кредитной карты, 61% миллениалов предпочитают переход на цифровые технологии.

Ожидается, что миллениалы захватят банковский сектор между 2025 и 2035 годами, в то время как благосостояние бэби-бумеров и представителей поколения Y сократится соответственно. Но в то время как два технически подкованных поколения определяют глобальный курс финансовых систем, в настоящее время лишь несколько банков имеют необходимый технический опыт, чтобы их обслуживать.

Каким может быть будущее разработки мобильных банковских приложений в соответствии с правилом миллениалов, ориентированных на мобильные устройства? Они говорят, что этот сдвиг принесет более ориентированный на клиента подход, связанный мир, бесперебойную работу и разумный шаг для коммунальных служб.

Знание тенденций и пользователей мобильных банковских приложений является важной отправной точкой, но пришло время перейти к более серьезным шагам. Начните думать о функциях, которые вы хотите использовать в своем приложении.

Возможности приложения мобильного банкинга, которые должны появиться в 2021 году

Не упускайте из виду функции, составляющие основу разработки программного обеспечения мобильного банкинга.

Потоки аутентификации и авторизации

Многофакторная аутентификация (которая спрашивает пользователей: «Кто вы?») — это вариант безопасного входа.Авторизация (когда у пользователей спрашивают: «Что вам разрешено делать?») — это следующий шаг для входа в систему, определяющий, что пользователи могут делать и видеть в вашем приложении. Чтобы обеспечить первоклассное взаимодействие с пользователем, примените биометрическую аутентификацию, охватывающую физические показатели пользователя, такие как отпечатки пальцев, внешний вид, голос и даже жесты.

Управление учетными записями

Помогите пользователям увидеть банковский баланс, отслеживать расходы, записывать историю и анализировать привычки. Вы можете пойти еще дальше, предложив людям ставить цели сбережений, создавать планы инвестирования и автоматизировать регулярные платежи.

Служба поддержки клиентов

Убедитесь, что клиенты могут обращаться к менеджерам службы поддержки круглосуточно и без выходных для решения проблем. Более того, вы можете улучшить взаимодействие с пользователем, внедрив чат-бота с искусственным интеллектом.

Поиск банкоматов/отделений банка

Чтобы облегчить жизнь своим клиентам, включите поиск ближайших банкоматов и отделений с информацией о предоставляемых услугах, часах работы и направлениях.

Безопасная обработка платежей и транзакций 

Все платежи и транзакции в приложении должны быть безопасными и доступными в любое время, независимо от местоположения.Добавление платежей по QR-коду также является хорошей идеей.

Push-уведомления

Держите клиентов в курсе, отправляя банковские уведомления об обновлениях счета. Но нажимайте с умом и не будьте навязчивыми, потому что ваши сообщения могут затеряться в «шуме данных» и раздражать пользователей, отказывающихся от использования вашего приложения.

Расширенные функции мобильного банковского приложения

Чтобы оседлать волну технологий (и стать незаменимым), вы можете реализовать некоторые из этих инновационных функций мобильного банкинга при разработке для финтеха.

Трекеры расходов

Всегда полезно держать под контролем свою финансовую ситуацию. Помогите людям придерживаться своего бюджета и сэкономить больше денег. Рассмотрите возможность разделения периодов на дневные, недельные, месячные и годовые варианты.

Кэшбэк-сервисы

По прогнозам, к 2021 году мобильная электронная коммерция достигнет 3,5 трлн долларов и составит 72,9% продаж электронной коммерции. Проведите день с функцией кэшбэка. Подобная привилегия побудит пользователей банка совершать платежи в приложении.Кроме того, кэшбэк пригодится в качестве надежного фона для вашей программы лояльности.

Персонализированные предложения

Специальные предложения, скидки и купоны могут помочь построить личные отношения, которые потребители ценят и доверяют. Они обязательно привлекут больше клиентов и увеличат продажи.

Уникальные услуги

Разработка приложений для мобильного банкинга может охватывать и другие неочевидные предложения, включая покупку билетов онлайн, бронирование автомобиля, бронирование столика в ресторане, заказ доставки и многое другое.

Приложение для носимых устройств

Носимые устройства могут улучшить жизнь, физические упражнения и банковские операции. Стоит рассмотреть данный потенциал для отображения банковской информации, доставки предупреждений и обеспечения возможности платежей или транзакций с использованием носимых технологий.

Разделение счетов

Функция разделения счетов позволяет разделить счета и назначить каждому человеку их стоимость до цента.

Чат-бот или голосовой ассистент

Как для информационных целей, так и для транзакций голосовые цифровые банковские чат-боты являются главным преимуществом, обеспечивая привлекательный, расширенный и диалоговый пользовательский интерфейс.

Блокчейн

Блокчейн шагнул далеко за пределы криптовалют. Финансовый сектор использует блокчейн благодаря повышенной скорости, точности и безопасности, которые он обеспечивает.

Доступ к безкарточному банкомату

Разрешите пользователям вашего банка снимать наличные, даже если у них нет карты. Вместо этого требуйте подтверждения учетной записи с помощью текстового сообщения или вызова банковского приложения на своем смартфоне.

Подготовка к 5G

5G приходит в город.Пришло время исследовать новые рынки и каналы, включая носимые устройства, смартфоны 5G и устройства IoT.

Несомненно, функции мобильного банкинга являются основным критерием для использования или отказа от приложения, поэтому используйте их с умом.

Основные проблемы разработки банковских приложений

Проблемы безопасности относятся к наиболее важным проблемам, которые должны учитывать разработчики банковских приложений.

Безопасность

Воспользуйтесь пятью проверенными способами снижения рисков и уязвимостей банковских приложений и защиты клиентов от новых угроз.

Соответствие ЗСК

ЗСК означает Знай своего клиента , Знай своего клиента или Проверка ЗСК . Процесс ЗСК относится к проверке того, что ваши клиенты являются теми, за кого они себя выдают (и что они вряд ли причастны к организованной преступности), а также к оценке и мониторингу рисков. Процедуры KYC помогают ограничить мошенничество, предотвратить и выявить отмывание денег, финансирование терроризма и другие коррупционные схемы с помощью удостоверения личности (POI) и подтверждения адреса (POA).

Некоторые общепринятые примеры POI включают паспорт, национальное удостоверение личности (Эстония, Грузия, Греция, Центральноафриканская Республика), Aadhaar (Индия), NIDS (Ямайка), DNI/SIBIOS (Аргентина), SIN/SSN/водительские права (Канада) , США, Дания, Новая Зеландия, Исландия, Нидерланды), HKID (Гонконг), удостоверение личности с фотографией, студенческий билет, военный билет, лицензия на оружие.

Документы о доверенности должны содержать имя и текущий адрес физического лица и быть не старше последних трех месяцев. Как правило, физические лица должны предоставить некоторые из следующих документов: счета за коммунальные услуги, действующую сберегательную книжку или выписку из банка, нотариальное подтверждение места жительства, удостоверение избирательной комиссии, акт о покупке дома, договор аренды, справку с места работы.

Банковский сектор должен строго следовать правилам KYC, которые являются частью системы борьбы с отмыванием денег (AML); в противном случае на них могут быть наложены серьезные штрафы и ограничения.

Надежные пароли

Требовать от пользователей создания сложных и уникальных паролей. Вы также можете потребовать изменить их пароли через определенный период.

Не храните ненужную информацию

Хранение ненужных бизнес-данных похоже на игру в рулетку кибербезопасности.Хранение слишком большого объема информации без юридических или деловых оснований увеличивает риски нарушения безопасности данных. Но отслеживание IP-адресов, геолокации, событий в приложении, журналов активности и данных устройства — это совсем другое.

Двухфакторная аутентификация

Двухфакторная аутентификация (T-FA или 2FA) — это способ убедиться, что ваши клиенты являются теми, за кого себя выдают. Для повышения безопасности мобильного банкинга двухфакторная аутентификация часто сочетает в себе пароль, пин-код, смарт-токен, мобильную подпись или биометрические данные.

Блокировка платежей

Вы также можете бороться с мошенничеством, установив блокировку, чтобы ограничить использование платежных карт подозрительными каналами или определенными ситуациями.Включите 2FA, чтобы разблокировать эти транзакции.

Правила

Запуск разработки программного обеспечения для финансовых технологий требует соблюдения многих законов, стандартов и правил. Давайте раскроем некоторые из них:

Теперь, когда мы закончили с теорией, давайте приступим к разработке.

Пошаговое руководство по развитию мобильного банкинга

Шаг 1: Проведите исследование и составьте план

Знание ваших конкурентов, состояния рынка, тенденций развития, кто ваши пользователи (их потребности и почему эти потребности важны) имеет важное значение для разработки уникального ценностного предложения/бизнес-модели.

Шаг 2. Создание и проверка прототипа

Чтобы воплотить свою идею в жизнь, сначала необходимо создать прототип, иллюстрирующий логику, структуру и порядок элементов дизайна, визуальных элементов и содержимого приложения. Более того, исправление конструктивного недостатка при прототипировании в десять раз дешевле, чем внесение изменений в процессе разработки.

Шаг 3. Заложите основу для безопасности

Лучший способ обеспечить безопасность вашего приложения — внедрить DevSecOps в процесс разработки и работать с командой, которая знает о самых популярных угрозах (например, о десяти основных уязвимостях OWASP) на собственном опыте.

Шаг 4. Дизайн пользовательского интерфейса и UX

В соответствии с лучшими практиками проектирования UI/UX банковских приложений вы должны обеспечить персонализированный опыт работы с клиентами, сделать учетную запись полезной и полезной, стремиться к простоте использования и обеспечить общее Приложение прозрачно и безопасно.

Шаг 5. Выберите стек технологий

Не существует универсального стека для разработки веб- или мобильного банкинга, поскольку каждый проект имеет свои особенности. Тем не менее, правильно выбранный стек технологий поможет снизить затраты, сократить время разработки программного обеспечения и ускорить время выхода на рынок.

Шаг 6. Напишите код приложения

Вы можете внедрить приложение с помощью собственной команды или обратиться к поставщику аутсорсинговых услуг по разработке программного обеспечения. Первый подход работает, если у вас есть время и бюджет, чтобы нанять специалистов по разработке банковского программного обеспечения. Но если вам нужно быстро начать разработку, выбирайте компетентных разработчиков банковских приложений, которые работают на опытных поставщиков.

Шаг 7. Интеграция со сторонними решениями

Передовые методы интеграции данных предоставляют вашему приложению внешние функции, а не создают их с нуля.

Шаг 8: Выпуск и поддержка

Выпуск приложения — самый захватывающий и полезный этап всего путешествия. Но только если в вашей команде есть профессионалы или вы сотрудничаете с проверенными разработчиками банковских приложений. Они помогут вам доработать ваше приложение и подготовить его к публикации в App Store и Google Play.

Шаг 9. Продвигайте свое приложение и получайте отзывы

В Google Play Market, Apple App Store и Microsoft Store действуют разные требования, которым должны следовать разработчики банковских приложений, чтобы ваше приложение прошло гладко.Как только приложение будет опубликовано, появятся первые отзывы, рейтинги и звезды.

Шаг 10. Улучшите и обновите

Было бы здорово обратиться к вашей аудитории за ценными отзывами, сотрудничать с источниками отзывов, просить влиятельных лиц и лидеров мнений протестировать (а затем продвигать) ваше приложение. Потратьте столько времени и усилий на улучшение вашего приложения, сколько необходимо.

Лучший стек технологий для разработки приложений мобильного банкинга

Помните, как мы упоминали о важности правильного стека технологий? Что ж, вот инструменты и технологии, которые мы в Relevant рекомендуем для разработки мобильных банковских приложений.

Разработка нативных приложений

Если вы создаете банковское приложение исключительно для iOS или Android, вам следует выбрать разработку нативных приложений. Когда речь идет о программных решениях для мобильного банкинга на базе iOS, лучшими технологиями являются Swift, XCode и iOS SDK. Если мы говорим о разработке мобильного банкинга на базе Android, то предпочтительными инструментами являются Java, Kotlin, Android Studio и SDK.

Разработка кроссплатформенных приложений

Разработка кроссплатформенных приложений — это выигрышный подход, который позволяет разработчикам банковских приложений использовать единую базу кода для разных операционных систем.React Native, Flutter, Xamarin помогут в создании кроссплатформенных приложений.

Разработка гибридных приложений

Гибридные мобильные приложения сочетают в себе разработку собственных мобильных приложений и веб-разработку. Обычно они создаются с использованием HTML5, CSS, JavaScript и PhoneGap, а затем запускаются внутри контейнера, что позволяет встраивать их в нативные приложения.

Сколько стоит разработка мобильного банковского приложения?

Точного ответа на вопрос нет. Программные решения для мобильного банкинга различаются по объему, сложности, технологии и срочности, что влияет на конечную стоимость.Некоторые из факторов, влияющих на реалистичный бюджет, включают: 

• Структура распределения работ (WBS) для разработки мобильного банковского приложения
• Стек технологий
• Ожидаемые сроки
• Структура взаимодействия: фиксированная цена, время и материалы, выделенная команда, увеличение команды, или аутстаффинг
• Службы интеграции API

Создание MVP может занять от шести до десяти месяцев. Точная продолжительность зависит от того, нужен ли вам небольшой проект с небольшими обновлениями вашего текущего приложения или сложный проект с разработкой пользовательского банковского приложения с нуля.Чем больше функций мобильного банковского приложения вам нужно, тем больше времени потребуется на их разработку.

Позвольте вашим пользователям осуществлять банковские операции на их условиях

Цифровые технологии разрушают природу основной банковской системы. Хотя создание успешного и безопасного программного решения для мобильного банкинга требует больших усилий, рынок открыт для новых задач и удобного финансового опыта.

Все, что вам нужно сделать, это придерживаться своего плана, спланировать реалистичный бюджет и сотрудничать с командой разработчиков банковских приложений, которые действительно знают, что они делают.Не стесняйтесь обращаться к нам, чтобы обсудить разработку мобильного банковского приложения более подробно.

Мобильный банкинг — онлайн и мобильный обзор

Требуется регистрация в Zelle ^® через Wells Fargo Online ^® или Wells Fargo Business Online ^® . Принять условия. Для использования Zelle ^® требуется текущий или сберегательный счет в США. Транзакции между зарегистрированными пользователями обычно происходят в течение нескольких минут. В целях вашей безопасности Zelle ^® следует использовать только для отправки денег друзьям, родственникам или другим лицам, которым вы доверяете.Ни Wells Fargo, ни Zelle ^® не предлагают программы защиты авторизованных платежей, совершенных с помощью Zelle ^®. Функция запроса в Zelle ^® доступна только через Wells Fargo с использованием смартфона. Чтобы отправлять платежные запросы на номер мобильного телефона в США, номер мобильного телефона должен быть уже зарегистрирован в Zelle ^® . Чтобы отправлять или получать деньги с помощью малого бизнеса, обе стороны должны быть зарегистрированы в Zelle ^® непосредственно через онлайн-банкинг или мобильный банк своего финансового учреждения.Для получения дополнительной информации см. приложение Zelle ^® к соглашению об онлайн-доступе к Wells Fargo. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Может потребоваться регистрация. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

доступен только через приложение Wells Fargo Mobile ^® . Применяются лимиты депозитов и другие ограничения. Некоторые учетные записи не подходят для мобильного депозита.Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Прочие положения, условия и ограничения см. в Соглашении о доступе в Интернете Wells Fargo.

доступен в банкоматах Wells Fargo для дебетовых карт Wells Fargo и карт Wells Fargo EasyPay ^® в цифровых кошельках, поддерживаемых Wells Fargo. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.Для входа в некоторые банкоматы в безопасных местах может потребоваться физическая карта.

Zelle и связанные с Zelle товарные знаки полностью принадлежат компании Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

Бесконтактный символ и бесконтактный индикатор являются товарными знаками, принадлежащими и используемыми с разрешения EMVCo, LLC.

Wells Fargo Bank, член FDIC в Северной Америке.

Как работает мобильный банкинг | HowStuffWorks

Несмотря на то, что несколько финансовых учреждений, в том числе Wachovia, Washington Mutual, Wells Fargo и ING Direct, запускают услуги мобильного банкинга, мы рассмотрим два самых крупных и наиболее развитых — Mobile Banking от Bank of America и Citi Mobile от Citibank. .

Мобильный банкинг от Bank of America
Bank of America выбрал протокол беспроводных приложений в качестве своей технологической платформы. Это означает, что любой мобильный телефон с доступом в Интернет может пользоваться этой услугой без загрузки какого-либо программного обеспечения.Однако любой клиент, желающий воспользоваться услугами мобильного банкинга, должен быть настроен в онлайн-банкинге. Это связано с тем, что вся информация о переводе и получателе платежа должна быть настроена на ПК до совершения платежей или переводов в мобильном банкинге. После выполнения этих критериев клиенты могут:

• Доступ к своим чекам, сбережениям, кредитным картам, ипотечным кредитам, кредитным линиям, ссудам и другим счетам в Bank of America
• Оплачивать счета в любом месте и в любое время
• Переводить средства из одного Bank of America счет на другой
• Найдите филиалы или банкоматы
• Получите карты и направления

Bank of America рекламирует свой мобильный банкинг как бесплатный, но это не означает, что клиенты не будут нести расходы.С них будет взиматься плата за доступ в зависимости от их оператора мобильной связи. Тем, кто хочет регулярно пользоваться мобильным банкингом, лучше подписаться на тарифный план, предоставляющий определенное количество данных и текстовых сообщений за ежемесячную плату. Такой план, вероятно, более рентабельный, чем оплата нескольких разовых сборов.

Citi Mobile от Ситибанка
Ситибанк выбрал подход на основе приложений для своего мобильного банкинга. Как и Bank of America Mobile Banking, Citi Mobile требует, чтобы пользователи потратили некоторое время на ПК для настройки услуги.Клиенты Citi Mobile также должны загрузить на свои телефоны программное обеспечение — пользовательский интерфейс с логотипом Citibank. Вот как работает этот процесс:

Клиенты Ситибанка входят в свои учетные записи онлайн-банкинга и вводят номера своих мобильных телефонов, названия своих операторов беспроводной связи и модели своих мобильных телефонов. Эта информация необходима, поскольку приложение Citi Mobile должно быть адаптировано к марке и модели телефона.

После регистрации клиенты получают два текстовых сообщения на свой почтовый ящик мобильного телефона: первое с инструкциями по загрузке, а второе с ключом активации, который необходим для установки приложения на телефоне.

Клиенты загружают и устанавливают приложение на свой телефон. Этот процесс занимает от двух до трех минут.

Затем клиенты запускают приложение и вводят свои ключи активации и номера мобильных телефонов, чтобы инициировать услугу мобильного банкинга. Они готовы подписаться. Каждый раз, когда они входят в систему, клиенты должны будут вводить свои коды доступа к телефону — тот же код, который они используют для доступа к услуге телефонного банкинга Ситибанка.

Интерфейс Citi Mobile предоставляет точки доступа к информации о счете и активности, платежам и переводам.Это также позволяет пользователям находить офисы Citibank и подключаться к службе поддержки клиентов одним щелчком мыши.

Ситибанк стремится раздвинуть границы мобильного банкинга с помощью некоторых инновационных пробных мобильных телефонов. Одно из испытаний, партнерство с MasterCard, AT&T и Nokia, включает размещение чипов NFC в некоторых телефонах Nokia. Поднося телефон к считывающему устройству на расстоянии нескольких дюймов, чип NFC можно использовать для списания средств с кредитной или дебетовой карты пользователя.Такой платеж называется м-платеж , захватывающая концепция в мире мобильного банкинга.

М-платежи будут возможны, даже если у пользователя телефона нет банковского счета. В такой ситуации владелец сотового телефона покупает устройства с предоплатой у оператора мобильной связи, а затем использует эти устройства для оплаты товаров и услуг у партнерского поставщика услуг или продавца. Некоторые считают этот тип транзакций жизненно важным способом предоставления основных финансовых услуг населению в развивающихся странах или в сельских или отдаленных районах, где у людей больше шансов иметь мобильные телефоны, чем банковские счета.

Так что, возможно, в будущем рекламном ролике мобильного банкинга будет показана не американка, свисающая со скалы в бесплодных землях Юты, а кенийская сельская жительница, использующая свой мобильный телефон для перевода денег в центре Найроби.

Для получения дополнительной информации о мобильном банкинге и смежных темах см. ссылки на следующей странице.

6 Лучшие банки и кредитные союзы для мобильного банкинга

Лучшие мобильные банковские услуги дают вам доступ к финансовым услугам в любое время. С помощью банковских приложений или веб-сайта банка на телефоне или планшете вы можете выполнять многие распространенные задачи, в том числе проверять баланс своего счета, находить ближайшие банкоматы и вносить чек, делая снимки.

+ См. сводку наших лучших банков и кредитных союзов для мобильного банкинга

Лучшие приложения для мобильного банкинга

• Ally: лучший сервис онлайн-банкинга (галстук)

• Varo: лучший сервис онлайн-банкинга (галстук)

• TIAA: Лучшее для мобильных устройств (галстук)

• Capital One: Лучшее для мобильных устройств (галстук)

• Bank of America: Лучшее мобильное приложение от крупного банка

• 9000 Лучшее мобильное приложение приложение от кредитного союза

6 лучших банков и кредитных союзов для мобильного банкинга

Вот лучшие приложения для мобильного банкинга.

Ally

Лучший сервис онлайн-банкинга (галстук)

Прочитать обзор

Мобильные приложения Ally позволяют оплачивать счета, отправлять деньги другим людям через Zelle, депонировать чеки и переводить средства между банковскими счетами. Приложения также получают высокие оценки рецензентов в магазинах приложений для iOS и Android.

Текущий онлайн-счет Ally приносит проценты и не требует ежемесячной платы, а сберегательный онлайн-счет позволяет распределять ваши сберегательные цели по разным категориям. Привлекательная ставка сберегательного счета выше, чем та, которую вы можете ожидать в крупных традиционных банках.

Varo

Лучший онлайн-банкинг (галстук)

Varo Bank имеет онлайн-счета с ранним прямым депозитом и без ежемесячных комиссий. Если вам нужно получить наличные, Varo также предоставляет доступ к более чем 55 000 банкоматов Allpoint.

Клиенты могут открыть банковский счет и связанный с ним сберегательный счет, который приносит высокий доход в год, если они соответствуют требованиям прямого депозита и баланса.Кроме того, приложения Varo Bank для iOS и Android получают высокие оценки клиентов.

TIAA

Лучший для мобильных устройств (галстук)

Прочитать отзыв

Имея всего несколько отделений, в основном во Флориде, банк TIAA в первую очередь ориентирован на мобильную связь. Но если вам нужны наличные, у банка есть щедрая политика банкоматов, предлагая компенсацию в размере не менее 15 долларов в виде комиссий за использование банкоматов вне сети каждый месяц.

TIAA предлагает стандартные услуги мобильного банкинга, включая оплату счетов, денежные переводы и мобильный чековый депозит, а ее приложения получают высокие оценки в магазинах приложений.

Capital One

Лучший для мобильных устройств (галстук)

Прочитать обзор

Capital One не только предоставляет бесплатные текущие и сберегательные счета, приносящие проценты; у него также есть надежная платформа мобильного банкинга.Приложения имеют все стандартные функции мобильного банкинга, такие как мобильный чек, оплата счетов и возможность отправлять деньги другим людям в США. вход в приложение. Вы также можете войти в систему, используя свой отпечаток пальца. Пользователи iOS и Android высоко оценивают приложение Capital One.

Bank of America

Лучшее приложение для мобильного банкинга от крупного банка

в Bank of America, N.A., Member FDIC

Мобильные приложения Bank of America имеют все основные функции: оплата счетов, возможность отправлять и получать деньги и мобильный чековый депозит. Вы также можете использовать приложение, чтобы назначить встречу в одном из его 4300 отделений или получить помощь в поиске любого из примерно 17 000 бесплатных банкоматов по всей стране.

Приложения банка стабильно получают высокие оценки на платформах iOS и Android.

Alliant Credit Union

Лучшее приложение для мобильного банкинга от кредитного союза

в кредитном союзе Alliant, застрахованном на федеральном уровне NCUA

В приложениях Alliant отмечены все обычные поля: местонахождение банкомата, история транзакций и остатки по требованию, чековый депозит и оплата счетов.А диаграммы и графики в инструменте управления капиталом позволяют пользователям анализировать свои привычки расходов и следить за категориями бюджета. Также существует необычно высокий дневной лимит в размере 50 000 долларов США для внесения чеков через приложение.

Методология

Мы внимательно изучили более 70 финансовых учреждений, включая крупнейшие банки США, на основе активов, объема дебетовых карт, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны, основанные на депозитах, а также на широких требованиях к членству; и другие известные и/или новые игроки в индустрии онлайн-банкинга.Мы оценили их по таким критериям, как цифровой опыт и простота мобильных приложений, а также годовая процентная доходность, минимальные остатки, комиссии и многое другое. В этом обзоре мы рассмотрели только те сервисы, которые широко доступны по всей стране и получили самые высокие оценки за работу в Интернете и на мобильных устройствах в соответствующих категориях.

Среди опрошенных финансовых учреждений: Федеральный кредитный союз Аляски, США, Alliant Credit Union, Ally Bank, America First Credit Union, American Express, Associated Bank, Axos Bank, Bank5 Connect, Bank7, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, Кредитный союз сотрудников Boeing, BMO Harris, Capital One 360, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC US, CIT, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Direct, Comerica Bank, Commerce Bank, Connexus Credit Union, Потребительский кредитный союз, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation Bank, First National Bank, First Tech Federal Credit Union, Flagstar Bank, FNBO Direct, GoBank, Golden 1 Credit Union, GS Bank, HSBC Bank USA, Huntington Банк, KeyBank, Live Oak Bank, M&T Bank, Nationwide Bank, Федеральный кредитный союз ВМС, NBKC Bank, Федеральный кредитный союз Пентагона, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Radius, Redneck Bank, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank , Банк Сантандер, SchoolsFirst Федеральный кредитный союз, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Сервисный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Кредитный союз Suncoast, Банк SunTrust, Банк Synchrony, Банк TAB, Банк TCF, Банк TD, Банк TIAA, Банк Union, UFB Direct , США, Ю.S. Bank, Varo, Vio, Wells Fargo, Woodforest Bank и Zions Bank.

10 лучших мобильных банковских приложений 2021 года

Мобильные банковские приложения прошли долгий путь. Когда-то такие функции, как мобильный чековый депозит, считались передовыми. Теперь потребители ожидают такой функциональности, наряду с удобными денежными переводами, оплатой счетов, поиском банкоматов и многим другим. Сегодня некоторые приложения даже позволяют отслеживать счета в разных финансовых учреждениях.Другие предлагают встроенные платформы финансового благополучия и бюджетирования. Некоторые превращают ваше мобильное устройство в цифровой кошелек. Если мобильные предложения являются для вас решающим фактором при выборе банка, мы составили этот список из 10 лучших банковских приложений в 2021 году.

Ваш банковский счет является лишь одним из компонентов вашего финансового плана. Работа с финансовым консультантом может помочь вам достичь других финансовых целей.

Рейтинг Apple App Store: 4.7/5

Оценка магазина Google Play: 4.5/5

Компания J.D. Power неизменно высоко оценивает мобильное банковское приложение Capital One в своем ежегодном исследовании «Самый высокий уровень удовлетворенности клиентов среди мобильных банковских приложений» (в 2021 году оно занимает третье место после Bank of America и Chase). Люди склонны соглашаться с тем, что пользователи Apple и Android дают приложению фантастические оценки 4,7 и 4,5 звезды из пяти соответственно.

И это неудивительно с его множеством функций.Приложение Capital One позволяет просматривать все ваши счета, включая жилищные и автокредиты. Вы также можете отслеживать свой кредитный рейтинг и использовать вознаграждения по кредитной карте.

Чтобы отслеживать свои покупки и кредитную историю, вы можете настроить мгновенные push-уведомления. И если вы потеряете или потеряете свою карту Capital One, вы можете легко заблокировать ее несколькими нажатиями на телефоне. Это гарантирует, что никто не получит доступ к вашим деньгам, пока вы снова не включите карту. Если вы не можете его найти, вы можете сообщить о мошенничестве прямо из приложения.

Кроме того, Capital One охватывает большое количество мобильных устройств. Например, вы можете получить доступ к своим учетным записям через Apple Watch. И вы можете безопасно войти в систему через свой телефон, используя свой отпечаток пальца.

Рейтинг Apple App Store: 4.7/5

Оценка в магазине Google Play:  4.2/5

Ally Bank является одним из ведущих учреждений в мире онлайн-банкинга.Поэтому неудивительно, что банк фокусируется на предоставлении наилучших возможностей мобильного банкинга.

Начнем с того, что приложение Ally Bank и другие приложения в этом списке охватывают все основные функции, включая мобильный чековый депозит, бесплатные денежные переводы, онлайн-оплату счетов, историю транзакций и балансов, а также поиск банкоматов.

Он также предлагает чистый и удобный интерфейс. Вы можете сохранить свой пароль и войти в систему, используя свой отпечаток пальца. После входа в систему вы можете отслеживать все свои учетные записи прямо с мобильного устройства.Это означает, что вы можете следить за всем, от вашего сберегательного счета до вашего депозитного сертификата (CD) до вашего индивидуального пенсионного счета (IRA).

Вы даже можете торговать акциями и отслеживать эффективность инвестиций с помощью своего мобильного телефона. Пока вы этим занимаетесь, приложение Ally Bank предлагает последние новости рынка, которые помогут вам принимать наилучшие инвестиционные решения, не выходя из своей гостиной. Кроме того, Ally обеспечивает легкий доступ к вашим отчетам и налоговым формам.

Кроме того, приложение Ally дает вам бесплатный доступ к Zelle®.Подобно таким сервисам, как Venmo® и PayPal®, эта функция позволяет вам переводить средства другим, используя только их адрес электронной почты и номер телефона. Таким образом, нет необходимости обмениваться информацией о личной учетной записи, такой как банковский счет и номера маршрутизации.

Приложение Ally Bank также позволяет загрузить встроенное приложение Card Control. Это позволяет настроить вашу дебетовую карту. Например, вы можете установить лимиты расходов и управлять уведомлениями.

Рейтинг Apple App Store: 4.8/5

Оценка магазина Google Play: 4.6/5

J.D. Power также признал Bank of America за удовлетворенность клиентов, заняв самое высокое место с 871 баллом в 2021 году. Но что действительно выделяется, так это безопасность. Вы можете установить уведомления о поездках для соответствующих учетных записей, чтобы у вас не было недостатка в доступе к вашим средствам, находясь вдали от дома. Вы также можете активировать свою карту или заказать замену прямо из приложения.

Кроме того, если банк обнаружит подозрительную активность, он свяжется с вами, чтобы вы могли проверить активность транзакции.Кроме того, вы не будете нести ответственность за мошеннические транзакции мобильного банкинга, если уведомите Bank of America в течение 60 дней после того, как транзакция впервые появится в вашей выписке.

Рейтинг Apple App Store: 4.6/5

Оценка магазина Google Play: 4.5/5

Varo хорошо вписывается в этот список, так как услуги банка полностью мобильны. Хотя вы можете получить доступ к своей учетной записи через веб-сайт Varo, подавляющее большинство его предложений созданы для лучшей работы на вашем смартфоне.Клиенты, очевидно, вполне довольны мобильным приложением Varo, так как пользователи Apple оценивают его на 4,6 звезды из 5, а пользователи Android оценивают его на 4,5 звезды из 5.

Varo попал в категорию управления капиталом из-за простого интерфейса и обширных инструментов для работы с счетами. Например, пользователи могут настроить приложение на отправку уведомлений о действиях с их учетной записью или дебетовой картой. Это позволит вам вести подробный учет ваших расходов, чтобы не столкнуться с финансовыми проблемами.

Кроме того, Varo позволяет своим клиентам подключать внешние учетные записи к приложению, что упрощает просмотр ваших финансов в более целостной форме.Это также упрощает перевод денег между вашими счетами.

Varo может похвастаться двумя функциями автоматического накопления: «Сохранить оплату» и «Сохранить сдачу». Первый позволит вам настроить перевод заранее определенного процента от каждого прямого депозита на ваш сберегательный счет. С другой стороны, последняя функция будет округлять каждую транзакцию, которую вы совершаете со своей учетной записью, и отправлять это изменение на ваш сберегательный баланс.

Рейтинг Apple App Store: 4.8/5

Оценка магазина Google Play: 4.8/5

Wells Fargo предлагает больше, чем просто ваши основные расчетные и сберегательные счета. Вы также можете инвестировать в различные ценные бумаги, такие как акции и взаимные фонды. А приложение Wells Fargo позволяет легко отслеживать ваши инвестиции и открывать ордера для ваших счетов Wells Fargo Advisors и Wells Trade. Кроме того, приложение предлагает котировки в режиме реального времени, рыночные данные и графики, которые помогут вам в принятии инвестиционных решений и распределении активов.А чтобы оставаться в безопасности, приложение позволяет настроить оповещения по SMS или электронной почте.

Еще одна примечательная функция, которая помогает приложению Wells Fargo победить в конкурентной борьбе, — это возможность доступа к банкоматам без использования карт. Вам даже не нужно носить с собой карту, чтобы получить доступ к своим деньгам через тысячи банкоматов. Вы можете просто использовать свой мобильный телефон. Просто имейте в виду, что некоторые банкоматы могут быть внутри мест, где требуется карта для входа в нерабочее время.

Рейтинг Apple App Store: 4.8/5

Оценка магазина Google Play: 4.6/5

Chime недавно вышла на банковскую арену как организация, работающая только в Интернете. И это принесло с собой звездное приложение для мобильного банкинга. Chime, действительно разработанный для эпохи цифровых технологий, предлагает один из лучших пользовательских интерфейсов, которые мы видели в приложении для мобильного банкинга. Но это больше, чем просто красивое приложение.

Фактически, вы можете заменить ее своей дебетовой картой для доступа к своим средствам через более чем 32 000 бесплатных банкоматов в национальной сети MoneyPass.Кроме того, вы можете настроить ежедневные оповещения об остатке и уведомления о транзакциях в реальном времени.

Вишенкой на торте станет то, что Chime Bank в определенных ситуациях предоставляет вам доступ к прямому депозиту на два дня раньше. На момент написания этой статьи пользователи Apple и Android дали ему высокие оценки.

Рейтинг Apple App Store: 4.9/5

Рейтинг магазина Google Play: 4.6/5

Discover предлагает все функции мобильного банковского приложения, которые вы ожидаете от крупного финансового учреждения. Тем не менее, он делает еще один шаг вперед, предоставляя своим клиентам Discover Deals. Этот рынок в приложении предлагает предложения по новейшим брендам. Таким образом, приложение Discover является отличным вариантом для всех, кто занимается серийными покупателями и охотниками за скидками.

Кроме того, вы можете использовать вознаграждения по кредитной карте через приложение. Вы также сможете проверить свой кредитный рейтинг FICO, а пользователи iPhone могут добавить свои карты Discover в свой кошелек Apple Pay прямо из приложения.

Рейтинг Apple App Store: 4.8/5

Оценка магазина Google Play: 4.5/5

Если вы не любите носить с собой карту или часто забываете взять ее с собой, возможно, вам подойдет приложение мобильного банкинга PNC. В то время как некоторые банковские приложения позволяют использовать телефон в качестве дебетовой карты, PNC Bank расширяет доступ к вашим кредитным картам и картам SmartAcess. С этим приложением вам никогда не придется беспокоиться о том, что вы не сможете совершить покупку из-за того, что потеряли карту.

В 2021 году JD Power поставила PNC на третье место в рейтинге удовлетворенности банковскими услугами среди национальных банков. Клиенты Apple оценивают приложение мобильного банкинга PNC почти идеально — 4,8 звезды из 5 в магазине приложений Apple. Пользователи Android также одобряют приложение, так как рейтинг PNC в Google Play Store лишь немногим ниже — 4,5 звезды из 5.

Рейтинг Apple App Store: 4.8/5

Рейтинг магазина Google Play: 3.7/5

Charles Schwab уже давно признан гигантом брокерской индустрии, но он также управляет банковским подразделением. И это мощное приложение, которое объединяет все ваши финансы, от вашего текущего счета до вашего 401 (k). Это приложение хорошо сочетается с недорогим текущим счетом банка и высокодоходным сберегательным счетом.

Вы можете использовать приложение, чтобы открывать новые счета, торговать всем, от акций до биржевых фондов (ETF), и получать доступ к рыночным данным в режиме реального времени прямо с вашего мобильного устройства.Кроме того, его встроенный медиацентр предоставляет вам видео Чарльза Шваба, подкасты и многое другое. В целом, это обязательный инструмент для клиентов Charles Schwab с несколькими счетами и очень полезный инструмент для инвесторов, заинтересованных в его открытии.

Рейтинг Apple App Store: 4.8/5

Рейтинг магазина Google Play: 4.4/5

JD Power поставила Chase в 2021 году на второе место после Bank of America по удовлетворенности банковскими мобильными приложениями среди национальных банков.Пользователи Apple оценивают приложение на 4,8 из 0 из 5, а Google Play Store оценивает его на 4,4 из 5.

В отличие от большинства крупных банковских приложений, приложение Chase позволяет пополнить вашу дебетовую карту Chase Liquid. Фактически, он предлагает доступ к большинству ваших учетных записей, включая чековые, сберегательные и кредитные карты, а также инвестиции.

Вы также можете легко управлять своими платежами онлайн. Приложение Chase позволяет оплачивать счета, переводить деньги друзьям через Zelle и планировать платежи по кредитной карте, ипотеке или другим кредитам.Вы также можете увидеть свой кредитный рейтинг TransUnion в приложении. И если у вас есть одна из популярных кредитных карт Chase, вы также можете просматривать и использовать свои Ultimate Rewards через приложение.

Мир мобильного банкинга постоянно расширяется, и можно поспорить, что потребительский спрос будет определять его будущее. Вы также можете рассчитывать на то, что банки, ориентированные на технологии, будут вкладывать значительные средства в улучшение своих продуктов. Но с таким количеством вариантов вы должны спросить себя, чего вы действительно хотите от банковского приложения.Вам нравится доступ к нескольким учетным записям и возможность превратить свой телефон в цифровой кошелек? Или вы цените безопасность превыше всего? Как насчет возможности торговать акциями и делать другие инвестиции? Какая бы функция вам ни понравилась, для вас найдется приложение.

• Если вы готовы выйти за рамки банковских счетов, специалист по финансовому планированию может помочь вам составить план для достижения других финансовых целей. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам.Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Некоторые банки предлагают превосходные цифровые и мобильные банковские услуги по сравнению с другими, так что присмотритесь и посмотрите, что лучше всего подходит для вас. И, конечно же, приложения и веб-сайты — это всего лишь одна маленькая часть головоломки — вам также нужно убедиться, что вы получаете хорошую процентную ставку. Чтобы получить дополнительную информацию, ознакомьтесь с нашим отчетом о лучших банках Америки.