Лучшие экономические стратегии с выводом денег

По объективным причинам большинство онлайн игр с возможностью заработка игроком реальных денег и последующей возможностью их вывода из игры относятся к жанру экономических симуляторов или экономических стратегий. Экономические онлайн игры с выводом денег могут немного различаться по логике игрового процесса, эпохе, в которой происходят действия и т.д. Тем не менее сама экономическая составляющая во всех подобных играх сильно схожа с другими проектами. Отдельного рассмотрения служит не имеющий аналогов проект «Золотой Клон», там заработок максимальный, но там требуются и некоторые обязательные вложения, иначе не заработать. Следует заметить, что вообще подобных игр на просторах интернета ещё больше, здесь лишь выкладываются проекты, дающие возможность зарабатывать реальные деньги в процессе игры. Давайте коротко рассмотрим эти проекты.   1. Виртономика — это многопользовательская стратегическая браузерная бизнес игра на реальные деньги. В начале игры Вы получаете работающий бизнес от богатого дядюшки! Каждый бизнес включает сеть предприятий: офис, заводы, магазины. Выбирайте между автопромом, аграрным сектором, ювелирной империей, текстильной фабрикой. Всего предлагается 7 вариаций. Можно отказаться от подарка богатого родственника и строить империю с нуля. Это сложнее, но гораздо интереснее. Эта экономическая браузерная игра даёт реальные знания по экономической теории, маркетингу, коммерции, логике, менеджменту.     Вот что пишут о себе разработчики : «Виртономика — уникальная экономическая онлайн-игра, живущая по невыдуманным правилам. О нашей игре говорят так: «Есть на свете много игр, а есть «Виртономика», которая выделяется среди прочих. Единственная в своем роде». «Виртономика» многогранна — это логическая игра, бизнес-тренажер, симулятор реальной экономики и экономическая стратегия. Это игра, в которой знания и усилия игрока превращаются в его реальный доход.»     В этой бизнес игре много вариантов заработка реальных денег без вложений: участие в различных конкурсах и тендерах, другие регулярно проводящиеся промо акции, привлечение новых игроков. Со времени открытия в проект пришло много интеллектуальных и интересных людей. Принцип конвертации знаний в деньги здесь работает так же, как принцип конвертации трафика вашего веб-сайта в реальные деньги через рекламных брокеров. Здесь есть два типа денег. А) Доллары США. Б) Вирты. Если первые – это внутренне игровая валюта, то вирты можно как вводить в игру, так и свободно выводить. За вирты Вы можете приобрести недвижимость, недоступную за основную валюту, например золотой или угольный прииск, алмазную шахту. За вирты доступны уникальные апгрейды предприятий, которые повышают их эффективность и обеспечивают приток наличных на Ваш счёт. Ещё 1 вирт можно конвертировать по курсу 1 : 5 000 000 $.       2. Золотой Клон (Эпоха Клонов) — Это экономическая онлайн игра в стиле древнерусского государства. Игра имитирует сословно-представительную монархию великого Русского Государства XIV-XV века. Вообще, Золотой клон – это исключительная игра, а админы очень талантливые люди! Чего только стоит 7-летний возраст проекта, в течение которых все обязательства перед игроками выполняются, чего, к сожалению, нельзя сказать о позорно соскамившейся Proeconomica, не дожившей даже до окончания бета-теста. Но вернёмся к нашему экономическому симулятору с заработком реальных денег. Зарегистрировавшись, Вы получаете статус Бродяги и начинаете свою виртуальную жизнь. Бродягой Вы можете работать в генеральном штабе шифровальщиком, подсобным рабочим на лесопилке, в каменоломне, на руднике или в обозной артеле. Взяв социальный статус рабочего, Вам уже открывается доступ к более высокооплачиваемым профессиям, возможность выставлять лоты на биржу, то есть торговать, ну и конечно же иметь собственное дело. Создайте свою ювелирную лавку, птичий двор или постройте дома, основывайте своё поселение. Если игра Вам приглянется и понравится, создайте своё княжество и выведите его в верхи, играясь в политику! Тут уже Вам понадобится статус Купец или Боярин. Что касается дизайна игры, то создаётся такое впечатление, что он буквально «Вылизан». Просто восхитительно. В общем я рекомендую эту игру всем в первую очередь. Зарегистрируйтесь и дерзайте. А если возникнут вопросы – обращайтесь. Авторский сайт — пособие и учебник по игре Золотой Клон   А вот как описывает свой проект администрация игры: «В данной игре нет рамок и пределов, здесь все Ваши идеи нужны и только поощряются. Суть игры «Золотой Клон» крайне проста, но в тоже время гениальна. Игра «Золотой Клон» — первая стратегическая онлайн игра на реальные деньги. Здесь Вы отдыхаете развивая своих персонажей и в тоже время зарабатываете! Вы не тратите время впустую, каждый Ваш стратегически правильный шаг, влечет за собой прибыль. Создав себе клона или клонов, устраиваете их на работу туда, куда пожелаете, строите для них собственное дело. Чем более развит клон, тем большую прибыль он приносит. Те золотые монеты, которые получает Ваш персонаж, Вы можете легко и быстро обменять на электронные валюты и далее вывести в реальные деньги. Экономическая игра «Золотой Клон» — первая стратегическая игра на реальные деньги. Здесь Вы можете отдыхать, наслаждаясь игрой и иметь постоянный стабильный доход…»   3. Second Life — Откройте «Второй Фронт» в борьбе за свои мечты, заведя вторую жизнь! Экономическая игра с заработком Second Life представляет собой полноценный симулятор земной жизни, в котором персонажи путешествуют, знакомятся, общаются, ведут трудовую деятельность в условиях рыночной экономики. Не хватает денег на iPhone в основной жизни? Подтяните недостающие финансы со второй! Ведь в этой экономической онлайн игре деньги можно свободно конвертировать и выводить через игровую биржу.     Вариаций игровых стратегий в Second Life масса. Можно начинать с самого простого и примитивного, собирая плоды с денежных деревьев (фишка, доступная новичкам в первую неделю), можно пытаться заработать реальные деньги в онлайн стратегии, открыв свой магазин, заниматься недвижимостью. При этом можно с ноля создать собственный бренд. Вы творческая личность? Рисуйте мебель, одежду, автомобили, и, если сможете раскрутить своё имя, то по всему миру Second Life можно будет встретить людей, реально использующих эти поделки.     Чтобы дать понять, насколько в Second Life реалистичная экономическая модель, поделимся и эпатажными курьёзами, имевшими место не так давно. Возможности этой стратегии с заработком столь безграничны, что можно создать что угодно: так кто-то первым додумался создать банк с целой сетью офисов для приёма LD$ (внутренняя валюта) во вклады и выдачи займов. Возможно, этот предприимчивый человек успел заработать даже на небольшой реальный банк, но вот в виртуальном мире на каком-то этапе бизнес не задался, и магнат объявил дефолт. Тогда это создало настоящий кризис доверия между администрацией этой экономической онлайн игры на реальные деньги и сообществом геймеров, ведь аналогов Агентства по страхованию вкладов там, увы, не создали. Какой вывод можно сделать из этой истории? Там всё сверхсерьёзно – почти как в первой жизни, только во второй 😉 А главное, вообще без вложений! Нужны только свободное время и светлая голова.     Краткое пособие по игре Золотой Клон       Уважаемые гости сайта, если Вы считаете информацию на данном сайте интересной, не забудьте поделиться ей со своими друзьями вконтакте, кликнув «Это Интересно». Заранее спасибо!

Реально ли заработать на экономических стратегия с выводом денег

С развитием интернет-технологий появились новые профессии, которые стали доступны сотрудникам различных компаний. Со временем это привело к появлению такого направления как фриланс. Это своего рода внештатные сотрудники, которые могут работать, не покидая свой дом или отправившись в ближайшее кафе.
Фриланс – хорошая возможность начать больше зарабатывать и проводить время с семьей, но он не всем подходит. Что делать тем, кто не хочет разбираться в тонкостях профессии, но хочет получить пассивный доход. В этой ситуации подходят набирающие большую популярность экономические стратегии с выводом реальных денег. Стоит отметить, что в этой сфере много мошенников, поэтому необходимо внимательно изучить рейтинг игр, который доступен на сайте https://fine-game.jimdo.com.
Игры с выводом реальных денег
Это направление активно развивается, так как многие хотят иметь пассивный источник дохода. Экономические стратегии позволяют его получить. Сделать это можно быстро, если найти стартовый капитал или долго, развиваясь на каждом этапе самостоятельно, но придется потратить много времени на игровой процесс.

Несмотря на разнообразие сюжетом, цель будет всегда одна и та же – заработать виртуальные деньги, чтобы обменять на реальные. Процесс игры ничем не отличается от тех, что представлен в социальных сетях или на игровых платформах, поэтому проблем с изучением особенностей игры не возникнет.
Как зарабатывать
С одной стороны, процесс кажется легким и любой с ним справится, но в мире экономических стратегий с выводом реальных денег есть свои подводные камни. Процесс заработка прост:
— регистрируемся;
— вносим первый депозит;
— выполняем задание;
— выводим заработанные средства.
Стоит отметить, что игровой процесс много времени не занимает, так как все происходит в автоматическом режиме. Перед выбор игры внимательно изучите информацию, которая необходима для вывода заработанных средств. Здесь могут быть ограничения по минимальному депозиту, привлечению новых игроков через партнерскую сеть или любое другое, выполнив его можно спокойно вывести заработанные деньги.
Реклама.

#Эксперт

Заработать в интернете на онлайн играх

Браузерные военно-экономические стратегии с выводом денег Игры с выводом денег сочетающие в себе военную и экономическую составляющие, заставляют игрока сразу продумывать несколько аспектов, что усложняет задачу и делает процесс более интересным. В таких играх приходится не только правильно распределять войска и угадывать время для нападения, но и уметь правильно  распоряжаться добытыми ресурсы. Говоря другими словами, это захватывающий сюжет плюс возможность заработать.   Rage of Hero — Браузерная онлайн играй в жанре военно-экономическая стратегия. Игра не требует высокого онлайна. Важной частью игры является возможность вывода накопленных средств.  Вы можете получать достижения за совершенные действия, обустраивать свои владения, наращивать мощь армии и воевать со своими врагами. По своей сути это гибрид обычной фермы и военно-экономической стратегии, достигнув определенного уровня вы сможете отбирать у врагов 25% всех ресурсов. Платёжные системы PAYEER, WebMoney, QIWI.    Золотая Империя — Военно-экономическая стратегия, здесь происходит развитие поселений и стратегические войны, в которых необходимо продумывать боевые операции и систему обороны. После того, как вы наладите производство ресурсов, можно перейти к захвату Золотой Шахты, которая будет приносить вам Золотую Руду, в будущем она вам очень пригодится! Построив Монетный Двор в своей деревни, вы можете приступить к чеканке Золотых Монет из недавно добытой золотой руды. За монеты вы можете купить различные полезные услуги и вещи!  И самое главное вы можете обменять игровые деньги на реальные! Заходите в Банк Империи и обменивайте золотые монеты на реальные рубли! Платёжные системы QIWI, ЯндексДеньги, PerfectMoney, VISA MasterCard.   Universe 10 – военно-экономическая игра с возможностью заработка и вывода реальных денег, основана на событиях далекого 3017 года. Человечество с другими расами из далекого Космоса оказываются в 10-й Вселенной. Вы сможете управлять жизнями двух различных персонажей, одного – военного лидера, уничтожающего и покоряющего галактики, и второго – мирного жителя, знаменитым своим трудолюбием, строящим звездные галактики. В игре имеется база знаний, в которой игроки смогут найти ответы на интересующие вопросы, а также описание всей структуры игрового процесса. Платёжные системы Яндекс Деньги, QIWI, WebMoney.   Clan Wars — классическая браузерная игра. Для помощи новичкам создатели придумали систему «Хранителей». Это опытные игроки, которые всегда смогут ответить на все вопросы новоиспечённого война. Игровая валюта  — златан. Получать златаны можно выбрав одну из четырёх профессий: знахарь, лесоруб, каменотёс, шахтер. Вы  можете освоить как одну, так и все профессии. Так же получать игровую валюту можно охотясь на монстров и создавая предметы.На златаны вы можете купить слитки, дальше слитки обмениваются на платину и уже платина на реальные WMZ.    Звездные Призраки – это  браузерная игра с выводом реальных денег. Вам предстоит открыть для себя мир бескрайнего космоса и потрясающих сражений. Создайте свой уникальный корабль и заработайте реальные деньги, просто хорошо играя в онлайн игру. Путешествуя по миру звездных призраков, уничтожая монстров или собирая ресурсы, каждый игрок может заработать реальные деньги. При этом, совершенно не нужно быть самым сильным на сервере. Вы можете начать зарабатывать уже в первый час игры. С другой стороны, чем сильнее ваш персонаж, тем более опасные места вы можете посетить и тем больше денег можете заработать.   Война Бобров — это принципиально новая игра с выводом средств. Развивая экономику в городе, вы получаете возможность создавать бойцов. Для клонирования каждого воина требуется определенное количество ресурсов и времени. Начать игру можно совершенно бесплатно. После просмотра ознакомительного видео станет понятно, что выстраивать экономическую стратегию совсем несложно. Больше времени придется уделить военной тактике. Ведь исход каждого сражения будет зависеть только от ваших действий. Онлайн стратегия на деньги BoberGame.ru предлагает каждому игроку раствориться в мире беспощадных сражений между бобрами. Эти невинные животные лишь на первый взгляд кажутся безобидными. В игре Битва Бобров они становятся настоящими универсальными солдатами, которые готовы в любой момент начать войну. Вывод на WMR.   My Lands — браузерная многопользовательская онлайн игра (MMOG). Жанр — военно-экономическая стратегия в реальном времени. Как и все игры стратегии, все начинается с выбора расы. Здесь это Рыцари, Эльфы, Демоны и Темные Эльфы. Само собой, как и другие стратегии онлайн, здесь в первую очередь нужно глобальное продумывание тактики игры и общего плана действий. Вы взаимодействуете с тысячами игроков в режиме реального времени – развиваете свой город, ведете торговлю, заключаете союзы и ведете войны. Есть возможность выбрать боевой или шахтерский сервер. Накопленный  в игре  ресурс Черный жемчуг (ЧЖ) вы сможете обменивать на реальные деньги, делается это простым переводом ресурса на кошельки Web Money и Pay Pal.   Другие игры На главную страницу

Обзор на My Lands — стратегия с выводом денег

My Lands — это реалтаймовая военная — стратегия, где идет противостояние между светлыми и темными силами в большом фэнтезийном мире. Главной особенностью в этой браузерной игре является возможность вывода игровой валюты.

При регистрации тебе предложат выбрать расу и сервер, на котором ты будешь играть. Каждая раса имеет свои преимущества и недостатки, какую выбрать решать только тебе. Сервер можно изменить в любое время, еще в My Lands можно играть на несколько серверах одновременно, каждый сервер имеет свои характеристики (на время написания обзора было доступно 12 серверов).

В My Lands есть 4 расы, каждая раса имеет свои бонусы, преимущества, уникальные здания и войска.

• Демоны — ускоренная добыча камня, бонус Наемникам;
• Рыцари — ускоренная добыча золота, бонус Носильщика;
• Светлые эльфы — ускоренная добыча дерева, бонус Лекарям;
• Темные эльфы — ускоренная добыча дерева и железа, бонус Магам;

В стратегии My Lands делается большой упор на командную игру, кланы наше все, в одиночку у тебя просто нету шансов долго продержатся.

Поэтому новичкам на первых этапах игры, покажется что My Lands слишком «скучноватая» или хардкорно сложная. Ведь на прокачку зданий уходит очень много времени и ресурсов. Но это компенсируется будущими клановыми сражениями за главный ресурс игры Чёрный жемчуг.

Как заработать и вывести Чёрный жемчуг

Чёрный жемчуг — это главная игровая валюта, ее можно тратить на покупку разных игровых вещей или обменять на реальные деньги, которые можно вывести с игры.

Курс Чёрного жемчуга: 100 ЧЖ соответствует 1$;

Есть несколько вариантов как можно заполучить Чёрный жемчуг:

• Захватить Соленое озеро или Граал, они каждый час вырабатывают определенное количество ЧЖ.
• Ограбить Руины с монстрами, там может попасться Чёрный жемчуг.
• Чёрный жемчуг еще можно приобрести за золото (ресурс, который вырабатывают Рынки в городе) на аукционе.

Есть два основных правила в стратегии My Lands, которые ты должен знать:

• Ограбить других игроков на Чёрный жемчуг нельзя.
• Чтобы вывести Чёрный жемчуг на реальные деньги нужно каждый месяц оплачивать подписку на игру. Если играть без подписки, то у тебя будут доступны все возможности My Lands, кроме вывода ЧЖ на реальные деньги.

Скриншоты игры My Lands

Плюсы и Минусы

• Есть регистрация через VK, Facebook, Twitter
• 4 расы: Рыцари, Светлые эльфы, Демоны, Темные эльфы
• Много квестов
• Возможность вывода игровой валюты
• Чтобы вывести деньги нужно покупать подписку

Видео с My Lands

Видео — Обзор стратегии My Lands

Кому понравиться My Lands?

Браузерная стратегия My Lands понравится игрокам, которые любят сложные стратегии, фэнтези и командную игру. Совет геймерам, которые изначально думают только о том как заработать на My Lands, могу посоветовать только одно, проходите мимо, у Вас ничего не получится.

War of the Planets — первая стратегия с выводом денег

Большинство новых игр, в которых можно зарабатывать реальные деньги, лопаются как пузыри и их пользователи прощаются со своими вложениями.

Хорошо, что есть игровые проекты, создаваемые не школьниками и обманщиками, а целыми компаниями, такие как War of the Planets от разработчика Mill Nif.

Игра с выводом денег War of the Planets сильно отличается от прочих экономических игр. В ней есть функция вывода средств, но чтобы хорошо зарабатывать, придется не только вкладывать деньги, но и активно участвовать в развитии своей расы.

Сюжет интересный, масса возможностей, красивый дизайн и многое другое обязательно захватит ваше внимание.

Закрыта игра!

Играй и зарабатывай на War of the Planets

Не удивительно, что каждый день в этой игре регистрируется много новых участников. Она захватывающая и интересная. При регистрации предлагается выбрать расу, за которую вы будете сражаться с темными силами:

Если хотите получить бесплатную шахту с фиолетовыми кристаллами, выбирайте землян. Тем, кто играет за туриан, выдают завод с нано-бронежилетами. Выбрав расу органики, вы получаете пару воинов «Солдат Джона».

Когда-то лорд Маскар уничтожил планеты этих народов, и теперь они заселили планету Каланг, чтобы выжить. Принципиального различия между расами нет, поэтому выбирайте то, что вам больше нравится.

Каждый новичок в игре получает бесплатную шахту, поэтому вы сразу сможете собирать красные кристаллы.

В игре много разных функций и объектов, поэтому разобраться в них не просто. Чтобы нашим читателям было проще, мы подготовили описания всех элементов игры:

• Энергия – основной ресурс игры (покупается и выводится реальными деньгами).
• Зеленая энергия – генерируется при выводе средств (20% от суммы). Чтобы получить выплату, нужно выиграть бой на арене.
• Кристаллы – добываются в шахтах и нужны для производства оружия или продажи на рынке.
• Оружие – производится на заводах, нужно для прокачки юнитов и продажи.
• Юниты – ваши воины, которых нужно отправлять в рейды, чтобы добывать энергию.
• Шахты – приносят кристаллы, уровень растет в зависимости от общего количества собранных кристаллов.
• Заводы – производят разное оружие, для этого требуются кристаллы.
• Склад – место, где хранятся все ваши ресурсы и оружие.
• Госпиталь – нужен для лечения героев после рейдов.
• Рейд – здание, в котором отправляются воины в походы.
• Штаб – главное здание, где ведется бортовой журнал, древо рефералов, досье, доступны промо-баннеры и статистика по финансам.
• Рынок – покупка и продажа кристаллов.
• Арена – автоматические бои с реальными игроками.
• Казарма – здесь покупаются воины и оружие.

С основными понятиями мы разобрались, теперь самое время представить вам основной интерфейс:

Справа отображается ваш профиль, все ресурсы и оружие. Слева находятся постройки – шахты, заводы и жилая зона. По правилам игры, вывод становится доступным только после пополнения баланса минимум на 2$, но лучше ввести в игру больше денег:

Первым делом нужно выкупить все шахты, чтобы они начали производство кристаллов. Это происходит автоматически, вам нужно только успевать собирать ресурс, когда вместимость заполнена:

Удобно, что на карте отображается таймер, поэтому вы не упустите момент. Второе, на что придется потратить деньги – это открытие заводов с оружием. Стоят они дороже, но и пользы от них больше. В каждом заводе производится разное оружие, к примеру, бластеры:

После выбора юнита, для которого будет создаваться оружие, необходимо посмотреть требуемые ресурсы и начать производство. Если не хотите ждать, пока кристаллы принесут ваши шахты, отправляйтесь на рынок, там можно их покупать и продавать:

Стоит ли тратить на это энергию? Намного лучше дождаться и собрать кристаллы с шахт, а вот оружие производить точно стоит. Бойцы с обмундированием находят больше энергии при рейдах, но перед тем как отправлять их, сначала нужно купить себе армию в казарме:

Выбор персонажей не такой большой, а чем они дороже, тем больше энергии они приносят после рейдов. Запускаются рейды на 3 и на 8 часов (короткие и длинные). Когда бойцы уже отправлены в поход, вы наблюдаете таймер:

Когда они вернутся, вы получаете энергию. Не забывайте лечить персонажей в госпитале, чтобы восполнить их здоровье.

Арена – отличный способ быстро получить ресурсы, но победитель определяется случайным образом, поэтому это рискованный вариант.

Активно играя и зарабатывая деньги в игре War of the Planets, можно выйти на стабильный и большой заработок.

Важно собрать мощную армию и добывать максимум энергии с рейдов. Без вложений сделать это сложно, но вы можете использовать партнерскую программу, где предусмотрено 3 уровня рефералов (система 7-3-2 процента от депозитов).

Вам также будет интересно:
— Заработок в игре Легенда наследие драконов
— Как заработать в играх с выводом денег без вложений?
— Как набрать Cash points в Money Birds?

Персональный сайт — Игры с выводом денег

Есть игры, созданные специально, чтобы игроки могли играть и зарабатывать, т.е. черным по белому прописаны как можно научиться это делать без проблем. Создают форумы и библиотеки где вы узнаете все необходимое для успешного прохождения игры. 

Выделим некоторые из них.

Золотой клон – самая известная интеллектуально-ролевая игра современности. Став ее участником вы создаете своего двойника (клона) в виртуальном мире, где начиная от «Батрака» вы можете стать «Императором».  

В чем плюсы игры:

1.         Вы принимаете непосредственное участие в строительстве и развитии своего государства, то, что мы не можем позволить в реальной жизни.
2.          Большие перспективы постоянного дохода, а со временем и колоссального заработка.
3.          Более 7 лет на рынке, начиная с 2007 года до наших дней. Доказательство того что проект долгосрочен, развивается и улучшается с каждым годом.

Минусы в этой игре вряд ли можно найти.  Техническая поддержка и администрация работает круглосуточно. Тысячи участников и самые добрые отзывы вы найдете именно здесь. Если есть сомнения то можете проверить сами, зарегистрировавшись по этой ссылке.

 

 Clan Wars 

 

Клановые войны увлекательная браузерная онлайн игра с возможностью заработка. Если в других играх для более быстрой прокачки вам нужно внести какую то сумму, то здесь нет никакой необходимости. Вы сами можете достичь высот не вкладывая ни копейки. 

Простые способы заработка:

1. Профессия  добытчика: шахтер, лесоруб, каменетес.
2.       Реферальная система.

 

Более сложные способы:

1.         Торговля. Перепродажа различных вещей.
2.         Профессия знахаря. Лечение игроков за вознаграждение.
3.           Профессия наемника.

 

Где заработать?

•          Монстры в темном лесу. Убивая их вы прокачиваете свои умения и можете получить ценные вещи.
•           Жадный бой. Один из вариантов быстрого заработка. 90 % призового фонда распредиляется между игроками.
•           Арена. Победитель забирает все.
•           Фонтан. Удача сопутствует смельчаков.

Попробуйте свои силы и померьтесь ими с другими игроками. И вы поймете что не зря потратили свое время. Удачи!

 

My lands.  

Это военно-экономическая стратегия, в которой каждый игрок выбирает шахтерский или военный сервер, перед началом игры.  Вам в управление дается город – государство, который нужно развивать, растить и вести  к процветанию. Выбирая одну из четырех рас (рыцари, демоны, светлые или темные эльфы) учитывайте как и для чего вы будете развиваться, т.к. все они имеют свои особенности.

  Еще вы должны решить бесплатно играть,  и вы потратите много времени  на игру или же вложить определенную сумму денег для быстрого старта, чтобы начать сразу зарабатывать. Кстати, оборот реальных денег происходит за счет покупки и продажи «Черного Жемчуга» который можно заработать и выводить.

Как заработать?

•        Грабежи своих врагов (соседей другой расы). Добыча различных ресурсов.

Добыча Черного Жемчуга 

• Атаки Соленных озер.
• Руин разных уровней.

Дизайн игры очень хороший, администрация и техническая поддержка адекватны. Стоит заметить это первая онлайн стратегия с выводом денег, а не экономический стимулятор.  Для полного понимания игры и решения стоит ли вам потратить свое время  и деньги  — прочитайте внимательно энциклопедию игры, также пообщайтесь и узнайте мнение игроков на форуме. Начните зарабатывать реальные деньги прямо сейчас!

 

The Book of Camelot.

bocgame.com

  Окунитесь в мир Камелота, в мир великих сражений и великих рыцарей престола.  Качественное воплощений атмосферы средневекового мира. Инновационная  сбалансированная система боя. Хорошо рассчитанная рыночная экономика. Также продуманная сиситема внутрикланового и межкланового заимодействия. Огромнейшее разнообразие возможностей, открываемое с развитием поместья. 

  Вы прокачиваете своего героя,  выбирая путь Воина или же Путь Вора при этом зарабатывая игровые валюты для улучшения своих доспехов и получения звезд доблести для присвоения титулов. Их 5 (Барон, Виконт, Граф, Маркиз, Герцог), каждый титул дает определенные привилегии и усовершенствования поместья.

 Также вас ждет ежедневные бонусы, бонусы за определенные достижения, например, боевое крещение за проведенный  первый бой и т.д. Также вы можете освоить 13 мирных профессий и купить премиум аккаунты для более быстрого старта. Участвовать в турнирах  в Цитадели поединков и получить хорошее вознаграждение от короля  за добычу артефактов в катакомбах. И не забывайте о рефералах,  которые принесут вам  ощутимый доход.

Выводить деньги можно посредством обмена сапфиров  на WMZ. Курс обмена 2 Сапфира = 1 WMZ. Минималка – 10 Сапфиров. 

 

 

My Lands — онлайн стратегия с выводом реальных денег

My Lands — захватывающая онлайн игра военно-экономического плана с возможностью заработать реальные деньги. С июня 2010 года онлайн игра My Lands привлекла более 140 тысяч участников и их число постоянно растет, одновременно в режиме реального времени ежедневно играют до 15 тысяч игроков. Не последнее значение имеет возможность привлекать по партнерской ссылке (баннеров) новых игроков и получать 10% с их платежей, которые они будут осуществлять для покупки игровых услуг. Согласно статистике уже через две недели десять процентов игроков начинают активно тратиться на игровые услуги.

Онлайн игра My Lands — лучшая игра 2010 года

Название игры «My Lands: black gem hunting» в переводе с английского значит «Мои земли: охота за черным жемчугом». Черный жемчуг — это специальный ресурс (игровая валюта), с помощью которого можно оплачивать удобства (например, быстрое завершение строительства зданий, автоматическое исследование королевства, увеличение добычи и т. д.), магические улучшения или выводить из игры в виде денег на электронный кошелек. Последнее возможно только при оплате подписки на премиум аккаунт.

На старте my lands онлайн у игрока уже есть город — столица его владений, кое-какие ресурсы и стены, в пределах которых необходимо строить добывающие здания. Если игроку понадобится помощь, то можно обратиться к персональному советнику. Задача игрока расширять, застраивать, защищать свой город, выполняя боевые и небоевые миссии, с целью установить контроль над добычей черного жемчуга. За промо-период новому игроку предстоит решить, станет ли он участвовать в игре бесплатно или в дальнейшем подключится к подписке и получит возможность выводить деньги.

За пределами города расположены другие королевства. Впоследствии с соседями (другими игроками) можно будет устанавливать торговые отношения, отнимать чужие владения, шпионить за ними, разрушать здания и отстраивать их вновь, бороться за поселки, исследовать королевство в поисках карьеров, золотых жил и многого еще чего увлекательного. Так, при исследовании земель других королевств можно обнаружить шахты, копи, руины, которые могут быть уже захвачены другими игроками или монстрами. Руины — место обитания монстров — один из источников черного жемчуга и ресурсов, за которыми нужно шпионить и которые можно атаковать и грабить. Другим местом, где можно добыть черный жемчуг являются Соленые озера.

Чтобы играть My Lands необходимо выбрать сервер: шахтерский или боевой, а также расу, одну из четырех: Рыцари или Светлые Эльфы, Темные Эльфы или Демоны, которые соответственно делятся на две фракции: Светлые и Темные. Боевые миссии подразумевают осуществление грабежа, захват рабов и внешних владений, разрушение зданий. Для военных действий созданы восемь видов войск. Миссии без военных действий включают наблюдение и шпионаж, исследование, колонизацию, основание города и перевозку ресурсов. Для осуществления военной помощи другим игрокам можно заключать союзы, в которых разрешено участвовать до пяти игроков.

Регистрируйтесь в My Lands и зарабатывайте реальные деньги прямо сейчас!

Самые разумные стратегии выхода на пенсию

Обновлено: 6 октября 2020 г., 14:24

Когда вы выйдете на пенсию, вы, скорее всего, будете полагаться на свои пенсионные счета как на источник дохода в дополнение к социальному обеспечению. Чтобы денег хватило, вам нужно будет выбрать стратегию вывода средств на пенсию.

Стратегия вывода на пенсию может помочь вам определить безопасную сумму денег, которую нужно снимать со своих инвестиционных счетов каждый год.Выбранная вами стратегия будет определять, какой доход вы предоставляете себе, что, в свою очередь, влияет на качество вашей жизни на пенсии. Если вы выберете правильную стратегию вывода средств, она защитит вас от исчерпания ваших счетов, пока вы все еще полагаетесь на свои сбережения.

Существует ряд распространенных стратегий выхода на пенсию, которые следует учитывать, в том числе:

Планирование выхода на пенсию

Подготовка к пенсии — это путешествие.

Пенсионные стратегии

Узнайте о других подходах к пенсионным сбережениям.

Консультации по инвестициям

Ваши пенсионные планы, вероятно, включают в себя инвестиции.

Планы

Лучший пенсионный план — это тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Стратегия вывода	Как это работает
Правило 4%	В первый год вы снимаете 4% баланса своего счета и ежегодно корректируете эту сумму с учетом инфляции.
Вывод средств в долларах с фиксированной ставкой	Вы будете снимать одну и ту же сумму каждый год.
Вывод средств с фиксированным процентом	Вы будете снимать один и тот же процент от остатка на счете каждый год.
Систематические изъятия	Вы будете выводить только доход от своих вложений, а основную сумму оставите вложенной.
Ведра	Часть ваших пенсионных активов будет храниться на сберегательном счете, часть — в ценных бумагах с фиксированным доходом, а часть — в акциях.Вы будете получать деньги со своего сберегательного счета, пополняя его из других «корзин», когда акции или облигации работают хорошо.

Правильная стратегия будет зависеть от того, сколько денег вы накопили, насколько вы обеспокоены тем, что у вас не хватит денег при выходе на пенсию, рассматриваете ли вы чрезвычайно досрочный выход на пенсию с использованием стратегии досрочного выхода на пенсию при финансовой независимости (FIRE), и какой доход вы получаете от ваших инвестиций. нужно производить.

Какую бы стратегию вы ни выбрали, вы должны снять достаточно денег с инвестиционных счетов с льготным налогообложением, таких как SEP, SIMPLE, традиционный IRA или 401 (k), чтобы соответствовать правилам IRS для требуемых минимальных распределений (RMD). . Правила RMD обязывают вас снимать определенную часть баланса своего инвестиционного счета каждый год после достижения вами 72-летнего возраста. Если вы этого не сделаете, вы будете облагаться налоговым штрафом в размере 50% от суммы, которую вы не смогли снять.

Правило 4%

Если вы следуете правилу 4%, вы снимете 4% баланса своего инвестиционного счета в первый год выхода на пенсию.Каждый год вы будете увеличивать сумму, чтобы идти в ногу с инфляцией, ростом стоимости товаров и услуг.

Если вы следуете правилу 4% и начинаете выход на пенсию с вложенным яйцом в 500 000 долларов, вы снимаете 20 000 долларов в течение первого года выхода на пенсию. Если инфляция составляет 2% (что является целевым уровнем инфляции Федеральной резервной системы), в следующем году вы снимете 20 400 долларов.

Главное преимущество правила 4% состоит в том, что это простой подход, и ваша покупательная способность идет в ногу с инфляцией.Однако с ростом процентных ставок и повышенной волатильностью рынка существует риск, что у вас могут закончиться деньги, используя этот подход. Это правило также не обеспечивает гибкости для корректировки в зависимости от эффективности ваших инвестиций.

На приведенной ниже диаграмме показан доход, который был бы вам доступен в течение 20-летнего выхода на пенсию, если бы вы вышли на пенсию с 500 000 долларов в 2020 году и следовали правилу 4% (при уровне инфляции 2%). Если вы следовали этому графику вывода средств и ваш инвестиционный счет приносил в среднем 3% годовой доходности на протяжении всего периода вашего выхода на пенсию, ваш баланс по истечении 20 лет составил бы примерно 243 518 долларов.

Схема автора

Снятие средств в фиксированных долларах

Снятие средств в фиксированных долларах предполагает снятие одинаковой суммы денег с вашего пенсионного счета каждый год в течение определенного периода. Например, вы можете принять решение снимать 20 000 долларов ежегодно в течение первых пяти лет выхода на пенсию, а затем проводить повторную оценку.

Основным преимуществом снятия наличных в фиксированных долларах является то, что у вас есть предсказуемый годовой доход и вы можете определять сумму, которую снимаете, исходя из своего бюджета в первый год работы на пенсии.Однако есть существенные недостатки. Если вы не увеличите сумму вывода, со временем вы потеряете покупательную способность из-за инфляции. И если вы установите слишком высокую фиксированную сумму в долларах, вы рискуете остаться без денег на пенсии.

В таблице ниже показана приблизительная покупательная способность ежегодного изъятия 20 000 долларов США с течением времени (опять же при 2% инфляции).

Схема автора

Вывод средств с фиксированным процентом

Вывод средств с фиксированным процентом предполагает снятие фиксированного процента баланса вашего счета каждый год — например, снятие 3.5% или 4% от общей суммы вложенных средств каждый год. При таком подходе сумма, которую вы снимаете, будет варьироваться по мере увеличения или уменьшения баланса вашего инвестиционного счета.

Это отличается от правила 4% как тем, что вы можете выбрать другой процент баланса вашего счета для снятия, так и тем, что вы сохраняете этот процент неизменным каждый год вместо того, чтобы начинать со снятия 4% и корректировки в сторону увеличения в зависимости от инфляции.

Основным преимуществом этого подхода является то, что эта система естественным образом регулирует снятие средств в соответствии с колебаниями рынка.К сожалению, если вы выберете слишком большой процент, вы рискуете остаться с слишком маленькими деньгами. Ваш доход также меняется из года в год, поэтому составлять финансовые планы бывает сложно.

Систематическое снятие средств

Систематическое снятие средств приводит к тому, что основная сумма ваших средств остается инвестированной на протяжении всего периода вашего выхода на пенсию. Вы снимаете только доход, полученный от ваших инвестиций, в виде процентов или дивидендов.

Основным преимуществом этого подхода является то, что на пенсионном счете не могут закончиться деньги.К сожалению, ваше гнездовое яйцо должно быть достаточно большим, чтобы обеспечивать вам достаточный доход. Ваш доход также будет меняться из года в год, в зависимости от рыночных показателей. Это снова затрудняет составление финансового плана. А если ваши инвестиции не поспевают за инфляцией, ваша покупательная способность может упасть.

Ковши

При реализации стратегии сегментов у вас есть три отдельных источника пенсионного дохода:

• Сберегательный счет, на котором хранятся расходы на жизнь наличными примерно на 3-5 лет
• Ценные бумаги с фиксированным доходом, включая государственные и корпоративные облигации или депозитные сертификаты
• Инвестиции в акционерный капитал

При таком подходе вы берете деньги со своего сберегательного счета для покрытия своих расходов и пополняете это «ведро» деньгами с двух других.Это позволяет избежать продажи активов в убыток. Когда вы пополняете свой сберегательный счет, вы делаете это либо путем продажи акций, если рынок растет, либо путем продажи ценных бумаг с фиксированным доходом, если они хорошо работают. Если акции и облигации падают, вы продолжаете использовать свои сбережения.

Основным преимуществом этого подхода является то, что у вас есть больший контроль над тем, когда вы продаете инвестиции, и вы потенциально можете со временем увеличить баланс своего инвестиционного счета. Однако это может быстро занять много времени, и вам все равно придется использовать другой метод, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить тратить каждый год.

8 пенсионных стратегий распределения, которые продлят ваши деньги | Пенсионный

Накопление денег на пенсию — это только часть обеспечения финансово безопасного будущего. Другая половина связана с принятием разумных решений о снятии наличных.

«У него есть план, как и когда снимать деньги с ваших пенсионных счетов», — говорит Эндрю Медоуз, старший вице-президент отдела кадров, бренд + культура Ubiquity Retirement + Savings, фирмы, которая предоставляет счета 401 (k) для малый бизнес.

Финансовые эксперты говорят, что существует несколько стратегий распределения пенсий, которые можно использовать для дальнейшего увеличения расходов на долгую пенсию, и их можно комбинировать и со временем менять. Текущие рыночные условия, налоговые ставки и ожидаемая продолжительность жизни человека — все это факторы, которые необходимо учитывать.

Вместо того, чтобы выбирать один метод для использования на протяжении всего выхода на пенсию, поговорите с финансовым консультантом о том, как совместить следующие стратегии выхода на пенсию.

• Используйте правило 4%.
• Принимайте фиксированные выплаты в долларах.
• Ограничьте снятие средств доходом.
• Рассмотрите подход полной доходности.
• Создайте пол.
• Накопите деньги.
• Минимизируйте обязательные распределения.
• Использовать последовательность учетных записей.

Используйте правило 4%

Финансовому консультанту Уильяму Бенгену приписывают создание правила 4%, которое многие люди используют для вывода средств на пенсию.Правило определило, что снятие 4% из пенсионного фонда в первый год с последующим снятием средств с поправкой на инфляцию каждый год после этого должно гарантировать наличие денег для поддержания 30-летнего выхода на пенсию.

Прошло более 25 лет с тех пор, как Бенген создал свое правило, и нынешние советники говорят, что люди не должны слишком увлекаться идеей вывода 4%. Хотя эта концепция теоретически обоснована, правильный процент для пенсионера должен быть адаптирован к его возрасту и продолжительности жизни.

«Я слышал, что от 10% до 15% портфелей», — говорит Джеймс Риган, финансовый консультант и партнер компании SharpePoint по управлению активами из Феникса. Однако снятие такой суммы рискованно и может привести к исчерпанию счета задолго до выхода на пенсию. «Даже 4% могут быть немного завышенными», — говорит Риган, который рекомендует ставку вывода от 2% до 3% как более разумную.

Возьмите фиксированное снятие наличных в долларах

Некоторые пожилые люди относятся к своим пенсионным счетам как к копилкам, снимая деньги всякий раз, когда это необходимо.Однако более разумным подходом является систематическое снятие одной и той же суммы каждый месяц, квартал или год. Из них ежемесячные распределения обычно имеют наибольший смысл.

Некоторые паевые инвестиционные фонды и другие инвестиции, такие как аннуитеты, обещают регулярные выплаты определенной суммы. Пенсионеры также могут принять решение о снятии определенной суммы из своих пенсионных фондов.

Эта стратегия пенсионного распределения может обеспечить надежный доход при выходе на пенсию, но она не принимает во внимание результаты деятельности фонда.Изъятие фиксированной суммы в долларах каждый месяц или год может съесть основную сумму счета.

Ограничьте снятие средств доходом

Другой способ приблизиться к распределению пенсионных фондов — ограничить снятие средств доходом от инвестиций. Это означает, что дивиденды и проценты снимаются каждый год, но основная сумма счета остается неизменной.

Этот метод гарантирует, что учетная запись не иссякнет, так как принципала не трогают. Однако оборотной стороной является то, что годовой доход может быть непредсказуемым.Более того, если основная сумма не является значительной, может быть трудно жить только на дивиденды и проценты.

Рассмотрите подход на основе принципа полной доходности

Хотя ограничение вывода средств доходом кажется безопасным, это может оказаться практичным не для всех. «Я думаю, следующее поколение пенсионеров должно чувствовать себя комфортно, отказываясь от части основного долга», — говорит Риган.

Это часто делается в рамках подхода к пенсионному распределению с учетом общей доходности. Стратегия общей доходности учитывает дивиденды, проценты, рост и основную сумму для целей систематического снятия средств.Эти изъятия часто используются для создания предсказуемой зарплаты каждый месяц на основе правила 4% или аналогичного процента от общего фонда.

Хотя выплаты по пенсионному плану могут составлять один и тот же процент каждый месяц, источник денег может быть разным. Финансовый консультант может помочь определить, из каких средств выводить деньги, исходя из результатов деятельности фонда, а затем при необходимости перебалансировать портфель.

Создайте этаж

Некоторые пенсионные счета обеспечивают гарантированный доход.К ним относятся социальное обеспечение, пенсии и аннуитеты, и пенсионеры могут рассчитывать на них в регулярной доставке наличных денег.

Стратегия покрытия полов предполагает накопление достаточного количества гарантированного дохода для удовлетворения основных потребностей. Один из способов сделать это — купить аннуитет с поправкой на инфляцию. Другой вариант — отложить начало выплаты пособий по социальному обеспечению. Каждый год, когда вы откладываете начало выплаты пособий после достижения полного пенсионного возраста до достижения 70-летнего возраста, ваши ежемесячные выплаты по социальному обеспечению увеличиваются на 8%.

Однако работники моложе 50 лет, возможно, захотят пока исключить социальное обеспечение из своих формул, говорит Рон Браун, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент R.L. Brown Wealth Management в Лексингтоне, Кентукки. Он отмечает, что до тех пор, пока не будут решены проблемы, связанные с долгосрочной платежеспособностью программы, «оставьте это как вишенку на вершине. Не планируйте это».

Независимо от своего состава, надежный финансовый этаж дает уверенность в том, что независимо от того, как работают рынки, человек сможет оплатить необходимые расходы.

Bucket Your Money

Для фондов, которые не обеспечивают гарантированный доход, таких как 401 (k) s и IRA, стратегия ведра гарантирует, что некоторые деньги защищены для краткосрочного использования, в то время как другие деньги могут расти для длительное использование. Хотя детали могут варьироваться в зависимости от потребностей и продолжительности жизни человека, типичная стратегия может использовать три ведра.

В первой корзине хранятся деньги, которые потребуются в течение следующих трех лет в виде наличных средств или облигаций. Там деньги не принесут существенной прибыли, но стабильность этих средств должна защитить их от убытков.Деньги, которые потребуются через 3–10 лет, могут быть вложены в фонды акций и облигаций, где их рост может быть более умеренным. Средства, в которых нет необходимости в течение 10 и более лет, можно более активно инвестировать в фонды роста.

Использование стратегии корзины помогает гарантировать, что пенсионерам не придется вытаскивать деньги из акций в условиях падающего рынка. Если рецессия не за горами, возможно, имеет смысл вложить еще больше денег в фонды наличных денег и облигаций.

Минимизация обязательных выплат

Контроль над тем, когда и как вы используете свои пенсионные деньги, является ключевым компонентом использования средств в течение длительного срока выхода на пенсию.Однако для традиционных учетных записей 401 (k) и IRA требуется минимальное распределение, известное как RMD. Такое распределение может значительно увеличить налогооблагаемый доход пенсионера.

Раньше пенсионеры должны были начинать получать RMD в возрасте 70½ лет. Однако в соответствии с Законом SECURE этот возраст был снова увеличен до 72. «Люди, достигшие этого возраста, могут рассчитывать на еще несколько лет беспошлинного роста», — говорит Брент Липшульц, партнер EisnerAmper Personal Wealth Advisors в Нью-Йорке.

Тем не менее, люди могут захотеть сократить или отменить RMD, конвертируя деньги из традиционных пенсионных фондов на счета Roth.Деньги на счетах Roth растут без уплаты налогов и могут быть сняты без уплаты налогов. Однако налог взимается с любой суммы, переведенной из традиционного фонда на счет Roth. Новые пенсионеры, которые откладывают начало социального обеспечения, могут обнаружить, что у них низкий доход в течение нескольких лет до выхода на пенсию, что может быть хорошим временем для завершения преобразования.

Используйте последовательность счетов

Когда приходит время производить систематическое снятие средств, люди должны стратегически подходить к тому, откуда они берут деньги. Оптимальный порядок вывода средств, известный как последовательность счетов, — это тот, который минимизирует налоги и позволяет денежным средствам в долгосрочных корзинах продолжать расти.

Налоговая категория человека может сыграть значительную роль при выводе денег из фондов с налоговыми льготами. «Сохраняйте традиционные счета до тех пор, пока в жизни вы не попадете в более низкую налоговую категорию», — советует Браун.

Лучшим подходом для многих пенсионеров может быть снятие наличных со сберегательного и инвестиционного счетов. Многие консультационные фирмы используют программное обеспечение, чтобы помочь клиентам определить лучший метод и порядок инвестирования средств.

Подберите правильный метод распределения для каждого пенсионного счета

Стратегии вывода на пенсию могут применяться в различных инвестиционных инструментах: счета 401 (k), IRA, аннуитеты и страхование жизни, среди прочего.Однако для каждой инвестиции действуют свои правила вывода средств, которые могут и должны влиять на то, как вы относитесь к деньгам на этом счете.

Например, «Некоторые люди предпочли бы продолжить (отказаться от) 401 (k), прежде чем получать социальное обеспечение», — говорит Медоуз. Нет ограничений на снятие средств со счета 401 (k) после возраста 59½ лет, и, используя сначала деньги с этих счетов, можно отложить выплаты по социальному обеспечению и увеличить их до 70 лет.

Аналогичным образом, если у кого-то есть и традиционные и учетные записи Roth, им нужно хорошо понимать, куда они берут свои деньги.«Прелесть счета Рота в том, что доход с этого счета не облагается налогом», — говорит Липшульц. «Позвольте этим деньгам расти так долго, насколько это возможно в безналоговой среде».

Однако, если у кого-то есть основания полагать, что его налоговая категория будет ниже после выхода на пенсию, сначала имеет смысл использовать деньги со счета Roth.

Все эти факторы означают, что многим пенсионерам может быть сложно ориентироваться в стратегиях распределения пенсий. Однако под профессиональным руководством выбор правильного сочетания методов может помочь предотвратить исчерпание пенсионных счетов.

Стратегии вывода средств на пенсионный счет | 401ks

Пенсионные сбережения, которые вы накопили на отложенном по налогам счете 401 (k) или индивидуальном пенсионном счете, не могут быть полностью использованы для выхода на пенсию, потому что вы все еще должны платить налоги по каждому распределению. Время снятия средств с вашего пенсионного счета может сыграть большую роль в том, сколько налогов вы платите со своих пенсионных сбережений.

СВЯЗАННОЕ СОДЕРЖАНИЕ

Рассмотрите следующие стратегии вывода средств с пенсионного счета:

• Возьмите необходимые минимальные распределения, чтобы избежать штрафов.
• Снимайте средства в годы, когда вы находитесь в группе с низким налогом.
• Преобразовать в Roth.
• Включите благотворительные пожертвования от вашего ИРА.

Взять обязательные минимальные выплаты

Вы должны снимать годовые выплаты со своих традиционных 401 (k) и IRA после 72 лет и платить подоходный налог при каждом снятии средств. Штраф за пропуск необходимого минимального распределения составляет 50% от суммы, которая должна была быть снята со счета.

Вы должны получить свое первое необходимое минимальное распределение до 1 апреля года после того, как вам исполнится 72 года. Второй и все последующие RMD должны быть уплачены до 31 декабря каждого года. Некоторые люди получают свое первое распределение до 31 декабря, чтобы избежать необходимости проводить два распределения в один и тот же год и не приводить к чрезмерно большим налоговым счетам.

RMD обычно рассчитывается путем деления баланса вашего счета на оценку IRS вашей ожидаемой продолжительности жизни. Возраст супруга также должен быть учтен в расчетах, если ваш супруг более чем на 10 лет моложе вас и единственного бенефициара IRA.

«Таблицы IRS RMD покажут, сколько вам нужно будет снять, как только начнется требование», — говорит Брэд Кингсли, сертифицированный специалист по финансовому планированию Maximize Your Money в Маунт-Плезант, Южная Каролина.

Вы можете снимать несколько раз со счета в течение года, если к концу календарного года будет достигнута минимальная сумма снятия. Вы также можете снять сумму, превышающую требуемую минимальную сумму, но избыточное снятие средств не может быть использовано для удовлетворения RMD на будущий год.

Снимайте то, что удерживает вас в низком налоговом сегменте

В возрасте от 59 1/2 до 72 лет вам разрешено снимать деньги с пенсионных счетов без применения 10% штрафа за досрочное снятие, но еще не требуется принимать выплаты со счета. Некоторые люди решают начать вывод средств в возрасте 60 лет, особенно если они уже вышли на пенсию и находятся в низком налоговом сегменте.

Так как распределения не требуются в течение ваших 60 лет, вы можете снять только сумму, достаточную для того, чтобы уплатить низкую ставку налога на ваши распределения.Например, если вы хотите уплатить 12% налоговую ставку при снятии средств со своего пенсионного счета, вы можете снять только сумму, достаточную для того, чтобы ваш налогооблагаемый доход не превышал 40 525 долларов США как физическое лицо или 81 050 долларов США как часть супружеской пары в 2021 году.

«Планирование» возможность существует после того, как вы вышли на пенсию и находитесь в группе с низким подоходным налогом, но до того, как вы перейдете на социальное обеспечение, где можно взять выплаты из своего IRA, чтобы заполнить определенные налоговые категории «, — говорит Остин Хон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Momentum Private Wealth. Управление в Сидар-парке, штат Техас.«Это обеспечивает доход, на который можно жить, потенциально откладывая социальное обеспечение ради более высоких будущих выплат, и снижает баланс IRA, чтобы помочь справиться с будущим ударом по RMD».

Конвертируйте в Roth

Вы можете конвертировать свои пенсионные сбережения в Roth IRA. Преобразование Roth IRA позволяет вам платить подоходный налог с ваших пенсионных сбережений в год, когда вы переводите свои деньги с традиционного 401 (k) или IRA на Roth IRA. Тогда вам не придется платить подоходный налог с будущих инвестиционных доходов или снятия средств со счета Roth IRA, которому не менее пяти лет.

«Как только ваша зарплата закончится, но до того, как вы получите социальное обеспечение, вы можете оказаться в самой низкой налоговой категории, которую когда-либо окажетесь на пенсии», — говорит Райан Миямото, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий директор Derive Wealth в Пасадене, Калифорния. «Использование преобразований Roth для получения дополнительного налогового дохода может помочь заполнить и удержать вашу низкую налоговую категорию и перевести средства в не облагаемую налогами корзину, из которой вы сможете вывести средства в будущем».

Roth IRA не требует снятия средств при выходе на пенсию, поэтому средства на счете могут продолжать расти до тех пор, пока вам не потребуются деньги или пока они не будут переданы наследникам.«Деньги, конвертируемые в статус Roth, будут продолжать расти без уплаты налогов и не облагаться налогом при снятии в будущем», — говорит Кингсли. «IRA Roth также не подпадают под требования RMD IRS, так что эту учетную запись можно оставить в покое потенциально навсегда и оставить бенефициару».

Включайте благотворительные пожертвования

Вы можете избежать уплаты подоходного налога при снятии средств с вашего IRA, если вы готовы пожертвовать деньги на благотворительность. Владельцы IRA в возрасте 70 1/2 лет и старше могут переводить до 100 000 долларов в год (200 000 долларов для пар) непосредственно из IRA в соответствующую благотворительную организацию без уплаты подоходного налога с транзакции.Квалифицированная благотворительная раздача также удовлетворяет минимальным требованиям распределения для IRA.

«Если это делается через квалифицированную благотворительную раздачу прямо благотворительной организации, а не вам в первую очередь, пожертвованные деньги засчитываются в индивидуальные RMD», — говорит Кингсли. «Поскольку деньги идут прямо на благотворительность, они не считаются доходом, и их не нужно указывать в налоговой декларации».

Стратегии выхода на пенсию | BlackRock

Стратегии вывода на пенсию

Независимо от того, инвестируете ли вы в IRA, 401 (k) или другой тип плана, вы можете разработать стратегию вывода средств, предназначенную для обеспечения дохода, необходимого для финансирования вашей пенсии.Рассмотрим:

Что такое правило вывода 4%?

Правило 4% — это когда вы снимаете 4% своих пенсионных сбережений в первый год выхода на пенсию. В последующие годы прибавьте еще 2% для корректировки с учетом инфляции.

Например, если вы сэкономили 1 миллион долларов в рамках этой стратегии, вы бы сняли 40 000 долларов в течение первого года выхода на пенсию. На второй год вы получите 40 800 долларов (первоначальная сумма плюс 2%). На третий год вы снимете 41 616 долларов (сумма предыдущего года плюс 2%) и так далее.

Возможные преимущества: Это давняя стратегия выхода на пенсию. Многие пенсионеры ценят эту стратегию, потому что она проста в использовании и дает предсказуемый доход каждый год.

Возможные недостатки: В последнее время этот подход подвергается критике за то, что он не учитывает эффекты повышения процентных ставок и волатильности рынка. Действительно, если вы выйдете на пенсию в начале резкого падения фондового рынка, вы рискуете преждевременно исчерпать свои сбережения.

Что такое снятие средств в фиксированных долларах?

Некоторые пенсионеры берут фиксированную сумму в долларах в течение определенного периода времени. Например, вы можете решить снимать 40 000 долларов ежегодно, а затем пересмотреть сумму в долларах в конце пятилетнего периода. Хотя это обеспечивает предсказуемый годовой доход (который может помочь вам составить соответствующий бюджет), он не защищает от инфляции; и в зависимости от выбранной вами суммы в долларах вы можете уменьшить свою основную сумму. Более того, если ваши инвестиции падают в цене из-за волатильности рынка, вам может потребоваться продать больше своих активов, чтобы удовлетворить ваши потребности в снятии средств.

Возможные преимущества: Такой подход может упростить ваше личное управление деньгами. Если вы организуете снятие фиксированных долларов со счета IRA, федеральные налоги могут удерживаться автоматически.

Возможные недостатки: Такой подход не защищает от инфляции; например, 40 000 долларов могут не иметь одинаковой покупательной способности из года в год. Кроме того, на падающем рынке вам, возможно, придется ликвидировать больше активов, чтобы обеспечить снятие фиксированных долларов.

Только для иллюстративных целей.

Что такое снятие средств с фиксированным процентом?

Другой подход — ежегодно снимать определенный процент вашего портфеля. Сумма распределения в долларах будет варьироваться в зависимости от базовой стоимости вашего портфеля. Хотя этот метод создает определенную неопределенность, если вы выберете процент ниже ожидаемой нормы прибыли, вы действительно сможете увеличить свой доход и стоимость счета. С другой стороны, если процент слишком высок, вы рискуете преждевременно исчерпать свои активы.

Допустим, у вас есть портфель в 1 миллион долларов, и вы решаете снимать 4% каждый год. Это дает вам 40 000 долларов в год.

Возможные преимущества: Этот подход представляет собой простую формулу, которой нужно следовать.

Возможные недостатки: Маловероятно, что 4%, которые вы решите снять, будут равняться той же сумме каждый год. Денежный фонд, из которого вы берете деньги, может увеличиваться или уменьшаться с каждым годом, поэтому вы можете не получать стабильный годовой доход.

Только для иллюстративных целей.

Что такое план систематического вывода средств?

В плане систематического вывода вы снимаете только доход (такой как дивиденды или проценты), полученный от базовых инвестиций в ваш портфель. Поскольку ваша основная сумма остается неизменной, это сделано для того, чтобы у вас не закончились деньги, и может дать вам возможность со временем увеличивать свои инвестиции, при этом обеспечивая пенсионный доход. Однако размер дохода, который вы получаете в любой год, будет разным, поскольку он зависит от показателей рынка.Также существует риск того, что сумма, которую вы можете снять, не поспевает за инфляцией.

Возможные преимущества: Этот подход касается только дохода, а не основной суммы долга, поэтому ваш портфель сохраняет потенциал для роста.

Возможные недостатки: Вы не будете снимать одинаковую сумму денег каждый год, и вас может опередить инфляция.

Только для иллюстративных целей.

Что такое стратегия «ведра» вывода?

При использовании стратегии «корзин» вы снимаете активы из трех «корзин» или отдельных типов счетов, на которых хранятся ваши активы.

Согласно этой стратегии, первая корзина содержит некоторый процент ваших сбережений наличными: часто расходы на жизнь составляют от трех до пяти лет. Во втором — в основном ценные бумаги с фиксированной доходностью. Третья корзина содержит ваши оставшиеся инвестиции в акции. Когда вы используете наличные из первого ведра, вы пополняете его доходами из второго и третьего ведер.

Если отложить расходы на жизнь на несколько лет, ваши инвестиции в идеале будут иметь больше времени для роста, сохраняя как можно большую часть ваших сбережений как можно дольше.

Возможные преимущества: Такой подход позволяет вашим сбережениям со временем расти. Благодаря постоянному анализу вашего финансирования вы также получаете чувство контроля над своими активами.

Возможные недостатки: Такой подход требует больше времени.

Сочетание и комбинирование

Вы можете комбинировать и сочетать вышеперечисленные подходы, чтобы прийти к оптимальному плану дохода для ваших обстоятельств. Обдумывая, какие основные расходы, вероятно, будут связаны с выходом на пенсию, вы можете комбинировать инвестиционные стратегии и финансировать различные потребности в доходах по отдельности.

Разумный вывод налогов | Fidelity

Основные выводы

• То, как и когда вы решите снимать средства с разных счетов при выходе на пенсию, может по-разному влиять на ваши налоги.
• Рассмотрим простую стратегию потенциального сокращения суммы, которую вы платите в виде налогов при выходе на пенсию: возьмите ежегодное снятие средств со всех счетов на основе процента от общих сбережений на этом счете.
• Не делай этого в одиночку. Обязательно проконсультируйтесь с налоговым консультантом и составьте план управления снятием средств с пенсионных счетов.

Способы вывода денег на пенсию

Официально: вы на пенсии. Это, вероятно, означает, что больше не будет регулярной зарплаты, и вам, возможно, придется обратиться к своим инвестициям для получения дохода. Но помните: влияние налогов сейчас так же важно учитывать, как и при накоплении средств на пенсию.

Хорошая новость заключается в том, что после выхода на пенсию у вас может появиться больше возможностей для увеличения дохода после уплаты налогов, особенно когда сбережения охватывают несколько типов счетов, таких как традиционные пенсионные счета, счета Roth и налогооблагаемые сбережения, такие как брокерские или сберегательные счета. Не очень хорошая новость заключается в том, что выбор, с каких счетов и когда использовать, может быть сложным решением.

«Многие люди ищут способы помочь снизить налоги, которые они будут платить в процессе выхода на пенсию», — говорит Андрей Лялько, вице-президент Fidelity financial solutions.«Время имеет решающее значение. Поэтому то, как и когда вы решите снимать средства с различных счетов — 401 (k) s, счетов Roth и других счетов — может по-разному влиять на ваши налоги».

Налоги имеют значение: как облагаются налогом разные счета

	Облагаемый налогом	Традиционный *	Рот
Примеры	Брокерская, сберегательная	Традиционный 401 (k), Традиционный 403 (b), IRA, Rollover IRA и т. Д.	Roth 401 (k), Roth 403 (b), Roth IRA
Налоги, которые необходимо учитывать при снятии средств	Налог на прирост капитала	Налог на прибыль	Нет *
Важные факторы	0% ставка долгосрочного прироста капитала, если обычный налогооблагаемый доход находится в применимых диапазонах	Облагается по обычным ставкам подоходного налога Чем больше вы снимаете, тем выше налоговые ставки Часть расчета для определения налога на социальное обеспечение и взносов по программе Medicare	Не влияет на расчет налогов

Только для иллюстративных целей.Предполагается, что распределения Roth имеют право на беспошлинный режим и без штрафов.

* Если вам меньше 59½ лет, может применяться штраф за досрочное распределение в размере 10%. Кроме того, 401 (k) и 403 (b) могут иметь ограничения плана, которые предотвратят снятие средств до инициирующего события, такого как смерть, увольнение, инвалидность или выход на пенсию.

Поиск правильной стратегии вывода

Начнем с ключевого вопроса, который задают многие пенсионеры: на сколько хватит моих денег после выхода на пенсию?

В качестве отправной точки Fidelity предлагает вам рассмотреть возможность снятия не более 4-5% ваших сбережений в первый год выхода на пенсию, а затем ежегодно увеличивать сумму в долларах за этот первый год на уровень инфляции.Но с каких счетов снимать эти деньги?

Традиционно многие консультанты предлагали сначала снимать средства с налогооблагаемых счетов, затем со счетов с отложенным налогом и, наконец, со счетов Рота, снятия которых не облагаются налогом. Цель состоит в том, чтобы позволить активам, отсроченным по налогам, расти дольше и быстрее.

Для большинства людей, имеющих несколько пенсионных сберегательных счетов и относительно равный пенсионный доход из года в год, лучшим подходом может быть пропорциональное снятие средств. Как только целевая сумма будет определена, инвестор снимет средства со всех счетов в зависимости от процента их общих сбережений.

Результатом является более стабильный налоговый счет при выходе на пенсию и потенциально более низкие пожизненные налоги и более высокий пожизненный доход после уплаты налогов. Для начала рассмотрите эти 2 простые стратегии, которые помогут вам получить больше от пенсионных сбережений в зависимости от вашей личной ситуации.

Традиционный подход: снятие средств с одного счета

Чтобы получить более ясное представление о том, как это может работать, давайте рассмотрим гипотетический пример: Джо 62 года, и он холост.У него 200 000 долларов на налогооблагаемых счетах, 250 000 долларов на традиционных счетах 401 (k) и IRA и 50 000 долларов на Roth IRA. Он получает 25 000 долларов в год в системе социального обеспечения, а общая потребность в доходе после уплаты налогов составляет 60 000 долларов в год. Предположим, годовая доходность составляет 5%.

Если Джо придерживается традиционного подхода, снимая деньги с одного счета за раз, начиная с налогооблагаемого, затем традиционного и, наконец, Рота, его сбережений хватит на чуть более 22 лет, и он будет платить около 69000 долларов налогов на протяжении всей своей пенсии.

Одновременное снятие средств с одного счета может привести к «увеличению налогов» на полпути к выходу на пенсию

Только для иллюстративных целей.Предполагается 5% годовой доходности. Не учитывает государственные и местные налоги. Все значения в реальном выражении и все налоговые правила приняты как налоговые правила 2021 года за весь период времени.

Обратите внимание, что при традиционном подходе Джо резко «подскакивает» в 8-м году, когда он платит налоги на сумму более 5000 долларов в течение 11 лет, при этом ничего не платя в течение первых 7 лет, и ничего, когда он начинает снимать деньги со своего счета в Roth.

В этом сценарии стратегия пропорционального выхода на пенсию снижает налоги почти на 40%

Предполагается 5% годовой доходности.Не учитывает государственные и местные налоги. Все значения в реальном выражении и все налоговые правила приняты как налоговые правила 2021 года за весь период времени.

Пропорциональный вывод

Теперь рассмотрим пропорциональный подход.Эта стратегия распространяется и резко снижает налоговые последствия, тем самым продлевая срок службы портфеля с немногим более 22 лет до немногим более 23 лет. «Такой подход обеспечивает Джо дополнительный год пенсионного дохода и обходится ему всего в 43 000 долларов в виде налогов в течение его выхода на пенсию. Это сокращение почти на 40% в общей сумме налогов, уплачиваемых с его дохода после выхода на пенсию», — объясняет Лялько.

Традиционный vs.стратегии пропорционального вывода

Источник: Fidelity Investments. Только для иллюстративных целей. Не учитывает государственные и местные налоги. Все значения даны в реальном выражении, и все налоговые правила предполагаются как налоговые правила 2021 года для всего периода времени.

Распределяя налогооблагаемый доход более равномерно по выходу на пенсию, вы также можете потенциально снизить налоги, которые вы платите на пособия по социальному обеспечению, и страховые взносы, которые вы платите по программе Medicare.

Ожидаете относительно большого долгосрочного прироста капитала?

Распространение традиционных выводов IRA в течение пенсионного возраста может иметь смысл для многих людей. Однако, если инвестор ожидает получить относительно большую сумму долгосрочного прироста капитала от своих инвестиций — достаточную для достижения порогового значения 15% долгосрочного прироста капитала — может быть более выгодная стратегия: во-первых, использовать налогооблагаемые счета, затем пропорционально возьмите оставшиеся снятия.

Целью данной стратегии является использование нулевых или низких ставок долгосрочного прироста капитала, если они доступны на основе обычных групп подоходного налога. Налоговые ставки на долгосрочный прирост капитала (применяемые к активам, удерживаемым более 1 года) составляют 0%, 15% или 20% в зависимости от налогооблагаемого дохода и статуса регистрации. При условии отсутствия дохода, кроме прироста капитала, и единовременной регистрации, общий прирост капитала должен превысить 40 400 долларов США после вычетов, до того как будут начислены налоги.

Ставки налога: одиночки

Налогооблагаемый доход	Группа обыкновенного подоходного налога	Ставка долгосрочного прироста капитала
До 9 950 долл. США	10%	0%
9 951–40 400	12%	0%
40 401 долл. США до 40 525 долл. США	12%	15%
от 40 526 до 86 375 долларов	22%	15%
86 376 долл. США до 164 925 долл. США	24%	15%
164 926 долларов — 209 425 долларов	32%	15%
от 209 426 долл. США до 445 850 долл. США	35%	15%
445 851 долл. США до 523 600 долл. США	35%	20%
523 601 долл. США и более	37%	20%

Источник: https: // taxfoundation.org / 2021-налоговые скобки /; Не включает 3,8% подоходного налога Medicare с чистого инвестиционного дохода.

Налоговые ставки: женат, подает совместно

Налогооблагаемый доход	Группа обыкновенного подоходного налога	Ставка долгосрочного прироста капитала
До 19 900 долл. США	10%	0%
19 901 долл. США до 80 800 долл. США	12%	0%
80 801–81 050	12%	15%
от 81 051 долл. США до 172 050 долл. США	22%	15%
172051 долл. США до 329 850 долл. США	24%	15%
329 851–418 850	32%	15%
418 851 долл. США до 501 600 долл. США	35%	15%
501 601 долл. США до 628 300 долл. США	35%	20%
628, 301 и более	37%	20%

Источник: https: // taxfoundation.org / 2021-налоговые скобки /; Не включает 3,8% подоходного налога Medicare с чистого инвестиционного дохода.

Одна из стратегий для пенсионеров по снижению налогов — это получение прироста капитала, когда они находятся в нижней налоговой категории. Например, индивидуальные заявители с налогооблагаемым доходом менее 40 400 долларов США относятся к двум нижним налоговым категориям.Это равняется 0% налогу на прирост капитала. Если налогооблагаемый доход составляет от 40 401 до 445 850 долларов, ставка долгосрочного прироста капитала составляет 15%. Помните, что размер обычного дохода влияет на ставки налога на прирост капитала в долгосрочной перспективе.

Познакомьтесь с Джейми, гипотетическим индивидуалистом с 22 500 долларами обычного дохода и 5000 долларов долгосрочного прироста капитала. После использования стандартного вычета в размере 12 550 долларов она будет иметь 9 950 долларов (22 500 долларов минус 12 550 долларов), облагаемых 10% подоходным налогом, но ее 5 000 долларов в виде прироста капитала будут облагаться налогом по ставке 0%.Ориентировочная общая сумма налогов: 995 долларов.

А теперь познакомьтесь с Дэвидом, гипотетическим индивидуальным сотрудником, у которого 53 075 долларов обычного дохода и 5000 долларов долгосрочного прироста капитала. После вычета 12 550 долларов по стандартному вычету; его первые 9 950 долларов налогооблагаемого дохода будут облагаться налогом по ставке 10%, оставшиеся 30 575 долларов обычного дохода — по 12%, а из-за более высокого уровня налога на прибыль 5 000 долларов в виде долгосрочного прироста капитала будут облагаться налогом по ставке 15% или 750 долларов. Его предполагаемая общая сумма налогов: 5 414 долларов.

Большая разница: Джейми не платит ноль на свой долгосрочный прирост капитала, потому что ее доход ниже ключевого порогового значения в 40 400 долларов, но Дэвид платит 15% от своих 5000 долларов из-за его более высоких доходов.

Джейми и Дэвид: посмотрите, как облагается налогом их доход

	Джейми	Давид
Обычный доход	22 500 долл. США	$ 53 075
Долгосрочный прирост капитала	5000 долларов США	5000 долларов США
Налог на долгосрочный прирост капитала	$ 0	750 долл. США
Налог на прибыль по ставке 12%	$ 0	30 575 долларов США
Подоходный налог по ставке 10%	$ 9 950	$ 9 950
Расчетная сумма уплаченного налога	$ 995	5414 долл. США

Только для иллюстративных целей.Сценарии Джейми и Дэвида гипотетичны. Не учитывает государственные и местные налоги. Все значения в реальном выражении и все налоговые правила приняты как налоговые правила 2021 года за весь период времени. В примере предполагается, что Джейми и Дэвид берут стандартный вычет в размере 12550 долларов для индивидуальных подателей.

Инвесторы, которые могут воспользоваться ставкой долгосрочного прироста капитала 0%, могут сначала рассмотреть возможность использования своего налогооблагаемого счета для покрытия расходов.После исчерпания налогооблагаемого счета можно применить пропорциональный подход.

Кроме того, эта стратегия позволяет инвесторам хранить свои активы на более эффективных с точки зрения налогообложения счетах в течение более длительного периода времени, откладывая снятие средств со своих традиционных счетов и счетов Roth, где активы могут расти без уплаты налогов или без налогов, соответственно.

Планируйте заранее

Оптимизация вывода средств при выходе на пенсию — это сложный процесс, требующий твердого понимания налоговой ситуации, финансовых целей и структуры счетов.Тем не менее, две простые стратегии, описанные здесь, потенциально могут помочь снизить сумму налога, подлежащего выплате при выходе на пенсию.

Важно найти время, чтобы подумать о налогах и составить план управления снятием средств. Обязательно проконсультируйтесь с налоговым или финансовым консультантом, чтобы определить целесообразный для вас план действий.

Следующие шаги для рассмотрения

Получите самую свежую информацию

Доступ к статьям, вебинарам и идеям по планированию благосостояния и инвестиционным стратегиям.

9 умных способов вывода пенсионных средств

Если вы думаете, что накопить пенсионные накопления сложно, попробуйте выяснить, как вывести пенсионные фонды при минимизации налогов.

«До 70 процентов ваших с трудом заработанных пенсионных фондов могут быть съедены за счет доходов, налогов на имущество и государственных налогов», — говорит гуру ИРА Эд Слотт, автор книг по пенсионному планированию «Fund Your Future: A Tax-Smart» Сберегательный план в 20-30 лет »и« Бомба замедленного действия для пенсионных сбережений… и как ее обезвредить ».

Это деньги, которые большинство людей предпочитают держать в собственном кармане. Но как именно этого добиться?

Вот девять умных стратегий вывода средств, которые помогут вам избежать дорогостоящих налоговых ловушек и сохранить больше ваших пенсионных фондов.

1. Следуйте правилам для RMD.

RMD означает необходимое минимальное распределение, и как только вы достигнете возраста 72 лет, вам придется начать снимать эту минимальную сумму денег со многих пенсионных счетов, таких как традиционный IRA или Планы 401 (k).

Вы должны получать RMD ежегодно до 1 апреля года после того, как вам исполнилось 72 года, и до 31 декабря в последующие годы. Другими словами, если в 2021 году вам исполнится 72 года, у вас есть время до 1 апреля 2022 года, чтобы получить свой первый RMD.

За несоблюдение правил взимается серьезный штраф.Несвоевременная оплата RMD вызывает колоссальный 50-процентный акцизный налог.

Это верно, если вы тоже недоплачиваете. Допустим, ваш RMD за год составляет 20 000 долларов, но вы берете только 5 000 долларов из-за просчета. IRS наложит штраф в размере 50 процентов — в данном случае 7 500 долларов, или половину из 15 000 долларов, которые вы не смогли вывести.

При расчете RMD помните, что он будет меняться из года в год. Это связано с тем, что она определяется вашим возрастом, ожидаемой продолжительностью жизни (чем она больше, тем меньше вам придется вывозить) и балансом счета, который будет справедливой рыночной стоимостью активов на ваших счетах на декабрь.31 год до того, как вы начнете раздачу.

Ознакомьтесь с «Единым графиком продолжительности жизни» в публикации IRS 590-B, чтобы определить, какие средства вы должны снять со своего счета.

2. Снимайте деньги со счетов в правильном порядке

Если вам нужны пенсионные сбережения, и вы не знаете, брать ли их со счета IRA, 401 (k) или Roth, не поддавайтесь соблазну мгновенным удовольствием. Конечно, снятие средств со счета Roth IRA не будет облагаться налогом, но вы можете заплатить больше за упущенную возможность.

Вместо этого сначала снимите средства с налогооблагаемых пенсионных счетов и оставьте IRA Roth в покое на максимально долгий срок.

Скептически? Подумайте, что произойдет, если 72-летний человек возьмет 18 000 долларов из традиционной IRA, находясь в 24-процентной налоговой категории: он должен будет уплатить налоги на 4320 долларов. Если они снимут ту же сумму с Roth, они не заплатят ни цента. Но если этому человеку не нужно будет получать RMD от Roth IRA, а вместо этого зарабатывать 7 процентов в год на счете в течение следующих 10 лет, он вырастет до 35 409 долларов.Эти доходы также не будут облагаться налогом при снятии с Roth, будь то лицо, владеющее счетом, или его бенефициар.

3. Знайте, как принимать распределения

Если у вас есть несколько пенсионных счетов из-за частой смены работы и вы приближаетесь к выходу на пенсию, теперь у вас есть задача выяснить, как снять деньги.

Придется ли вам использовать все свои учетные записи? Возможно нет.

Если у вас есть несколько традиционных IRA, вы можете отказаться от каждого из них.Но более эффективным может быть добавление активов со всех ваших счетов и снятие средств с одного IRA.

Объединение IRA в единую учетную запись может упростить работу с документами, упростить расчет будущих изъятий и получить больший контроль над распределением активов, говорит Слотт.

Однако вы не можете снимать средства с IRA, чтобы соответствовать требованиям RMD для 403 (b), 401 (k) или другого плана.

Важно отметить, что планы 401 (k) не могут быть объединены для расчета единого RMD, говорит Джордж Джонс, управляющий редактор Wolters Kluwer Tax & Accounting.Чтобы упростить их, сверните их в IRA.

4. Меньшие RMD для некоторых супружеских пар

Если у вас есть значительно более молодой супруг, который, как ожидается, унаследует ваш IRA, вы можете сократить свои необходимые выплаты, тем самым сократив налоги и продлевая срок службы пенсионных фондов.

Помните, что RMD рассчитываются с использованием факторов, которые включают вашу ожидаемую продолжительность жизни, определенную IRS. Но если вы указали супруга в качестве единственного бенефициара вашего IRA, и он или она как минимум на 10 лет моложе вас, тогда ваш RMD рассчитывается с использованием совместной таблицы ожидаемой продолжительности жизни.Это уменьшит сумму, которую вам необходимо распределить в любой конкретный год.

Например, одинокий пенсионер, которому в текущем году исполняется 72 года и который должен будет получить свой первый RMD к 1 апреля следующего года, по мнению IRS, будет иметь ожидаемую продолжительность жизни на 25,6 лет больше. Таким образом, если бы IRA этого человека стоила 200 000 долларов, их первый RMD был бы 7 812,50 долларов (200 000 долларов разделить на 25,6).

Но, допустим, этот человек назначает своего 56-летнего женатого партнера единственным получателем пенсионного счета.В этом случае их совместная продолжительность жизни составит 30,0 лет. Таким образом, первый RMD будет сокращен до 6 666,67 долларов. IRS предоставляет таблицу для этой ситуации в своей публикации 590-B.

5. Сделайте благотворительный взнос

У вас есть достойное дело, на которое вы хотите сделать пожертвование? Если ваши мечты о пожизненных сбережениях включают помощь в благотворительности, возможно, стоит использовать свои пенсионные фонды, чтобы изменить ситуацию к лучшему.

Этот закон позволяет лицам в возрасте 70 1/2 лет и старше делать не облагаемые налогом пожертвования, известные как квалифицированные благотворительные выплаты, в размере до 100 000 долларов в год непосредственно от своих IRA на благотворительность в рамках требуемого минимального распределения.Такое распределение не считается доходом, что снижает любые налоговые обязательства перед донором. А если вы подадите совместную декларацию, ваш супруг (а) также может вносить взнос до 100 000 долларов в год.

Но имейте в виду, что лица, которые осуществляют благотворительные выплаты без налогов из своих IRA, не смогут отнести их к вычету на благотворительность.

«Вы получаете то или другое», — говорит Слотт. «Тот, кто использует эту стратегию, будет платить меньше налогов, поэтому, если вы склонны к благотворительности, это лучший способ делать пожертвования.”

6. Вывод средств« натурой »квалифицируется как RMD

Не хотите продавать свои активы? Снятие наличных проще, но это не значит, что вам нужно или нужно. Так называемые распределения в натуральной форме осуществляются в форме акций или облигаций, и они могут иметь больше смысла для людей, которые хотят сохранить активы по разным причинам. Вы просто переместите активы из своего IRA на налогооблагаемый счет. Этим изъятиям в натуральной форме будет присвоена справедливая рыночная стоимость на дату перевода.

Снятие средств натурой может быть проще и дешевле, чем взимание комиссии путем продажи ценных бумаг в IRA и их выкупа на брокерском счете.

7. Некоторым работникам могут быть отложены выплаты RMD

Откладываете выход на пенсию? Если вы все еще работаете в возрасте 72 лет и продолжаете вносить взносы в 401 (k) или 403 (b), вы имеете право на отсрочку RMD — при условии, что вам не принадлежит более 5 процентов компании и ваши пенсионный план позволяет. Если эти условия применимы, вы можете отложить RMD до 1 апреля после года, когда вы «отказываетесь от обслуживания», после чего вам нужно будет начать снимать средства.

Это верно, если вы работаете в течение любой части года. Поэтому, если вам 72 с половиной года и вы думаете о выходе на пенсию к концу календарного года, подумайте, не хотите ли вы отказаться от этого. Если вы продолжите работать после 1 января — даже если это всего лишь день — вы отодвинете дату получения первого RMD еще на один год.

Имейте в виду, что задержка учитывается только для плана 401 (k) компании, в которой вы все еще работаете. Если у вас есть другие планы 401 (k) с предыдущих должностей, вам нужно будет получить от них дистрибутивы, если вам 72 года и старше.

8. Рассмотрим преобразование Roth

Налоговые специалисты и консультанты по пенсионным вопросам часто подталкивают клиентов переводить пенсионные счета в IRA Roth, где время и безналоговый рост могут творить чудеса. Но это не серебряная пуля, и этот шаг может не иметь смысла для некоторых рабочих.

Преобразование традиционного IRA 401 (k) или традиционного IRA в IRA Roth обычно вызывает налоговый счет. Однако, как только вы переедете, все фонды будут расти без налогов и останутся нетронутыми.

Например, предположим, что 43-летний мужчина получает новую работу и решает перевести 150 000 долларов из своей 401 (k) в ИРА Roth. Если этот человек попадает в категорию 35-процентного федерального налога, он должен 52 500 долларов, что было бы разумно заплатить фондами, не входящими в ИРА. Если вся сумма в Roth останется нетронутой и будет расти со скоростью 7 процентов в год, то через 30 лет она будет стоить 1,14 миллиона долларов.

А как насчет тех, кто близок к пенсии или принимает RMD? Если вам нужны пенсионные фонды для себя и вы не планируете передавать их наследникам, то, возможно, будет разумным оставить их там, где они есть.

«Но если вы хотите сохранить пенсионный актив для наследников, — говорит Слотт, — это отличный шаг, потому что он устраняет неопределенность в отношении будущих налогов. Переход на Roth — прекрасное дело для следующего поколения ».

9. Выполните преобразование Рота во время «полу-выхода на пенсию»

Если ваша карьера сворачивается, и вы обнаруживаете, что зарабатываете меньше, возможно, потребуется вычесть выплаты из вашего пенсионного плана. Если вам по крайней мере 59 с половиной лет, вы сможете получать выплаты из пенсионных планов без 10-процентного штрафа за досрочное снятие.

Это также может быть подходящее время для преобразования части вашего традиционного IRA в IRA Рота — особенно если ваша предельная ставка ниже, чем вы ожидаете, после того, как вам исполнится 72 года, когда вам потребуется минимальное распределение . Эта стратегия также может помочь вам отложить получение социального обеспечения до более позднего возраста, когда пособия будут больше.

Обсудите это со своим налоговым бухгалтером, чтобы понять, имеет ли это смысл в вашей ситуации.

Итог

С помощью нескольких ловких движений и знания того, как получать выплаты из пенсионных планов, вы можете свести к минимуму влияние правительства.Но это сложная ситуация, и найти финансового консультанта, который будет работать в ваших интересах и помочь вам сориентироваться во всем, может легко окупиться во много раз. Вот как найти первоклассного консультанта.

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

стратегий выхода на пенсию: что вы должны использовать?

Было бы хорошо, если бы все, что нам нужно было делать, — это откладывать деньги на пенсию. Оказывается, нам также нужно решить, как лучше всего извлечь наши сбережения после выхода на пенсию.

К счастью, умные люди придумали множество тактик, чтобы увеличить наши сбережения в долгосрочной перспективе. Читайте дальше, чтобы ознакомиться с некоторыми из самых популярных стратегий выхода на пенсию. (Или воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы быстро узнать, на сколько хватит ваших пенсионных сбережений.)

Правило 4%

Что это такое: правило 4%, руководство, опубликованное вышедшим на пенсию специалистом по финансовому планированию Уильямом Бенгеном в 1994 году, продвигало эту цифру как безопасную ежегодную норму вывода средств после тестирования ее на самых тяжелых финансовых кризисах в России. истории, включая Великую депрессию.

«Используя правило 4%, снимите этот процент своих сбережений в первый год выхода на пенсию, а затем возьмите ту же сумму в долларах с поправкой на инфляцию в последующие годы».

Вот как это работает: вы снимаете 4% своих сбережений в первый год выхода на пенсию и каждый год после этого снимаете ту же сумму в долларах плюс поправку на инфляцию.

Допустим, у вас есть пенсионные сбережения 800 000 долларов. В первый год вы сняли 32 000 долларов. Затем в течение этого года инфляция вырастет до 3%. На второй год вы снимете 32 960 долларов.

Плюсы: это довольно простое правило, чтобы понять, и шанс на успех — то есть не переживать свои деньги — высок, если вы вкладываете не менее 50% своих сбережений в акции. к анализу Бенгена.

Минусы: правило 4% негибко и не учитывает, как структура расходов пенсионеров может измениться после выхода на пенсию.

Что говорят профи: Правило 4% — хорошая отправная точка, — говорит Брэд Бобб, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Bobb Financial в Спрингфилде, штат Иллинойс.

Но это не всегда практично, — говорит он. Одним из недостатков является то, что он предполагает стабильный доход на протяжении всего выхода на пенсию.

Бобб отмечает, что у него есть клиент, который планирует выйти на пенсию в 56 лет, но не подаст заявку на социальное обеспечение до 65 лет и старше. «Скорее всего, она собирается вывести больше, чем 4% в течение примерно 10-летнего периода», — говорит он.

Динамическое снятие средств

Что это такое: существует множество различных способов структурировать «динамическое снятие средств», но по сути это означает, что, в отличие от относительно негибкого правила 4%, вы меняете сумму вывода, когда, например, доходность инвестиций существенно отличается от ожидаемой.

«Динамические стратегии могут освободить вас, чтобы тратить больше денег, когда это позволяет рыночная доходность, вплоть до потолка, который вы установили заранее».

Плюсы: с помощью этого метода вы каждый год предпринимаете шаги, чтобы обеспечить, чтобы ваших пенсионных сбережений хватило на столько, сколько вам нужно.Имеет смысл сокращать расходы в те годы, когда доходность инвестиций не так высока, как ожидалось, или если, скажем, чрезвычайная ситуация вынудила вас потратить больше, чем ожидалось в прошлом году. А динамические стратегии могут освободить вас, чтобы тратить больше денег, когда это позволяет рыночная доходность, вплоть до установленного вами заранее потолка.

Минусы: существует множество различных стратегий динамического вывода, и они могут усложняться. Если вы думаете, что вам может понадобиться помощь эксперта, вот советы, как выбрать финансового консультанта.

Что говорят профессионалы: лучшая стратегия для вас будет зависеть от вашей ситуации. «Стратегия выхода на пенсию, которую мы выбираем, во многом зависит от ваших целей, — говорит Эрин Хадари, CFP, старший специалист по планированию благосостояния в Dunston Financial Group в Денвере.

Одна динамическая стратегия, известная как правило Гайтона-Клингера по имени двух изобретателей, по сути ставит ограничения в отношении сумм вывода, чтобы убедиться, что вы не берете слишком много — или слишком мало — из своих сбережений.

Одно из этих ограждений включает ограничение изъятия, если они составляют слишком большую часть вашего общего яйца.«Если в какой-то момент ваша текущая скорость вывода средств превысит 20% от первоначальной ставки вывода средств, вы просто уменьшите ее на 10%», — говорит Брэндон Ренфро, профессор финансов в Восточно-Техасском баптистском университете и финансовый директор, работающий только за вознаграждение. советник в Маршалле, штат Техас.

Стратегия корзины

Что это такое: вы разделяете свои сбережения на отдельные типы счетов в зависимости от ваших целей. Это может быть просто три ведра: чрезвычайные сбережения, расходы на проживание и долгосрочные сбережения.

Например, у вас на сберегательном счете могут быть сбережения на случай непредвиденных расходов за три месяца. Тогда у вас может быть, скажем, три года расходов на жизнь, из которых один год — на сберегательном счете, а на два года — в банковском депозитном сертификате. Затем ваши долгосрочные сбережения могут быть инвестированы.

«Идея состоит в том, чтобы позволить агрессивным инвестициям продолжать расти в долгосрочной перспективе и не рассчитывать на них в обеспечении краткосрочного дохода», — говорит Джон Бейрер, сертифицированный специалист по финансовому планированию в компании Blankinship & Foster LLC в Сан-Диего. .Периодически вы перекладываете деньги из долгосрочного ведра в краткосрочное.

Плюсы: стратегия корзины снижает вашу подверженность инвестиционному риску, потому что вам не нужно продавать акции, когда рынок падает. У вас есть наличные для оплаты ваших расходов, которые могут защитить ваши сбережения в долгосрочной перспективе.

Минусы: вам все еще нужна стратегия вывода вложенных сбережений.

Что говорят профи: Бейрер говорит, что это хорошая стратегия для его клиентов, которые нервничают по поводу инвестирования.

«Это способ дать им душевное спокойствие», — говорит Бейрер. «Неважно, что вы видели в новостях, какое большое падение только что произошло на фондовом рынке, вам не о чем беспокоиться, потому что вы можете пережить это в течение нескольких лет».

Советы для любого выхода на пенсию

Не забывайте о налогах. Если вы снимаете деньги с традиционной IRA или 401 (k), вы собираетесь платить подоходный налог с этих денег. Обязательно учтите это в своих пенсионных планах. (Это одна из причин, почему IRA Рота может стать облегчением после выхода на пенсию: вы платите налоги по ходу работы, а не когда снимаете деньги.Подробнее о Roth и традиционных IRA.)

Пересматривайте свой план не реже одного раза в год. Это не та ситуация, когда вы собираетесь установить это и забыть.